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个人住房按揭贷款最新政策的解释
2015年04月15日
2，对于购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的一手或二手住房贷款，其贷款额度最高不得超过购房合同总价款的70%(一手房)或购房合同总价款与房产评估价值两者较低额的70%(二手房)。
3，首套自住房贷款利率最低可按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.85倍或光大银行固定利率优惠利率执行。
(二) 第二套住房贷款政策
对于借款人的第二套住房贷款，其贷款首付比例不得低于40%，贷款利率按照不低于中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的1.1倍执行。
(三) 第三套(含)以上住房贷款政策
1，借款人的第三套(含)以上住房贷款首付款比例得基本要求是：每增加一套住房，其贷款首付比例应在第二套住房贷款首付款比例的基础上增加2个百分点(例如第三套住房贷款的首府比例不得低于42%，以此类推)。
2，借款人的第三套(含)以上住房贷款利率水平的基本要求是：第三套住房贷款利率应按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的1.15倍执行;第四套(含)以上住房贷款利率应按照不低于中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的1.2倍执行。
（四）办理个人住房按揭贷款的借款人需具备的条件
1)具有完全民事行为能力的自然人。
2)具有城镇常驻户口或有效居留证证明
3)稳定的职业收入，信用良好，由偿还贷款本息的能力
4)具有购买住房的合同或协议
5)能够支付不低于购房价款20%的首期付款
6)同意以所购房屋作为贷款抵押物，或提供贷款银行认可的资产作为抵押物或质物
7)贷款银行规定的其他条件
个人住房商业性贷款合同范本
个人住房商业性贷款注意事项：
1、对家庭现有经济实力作综合评估，以此确定首付款与贷款比例。银行审批的贷款额度一般来讲是小于或等于申请的贷款额度，避免贷款额度不足而造成房屋买卖合同违约。
2、对家庭未来的收入及支出作合理的预期。谨慎的制定贷款及还款计划，如果你的预期收入有风险以及有较大的预期支出，将会削弱你的还款能力，从而影响你的还款资信。
3、预算还款能力。还款能力是决定可贷款额度的重要依据，其计算方式是：家庭平均月收入减去家庭平均月支出的余额，在计算时要考虑收入和支出的可能变化。
4、预算最高可承受的贷款额度。月还款能力与月还款额相等的贷款额度为其最高可承受的贷款额度。
5、首付款的宽松原则。首期付款不要把手头的现金用完，而应留有资金用于装修、配置、还款、投资、创业的费用。
6、评估所买房屋的贷款资格。若是房龄太久，贷款成数有可能达不到你的要求，还有一些房屋银行是不贷款的，比如拍卖的房屋。以免因不能贷款或贷款额度不足而影响你的购房计划，甚至因贷款原因不能支付卖方房款而造成违约。
个人住房商业性贷款合同范本
货款种类：__________________________合同编号：____________
借 款 人：__________________________电 话：____________
住 址：__________________________邮政编码：____________
货款银行：__________________________电 话：____________ 法定代表人：________________________传 真：____________ 地 址：__________________________邮政编码：__________ 借款人（ 以下简称甲方）：______________________________________ 贷款银行（以下简称乙方）：_____________________________________ 保证人（售房单位，以下简称丙方）：_____________________________
甲方向丙方购买自住的商品房，按照《个人住房商业性贷款实施细则》向乙方申请借款，乙方经审查同意用银行信贷资金发放贷款。为明确各自的权利和义务，甲，乙，丙三方遵照有关法律规定，经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。
第一条 借款金额【个人住房商业贷款】
甲方向乙方借款人民币（大写）__________________________元。
