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XX农村商业银行有限责任公司
风险管理机制建设实施方案
第一章 总则
第一条 为促进XX农村商业银行有限责任公司（以下简称本行）建立健全风险管理体系，切实转换经营管理机制，推行全面风险管理，有效防范各类风险，确保安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、中国银行业监督管理委员会《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》等法律法规和审慎监管的要求，制定本方案。
第二条 本行风险管理的目标：
（一）确保持续发展，将风险管理纳入本行整体发展战略，通过风险管理促进发展战略的实现；
（二）确保审慎合规经营，严格遵循有关法律法规，符合监管要求；
（三）确保风险可控，在可承受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。
第三条 本行风险管理遵循的原则：
（一）全面性原则。风险管理应当贯穿决策、执行和监督的全过程，覆盖所有业务、所有部门及岗位和所有操作环节；
（二）适应性原则。风险管理与机构的经营规模、业务范围和风险水平相适应，并根据发展状况适时调整，以合理的成本实现风险管理目标；
（三）独立性原则。风险管理的机构、人员和报告路线应单独设置，对业务职能予以制衡；
（四）融合发展原则。风险管理应与业务发展紧密结合，以风险管理推动业务稳健发展，确保机构价值的长期提高。
第二章 风险管理组织体系
第四条 本行的风险管理组织架构应分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的，保证风险管理条线的独立性和专业性。
第五条 董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任，主要风险管理职责包括：
（一）决定整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度；
（二）领导本行在法律和政策的框架内审慎经营，明确风险偏好并设定可承受的风险水平；
（三）批准风险管理组织机构设置方案；
（四）确保高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制风险，并对高级管理层执行风险管理政策情况实施评价；
（五）组织评估风险管理体系充分性与有效性。
第六条 董事会下设风险管理委员会，根据董事会授权履行风险管理职责。
第七条 监事会负责监督风险管理体系的建立和运行，主要风险管理职责包括：
（一）监督董事会、高级管理层是否履行了建立完善风险管理体系职责；
（二）监督董事会、高级管理层是否履行了风险管理职责；
（三）对高级管理层执行风险管理政策情况实施检查；
（四）要求董事会成员及高级管理人员纠正其损害机构整体利益的行为并监督执行。
第八条 高级管理层是本行风险管理的执行主体，对董事会负责，主要风险管理职责包括：
（一）认真执行董事会制定的风险战略，落实风险管理政策，制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序；
（二）推动建立识别、计量、监测并控制风险的程序和机制，采取适当的规避风险、缓释风险、降低风险和分散风险的方法和措施；
（三）提出业务部门与风险管理部门的设置方案，保证风险管理的各项职责得到有效履行；
（四）对风险管理体系的充分性与有效性进行监测、评估和改进；
（五）按照董事会要求定期或不定期向董事会报告风险状况、采取的管理措施以及风险管理长短期规划等情况。
第九条 设置首席控制风险官，首席风险控制官负责分管风险管理条线工作，不得分管前台业务工作，直接对行长负责。
第十条 设立风险管理部，负责组织建立和实施本行风险管理体系，逐步实现对信用风险、市场风险等风险的统一管理，该部门与业务部门保持独立。主要职责包括：
（一）拟订或组织拟订各类风险管理的政策和制度；
（二）组织对风险管理的政策、制度和流程的执行效果进行检查评估；
（三）研究确定风险识别、评估、计量、监控和缓释方法；
（四）研究提出本行的重大风险限额；
（五）对风险状况进行监测和分析，并根据风险报告制度进行报告；
（六）对业务风险进行审查，提出风险审查意见；
（七）对客户信用等级评定及资产风险分类进行审查；
（八）牵头推动风险管理信息系统的建设；
