【www.gbppp.com--私藏美文】
江苏下调二套房贷款首付比例 利率仍按1.1倍执行
二套房贷款新政终于落地了！昨日，人民银行南京分行发布通知，对于购买二套房申请贷款的，南京、苏州两市的最低首付比例分别由70%、60%统一降至45%，其他11个地市的最低首付比例由60%降至40%。
按照“因地施策，分类指导”、不搞“一刀切”的差别化原则，江苏的南京和苏州两市，二套房最低首付比例被确定为45%，比央行规定的最低门槛40%上浮了5%，而江苏的其他11个地市则按照央行规定的最低40%执行。在“二套房”的界定上，江苏省与央行的表述一致，即“拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的”，按照规定，如果贷款已还清的，则按首套房执行；如果再次购买的是非普通住房，则仍按原规定执行首付70%。
在利率方面，此次落地细则中明确，“贷款利率仍然不低于基准利率1.1倍执行”，这与现有规定并没有区别。不过与央行“3·30新政”中的表述相同，江苏省也赋予各家银行自主权，可根据每个借款人的具体信用状况等因素，确定各自的首付比例和利率水平。
2015年中国十大经济预言
中国经济主要是由中国政治左右的，谈经济首先要对中国政治有一个大的宏观了解。
总结中国近现代史，蒋介石是搞独裁的，失败。太祖也是想搞独资公司的，失败。太祖失败后中国是开股份制公司的，开了三十多年，公司员工受剥削压迫越来越重，社会矛盾越来越尖锐，靠增发货币、政府投资拉动经济增长的模式不可持续。2012年末新管理层（红二代）接班，政治上树反腐大旗，意图挽救失去的民心；经济上试图控制住货币发行，意图抑制房价、物价以凝聚人心，这就是当前大的政治宏观背景。
中国的政治制度形成了中国特色的权贵经济，形成了以红色家族为主体的庞大既得利益集团，没有政治制度的改革，任何经济上单方面的改革落入历史的“黄宗羲定律”。
了解了宏观大势，你也就明白了为什么中国经济在2013、2014两年持续低迷。随着政治反腐的明朗化及刁组长政治地位的稳固，2015年对中国经济是极为重要的一年，试图拨开云雾，带你洞悉未来。
2015年中国经济预言：
1、2015年GDP拟定增长目标7%。
2、出台《银行存款保险制度》。
3、制造业PMI在2015年跌破50成为常态。
4、2015年有1-2次降准或降息。
5、股市上证指数在2015年3月达到阶段性高点（可能3400点或以上），然后下跌调整，调整后是大概率继续上涨。
6、2015年三季度GDP增长率跌破7%，极可能在2015四季度推出强刺激经济政策。
7、广义货币M2增速呈现先抑后扬走势，全年M2增幅13%以上。
8、人民币汇率在2015年四季度突破6.3，开始进入贬值通道。 9、2015年房价延续趋势下跌。
10、商品期货在2015年成为投资热点，大部分品种都将见底，然后开始进
入波澜壮阔的牛市上涨行情。
后面对十大经济预言做逐一详细说明。
一、2015年GDP拟定增长目标7%。
GDP中文翻译是国内生产总值，是英文Gross Domestic Product的简称。是指在一定时期内（一个季度或一年），一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和劳务的价值，常被公认为衡量国家经济状况的最佳指标。它不但可反映一个国家的经济表现，还可以反映一国的国力与财富。在中国每一季度公布一次。
一般常用支出法核算GDP，GDP=消费 + 投资 + 净出口余额（出口-进口），这就是常说的拉动GDP增长的三大马车：投资+消费+净出口。