第二条 借款用途
甲方借款用于向丙方购买________区（县）_______街道（镇）_______路（村）___弄______号________室商品房。
第三条 借款期限
甲方借款期限为_________年另________月，即从_____年_____月_____日至____年___月_____日止。
第四条 贷款利率
根据中国人民银行关于对中长期贷款采用分期确定利率的规定，对个人住房商业性贷款采取每年确定利率的方法，即根据中国人民银行公布的每年十一月底的利率水平，在当年十二月份公布下一年度个人住房商业性贷款的利率水平，利率的执行期限从下一年度一月一日到该年的十二月三十一日止。
借款合同签订时，以当日银行公布执行的个人住房商业性贷款利率确定第一期贷款利率，执行期限到当年的十二月三十一日止。
第五条 贷款拨付
甲方委托乙方在办理住房抵押登记获得登记部门认同（乙方确定认同标准）之日起的5个营业日内，将全部贷款连同甲方存入的自筹资金，以甲方购房款名义用转帐方式划至丙方的销售商品房存款户。
第六条 贷款偿还
贷款本金和利息，采用按月等额还款方式。贷款从发放的次月起按月还本付息。根据等额还款的计算公式计算每月等额还贷款本息，去零进元确定每月还本息额，最后一次本息结清。
（1）第一期（合同签订时）每月还本息额为： 人民币（大写）_______万______仟_____百_______拾_______元整。
（2）第二期至以后各期每月还本息额根据当年银行公布的个人住房商业性贷款利率计
算，以乙方书面通知为准，同时变动分期每月还本息额。
储蓄卡，信用卡还款。
甲方必须办理银行储蓄卡，信用卡，委托乙方以自动转帐方式还本付息，甲方应在每月__日之前将当月还本息额的足额款项，存入储蓄卡帐户或信用卡帐户，保证乙方能够实施转帐还款。
甲方提前将未到期贷款本金全部还清，乙方不计收提前还款手续费，也不退回按原合同利率收取的贷款利息。
第七条 贷款担保
甲方以购买的商品房作为本合同项下借款抵押担保。甲，乙双方签订《个人住房抵押合同》作为本合同的从合同。甲，乙双方应向房地产登记部门办理房地产抵押登记。
丙方为本合同项下借款提供阶段性连带责任保证。在该商品房竣工验收交付给甲方并且将《房地产权证》，《房地产其他权利证明》交乙方执管之前，如借款人连续三个月拖欠贷款本息，罚息及其他相关费用，丙方应在接到乙方发出《履行担保责任通知书》后一个月内负责代为清偿。
第八条 保险
甲方必须办理全额抵押房地产的财产保险并承担保险费用，有关保险手续可委托乙方代办。抵押期内，甲方不得以任何理由中断保险。
保险单须注明乙方为保险赔偿金的第一受益人，抵押期内，保险单正本有乙方保管。
第九条 合同的变更和解除
本合同生效后，任何一方不得擅自变更和解除合同。若借款合同需要变更，须经甲，乙双方协商同意，并依法签订变更协议。
本合同存续期间，合同条款与新颁布的法律法规不相符的，原合同应依照法律法规作相应变更。
甲方如将本合同项下的权利，义务转让给第三方，应事先取得乙，丙方的书面同意，其转让行为在受让方和乙，丙方重新签订借款合同后生效，原合同同时终止。
第十条 甲，乙双方的权利和义务
甲方有权要求乙方按本合同约定发放贷款。
甲方必须按本合同按月还款，并在约定的借款期限内向乙方归还全部贷款本息。
第十一条 违约责任
甲方在执行本合同期间，没有按月还款，一方按规定对其逾期本息按日利率万分之计收罚息。
甲方如连续六个月没有偿还贷款本息和相关费用，乙方有权终止合同并处分抵押物，如不足以偿还欠款的，有继续向甲方追偿欠款的权利。
第十二条 本合同争议解决方式
在履行本合同过程中发生争议时，可以通过协商解决，协商不成，可以想乙方所在地的人民法院起诉。在协商或诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款，仍须履行。
第十三条 其他约定事项
第十四条 本合同自甲，乙 ，丙三方签订后生效，丙方保证责任至甲方所购商品房的《房地产权证》和《房地产其他权利证明》交乙方执管后终止。甲，乙双方承担责任至本合同项下贷款本息全部清偿完毕后终止。
第十五条 本合同正本一式五份，甲，乙，丙，公证部门，房地产登记部门各执一份，副本__份。
甲方：（私章） 乙方：（私章）
（借款人） （贷款银行）
（签字） 法定代表人（签章） （或授权代理人） _______年____月____日 _______年____月____日 丙方：（公章） （保证人） 法定代表人（签章） （或授权代理人） _______年____月____日
个人住房贷款和个人商业用房贷款的区别
一、建设银行贷款利率表
日期：2011-07-07
