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出险几次影响次年保费？ 政策不一提前咨询
私家车，一年出险几次会影响第二年的保费？前一年度的理赔金额对次年的保费会不会有影响？前几天，林先生跟朋友聚会聊起这个话题，发现大家的答案都不一样：有的说一年内出两次险不会影响，有的说只有一次，还有人说跟理赔金额有关……真相究竟是什么样的？林先生求助于本报“汽车路路通”。
出几次险会影响次年保费？
保险公司的政策各不一样，车主需打听清楚
记者随即咨询了几家主流保险公司，发现果然有差距。不过，各家保险公司的优惠政策每年都会根据各自情况有所调整，车型不一样，政策也会有所不同，具体情况相当复杂。记者打听的政策，都是针对普通家庭用车的。
不过，保险公司推出的保费优惠，只针对老客户商业险，如果是中途更换保险公司的话，哪怕上一年只出一次险也不享受保费优惠。交强险也是，只要出过险，次年就不会打折。
平安：上一年度只出险一次，不影响次年保费。如果出险2次，就要看理赔金额：理赔总额不超过上一年度的保费，则可与上一年度享受同样的优惠；如果超过，就要上调。“上一年度的保费”，具体是多少呢？平安工作人员给算了一下：保费是不包含交强险的，以15万元的家用车为例，若三者险保30万元，前一年度的商业险的保费打折后大致约2500元左右。
太平洋：出险两次（含两次）以内的，商业险不涨价。只看次数，不看金额。
人保：不出险或只出一次险，保费在标准保费的基础上打7折，电销还可以再享受约8.5折。出险两次，折后的8.5折就不再享受。如果出险三次，三次加起来的理赔金额不超过上一年度保费的（15万元的家用车约2500元左右），还可以在标准保费的基础上享受一点折扣。超过保费的，则不再享受折扣，甚至还可能上浮。
人寿：保费只与出险次数有关。出险3次（含）以上的，保费提高8%。
大地：出险2次（含）就要提高保费。
浙商：出险一次就不再享受优惠。2次就要提高10%。
不同的保险公司保费优惠差距还不小，这种行为是不是允许呢？记者了解到，2003年1月，
保监会就全面启动了车险市场化改革，取消车险全国统一颁布的条款和费率。不过，接下来几年，因为费率低、折扣高、赔付率高的围困，车险市场几乎全行业亏损。2006年，保监会为整顿车险市场不良竞争恶况，正式下文要求各财险公司自2006年6月1日起给予投保人的所有优惠总和不得超过车险基准费率的30％。
记者了解到，7年多来，这最多7折的车险保费优惠折扣仍然是保险公司的底线。不过，电销和网销的车险产品，可以在7折的基础上再打8.5折。
去年9月23日至10月10日，保监会曾就《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知（征求意见稿）》向社会公开征求意见，并于今年3月8日正式发布了《通知》，引起一片猜测：商业车险费率有望“无限打折”。不过，记者从保险公司了解到，目前仍需执行保监会的7折底线。
改革前后的出险次数与保费关系
车险费率改革前 上年出险次数
5次 4次 3次 1次 0次 连续两年0次 连续三年0次 新车保费
江苏新版费率表
连续3年没有发生赔款 0.6 连续2年没有发生赔款 0.7 上年没有发生赔款 0.85 新保或上年发生1次赔款 1.0 上年发生2次赔款 1.25 上年发生3次赔款 1.5 上年发生4次赔款 1.75 上年发生5次及以上赔款 2.0
车险费率改革前 第二年保费浮动系数
1 0.9234 0.8465 0.7695 0.6885 0.567 0.486 0.9
车险费率改革后 上年出险次数
5次 4次 3次 2次 0次 连续两年0次 连续三年0次 新车保费
车险费率改革后 第二年保费浮动系数
2 1.75 1.5 1.25 1 0.7 0.6 1
车险潜规则和五大理赔技巧
车险作为汽车上路行驶的必备条件，其重要性早已被广大车主所认同。然而，面对种类繁多的车险险种、五花八门的投保渠道以及足以令人头昏脑胀的保险条款，究竟作何选择？
“钱”规则①
第二年及时续保别“裸奔”
许多购车者都在第一年的车险购买中，因为经验不足而选的险种不实惠或者是因为投“全险”不划算，因此，车主在为第二年的车险怎么买，以及车险的买多买少而犹豫不决。 不少车主由于续保不及时，令爱车在一段时间内都处于“裸奔”的状态。对此，车险相关人员提醒，如果“脱保”一个月内又续保，那么保险费率不会上浮；但若超过一个月，那么可能会由于带来了事后投保的道德风险，而使费率有所上浮。因此，车主务必及时进行车险续保，减少经济损失。
如果自己的爱车第一年没有出过险，那么可以在第二年续保的时候获得10%的保费优惠；如果前两年都没有事故发生的话，那第三年的保费优惠将达15%~20%。
