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家庭财产协议书
甲方（父母方）：
乙方（儿子方）：
丙方（女儿方）：
为促进家庭和谐，保持家庭和睦，防止家庭纠纷，甲、乙、丙三方为座落于盐城市盐都区大冈镇新隆村( )号房屋归属及所有财产问题达成如下协议，以共同遵守。
第一条盐城市盐都区大冈镇新隆村( )号房屋为甲方自建房屋，房屋登记证号为（ ），登记的房屋所有权人甲方，为促进家庭和谐，保持家庭和睦，防止家庭纠纷特将该房屋继承权公布，此房屋归乙方继承所有。
第二条本协议所诉房屋本质归甲方所有，因此在甲方有限生命内产权暂时由甲方保管，乙方具有合法继承权，任何时候都可拿回产权所有权。
第三条本协议所诉房屋归乙方继承，因此乙方有权享有该房的一切权力。
第四条乙方享有该房屋的继承权，及甲方财产继承权。
第五条甲方郑重承诺，在享有该套房屋所有权期间，不得出售，不得外借，不得出租。如需对该房屋进行装修/改建，由甲乙双方商议后决定。
第六条甲方郑重承诺，不私自将任何财产给丙方，必须经乙方同意。
第七条本协议不改变乙方对甲方应尽的法定赡养义务，也不改变乙方对甲方除房屋之外的任何财产继承份额权利。【家庭财产】
第八条丙方无继承权，无权享有该房屋的一切权力，丙方不得索要甲方房产及任何财产。
第九条本协议共壹页，一式三份，三方各执一份。自三方共同签名之日起成立。
第十条本协议效力约定： 任何协议或单方指定均不得改变本协议实质，本协议法律效力高于其他任何协议及其它指定行为（包括公证文书在内）
甲方： 乙方： 丙方：【家庭财产】
日期： 日期： 日期：
借款人家庭财产、收支情况及用途说明
一、 资产负债情况：
1、 资产合计 24万元，其中：房产 万元，汽车 万元，存款 10万元，其他资产 14万元。
2、 负债合计 万元，其中：购房贷款 万元，
购车贷款 万元，其他贷款 万元，其他负债 万元。
二、 家庭收支情况：
1、 家庭月收入 4200 元，其中：本人月收入 4200元，配
偶月收入 元，家庭其他月收入 元。
2、 家庭月支出 元。
3、 年营业收入 万元，年净利润 万元。
4、 供养人数 2 人
三、 该笔贷款主要用途： 住宅 。
说明人： 2013年04月13日
调查核实人： 2013年04月13日
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什么是家庭共有财产 对于家庭共有财产的认识在实践中比较混乱，不少朋友在这方面存在疑问。笔者觉得有必要对家庭共有财产的特点作一番分析，以便让大家对此有一个明确的认识。
家庭共有财产是指家庭成员在家庭共同生活关系存续期间，共同创造、共同取得的财产，以及在此基础上购置和积累起来的财产等。家庭共同财产具有以下特征：其一、家庭共有财产必须以家庭共同生活关系的存续为基础，离开这一基础，家庭共有财产将无从谈起；其二、家庭共有财产必须是家庭成员共同创造、共同取得的财产，以及在此基础上购置和积累起来的财产；其三、家庭成员各自所得财产在有约定的情况下方为家庭共有财产；不少人认为，在家庭共同生活关系存续期间，家庭成员共同或各自所得的财产都属于家庭共有财产，这一观点是从夫妻共同财产制度类推而来，是有误的。认定某项财产是否属于家庭共有财产，着眼点在于是否存在家庭成员的共同劳动、共同所得的事实，故家庭成员的个人所得非依约定不成其为共有。其四、家庭共有财产的权利主体可以是全体家庭成员，也可以是部分家庭成员，具体情况应依财产的来源而定。将家庭共有财产仅定位于“全体”家庭成员共有是不准确的。五、家庭成员对家庭共有财产共同享有一个所有权，无份额之分。只有在家庭共同生活关系终止以后，才能对家庭共有财产进行分割。六、家庭成员对家庭共有财产享有平等的权利，除法律另有规定或家庭成员之间另有约定外，对于家庭共有财产的使用、收益和处分，应由家庭成员协商一致进行。