注：人民银行历次贷款利息调整对照表
二、个人住房贷款与商业用房贷款的区别
商业及办公用房 居住用房
贷款成数 上限为总价的50％ 上限为总价的80％
贷款利率 按基准利率上浮10％ 按基准利率执行
贷款年限 最长为10年 最长为30年
贷款种类 仅可申请商业贷款 同时可使用公积金贷款
第二套贷款 不受第二套贷款政策限制 按基准利率上浮10％，成数下降一成 注：商业和办公用房贷款，不受第二套贷款政策影响，因此，无论是原有住房贷款，还是之后申请的个人住房贷款，都不会影响商业和办公用房贷款；反之，也不会导致住房的利率上浮、成熟下降。商业和办公用房贷款所需要的资料和住房贷款基本是一致的，但对于“资产证明”的要求非常高，原因一是因为商铺和办公用房的总价一般较高，即便贷款仅为5成也相当可观；二是因为其借款年限最高仅为10年，月还款额较高，对于借款人的收入以及偿还能力的要求也就水涨船高。
如何办理个人住房商业贷款
（摘自《律师教你买房》第一章第三节）
作者：张永魁 律师
个人住房商业贷款，即个人住房担保贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。本节讲述的贷款是专指用于购买新建普通自住住房的个人住房贷款。
一、申请个人住房商业贷款的条件
根据《个人住房贷款管理办法》的规定，借款人应具有完全民事行为能力，且须同时具备下列条件：
1、有合法的居留身份；
指城镇居民及常住的有居留权的外埠居民、境外、国外公民。
2、有稳定的职业和收入；
3、有按期偿还贷款本息的能力；
借款人按期支付贷款本息后，应有足够的生活费用。一般情况下，按期还款额不应超过其收入的一半，个别高收入者除外。
4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定条件的保证人为其担保； 按银行目前的操作看，个人住房商业贷款一般采用抵押加阶段性保证的担保方式，抵押物一般为申请贷款所购买的房屋，保证人为房屋出卖人，即开发商。在借款人取得《房屋所有权证》并办妥房屋抵押登记之前，由开发商承担连带保证责任，在办理房屋抵押登记后，由房屋抵押提供贷款担保。开发商提供的保证责任需要开发商与贷款银行签订《合作协议》作为前提，所以就具体楼盘而言，贷款银行是相对固定的，购房者只能向开发商的协议银行申请个人住房商业贷款。
5、有购买住房的合同或协议；
申请个人住房贷款以签订《商品房买卖合同》或《经济适用住房买卖合同》为前提。
6、提出借款申请时，应有不低于购买住房所需资金的20％的自筹款，若已作为购房首付款支付给售房单位的，则需提供相应的付款凭证原件和复印件；
根据《中华人民共和国担保法》的规定，采用抵押方式作为贷款担保，抵押物的价值应高于贷款额。但银行为降低贷款风险，一般要求抵押率不得超过80%，即贷款额不得超过房屋价值的80%。对新建房屋而言，房屋价值一般以房屋交易价为准，也就是说，借款人可申请的最高贷款额应不超过全部房价款的80%。借款人可在最高贷款额度内申请贷款，贷款外所需购房款由购房者自筹。
7、年龄应在要求范围内
对年龄的要求各个银行有所不同，一般要求男性借款人不超过65岁，女性借款人不超过60岁。
二、个人住房商业贷款金额及贷款年限
根据中国人民银行的规定，个人住房贷款最高贷款额不超过全部房价款的80%，同时要求贷款额为万元的整数倍。借款人可在最高贷款额内申请万元整数倍的贷款。
关于贷款期限，按银行现行政策，个人住房贷款的最长期限为30年，另按照银行对借款申请人年龄的限制，申请人申请的贷款期限加申请人申请贷款时的年龄不应超过65（男性）或60（女性），所以借款人可申请的个人住房贷款期限最长为65（男性）或60（女性）减去借款申请人申请贷款时的年龄，且不得超过30年。
三、申请个人住房商业贷款应提供的材料
1．个人住房借款申请表
2．申请人及配偶身份证件的复印件 城镇居民应提供身份证复印件；外埠居民除提供身份证复印件外，还应提供暂住证复印件；外籍人员应提供护照和居留证的复印件。
3．申请人及配偶户籍本（卡）复印件
4．结婚证复印件
5．收入证明； 申请贷款时应由所在单位出具收入情况说明，夫妻以其中一方做为贷款申请人申请贷款时，只需提供申请人的收入证明。
6．申请人所在单位营业执照副本复印件；
对是否需要提交单位营业执照副本复印件，各银行在实际操作中有所不同，具体可向贷款银行咨询。
7．购房合同复印件 提供的购房合同复印件应是已在房管部门做过备案登记的合同复印件。如果银行批准贷款申请，申请人在取得《房屋所有权证》并办理完毕抵押登记手续之前，应将购房合同正本原件交银行收押。
8．交付首付款发票的复印件
9．一寸照片
10．其它材料
