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一、单选 ( 共 4 小题，总分: 40 分)
1. 根据本讲，2012 年累计发行各类债券（不含中央银行票据）（）万亿元。 A.9.88 B.7.97 C.3.12
D.2.79
2. 根据本讲，期限在一年以内、以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的市场是（）的概念。
A.银行间交易市场
B.金融市场
C.票据市场
D.货币市场
3. 根据本讲，中国目前票据市场的发展难以满足企业短期资金的需求，导致（）规模巨大。
A.股票市场
B.信托市场
C.民间票据市场
D.基金市场
4. 根据本讲，货币市场的基本功能不包括（）。
A.企业筹集短期资金
B.形成金融体系基准利率
C.企业筹集长期资本
D.中央银行货币政策调控的主要措施
二、多选 ( 共 2 小题，总分: 20 分)
1. 根据本讲，我国银行业体系包括（）。
A.人民银行
B.存商业银行
C.专业银行
D.股份制商行
2. 根据本讲，货币市场包括（）。
A.同业拆借
B.股票
C.回购协议
D.国库券
三、判断 ( 共 4 小题，总分: 40 分)
1. 根据本讲，2012年，银行间同业拆借市场累计成交46.7万亿元，日均成交1876亿元，其中，隔夜拆借占比86.3%。
正确
错误
2. 根据本讲，80年代中期开始，我国有了最早的股票交易所。
正确
错误
3. 根据本讲，2012 年年末，中央国债登记结算有限责任公司债券托管量余额为23.8 万亿元，同比增长11.2%。
正确
错误
4. 根据本讲，不同国家货币市场的种类与结构大同小异。
正确
错误
中国金融行业投资分析及前景预测
报告2016-2020年
编制单位：北京智博睿投资咨询有限公司
报告目录
第一章 金融行业相关概述
1.1 金融基本介绍
1.1.1 金融的定义
1.1.2 金融的由来
1.1.3 主要构成因素
1.1.4 地位和作用
1.2 金融市场简介
1.2.1 金融市场的定义及特点
1.2.2 金融市场的分类
1.2.3 金融市场的主体
1.2.4 金融市场的功能
1.3 金融工具阐述
1.3.1 金融工具的定义
1.3.2 金融工具的特点
1.3.3 金融工具的分类
1.3.4 主要的金融工具
第二章 2013-2015年国际金融行业的发展
2.1 2013-2015年全球金融行业的发展综述
2.1.1 市场首要风险仍在欧元区
2.1.2 全球政策基调及流动性分析
2.1.3 全球跨境资本的流向分析
2.1.4 三大金融市场的走势分析
2.1.5 全球互联网金融市场发展分析
2.1.6 成熟国际金融中心发展分析
2.2 美国
2.2.1 美国金融市场的发展历程
2.2.2
2.2.3
2.2.4
2.2.5
2.2.6
2.3 欧洲
2.3.1【中国金融业】
2.3.2
2.3.3
2.3.4
2.3.5
2.3.6
2.4 日本
2.4.1
2.4.2
2.4.3
2.4.4 美国金融体系发展状况分析 美国金融机构的构成与特点 美国金融业混业经营的发展 美国银行业经营状况分析 美国住房贷款的发展及对中国的启示欧元区金融机构数量分析 欧元区金融体系的风险分析 欧洲金融市场的碎片化分析 欧洲货币一体化下的金融监管 英国金融体系发展状况分析 德国金融体系发展状况分析 日本金融体系的发展回顾及特点 日本农村金融体系的发展经验 日本金融机构及金融监管分析 2015年日本金融市场发展态势
2.4.5 日本金融衍生产品成交量分析
2.5 新加坡
2.5.1 新加坡金融业的发展回顾
2.5.2 新加坡金融中心的支撑因素
2.5.3 新加坡货币市场参与机构及运作模式
2.5.4 2014年新加坡金融业的发展分析
2.5.5 新加坡成为人民币清算金融中心
2.5.6 新加坡财富管理市场的发展优势
第三章 2013-2015年中国金融行业发展环境分析
3.1 经济与金融环境
3.1.1 全球经济金融环境及对中国的影响
3.1.2 中国宏观经济环境分析
3.1.3 中国宏观经济发展趋势
3.2 监管环境
3.2.1 全球金融监管改革综述