家庭共有财产与家庭财产不是同一概念，家庭财产是指家庭成员共同所有的和各自所有的财产的总和，包括家庭共有财产、夫妻共有财产、夫妻个人财产、成年子女个人财产、未成年子女个人财产以及其他家庭成员各自所有的财产等。家庭共有财产函盖的范围要小一些。 家庭共有财产与夫妻共有财产也不同，后者是指在婚姻关系存续期间，夫妻一方或双方所取得的财产，它仅存在于夫妻之间。在确定夫妻共有财产时，要考虑时间界限、财产出资来源、有无特别约定等等因素。
因家庭成员共同的生产、生活而支出的费用由家庭共有财产负担；用于家庭成员个人开支的，应以个人财产负担。我国《民法通则》规定，“个体工商户、农村承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营，以家庭财产承担（这里的家庭财产特指家庭共有财产）”。
离婚分割财产时，若涉及到家庭共有财产，应先将夫妻共有财产从家庭共有财产中分离出，
有法律问题，上法律快车/retype/zoom/1d104e025a8102d276a22fa2?pn=2&x=0&y=1275&raww=168&rawh=44&o=png_6_0_0_135_1148_126_36_892.979_1262.879&type=pic&aimh=44&md5sum=eab40b5873eb8f8500cff4bbc71be181&sign=5229d595c4&zoom=&png=10854-&jpg=0-0" target="_blank">
然后才能进行夫妻共有财产的分割。遗产继承时，若涉及到家庭共有财产问题，也应先将被继承人的个人财产从家庭共有财产中分离出，再进行遗产分割。
有法律问题，上法律快车
隔河头镇低保申请户家庭财产收入状况申明表 镇民政办：
我是隔河头镇____________村村民，我叫_____________，家庭现有_________口人，我于_____________年度申请低保，现就家庭财产及收入状况自愿申报如下，请民政部门核查，若有不实之处，愿承担相应责任。
一、 家庭财产状况申明
本人家庭现在房屋__________间；为_____________结构（石木、砖混、钢混）；本家家庭现在有运输用农用车______________辆；空调___________台；电视机____________台；手机_____________部；家庭现在存款______________(若没有写无)；其他需要说明的财产状况___________________________________________(特指股金、股票等有价证卷，若没有写无)。
二、 家庭收入状况申明
_______________年度，本人家庭收入以__________________为主（种植业、养殖业、打零工、……），年总收入为__________元，折合年人均收入_________________元。
以上情况，请民政部门核杳。
声明人签字：_________________
__________年 ______月_______日
婚前财产承诺书
甲方：某某某，男，身份证号：
乙方：某某某，女，身份证号：
甲乙双方均系再婚，双方相处后感觉良好自愿结伴生活。为免婚后因经济问题产生纠纷，双方本着互敬、互爱、互让的原则，经充分协商，达成如下协议，需共同遵守。
甲方名下有房产一套，座落于 ，建筑面积 。该房产属甲方个人所有。双方结婚后，乙方有居住权，直到双方婚姻关系终止或甲方去逝。甲方去逝后，乙方需搬离甲方住房，回归自己家居住。甲方房产归甲方子女继承，乙方及其子女无权继承。