申请人可提交学历证明、家庭其它财产证明来提高个人资信，以利于银行批准贷款申请。
四、申请个人住房商业贷款流程
下面按照现行个人住房商业贷款步骤，来说明贷款流程。
1．贷款咨询
确定项目后，首先向项目的协议银行咨询贷款条件及所需材料，并对即将提起的贷款申请进行咨询，也可向银行指定的律师事务所咨询。如有多家银行为项目提供贷款服务，进行比较后，可选择一家贷款手续相对简便的银行申请贷款。
2．签订购房合同并支付首付款
根据咨询的结果及自身条件，确定付款方式（即贷款数额），并按确定的付款方式与开发商签订购房合同，支付首付款。
3．提交贷款申请
按申请的贷款额、确定的担保方式及个人自然情况填写个人住房借款申请表，将填好的借款申请表连同银行要求的其它材料一并提交贷款银行，提出贷款申请。提交贷款申请通常是由银行指定的律师办理。
4．委托银行指定的律师事务所进行资信审查
律师对个人贷款条件审查后，向银行出具个人资信法律意见书，作为银行审批贷款的参考。
5．签订《借款合同》及《收押合同》
银行对贷款申请经审查同意发放贷款的，由银行、申请人及开发商三方共同签署借款合同，以明确三方权利义务，在借款合同中开发商是贷款保证人，借款人未按期归还贷款，由开发商承担连带还款责任。收押合同是银行、开发商、购房者三方签署的约定房屋所有权证交银行收押的协议。
6．办理保险手续
根据借款合同的约定，借款人应向指定的保险公司办理抵押房屋全额财产保险。投保的保险期限应不低于贷款期限，保险的受益人为银行。保险手续一般由银行代办。
7．在贷款银行办理开户手续
为便于按期归还贷款，借款人应在贷款银行开设存款帐户，由银行按期从该帐户内划扣还款。
8．按期还款
按借款合同约定的还款方式和还款额，按期归还贷款。
9．办理抵押登记
按借款合同约定，借款人取得《房屋所有权证》后，应至房地产管理部门办理抵押登记手续，并将房屋所有权证交银行收押。
10．解除抵押登记
借款人偿还全部贷款后，与银行一起至房地产管理部门解除房屋抵押登记，收回《房屋所有权证》。
五、申请个人住房商业贷款应签署的文件
1．个人住房贷款申请表（一份）
2．借款合同（一式五份）
3．个人抵押商品住房投保单（一份）
4．承诺书
在委托律师事务所对个人资信进行审查时，应向律师事务所出具承诺书，承诺其向律师事务所提供的所有材料均真实有效。
5．抵押登记承诺书
用于抵押的房屋如存在其它共有人，抵押行为应获得其他共有人同意。所以，申请房屋抵押贷款时，银行要求抵押房屋共有人出具书面同意抵押声明。
6．抵押登记授权委托书
银行为保证如期办理抵押登记，一般要求借款人委托律师事务所办理房屋抵押登记手续。
7．注销登记授权委托书
前面已讲述过，对预售房屋，《商品房买卖合同》应于签订后30日内向房屋管理部门办理登记备案手续。注销登记授权委托书在内容上是授权出卖人在购房者未按期偿还贷款本息时有权办理《商品房买卖合同》预售注销登记手续。笔者认为，如购房者与房地产开发企业在《商品房买卖合同》中未约定购房者未按期偿还贷款出卖人有权解除合同的，此授权委托书不具有实际意义。
8．谈话记录（一份）
律师事务所受贷款申请人委托，对申请人资信进行调查过程中，律师与申请人的书面谈话记录，应由申请人签字确认。
9．收押合同（一式四份）
合同约定借款人取得《房屋所有权证》后，应将权利凭证交银行收押。
10．代扣还款委托书
为方便借款人按期还款，借款人可委托银行按期从固定帐户内直接划款。
11．个人住房担保贷款转存凭证（借款借据）
按照借款合同的约定，借款人申请的贷款由银行直接划入开发商帐户。个人住房担保贷款转存凭证是上述划款行为的凭据。
12．印签卡
印签卡是银行留存的借款人的签名样本。
13．电子货币卡申请表
借款人申请代扣还款业务，应向贷款银行申请办理储蓄卡。
六、申请个人住房商业贷款应交纳的费用
1．律师审查费
按银行要求，申请个人住房贷款，申请人须委托银行认可的律师事务所对申请人个人资信情况进行调查，审查结果由律师事务所出具律师意见书。银行依据律师的意见决定是否批准贷款。律师委托费一般为贷款额的3‰。笔者认为，贷款申请人个人资信调查是银行为降低贷款风险而进行的审查工作，属银行正常工作范围，现将上述审查工作委托律师事务所来完成，委托人系银行，而并非贷款申请人，所以律师审查费应由银行承担，而不应由贷款申请人承担。现广州地区的律师审查费已改为银行承担，期望银行能尽快改变这一项不合理收费。
2．公证费
贷款申请人为夫妻一方或贷款申请人为共同购房人中一方的，其它共有人须对将所购房屋抵押予银行的行为做出是否同意的声明。该声明应以书面形式做出，并对该声明进行公证，公证费为200元。
3．保险费