（九）向业务经营部门或分支机构委派风险管理人员，委派的风险管理人员独立实施风险审查。
第十一条 合理划分风险管理部门职能与合规、法律、信息科技及其他专业风险管理职能之间的界线，建立并完善风险管理的信息交流反馈与分工协作机制。
第十二条 各业务经营部门是本行风险管理的第一道防线，负责本部门和本部门业务条线风险管理的日常工作，对本部门和本业务条线的风险管理负第一责任。
第三章 风险管理政策和程序【乏针对性,平台建设管理的具体实施方案、管理机制、保障措施需要进一步完善。】
第十三条 根据风险管理的目标、原则和要求，制定覆盖所有业务和管理环节的政策和程序，建立风险管理制度体系。
第十四条 根据整体发展战略，确定风险偏好，制定风险管理政策。风险管理政策应与本行的发展规划、资本实力、经营目标和风险管理能力相适应，符合法律法规和监管要求。 第十五条 风险管理政策应涵盖风险管理的主要方面，并保证连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：
（一）风险管理组织、职责和权限安排；
（二）可以开展的业务；
（三）可以采取的风险管理策略和方法；
（四）能够承担的风险水平；
（五）适当的风险管理限额，包括信用风险限额、市场风险限额和流动性风险限额等；
（六）风险的识别、计量、监测和控制程序；
（七）采取压力测试的情形与范围；
（八）风险管理信息的报告路径；
（九）对重大和突发风险的应急处理方案。
第十六条 根据风险管理政策，建立覆盖风险管理重要环节的程序和方法，至少包括以下方面：
（一）对各类主要风险的识别和评估的程序和方法；
（二）对各类主要风险的计量程序和方法；
（三）对各类主要风险的缓释或控制的程序和方法；
（四）对各类主要风险的监测程序和方法；
（五）对各类主要风险的报告程序和方法。
第十七条 业务发展与风险管理政策应符合资本约束与监管要求。针对业务发展和风险变化，应制定保持资本水平、提取减值准备的规划。
第十八条 逐步建立并保持压力测试程序和方案，根据业务发展状况、外部环境变化和监管要求，不定期开展压力测试，预防极端事件可能带来的冲击。
第四章 风险管理运行机制
第十九条 保证风险管理体系的有效运行。对已开展和拟开展的业务风险予以充分识别和评估，强化风险管理措施的执行，完善报告机制，有效管理风险。
茶园冲村领导班子制度建设
实 施 方 案
为贯彻落实省市、场（处）有关精神，进一步加强我村领导班子思想政治建设，建立健全领导班子运行机制，不断提高领导班子工作的制度化、规范化、科学化水平，奋力实现特色新农村建设的奋斗目标，现就加强我村领导班子制度建设工作，提出如下实施方案。
一、指导思想
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，以《党章》为根本，以《中国共产党地方党委工作条例》为依据，坚持党要管党、从严治党，着力解决各级领导班子在科学决策、高效运转、自身建设等方面存在的突出问题，努力构建一套职责明确、民主集中、运转协调、务实管用的内部制度，使领导班子思想政治建设常态化、制度化，不断增强领导班子的凝聚力、执行力、战斗力，为实现茶园冲科学发展、跨越发展提供坚强保障。
二、目标要求
要通过加强制度建设，使领导班子核心作用充分显现：一是建立健全系统全面、科学规范的制度体系，把各项工作纳入到科学化、规范化、制度化管理的轨道；二是建立健全运行有序、执行有力的工作机制，确保领导班子工作健康顺畅地运行；三是全力建设功能强化、总揽全局的领导班子，提升领导班子整体功能，充分发挥领导班子的领导核心作用。
三、基本原则
加强领导班子制度建设应遵循以下原则：
一是遵循党规原则。坚持以《党章》为根本，以《中国共产党地方党委工作条例》为依据，以服务发展、服务基层、服务群众为出发点和落脚点，牢牢把握正确的政治方向。
二是务实管用原则。注重联系实际，突出工作重点，建立一套科学合理、系统规范、便于操作的领导班子内部制度，使制度建设“于法周延、于事简便”。
三是改革创新原则。在全面梳理完善、择优继承的基础上，按新的工作内涵，体现实践要求，与时俱进，大胆创新，使制度建设更体现时代性、把握规律性和富于创造性。
四、主要任务
1、以提高领导班子思想政治素质为重点，加强学习制度建设。要始终突出理论武装，围绕建设学习型领导班子，进一步加强和改进党组学习制度。健全领导班子专题学习、业务学习、理论学习考核奖惩等制度，运用好专题讲座、报告会、主题实践活动等方式加强对领导干部的教育。要坚持述学、评学、考学相结合，把理论学习的过程变成提高理论水平、加强党性锻炼、提升业务素质、实现道德升华的过程，进一步推动工作、指导实践。
