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中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）
（银发[2007]158号印发实施）
第一章 总则
第一条 为了规范反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本实施细则。
第二条 中国人民银行及其省一级分支机构调查可疑交易活动适用本实施细则。
本实施细则所称中国人民银行及其省一级分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。
第三条 中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循合法、合理、效率和保密的原则。
第四条 中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。
调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。
第五条 中国人民银行及其省一级分支机构工作人员违反规定进行反洗钱调查或者采取临时冻结措施的，依法给予
行政处分；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。
第二章 调查范围和管辖
第六条 中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：
（一）金融机构按照规定报告的可疑交易活动；
（二）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；
（三）中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；
（四）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；
（五）单位和个人举报的可疑交易活动；
（六）通过涉外途径获得的可疑交易活动；
（七）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。
第七条 中国人民银行负责对下列可疑交易活动组织反洗钱调查：
（一）涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动；
（二）跨省的、重大的、复杂的可疑交易活动，中国人民银行省一级分支机构调查存在较大困难的；
（三）涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的；
（四）中国人民银行认为需要调查的其他可疑交易活动。
第八条 中国人民银行省一级分支机构负责对本辖区内的可疑交易活动进行反洗钱调查。
中国人民银行省一级分支机构对发生在本辖区内的可疑交易活动进行反洗钱调查存在较大困难的，可以报请中国人民银行进行调查。
第九条 中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，需要中国人民银行其他省一级分支机构协助调查的，可以填写《反洗钱协助调查申请表》（见附1），报请中国人民银行批准。
第三章 调查准备
第十条 中国人民银行及其省一级分支机构发现符合本实施细则第六条的可疑交易活动时，应当登记，作为反洗钱调查的原始材料，妥善保管、存档备查。
第十一条 中国人民银行及其省一级分支机构对可疑交易活动进行初步审查，认为需要调查核实的，应填写《反洗钱调查审批表》（见附2），报行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准。
第十二条 中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查前应当成立调查组。
调查组成员不得少于2人，并均应持有《中国人民银行执法证》。调查组设组长一名，负责组织开展反洗钱调查。
必要时，可以抽调中国人民银行地市中心支行、县（市）支行工作人员作为调查组成员。
第十三条 调查人员与被调查对象或者可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避。
第十四条 对重大、复杂的可疑交易活动进行反洗钱调查前，调查组应当制定调查实施方案。
第十五条 调查组在实施反洗钱调查前，应制作《反洗钱调查通知书》（见附3，附3－1适用于现场调查，附3－2适用于书面调查），并加盖中国人民银行或者其省一级分支机构的公章。
第十六条 调查组可以根据调查的需要，提前通知金融机构，要求其进行相应准备。
第四章 调查实施
第十七条 调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式。
第十八条 实施反洗钱调查时，调查组应当调查如下情况：
（一）被调查对象的基本情况；
（二）可疑交易活动是否属实；
（三）可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向等；
（四）被调查对象的关联交易情况；
（五）其他与可疑交易活动有关的事实。
第十九条 实施现场调查时，调查组到场人员不得少于2人，并应当出示《中国人民银行执法证》和《反洗钱调查通知书》。
调查组组长应当向金融机构说明调查目的、内容，要求等情况。
第二十条 实施现场调查时，调查组可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况。
询问应当在被询问人的工作时间进行。
询问可以在金融机构进行，也可以在被询问人同意的其他地点进行。
询问时，调查组在场人员不得少于2人。
询问前，调查人员应当告知被询问人对询问有如实回答和保密的义务，对与调查无关的问题有拒绝回答的权利。
第二十一条 询问时，调查人员应当制作《反洗钱调查询问笔录》（见附4）。询问笔录应当交被询问人核对。询问笔录有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正，并按要求在修改处签名、盖章。被询问人确认笔录无误后，应当在询问笔录上逐页签名或者盖章；拒绝签名或者盖章的，调查人员应当在询问笔录中注明。调查人员也应当在笔录上签名。
被询问人可以自行提供书面材料。必要时，调查人员也
中华人民共和国反洗钱法
一、单项选择题 (55)
1．《中华人民共和国反洗钱法》正式通过的时间是(A)
A．2006年10月31日 B．2007年1月1日
C．2007年3月1日 D．2007年8月1日
2．《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是(B )
A．2006年10月31日 B．2007年1月1日
C．2007年3月3日 D．2007年8月1日
3．《中华人民共和国反洗钱法》在法律位阶上属于（A ）。
A.法律 B.行政法规 C.规章 D.规范性文件
4．根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（B）。
A.国务院金融协调办公室
B.中国人民银行
C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会
D.中华人民共和国公安部
5．反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱( C)。
A.现场检查 B.非现场监管 C.行政调查 D.案件协查
6．司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱(B )。
A.刑事侦查 B.刑事诉讼 C.司法调查 D.案件审判
7．对履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，下列说法中正确的是(A)。
A.受法律保护 B.不受法律保护
C.现有法律规定不明确 D.以上说法都对
8．下列哪一种犯罪不是洗钱犯罪的上游犯罪？(C)
A.破坏金融管理秩序犯罪 B.金融诈骗犯罪
C.职务侵占罪 D.贪污贿赂犯罪
9．在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务进行监督检查的职能由（A）实施。
A.国务院反洗钱行政主管部门的派出机构
B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构