根据《个人住房贷款管理办法》的规定，借款人申请抵押贷款，应对抵押物办理财产保险。财产保险费的费率各保险公司略有不同，下面仅以中国太平洋保险公司的个人抵押商品住房投保单为例讲述保险费的计算。保险费计算公式为：
测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！
单选题
1. 按房屋权属状况，个人购房贷款可以分为： √
A
B
C
D 个人住房贷款与个人商用房贷款 期房贷款和现房贷款 个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款 个人一手房贷款与个人二手房贷款
正确答案： D
2. 在商业银行个人住房贷款违约高风险期，银行的个人住房不良贷款绝对额与不良贷款占比分别处于： √ A
B
C
D 绝对额处于上升期，占比处于下降期 绝对额处于下降期，占比处于上升期 均处于上升期 均处于下降期
正确答案： C
3. 下列不属于个人住房贷款的借款申请人应具备的条件是： √
A
B
C
D 具有贷款银行营业所在地常住户口或有效居留证件 需连续缴存住房公积金12个月以上 具有稳定的职业和收入，信用良好，有归还贷款本息的能力 有贷款银行认可的财产作抵押或质押，或有足够代偿能力的法人作为归还贷款本息并承担连带责任的保证人
正确答案： B
4. 个人住房贷款的贷款年限加上借款人年龄不得超过： √
A
B
C 50年 55年 60年
D 65年
正确答案： D
5. 银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的： √
A
B
C
D 0.6 0.7 0.8 0.9
正确答案： C
6. 关于个人住房按揭贷款的偿还，下列说法错误的是： √
A
B
C
D 贷款银行一般约定借款人在合同生效后当月的约定时间就开始按月还款 借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息 贷款期限1年以内（含1年）的，实行到期一次性还本付息 贷款期限一年以上的，实行按月分期还款
正确答案： A【个人住房商业贷款】
7. 关于住房公积金管理中心，下列说法错误的是： √
A
B
C
D 拥有个人住房公积金委托贷款的贷款决策权 是住房公积金管理的决策机构 不得向他人提供担保 负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况
正确答案： B
8. 关于住房公积金委托贷款与住房商业性贷款的比较，下列说法错误的是： √
A
B
C 贷款对象及贷款额度限制有差异 贷款发放机构不同，住房公积金贷款由住房公积金管理中心直接发放 贷款性质不同
D 贷款过程中银行机构的地位不同
正确答案： B
9. 缴存住房公积金的职工在下列哪些情况下不能申请住房公积金贷款： √
A
B
C
D 大修自住住房 建造自住住房 租赁自住住房 购买自住住房
正确答案： C
10. 二手房贷款的贷款年限加上所购二手房已使用年限不得超过： √
A
B
C
D 30年 35年 40年 45年
正确答案： A
判断题
11. 我国银行住房贷款业务实践中，银行以按揭贷款为基础，衍生出“住房转按揭”和“加按揭”贷款产品。 √
正确
错误
正确答案： 正确
12. 个人住房商业性贷款在所购住房房屋产权证未颁发且办妥住房抵押登记前，由开发商和贷款商业银行共同提供连带责任保证，作为偿还贷款的担保。 √
正确
错误
正确答案： 错误
13. 个人住房按揭贷款的贷款期限最长为40年。 √
正确
错误
正确答案： 错误
14. 住房公积金贷款的风险由住房公积金管理中心承担。 √
正确
错误
正确答案： 正确
15. 在个人二手房贷款流程中，银行须对借款人资信等级进行评定，依据评定结果确定是否贷款。
正确
错误
正确答案： 正确
√
办理个人住房商业贷款目前政策
一、申请人借款基本条件
1、具有完全民事行为能力；具有偿还贷款本息的能力；个人贷款期限最长不超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和最长不超过男方60、女方55岁。
2、借款人及其配偶信用状况良好，无连续逾期3次以上或累计逾期4次以上的不良信用记录。
二、申请个人住房贷款需提供的资料
1、借款人有效身份证、户口薄；
2、婚姻状况证明（已婚提供结婚证、离婚提供离婚证和户籍所在地民政部门开具的单身证明、未婚出具所在地民政部门开具的未婚证明）；若其中内容与身份证不一致，需要发证机关，民政局开具证明。
3、首付款证明：首付30％（含30％）以上，农行40％；其中单身者首付在30％-40％之间的必须追加担保人，
