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风险承受能力测评问卷(个人)
风险提示：证券投资可能获得比较高的投资收益，但也存在比较大的投资风险，请您根据自身的风险承受能力，审慎作出投资决定。 尊敬的投资者：
为了便于您了解自身的风险承受能力，选择合适的投资产品和服务，请您填写以下风险承受能力评估问卷。下列问题可协助评估您对投资产品和服务的风险承受能力，请您根据自身情况认真选择。评估结果仅供参考，不构成投资建议。为了及时了解您的风险承受能力，我们建议您持续做好动态评估。我们承诺对您的所有个人资料保密。
1. 请问您的年龄处于：（ ）
A.60岁以上 B.46-60 C 36-45 D 26-35 E 25岁以下
2.您家庭预计进行证券投资的资金占家庭现有总资产(不含自住、自用房产及汽车等固定资产)的比例是：（ ）
A.低于10% B.10%-25% C.25%-40% D 40%-55% E 55%以上
3. 是否有过投资股票、基金或债券的经历？
A没有 B有，少于3年 C有，3～5年 D有，超过5年
4．您目前投资的主要目的是？
A．资产保值，我不愿意承担任何投资风险；
B．尽可能保证本金安全，不在乎收益率比较低；
C．产生较多的收益，可以承担一定的投资风险；
D．实现资产大幅增长，愿意承担很大的投资风险。
5．您预期的投资期限是：
A.少于1年 B.1—3年 C.3—5年 D.5—10年 E 10年以上
6. 假设您参加一项有奖竞赛节目，并已胜出，您希望获得的奖励方案：
A 立刻拿到1万元现金
B 有50％机会赢取5万元现金的抽奖
C 有25％机会赢取10万元现金的抽奖
D 有5％机会赢取100万元现金的抽奖
7.假设有两种不同的投资：投资A预期获得5%的收益，有可能承担非常小的损失；投资B预期获得20%的收益，但有可能面临25%甚至更高的亏损。您将您的投资资产分配为： （ ）
A．全部投资于A；
B．大部分投资于A；
C．两种投资各一半；
D．大部分投资于B；
E．全部投资于B。
8. 您刚刚有足够的储蓄实践你自己一直梦寐以求的旅行，但是出发前三个星期，您忽然被解雇。您会：
A 取消旅行
B 选择另外一个比较普通的旅行
C 依照原定的计划，因为您需要充足的休息来准备寻找新的工作
D 延长路程，因为这次旅行可能成为您最后一次豪华旅行
9．如果投资金额为50万元人民币，以下四个投资选择，您个人比较喜欢：
A 最好的情况会赚2万元（4％）人民币，最差的情况下没有损失
B 最好的情况会赚8万元（16％）人民币，最差的情况下损失2万元（4％）人民币
C 最好的情况会赚26万元（52％）人民币，最差的情况下损失8万元（16％）人民币
D 最好的情况会赚48万元（96％）人民币，最差的情况下损失24万元（48％）人民币
10.您的投资经验可以被概括为： （ ）
A．有限：除银行活期账户和定期存款外，我基本没有其他投资经验；
B．一般：除银行活期账户和定期存款外，我购买过基金、保险等理财产品，但还需要进一步的指导；
C．丰富：我是一位有经验的投资者，参与过股票、基金等产品的交易，并倾向于自己做出投资决策；
D．非常丰富：我是一位非常有经验的投资者，参与过权证、期货或创业板等高风险产品的交易。
评估意见：您的风险承受能力评级属于： 型
投资者签署：依据诚实守信的原则，本人如实填写了本问卷。本人已【风险能力】
知晓自己的风险承受能力评估结果，并在做出投资决策前将认真阅读相关风险揭示书，了解投资产品和服务的风险级别。
投资者签名：
经办人签署：
评估日期：
风险承受能力评估结果确认模型
1、评分标准及分类：(最低10分，最高43分)
A×1分；B×2分；C×3分；D×4分；E×5分。
2、客户风险承受能力评估
3、各类型客户特性
保守型
此类投资者对于投资产品的任何下跌都不愿意接受，甚至不能承受极小的资产波动，属于风险厌恶型的投资者，首要目的是保持投资的稳定性与资产的保值，这类投资者需要注意为达到上述目标回报率可能很低，以换取本金免于受损和较高的流动性。
稳健型
此类投资者愿意承担一定程度的风险，主要强调投资风险和资产增值之间的平衡，为了获得一定收益可以承受投资产品价格的波动，甚至可以承受一段时间内投资产品价格的下跌，此类投资者可以承受一定程度的资产波动风险和本金亏损风险。
成长型