3.2.2 中国金融市场的监督管理
3.2.3 中国金融市场监督管理的机构
3.2.4 中国金融市场监督管理的手段
3.3 细分行业税收优惠政策
3.3.1 银行业、非银行金融机构
3.3.2 保险业
3.3.3 证券业和期货业
3.3.4 其他细分行业
3.4 农村金融业财税支持政策
3.4.1 农村金融财税支持政策现状
3.4.2 农村金融财税支持政策的制度缺陷
3.4.3 完善农村财税支持政策的建议
第四章 2013-2015年中国金融行业的发展
4.1 中国金融业发展综述
4.1.1 中国金融业发展改革历程回顾
4.1.2 中国金融业发展改革现状分析
4.1.3 中国农村金融业发展状况分析
4.1.4 第三方支付对金融业的影响分析
4.1.5 金融业在新型城镇化中大有可为
4.2 2013-2015年中国金融业运行状况
4.2.1 2013年中国金融业平稳健康发展
4.2.2 2014年中国金融业运行状况分析
4.2.3 2015年中国金融业发展热点分析
4.3 2013-2015年中国金融市场发展剖析
4.3.1 金融市场规模分析
4.3.2 金融市场结构分析
4.3.3 金融市场融资格局
4.3.4 金融市场制度建设状况
4.3.5 金融市场创新状况
中国金融业现状与趋势下（80分）【中国金融业】
一、单选 ( 共 4 小题，总分: 40 分)
1. 根据本讲，中国银行业高盈利的因素不包括（）。
A.宏观经济环境比较好
B.利差收入较为稳定
C.信用成本处于历史最低水平
D.市场金融需求逐渐单一化
2. 根据本讲，新巴塞尔协议要求资本充足率要求从（）提高到11.5%。 A.9.8% B.7.7% C.8%
D.2.7%
3. 根据本讲，截至到2012年底，所有股份制商业银行总股本中，民间资本占比为（）。 A.4% B.21% C.54%
D.41%
4. 根据本讲，2012年11月，中国银监会发布《关于商业银行资本工具创新的指导意见》，提出新的资本创新工具及相关解释包括包含减记条款的资本工具和（）。
A.包含质押条款的资本工具
B.包含回购条款的资本工具
C.包含长期资本条款的资本工具
D.包含转股条款的资本工具
二、多选 ( 共 2 小题，总分: 20 分)
1. 本讲提到的未来三大变化主要包括（）。
A.人民银行改组
B.经济结构调整
C.专业银行限制
D.利率市场化
2. 根据本讲，新巴塞尔协议最主要的两个要求是（）。
A.提高资本充足率的要求
B.对银行规模的要求
C.对银行营业范围的要求
D.对资本的质量提出更高的要求
三、判断 ( 共 4 小题，总分: 40 分)
1. 根据本讲，截至到2012年底，所有农村中小金融机构股本中，民间资本占比很低。
正确
错误
2. 根据本讲，在局部地区（如湖南省），已有91家中小银行实现了民间资本100%控股。
正确
错误
3. 根据本讲，优先股可不可以当作银行的一级资本工具，还需要不同的监管部门进行磋商。
正确
错误
4. 根据本讲，截至2012 年底，我国银行业金融机构共有法人机构3,747 家。
正确 错误
中国金融行业当前遇到的问题及未来发展的形式
一、当前我国金融机构存在的主要问题
1、国际竞争力普遍不足【中国金融业】
经过近几年对国有商业银行、国有保险公司等金融机构的股份制改造，金融机构特别是上市公司的盈利能力有了明显的改善，单从数字上看，我国银行业前10家银行的效益指标与世界前十大银行已经相差无几，但是应当看到，这种效益是在市场仍然相对封闭、市场远未达到充分竞争、存贷利差很大的条件下取得的。同时对于几大国有控股银行来说，如果不是在股改过程中得到政府的大力支持（包括注资、剥离巨额不良资产），也很难在短期内进入国际大银行行列。与国际一流金融机构相比，我国金融业还处于初级发展阶段，总体水平不高，国际竞争力仍然较弱。
影响我国金融机构国际竞争力的因素主要有四点：第一，金融机构的公司治理仍存在较大缺陷。第二，缺乏有竞争力的经营模式。第三，风险控制能力普遍偏低。第四，创新能力不足。
2、金融组织体系的结构性缺陷仍比较突出