2、以促进领导干部履职尽责为重点，加强通用能力席位标准建设。要坚持依法设岗，依法确责，以责任为核心，以岗位为平台，进一步细化岗位能力标准，健全机关内部责任体系。坚持依法履责，依法办事，将能力席位标准与领导干部平时考核、履职问责、教育培训、表彰奖励等工作紧密挂钩，建立和完善加强领导干部能力和作风建设的长效机制。强化岗位职责管理，健全岗位责任制，完善领导班子任期目标管理、年度工作目标管理、领导机构工作职责、领导成员岗位工作职责等制度，建立职责明晰、科学规范的长效管理机制，形成结构合理、分工明确、责任到人的工作责任体系，充分发挥领导班子的整体作用。
3、以提高领导班子科学决策水平为重点，加强议事决策制度建设。坚持把民主集中制作为制度建设的核心，建立健全集体领导和个人分工负责制，完善领导班子议事决策规则和民主决策机制，不断增强领导班子领导科学发展的能力和水平。建立领导班子务虚研究制度，加强宏观战略研究，不断增强把握大局、服务大局的能力。建立领导班子议事和决策全程纪实制度，严格落实决策失误责任追究制度。在集体决策时，实行主要负责人末位表态制度。进一步完善村正职不直接分管财务制度。建立健全重大事项决策专家咨询论证、征求公众意见、风险评估等制度，促进依法决策、科学决策和民主决策。
4、以提高领导班子执行力为重点，加强工作运行制度建设。我村领导班子和领导干部要进一步建立健全抓落实的考核评价、监督检查和责任追究等制度，形成狠抓落实的长效机制。围绕党支部重大决策部署，科学制定本村的年度工作
目标。在推动工作落实过程中，要进一步明确目标责任，坚持工作在一线落实、问题在一线发现、矛盾在一线化解，对落实执行决策不力的领导班子和领导干部进行问责，及时纠偏整改存在的问题，切实增强领导班子和领导干部执行力。要坚持求真务实、真抓实干，建立健全领导活动管理制度，推动各级领导干部进一步转变作风，改进工作方法，集中精力抓落实、促发展。
5、以提高领导班子服务群众能力为重点，加强联系群众制度建设。坚持把联系服务群众作为领导班子建设的重要任务来抓，围绕加强和改进群众工作，建立和完善领导干部定期接待群众来访、工作联系点、民主评议、村情民意反映等各项制度，进一步健全群众利益调解机制，帮助群众解决现实困难。要进一步畅通群众利益诉求渠道，充分发挥电话、网络、信箱等群众诉求表达平台的作用，加强信访问题的源头治理。要建立工作日志制度，严格落实领导干部值班、外出报告和请销假制度。深入持久开展治庸问责活动，建立健全治庸问责长效机制。
6、以提高拒腐防变和抵御风险能力为重点，加强党风廉政制度建设。切实加强对我村干部的监督管理，完善党风廉政建设责任、党务村务财务公开、离任审计、履职问责办法、资金管理和项目审批等制度，努力形成立体覆盖的前期预防和动态监督机制。坚持完善民主生活会制度，高标准、严要求，积极开展批评和自我批评，切实提高民主生活会的质量，提高班子解决自身问题的能力。
7、以增强制度的权威性为重点，加强推动和促进制度落实的制度建设。围绕推动制度落实，出台加强制度贯彻落实的意见。建立和完善制度落实工作责任制，明确制度落实的责任主体及责任追究的具体内容，确保制度有效执行。加大对制度落实的督查力度，严格实行问责。充分发挥领导干部示范带头作用，带动形成严格执行制度、自觉维护制度的良好氛围。
五、工作安排和方法步骤
（一）全面梳理（9月13日至9月28日）。对我村领导班子现行的制度进行一次全面梳理，按分工负责、议事决策、作风建设、民主监督和考核评价等方面进行分类汇总。同时，按照《党章》和《中国共产党地方党委工作条例》等党内法规要求，结合当前领导班子议事决策和自身建设的实际，分析和研究现行的内部制度是否完善，是否符合工作实际，是否适应新形势和新要求，并重点查找现行制度中还缺少哪些必要的制度，哪些制度需要修订完善，哪些制度需要及时【乏针对性,平台建设管理的具体实施方案、管理机制、保障措施需要进一步完善。】
废止，切实做好规章制度的废、改、立工作，使制度建设体现较强的针对性和实效性。
（二）修订完善（10月5日至10月27日）。按照上级文件规定，结合工作实际，在深入调查研究、广泛听取意见、科学论证的基础上，尽快配套充实和调整优化制度草案。要集思广益，采取召开座谈会、论证会或者书面、网上征求意见等形式，广泛听取组织、相关职能部门和干部群众的意见和建议，确保内容的合法性和程序的规范性。要针对当前领导班子建设的新情况新问题，找准制度建设的着眼点和着力点，加大探索创新力度，力争形成一套科学完善的领导班子工作运行制度。
