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P2P信用贷款申请流程有哪些？
P2P信贷，指有资金并且有理财投资想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。如果您拥有良好的资信，那么就可以轻松的获得贷款。那P2P个人信用贷款的办理条件和申请流程都是什么呢?爱定投理财平台整理了关于这方面的知识，希望对大家能有帮助。
1、准备资料： 双方就贷款事宜进行了解、商议，贷款顾问给出贷款方案，借款人就自己的问题考虑后，决定是否贷款;如果贷款提供平台要求的资料。
2、提交资料：借款人决定贷款后，在网贷平台填写申请表或通过网贷平台联系贷款顾问。
3、贷款审查：贷款平台对借款人的资质进行调查，贷款顾问联系借款人。资料审核通过，双方签订贷款协议。
4、放款：协议签订完毕，贷款机构发放贷款。
平台一般会要求借款人提供：身份证明、个人信用报告、收入证明、工明，住址证明，前三项资料是平台要求必须提供的，是平台审贷的重要依据。目前我国p2p网贷平台的个人信用借款利率的确定方式主要有三种：
第一种也是最简单的一种，平台根据期限或者不同的类别的人群，对同一类型的个人信用标采用相同的借款利率。第二种是根据客户的信用等级，确定借款利率，这种对平台的信用等级评价有较高的要求。第三种是由借款人确定借款利率，但平台会根据借款人的信用等级、借款人的类别确定一个借款利率范围。
在审核节点上，分为两种，一种是在满标后对借款人信息进行审核，即首先由借款人在平台上发布借款信息，提供其借款原因、金额、利率和还款期限，出借人参与投标，标满后
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平台对借款人信息进行审核，如果审核不通过，则该项借款计划流标。第二种是发标提前对借款人信息进行审核，也是目前大多数平台采用的流程，借款人只有通过信息审核，才能发布借款标。
在审核的过程，平台会根据借款人的信用等级，对金额或者借款利率进行调整。在审核方式上，分为线上审核和线下审核，大部分个人信贷平台采用的线上审核的方式，成本相对较低，但是在标的风险控制上要弱于线下审核，审贷的准确性受到影响。线上审核由平台人员对借款人提供的电子信息(上传资料的身份信息、收入情况、工作稳定情况、信用记录等)进行审核，通过对借款人和借款人亲属进行电话询问的方式，核实借款人的借款目的、还款能力等信息。线下审核由平台工作人员对借款人提供的纸质材料进行审核，并进行面谈，但这种方法成本较高，且受地域。
P2P信贷平台的一般模式
我们先看一下国外P2P的模式：
Proper模式。2006年，网站prosper.Com在美国成立并运营。prosper帮助人们更方便地相互借贷，借的人要说明自己借钱的理由和还钱的时间；贷款额最低50元。
Prosper模式是比较单纯的信贷中介模式，出售平台服务并收取服务费。与普通的机构贷款对借款人过往借款历史的严格审查标准不同，Prosper出借人是根据借款人的个人经历、朋友评价和社会机构的从属关系来进行判断的。借款人可以创建借款条目（最高2.5万美元），并设定一个愿意支付给出借人的最高利息率。然后，出借人开始通过降低利息率进行竞拍， 拍卖结束后，Prosper将最低利率的出借人组合成一个简单的贷款交给借款人。从某种角度上来讲，Prosper平台类似于证券交易平台的最优档撮合方式，Prosper负责交易过程中的所有环节，包括贷款支付和收集符合借贷双方要求的借款人和出借人。