这种结构性缺陷突出表现在两个方面：第一，证券业、保险业整体规模偏小。长期以来，中国金融体系一直以间接融资为主导，直接融资发展缓慢，导致证券业规模明显偏小。2007 年12月底，中国共有证券公司106家，总股本8522亿元，总资产1.72万亿元，证券公司管理资产总值821亿元，与国际大型投资银行相比，除总股本外总资产及管理资产总规模仍然过小。与此同时，证券行业的集中度不足，市场份额极为分散。2007年，在106家证券公司中，最大一家的市场份额只有不到4％，前三家合计不到11％，市场份额在1％以下的小型证券公司多达86家。这种小型化、分散化的格局，很难与国际大型化、全能化投行相竞争。 第二，中小企业和农村金融服务体系很不健全。在股份制改造过程中，四大国有商业银行大量收缩农村分支机构和网点，使得农村金融服务被大大削弱。由于市场准入被严格控制，民营资本难以进入正规金融体系，农村信用社被迫成为农村金融的主力军，而农信社自身在运作机制、公司治理等方面的问题尚未彻底解决。由于缺少以中小企业为服务对象的金融机构，中小企业融资难的问题迟迟不能缓解，特别在实施紧缩货币、信贷时期，中小企业往往首当其冲，成为商业银行的弃儿。
二、金融机构改革未来趋势展望
2002年以后，中国金融业进入了改革的新时期。未来几年，我国金融业改革发展的可能会在以下几个方面得到推进：逐步推进国内金融的自由化，降低金融管制程度，这种自由化至少将包括以下几个内容： 其一，进一步放松市场准入管制，增加市场主体。
目前中国金融市场准入尽管在法律上已经没有障碍，但是要新设立一个金融机构仍然难度极大。这种
对现有金融机构的保护对于一个尚处于起步阶段、发育很不成熟的市场来说，具有避免因金融机构数量过多而出现恶性竞争的效果，但是长此以往，必然会使现有中资金融机构难以通过市场的磨练而强壮起来。今后市场准入管制的放松可能会从几个途径入手：一是按照建设社会主义新农村的要求，进一步深化农村金融体制改革，针对农村多层次金融需求的特点，充分发挥民间资本的作用，使更多的“地下金融”浮出水面，成为正规金融体系中的新成员（如乡镇银行、社区银行和小额贷款机构）。同时要鼓励多种形式的制度创新和产品创新，积极发展农业保险、大宗农产品期货等金融服务，从而构建一个多种农村金融组织功能互补、产权明晰、可持续发展的多层次农村金融机构体系。二是结合现有小型金融机构深化改革，通过调整城市和农村信用社、城市商业银行的股权结构，对部分地方性金融机构进行重新组合，使之登上一个新的台阶，成为规模较大、覆盖面较广的区域性金融机构。三是发展新型金融机构，如汽车金融、货币经纪等等。
其二，逐步推进利率、费率自由化。
正如价格不放开商品市场就不可能产生实质性竞争一样，利率作为资金的价格，费率作为保险产品的价格，如果继续被管制，银行等金融机构也不可能进入真正的竞争时代。事实上，1978年经济体制改革启动之后不久，价格体制便成为改革的主要对象。1985年，根据十二届三中全会提出的“价格改革是整个经济体制改革的关键”的指导思想，价格体制改革开始起步，从大范围放开农产品价格管理权限，大幅度提高农副产品购销价格和主要工业品出厂价格开始，商品价格逐步由政府决定走向市场决定，成为其他改革的先导和基础。实践表明，凡是价格放开的领域（如纺织、机械）竞争都比较充分，而仍然存在价格管制的领域（如资源）则垄断现象严重，资源配置扭曲。为提高中国金融领域有效竞争的程度，提高金融业的效率，金融商品价格的自由化同样是下一步改革无法回避的课题。
其三，减少政府保护和行政干预。
30年改革面对的核心问题之一，就是如何界定政府的职能和作用范围，划清政府和企业的界限。目前金融机构已经基本与政府和监管机构脱钩，国有的色彩也趋于淡薄，但是过度保护和行政干预的问题并没有完全消除。今后无论是从维护市场公平的角度还是从提高企业竞争力、防范系统风险的角度出发，政府都应主动转变宏观调控和经济管理的方式，使企业拥有更大的自主性，并通过加强对消费者的保护来推动金融机构的合规、审慎经营。
其四，建立和完善市场退出机制，对不能达到监管要求的金融机构，及时采用相应的惩罚如罚款、停止部分业务、停止全部业务、被其他机构收购、关闭等，籍以促进实质性竞争的展开。
支持金融企业按照市场规则进行兼并重组，促进组织结构的合理化。目前我国金融组织结构还不够合理。在银行业和保险业，市场过于集中，少数几个特大型金融机构控制了相当比重的市场份额，占据着市场的高端，除此以外的金融机构大多具有成立时间短，规模小，体制机制不够健全，从业经验相对缺
乏的特点。在证券业，市场过于分散，大量证券经营机构规模小、实力弱、内部治理不够健全。在外资金融机构比较集中的大中型城市，这些中小型金融机构必然将受到强烈冲击。因此，今后除了要积极发展直接融资，扩大资本市场规模以外，通过兼并重组重新配置行业资源，提高中小型金融机构的竞争实力，也不失为一种可行之策。此外，监管部门还将支持优质金融公司创新，探索各种组织形式，推进符合条件的金融机构公开上市，以形成规模适当、经营特色各异、分工合理的多层次金融组织结构。 积极推进金融机构的综合经营，支持和规范金融集团和金融控股公司发展。 综合经营的实质是通过调整和改进业务结构，满足客户对金融服务的全方位需求，将过去需要多家金融机构才能提供的多种金融产品和金融服务集中到一家机构提供，从而使得客户能够得到质量和效率更高、成本费用更低的服务。换言之，就是要使客户能从一个窗口购买更多的商品。由于综合经营具有节约交易成本、分散金融风险和获得协同效应等优势，在市场竞争日趋加剧和金融机构加速转型的环境下，通过稳步推进综合经营来提高我国金融业竞争力已达成共识。特别是随着我国金融体制改革的深化和内部治理的改善，商业银行、证券公司、保险公司都在重构盈利模式，调整经营重点。在这种情况下，发展综合经营的内在要求更加迫切。在监管部门的支持下，近来金融业综合经营的态势日趋明显。除了原有金融控股公司之外，一些新的“保险系”、“证券系”金融控股公司正在积极酝酿之中。可以预料，随着改革开放的推进，综合经营将成为金融业发展的主流趋势，金融集团和金融控股公司将得到更快发展。
一、单选 ( 共 4 小题，总分: 40 分)
1. 根据本讲，货币市场的基本功能不包括（）。
A.企业筹集短期资金
B.形成金融体系基准利率
C.企业筹集长期资本
D.中央银行货币政策调控的主要措施
2. 根据本讲，2012 年累计发行各类债券（不含中央银行票据）（）万亿元。 A.9.88 B.7.97 C.3.12
D.2.79
3. 根据本讲，中国目前票据市场的发展难以满足企业短期资金的需求，导致（）规模巨大。
A.股票市场
B.信托市场
C.民间票据市场
D.基金市场
4. 根据本讲，期限在一年以内、以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的市场是（）的概念。
A.银行间交易市场
B.金融市场
C.票据市场
D.货币市场
二、多选 ( 共 2 小题，总分: 20 分)
1. 根据本讲，我国票据市场和欧美国家的区别主要包括（）。
A.发挥功能不同
B.产品结构不同
C.签发者不同
D.签发依据不同
2. 根据本讲，我国银行业体系包括（）。
A.人民银行
B.存商业银行
C.专业银行
D.股份制商行
三、判断 ( 共 4 小题，总分: 40 分)
1. 根据本讲，中国金融体系的改革或者说金融体系的培育大概是从改革开放开始的。
正确
错误
2. 根据本讲，2012 年年末，中央国债登记结算有限责任公司债券托管量余额为23.8 万亿元，同比增长11.2%。
正确
错误
3. 根据本讲，80年代中期开始，我国有了最早的股票交易所。
正确
错误
4. 根据本讲，2012年，银行间同业拆借市场累计成交46.7万亿元，日均成交1876亿元，其中，隔夜拆借占比86.3%。
正确
错误
2016-2020年中国金融行业投资分析
及前景预测报告
编制单位：北京智博睿投资咨询有限公司
报告目录内容概述
第一章 金融行业相关概述
1.1 金融基本介绍
1.1.1 金融的定义
1.1.2 金融的由来
1.1.3 主要构成因素
1.1.4 地位和作用
1.2 金融市场简介
1.2.1 金融市场的定义及特点
1.2.2 金融市场的分类
1.2.3 金融市场的主体
1.2.4 金融市场的功能
1.3 金融工具阐述
1.3.1 金融工具的定义
1.3.2 金融工具的特点
1.3.3 金融工具的分类
1.3.4 主要的金融工具
第二章 2013-2015年国际金融行业的发展
2.1 2013-2015年全球金融行业的发展综述
2.1.1 市场首要风险仍在欧元区
2.1.2 全球政策基调及流动性分析
2.1.3 全球跨境资本的流向分析