此类投资者为了获得高回报的投资收益，能够承受投资产品价格的显著波动，主要投资目标是实现资产增值，为实现目标往往愿意承担相当程度的风险，此类投资者可以承受相对大的资产波动风险和本金亏损风险。
积极型
此类投资者能够承受投资产品价格的剧烈波动，也可以承担这种波动所带来的结果，投资目标主要是取得超额收益，为实现投资目标愿意冒更大的风险，此类投资者能够承担相当大的投资风险和更大的本金亏损风险。
1.你的朋友会以下列哪句话来形容你？
（1）不愿承受风险 （2）一个小心谨慎的人 （3）经详细分析后，你愿意承担风险 （4）能承受很大的风险
2.加入你参加了一个电视游戏节目，你将选择以下哪一项？
（1）有100%机会获得10,000元 （2）有50%机会获得50,000元 （3）有25%机会获得100,000元 （4）有5%机会获得1,000,000元
3.你刚刚有足够的储蓄实现自己一直蒙昧以求的旅行计划，但在出发前三周，你突然被解雇了。 你会？ （1）取消旅行计划 （2）选择另一个比较普通的旅程。 （3）按原计划执行，因为你需要充分休息来准备寻找新工作 （4）延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次豪华旅行。
4.如果你突然有20万元可用于投资，你会？ （1）全部投资到银行存款帐户
（2）全部投资到一些比较安全且高质量的债券或债券基金
（3）部分存入银行，部分购买债券或债券基金，部分购买股票或股票基金 （4）全部将它投资到股票或股票基金
5.根据你自己的经验，你对投资股票或股票基金担心吗？
（1）十分担心 （2）比较担心 （3）有点担心 （4）一点不担心
6.对于“风险”一词，你第一个感觉是？
（1）损失； （2）不明朗； （3）机会； （4）兴奋
7.专家估计一些资产，假如金、珠宝、珍藏物和房屋等实物资产的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如果你目前持有大量政府债券，你会？
（1）继续持有
（2）出售政府债券，一般投资于货币市场，一般投资于实物资产； （3）出售政府债券，全部用于投资实物资产；
（4）出售政府债券，全部投资于实物资产，并向别人借钱投资实物资产。
8.以下四个投资选择，你个人比较喜欢？
（1）最好的情况会赚取2,000元，最差的情况损失0； （2）最好的情况会赚取8,000元，最差的情况损失2,000元； （3）最好的情况会赚取26,000元，最差的情况损失8,000元； （4）最好的情况会赚取4,8000元，最差的情况损失24,000元。
9.如果你现在得到10,000元，并要求你选择其中一项，你将选择 （1）投资项目A，确定获利5,000元；
（2）投资项目B，50%可能获利10,000元，50%可能获利1,000
10.如果你现在得到20,000元，并要求你选择其中一项，你将选择？ （1）项目A，100%损失5000元。
（2）项目B，50%可能损失10,000元，50%可能无损失。
11.假如你继承了100万元遗产，你必须把所有遗产投资以下其中一项，你会选择投资？
（1）一个储蓄帐户或货币市场基金 （2）一个拥有股票和债券的基金
（3）一个拥有15只蓝筹股票的投资组合； （4）一些保值的投资产品，如金、银或石油。
12.如果你拥有20万元可投资基金，你会选择下列哪一个组合？其中高风险投资包括期货和期权，中等风险投资包括股票和股票基金，低风险投资包括债券和债券基金。
（1）低风险占60%，中等风险占30%，高风险占10% （2）低风险占40%，中等风险占30%，高风险占30% （3）低风险占20%，中等风险占30%，高风险占50% （4）低风险占10%，中等风险占20%，高风险占70%
13.由你的朋友、邻居与一名知名地质专家组成的探索金矿的研究小组，若探索成功，回报可能高达50-100倍；如果失败，你将血本无归，你的朋友估计该计划的成功概率约为20%。假设你有足够的资金，你是否投资？ （1）不投资；
（2）投资金额为一个月工资； （3）投资金额为半年的工资； （4）投资金额为一年的工资。【风险能力】
看看您是哪类类型的投资者？ 26-36分： 保守型投资者 38-46分： 中庸保守型投资者 48-60分： 中庸型投资者 62-74分： 中庸进取型投资者 76-100分：进取型投资者 风险类型与风险特征
上海交易所可转债8只（三一转债，国贸转债，广汽转债，电气转债，江南转债，白云转债，九州转债，格力转债）
深圳交易所可转债3只（蓝标转债，歌尔转债，汽模转债）