Prosper在提供服务的过程中，从借款人处提取每笔借贷款的1%～3%费用，从出借人处按年总出借款的1%收取服务费。从2006年1月发布起，Prosper促成贷款交易额的增长速度达到了每年115%;美国国内的总注册会员已接近百万人，2007年增加用户40.5万人，达到了230%的增长速度。这个网站最终引起了美国证监会的注意，他们认为网站实际是在卖投资、卖金融产品，这种P2P(个人对个人)的借贷模式不合法，2008年初，美国证监会勒令网站关闭。 不过2009年加州允许该公司重新开业并重新从事P2P信贷业务。这说明P2P信贷模式在美国也是处于动荡的探索期。
Zopa模式。Zopa起源于英国，并在美国日本和意大利推广。它提供的是P2P社区贷款服务。Zopa 提供的是比较小的贷款，在1000美元到2.5万美元之间，他们运用信用评分的方式来选择他们的借款人。首先将借款人按信用等级分为A*、A、B和C四个等级，然后出借人可以根据借款人的信用等级、借款金额和借款时限提供贷款，当然，借款人也可以相应地选择能够接受的贷款利率。Zopa在整个交易中代替银行成为了中间人，责任包括借贷双方交易中所有有关借款的所有事务、完成法律文件、执行借款人的信用认证、雇佣代理机构为出借人追讨欠账等等。
Zopa希望能用各种保护措施降低出借人的风险，比如强制要求借款人按月分期偿还贷款、借款人必须签署法律合同、允许出借人将一笔钱贷给几位个人借款人。Zopa的收入来源于收取借款人每笔0.5%以及出借人年借款额0.5%的服务费。Zopa的模式获得了业界的认可，在2007年分别获得了Webby Award的“最佳金融/支付网站”奖和Banker
Award的“最佳在线项目”奖。成立至今Zopa已经获得包括天使投资在内的四轮共3390万美元的投资。
Zopa模式的特点在于分散贷款、划分信用等级、强制按月还款，网站担负了更多的工作，较好地控制了风险。
Lending Club模式。 Lending Club于2007年5月在美国上线，其经营的基础是网民联络平台的高传播特性及朋友之间的互相信任，使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合。 Facebook是一个类似于MSN的全球网民联络平台，拥有千万用户。Lending Club具有固定的贷款利率及平均三年的贷款年限。借款人在进行贷款交易前必须要经过严格的信用认证和A-G分级。出借人可以浏览借款人的资料，并根据自己能够承受的风险等级或是否是自己的朋友来进行借款交易。Lending Club不采取竞标方式，而是根据不同的借款人的信用等级有不同的固定利率。借款人可以在Lending Club Facebook应用中发出借款请求， 因为Facebook中多为认识多时的朋友或同学，所以大多数借款人都觉得将借款请求在此公布会增加成功的可能性，同时也不必将自己的信用历史公布，增强了私密性。Lending Club的平均贷款额为5500美元。最低1000美元，最高2.5万美元。Lending Club模式除了划分信用等级外，网站还规定固定利
率，并且利用网民交际平台为自己服务，这可以说是一个创举。 另外，其还有贷款最长期限较长，保护借款人信用记录等特点。
Kiva模式。 2005年成立的Kiva是一个非营利的P2P贷款网站，主要面对的借款人是发展中国家收入非常低的企业。出借人根据地域、商业类型、风险水平等选择企业或企业家。每一个贴出的贷款请求会详细提供各企业家的简历、贷款理由和用途、从其他出借人处借贷的总金额、贷款时限(一般为6-12 个月)，以及贷款的潜在风险。Kiva采取的是“批量出借人+小额借贷”模式，一般每位出借人只要支付25 美元。一旦一笔贷款的总金额募集完成，Kiva使用PayPal（国际贸易支付工具）将贷款转账给Kiva的当地合伙人。 当地合伙人一般是发展中国家当地的小额金融服务机构(MFI)，他们负责找寻、跟踪和管理企业，同时负责支付和收集小额贷款，最后将到期的贷款收集齐后返还给Kiva， Kiva再通过PayPal返还给出借人。
通过以上四种P2P模式的典型分析可以看出，国外P2P企业主要是在探索中前进，就其运营模式来看，Kiva是非盈利的公益借款平台，Prosper是典型的借贷中介平台，在此出借人和借款人完全是自主交易、Zopa做得更多，最主要的是强制借款人每月还款，降低了出借人的风险，Lending Club则承担了更多责任，主要表现在根据借款人信用评级规定不同的固定利率并利用现成的网络交际平台为自己服务。而其盈利模式是一致的，利润都是来自中介服务费。据此认为可以把国外的P2P企业归纳为：非盈利公益型（Kiva）、单纯中介型（Prosper）和除了是平台中介还是担保人、 联合追款人、 利率制定人的复合中介型 （Zopa、 Lending Club）三类。
国内P2P的运营模式
数据显示，国内已有上万家注册为担保、 金融咨询等公司从事民间借贷中介业务，但是其中可以比较规范和成功从事P2P业务的，却仍是凤毛麟角。比较得到公认的有宜信、拍拍贷、红岭创投、齐放和青岛的部分金融中介公司。下面针对这些P2P企业做典型性分析。
拍拍贷：无抵押无担保模式。
拍拍贷于2007年在上海成立，是国内较为典型的P2P在线信贷平台，可以作为国内P2P网站的典型样本。拍拍贷借鉴的主要是Prosper的模式，采用竞标方式来实现在线借贷过程。借贷利率由借款人和竞标人的供需市场决定。企业利润来自服务费。其操作流程是：借款人发布借款信息，把自己的借款原因、 借款金额、预期年利率、借款期限一一列出并给出最高利率，出借人参与竞标，利率低者中标。一般多个出借人出借很小的资金给一个借款人，以分散风险。网页上会有该借款人借款进度以及完成投标笔数的显示。如果资金筹措期内，投标资金总额达到借款人的需求，则他此次的借款宣告成功，网站会自动生成电子借条，借款人必须按月向放款人还本付息。若未能在规定期限内筹到所需资金，该项借款计划则流标。
其风险控制的两个特点是：一，规定借款人按月还本付息。这样每月要还的数额是很小的，还款压力也小。而出借人可以按月收到还款，风险也小。二是信用审核引入社会化因素。即借款人的身份证、户口本、结婚证、学历证明等都可以增加个人信用分，但这些资料并不需要提供原件，其真实性难以得到有效保证。所以，拍拍贷认为网络社区、用户网上的朋友圈也是其信用等级系统的重要部分之一，网站内圈中好友、会员好友越多，个人借入贷出次数越高，信用等级也越高。这样，网路活跃度也和用户个人身份、财务能力、银行信用度等一起构成了一整套的评价系统。
拍拍贷会将逾期不还的借款人列成黑名单，公开曝光，但并不赔偿出借人的经济损失，拍拍贷只退还出借人手续费，所以资金回收的潜在风险只能由出借人自行承担。拍拍贷对借款人只有信用要求而无抵押，对出借人也不承担担保责任。出借人和借款人完全是自行交易，拍拍贷只是作为一个见证人和交易平台存在。所以，事实上这种形式对出借人来说风险是比较大的。但是拍拍贷的中标利率往往在15%以上，对于出借人来说还是有很大的诱惑。所以投资拍拍贷，风险较高而收益也较高。因为是以竞标形式达成交易，交易双方自由交易，这些都是Prosper模式的典型特征。所以，拍拍贷属于单纯中介型P2P。
综上所述，拍拍贷是一种撮合陌生人之间借贷的网络平台，没有地域和人际范围的限制，具有较广泛的客户人群，因此，在我国金融市场逐步走向成熟以后，拍拍贷具有较大的发展空间。但是，如果借入者不还钱时，拍拍贷不承担任何风险，风险完全在借出者这一方，导致陌生人之间借贷不信任，所以每天有很多借入列表，而真正成交的却占很少一部分。而且其借款的程序太复杂，收取太高的中介费等等，妨碍了网站的推广。
宜信模式：无抵押有担保模式 宜信P2P公司于2006年成立于北京。不同于拍拍贷，宜信采取的不是竞标方式。当出借人决定借款，宜信就为他在借款申请人中挑选借款人，借款人的利率由宜信根据其信用审核决定。企业利润来自服务费。对于这一点,宜信公司的创始人唐宁介绍说： “宜信和淘宝一样，只不过淘宝‘卖’的是货物，宜信‘卖’的是信用 ，我们不吸收存款，也不发放贷款，就是小额信贷中介。”其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联系买房人，成交后收取中介费。