二、乙方名下有房产一套，座落于 ，建筑面积 。该房产在乙方去逝后由乙方子女继承，甲方及其子女无权继承。
三、双方各自名下的财产如存款、家具、家电等个人物品，归各自所有。双方有使用的权利，但仍归个人所有。
四、因一方医疗、一方子女产生的花费及一方负债行为均由各方独自承担，与另一方无关。
五、双方婚后因各自婚前财产所产生的收益与亏损，归一方所有与承担，不属于夫妻共同财产及共同债务。
双方婚后的工资及养老金收入等各种收入与收益，均属一方个人财产，不属双方共同财产，另一方无权分割与支配；婚后所购置财产，归购置方所有。
七、双方对各自婚前婚后财产有完全支配与处分权，另一方不得干涉。
八、甲方同意每月支付乙方 元作为双方基本生活费用，由乙方管理与支配。
九、未尽事宜，双方可另行协商，协商不成，可向有管辖权的法院提起诉讼。
十、本协议一式肆份，各执两份，均具有同等法律效力。
甲方： 乙方：
年 月 日 年 月 日
婚前财产协议书(婚姻财产约定)(范本)甲方：＊＊
乙方：＊＊
甲乙双方于２００５年３月１６日履行了结婚登记手续，都愿共筑爱巢，白头偕老。但为防止今后可能出现的婚前财产纠纷，现双方理智地协商，就婚前财产达成如下协议：
一、婚前财产范围：甲方的财产有，奥迪Ａ６型轿车一部，木器加工厂一座（资产总价值５０万元），住房一套（＊＊市＊＊区＊＊路＊＊＊号＊＊居民小区＊号，面积１３０平方米），家具、日常生活用品一套，银行存款３０万。乙方的财产有，银行存款两万元，新大洲踏板摩托车一辆。为建立家庭，双方共出资购买了夏华牌４０寸液晶彩电一台，海尔立式冰箱一台，ＬＧ中央空调一套，双人床一个，其他生活用品一套。
二、婚前财产的权利归属：甲方的轿车、工厂归甲方个人所有，甲方在轿车使用过程中产生的相关费用、责任由其自行承担，工厂生产经营过程中产生的利润、责任由甲方享有和承担；住房归甲方所有，甲方与乙方婚后共同使用，婚后增值或者价值下降等后果由甲方承担；甲方的其他财产归甲乙双方共同共有。乙方的摩托车归乙方个人所有，使用过程中产生的相关费用、责任由乙方自行承担，存款归甲乙共同共有。双方为建立家庭共同出资购置的财产归甲乙双方共同共有。
三、婚后双方各自收入归个人所有和支配，对方不得干预。夫妻共同生活的日常开支由双方分摊。 甲乙双方无其他财产争议。
协议经公证机关公证后生效
立协议人：
甲方：＊＊ 乙方：＊＊
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婚前财产约定协议书协议人(甲方)：
协议人(乙方)：
甲、乙双方经自由恋爱，准备依法登记结婚。现根据公平、自由原则，对双方的婚前财产作以下约定，以供婚后共同遵守。
一、 甲方的婚前财产有：(略)
二、乙方的共同财产有：(略)
三、甲、乙双方婚前财产的所有权，归甲、乙各自所
有。若发生离婚等原因致婚姻关系终止，任何一方不得对另一方的婚前财产主张所有权。
四、甲、乙双方对各自的婚前财产拥有自由处分的权利，任何一方不得对另一方处分婚前财产的行为进行干涉。
五、甲、乙双方婚前各自所产生的债务，由各自独立承担，另一方不负清偿责任。
六、其它(略)。
七、本协议正本一式两份，由甲乙双方各持一份。
八、本协议自甲乙双方签字即行生效。
理财师建议新人做婚前财产公证
理财师建议新人做婚前财产公证wad();来自上海的一份数据显示，在结婚登记的新人当中，有7%的人会做婚前财产公证，2016年比2016年做婚前财产公证的人数增长了20%。这种契约关系延续到婚姻当中，近年来还出现了夫妻AA制协议等。在理财热一浪高过一浪的今天，准新娘、新郎们，常会被密友问候的一句话就是：你公证了吗?
