【www.gbppp.com--哲理文章】
(一）论述中央银行的独立性
（1）提出中央银行独立性问题的理由主要有四点。
一：政治家缺乏经济远见，干扰货币政策的稳定性和连贯性；
二：政府为满足短期利益的需要，推行通货膨胀政策，中央银行独立于政府可以对此有所制约；
三：中央银行与政府的工作侧重点不一致，致使相互的措施矛盾对立；
四：中央银行作为社会的服务机构，也需要相当的独立性。
（2）当代中央银行与政府关系
中央银行与政府关系的实质表现为既不能视中央银行为一般政府机构，也不能使之完全独立于政府之外，
不受政府约束，而应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执行货币政策。
这就是当代中央银行的相对独立性。
（3）保持中央银行的相对独立性要遵循两个原则：
一：经济发展目标是中央银行活动的基本点。
中央银行不仅要考虑自身所担负的任务和承担的责任，还要重视国家的利益。
二：中央银行货币政策要符合金融活动的规侓性。防止为特定政治需要而不顾必要性和可行性，牺牲货币政策的稳定性。
（二）
[1]根据以上资产负债表，简述中央银行的主要资产、负债业务。
答:中央银行资产业务是指中央银行运有其负债资金来源的业务活动，主要包括中央银行贷款和再贴现、
证券买卖业务、金银和贵金属业务、外汇储备业务等。
如上表中的国外资产、外汇、货币黄金、其他国外资产、对政府债权、对其他存款性公司贷款、
对其他金融性公司债权、证券买卖等就属于中央银行的资产业务。
中央银行的负债业务，是指社会集团和个人持有的对中央银行的债权。
中央银行负债业务主要包括：货币发行业务、经理国库业务和集中存款准备金业务。 如上表中的：货币发行、发行债券、国外负债等就属于中央银行的负债。
[2]试述中央银行业务经营原则和一般限制性规定。
答：中央银行业务基本经营原则：
（一）不以盈利为目的；
（二）不经营一般银行业务；
（三）一般不支付存款利息；
（四）资产具有最大的流动性；
（五）定期公布业务状况；
（六）在国内设立相应的分支机构；
（七）保持相对的独立性；
中央银行业务的一般限制性规定：
各国的中央银行法都对中央银的业务做了必要的限制性规定，以保证中央银行更好地履行职责。
（一）不得直接从事商业票据的承兑业务；
（二）不得直接从事不动产的抵押放款；
（三）不得直接从事不动产买卖业务；
（四）不得直接对企业和个人发放贷款；
（五）不得收买本行股票（当中央银行是以股份制形式组建时）；
（六）不得以本行的股票为抵押进行放款。
.
【案例分析】：比较中西方存款准备金制度的差异（100分）。
在西方国家，一般人认为存款准备金制度作用效果过于猛烈，以至于有人将存款准备金制度比喻为外科医生使用斧头做手术；而且，
提高法定存款准备金率会造成银行体系流动性不足，危及银行体系资金的正常清算和稳定。但是，从2006年7月5日至2007年6月5日，
中国人民银行连续8次提高人民币存款准备金率，由7.5%上调至11.5%，仅07年上半年因提高存款准备金率而回收的流动性就超过8500亿元人民币，
并且有专家预测，存款准备金率仍有上调的可能。
考核目的：案例分析是提高学生发现问题、分析问题并提出解决问题的方法与思路的重要途径之一。通过上面的案例分析，既可以加深学生对存款资金准备金制度的理解与把握， 也有利于同学们加深对我国目前货币政策的了解和认识。
要 求：
①根据上面给出的关于存款准备金制度的资料，对比中西方存款准备金制度在实际应用中的差异，解释我国连续上调存款准备金率的原因；
②分析上调存款准备金率对我国银行体系流动性的影响；
③应简述存款准备金制度优缺点理论并谈谈你的认识；
（一）
答：中西方存款准备金制度应用情况的差异：
西方国家认为存款准备金制度的缺点之一是作用效果过于猛烈，
存款准备金率变动1%就会产生巨额的准备金存款，会对银行体系的流动性产生巨大影响。 因此在西方很少运用存款准备金制度这一货币政策工具，甚至放弃使用该工具。 而我国目前多次上调存款准备金率，并没有冲击我国银行体系的流动性，