其具体的操作流程是，宜信将出借人的款项打散，做一份多人借款的合同给出借人，等到款项到第三方账户，合同正式生效。宜信虽然没有出借人和借款人双方共立的合同，但是宜信第三方账户人，担任了出借和借款的债务转移人，即首先第三方账户户主成为宜信的出借人，等到宜信挑选好借款人后，第三方账户户主就把债权转到真正的出借人手中。对于P2P信贷服务平台推荐的每个借款人，出借人有权利决定是否借给宜信组合的借款人；借款人每月还款，出借人每月可以动态地了解每一笔债权的偿还、收益等信息，出借人可以在第二个月得到所还本金和利息。当然出借人也可以选择不收款而继续放在宜信找下一个借款人，这种模式是由宜信开创的。
宜信模式主要有两个特点：
一是宜信的保障金制度。从宜信的运作模式看，宜信对借款人的掌控力度更强，出借人一般不参与审核，并且与借款人没有合同，而只有与宜信第三方的债权转让合同。这样，出借人就会有极大的风险。所以，为保护出借人的借款安全，宜信在与出借人的合同中承诺，一旦出现借款不还的情况，宜信从公司提取的保险金里出钱，包赔出借人全部本金和利息。这是对出借人的最大化担保。
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P2P信用贷款条件和申请流程
P2P信贷，指有资金并且有理财投资想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。如果您拥有良好的资信，那么就可以轻松的获得贷款。那P2P个人信用贷款的办理条件和申请流程都是什么呢?爱定投理财平台整理了关于这方面的知识，希望对大家能有帮助。
1、准备资料： 双方就贷款事宜进行了解、商议，贷款顾问给出贷款方案，借款人就自己的问题考虑后，决定是否贷款;如果贷款提供平台要求的资料。【p2p信贷程序,】
2、提交资料：借款人决定贷款后，在网贷平台填写申请表或通过网贷平台联系贷款顾问。
3、贷款审查：贷款平台对借款人的资质进行调查，贷款顾问联系借款人。资料审核通过，双方签订贷款协议。
4、放款：协议签订完毕，贷款机构发放贷款。爱定投提示：平台一般会要求借款人提供：身份证明、个人信用报告、收入证明、工明，住址证明，前三项资料是平台要求必须提供的，是平台审贷的重要依据。
目前我国p2p网贷平台的个人信用借款利率的确定方式主要有三种：第一种也是最简单的一种，平台根据期限或者不同的类别的人群，对同一类型的个人信用标采用相同的借款利率。第二种是根据客户的信用等级，确定借款利率，这种对平台的信用等级评价有较高的要求。第三种是由借款人确定借款利率，但平台会根据借款人的信用等级、借款人的类别确定一个借款利率范围。
在审核节点上，分为两种，一种是在满标后对借款人信息进行审核，即首先由借款人在平台上发布借款信息，提供其借款原因、金额、利率和还款期限，出借人参与投标，标满后
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平台对借款人信息进行审核，如果审核不通过，则该项借款计划流标。第二种是发标提前对借款人信息进行审核，也是目前大多数平台采用的流程，借款人只有通过信息审核，才能发布借款标。
在审核的过程，平台会根据借款人的信用等级，对金额或者借款利率进行调整。在审核方式上，分为线上审核和线下审核，大部分个人信贷平台采用的线上审核的方式，成本相对较低，但是在标的风险控制上要弱于线下审核，审贷的准确性受到影响。
线上审核由平台人员对借款人提供的电子信息(上传资料的身份信息、收入情况、工作稳定情况、信用记录等)进行审核，通过对借款人和借款人亲属进行电话询问的方式，核实借款人的借款目的、还款能力等信息。线下审核由平台工作人员对借款人提供的纸质材料进行审核，并进行面谈，但这种方法成本较高，且受地域。
