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小微企业在经营过程中，很容易碰到资金周转的情况，这个时候贷款就成了最好的救急良方。小微企业申请贷款难是众所周知的事情，在申请办理小微企业贷款时，很多企业主都有被银行拒绝的情况。小微企业贷款和其他贷款一样，向不同的机构贷款，获得的贷款利率是不同的。当然，向银行申请贷款，所需要支付的利率是最低的。但是银行往往要求较高，对小微企业的发展前景和经营状况都有要求。下面就为大家汇总了一些小微企业贷款知识，供大家参考。
小微企业贷款的优惠政策有哪些?
一、地方政策的支持
很多地区为了扶持小微企业的发展，专门推出了帮助小微企业贷款的政策，并且我国也推出了许多帮助小额企业贷款的政策，国家扶持的行业的小微企业均可享受到成本较低的贷款。
二、经营循环贷款
小微企业可以申请经营循环贷款，也就是企业主可以随时借款，随时还款，并且可以循环贷款。只要符合贷款机构要求的小微企业都是可以申请经营循环贷款的。
三、支持汇票贴现
很多企业会收到汇票，而汇票需要一段时间才能兑付，小微企业缺钱时，可以申请汇票贴现，持票人拿还未到期的汇票到银行即可申请汇票贴现。
四、放款速度快
由于国家对小微企业融资的支持，很多贷款机构为小微企业提供了快速申请贷款的通道，小微企业只需按正常流程申请贷款，即可在短时间内获得贷款。
小微企业贷款风险主要有以下特点：
1、小微企业贷款经营风险大，影响小微企业贷款不良的原因多，银行往往难以把控 相对大中型企业而言，影响小微企业贷款经营的风险因素更多。如企业控制人的个人原因：家庭变化因素、身体变化因素、个人不良嗜好，往往会对企业经营产生很大影响;区域经营环境恶劣，互保企业跑路，而使得整个区域大批小微企业因承担过多债务形成贷款不良;上游企业占款、下游企业拖欠货款，也往往造成小微企业无法经营，资金链断裂。小微企业公司治理不规范，几乎没有完整的企业规划，企业主的个人意愿随时能改变企业的经营方向，跨业经营涉足不熟悉的行业很可能踩中地雷，产生意外的经营风险。其他的如官司、股东矛盾等诸多原因，都会造成小微企业贷款成为不良。
2、小微企业自身抗行业风险能力较低，银行对小微企业贷款行业风险也把控不足 相对大中型企业而言，小微企业在资金、人才、技术等方面都处于竞争劣势，公司治理不完善、缺乏核心竞争能力。当行业发生风险时，最先影响的就是小微企业。
同时，有些银行对小微企业贷款行业风险把控和认识也不足。如有些银行的小微企业供销流量贷，对行业风险及核心企业的风险监控就不完善，当行业风险来临时，有可能存在批量的小微企业倒闭而形成大量不良贷款。
3、小微企业贷款用途难以把握和监控
小微企业因为缺乏公司治理，财务管理不规范，大多数小微企业都没有财务报表，相对大中型企业而言信息不对称更为严重。因此，相对大中型企业而言，小微企业贷款用途更加难以把握和监控。有些小微企业将贷款投入到于贷款用途不符的高风险用途中去，有些甚至套取银行贷款资金投入到房地产、高利贷当中去。而这些高风险用途贷款往往正是银行小微贷形成不良的原因。
鉴于小微企业贷款的高风险，银行则应该采取有效的策略和措施积极应对。除了严格按照常规的贷款“三查”，即贷前调查人员根据贷款风险度以及复杂程度，以可以获取真实有效贷款信息为前提，对贷款进行查真、查实;贷中审查人员对贷款的信用风险、操作风险、道德风险、担保品变现风险等进行全面、深入分析，提示风险并进行安全性审查和判断;贷后检查落到实处，做好预警、检查、调整、清收工作。商业银行还要采取以下措施，以防范、规避小微企业贷款的高风险：
1、采用风险定价，使收益覆盖风险
根据“高风险高收益”、“ 收益覆盖风险”原则，商业银行对小微贷款一定要采用风险定价。可以根据小微企业的抵押率、资产负债率等指标，制定本行的定价策略。但是“风险定价”并不是一味的高定价，过高的定价肯定会造成优质客户的流失。
2、了解小微客户、熟悉客户和企业