妮子的婚礼订在这个周末，而她和准老公周三去做婚前财产公证。“我和老公都认为 ，婚前财产公证与感情并无太大关系，重要的是给日后的财务管理一个说明。我们平时都比较热衷于购买一些理财产品。但是投资势必有风险，所以我们是希望不要给对方带来债务烦恼。”
记者在采访中了解到，很多像妮子一样的年轻人婚后仍然习惯于财务独立，婚前财产公证事实上被他们赋予了新的内容与使命。
家庭财务独自跳舞
依依和先生相识于国际标准舞学习班。但婚后，再也没有和先生一起跳过舞。先是依依怀孕生了儿子。产后一年开始恢复每周两次两小时的标准舞锻炼，先生却开始去进修读书，进修回来，虽然也去舞场，但夫妇俩都已经习惯了独自跳舞。
从独自跳舞开始，依依和先生的财务也开始独立。夫妻俩每月每人交1500元生活费，用于家庭共同开支，其余的由自己支配。
“现在整个家庭财务管理应该是一个独立的专业问题，不是感情问题。”和讯顾问专家、财务与投资博士毛丹平谈到婚前财产公证时，讲到了依依夫妇的故事，“过去讲究贫贱夫妻百事安，双方要在经济上形成一个共同体。现在经济共同体的关系随着经济的发展、生活水平的提高，事实上开始解体，或者说夫妻双方的财务管理方式独立了，而婚前财产公证就是独立财务管理方式的一种体现。夫妇二人能够在财务方面都独自跳舞的家庭有一个共同特点：两人在各自的生活状态和方式下，每月的收入都大大高于他们的支出，手中有粮心中不慌。所以婚前财产公证并不是像大家所担心那样，会影响夫妻感情，对于独立的年轻人这是一种情投意合。”
责任权力分割明确
华夏银行总行营业部个人业务部总经理助理张文会认为，以前的夫妻三四十岁之后才能够有一些积蓄，而现在年轻人在结婚时就有了自己的房子、车子。很多人热衷于投资高风险的期货、股票，还有一些人会在海外进行中长期的投资，几年以后投资获得了较高的回报，而这时候婚姻出现了问题，就会出现分割的纠纷。所以站在专业理财师的角度，建议做婚前财产公证。 对此，婚姻法专家、诚实律师事务所曹成律师认为，夫妻在共同的生活中，消费往往不分彼此，一旦出现夫妻感情破裂或者其他方面的问题，面临的最大挑战就是，无法分清楚你我的钱。所以夫妇如果考虑做婚前财产公证，就应当对双方的权力和义务都做出界定。比如，妻子将自己名下的钱交由丈夫投资管理，如果事先没有约定风险与收益，那么投资失败，丈夫不需要对妻子进行赔偿;如果赚钱了，100万元赚到了150万元，50万元的收益都要归财产所有人——妻子。所以应该理性看待婚前财产公证，不仅仅要公正财产所有权，同时 还要对财产管理权的风险、收益、方式、共同承担等方面都要界定，这是对家庭财产合法权益与收益的保证，不是一时的逞强。
共同账户储蓄未来 毛丹平指出，财务方面“独自跳舞”的家庭，随着家庭生命周期的变化，会出现财务忧虑，比如为人父母了，家庭进入成长期了，单靠一人无法独自完成家庭财务目标，但还是非常愿意尊重并保持业已形成的独立财务管理习惯。那不妨把考虑到的短期和中期储蓄目标写下来，按金额和时间排优先顺序。如果夫妇双方都认可，就计算出实现这些目标每月所需的储蓄额，并考虑一些稳健的投资收益，然后双方支付到一个共同账户上进行管理，到一定额度申请购买一些国债、理财产品或者低风险的基金。但要注意，为家庭建立目标储蓄，不建议选择高风险产品。依依完全可以对老公说：亲爱的，我们还有哪些未来的大额财务目标，让我们跳个双人舞来搞定吧。
贴心服务
婚前财产公证如何办理?