P2P网贷及交易流程
(一)P2P网贷定义
P2P网络贷款英文名称为Peer-to-peer lending，国内P2P网络贷款是指个人或法人通过独立的第三方网络平台相互信贷。即由P2P网贷平台作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放款的行为。
这种债务债权的形成脱离了银行等传统的融资媒介，资金出借人可以明确地获知借款人的信息和资金的流向。在P2P网贷模式中，P2P网贷平台在借贷双方中充当服务中介的角色，通过安排多位出借人共同分担一笔借款额度来来分散风险。同时也可以帮助借款人以比较优惠的利率条件获得融资。
从以上P2P网贷的含义出发，P2P网贷平台的只承担信用认定、信息配对、利率制定以法律文本起草的责任，不仅不能介入借贷交易，也不能替出借人分担借款人的信用风险，借款违约的风险全部由于借款人自己承担，由于P2P网站主要是在陌生人之间进行的，在中国总体信用状况令人担忧的大背景下，这种自负盈亏的模式给借款人带来了加大的不安全感，所以传统P2P网站模式很难在中国生存下去。P2P网贷在中国发生了一些变化，这下变化最初只要是围绕增信而展开的，
(二)P2P网贷交易流程
在P2P网贷过程中 ，借、贷双方首先需要在中安易贷P2P网贷平台上进行注册并建立账号。然后，贷款人向平台提供身份凭证以及资金用途、金额、接受利息率幅度、还款方式和借款时间等信息等平台审核。平台审核通过后，借款人的相关信息即可在平台上公布，对于投资者而言，可以根据平台发布的借款人项目列表，自行选择借款人项目，自行决定借出金额，实现自助式贷款。P2P网贷平台上的借款交易过程多采用“竞标”的方式是实现，即一个借款人所需的金额资金多由多个出借人出资，待所借金额募集完成后，该借款项目会从平台上撤下，此过程一般为其5天左右。而资金出借人与借款人直接签署个人间的借款合同，一对一相互了解对方的身份信息、信用信息。若借款项目未能未能在规定期限内筹到所需资金。则该项目借款计划流标。
P2P网贷平台对于借款的利率一般与三种模式：第一是平台给出利率自导范围，有贷款人自行决定比例，如人人贷，拍拍贷等，二是平台根据借款人的信用水平决定借款利率，而信用级别较低的借款人则会被规定为较高的利率，如合力贷：三是贷款利率的确定是根据出借人的投标利率的范围而确定，投标利率最低者获得签订借款合同的资格。
P2P网贷的运营具体流程
P2P网贷的运营流程大致分为四个板块：
一、获取借款列表
二、确定保障机制
三、获取投资资金
四、还本付息
一、获取借款列表
获取借款人到平台形成借款的过程就是获取借款列表。在此期间需要平台对借款人进行严格的信用审核，明确债权性质，确定接口款利率，由此最后来确定投资者的收益水平。
1 、获取借款人——线上还是线下？
1、线上获取借款人
首先呢是由借款人向P2P网站提出借款申请。国内的一流大平台大部分P2P网贷平台都设有专门的融资入口。
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2、线下获取借款人
(a）主要开发的资源有：利用P2P平台的线下网点扩张获取，同时也可以通过一些的电商平台进行合作，以此来拓展项目的资源。以某贷为例子，目前在全国已经有17个城市开设了36余家营业部，通过线下注册自有的小贷公司来获取借款资源。
(b）担保公司推荐：P2P平台与担保公司合作，有担保公司开发借款人后推荐到平台。
2、信用审核——线上还是线下？
目前除了某一个平台外，没有哪一家平台完全采用线上审核借款人情况。主要原因在：
（1）央行的征信没有相应的系统来对接P2P网贷平台
（2）没有专业第三方征信机构来提供相关风险评估；