银行无论是资产业务还是负债业务，经营的都是客户。所以一定要了解客户、熟悉客户。通过了解客户、熟悉客户，来把握企业的第一还款来源，把握企业的贷款用途合法、合规、合理，从而有效控制风险。
3、注重第二还款来源，特别是注重抵、质押物担保方式
所有的贷款都要注重第一还款来源，小微贷款则同时要注重第二还款来源，特别是注重抵、质押物担保方式。通过提高第二还款来源要求对小微贷款的高风险进行风险补偿。
4、加强行业风险防范措施
商业银行总行的行业风险分析应该在所有条线共享，总行相关部门应该定期下达行业风险报告。对于小微企业供销流量贷，核心企业最好在本行对公有授信，便于把握和监控风险。
5、坚持“小额、批量”原则。
小微企业因为其自身特点，贷款金额小。同时小微企业较大中型企业来说数量众多。根据“大数法则”，坚持“小额、批量”原则，要选好、选对、选准目标客户，同时防止中型企业因无法在对公贷款或因对公贷款额过大，而变相用个人名义贷款，总体负债过多、风险加大。
6、采用先进的预警系统
基于小微企业的高风险特征，商业银行则必须采用先进的预警系统，对借款人资信、小微企业、担保物等进行及时监控。根据借款人资信变化、小微企业经营状况的变化、押品价值变动，主动及时发起监测、评估、检查、调整、清收等贷后管理措施。
7、用好、用足国家及央行支持政策措施
央行针对小微企业出台“定向降准”、“定向再贷款”、“定向降息”政策，以及出台的“信贷质押再贷款”政策，商业银行要用好、用足国家及央行支持政策，以降低小微企业贷款的成本。
因此商业银行要充分认识小微企业贷款的高风险，采取积极有效的应对措施，防范小微企业贷款不良率上升的所带来的风险。
小微企业怎样才能顺利获贷?
1.拥有良好的信用
小微企业向银行申请贷款时，银行首先会考察其信用情况，这就包括银行信用、商业信用、财务信用以及纳税信用。其中，银行信用主要是看企业与银行的业务往来中是否有逾期情况;商业信用主要是看该企业在合同履行、债务清偿上是否有失信行为;财务信用主要是看企业的财务报表是否弄虚作假;纳税信用就是看企业是否有偷税、漏税的情况。
2.找准适合自己的贷款产品
其实，现在面向小微企业的贷款产品有很多，所以在找银行贷款产品的时候，一定要结合自己的实际情况综合考虑、对比，看看哪个产品与自己最为匹配，再着手办理其他手续。
3.确定好贷款额度
申请贷款时，小微企业一定要确定好自己的贷款额度，若资金不足肯定会影响企业发展，但是资金过多不但会增加成本，也会造成资金闲置浪费。
4.设定合理的贷款期限
除了需要确定好贷款额度以外，设定合理的贷款期限也是很有必要的，这样可避免支付过多的利息，对于这一点企业可结合自己的贷款用途、风险控制来确定。
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1.引言
我国小微企业经过十多年的发展与状大，已在我国国民经济中占有相当大的比重。在小微企业发展过程中，税费负担一直或多或少的制约着其步伐。税费过重和过多是主要因素。虽然经过十多年的发展，但我国针对小微企业的税收制度并不完善，相关的税收优惠政策并不合理。在发展过程中，我们应该调整税费政策，积极制定优惠政策，并出台更多的鼓励政策，以促进我国小微企业健康、持续、良性的发展。
2.我国小微企业的概念及其特点
小微企业是小型微型企业的简称，不同的国家，不同地域，不同的经济发展阶段以及不同行业对其界定的标准也有所不同，随着经济的发展而动态变化。
2.1小型企业的划分标准
在工业领域，职工人数在2000人以下，或销售额在3亿元以下，或资产在4亿元以下的企业都划为小微企业。中型企业和小型企业的划分标准，要求中型企业必须同时满足职工人数300人以上，销售额在3000万元以上，资产总额在4000万元以上，其余为小型企业。在零售行业，小微企业的划分标准是职工人数500人以下，或销售额在1．5亿元以下，其中中型企业的职工人数在100人及以上，销售额在1000万元及以上，其余的是小型企业。在批发业，划分标准是人数在200人以下，或销售额在3亿元以下，其中中型企业的职工人数在100人以上，销售额在3000万元以上，其余为小型企业。住宿和餐饮业中的小微企业是，职工人数在800人以下或者销售额1．5亿元以下，其中，中型企业的职工人数在400人以上，销售额在3000万元以上，其余为小型企业。