甚至表现为存款准备金制度作用效果较弱的现象，与西方国家的实际情况出现反差。
我国连续上调存款准备金率的原因：我国流动性出现过剩的状况，2007 年末，广义货币供应量 M2 余额 40.3 万亿元，同比增长16.7%，
狭义货币供应量 M1 余额 15.3万亿元，同比增长 21%。全年累计现金净投放 3303 亿元，比上年多投放 262 亿元。
为减少流动性过多对我国经济的负面影响，人民银行采取了多种措施收回流动性，其中包括上调存款准备金率。
为减少上调存款准备金率对银行的冲击，人民银行采取了小幅上调存款准备金率的办法，每次只调0.5个百分点，冻结1500亿元资金，以减少流动性过剩。
（二）
答：上调存款准备金率对我国银行体系流动性的影响:
1.调整法定存款准备金会形成货币乘数的改变，在基础货币不变的情况下，就会引起货币供应量的改变。
2.在中央银行基础货币不变的情况下，中央银行改变法定存款准备金比率，将影响商业银行对准备金的需求。
3.法定存款准备金比率的变化具有直接的宣示效果。
（三）
答：存款准备金制度作为一项货币政策工具，具有一些明显的优点：
1.作用速度快而有力。
2.呈中性。
3.特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用。
4.存款准备金制度强化了中央银行的资金实力和监管金融机构的能力，可以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件。
存款准备金制度也有一些不利之处：
1.作用效果过于猛烈。
2.易于受到商业银行和金融机构的反对。
3.受到中央银行维持银行体系目的的制约。
权衡存款准备金制度的优缺点，多数人认为，中央银行在通过其他货币政策工具可以实现其调控目标的情况下，应放弃将存款准备金制度作为一项常规的货币政策
工具来使用。从具体的实际操作来看，多数国家的法定存款准备金比率在一段时期里都保持不变，显示出“固定化”和逐渐“调低”的趋势。
本人认为，目前，我国金融市场仍不完善，在三大货币政策工具：存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务中，后两者作用效果不明显的情况下，
在很长的一段时间里仍会将存款准备金制度作为一项常规的货币政策工具来使用。
只有在我国金融市场逐步完善后，才有可能像其他金融发达国家那样，使法定存款准备金比率在一段时期里都保持不变，而更多地去使用公开市场业务这一货币政策工具。
【综合思考题】简述货币政策传导机制和西方货币政策传导机制的主要理论，试论增强我国货币政策调控效能的途径（100分）。
考核目的：通过本题考察学生对我国货币政策的作用过程和传导机构的理解与掌握，将理论同我国实践紧密结合起来，提高学生分析和解决实际经济金融问题的能力。
要 求：
①简述货币政策传导机制的构成；
②对西方货币政策传导机制主要理论的内容进行概述；
③提出自己对增强我国货币政策调控效能途径的观点。
答：
（一）货币政策传导机制的构成，体现了货币政策传导机制的完整性。其主要内容有：
1.货币政策传导机制涉及的要素。
2.货币政策传导过程。
3.货币政策传导的内容。
4.货币政策传导的形式。
(二)西方经济学和货币理论关于货币政策传导机制的理论，
主要3种类型：资产组合调整效应的传导机制理论、财富变动效应的传导机制理论和信用可得性效应的传导机制理论。
a.资产组合调整效应的传导机制理论
中央银行货币政策实施之后，必然改变货币供应量。货币供应量的改变往往引起货币需求和供
给的变化。货币供给和需求变化之后，往往改变了经济主体的资产组合中不同资产的收益、风险
和流动性，因而破坏了原有的资产组合均衡。在这种情况下，经济主体就会重新调整资产组合，
直到重新恢复均衡为止。
凯恩斯、弗里德曼和托宾是资产组合调整效应
理论的代表人物。【目前我国中央银行规定,法定存款准备金的比率】
b.财富变动效应的传导机制理论
在货币供应量、财富和国民收入之间存在着一条因果链，货币政策可以通过改变货币供应量影
响实际财富存量，进而影响实际经济.