（3）线上是需要审核大数据支撑，到目前为止只有个别的平台通过对各方面用户的数据分析，能够制定出自己的一套成熟的分控体系。为此，贷款人的详细信息审核主要还是通过线下的进行，P2P平台不仅仅是通过对借款人的基本信息、资产和收入等全方面的信息进行审核，还需要进行面审和实地的认证去更好的控制风险。
3、明确债权性质—信用贷还是抵押贷？
1、小额信用贷款
面向个人客户和小微企业主发放短期的小金额抵押贷款这是小额信贷业务的范围。它的特点是金额小，但是客户的数量多。单笔的贷款额数最多为1-20万。期限不会超过36个月。这种贷款属于信用贷款，对贷款申请的审批包括对个人客户进行必要的资料审核和信用调查，不需要客户提供抵押或是其他的任何担保，贷款用途主要是为补充贷款人临时资金需求或是消费使用。目前这种比较知名的网站还是有点少。
目前认为小额信用贷款安全性较好，这主要是因为：
（1）小微贷款服务的客户一般会分为两类：一就是工薪，二就是个体工商户。很少会受到正规部门尤其是金融市场的波动影响。
(2) 在当下宏观经济下行时，消费者转向低端的市场，惠及与小微贷款的客户。
(3) 在小微贷款服务大量的客户下，单个信贷风险被高度的分散开来。
(4) 该平台与银行相比，杠杆很低，风险更小。是工薪阶层最好不过的选择。
2、抵押贷款
抵押贷款的发放以抵押物作为放贷依据，额度一般较大（20万元人民币以上），一般的程序是：
客户申请→初步洽谈→提交资料→初审资料→实地考察→风险评审→落实反担保→出保放
贷等。
但是采用抵押物并不完全代表风险的完全覆盖，可能的风险包括：
（1）常见的抵押物中，不动产的变现能力较差，即便是顺利拍卖往往也是需要几个月以上的时间，在这期间P2P网贷平台可能会面临着资金链断裂的风险。
（2） 抵押物估价不准，表面上看着比较安全的抵押率，也就是40%的成分。它的背后可能对应价值注水相当严重的抵押物。很多的无法如期兑换的地产信托产品在拍卖抵押物的时候都被爆出存在抵押物估值过高的情况。
(3) 抵押物在抵押期间大幅度贬值的风险。
现在的P2P平台有专注于车辆和房产抵押的项目，例如说是某平台只做风险可控的赎楼、红本抵押、房产空间贷等等的业务。
4、确定贷款利率水平
1、固定利率
不同的人群有不同的利率，由于信用审核手段还未完全成熟，中国的P2P平台的统一贷款利率普遍是维持在高位水平。【p2p信贷程序,】
2、按融资期限长短确定利率
按照融资期限设定的阶梯式利率，期限越长利率就会越高。同样是由于缺乏个人征信数据和缺少信用评估模型，P2P公司的信用审核主要是用于决定是否放贷而不是确定利率的高低，因此利率水平并不能很好的反应项目的风险水平。
3、按信用等级确定利率
通过对借款人进行全方面的信用评级，使设定的利率水平与债务风险更好地匹配。
5. 确定投资者收益水平
之所以收入主要是依靠借贷端的收费是因为P2P公司对投资者很少有收取费用的时候。平台预留一部分给合作的第三方，扣除自身的服务费用，就是投资者个人的收益。
二、确定保障机制
目前国内平台采用的保障模式主要分两大类：风险备付金模式和担保公司担保模式，一些平台是不提供担保的，但是通过其他方式降低投资者的风险。
目前主要是指有风险备付金与担保公司担保模式是国内P2P理财平台所采用的保障模式，很多的平台根部没有提供担保，往往是会通过一些其他的渠道来降低投资者的风险。
1、无担保
P2P理财平台中可以为客户提供信息中介服务的平台属于无担保平台，可以使平台在出现逾期现象的时候协助催收，但是并不能承担客户其本金的保障责任，但是，大部分的无担保平台一般会采用分散投资的方式降低风险。
2、采用风险备付金
这类的平台对于不同的借款项目按信用等级对应的比例计提服务的费用，并将提取交易额里面的一部分资金作为风险的备用金。一旦出现违约现象，P2P平台就将这部分的资金平摊给投资者。
如何让P2P小额信贷业务越做越轻松