中国政治体制决定了一旦GDP增长低于7.5%，失业问题就会凸显出来，进而影响社会稳定，所以胡温十年，考核各级政府的首要政绩就是拉动GDP增长。 胡温时代的十年（2002-2012），GDP增长基本都保持在两位数以上，但主要是以增发货币，以高投资形式拉动GDP增长。GDP高增长的同时，造成的恶果不言自明：广义货币增幅超过GDP增幅，国内人民币大贬值，通胀厉害；环境污染；各级官员利用政府投资机会，权力寻租，贪腐严重；房价暴涨，严重脱离老百姓的消费实力......。
新管理层在2012年底上台后，政治上打击贪腐，一定程度抑制过度投资，有意识控制GDP增长，表现自然是GDP增长率一路下滑，连创新低。
最新2014年第三季度GDP增速是7.3%，创了金融危机2009年一季度（6.6)以来的新低。2014年GDP增长预计在7.4%左右。
我们看看拉动GDP增长的三架马车。【苏州房贷利率2015】
第一架马车：投资。2014年前三季度固定资产投资同比增长15.9%，远远低于2002年到2012年常态增速25%，2013及2014年固定资产投资骤然下降到16%规模，显示18大上台的新管理层多少要挤掉胡温经济泡沫的意思。进一步仔细考察固定资产投资的资金来源的话，可以发现，近两年国家和民间投资的增速并不低，都达到了20%，唯有外商投资的规模出现了下降，降幅10%，由此拉低了整个固定资产投资增幅。外资撤离中国的意愿已经表现得非常明显了。政府若不
加大经济刺激（投资），GDP增长的首要动力将熄火。
第二架马车：净出口。2014前三季度净出口额为2316亿美元，全年应该稍微超过去年全年的2597亿美元。这也是人民币相对美元升值的主要支撑。美元指数上涨趋势中，人民币对美元小幅升值，对非美货币更是大升值。这重创出口创汇企业，国外销售价格提不上去，人民币升值吞噬大部分利润；同时创汇变成外汇储备，国内央行依此投放人民币基础货币，加剧国内，使得国内成本上升。内外交困之下，出口企业举步维艰，很多中、小、微出口企业亏损，大多靠出口退税艰难度日。统计局数据中还要考虑到出口骗退税的虚假出口，所以在2015年净出口很难成为拉动GDP增长的火车头。慢慢熄火。
经济的第三架马车，消费。这个问题就没什么好说的。消费占GDP的比值一直处于坚定的下降通道中，从03年的57%，逐步下降到目前40%以下水平。不是中国人不消费，中国的财富分配体制就是掠夺老百姓的余量，以充权贵的仓廪。越是普通的劳动者，税负就越重，受剥削越深，典型的劫贫济富。住房、读书、医疗三座大山牢牢压在普通老百姓身上，老百姓那有能力提高消费？早熄火。 过去十几年，中国实行的是凯恩斯国家资本主义，主要靠政府投资强拉GDP增长，钱从哪里来呢？印钞来。具体变现方式就是疯狂的房地产。新管理层上台，自然和上届有所不同，奉行一定程度的经济紧缩，尽可能挤挤上一届的经济泡沫，所以出现今天GDP增长连续下滑的局面。
考虑政策有延续性，已经出台《不动产登记条例》，即将出台《银行存款保险制度》等，明显看出高层在继续努力尝试紧缩去杠杆化，加之高层不断表态GDP不是唯一政绩考量指标，预计后面会牺牲GDP增长（允许失业增多，同时测试社会接受的底线）直到紧缩经济政策失败为止。
每年三月两会期间政府工作报告会定调全年GDP增长目标。到三月为止，应该大趋势不会有大的变化，由此结论2015年三月GDP目标会调整到7%。
二、出台《银行存款保险制度》
2014年11月27号一个重磅新闻炸弹就是人民银行召开系统内的全国存款保险制度工作电视电话会议，各省级分行领导到京参会，研究部署于明年1月推出存款保险制度。
随后12月初推出《制度》征求意见稿，2015年出台《银行存款保险制
度》几乎是板上钉钉的事了。