当事人办理公证之前，要准备好身份证、户口簿、已婚的还要带上结婚证;与约定内容有关的财产所有权证明;双方已经草拟好的协议书。
带好上述材料，双方亲自到公证处提出公证申请。公证申请被受理后，公证员就财产协议内容、审查财产权利证明、查问当事人的订约是否受到欺骗或误导，当事人应如实回答，公证员会履行必要的法律告知义务，告诉当事人签订财产协议后承担的法律义务和法律后果。当事人配合公证员做完公证谈话笔录后，在笔录上签字确认。
随后，双方当事人在婚前财产协议书上签名。至此，婚前财产公证的办证程序履行完毕。
婚前财产协议书男方：姓名、年龄、身份证号：
女方：同上
男女双方经自由恋爱相识谈婚，并准备依据《中华人民共和国婚姻法》之规定结为夫妻。为明确双方婚前及婚后财产的归属，债权、债务的享有与承担，以及其他财产性权益归属及责任的承担，以保障婚后生活的和睦相处、恩爱互助，经双方平等协商，自愿达成以下协议：
一、婚前财产的范围及归属
男方的婚前财产有：
1、位于________的房屋
2、牌号为_________的车
3、于________银行的存款，此款项若用于婚后共同生活，应予以返还
4.、于_________证券交易所股票
5、债权、基金等其他财产性权利
女方的婚前财产有： 同上 ……
二、婚前、婚后财产的范围及归属
1、上述婚前财产归各自所有，若发生离婚等原因致婚姻关系终止，任何一方不得对另一方的婚前财产主张所有权；
2、婚后财产的各自收入所得归各自所有；
3、婚后来源于各方亲属的赠与、继承所得，不论是否明确归哪一方所有，均根据来源归各自所有。
4、婚前由一方购买，婚后继续由双方共同供款还贷的物业，该物业产权已署一方名字的，不再增加另一方名字，同时根据双方投资比例享有该物业，即婚前投资部分由 方享有，婚后共同供款还贷部分，按每人承担比例享有该物业。
三、债权、债务的享有与承担
1、婚前各方名下的债权、债务归各方享有与承担;
2、婚后因婚姻生活产生的债务由双方共同承担;
3、婚后因各方名下的投资，不论所得是否用于婚姻生活，所产生的债权、债务均由各
自承担。
四、共同生活基金的设立
由于双方的婚前、婚后财产所得主要归各自所有，为保障婚姻生活的和顺进行、应付日常生活开支及小孩抚养费用的需要，同时考虑到男方的收入高于女方，双方一致同意：男方出资 万元(如8万)，女方出资 万元(如2万)，作为日常生活基金。此基金由女方管理，生活及抚养费开支从基金中支付，不足时按4：1的比例填补。
五、其他
1、本协议自双方办理结婚登记之日/公证之日起开始生效。
2、.本协议约定未尽之事宜，双方应另行协商解决;
3、本协议签订过程中所涉及的公证等有关费用，均由___________承担。
男方： 女方：
签署日期： 签署日期：
第1篇：教您理财规划
在中国，一个人的收入，90%是靠工作取得报酬，只有10%是靠理财取得报酬。而在美国，一个人的收入，50%是靠工作取得报酬，而另外50%是靠理财取得报酬。相比之下，我们可以明显看出理财观念的重要性，随着年龄的增长，劳动力的丧失，中国老年人丧失了稳定的经济收入。
这就是理财观念的不同造成的。所以，树立正确的理财观念确实可以使你的一生受益。观念一：穷人更需要理财很多人谈起理财，总是自嘲地说：“理什么财，我根本就没财可理。”这就是常见的错误观念，其实，越是没钱的人越需要正确理财。比如，你现在手头有10万元，如果理财出现失误，那么造成的损失会马上危及你的正常生活。但如果你有100万元，甚至上千万元，即便是投资失败，折损大半，也不至于影响你的基本生活。因此，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。
观念二：没有天生的理财高手我们经常可以听到身边的人说“我没有数字概念，天生不适合理财”，这些都是没有道理的借口。理财并非一种超能力，也不是遗传因素。理财就如同走路、说话一样都是后天习得的能力，都是需要耐心地学习和实践的。现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书异彩纷呈，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活和学习当中。如果你一副置身事外的态度，那就说明你已经落伍了，在这场金钱游戏中，任何人都是平等的竞争者。
观念三：理财是一种习惯“发工资了！”每个月领薪日是上班族最期盼的日子，你可能早已相中一件品牌服饰，垂涎一家餐馆已久，可能要购置新的家庭用品，或是要支付与亲朋好友往来的“份子钱”？各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。面对各种诱惑，你是否能有个审慎理性的规划呢？我们常看到很多人挣得不多，却花得豪爽，最后沦为月光族和卡奴。树立理财观念可以帮你克制膨胀的虚荣心，可以增强你对金钱的支配能力，抵制消费品的诱惑。理财观念不是空谈道理，而是要从习惯培养开始，意识到这一点，你就具备了最基本的理财意识。
生理财六部曲人人都要理财，但每个人的资产状况不同，思维模式各异，理财的手段和方式自然不同。对于初学理财的人来说，掌握人生理财的六部曲，再结合自己的特殊状况稍作调整，就是一个合理科学的理财规划方案。对于大多数人来说，投资方案都不是单一的，而是有自己的投资组合，这也是规避风险的常用手段。如何组合，就要看自己的投资目标和投资心态了。下面，投融贷CEO姚元祥就从普适性的角度来将人生分为六个阶段，大致提供一些理财应该遵循的原则和规划，供入门者参考。