在从事P2P小额信贷的过程中，新人入行前三个月是最难熬的，这是业务员第一道坎。专业知识要学，又要从零开始积累客户，对行业也是懵懵懂懂。但有的业务员越做越轻松，有的业务员一直没有起色，有的业务员最后默默的离开了。那么这其中有没有规律可循呢？
第一、让形象走在你的能力前面
我经常对新晋的业务员说，当你说的不专业的时候一定要穿的专业，因为如果你说的不专业，穿的也不专业，做的更不专业的时候，慢慢的就会被客户抛弃。因为这和谈恋爱是一样的，没有人会和一个能力差，穿着差的人做朋友。当乞丐和贵人游泳的时候谁都不觉得谁比谁高贵，但上岸穿上衣服就有高低贵贱之分，所以仪容仪表对于从事销售行业的人来说非常重要，他是客户辨识你的第一条件。
尤其是新人刚入行，一定要买一身专业的行头，不一定要很贵，但一定要得体大方。花25元买一块表戴在手腕上，花5元买个不锈钢的戒指戴在无名指上。戴表一是证明你有时间观念，不要觉得有手机就不用戴表了；二是看起来人比较稳重大器。戴戒指是让客户觉得你是已婚人士，俗话说：嘴上没毛办事不牢，如果是已婚人士办事会成熟稳重很多。
第二、专业创造价值
过了形象这一关，接下来就是你的专业了。我经常遇到很多业务员，三言两语就知道他是新入行的，因为谈吐一听就知道他肚里有没有干货，所以要勤奋学习专业知识（关注微信号：P2P销售管理），让自己尽快成长起来！需要贷款的客户一般都是做生意的，能够开门做生意，都是有两把刷子的人，所以这些客户都是老江湖了。如果你不专业，马上就会被客户看出马脚，没有人会把自己个人资料和企业资料交给一个不专业的业务员去申请贷款。
工作中，经常遇到业务员撞单，同一个客户复印了几份资料交给两三个业务员去同一个公司申请贷款的事情很常见，由此说明客户极度不信任其中的业务员。
第三、人品过硬
新人入行三个月或半年以上的，就知道人品的重要性了。人品差的业务员存活率一般是小半年，能做销售工作的人都不傻，别人不会给你第二次机会。我也遇到过炒单和卖单的业务员，每当大家提起来的都为之不耻，作为茶余饭后的谈资。本本分分做人，踏踏实实做事是我们立世的根本，请勿忘初衷！
第四、维护客户的能力
入行三个月以上的业务员一般都积累的一定的客户群，如果让客户转介绍是业务员的第二道坎，这就是涉及到维护的客户能力。关于维护客户，保险业务员是我们学习的榜样：记得客户的生日，周末短信祝福，逢年过节上门拜访送点小礼物等等。包括上一篇文章提到的方法：以自己的名义把同一产业链的客户约到一起吃饭，如做木材的，做家具加工的，卖家具的客户约到一起吃饭，也是非常不错的维护方式。
第五、让客户转介绍
在让客户转介绍之前，你一定是已经帮客户解决了融资问题，而且在这个过程中，客户对你的能力和态度很满意才能达到转介绍的目的。行业有句话：放款前你让客户不爽，放款都客户就让你不爽！我见过太多短视的业务员，为了收客户点手续费，拼命的帮客户融资，多家贷款，搞的客户负债累累，最后轰然倒地。你想想，这个客户被你搞死了，他还会给你介绍他的朋友给你贷款吗？
虽然我们作为销售，赚取佣金是我们的本分，但要有起码的职业道德。我们的目的是帮客户解决融资问题，不是把客户压垮。但是在P2P如火如荼的今天，能够坚守职业操守的人虽然不多，但还是有的，我相信！
第六、投资一定的有偿广告
如果刚入行，就用两条腿去推广的，既锻炼身体就锻炼业务技能。如果经济条件允许，就投资一些有偿的广告。比如我上篇文章讲到的印有广告的打火机，签字笔，鼠标垫，胶质的扇子等等。还有就是大投资的如公交车车身广告，汽车站的广告牌等等。还有一些创意广告：在高档的写字楼的厕所里面的公益标语，电梯门上的公益标语等等。
综上所述，要想业务越做越轻松的因素有很多，但关键的就是那么几条，有的人一点就通，有的人点了半天还不没搞懂。师傅领进门修行在个人，希望各位都能够达到炉火纯青登峰造极的业务境界！
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