“钱”规则②
新车投保 非常4+1
拥有了心仪的汽车，接下来当然是为爱车投一份保险。然而购买车险的历程犹如一位司机由“新手”到“老手”的历程。除了法定必交的交强险，商业险分基本险和附加险两大类，其中有四种基本车险是应该要保的：车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上座位责任险。
车损险：由于日常发生的事故多为刮蹭或者追尾，所以车损险触发的几率自然较一般险种高，最重要的就是车损险了。
盗抢险：爱车一旦被盗可以弥补损失，盗抢险发生的几率虽然很小，但一旦触发，车主未投保的话损失比较大，所以如果是新车或是价值较高的私家车，建议车主还是要投保该险种。值得注意的是，盗抢险有绝对免赔率的规定。比如保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，被保险人如不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证的，每缺少一项，另增加0.5%的绝对免赔率；保险车辆全车被盗窃，原配的全套车钥匙缺失的，另增加5%的绝对免赔率。所以车主需要注意保管相关的凭证，即便爱车被盗抢，也可以避免不必要的损失。
第三者责任险：保护交通事故中受伤害的第三方。第三者责任险每次事故赔偿限额分为7档：5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元。投保人可根据需要与保险人在签订保险合同时协商确定选择哪一档次投保。作为交强险的重要补充，三者险承担着重要的作用，因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低(最高12.2万元)，投保三者险可以有效降低投保人的经济赔偿压力。
车上座位责任险：也叫车上人员责任险，主要负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。对于普通5座私家车来说，该险种的投保分为两部分，一是司机座位，二是四名乘客座位，相比较三者险保护外人的功能，车上人员责任险就是用来保障自己、家人或是朋友了。
一般各家保险公司的附加险有几十种，车主可以根据各自实际情况选择，易车险专家建议比较重要的是不计免赔险：如果不投保该险，出险时，全责扣20%，主责扣15%，同责扣10%，次责扣5%(有些公司可以分开投保，车损、三者、车上人员、盗抢；有些公司是合在一起的)。
“钱”规则③
电话车险成主流
以前，关于汽车保险报价，车主往往是通过4S店、保险中介二种渠道了解，而现在，电话、网络车险日益成为流行的新趋势，并大有后来居上的苗头。电话、网络车险报价不仅便利、快捷，各家保险公司也提供了私家车商业险10-15%的优惠，同时省去了来回开车跑的时间和精力，提供了最划算的投保方式。
汽车出险后应注意什么事项呢？向保险公司索赔时的标准和范围又是什么？大部分车主对此可能并不是很了解。
技巧①
及时报案最重要
若不幸发生道路交通事故，司机应该马上停车，保护现场，抢救伤员和财产，迅速向公安交管部门报案，并通知保险公司。在事故处理结束后，可以带齐有关单据向保险公司索赔。若发生车辆被盗抢或其他非道路交通事故，应及时向交警部门报案，同时通知保险公司。
出了交通事故应该在24小时内向承保车辆的保险公司报案。据介绍，报案方式有电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案等。
不过，当车辆撞墙，或者撞台阶、水泥柱、树等发生事故时，可以不向交警等部门报案，直接向保险公司报案就可以。
技巧②
小损自己“买单”
向保险公司报案后，不要忘了收集与保险事故的性质、原因、损失程度等相关的证明和材料，这些资料对以后的理赔非常关键。车主在找救援公司拖车、修理厂修车时，也要与汽车保险公司及时沟通，以免对方开的价与汽车保险公司的赔偿额相差太远。
对于一些小事故造成的损失可由自己承担，因为由于没有或次数较少的理赔记录，明年续保时就可享受低费率优惠。例如太平洋保险规定：被保险车辆出险3次后，保险公司
将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。
技巧③
索赔流程看仔细