爱巢初筑之际等到工作稳定下来，年龄也渐渐“奔三”了，一般人都开始组建家庭了，这个时候的理财计划就不能像单身时期那么随意了。在刚刚结婚到孩子出生之前，理财计划应该以家庭为核心，重点放在合理地安排家庭建设支出上。可以先清理家庭的资产，按照家庭的现金流量，合理分配可投资资本和固定资本。建议将可投资资本的50%用于投资股票或成长型基金；35%用于投资债券和保险。最后的15%留作活期储蓄；保险是家庭理财的重要部分，有了保险做后盾，才能放心地去投资经营。因为这个时期的支出项目比较多，保险不宜投入过度，建议选择意外保险和短期的健康
保险。随着孩子即将诞生，购置住房和必要的硬件设施已经提上议事日程，所以要尽量节流。孩子出生后孩子到了该上学的年龄，家里的最大支出就是孩子的教育费用和保健医疗费等。现在学费和各种杂费越来越昂贵，但教育事关孩子一生的幸福，不可不优先考虑。这个时候，建议大家投资的时候考虑以创业为目的的投资。如果有条件可以将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。
在中国，一个人的收入，90%是靠工作取得报酬，只有10%是靠理财取得报酬。而在美国，一个人的收入，50%是靠工作取得报酬，而另外50%是靠理财取得报酬。相比之下，我们可以明显看出理财观念的重要性，随着年龄的增长，劳动力的丧失，中国老年人丧失了稳定的经济收入。
这就是理财观念的不同造成的。所以，树立正确的理财观念确实可以使你的一生受益。观念一：穷人更需要理财很多人谈起理财，总是自嘲地说：“理什么财，我根本就没财可理。”这就是常见的错误观念，其实，越是没钱的人越需要正确理财。比如，你现在手头有10万元，如果理财出现失误，那么造成的损失会马上危及你的正常生活。但如果你有100万元，甚至上千万元，即便是投资失败，折损大半，也不至于影响你的基本生活。因此，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。
观念二：没有天生的理财高手我们经常可以听到身边的人说“我没有数字概念，天生不适合理财”，这些都是没有道理的借口。理财并非一种超能力，也不是遗传因素。理财就如同走路、说话一样都是后天习得的能力，都是需要耐心地学习和实践的。现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书异彩纷呈，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活和学习当中。如果你一副置身事外的态度，那就说明你已经落伍了，在这场金钱游戏中，任何人都是平等的竞争者。
观念三：理财是一种习惯“发工资了！”每个月领薪日是上班族最期盼的日子，你可能早已相中一件品牌服饰，垂涎一家餐馆已久，可能要购置新的家庭用品，或是要支付与亲朋好友往来的“份子钱”？各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。面对各种诱惑，你是否能有个审慎理性的规划呢？我们常看到很多人挣得不多，却花得豪爽，最后沦为月光族和卡奴。树立理财观念可以帮你克制膨胀的虚荣心，可以增强你对金钱的支配能力，抵制消费品的诱惑。理财观念不是空谈道理，而是要从习惯培养开始，意识到这一点，你就具备了最基本的理财意识。
生理财六部曲人人都要理财，但每个人的资产状况不同，思维模式各异，理财的手段和方式自然不同。对于初学理财的人来说，掌握人生理财的六部曲，再结合自己的特殊状况稍作调整，就是一个合理科学的理财规划方案。对于大多数人来说，投资方案都不是单一的，而是有自己的投资组合，这也是规避风险的常用手段。如何组合，就要看自己的投资目标和投资心态了。下面，投融贷CEO姚元祥就从普适性的角度来将人生分为六个阶段，大致提供一些理财应该遵循的原则和规划，供入门者参考。
爱巢初筑之际等到工作稳定下来，年龄也渐渐“奔三”了，一般人都开始组建家庭了，这个时候的理财计划就不能像单身时期那么随意了。在刚刚结婚到孩子出生之前，理财计划应该以家庭为核心，重点放在合理地安排家庭建设支出上。可以先清理家庭的资产，按照家庭的现金流量，合理分配可投资资本和固定资本。建议将可投资资本的50%用于投资股票或成长型基金；35%用于投资债券和保险。最后的15%留作活期储蓄；保险是家庭理财的重要部分，有了保险做后盾，才能放心地去投资经营。因为这个时期的支出项目比较多，保险不宜投入过度，建议选择意外保险和短期的健康
保险。随着孩子即将诞生，购置住房和必要的硬件设施已经提上议事日程，所以要尽量节流。孩子出生后孩子到了该上学的年龄，家里的最大支出就是孩子的教育费用和保健医疗费等。现在学费和各种杂费越来越昂贵，但教育事关孩子一生的幸福，不可不优先考虑。这个时候，建议大家投资的时候考虑以创业为目的的投资。如果有条件可以将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。