C.中国人民银行及其设区的市级以上分支机构
D.各级政府的公安机关
10．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（C）举报。
A.中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构
B.中国人民银行或者检察机关
C.反洗钱行政主管部门或者公安机关
D.上级主管单位或者所在单位领导
11．反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（C）报告。
A.司法机关 B.公安机关
C.侦查机关 D.中国人民银行
12．金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（C）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方 B.该金融机构和第三方共同
C.该金融机构 D.公安部门或者是工商行政管理部门
13．客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。
A.五 B.八 C.十 D.十五
14．国务院反洗钱行政主管部门或者其（A）一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。
A.省 B.设区的市 C.县 D.以上都对
15．金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后
（B）内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
A.24小时 B.48小时 C.5天 D.7天
16．中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照（B）原则，开展反洗钱国际合作。
A.平等互利 B.平等互惠 C.和平共处 D.以上说法都对
17．涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由（A）依照有关法律的规定办理。
A.司法机关 B.公安机关
C.检察机关 D.国务院反洗钱行政主管部门
18．根据反洗钱法规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动，调查人员不得少于(A)人。
A.2 B.3 C.4 D.5
19. 任何单位和个人发现洗钱活动都可以向有关部门进行举报。(C)应当对举报人和举报内容保密。
A.金融机构 B.特定非金融机构
C.接受举报的机关 D.相关知情人
20．(B)发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
A.商务部 B.海关 C.税务部门 D.工商部门
21．金融机构应当依照《中华人民共和国反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，(C)应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
A.金融机构反洗钱牵头部门负责人 B.金融机构反洗钱高级管理人员
C.金融机构的负责人 D.金融机构直接负责的董事
22．应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由(C)制定。
A.全国人民代表大会及其常务委员会
B.国务院反洗钱行政主管部门
C.国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门
D.国务院有关部门
23．金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向(D)报告。
A.中国人民银行 B.中国人民银行当地分支机构
C.中国人民银行及其分支机构 D.反洗钱信息中心
24．(D)在审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准。
A.中国银行业监督管理委员会及其派出机构
B.中国证券监督管理委员会及其派出机构
C.中国保险监督管理委员会及其派出机构
D.国务院有关金融机构监督管理机构
25．客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行(C)。
A.核对 B.登记
C.核对并登记 D.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件
26．下列业务中不属于一次性金融业务的是(D)
A.现金汇款 B.现钞兑换
C.票据兑付 D.转账业务
27．根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在下列需核对客户身份证件和其他身份证明文件的业务中描述不正确的是(B)
A.建立业务关系
B.为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务
C.客户由他人代理办理业务的
D.客户人身保险、信托等业务合同的受益人不是客户本人的
28．根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，在对客户进行身份识别时，下列哪些业务是金融机构可以开展的？(B)
A.为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
B．通过第三方识别客户身份
C．为客户开立假名账户
D．为客户开立匿名账户
29．根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，进行反洗钱调查时，下列哪一种作法是不允许的？(D)
A．调查人员不少于2人。
B．调查人员出示合法证件和调查通知书。
C．询问金融机构有关人员，要求其说明情况。
D．询问时进行现场录音，做为调查资料留存。
30．根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，进行反洗钱调查制作询问笔录时，下列哪一种作法是不允许的？(D)
A．询问笔录交被询问人核对。
B．被询问人发现询问笔录有遗漏或差错的，可以要求补充或者更正。
C．被询问人确认笔录无误后，应当签名或盖章。
D．询问时根据实际情况需要可以不做询问笔录。
31．国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构对经(C)仍不能能排除洗钱嫌疑的可疑交易，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。
A．现场检查 B.分析
C．反洗钱调查 D．核查【反洗钱法】
32．根据反洗钱法规定，在进行反洗钱调查时，下列哪种作法是不允许的？
(A)
A．在调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的反洗钱部门负责人批准，可以将被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料带走。
B．对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。
C．调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
D．客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。
33．根据反洗钱法规定，下列关于临时冻结的说法中，不正确的是(B)。
A．客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。
B．侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照反洗钱法的规定采取冻结措施。
C．侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。
D．金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
34．按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，关于开展反洗钱国际合作的依据和原则，下面哪一项是不正确的？(C)