2.1.4 三大金融市场的走势分析
2.1.5 全球互联网金融市场发展分析
2.1.6 成熟国际金融中心发展分析
2.2 美国
2.2.1 美国金融市场的发展历程
2.2.2
2.2.3
2.2.4
2.2.5
2.2.6
2.3 欧洲
2.3.1
2.3.2
2.3.3
2.3.4
2.3.5
2.3.6
2.4 日本
2.4.1
2.4.2
2.4.3
2.4.4 美国金融体系发展状况分析 美国金融机构的构成与特点 美国金融业混业经营的发展 美国银行业经营状况分析 美国住房贷款的发展及对中国的启示欧元区金融机构数量分析 欧元区金融体系的风险分析 欧洲金融市场的碎片化分析 欧洲货币一体化下的金融监管 英国金融体系发展状况分析 德国金融体系发展状况分析 日本金融体系的发展回顾及特点 日本农村金融体系的发展经验 日本金融机构及金融监管分析 2015年日本金融市场发展态势
2.4.5 日本金融衍生产品成交量分析
2.5 新加坡
2.5.1 新加坡金融业的发展回顾
2.5.2 新加坡金融中心的支撑因素
2.5.3 新加坡货币市场参与机构及运作模式
2.5.4 2014年新加坡金融业的发展分析
2.5.5 新加坡成为人民币清算金融中心
2.5.6 新加坡财富管理市场的发展优势
第三章 2013-2015年中国金融行业发展环境分析
3.1 经济与金融环境
3.1.1 全球经济金融环境及对中国的影响
3.1.2 中国宏观经济环境分析
3.1.3 中国宏观经济发展趋势
3.2 监管环境
3.2.1 全球金融监管改革综述
3.2.2 中国金融市场的监督管理
3.2.3 中国金融市场监督管理的机构
3.2.4 中国金融市场监督管理的手段
3.3 细分行业税收优惠政策
3.3.1 银行业、非银行金融机构
3.3.2 保险业
3.3.3 证券业和期货业
3.3.4 其他细分行业
3.4 农村金融业财税支持政策
3.4.1 农村金融财税支持政策现状
3.4.2 农村金融财税支持政策的制度缺陷
3.4.3 完善农村财税支持政策的建议
第四章 2013-2015年中国金融行业的发展
4.1 中国金融业发展综述
4.1.1 中国金融业发展改革历程回顾
4.1.2 中国金融业发展改革现状分析
4.1.3 中国农村金融业发展状况分析
4.1.4 第三方支付对金融业的影响分析
4.1.5 金融业在新型城镇化中大有可为
4.2 2013-2015年中国金融业运行状况
4.2.1 2013年中国金融业平稳健康发展
4.2.2 2014年中国金融业运行状况分析
4.2.3 2015年中国金融业发展热点分析
4.3 2013-2015年中国金融市场发展剖析
4.3.1 金融市场规模分析
4.3.2 金融市场结构分析
4.3.3 金融市场融资格局
4.3.4 金融市场制度建设状况
4.3.5 金融市场创新状况
未来中国金融行业创新发展趋势
2016年以来，以P2P为代表的互联网金融受到了比较严格的监管，在资本市场的表现也不如前一段时间火热，越来越多的互联网平台开始换上科技金融（Fintech）的外衣，希望借此绕开严苛的监管条件。然而，无论如何装扮，都无疑希望套上金融业务的光环，尤其是要注意的是，在一轮又一轮的热词概念炒作的背后，监管套利的风险不可忽视。但什么是Fintech，什么是Fintech企业，在概念上还存在一些分歧，而导致分歧的主要原因是对金融与科技的本质认识有所偏差。可喜的是日前央行强调要划清互联网金融和Fintech的界限，指出Fintech企业要与持牌机构合作才能从事金融业务，明确了“技术是技术，金融是金融”，为进一步规范和监管奠定了基础。同时，从中我们也可以看出金融行业未来创新发展的趋势，是寻求金融与科技的结合，在新科技与专业性中寻求平衡与发展。
从技术提供者到金融行业的创新者
在新技术运用与金融专业的结合过程中，“互联网金融”概念在国内风光无限，而“金融科技”则是国外较为普遍的提法。显然，金融科技的范畴远远超过了互联网技术，还包括智能机器人、VR、生物验证技术等新科技的方方面面。同时“金融科技”概念强调在金融体系中更积极地更多地融入现代科技元素，提倡利用大数据、区块链等互联网创新技术进行风险控制和平台管理。