出险后，有一套办理理赔的流程：首先是报案后认真填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》并签章。其次是及时告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。三是提供财物损失的单据、凭证。四是车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料。 至于向保险公司提供的单证，则有保险单、出险通知书、保险车辆事故证明、责任认定书、有关修理费用及施救费用的发票及其清单、涉及第三者财产损失、人员伤亡的还要提供事故调解书和有关费用单据，保险公司还会要求提供驾驶员驾驶证复印件和身份证复印件。
技巧④
理赔金这样领
通常理赔案件审理，从立案到结案的时限为10日，但部分情况除外。比如申请人未及时报案或未尽举证责任的、有关鉴定书或证明未能及时提供的、案件处理结论被保险人或受益人与保险公司有争议的等等。
到保险公司领取理赔保险金时，车主须凭领款通知书及出示本人身份证，经核对确认后即可领取。如确有特殊原因，本人无法亲自前来领款的，也可委托他人代领。但必须向保险公司提交由车主本人签名认可、授权明确的授权委托书及双方的身份证明。
技巧⑤
异地出险别私了
开车外出期间，千元以内的小擦小碰会经常发生，如果问题不严重，可以先电话通知保险公司备案，回到本地之后，再把车开到修理厂修理。如果发生大的交通事故，首先必须要保护好现场，并立即向当地的公安交通管理部门报案，同时和当地保险公司取得联系，并在48小时内电话通知承保公司，说明保单号、出险时间、地点、原因及经过。 异地出险时，车主在不了解当地维修价格的情况下，尽可能到当地保险公司推荐的修理厂维修车辆。出险后，尽量不选择私了，私了之后没有保险公司的定损证明，出现问题再理赔的话，很难得到赔偿。
注意事项【车险出险次数】
出险后必须要整明白的问题
1、医疗费：按照医院对当事人的创伤治疗所必须的费用计算，凭据支付。
2、误工费：当事人有固定收入的，按照本人因误工减少的固定收入计算，对收入高于当地平均生活费3倍以上的，按照3倍计算；无固定收入的，按照当地国营同行业的平均收入计算。
3、住院伙食补助费：按照当地国家机关工作人员的出差伙食补助标准计算。
4、护理费：伤者住院期间，护理人员有收入的，按照误工费的规定计算；无收入的，按照当地平均生活费计算。
5、残疾者生活补助费：根据伤残等级，按照当地平均生活费计算。自定残之月起，赔偿20年。
6、残疾用品费：因残疾需要配制补偿功能的器具的，凭医院证明按照普及型器具的费用计算。
7、丧葬费：按照当地的丧葬费标准支付。
8、死亡补偿费：按照当地平均生活费计算，补偿10年。对不满16周岁的，年龄每小1岁减少1年；对70周岁以上的，年龄每增加1岁减少1年，最低均不少于5年。
9、被抚养人生活费：按照当地居民生活困难补助标准计算，对不满16周岁的人抚养到16周岁。对无劳动能力的人抚养20年。10、交通费：按照当事人实际必需的费用计算，凭据支付。
◎车主别简单以为在4S店修好车理赔案件就了结
近日，市民张小姐遭遇了一件怪事，她一年开车都没有出过交通事故，但续保时却发现自己的保险记录里莫名其妙多了5次出险赔案，这下子张小姐傻眼了———保险公司不但无法给她商业险30％的优惠，保费还会大幅上涨。 一年内出险3次以上，她的爱车还有可能被保险公司列入高风险车的“黑名单”。这到底是怎么回事，本报记者随即展开调查。
车主诉苦
一个小擦挂咋拖了一年才结案？
今年8月20日，张小姐的爱车保险到期了，续保让她遭遇了不少麻烦。上周她去4S店续保，本以为可以打折但电脑上的赔案记录却让她大吃一惊。“咋个平白无故变成了5次出险，差点变成了出险冠军！”
仔细一看，这5次的出险公司都是她前年购买保险的华泰保险，“前年的案子怎么拖到今年才结案？”张小姐称在华泰保险购买的保险合同有效期是从2007年8月20日到2008年8月20日，5次出险都在这个期限内，但记录显示其中有4起案件分别是今年1月、5月、7月才得以结案。张小姐记得，去年7月曾发生过小擦挂，“我以为当时就结案了，但电脑上显示的结案日期却是今年上半年。一个小擦挂拖了一年才结案，这也太离奇了吧？” 各方说法
华泰保险：4S店可能拖延了提交保单日期
安捷标致：不可能去年的案子今年才提交
保险公司工作人员再次查询了张小姐的赔案记录。2007年到2008年保险期间，张小姐发生两起伤人事故，经过了法院审理等环节，结案日期拖到了今年。另外几起小事故，工作人员表示，案件都是4S店先垫付理赔，而4S店一般是累积多起案件后再统一送保险公司审核，所以可能中间有延误。随后，记者又陪同张小姐来到当初购买华泰保险的4S店羊西线安捷标致，工作人员表示，一般小擦挂之类的事故最多一个月就会将所有单据递交保险公司处理，不可能将去年案子拖到今年才提交，导致车主续保费用上涨。
专家建议
车主应提前上网查询结案日期