（三）运行落实（10月27日以后）。组织班子成员对各项制度进行深入学习研讨，并逐一明确相关工作的组织落实和监督运行责任，重点做好制度检查和执行落实情况，把班子制度建设情况列入班子考核，使思想政治建设成为有形任务和硬性指标。同时，对制度运行过程中的一些情况和做法进行及时分析总结，进一步完善提高，实现制度成果转化为实践成果、工作成果和发展成果。
六、工作要求
（一）加强领导，精心组织。要把内部制度建设摆上重要议事日程，切实加强组织领导和工作指导。成立制度建设工作领导小组，支部书记任组长，其他班子成员等担任领导小组成员。村党组织主要负责同志要认真履行第一责任人的职责，亲自挂帅抓领导班子制度建设，带头执行各项制度。具体负责同志要切实履行好职责，做好制度的废、改、立工作，确保制度建设的措施落到实处。
（二）突出重点，勇于创新。针对当前领导班子建设的新情况新问题，突出领导班子运行的公开透明、科学决策和民主监督等重点环节，找准制度创新的着眼点和着力点，积极探索提高领导班子议事决策质量的具体办法，认真研究强化班子内部监督的有效措施，努力推进领导班子制度建设创新。
（三）总结推广，注重实效。在工作中要认真总结好经验、好做法、好制度，从丰富的工作实践过程中汲取经验，把创造性的经验再用于指导实践，使领导班子制度建设有系统性、针对性和操作性。要适时召开制度建设交流推进会，不断提高领导班子内部制度建设的整体水平，推进我村领导班子的思想政治建设，切实增强领导班子推动科学发展、促进社会和谐的能力。
完善政府应急管理机制的思考
加强应急管理工作，提升政府应急能力是新时期加强党的执政能力建设的一项新要求，科学高效的应对和处臵突发事件，构建完善的政府应急管理机制是当前全面提高行政能力的重要任务。党的十七大也再次提出了“完善突发事件应急管理机制”的明确要求。建立健全应急管理机制，加强应急管理机制建设，是党中央审时度势作出的重大决策，对提高政府应对突发事件的能力和解决公共突发性事件的实际效果，进而促进我国经济社会、政治和文化的稳定发展，显得尤为必要。
一、完善政府应急管理机制的重要性和必要性
（一）完善应急管理机制建设是构建和谐社会的根本要求。构建社会主义和谐社会就是要实现人与自然、人与社会的和谐，强调发展的速度与自然环境、社会环境的承载能力相适应。应急管理工作的首要任务就是保障人民群众的生命财产安全和身体健康，最大限度地减少突发公共事件及其造成的人员伤害，体现以人为本的理念。社会主义和谐社会强调活力与秩序的有机统一，是一个社会组织机制健全、社会管理完善、社会秩序良好、人民安居乐业、保持安定团结的社会。当前公共安全领域出现的严峻形势，就是一种“不和谐”因素，突发公共事件频繁发生，人民群众生命财产得不到有效保障，就不是和谐社会，应急体系不健全，应急管理工作薄弱，就谈不上构建和谐社会。要构建和谐社会就必须更加重视建立健全突发公共事件应急机制，切实加
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强应急管理工作。
（二）加强应急管理机制是加强执政能力建设和提高应对突发事件能力的必然选择。当前，我国正处于工业化、城镇化快速发展时期，各种传统和非传统的、自然的和社会的安全风险、矛盾交织并存，各类突发事件常以意想不到的时间和方式发生，突发公共事件的诱因日趋复杂，由此造成的影响日趋扩大，预防和处臵突发公共事件的任务日益繁重，公共安全和应急管理工作面临的形势更加严峻。这此都在考验和检验我们党和政府的执政能力和水平，成为加强执政能力建设的重大课题。同时随着形势发展，原有的应急管理和危机处臵机制的弊端逐步显露出来，突出表现在：基础薄弱、资源分散、信息不灵、渠道不畅、多头指挥、职能交叉、群众应急意识不强和监测预警体系不够完善等问题。由此切实调整和构建适应新形势需要的应急管理机制、全面增强应急管理能力成为政府加强执政能力、提高应对突发事件能力的必然选择。
（三）加强应急管理机制建设是促进经济社会快速发展的重要保障。当前,我国改革发展正处于全面建设小康社会的重要时期，既有因举措得当促进经济快速发展和社会平稳进步的成功做法，也有因为应对失误从而导致经济徘徊不前和社会动荡的失败教训。而突发公共事件具有发生突然
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