财政部/税务局要增加燃油消费税，一纸通知就搞定了，为什么偏偏《银行保险制度》要装模做样征求意见呢？最终版本和现在意见稿应该是基本一致的，最可能解释的原因就是造势。
按理说，商业银行独立经营，破产也是正常的事。但在中国，老百姓一直以为银行=政府=党，国家背书保证自己的存款是绝对安全的，若突然那天一纸通知说你存钱的银行破产了，存的钱取不出来了，估计老百姓是要上街“散步”的。所以必须要造势，让人人尤其是老百姓知道银行存款有可能取不回来的风险。
出台这个制度也可以看出管理层费了不少心思的，首先是数据调查，全国50万存款以下央行买单，全赔，数据表明这就占了储户的99.5%，也就是说条例目的不是针对没钱的底层老百姓，主要是剪中国“中产阶级”的羊毛。
出台这个制度的也可以看作是政治解决经济问题的手段之一。超过50万存款，说明你相对有钱，直接把你这部分“咔嚓”掉。有点“打土豪，分田地”的意思。
当然，出台这个制度主要有两个大的宏观背景：一是当前管理层全力在尝试控制住货币发行量，挤挤上届留下的巨大经济泡沫，经济上尝试去杠杆化；另一个背景是全国大大小小有几千家银行（含信用社），很多银行都是地方政府融资的工具及提款机，完全不是按照现代企业模式在经营，简单说就是乱搞。贷款过程中夹杂严重贪腐，收不回来的坏账居多，账目一塌糊涂，一直以来都是央行背书买单，地方吃中央的“豆腐”，中央也十分不爽。所以制度出台以后，一定有商业银行破产，首当其冲是小地方本地商业银行，大的商业银行也不一定100%保险。
若银行破产，受益者也不是老百姓，是那些有上亿贷款的地方政府或他们主导成立的融资平台或奸商，简单说就是有大量贷款的人，他们顷刻之间负债清零，而以前贷款取得的巨额财富已经被转移或挥霍了。实质买单的就是全体国民，只不过存款多点的买单力度更大。
制度出台对经济的影响几何呢？
首先50万以上的储户是中国最聪明的一群人（事实上一般而言穷人都比较蠢），他们为了“资金安全”，必然会开始转移存款到四大国有大银行或购买
外汇避险。
存款到四大国有银行，那么地方商业银行、信用社这些小银行的资金就会进一步吃紧，为了生存，这些小银行必然升高存款利率以吸储。所以明年利率出现奇怪现象，明面上央行可能连续降息，暗面实际操作上地方商业银行的存款利率是上升的。宏观经济紧缩对应是失业增多，人们收入减少，可能造成按揭房贷或消费贷款断供，这进一步打击地方商业银行，进一步打击三四线城市房地产。制度推出也表明高层现在铁心要切割三四线房地产，切割部分地方商业银行。
若购买外汇则会冲击人民币汇率，现在美元指数已经冲高过了90，美国经济向好，美国在2014年结束量化宽松，2105年美元即将进入加息周期，在中国的美元资产处在回流趋势，中国若反其道而行之，降息并量化宽松，极可能增加资金外逃步伐，造成人民币汇率对外大贬值，结合对内的人民币大贬值，必将引来经济的腥风血雨。
所以中央对出台《制度》是相当谨慎的，有想法但犹豫。
综上分析，2015年会出台《银行存款保险制度》，但执行会很纠结。《制度》挽救不了中国经济，极可能会是一个怪胎产物，基本是“且行且观察”，走一步看一步。
三、制造业PMI在2015年跌破50成为常态。
PMI英文全称Purchase Management Index，中文翻译为采购经理指数。 PMI是一套月度发布的、综合性的经济监测指标体系，分为制造业PMI、服务业PMI，也有一些国家建立了建筑业PMI。中国是制造业大国，我们重点关注中国制造业PMI数据指标。
PMI是通过对采购经理的月度调查汇总出来的指数，反映了经济的变化趋势。 制造业PMI指数计算出来后，可以与上月数据进行比较。一般来说，汇总后的制造业综合指数高于50%，表示整个制造业经济在增长，低于50%表示制造业经济下降。与上月相比指数下降，说明制造业形势在恶化。