“这个案子有点蹊跷，但很多车主都可能遇到这种情况。”商众车险理赔部的沈经理表示，很多车主到4S店修车都以为自己取车的时候案子就了结，其实不然。因为很多案子都是4S店先垫付资金修理，然后再找保险公司审核，保险公司结案后再上传到商业险赔案查询网上，“只有网上公布的结案时间，才是案件最终了结的日期。”
沈经理说，从今年4月份开始，各家保险公司的商业车险理赔信息进行了联网，通过该平台共享的信息，各家保险公司对车辆上一年的理赔情况都了如指掌。这也意味着如果您经常出险，那么今后不管在哪家公司投保都逃脱不了商业险保费上涨的“惩罚”。因此，如果车险代理机构4S店或保险公司任何一方推迟了赔案结案日期，都可能导致车主来年买保费上涨。一位业内人士表示，就张小姐的个案而言，由于今年4月之前保险信息没有联网，所以，即使她在2007年8月到2008年8月出现多起事故，在2008年续保时费用并没有上涨，而如果这些案件在当年就了结的话，2009年续保时保费就更不应因此而上涨了！
针对张小姐的情况，沈经理建议车主到保险公司查询到当初的4S店交接表或保险公司的赔案计算书，“如果是4S店提交晚了，损失就应4S店承担，如果是保险公司赔案晚了，就应让保险公司出具证明，让这几次出险记录不计算在本年度的出险次数内，减少续保费用上涨的损失。”
特别提醒
一年出险超5次 保费上浮10％
据了解，目前各大保险公司都有不同形式的实行理赔次数与来年保费挂钩的规定。一般来说，上年出险理赔在两次以上的车主，今年保费将上调15％~30％，有的甚至要翻一番。中国人民财产保险的销售人员告诉记者，如果车主一年出险超过四次，将不能续保车损险。中国平安（601318）保险公司的销售人员也表示，一般车主一年出险超过5次，不仅不能打折保费还会上浮10％，同时，车主也不能续保车损险、不计免赔等险种。
太平洋车险保费与出险次数挂钩
2011-11-16 浏览数：382 标签:太平洋车险出险次数
21日，在北京保监局、北京保险行业协会举办的新闻发布会上，首次“亮相”的《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》引发了一阵热烈讨论。费率浮动机制怎样设计才科学合理?与出险次数紧密挂钩的做法能否为广大车主所承受和接受?在全国有没有借鉴推广意义?都是悬在人们心中的问号。 方案如获通过绝大部分车主将受惠 5年不出险保费可望打4折
发布会上，参与方案起草的太平洋车险专家、中银保险太平洋车险部总经理毕欣介绍了费率浮动的思路、现实意义及相关效果评估。
此次北京商业太平洋车险费率浮动的整体思路是：保持基础费率不动，调整费率浮动系数。征求意见稿中，与费率挂钩的浮动系数拟锁定为四项：“无赔款优待及上年赔款记录”“多险种同时投保”“平均年行驶里程”以及“老、旧、新、特车型特殊风险”系数，同时，与理赔次数相关系数的浮动区间将加大，旨在通过费率杠杆辅助社会管理，做到“高风险车辆高费率，低风险车辆低费率”，如车辆5年不出险，保费可下浮60%，一年出险8次以上，保费可上浮至3倍。
毕欣说，从2007年底开始，北京就通过全市统一太平洋车险信息平台对所有商业太平洋车险的承保理赔数据进行集中管控，已经上平台的有30家经营太平洋车险的保险公司，目前平台共记录了近300万辆车的投保、索赔信息。
毕欣表示，前期根据平台数据进行统计测算的结果是，在投保商业太平洋车险超过一年的车辆中，有约60%的车辆未发生过赔款，这些车辆在第二年度续保时将可享受31%的保费优惠;约15%的车辆仅发生过1次赔款，第二年续保时可享受19%的保费优惠;约19%的车辆发生过2-3次赔款，第二年度续保时保费与标准保费持平;仅有约6%的车辆发生赔款次数超过4次，在下一年度续保时将不同程度提高保费。
北京保险行业协会会长王景琛特别提到，目前太平洋车险市场上存在有的修理厂背着车主，人为扩大车辆保险损失，向保险公司骗取更多赔款的现象。方案如获通过，将促动车主更关心自己车辆的出险和理赔记录，进而将使不法分子制造的假赔案无处藏身。他说：“如果骗赔的水分挤掉了，太平洋车险理赔成本将大大降低，则基础费率有进一步下调的空间。”
费率浮动关系“钱袋子” 强调征求意见不走过场
太平洋车险费率浮动关系到每个车主的“钱袋子”。发布会上，不少记者质疑，如果费率只是更多地与理赔次数挂钩，而不论单次赔款的金额是几百元还是几十万元，这对于那些理赔次数多，但赔款金额并不大、基本算是“小剐小蹭”的车主，将是不公平的。现场也有专家谈到，在太平洋车险理赔现实中，确实存在有限的理赔资源被大量的小额赔案占用的局面。
对此，北京保监局副局长刘跃林明确表示，目前已开始紧锣密鼓研究商业太平洋车险费率与理赔金额、交通违法行为、车型等因素挂钩，就是要继续细化影响费率浮动的系数内容。