A．缔结的国际条约 B．参加的国际条约
C．和平共处原则 D．平等互惠原则
35．国务院反洗钱行政主管部门根据(A)授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。
A．国务院 B．国务院总理
C．国家主席 D．全国人民代表大会及其常务委员会
《反洗钱法》测试题
单位： 部门： 姓名：
一、选择题。（每小题2分，共80分）
1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ ）年。
A:3年 B:5年 C:10年 D:15年
2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（ ）
A:英国 B:法国 C:澳大利亚 D:美国
3．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（ ）。
A:20万 B:50万 C:200万 D:500万
4．洗钱的过程具有以下哪些特征（ ）
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。
B:改变有关金钱的形式
C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹
D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。
5．反洗钱现场检查程序一般包括（ ）的档案整理阶段。
A:检查准备 B:检查实施 C:检查报告 D:检查处理
6．金融机构各分支机构应于每月初（ ）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报送外汇局当地分局。
A:3 B:5 C:10 D:15
7．我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约（ ）
A:《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》
B:《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C:《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》
D:《联合国反腐败公约》
8．金融机构违反反洗钱法规定情节严重的，将被国务院反洗钱主管部门处以（ ）元的罚款。
A:1－3万元 B:3－10万元 C:20－50万元 D:50－500万元
9．根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ ）
A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。
B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。
C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。
D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。
10．我国反洗钱工作有哪些重要意义（ ）
A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。
B:是眼里打击经济犯罪的需要
C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要
D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要
11．金融情报中心具备（ ）基本功能
A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流
12．我国（ ）最先明确了洗钱属于犯罪。
A:修订后的新宪法 B: 修订后的新刑法
C: 修订后的新中国人民银行法 D:金融机构反洗钱规定
13．金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在（ ）正式实施
A:2003年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日
14．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（ ）
A:《介绍信》 B:《办案协查函》 C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》
15．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（ ）
A:公安部 B:国务院 C:中国人民银行 D:财政部
16．9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（ ）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。
A:《美国银行保密法》 B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》 D:《爱国者法案》
17．人民银行在反洗钱工作中的职责包括（ ）
A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能
C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控【反洗钱法】
18．存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（ ）
A:储蓄存款账户 B:基本存款账户
C:一般存款账户 D:临时存款账户
19．按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（ ）
A:集中转入，集中转出 B: 集中转入,分散转出
C:分散转入，集中转出 D: 分散转入，分散转出
20．中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（ ）
A:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的
C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的
21．我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外（ ）
A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬
22．金融机构反洗钱工作中的义务包括（ ）
A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员【反洗钱法】
B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励
C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索
D:保密和宣传培训业务
23．不得作为实名证件使用的有（ ）
A:临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件
24．下列属于可疑外汇现金交易的有哪些（ ）
A:居民张三当日单笔存入外币现金3万美元
B:居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑
C:居民王五当日单笔提取外币现金5万美元
D:甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取
E:某外商投资企业以外币现金方式到A地投资
25．金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并付相关附件（ ）
A:甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元
B:张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万美元
C:李四当日单笔支取外币现金5万美元