(1) 期限分布图
(2) 可赎回比例100% 可回售比例100%
(3) 公司行业分布图
数据来源于东方财富网，中财网，上海交易所，深圳交易所官网，4月1日，从各个网站中收集信息得到以上数据。
风险承受能力测评表
风险测试问卷能够帮助投资者准确的对自我风险承受能力，投资理念，投
资性格等进行专业的认知测试，综合评估您的风险承受能力高低，是投资者朋友进行投资理财之前重要的准备工作。知己知彼，方能百战不殆，从而控制风险，安全投资，构建适合自己的投资组合！因此，请认真回答以下问题。
给分标准：选A得10分， 选B得8分， 选C得5分， 选D得3分， 选E得0分
根据前述个人投资者风险承受能力测试评分结果，可对投资人风险承受能力类型与产品 风险水平进行匹配，具体匹配结果可参考如下：
总平均分M≤22 分 保守型——低风险级别产品
您的风险承担能力水平比较低，您关注资产的安全性远超于资产的收益性，所以低风险 、 高流动性的投资品种比较适合您，这类投资的收益相对偏低。
22 分< M ≤44 分 稳健型——较低风险级别产品
您有比较有限的风险承受能力，对投资收益比较敏感，期望通过短期、持续、渐进的投资获得高于定期存款的回报。所以较低等级风险的产品如保本保息的固定收益类，比较适合您，适当回避风险的同时保证收益，跑赢通胀。
44 分< M ≤66 分 平衡型——中等风险级别产品
您有一定的风险承受能力，对投资收益比较敏感，期望通过长期且持续的投资获得高于 平均水平的回报，通常更注重十年甚至更长期限内的平均收益。所以中等风险收益的投资品 种比较适合您，回避风险的同时有一定的收益保证。
66 分< M ≤88 分 积极型——较高风险级别产品
您有中高的风险承受能力，愿意承担可预见的投资风险去获取更多的收益，一般倾向于 进行中短期投资。所以中高等级的风险收益投资品种比较适合您，以一定的可预见风险换取 超额收益。
88 分< M ≤100 分 激进型——高风险级别产品
您有较高的风险承受能力，是富有冒险精神的积极型选手。在投资收益波动的情况下， 仍然保持积极进取的投资理念。短期内投资收益的下跌被您视为加注投资的利好机会。您适 合从事灵活、风险与报酬都比较高的投资，不过要注意不要因一时的高报酬获利而将全部资 金投入高风险操作，务必做好风险管理与资金调配工作。
如果您不同意这结论，请指出您认为更准确的投资风险承受程度，本公司记录将为您的投资风险承受程度。
客户选择：保守型（ ） 稳健型（ ） 积极型（ ）
☆客户经理意见：
该客户是否适宜购买本公司旗下基金产品： □是 □否
理财经理签字： 日期：
☆客户评估确认：
本人声明：在投资风险测试中，本人提供的全部信息、资料是真实、准确和完整的，上述所填内容为真实意思表达，并接受此评估意见。
客户签字： 日期：
风险承受能力评估表
算法：（1）表内因素共50分
（2）年龄因素：总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分。【风险能力】
风险承受态度评估表
算法：（1）表内因素共50分
（2）对本金损失的容忍程度，可承受亏损的百分比（以一年的时间为基准），总分50分，不能容忍任何损失为0，每增加一个百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分。
风险矩阵
如何提高风险识别能力
2008-7-27 【大 中 小】【打印】
马克·吐温曾经说过：世界第一击剑手并不害怕世界第二的击剑手，他害怕的是那些从未拿过剑的得未知的对手。在项目风险管理中，也一样，我们并不惧怕已经知道的风险，怕的是未被识别出来的风险。
在风险管理中，常常涉及到：风险的类别、风险识别、风险概率、风险后果、风险定型分析、风险定量分析、风险登记等等理论知识，我认为风险识别是最重要的。因为风险识别是源头，只有及时的暴露出了问题才可能有解决的机会。
在电子行业新产品开发流程具有一般的共性：方案选择、项目立项、主板完成并通过测试、样机完成、系统测试完成、客户确认生产样机、小批量市场、量产安排。同样风险管理贯穿着新产品开发流程中的整个流程。需要注意到风险存在流程中的每一个环节，稍有不注意，就会给项目带来隐患。
风险识别首先要确定风险的责任人：项目组的所有成员、项目干系人都有风险识别、提出的责任。项目经理或产品经理应该成为风险识别的主要责任人。负责风险收集、分析、应对计划的制定等。