刘跃林强调，商业太平洋车险费率浮动这项改革关系到每个老百姓的切身利益，作为监管部门，“在方案制定过程中就是要做好监督，绝不允许借费率浮动涨价，必须确保市场平稳运行”。据前期的测算，方案推行后北京市场的商业太平洋车险费率水平将基本持平。
此次征求意见稿向社会公布后，接下来，北京保监局、北京保险行业协会还将组织企事业单位车主、私家车主代表等分别召开座谈会，广泛听取市场各方面的真实意见和建议，依此不断修改完善费率浮动方案，直到方案成熟再向社会正式推行。
保监会：鼓励条件成熟地区先行先试
对于其他地方是否会跟进北京的做法，保监会财产保险监管部张宗韬处长接受记者问询时表示，建立统一的太平洋车险信息共享平台是实行费率与理赔记录挂钩最关键的一个基础条件。只有建立平台，各家
公司的承保理赔数据以及公安交管部门的车管信息、税务部门征税信息都进了平台，保费通过平台计算，出保单通过平台控制，这才能保证费率浮动真正做到公平、公正。
张宗韬说，目前，全国已有北京、上海、浙江、江苏、辽宁、湖南等地建立了太平洋车险信息平台，其他省市如广东、山东、四川、江西、安徽、黑龙江等地的平台正在建设中。已经建立平台的地区，都通过平台实现了交强险费率与道路交通事故挂钩浮动，其中，北京、上海两地除交强险外，商业太平洋车险的数据也统一进了平台，在此基础上才有可能尝试推行商业太平洋车险的费率浮动。
“其他地方陆续也在推动交强险费率乃至商业太平洋车险费率与交通事故挂钩的试点工作，保监会总的态度是鼓励条件成熟地区先行先试，一是要考虑技术条件，二是要考虑当地老百姓的认知和接受程度。”张宗韬说。
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一年出险8次 太平洋车险费率上浮至3倍
明年起，北京有望实行商业太平洋车险保费与出险次数挂钩的太平洋车险费率浮动机制，出险次数越多，第二年保费越高。昨天，北京市保险行业协会公布《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》，该方案在保持各公司基础费率不动的前提下，调整费率浮动系数：如果车辆5年不出险，商业太平洋车险保费可低至3折左右，而一年出险8次及以上，保费最高上浮至3倍。据统计，京城大部分车主都能享受到更大的商业太平洋车险保费优惠。
■新规
太平洋车险信息平台统一计算系数
昨天，北京市保监局、北京市保险行业协会联合召开新闻发布会宣布，今后，北京保险行业将建立商业太平洋车险与理赔记录挂钩的费率浮动机制，根据车辆过去的理赔记录，由北京太平洋车险信息平台统一计算太平洋车险费率浮动系数。
北京保险行业协会会长王景琛表示，2007年底以后的车辆理赔资料都可在北京太平洋车险信息平台上查询。目前，车辆交强险已经实现与理赔记录挂钩的费率浮动方式，商业太平洋车险也将从2010年起实现联网，由太平洋车险信息平台统一计算费率浮动系数，真正实现费率高低与风险状况匹配，解决机动车出不出事故、事故多少与保费无关的不公平问题。
北京保险行业协会太平洋车险部负责人李枫介绍，在京经营交强险以及商业太平洋车险的29家财险公司已经全部纳入北京太平洋车险信息平台，今后在京机动车无论在任何太平洋车险公司投保，所享受的费率优惠幅度都是统一的。
费率调整系数简化为4项
《费率浮动方案》在保持现行商业太平洋车险条款费率不变的基础上，对现行的《费率调整系数表》进行简化，将原有的14项费率调整系数简化为“无赔款优待及上年赔款记录”(详见附表)、“多险种同时投保”(同时投保三者险及其他任意险种按0.90，否则按1.00)、“平均年行驶里程”(小于3万公里按0.90，否则按1.00)以及“特殊风险系数”(即原“老、旧、新、特车型”按1.3-2.0)4项。取消易被保险公司利用进行不正当价格竞争的系数，加大“无赔款优待及上年赔款记录”系数的浮动区间，使安全行车的车主能够享受保费优惠。
5年不出险费率可低至3折【车险出险次数】
北京太平洋车险费率浮动方案小组成员、中银保险太平洋车险部负责人毕欣表示，方案中的商业太平洋车险标准保费按照现行的商业太平洋车险基本费率执行，即基础费率保持不变。
毕欣介绍，此前商业太平洋车险最高优惠幅度只有7折。但按照此次的《方案》，北京商业太平洋车险最优惠仅相当于保费3折。比如，如果一个普通车辆连续5年未发生赔款(0.4)，并投保多个险种(0.9)，平均年行驶公里数小于3万公里(0.9)，那么该车辆商业太平洋车险浮动系数就达到了0.324，最终保费就是标准保费乘以0.324这个系数。
根据《方案》，商业太平洋车险保费计算规则为，确定保单最终费率浮动系数采用系数连乘的方式：最终费率浮动系数=“无赔款优待系数”ד多险种投保系数”ד年平均行驶里程系数”ד特殊风险系数”。
举例——
一辆五座小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，其标准保费为2594元。《费率浮动方案》推行后，如果上一年度未发生赔款，“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85;同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于30000公里，该两项优惠系数均为0.9;另外该车非老旧新特车型，综合以上因素，最终费率浮动系数为0.6885(0.85×0.9×0.9)，应交纳保费1785.97元，节省保费808元。
引导车主安全驾驶
■意义
北京保险协会会长王景琛表示，实施费率浮动有五大作用：能使大部分车主享受到更多的商业太平洋车险保费优惠和更加方便、快捷的太平洋车险理赔服务;保险费率与理赔记录挂钩，可以鼓励和引导广大车主遵守道路交通法规，安全驾驶，减少交通事故发生，有利于协助营造有序、安全、畅通、和谐的交通环境;使商业太平洋车险费率水平真正与车辆风险状况相匹配;有效防范太平洋车险骗赔的风险;为科学厘定北京地区商业太平洋车险基准费率积累真实、准确的数据基础。
下浮者远多于上浮
■影响
有“手潮”的车主担心，实施太平洋车险浮动费率后，自己会因事故多、保费上浮而增加支出。对此，北京保险行业协会有关人士表示，实施太平洋车险浮动费率后，对于车主来说，保费真正会大幅度上浮的只是极少数，而保费将下浮的数量要远远大于上浮的数量。
北京保险行业协会太平洋车险费率浮动小组成员、中银保险太平洋车险部负责人毕欣表示，北京太平洋车险信息平台的统计数据显示，在本市投保商业太平洋车险超过一年的车辆中，约有60%的车辆未发生过赔款，这些车辆在第二年度续保时即可享受31%的保费优惠，如果这些车辆在第二年仍未发生赔款，第三年再续保时即可享受43%的保费优惠;另有约15%的车辆仅发生过一次赔款，第二年续保时可享受19%的保费优惠;约19%的车辆发生过2-3次赔款，第二年度续保时保费与标准保费持平;仅有约6%的车辆发生的赔款次数超过4次，在下一年度续保时将不同程度地提高保费。
北京太平洋车险不会涨价
■追访
优惠多了，是否意味着太平洋车险的基础费率将要上调?昨天，北京市保监局副局长刘跃林承诺：北京太平洋车险不涨价。保险公司既不能通过费率浮动方案占便宜，也不能损害保险链条上各方的利益。
既然太平洋车险不涨价，保险公司的保费收入会不会下降?刘跃林表示，保监局此前所做的统计显示，该方案实施后，整体保费规模与以前不会有太大的变化。至于该方案对保险公司利润带来的影响，刘跃林表示，保险公司提高利润要靠提升自身的管理水平来实现，要把太平洋车险假赔案“挤出去”，更多地让利于客户。
刘跃林表示，《费率浮动方案》推行后，广大车主将更加关心自己车辆的出险和理赔记录，从而使得不法分子制造的虚假赔案无处藏身，从根本上打击骗赔行为，维护市场的健康发展。今后，北京太平洋车险费率还会逐步与交通违法记录、车型等因素挂钩，“这是减少交通违法行为、保证交通畅通极为有效的方法，在国外已经得到很好的验证。”
21日，在北京保监局、北京保险行业协会举办的新闻发布会上，首次“亮相”的《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》引发了一阵热烈讨论。费率浮动机制怎样设计才科学合理?与出险次数紧密挂钩的做法能否为广大车主所承受和接受?在全国有没有借鉴推广意义?都是悬在人们心中的问号。
方案如获通过绝大部分车主将受惠 5年不出险保费可望打4折
发布会上，参与方案起草的太平洋车险专家、中银保险太平洋车险部总经理毕欣介绍了费率浮动的思路、现实意义及相关效果评估。
此次北京商业太平洋车险费率浮动的整体思路是：保持基础费率不动，调整费率浮动系数。征求意见稿中，与费率挂钩的浮动系数拟锁定为四项：“无赔款优待及上年赔款记录”“多险种同时投保”“平均年行驶里程”以及“老、旧、新、特车型特殊风险”系数，同时，与理赔次数相关系数的浮动区间将加大，旨在通过费率杠杆辅助社会管理，做到“高风险车辆高费率，低风险车辆低费率”，如车辆5年不出险，保费可下浮60%，一年出险8次以上，保费可上浮至3倍。
毕欣说，从2007年底开始，北京就通过全市统一太平洋车险信息平台对所有商业太平洋车险的承保理赔数据进行集中管控，已经上平台的有30家经营太平洋车险的保险公司，目前平台共记录了近300万辆车的投保、索赔信息。【车险出险次数】
毕欣表示，前期根据平台数据进行统计测算的结果是，在投保商业太平洋车险超过一年的车辆中，有约60%的车辆未发生过赔款，这些车辆在第二年度续保时将可享受31%的保费优惠;约15%的车辆仅发生过1次赔款，第二年续保时可享受19%的保费优惠;约19%的车辆发生过2-3次赔款，第二年度续保时保费与标准保费持平;仅有约6%的车辆发生赔款次数超过4次，在下一年度续保时将不同程度提高保费。