2.2微型企业的划分标准
按照新标准，农、林、牧、渔业营业收入50万元以下的为微型企业；工业从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业；软件和信息技术服务业从业
人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业；房地产业营业收入100万元以下或资产总额2000万元以下的为微型企业。
一个企业员工数量，能决定其管理体系、企业文化、经营模式等，在很多方面小微企业和中型企业有本质不同。
目前，全国共计6000万左右的小微企业和个体工商户对GDP的贡献率达到60%以上，提供了75%左右的就业和新增90%的就业机会，并且直接或间接创造了50%左右的出口收入和财政税收。可见，她们已经是我们社会大家庭中很大的支撑点，他们已经成为一支不容忽视的社会力量。中国要在未来保持健康高速的经济增长，需要小微企业更快、更稳健地发展。小微企业作为国民经济不可忽视的“血液“，是我国经济快速增长，技术创新的成长力量，是扩大就业的重要路径，同时也是实现社会经济稳定的重要支撑点与落脚点。【小微企业,贷款降息,申请】
3.我国现行支持小微企业的主要税收优惠政策
2011年7月，针对温州等地的小微企业屡传危情之时，多部委对小微企业的支持政策也加紧酝酿，有关部门将根据新标准，对符合条件的小微企业进行减税。
2011年8月中国工业和信息化部24日在官方网站上称，“十二五”(2011年至2015年)期间扶持政策要向“微型”、“小型”企业倾斜，进一步减轻他们的税费负担。
2011年9月22日，工信部在广州召开的中国小微企业高峰论坛上正式发布了《“十二五”小微企业成长规划》。《规划》提出，将认真执行现行小微企业税收优惠政策，进一步加大财税政策对小型微型企业的支持力度。继续清理涉及小微企业的各项收费，规范行政事业性收费和经营服务型收费行为，减轻小微企业负担。
2011年10月12日国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。会议研究确定了财税支持小型微型企业发展的政策措施：
(一)加大对小型微型企业税收扶持力度。提高小型微型企业增值税和营业税起征点。将小型微利企业减半征收企业所得税政策，延长至2015年底并扩大范围。将符合条件的国家小微企业公共技术服务示范平台纳入科技开发用品进口税收优惠政策范围。
(二)支持金融机构加强对小型微型企业的金融服务。对金融机构向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税。将金融企业小微企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按3%征收营业税的政策，延长至2015年底。
2011年10月24日，财政部和国家税务总局发布《关于金融机构与小型微型企业签订借款合同免征印花税的通知》（财税[2011]105号），规定“自2011年11月1日起至2014年10月31日止，对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同免征印花税。”
4.现行税收优惠政策存在的问题
4.1优惠手段、对象单一，涉及税种少
我国对小微企业的税收优惠，就税种而言，局限于所得税、增值税、营业税方面，其它税种涉及较少；就优惠手段而言，仅局限于降低税率和起征点两种，形式单一；就税收优惠对象而言，忽视对小微企业创业、投资阶段的税收扶持，无法适应不同性质、不同规模小微企业要求。同时优惠力度也不够，达不到扶持的效果。
4.2小微企业的负担偏重