风险的类别通常分为：外部风险、组织风险、项目管理风险、技术管理风险。
外部风险来之于项目开发的环境，如社会环境、国家的规章制度、法律法规的变化；自然环境的变化，如地震、战争、水灾等的出现，给项目带来的风险。组织风险如公司领导支持不到位，缺乏资金；PDT组织人员流失、职能墙等带来的风险。项目管理风险：计划不到位、产品立项评审太草率，项目经理、产品经理不懂项目管理方法等产生的风险。技术管理风险：前期技术评估不到位导致后续出现很多技术障碍、专利造成的技术壁垒而导致的风险。
风险管理贯穿整个产品开发生命周期，在生命周期的不同阶段，风险识别的重点也不一样。来自于外部风险、组织风险、相关管理风险、技术风险在不同的项目阶段凸现的重要性也不一样。
在设计阶段：主要是缺乏相关的技术专家对技术可行性的确认；项目的范围、需求定义不清造成后续不断的变更；为做深入的可行性分析导致项目失败；目标不明确，项目开发到一定阶段，不知道针对哪个市场、需求负责。
在开发阶段：经常出现没有制定风险管理计划，没有应急措施；需求不够明确；没有得到管理层的支持；团队角色定义不清楚，缺乏有经验的成员。
在实施阶段，经常出现的风险有：劳工缺乏相关技能，组织没有提供相关培训；材料不足；由于组织外部导致的计划变更、人员变更，法律法规变更，执行失败等。 收尾阶段：质量差，客户不接受验收，设计变更、现金流出现问题等等。
风险识别出来后，最重要的要记录下来，形成一个风险清单，识别其存在的根本原因，确定潜在的应对措施。不同的风险应该指派相应的应对负责人。
对于消极、威胁的风险采取：回避：如筛选不熟悉的承包商；转嫁：如外包；减轻：尽早采取行动。
降低风险发生的概率、结果，有时风险也是一种机会，应该开拓、提高它积极的作用。
提升信用担保公司风险管理能力
彭志兵
中国的信用担保业起步较晚，从1992年至今不过10余年。2003年《中华人民共和国中小企业促进法》正式实施以来，我国中小企业信用担保体系进入快速发展阶段，各种股份结构的信用担保公司在各地如雨后春笋般涌现，到2005年6月，全国约有4000家左右的担保公司。但是，目前中国的担保公司还很脆弱，从担保公司出现至今，中国的担保业未能摆脱全行业亏损的状况。
那么，目前担保公司经营的难点是什么?如何造就担保公司的核心竞争能力?笔者尝试从风险管理的角度着手，探讨分析信用担保公司通过增强自身风险防范能力，进而提升经营能力的思路。
担保公司的诞生
信用担保公司的诞生源于“中小企业融资难”这一社会普遍现象和中小企业是构成社会经济主体的主要群体这一客观事实。
担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构，担保公司通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。中小企业信用担保是指担保公司与银行等债权人约定，当被担保的中小企业没有履行合同约定的债务时，担保公司承担约定的责任或履行债务的行为。担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时，作
为第三方来承担一定的风险和责任，通过规范的运作为中小企业和商业银行牵线搭桥，从而引导社会资本特别是银行资金向中小企业顺利流动。从宏观角度来看，信用担保能够降低债权风险、强化债权作用，从而起到规范信用交易秩序、强化信用交易安全、维护社会经济关系稳定和促进市场经济环境有序发展的重要作用；但从微观角度看，信用担保本质是银行将中小企业贷款风险转嫁给担保公司和担保公司凭自身风险管理的能力化解风险的过程。
担保公司的核心竞争力—风险管理能力
1、担保公司是经营风险的专业机构
信用担保业诞生的根源便是为了化解中小企业的融资风险，也就是说，将中小企业的信用风险转嫁给担保公司，银行的贷款风险得以化解，中小企业可以取得融资。显然，担保公司经营的是高风险业务，如果不能管理好自身的风险，那么，担保公司将成为中小企业融资风险转嫁的“替罪羊”。
不管是当前还是长远来看，担保公司都只能作为银行融资的补充担保方式：据统计，中国的专业担保机构目前担保发生额占银行融资发生额的比例约为1%，在发达国家这一比例约为3%～5%，即使目前担保业务发展最完善的日本与韩国，这一比例也不过10%左右。担保公司要生存，就是要做银行想做而不敢做的企业。因而，如果担保公司不具备比银行更强的风险识别、风险管理、风险控制与风险化解能力，那么，担保公司便难以生存。
