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如何辨别银行理财产品和保险产品
我们经常在一些新闻中看到，有些人在银行不小心将存款变成了保单，最后退保时产生较大损失的事件。
在这些事件当中，固然存在销售人员不道德、误导消费者的情况，可是与消费者本身对保险产品的不了解也是有一定关系的。
所以，对于消费者来说，学会区分银行理财产品和保险产品，是很有意义的。这里，小编总结了一些这两类产品的一些简单不同，希望给大家一些参考借鉴。
关键词：分红【银行理财产品和保险】
凡是银行销售人员提到“分红”，多是理财保险产品。因为一般保险产品收益由两个部分组成：固定收益和分红收益；而理财产品收益只有固定收益。
关键词：保障
凡是银行销售人员提到“保障”，多是保险产品。
关键词：期限
当看到期限长、起点低于5万的产品，可以认为是保险产品。
关键词：公章
合同公章也是最容易辨别的一点。一般银行产品的销售合同上，所盖公章是银行的；而银行保险产品的销售合同上，一般是保险公司的名称，所盖公章也是保险公司的。【银行理财产品和保险】
关键词：签字【银行理财产品和保险】
一般买理财产品时，只需要自己签字就OK了；若是保险产品的话，由于涉及到保障等事宜，根据规定，如果投保人和被保险人不是同一人，所有保险合同上必须有投保人和被保险人两个人的签名。
在银行买理财产品有风险吗
在很多人看来，购买银行理财产品是最安全的。在宣传理财产品时，银行的工作人员也是不断介绍产品的收益，貌似很少讲到理财产品会有风险。大圣理财则认为，这种避重就轻的做法只是为了吸引投资者购买，有人投资最终赚的金盆满满，有的人却最终连本金都没有回来。 尽管银行有很多保本型理财产品，也有很强大的风控能力，但是要说到银行理财产品有风险吗这个问题，大家不要忘记购买银行理财产品本质上也只是一种投资行为，只要是投资就会有风险存在。所以银行理财产品是有风险的。银行理财产品的风险来源主要有：信用风险、市场风险、汇率风险、利率风险以及其他因素的风险等，越是年化收益率高的理财产品，其对等的风险也就越大，所以大家在购买银行理财产品之前，要详细了解产品的风险系数，并为自己做过风险承受能力的评估，从而选择合适的理财产品。
那么投资者如何评估银行理财产品的风险，如何评估自己的风险承受能力呢？对此，专业理财顾问表示：任何一家银行都有一套完善的风险能力评测系统，他们会根据多年经验制成一套类似问卷调查的问题，在填完所有问题之后，银行专业人员就能评估出大致的风险级别，然后给投资者推荐适合的理财产品。
此外，每种类型的银行理财产品都有一个产品介绍说明书，说明书中会详细介绍产品的风险等级、产品的预期收益、产品投资期限，以及提前赎回资金需要的费用等等，从这些方面，我们都可以大致评
估出其风险等级。
1、多了解
选对产品投资者要到银行提出自身的理财需求。如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解。随后，投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型?其投资标的是什么?例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的。不同产品之间存在着较大的差异性，投资者应根据个人需求选择购买。
2、重视风险评估
风险评估是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》，对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。
银行理财产品有风险吗？如果撇开银行两个字，只说代销保险、基金、信托等产品，相信大家就能清楚的辨识出其中的风险了。这些产品的所有者和发行者并不是银行本身，自然银行业不会承担这些产品的投资风险，因此说银行理财产品有风险，大家在购买时还需谨慎。
你真的认为银行理财产品可靠吗？不可告人的理财揭秘
对于投资者来讲，找到一个适合的理财产品并不容易，通常人们会认为银行理财产品最可靠，那么银行理财产品真的可靠吗？其实银行理财并非大家所认为的那么透明与真实，理财产品中有很多投资者不知道的内幕。
为什么会认为银行理财产品不可靠？
2013年银行理财产品在众多理财中极力挣扎，为了揽储发行理财产品数量大幅上升，2013年共有181家银行发行了44817款银行理财产品，相比2012年数量增长近四成，由于中国有着强大的“购买力”，因此2014年银行理财产品发行量将会再度提升，但是是所有的理财产品都能够收益呢？银行理财产品是否可靠？对此，专家小组进行了一次调查，在购买过银行理财产品的受访者中了解到，比较容易受到误导的人群多为31-35岁之间，72%的受访者都受到银行不同程度的理财销售误导，从银行的类型来划分，国有银行误导现象比较严重，占32.1%，股份制银行其次，占20.6%，城市商业银行误导率达到19.1%，外资银行占17%，在此数据中，外资银行误导比例较小，并与去年基本持平，而其他银行针对理财产品误导情况不断上升，因此银行理财产品并不是那么可靠，所以理财并没有那么简单，如果认为仅仅把资金放入银行就能高枕无忧，那么你就错了。
公布银行理财产品误导伎俩：理财、保险“傻傻分不清”
银行理财顾问说的话真的可信吗？银行理财产品可靠吗？通常银行理财顾问会给投资者介绍各种理财产品，但是银行理财产品是真的理财产品吗？理财顾问的误导让投资者对理财、保险分不清，近日银行代销保险产品已经成了业内常事，占其中约三成比例，不但如此基金产品也被误导成理财产品，此类现象频频出现，还能说银行理财产品可靠吗？
银行的高收益理财产品是真的吗？
随着互联网高收益理财产品登上金融的舞台，银行的理财产品也开始推出各种高收益理财产品，但是银行的高收益理财产品真的能达到如此高的收益吗？年收益百分之六是真的吗？银行理财产品可靠吗？很多投资者都认为银行说的预期收益就是实际收益，但是这只是市民的一厢情愿，据华夏泉盛统计显示，2013年银行理财产品实际收益大于预期收益的达到24500款，占总比例53%，实际收益小于预期收益的占19款，占比例0.04%，那么其余47%的空挡如何解释？业内人士表示银行理财产品纰漏不清晰应经成为隐患。
银行一直以来都是众多中国人信赖的理财机构，但是却频频出现误导、忽悠现象，让很多投资者心寒，银行理财产品其实并不可靠，所以提醒各位投资者在投资理财产品的时候一定要多注意，细心看合同，不要相信口头承诺。
银行理财和保险理财的区别
2006-05-31 13:46:48
银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：
银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能
变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：Ａ、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；Ｂ、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。
变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。
资金收益情况不同
银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内大多属分红型的），若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益底限，通常为年收益４％或５％；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。
您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的″资金收益表″只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。
支取的灵活程度不同
银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。保险理财的资金支取情况分几种：
一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗因为你已经享受了一段时间的死亡保障，因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求″保障少、投资多″的策略，如你缴纳１０万元的保费，其中只拿出２０００元用作责任准备金即可，其余９．８万元用来理财，并且可以灵活支取。
二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，您可视自己需要选择。
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