北京保险行业协会会长王景琛特别提到，目前太平洋车险市场上存在有的修理厂背着车主，人为扩大车辆保险损失，向保险公司骗取更多赔款的现象。方案如获通过，将促动车主更关心自己车辆的出险和理赔记录，进而将使不法分子制造的假赔案无处藏身。他说：“如果骗赔的水分挤掉了，太平洋车险理赔成本将大大降低，则基础费率有进一步下调的空间。”
费率浮动关系“钱袋子” 强调征求意见不走过场
太平洋车险费率浮动关系到每个车主的“钱袋子”。发布会上，不少记者质疑，如果费率只是更多地与理赔次数挂钩，而不论单次赔款的金额是几百元还是几十万元，这对于那些理赔次数多，但赔款金额并不大、基本算是“小剐小蹭”的车主，将是不公平的。现场也有专家谈到，在太平洋车险理赔现实中，确实存在有限的理赔资源被大量的小额赔案占用的局面。
对此，北京保监局副局长刘跃林明确表示，目前已开始紧锣密鼓研究商业太平洋车险费率与理赔金额、交通违法行为、车型等因素挂钩，就是要继续细化影响费率浮动的系数内容。
刘跃林强调，商业太平洋车险费率浮动这项改革关系到每个老百姓的切身利益，作为监管部门，“在方案制定过程中就是要做好监督，绝不允许借费率浮动涨价，必须确保市场平稳运行”。据前期的测算，方案推行后北京市场的商业太平洋车险费率水平将基本持平。
此次征求意见稿向社会公布后，接下来，北京保监局、北京保险行业协会还将组织企事业单位车主、私家车主代表等分别召开座谈会，广泛听取市场各方面的真实意见和建议，依此不断修改完善费率浮动方案，直到方案成熟再向社会正式推行。
保监会：鼓励条件成熟地区先行先试
对于其他地方是否会跟进北京的做法，保监会财产保险监管部张宗韬处长接受记者问询时表示，建立统一的太平洋车险信息共享平台是实行费率与理赔记录挂钩最关键的一个基础条件。只有建立平台，各家公司的承保理赔数据以及公安交管部门的车管信息、税务部门征税信息都进了平台，保费通过平台计算，出保单通过平台控制，这才能保证费率浮动真正做到公平、公正。
张宗韬说，目前，全国已有北京、上海、浙江、江苏、辽宁、湖南等地建立了太平洋车险信息平台，其他省市如广东、山东、四川、江西、安徽、黑龙江等地的平台正在建设中。已经建立平台的地区，都通过平台实现了交强险费率与道路交通事故挂钩浮动，其中，北京、上海两地除交强险外，商业太平洋车险的数据也统一进了平台，在此基础上才有可能尝试推行商业太平洋车险的费率浮动。
“其他地方陆续也在推动交强险费率乃至商业太平洋车险费率与交通事故挂钩的试点工作，保监会总的态度是鼓励条件成熟地区先行先试，一是要考虑技术条件，二是要考虑当地老百姓的认知和接受程度。”张宗韬说。
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一年出险8次 太平洋车险费率上浮至3倍
明年起，北京有望实行商业太平洋车险保费与出险次数挂钩的太平洋车险费率浮动机制，出险次数越多，第二年保费越高。昨天，北京市保险行业协会公布《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》，该方案在保持各公司基础费率不动的前提下，调整费率浮动系数：如果车辆5年不出险，商业太平洋车险保费可低至3折左右，而一年出险8次及以上，保费最高上浮至3倍。据统计，京城大部分车主都能享受到更大的商业太平洋车险保费优惠。
■新规
太平洋车险信息平台统一计算系数
昨天，北京市保监局、北京市保险行业协会联合召开新闻发布会宣布，今后，北京保险行业将建立商业太平洋车险与理赔记录挂钩的费率浮动机制，根据车辆过去的理赔记录，由北京太平洋车险信息平台统一计算太平洋车险费率浮动系数。
北京保险行业协会会长王景琛表示，2007年底以后的车辆理赔资料都可在北京太平洋车险信息平台上查询。目前，车辆交强险已经实现与理赔记录挂钩的费率浮动方式，商业太平洋车险也将从2010年起实现联网，由太平洋车险信息平台统一计算费率浮动系数，真正实现费率高低与风险状况匹配，解决机动车出不出事故、事故多少与保费无关的不公平问题。
北京保险行业协会太平洋车险部负责人李枫介绍，在京经营交强险以及商业太平洋车险的29家财险公司已经全部纳入北京太平洋车险信息平台，今后在京机动车无论在任何太平洋车险公司投保，所享受的费率优惠幅度都是统一的。
费率调整系数简化为4项