4、收入证明（借款人及其共同还款人就职单位出具）；同时提供六个月以上存折（卡）交易流水清单和纳税证明。
5、商品房买卖合同原件。
6、填写诚信证明。
7、本市以外户口，必须提供一年以上养老金缴纳证明或纳税证明。
8、十堰市房管局档案室出具的房屋查询书。
三、贷款需知：
1、所有贷款需要签字的文件及合同都必须本人到场签字。
2、贷款金额只能贷款的整数倍。（注：贷款金额以贷款银行批准金额为准）
3、一套房贷款首付不低于30％，执行基准利率。
4、二套房贷款首付不低于60％，利率根据银行政策在基准利率基础上上浮10％-20％。
5、三套房按照国家政策不予受理。
6、借款人收入能力需达到每月还款额度的2倍以上，
以上所有条件及利率都以办理时银行当时执行按揭政策为准。
按揭贷款流程和须知
个人住房商业贷款手续及流程 住房公积金贷款手续及流程
个人住房商业贷款手续及流程
一、 商品房按揭贷款概念
是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁 发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。
二、基本条件
1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；
2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；
3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上；
4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。 5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；
三、须提供以下资料
1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；
2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；
3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；
4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）；
5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公
司当带技术章程、董事会同意抵押证明书；【个人住房商业贷款】
6、开发商的收款帐号1份。
四、业务一般规定
1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄；
2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率；
3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）。
五、住房按揭贷款流程
1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；
2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商 誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议；
3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；
4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料；
5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批；
6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续；
7、问题客户的处理：
（1）对正在申请阶段的购房人，由于自身原因申请取消按揭贷款的，
自取消之日起20日内，购房人应按一次性付款方式付清余款；
（2）因银行最终批准的贷款额度未达到按揭总额时，购房人应在银行
批复之日起10日内补足余款；
（3）购房人由于信用、身份、还款能力等各方面自身原因，导致银行
按揭贷款未获批准的，出卖人不予退房。根据实际情况，首选调
整贷款行另行申请，仍未批准的，经购房人申请，可以变更购房
人，合同购买人变更为与购房人有家庭、亲属关系的相关人员，
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