第2篇：个人理财规划书2015年银行从业资格考试《个人理财》预习：个人理财
个人理财概述
一、什么是个人理财？
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务（只能是代理，不能是自营）
个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢？
举例：
怎么填写汇款单？两年期存款的利息是多少？代售华夏基金公司的基金产品吗？我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢？
个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：（师爷和掌柜的）
1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问；
区别于简单的产品介绍。
客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。
2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。（P3）
（1）理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。
A。保证性：银行承诺固定收益，或最低收益；银监会规定，不能无条件承诺高收益。举例：稳健收益型理财计划，三个月，5。15%的年收益率【家庭财产】
B。非保证性：保本浮动、非保本浮动
举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%（注意预期两个字是必须的），收益根据新股上市后的交易状况决定。
（2）私人银行：向高净值客户提供的综合理财服务。
特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡；包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务（郭德纲相声“前门楼子是我们家的…）
门槛比较：
招行金卡：5万；工行金葵花：30万；私人银行：100万美元
二、个人理财业务的发展
萌芽期：20世纪30~60年代
形成、发展期：20世纪60~80年代
成熟期：20世纪90年代以后
国内：本世纪。
基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品（国债等→结构性理财产品）
三、影响个人理财业务的因素：
1、宏观因素：
（1）政治、法律、政策环境；（其中法律体系我们后面还要讲到）
政策：财政政策、货币政策、税收政策
（2）经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况（经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等）
问题：什么是个人可支配收入？个人收入扣除税款后的金额。
问题：名义利率和实际利率？（中间的差就是通货膨胀率）
问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置？
例题：应对通货膨胀的措施有哪些？
A减少储蓄B增加黄金配置C扩大消费D增加债券
（3）社会环境
传统东方文化好储蓄，西方好投资；人口环境
（4）技术环境：互联网促进理财产品销售
2、微观环境
（1）金融市场的竞争
（2）金融市场的开放
（3）金融市场的价格机制：利率水平
例题：
预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化？（多选）
A增加外汇配置B增加储蓄配置C减少房产配置D增加债券配置E增加股票配置
个人理财基础
一、生命周期理论
人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。
家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。
形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20
成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊！
成熟期：保值。收入达到顶峰，支出下降。股票/债券=50/40
衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。
个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。
探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。
生命各周期有不同的理财活动（见书P24-26）
例题：根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为：
A没有或仅有较低的理财需求和理财能力（小孩子）
B风险厌恶程度高，追求
稳定的投资收益
C愿意承担较高风险，追求高收益
D尽力保全已积财富，厌恶风险。
二、理财价值观