一是增值税的税负偏重。小微企业大都被划为小规模纳税人，尽管从1998年7月1日起，从事商业的小规模纳税人征收率由6%调为4%，但相对于增值税的平均税负3.05%来说，其税负仍大大高于一般纳税人。二是企业所得税的税率也偏高。目前，尽管税法规定年应纳税所得额在10万元以下至3万元和3万元以下的企业纳税人，分别按27%和18%的优惠税率征收，但这一优惠税率仍然过高。因为：第一，外资企业和国内大型企业优惠待遇多，而小微企业优惠少，导致小微企业的实际税负偏高。第二，由于小微企业税前扣除项目少和经济效益低，根据量能负担的原则，更显得小微企业税收负担重。三是社会负担重。小微企业基本上归口于县、乡两级政府和城镇的街道办事处管辖，而我国目前县、乡两级财政又相对困难，因此，一些基层部门往往把小微企业视为收费、摊派、集资的重点对象，使小微企业不堪重负。
4.3现行税制中有对小微企业歧视性的规定
在增值税方面，现行税法规定：凡纳税人的年销售额达不到规定标准的，不管其会计核算是否健全，一律不得认定为一般纳税人。根据这一政策，小型企业基本上被划为小规模纳税人。而小规模纳税人既不允许抵扣进项税额，也不得使用增值税专用发票，这不但加重了小规模纳税人的税收负担，也严重影响了小微企业的正常经营。在企业所得税方面，同外资企业和内资大型企业相比，小微型企业明显存在税收优惠政策过少，费用列支标准过严，折旧方法和折旧年限规定过死等问题。在税收征管方面，有些基层税务部门往往对小微企业不管是否设置账簿，不管其财务会计核算是否健全，都采用“核定征收”，人为扩大“核定征收”的范围。
5.减轻小微企业税费负担建议
5.1加大对特殊行业的税收优惠
根据《企业所得税》相关条例规定：“国家对重点扶持和鼓励发展的产业和项目，给予企业所得税优惠。”该规定对特殊行业的税收优惠提供了理论基础。目前，国家主要对从事农、林、牧、渔业项目所得和从事符合条件的环境保护，节能节水项目等特殊行业实行免征和减征企业所得税，国家应当扩大小微企业税收优惠的行业范围，并加大对小微企业的税收优惠政策，力求降级小微企业的税收成本，使小微企业能够更快、更稳健地发展。
5.2加大对小微企业创立初期的优惠
现国家正在鼓励大学生毕业后自主创业，这样既 可以减轻就业问题，又能带动整个社会经济的快速发展。然而，企业在创办初期各项成本费用很高，市场占有率很低，收入不稳定，盈利水平相对落后，能承受的税负也很有限。面对小微企业自身资金欠缺，融资困难等原因，创办初期成为了企业发展最为困难的阶段，这个阶段最需要的就是国家对小微企业税收政策的扶持和帮助，国家应当加大对小微企业创办初期税收优惠政策，让企业能够有未来的发展，实行减半征收或免征。
5.3减少对小微企业征收的各项费用支出
国家应当通过像废除农业税费一样，对小微企业实行优待政策，为减轻小微企业的费用，减少交易成本、人工成本、土地成本、税收成本、用电成本、物流成本、政府不守法成本等。各级政府可以根据地区经济发展的实际状况，减少对小微企业征收的各项费用支出。
国家的主要财政收入来源于税收，国家通过强制性的税收手段调节社会经济活动，国家应当支持和鼓励小微企业的发展，制定和完善有关税收政策，促使小微健康稳定发展，让小微企业在我国社会经济中发挥更加重要的作用。
5.4合理筹划提升利润
小微企业经营的目的是实现企业的利润最大化，而利润既是企业持续经营的基本保证，又是企业实现经济效益的重要指标，这就决定了企业需要进行合理的税务筹划，来降低企业的成本，增加其收益。企业税务会计在众多可供选择的纳税方案中选择一个最优方案，通过筹资、投资、经营、利润分配等财务活动，针对采购、生产经营以及内部核算等惊醒合理决策，利用国家法规积极税务筹划，既保证企业完成纳税义务，也为自身增加了“造血”功能，在降低了税收负担的同时，增加了企业的税后利润，使自身有了持续健康发展的内部驱动力。
5.5应实行“多支少收”的宽放政策