那么，担保公司如何才能具备管理风险的专业能力呢？
2、练好内功：形成完善的风险管理体系
担保公司要提升管理风险的能力，应该在以下五个方面下大气力，练就过硬的内功，形成完善的风险管理体系：
（1）形成完善的内控机制与业务制衡机制
担保公司应建立制衡的内控体系，通过集体智慧、集体廉洁来防控风险。担保公司按风险管理的前、中、后三个阶段可设置三个部门，担保业务部作为业务开拓部门，风险管理部作为业务合规审查、合同文本审核的部门，综合管理部作为章证管理、重要档案管理的部门。不同部门之间按“审保分离”原则，明确职责与分工，互相制衡。建立完善的决策机制，主要包括项目审批决策程序、保后监管程序、代偿追偿程序等，并以制度方式将该程序加以落实。从实际经验看，建立以公司领导、主要业务部门负责人、外骋行业专家共同组成公司的“担保决策委员会”，执行决策职能是一个较好的选择。
（2）建立科学的风险评价体系
风险评价体系的建立对担保公司来说是十分必要的，它可以对申保企业的风险进行量化评价，减少人为的误差。担保公司的风险评价体系应参考银行的客户评价体系，结合自身客户群的特色及风险控制与业务开拓的需求，建立科学的风险评价体系。目前国内较大的担保公司基本都建立了有自身特色的风险评价体系，对申保客户进行保前风险评价，作为决策的重要依据。当然，对风险的把握不能只看风险评价的结果，还应结合客户的实际情况，定量与定性结合，普通评价与特殊评价结合，把好风险关。
（3）形成科学的尽职调查程序
建立科学的尽职调查程序对把好风险有重要意义，目前，较好的尽职调查程序一般为：“一分析，二看，三听，四问，五查”五步调查程序。从分析客户的申保资料开始，形成问题，带着问题去企业看，要听企业主要负责人、一般职工、相关政府部门、供应商与客户对企业的评价，要带问题去企业寻找答案，要判断企业申保资料与财务指标的合理性，针对可疑点，确定核查重点，查清企业实际情况。在尽职调查过程中，发挥项目经理AB制的双人智慧，共同把关，互相配合，以A角为主形成调研报告。
（4）提升对反担保资源进行创新组合的能力
担保公司为申保企业提供担保，一般要求申保企业提供相应的反担保措施。但是，中小企业的特点决定了其难以提供足额、变现能力强的反担保资源。
另一方面，担保公司面临的反担保政策环境差，特别是抵质押反担保政策环境差。虽然《担保法》已出台多年了，但《担保法》中规定的许多担保措施还难以实施，特别对担保公司等非银行机构而言更是如此。比如，登记机关往往不把担保公司等非银行机构与银行同等对待，许多抵质押物可以抵押给银行而禁止抵押给担保公司，如土地使用权、在建工程等。这给原本就缺少有力的反担保措施的担保机构添加了许多风险控制的障碍。
因此，担保公司要控制风险，须具备对中小企业的反担保资源进行创新组合的能力，即通过对各种反担保措施进行组合，控制企业的
第一还款来源或产生相对可靠的第二还款来源。比如，应收帐款质押反担保、专户管理与订单核数法结合加上企业法定代表人及主要管理层的无限责任保证反担保，即通过核算企业订单产生的收益及成本，可以估算出企业的资金需求量，通过对跟踪企业订单履约状况、与订单买方企业签订应收帐款质押确认函、与合作银行建立专户对企业订单回款进行封闭管理，从第一还款来源上控制企业的违约风险；而企业法定代表人及主要管理层的个人无限责任保证反担保可以从心理上对企业核心层产生履约责任感与压力，避免企业恶意逃债。这类反担保措施的组合对于目前古板的银行信贷业务而言几乎是不可操作的，而对于夹缝中求生存的担保公司而言却是必备的能力。
（5）建立项目经理责任制，形成高素质的项目经理团队
项目经理作为项目的经办人，对项目风险的控制负主要责任，要通过建立制度，使项目经理具有高度的责任心与敬业精神。应建立项目经理的AB制，由两名项目经理共同处理同一项目，共担责任，互相制约。为使项目经理具有工作热情，应建立完善的绩效考核制度；同时，应建立项目经理的问责制，对项目经理的行为进行监督管理。
对风险的认识与管理能力是需要大量业务积累的，因此，具有良好业务素质和职业道德的项目经理永远都是担保公司最可宝贵的资源。担保公司的项目经理应该比银行客户经理有更好的风险意识、创新意识。
3、扩大担保业的外延空间：担保业的创新
担保公司传统意义上的基本业务是一年内的短期银行融资担保。
本文来源：http://www.gbppp.com/jd/452019/
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