理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
理解义务性支出和选择性支出。
四种典型的理财价值观：
后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心
三、客户的风险属性
1、影响客户投资风险承认能力的因素：年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等2、客户风险偏好的分类（1）非常进取型（2）温和进取型（3）中庸稳健型（4）混合保守型（5）非常保守型3、客户风险偏好的评估（1）评估目的：使客户更好地了解自己的风险承受能力。（2）评估方法定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系
个人理财业务
一、个人理财业务的发展
萌芽期：20世纪30~60年代
形成、发展期：20世纪60~80年代
成熟期：20世纪90年代以后
国内：本世纪。
基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品（国债等→结构性理财产品）
二、影响个人理财业务的因素：
1、宏观因素：
（1）政治、法律、政策环境；（其中法律体系我们后面还要讲到）
政策：财政政策、货币政策、税收政策
（2）经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况（经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等）
问题：什么是个人可支配收入？个人收入扣除税款后的金额。
问题：名义利率和实际利率？（中间的差就是通货膨胀率）
问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置？
例题：应对通货膨胀的措施有哪些？
A减少储蓄B增加黄金配置C扩大消费D增加债券
（3）社会环境
传统东方文化好储蓄，西方好投资；人口环境
（4）技术环境：互联网促进理财产品销售
2、微观环境
（1）金融市场的竞争
（2）金融市场的开放
（3）金融市场的价格机制：利率水平
第3篇：个人投资理财计划书理财寄语：
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。
家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。
一、家庭投资理财的选择
（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。
（二）、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有：1。银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2。股票投资。在所有的投资工具中，股票（普通股）可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3。投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。4。债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。5。房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划；合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值（
品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点：一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出：一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。9。黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。
比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。
家庭安全宣传标语
安全能聚千家财，火灾可焚万户心
时时注意安全，处处预防火灾
保护消防设施，维护消防安全
普及消防知识，增强防火意识
人人参与消防，家家幸福安康
开车不喝酒，喝酒不开车
远离易爆易燃物，生命财产得保护。
厨房油烟常清洗，无情之火不再起。
防火有你我，灾来不用愁。
报案一一九，生命得长久。
快乐出门去，随手关电器。
人人灭火於初期，一切灾害自然熄。
随地置放引火物，大难临头最痛苦。
小孩在家不上锁，火灾发生不用躲。
起火油锅马上盖，全家大小无灾害。
防盗防贼，随手锁门
家居防盗，从大门开始
大门锁得紧，小偷钻不进
邻里守望，社区和-谐
孩子，不要给陌生人开门
请随手锁门，不然你就是小偷的领路人
随手锁门举手之劳，防偷防盗事关重大
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