D:美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元
E:乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元
26．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（ ）管理
A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户
27．一般存款账户不得办理（ ）
A:现金缴存 B:现金支取 C:资金收入转账 D:资金付出转
28．金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（ ） A:《境内外汇账户管理规定》 B: 《境外外汇账户管理规定》
C:《个人结算账户管理规定》 D:《个人存款账户实名制规定》
29．开户银行对本行签发的超过大额现金标准，注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（ ）
A:银行本票 B:支票 C:银行汇票 D:信用证
30．对于个人及来华人员超过等值（ ）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。
A:1万元人民币 B:1万美元 C:3万元人民币 D:3万美元
31．金融行动特别工作组的工作目标是（ ）
A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议》
C:在全球推动反洗钱专门立法
D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。
32．下列哪些法律属于澳大利亚的反洗钱法律（ ）
A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事务相互协助法》
C:《1988年金融交易报告法》 D:《1994年禁止洗钱法》
33．下列哪些情况，存款人可疑申请开立临时存款账户（ ）
A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资
34．下列哪些专用账户不能支取现金（ ）
A:金融机构存放同业资金账户 B:证券交易结算资金专用账户
C:期货交易保证金账户 D:信托基金账户
35．下列哪些专用账户不能支取现金（ ）
A:基本建设基金账户 B:更新改造资金专用账户
C:政策性房地产资金专用账户 D:财政预算外资金专用账户
36．下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准（ ）
A:粮棉油收购资金专用账户 B:社会保障基金专用账户
C:住房基金专用账户 D:党团工会经费专用账户
37．下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（ ）
A:亚太反洗钱小组(APG) B:欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）
C:巴塞尔银行监管委员会 D:金融行动特别工作组
38．在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（ ）
A:开户单位一日两次申请支取大额现金
B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票
39．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（ ） A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份
B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构
C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息
D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识
40．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是（ ） A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展
B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪
C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛
D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律
二、简答题（每题10分，共20分）
1、什么是反洗钱？
2、金融机构的反洗钱义务有哪些？
选择题答案
1.B. 2.D. 3.C. 4.ABCD. 5.ABCD. 6.B. 7.AB. 8.C 9.ABCD. 10ABCD 11.ABCD. 12.B.
13.A .14.C 15.C 16.D. 17.BCD. 18.BD. 19.BC. 20.BC .21.CD. 22.ABCD. 23.BCDE. 24.BDE
25.ABE. 26.D. 27.B. 28.AD. 29.AC. 30.B. 31.ABD. 32.ABC. 33.BCD. 34.BCD. 35.ABC.
36.ABCD. 37.ABD. 38.BC. 39.ABCD .40.BCD
中华人民共和国反洗钱法
（2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过）
第一章 总 则
第一条 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。
第二条 本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
第四条 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。
第五条 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。
司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。
第六条 履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
第七条 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
第二章 反洗钱监督管理
第八条 国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查
金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。
第九条 国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
第十条 国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。
第十一条 国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。
国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。 第十二条 海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署规定。
第十三条 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。
第十四条 国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。
第三章 金融机构反洗钱义务
第十五条 金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。
金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
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