中国官方统计局每月公布PMI数据，11月PMI数据是50.3，12月数据49.6，跌破50显示中国制造业处在萎缩中，连续创新低表明制造业实体企业面临形势在恶化趋势中。
差不多时间汇丰中国PMI指数也会公布，汇丰数据要准确一些，原因你懂
考查课
《个人贷款-个人经营类贷款》
《佛教与中国“和”文化》
《翡翠鉴赏与选购》【苏州房贷利率2015】
《和田玉鉴赏与选购》【苏州房贷利率2015】
《钻石鉴赏与选购》
苏州高新区房地产
价格调查报告
目 录
1. 前言········································3
2. 2012年上半年苏州房地产市场分析·············4
3. 2012年6月份苏州高新区房地产市场分析·······6
4. 2012年影响苏州高新区房价的因素·············8
5. 2012上半年高新区房地产价格调查总结·········9
6. 2012年下半年苏州房地产发展趋势展望·········9
7. 高新区房地产价格调查心得体会···············10
附：高新区房地产数据整理
1.前言
2．2012年上半年苏州房地产市场分析
(一)2012年上半年苏州房地产住宅市场成交分析
2012年上半年，苏州共成交住宅类房源58909套，较2011年同期增加39066套，增幅为196.88%，较去年下半年增幅69.84%；成交总面积为6443430.23平方米，较2011年增加4154286.04平方米，增幅为181.47%，较去年下半年增幅
70.47%.
2012年上半年在政策处于见底态势下，全国各地楼市均出现了较为明显的回升表现，就苏州市场而言，1月份由于受到春节及元旦等小长假的影响，住宅成交处于正常发挥，不过从2月份开始伴随着政策性住房的强势发挥，住宅成交走势开始出现快速攀升，同时伴随着银行优惠利率实施，3月份开始苏州住宅成交突破万套大关，之后的几个月也保持着企稳走高的趋势，同比出现暴涨除了与普通商品住宅大幅走量有关外，政策性住房也延续了去年8月份以来的态势，月均占比达到了五、六成左右，对于住宅成交行情支撑力度明显。
(二)2012年上半年苏州每月住宅供求情况
从上半年供销走势图上可以看出，月度供销比基本上均在1.0以下，新增供应市场消化状况表现良好，不过从市场的去化明显中不难发现，中高端项目的增量依然消化力度有限，而万元以下的刚需房源去库存速度较快，同时二季度开始首改型项目也有提速去化的表现，半年度以来受到银行货币政策利好的影响，刚需带动下的新房市场逐渐回归。按照上半年月均
107.39万方的去化速度，在没有新增供应的前提下，消化目前的549万方新房、存货大概需要半年的时间，而非住宅目前的库存大概需要消化61个月，商住目前冷热表现十分突出。
(三)2012年上半年苏州每月成交量走势分析
今年中央政府依然强调要坚持房地产调控不动摇，不过差别化的信贷与房贷政策对于刺激首置需求有明显的推动作用，同时地方政府也通过购房补贴入手、契税减免等手段不断微调地方市场，不过结合今年以来国内外大的经济形势不难发现，国内经济疲软，稳增长成为目前政府工作的重点，通过货币政策来调节市场流动性则表现的愈发明显，时隔三年之后首次降息对于后市影响很大。
张家港 14.4%
邮储银行 新客户14.58% 老客户 13.5% 利息贷5免1
民丰银行 经营性 5万以上15% 10万以上13%老客户下浮8%-10%
苏州银行 20万以内 18% 20万以上15%
东吴银行 13.8%
本文来源：http://www.gbppp.com/jd/431406/
推荐访问:2015年房贷利率 2015房贷利率表