《费率浮动方案》在保持现行商业太平洋车险条款费率不变的基础上，对现行的《费率调整系数表》进行简化，将原有的14项费率调整系数简化为“无赔款优待及上年赔款记录”(详见附表)、“多险种同时投保”(同时投保三者险及其他任意险种按0.90，否则按1.00)、“平均年行驶里程”(小于3万公里按0.90，否则按1.00)以及“特殊风险系数”(即原“老、旧、新、特车型”按1.3-2.0)4项。取消易被保险公司利用进行不正当价格竞争的系数，加大“无赔款优待及上年赔款记录”系数的浮动区间，使安全行车的车主能够享受保费优惠。
5年不出险费率可低至3折
北京太平洋车险费率浮动方案小组成员、中银保险太平洋车险部负责人毕欣表示，方案中的商业太平洋车险标准保费按照现行的商业太平洋车险基本费率执行，即基础费率保持不变。
毕欣介绍，此前商业太平洋车险最高优惠幅度只有7折。但按照此次的《方案》，北京商业太平洋车险最优惠仅相当于保费3折。比如，如果一个普通车辆连续5年未发生赔款(0.4)，并投保多个险种(0.9)，平均年行驶公里数小于3万公里(0.9)，那么该车辆商业太平洋车险浮动系数就达到了0.324，最终保费就是标准保费乘以0.324这个系数。
根据《方案》，商业太平洋车险保费计算规则为，确定保单最终费率浮动系数采用系数连乘的方式：最终费率浮动系数=“无赔款优待系数”ד多险种投保系数”ד年平均行驶里程系数”ד特殊风险系数”。
举例——
一辆五座小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，其标准保费为2594元。《费率浮动方案》推行后，如果上一年度未发生赔款，“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85;同时投保包括商
人人车专家讲解：车险新政改革后会带来哪些影响？
车险新政策自去年第一批地区开始，至今年7
月1日将在全国正式实施。 那么新政改革后到底会车友们带来什么影响呢?人人车小编就给大家分享一下
在新的车险费率下，像玻璃险、划痕险这类赔付金额较少的险种，将成为鸡肋。我对此深知滋味。
● 新规下保费与出险次数挂钩
车险改革后，车辆没挂牌出事故可获赔；出事故后对方不赔，保险公司可“代位求偿”；即使遇到了冰雹、台风也能获赔；出险频率高，下年保费提高幅度增大等。
车险新规中最备受关注的就是将保费与出险次数挂钩，新规下，出险1次，保费不打折；出险2次，保费上浮25%；出险3次，上浮50%；出险4次，上浮75%；出险5次，保费翻倍。一年内无出过险的打8.5折，两年没出过险打7折，三年没出过险才能打6折。
保费与出险次数挂钩的出发点就是对于那些很少出险或者几年不出险的车主来说，将可以享受到比以前更大的优惠。对于那些经常出险的驾驶人来说，则需要付出更多的金钱代价，以此来规范驾驶员的驾驶行为。要想降低来年保险的保费，除了尽可能小心的开车尽量不出事故外，唯一的方法就是出了小刮小蹭的小事故之后，尽量选择不出险，降低出险次数，从而降低来年的保险保费。
● 保险费率改革后会带来什么影响？
相比老的车险政策，费率改革之后出事故风险越高的车主，要付出的保费就越高，而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，就可以享受到更优
惠的费率。看似很美好，当对于大部分人来说事实却并不是这样的。
1、马路上两车剐蹭双方扯皮的场面更多
在老的车险政策下，两车发生剐蹭，双方确定好事故责任，该出险出险，该修车修车。因为双方都有保险，不需要自己掏钱，搞定尽快撤离马路不挡道就行了。
但在保险费率改革之后，场面就没这么和谐了，事关出险次数直接与下一年的保险保费挂钩，双方谁都不想出险，对于责任的认定出现扯皮的几率也就更大。
2、玻璃险、划痕险这类赔偿金额相对较少的险种将成为鸡肋
保险费率改革之后，每出一次险都需要好好掂量掂量。如果相比出险之后来年保险保费的上升比自己掏钱修车还要多，那出险就反而得不
偿失来。而且假如算上第二年如果也不出险的话，能算上的优惠则有更多。
以目前一辆普通家用轿车一年的保费为5000元计算，如果第一年不出险，第二年的保费为4250元（上一年的85折），可以优惠750元。那么也就意味着第一年修车费用在750元以下的小刮小蹭甚至是玻璃破损也没必要出险更换了，否则会更加得不尝失。
再继续往下推算，如果在第二年也没出一次险，那么在第三年的保费为2975元（上一年的7折），三年算下来总的保险费用为12225元，如果算上第一年不出险自己掏钱修车话费的750元，三年中自己所花多费用总和是12975元。
如果在第一年的那一次小刮蹭中你选择出险了，那么第二年没优惠，保费还是为5000元。第二年没出险，那么第三年保费才能打85折，为4250元。三年算下来总的保险费用
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