“把培养和发展小微企业作为当前经济增长的首要任务”，将富民政策落到实处。小微企业融资困难是众所周知的决定性难题，近年来生产经营成本也是继续上升，劳动力成本更是翻倍增长，当前小微企业面临的瓶颈除了这些客观问题外，政府政策落实不到位，扶持效果不明显，也是造成目前小微企业生死攸关的新局面。尽管国家促进小微企业发展的政策框架的基本框架已经形成，但是有利的政策措施依然没有得到很好的贯彻落实，“重视大企业，忽视小企业”这样的观念仍然在很大程度上制约着小企业的生存与发展。所以，我们应本着“能免则免、能减则减、能缓则缓”的原则，加大降息、减税和减费的力度。国家有关行政职能部门应加大对政策贯彻执行的监督，以确保政府的扶持政策到位。同时要进一步深化管理体制，明确划分政府与行业协会商会等社会组织的功能，强化政府向社会提供的服务职能。加快商会立法步伐，规范
第一篇：降息+贷款组合+供应链优化 捷信担保组合拳助力企业“过冬”
降息+贷款组合+供应链优化
捷信担保组合拳助力企业“过冬”
自从央行2015年 6月8日起下调贷款“起步价”0.25个百分点以来，降息引发的热议目前仍在发酵和持续。与此前多方的强烈呼吁形成对比的是，降息后无论是企业开工率、股市、新投资项目规模均未出现大的起色。部分中小企业，尤其是小微企业面临成本高涨，订单下降，融资困难的压力，效益滑落，投资意愿不足。
为了有效提升担保公司对企业的基本服务和续航服务的能力，作为兰州担保行业正规军的捷信担保公司于近日面向小微企业推出“降息+贷款组合+供应链优化”的三重组合拳形式为企业减负、解困提供破局之道。
降息
“融贷通”抵押贷款月息由之前的千分之十二下调为千分之十，所有12个月内未有违约记录的客户利率再打9.5优惠，较之前贷款月利整体降幅近两成。
贷款组合
凡是签约客户无违约记录的，可针对企业实际状况提供多种形式和层次的贷款组合，通过激活企业闲置资产来助力企业发展。
供应链优化
目前市场投资和需求的低迷不振对很多企业的供应链产生了严重影响，为尽可能地降低这种不利影响，捷信担保正在积极研究针对企业供应链优化的解决方案。通过对上下游流动资金、渠道的整合联动，从供应链的角度来提升企业经营效益。
同时为了提升服务水平，捷信担保的客服系统也进行了调整，增加了针对小微企业的专业上门贷款顾问席位，融资客服专线统一设置为8440000，由专业信贷顾问全天接听解答，从资金、渠道、资产分析等各个层面为小微企业提供贴身金融支持服务。
第二篇：降息的影响央行今起降息0.25% 三年半以来首降
存款利率可上浮10％；开启降息周期
正如市场预期，央行选在6月伊始作出了降息决定。昨日晚间，央行宣布从今日起，金融机构存贷款基准利率均下调0.25个百分点，并首次给予存款利率较基准利率最高10％的上浮区间，实际上起到了非对称降息的效果。此次降息距离上一次利率下调已过去了42个月，在此期间存贷款利率也陆续上调了5次。
存贷款基准利率同降
从今日开始，一年期存贷款利率将下调0.25个百分点，其中一年期存款利率由目前的3.5％降至3.25％，一年期贷款利率由6.56％降至6.31％。其他各档存贷款利率及公积金贷款利率都相应调整，以和普通市民购房关系最大的五年期以上贷款利率来看，从今日起也由7.05％降至6.8％，个人公积金贷款五年期以上利率也由4.95％降至4.7％。
历史数据显示，上一次降息是在2015年12月23日，当时存贷款利率分别由2.52％、5.58％降至2.25％和5.31％。在利率稳定了近两年之后，中国开始进入加息通道，从2015年10月至2015年7月分别加息5次，每次存贷款利率都同时上调了0.25个百分点，累计加息1.25个百分点。
降息力度不够年内或再降
虽然距离上一次降息已经过去了三年半，但市场对于央行此次降息时点的选择并不意外。自去年年底至今年年初，央行已经三度下调金融机构人民币存款准备金率。而伴随着国内外经济不振，cpi持续下降以及全球降息潮的影响，令央行选择
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