单纯从字面上看，金融科技（Fintech）可以理解为金融服务和科技的结合，而所谓的金融科技企业的本质，则更应该体现为面向金融机构提供金融服务的系统开发和技术提供者。金融科技（Fintech）并不是一个从天而降，从金融行业外部突然冒出来的特殊领域，追根溯源，可以说是过去数十年金融机构不断进行大规模IT投资而催生领域。
从美国专业杂志American Banker近年来公布的Fintech企业情况可以看到一个明显的变化趋势就是，该类企业逐渐从金融行业的技术提供者变身为金融服务的提供者。早期的Fintech企业主要是指向金融机构提供具有更强金融专业功能的，更高安全度和信赖程度的IT系统供应商。然而，最近越来越多的Fintech企业更加倾向于向用户直接提供金融服务。服务的领域覆盖了家庭账单管理、会计软件、贷款、结算等诸多方面。以前站在金融科技前沿的这些IT企业，悄然变身为金融领域的创新者（或称为搅局者），以至于到目前来看，在人们的视野中形成一种错觉，就是认为“Fintech企业”就等于从事金融服务的企业。
追求新技术与金融专业性的平衡发展
从曾经集中于系统的研发，为金融行业提供金融技术支持，到现在开始面向用户直接提供金融服务，反映出现代金融的发展趋势的特征是在IT技术与金融专业性之间寻求平衡。
以银行业为例，全国性结算系统的开发和运营，自动取款机（ATM）的普及，以及近年来的网络银行，智能手机应用软件等等的发展，无论是从消费者的角度，还是从金融服务提供方的角度，都要求金融行业不断导入新技术新知识，更新金融行业服务的形态和内容。比如，一方面，随着互联网的发展，消费者对信息的“检索”能力大大增强，而智能手机的
日常生活化也让消费者追求自我满足度的欲望越来越大，迫使金融机构开发新的系统和用户界面等提升金融服务的功能。另一方面，从金融服务提供者的角度看，新的IT服务不断涌现，公共云平台和服务器的普及，使原来昂贵的系统开发成本急剧下降，专业领域与周辺技术的接口利用等越来越方便。在上述两种趋势的互动之下，金融科技企业如雨后春笋般，蓬勃发展，产生出多种多样类型的企业。
尽管对尚处于发展初期阶段的金融科技企业，要明确进行分类还有一定的难度，尤其是其中很多企业并没有把自己定位为Fintech企业，但从各个金融创投企业所绑定的金融业务来看，大致包括：以提高效率和简化贷款业务手续的企业，以理财软件和会计软件中心的财务数据可视化企业，以及利用智能手机和电商网站、提高小额结算以及汇款效率的专业领域的企业。同时，也包括传统的、为银行以及金融机构研发用户界面提高用户满意度的金融服务基础系统供应商，和新技术开发企业集中于区块链技术挖掘、提供新的安全加密技术，以及新的数据保存和保护方案。
回归金融和科技本质 创新发展
无论将金融科技企业定位为金融行业的技术提供者也好，还是金融服务的参与者也好，都必须厘清金融和金融科技的本质。
要回答什么是Fintech的本质，首先需要明确金融的本质。从行业分类的角度来看，金融行业的本质归属于信息产业。一般来说，金融行业提供的主要服务内容，包括银行结算、资金借贷、支付功能等。在现代金融业中，也包括证券和保险、信用卡、信息咨询、专业分析等。
学术界关于金融企业的本质，更多地强调的是其金融功能，如结算功能和资金池功能。同时，要提供金融服务，就必须要具备信息生产、加工、存贮、反馈等功能。金融行业的诸功能是由人工来完成，还是由系统自动处理，决定了不同业务的效率和工作的方式。换言之，传统方式中由人工承担的服务功能，随着金融技术的发展和运用，正逐步由IT系统来自动完成和提供，这个过程不仅大大提高了服务的效率，同时也催生了新的金融功能，产生了新的运营模式。因此从这个角度来看，Fintech本身，是技术进步和金融业务进化的产物。
需要反复强调的是，金融行业是关乎国民经济的重要基础性行业，与其他产业相比，在信息的生产、处理、存贮等方面要求更高水平的安全性和信赖性，甚至需要零错误以保证处理时间和方式的正确性。因此，金融行业未来的引领者，既需要拥有长期从事金融业务运营的经验和专业知识，同时又要能够紧跟新技术潮流，及时运用信息生产、处理的新技术，开发新的金融服务和业务方式，推动金融行业的创新发展。
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