c.信用可得性效应的传导机制理论
一般说来，货币供应量增加，银行信用可供量也随之增加；相反，货币供应量减少，银行信用
可供量也随之减少。信用可得性的变动，必然引起经济主体最终支出的变动，影响国民收入的变
动。
第四章 中央银行的负债业务
一、填空题
1.中央银行的负债是指 、__________、 和 持有的对中央银行的债权。
2.中央银行的负债业务除了 、 等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源，并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如 、 和 等。
3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、_________、非银行金融机构存款、_________、特定机构和私人部门存款等几种。
4. ____________是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。
5.中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是___________。现金准备包括__________、___________等具有极强流动性的资产。
6.中央银行的资本主要由_________、_________、__________、__________组成。
二、单项选择题
⒈以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（ C ）。
A.强制性 B.有偿性
C.自愿性 D.特殊性
⒉在我国，（ D ）不需要向中国人民银行交存存款准备金。
A.财务公司 B.信用合作社
C.金融租赁公司 D.证券公司
⒊以下各项中，（ C ）不是香港的港币发行银行。
A.标准渣打银行 B.中国银行
C.嘉华银行 D.汇丰银行
⒋目前，中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的人民币限额为（ D ）元。
A. 5 000 B. 6 000
C. 8 000 D. 20 000
⒌货币发行按性质可分为（ C ）和财政发行两种。
A.信用发行 B.准备发行
C.经济发行 D.垄断发行
三、多项选择题
⒈中央银行的特种存款业务具有（ ABD ）的特点。
A.期限较短 B.强制性
C.面向所有金融机构 D.非常规性
E.期限一般在一年以上
⒉中央银行货币发行的渠道有（ ABCD ）。
A.再贴现 B.贷款
C.购买证券 D.收购金银和外汇
E.央行办公费用支出
⒊世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，主要有（ ABCDE ）。
A.弹性比例制度 B.保证准备制
C.现金准备发行制 D.保证准备限额发行制
E.比例准备制
⒋中央银行货币发行的原则有( ABE )。
A.垄断发行的原则 B.要有可靠信用作保证的原则
C.外汇质押发行 D.根据财政需要的原则
E.要具有一定的弹性原则
⒌中央银行的资本来源，即自有资本的形成途径有( ABCDE )。
A.国有机构出资 B.地方政府出资
C.私人银行或部门出资 D.政府出资
E.成员国中央银行出资
四、判断且改错
⒈中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。（ ）
⒉在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。（ ） ⒊货币经济发行，指中央银行根据商业银行业务发展的资金需要增加现金流通量。（ ）
⒋当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应
量增加。（ ）
⒌中央银行的资本主要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成。
五、简答题【目前我国中央银行规定,法定存款准备金的比率】
⒈中央银行存款业务的目的和意义是什么？
⒉如何理解中央银行存款业务与其发挥职能作用的关系？
⒊中央银行货币发行应遵循哪些原则？
⒋各国中央银行为何要对外负债？
⒌中央银行是否需要资本？为什么？
六、论述题
试结合我国实践，分析发行中央银行债券的意义。
参考答案
一、填空题
⒈金融机构、政府、个人、其他部门
⒉存款业务、货币发行、发行中央银行债券、对外负债、资本业务
⒊政府存款、外国存款
⒋特种存款
⒌证券准备、黄金、外汇
6.法定资本、留存收益、损失准备、重估储备
二、单项选择题
⒈C ⒉D ⒊C ⒋D ⒌C
三、多项选择题
⒈ABD ⒉ABCD ⒊ABCDE ⒋ABE ⒌ABCDE
推荐访问: