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购房秘笈：2016年北京买房都需要啥条件？
首先，针对军人、外籍、港澳台人士、未成年人和公司购房，政策各有不同，侃家网咨询师comjia.com整理的详细信息如下：
（一）北京户口
（1）单身
北京户口+单身=1套房
自2013年3月31日起，北京户籍成年单身人士在本市未拥有住房的，限购1套住房。对已拥有1套及以上住房的，暂停在本市向其出售住房。
贷款：首付比例30%
若个人名下存在一次住房贷款记录(全国范围内，贷款记录均是全国性的)，包括住房商业贷款、公积金贷款、以购房名义的公积金支取，(以下简称住房贷款记录)首付比列提高至70%，若个人名下存在两次住房贷款记录，则不再能使用住房贷款。
材料：个人身份证、户口本
贷款个人需要提供银行流水、收入证明等(实践经验上，收入证明、银行流水等证明的月收入水平是月供的2倍以上)
税费：契税、印花税、登记费、配图费等
购买90平以下住宅且唯一的：契税1%印花税0.5‰
购买90-140平住宅且唯一的：契税1.5%印花税0.5‰
购买140平以上或购买二套住宅的：契税3%印花税0.5‰
（2）家庭
家庭+北京户口(夫妻一方拥有即可)=2套房
拥有北京户籍的家庭在本市未拥有住房的，最多限拥有两套住房。
贷款：家庭首套房：首付比例30%
家庭二套房：首付比例70%
夫妻均无贷款记录购买首套30%购买二套70%
双方有一次贷款且未还清购买首套70%购买二套70%
双方有一次贷款且已还清购买首套30%购买二套30%
双方贷款次数不少于两次则不能贷款
材料：个人身份证、户口本、结婚证
贷款家庭需要提供银行流水、收入证明等(实践经验上，夫妻双方收入证明、银行流水等证明的合计月收入水平是月供的2倍以上)
税费：同个人
（二）外地户口
①工作居住证
侃家网咨询师提醒持有北京市工作居住证的非本市居民，可以在北京购买住房。
工作居住证，俗称“绿卡”，是北京、上海和深圳等地为了吸引和留住人才，实施人才柔性引进战略，对国内符合条件来本地区发展的人才颁发的一种证件。持《工作居住证》者，在子女入托、上学、购房、社会保障、职称评定等方面都享有市民待遇。
在购房效力方面，北京市工作居住证=北京户口
（1）单身
工作居住证+单身=1套房
自2013年3月31日起，持有北京市工作居住证的成年单身人士在本市未拥有住房的，限购1套住房。对已拥有1套及以上住房的，暂停在本市向其出售住房。
贷款和税费同北京户口，材料需额外准备《北京市工作居住证》的原件和复印件、有效的暂住证
（2）家庭：同北京户口，材料需额外准备《北京市工作居住证》的原件和复印件、有效的暂住证
②纳税、社保
外地户籍无北京工作居住证但满足连续60个月的社保缴存或连续5年的纳税记录的，无论是单身还是家庭，都只能购买一套住房。
社保缴存记录在五年内必须连续，每月缴存；纳税记录只要每年从1月到12月有一次缴税记录就可以。
贷款：首付比例30%
若个人或家庭名下存在一次住房贷款记录，包括住房商业贷款、公积金贷款、以购房名义的公积金支取，首付比列提高至70%，若名下存在两次即以上住房贷款记录，则不再能使用住房贷款。
材料：个人身份证、户口本、有效暂住证，以及提交在本市缴纳个人所得税完税证明原件、复印件或提供已缴纳社会保险的家庭成员姓名、身份证信息
贷款需要提供银行流水、收入证明等(实践经验上，收入证明、银行流水等证明的月收入水平是月供的2倍以上)
税费：同上
我国“去库存”今年首招剑指房贷门槛，一线城市房贷政策调整可能性较低，下面跟小编来看看!
央行网站2日颁布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，指出在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。
业内人士指出，此次下降后，已与2008年救市政策的力度齐平，1.5线和二线城市将迎来重大利好。“去库存”将是未来几年房地产行业运行的主基调，且居民住房需求依然较大，鼓励居民适度加杠杆有一定空间。
改善 一些家庭有望提前实现购房愿望
“今年五大任务之一就是房地产去库存，此时出台此政策，不仅及时而且必要，对惠民生和稳增长具有双重作用。”中国民生银行首席研究员温彬表示，去年以来，政府先后出台了一系列稳定房地产市场的政策措施，交易趋于活跃，房价同比上涨的城市数量逐渐增多，但也存在区域差异，特别是三、四线城市的房价继续低迷，去库存压力依然较大。
随着城乡居民收入水平的提高和城市化进程加快，居民住房刚性需求和改善性需求旺盛，央行按照“分类指导，因地施策”的原则，针对非“限购”城市降低住房贷款首付比例，有助于提高居民购房能力，促进房地产市场平稳健康发展。
“首套房对应的是大量的市场刚需，面对的是一般收入家庭。对于这些家庭来说，有的人可能还在攒钱，原本是明年才能启动的购房计划，在这次调整以后马上就能签约了。”社科院金融研究所所长助理董裕平表示，在春节前夕出台的这次调整，是国家高度重视民生工程，着力解决群众关心的住房问题的集中体现。他说，新政有利于一些居民家庭可以提前实现购房的愿望，改善居住条件，从政策意图来看，有积极的导向作用。
亚豪机构市场总监郭毅表示，春节是返乡高峰，同时年末企业通常会给予员工一定的年终奖励，此时发布降低首付的新政，将有利于促进手握资金的白领们回乡置业，预计新政将会令原本是楼市成交淡季的春节月，迎来一轮交易量的小高峰。
压力 高库存使房价分化愈加明显
最新数据显示，2015年末，商品房待售面积71853万平方米，在去库存一年后，我国房地产库存量较2014年末的62169万平方米再度增加9484万平方米，这意味着，在去库存一年后，我国房地产库存并未能如预想，再增近万亿。
易居研究院最新数据显示，12月份50城存销比数据中，去化超过12个月的城市超过60%，其中，三亚、茂名、淮南、烟台四个城市去化均达24个月，北海更是高达34个月。【北京自住房首付】
同时，供应方面，北京同比减少85%、上海同比减少39%的同时，青岛同比上涨781%，茂名同比上涨1773%。
此外，在库存压力的不同下，城市间房价分化愈加明显。统计局数据显示，2015年12月份，70城市新建住宅销售价格环比继续上涨，最高涨幅为深圳的3.2%，最低下降为丹东的0.9%。而同比方面，深圳同比上涨47.5%，丹东则下降5.3%。
在全联房地产商会执行会长任志强看来，当前房地产市场的库存情况比2008年还要严重。“2008年，政策上进行刺激的时候，2009年房价迅速上升，2010年楼市开始回暖。那是因为2008年楼市没有大量库存。现在之所以说比2008年还差，是因为现在有大量库存。” 据任志强测算，竣工而没有销售的房子里包括住宅4亿多平方米，写字楼和公建2亿多平方米，同时还包括了未销售的竣工车库配套等面积。“当前最大的问题在于，有相当一部分库存是无法消化的。以全国房地产一年近13亿平方米的销售面积来看，接近7亿平方米的库存并不算多，但问题在于，这其中有大量库存属于很难消化的部分。”
中国银行国际金融研究所高级研究员认为，“去库存”是未来几年房地产行业运行的主基调，有必要通过金融手段以促进房地产库存有序消化。 2015年，在政策持续放松背景下，房地产市场出现企稳复苏、区域分化、结构调整的新变化。但是，种种迹象表明，当前房地产市场复苏基础不稳，动能较弱，尤其是房地产库存高企更成为制约未来3至5年内房地产健康运行的突出问题。因此，房贷新政有利于房地产“去库存”。
影响 一线城市限购政策暂时不会取消
对于降低首付比例的影响，可以预期的是，此次政策出台后，商业银行住房按揭贷款的业务量有望进一步提升。
此次政策的出台，贯彻了2015年以来去库存的政策导向。给予了各地信贷政策调整的自主权，允许各地按照去库存的导向和信贷资源的实际情况，积极调整首付比例。当然，两成首付的比例，使得商业贷款购房者能够享受和公积金购房贷款相同的首付待遇，确实很有激励性。
对于未来房贷政策的调整是否会从“不限购”城市扩展到“限购”城市，大部分市场人士认为可能性较低。温彬对《经济参考报》记者说，去年房地产调控政策使一线城市房价上涨过快，去库存效果明显，未来房价仍有上涨压力，限购政策暂时应不会取消。
而对于降首付是否会增加贷款风险，当前，我国居民整体杠杆水平远低于其它国家，偿付能力大于欧美等国家，且主观违约概率较小，个人住房贷款还有较大的发展空间。2014年，我国居民个人住房贷款余额为10.6万亿元，占GDP比重约为16.7%，远低于日本的233%、英国的173%和美国77.6%，个人住房贷款的发展深度低于发达国家，未来增长潜
力依然较大。从还款能力看，2014年，我国居民储蓄余额为48.5万亿元，个人住房贷款占储蓄余额比重为22.9%，小于日本的58.5%，更远低于美国居民约109%的负债水平。
一位国有大行北京某支行个人信贷业务负责人表示，目前而言，银行贷款的项目储备不是很多，政策调整能够刺激出更多的个人客户。尤其在银行所有的信贷品种中，房贷品种是其中风险相对较低的品种，坏账率也比较低。因此，相对长期的、安全的、收益比较稳定的房贷业务业务量增加对银行而言是好事。
“目前，考虑到适龄购房人口基数较大、新型城镇化推进，房地产市场的需求仍在，尤其是随着经济增长方式的更替，居民消费需求的升级、人口结构的根本转变，居民住房消费也将呈现新的变化，养老地产、旅游地产、文化地产等孕育新的机会，创客空间、租赁市场等新模式逐渐兴起，有必要通过金融手段以支持居民住房消费的转型升级。”
当前，我国居民整体杠杆水平远低于其它国家，偿付能力大于欧美等国家，且主观违约概率较小，个人住房贷款还有较大的发展空间。
买房首付又降了，央妈的“大红包”你接到了吗？ 2016-02-02
2月2日，央行、银监会发布通知，在不实施“限购”的城市，居民家庭首次购买普通住房商业性个人住房贷款原则上最低首付款比例为25%，可下浮5个百分点；对拥有1套住房且购房贷款未结清的居民家庭，再次申请商业性住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。
1不限购城市首套房首付比降至25%
在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。
对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。
2结合不同城市实际情况自主确定最低首付款比例
在此基础上，人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。
3根据借款人信用状况等确定首付款比例
银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。
4加强住房金融宏观审慎管理
加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估；督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。
新闻多一点
46个限购城市仅剩5个
1月20日从四川省住房城乡建设工作会上传出了“全面取消限购、限价”，取消“9070”等行政干预政策的消息。根据调查，“限购”政策并非只在四川“消失”。据统计，截至2016年2月2日，全国46个限购城市，仅剩5个城市（北京、上海、广州、深圳、三亚）没有取消限购。
全国46个限购城市：
2009年以来楼市调控政策一览
2015年：楼市行政调控与信贷政策接连出台
2015年这一年， 央行330新政、6次降准降息、二套房、公积金新政、新版930……2015年，从中央到地方，救市政策一波一波，呈现出密集、立体化、全方位、组合使用的特点，房地产政策密集出台，改善性需求大量释放。2015年12月9日，中央喊话：要化解房地产库存，稳定房地产市场。
购房者回归理性，去库存成市场主要目标。
2014年：限购逐步松绑，调整首套房认定标准
政策：1、对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。2、对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再购买第二套房执行首套房贷款政策。
一线城市的楼市并未因央行出手而使成交有所改善，但是已松绑限购的城市大都在黄金周看到了回暖的曙光，如南京黄金周商品房认购同比上涨48.44%。
2013年：“新国五条”颁布，出售自有住房按转让所得20%计征个税
政策：1、对出售自有住房按规定应征收的个人所得税，通过税收征管、房屋登记等历史信息能核实房屋原值的，应依法严格按转让所得的20%计征。2、对房价上涨过快的城市，人民银行当地分支机构进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。3、各地纷纷出台细则，“沪七条”、“穗六条”及“深八条”政策要求二套房首付比例提高到70%。
2013年，全国商品房市场总体运行平稳，全国商品住房建设、销售、库存、交易量都有大幅度上升。但部分热点城市和区域中心城市房价上涨幅度很大，少数城市房地产市场萎缩，交易量下滑。
2012年：四大行首套房贷利率降到基准线，央行两次降准
政策：1、在基准利率的基础上根据风险原则合理定价首套房贷款利率，但首套房首付比例仍然执行30%的标准。此外，还将提高住房贷款审批效率。2、税收、信贷等政策均达到了有史以来的“最强度”。3、受经济下滑影响，央行连续两次下调人民币存贷款基本利率，间接刺激了住房消费。
全国商品房销售面积11.13亿平方米，比上年增长1.8%，增速比上年回落2.6个百分点。2012 年1-11 月份，全国房地产开发投资64772 亿元，同比增长16.7%，这说明房地产行业的冬天已经过去。
2011年：国八条出台，把二套房贷首付比例提至60%
政策：1、对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。2、限购城市增加至50多个。【北京自住房首付】
全国投资、新开工增速高位回落，商品房销售面积和销售额再创新高，但调控效果在限购城市显现，成交量下降，百城价格指数连续三个月下跌。
2010年：二套房贷首付比例不得低于40％【北京自住房首付】
政策：1、对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于40%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。2、对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%。3、4月17日国务院下发《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，指出房价过高地区可暂停第三套及以上住房放贷。
2010年房屋销售价格全年呈现了先扬后落的态势，全年平均涨幅9.99%，2010年全国70个大中城市新建商品住宅销售价格全年平均涨幅在13.67%，在四月份的时候达到17.3%的高点，在年末的时候回落到8.5%。
2009年：首付款比例调整到30%及以上，贷款利率不低于基准利率1.1倍
政策：1、对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上；2、对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。3、贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率。
二套房首付及利率政策减少投资投机性购房，抑制部分地方房价上涨过快。但地王纪录仍频频被刷新，房价还在上涨。
房贷月供哪种还款方式好？
住房贷款分为住房公积金贷款和商业银行贷款，住房公积金贷款的利率较低，如果能用住房公积金贷款那当然最好。商业银行贷款利率受政策影响会有变化。一般而言，首套房商贷利率会有折扣，但至于折扣是多少，不同时期、不同的商业银行都会不同，还需好好比较。
那需不需要提前还款呢？有人也许会说，只要投资收益能高过同等资金量的贷款利息，就可以不用提前还贷款了。这种想法很符合机会成本的概念，但有一个问题需要了解。我们见到的银行挂牌利率都是名义利率，以“年”作为基本计息周期。
对于房贷，银行是按月计息，一年计息数为12次，说通俗点就是把每月的利息计12次复利，就得到房贷的实际年利率。所以，按照上面的逻辑，只有当你的投资收益高过房贷的实际利率时，似乎可以考虑不用提前还房贷了。
银行房贷月供的还款方式分为等额本金和等额本息，大多数人用的是等额本息的方式，也就是每个月的月供数额是固定的。等额本金的还款方式，每个月的月供数额会不同，前期月供压力较大，但每月固定还的本金是一样的。等额本息的优势在于前期还款压力小，但还的利息会比较多；等额本金的优势在于前期多还本金，这样总的利息就比较少。至于选择等额本金还款还是选择等额本息还款，就需要根据各自的经济条件决定了。
因为等额本金所还利息总额比等额本息少，就说等额本金比等额本息划得来这种说法并不科学。因为等额本息方式前期归还的本金少，后期归还的本金多，相较于等额本金还款，本金在借款人手中的时间更长，当然要多付利息了。
2015年北京公积金新政
从2015年6月1日开始，北京住房公积金关于首套房、二套房的门槛就已经降低，对于二套房的认定将不再“认房认贷认购房提取”，而是改成只在市住房城乡建设委房屋交易权属系统中查询在北京市域范围是否有住宅。
北京公积金管理中心：买首套房首付两成不限面积
北京住房公积金管理中心相关负责人接受专访，就新政出台后市民集中关注的问题进行了解答。
问：首付两成是否还限面积?
答：新政取消首套面积认定
新政发布后，记者利用周末对数十名购房人进行了调查，结果显示，有超过30%的市民关注首套房首付20%的政策。
“原来政策是说公积金贷款首付两成的房子，得是小户型，现在还有没有这条要求了?”整个周末都忙着在通州看房的陈女士问。
陈女士说的“原来的政策”，是指本市从2010年开始执行的政策。当时的认定范围是，借款申请人购买首套自住住房，房屋套型面积在90平方米及以下的，首付款比例不得低于20%，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款的80%。如果房屋套型建筑面积在90平方米以上的，首付款比例不得低于30%，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款的70%。
记者注意到，新政原文中并未对首套房屋的面积再次进行约定。北京住房公积金管理中心相关负责人确认，从6月1日起，凡是提交公积金贷款申请的购房人，其购买房屋不再受90平方米限制。
问：组合贷首付最低几成?
答：各方政策都要符合二者取其高
如果首套房房屋的面积不再限定于90平方米及以下，这也就是说，有些家庭人口数比较多的购房人，就可以买一套面积相对较大的房源，还能享受最高120万元的公积金贷款额度。
但问题同样来了，大面积户型的总价相对比较高，首付20%、贷款120万元对应的房屋总价为150万元——这样的总价除了在平谷、延庆等远郊区县之外，很难买到大户
型的房屋。这时，购房人就可能要考虑通过“公积金+商业贷款”的组合贷方式购房。
35岁的小张就面临这个问题。他家一共六口人，包括夫妻两口子、一对儿双胞胎儿子和从老家赶来带孩子的父母。“如果用组合贷，我的首付是按照公积金贷款的20%缴纳，还是按照商贷的30%缴纳呢?”他问。
对此，公积金中心相关负责人回答，由于不同类型的贷款要通过不同渠道审批，因此首付的比例需要同时符合多条贷款渠道对于购房首付的认定。这也就意味着，目前公积金贷款首付比例虽然是20%，但商业银行贷款的首付比例为30%，如果购房人通过组合贷来买房，按照“二者取其高”的原则，首付应为30%。
问：外地有房有贷如何计算?
答：北京无房即算首套
这次政策松绑之后，对于很多“新北京人”来说都迎来了利好消息。原本在山东老家有套房正在还贷的朱小姐就是受益者之一。
“去年我在老家买的房子给父母住。办理了商业贷款。今年年初在北京买房要用公积金贷款，结果查到有商业贷款记录，按当时的政策只能按照二套房贷款。”朱小姐今年年初本来看上一套房，但因为首付要求高而放弃了。
但在新政之后，即使她名下有尚未还完的贷款，也不再影响其在北京适用首套房。相关负责人说，公积金批贷时对于“首套”“二套”的认定，目前只有认定其在北京市域范围内是否还有住宅这一项标准。如果此人名下有尚未还完的商业银行房贷，不影响其在北京以首套名义贷款公积金。
问:二套公积金利率如何计算?
答：利率仍旧上浮1.1倍
对于市民小马来说，公积金新政出台之后的利好消息，就是他能按照二套房进行公积金贷款了。此前，他家有一套30多平方米、位于市中心的老房，并且还留有名下上一套房的提取记录。按照此前“认房认贷认购房提取”的政策，他不能再用公积金贷款买房;或者需要将名下这套市中心老房卖掉之后，再按照首付60%的比例使用公积金贷款购买二套房。而在新政之后，首付比例降到了30%，也取消了“认购房提取”的门槛，小马立刻可以按照二套房的贷款政策再买一套房改善生活。
但他关注的是，新政原文中只有一句“以往规定与本通知不一致的,以本通知为准”的描述，并没有提到公积金利率上浮的事儿，不知此政策是否还会继续执行呢?
相关负责人说，虽然本市公积金对于“二套房”的认定放松了，但利率1.1倍的要求并没有取消。这也就是说，目前本市公积金5年期及以上首套利率为3.75%，小马如果要买二套房，其公积金贷款利率就是4.125%。
“像小马这种情况，对于二套房的认定主要卡在了其家庭名下在北京还有房这方面。如果他将名下这套老房卖掉，那么再使用公积金贷款，就会按照首套房认定，利率不用上浮。”相关负责人补充说。
北京公积金去年提取占缴存额近70%
日前，北京公积金中心首次以发布年度报告的形式晒“家底”。
报告显示，去年北京住房公积金提取768.38亿元，占当年缴存额的近七成，比上年同期减少5个百分点。而去年北京共发放个人住房公积金贷款307.97亿元，同比减少45%。业内表示，目前北京的年缴存额使用比例已经基本达到了比较合适的状态，未来再提升的空间已经不大了，相关部门应注意保持控制别过度放开公积金使用口子。
今年3月，住建部要求各地进一步完善住房公积金信息披露制度，公积金要定期亮“家底”，而仅两个多月后，北京就拿出了这份成绩单。数据显示，去年北京住房公积金共提取768.38亿元，占当年缴存额的67.4%，比上年同期减少5个百分点，截至去年底，提取总额4082.14亿元，同比增长23.2%。
另外，在公积金贷款方面，去年北京共发放个人住房贷款4.93万笔307.97亿元，同比减少45%、48.1%，回收个人住房贷款148.68亿元。截至去年底，累计发放个人住房贷款75.41万笔3069.27亿元，贷款余额1871.81亿元，同比增长7%、11.2%、9.3%。个贷率(年末个人住房贷款余额与年末住房公积金缴存余额的比率)为74.2%，比上年同期减少5.4个百分点。
亚太城市研究会房地产分会会长陈宝存直言，目前北京公积金年提取额度占缴存额的比例已近七成尚属合理，但未来如果增加到八成，相关部门就需要予以一定的重视和控制了，“目前河北等部分地方对公积金的使用管控不够严格，除了缴存公积金的本人以外甚至亲戚朋友也能使用，这就造成公积金池子一度出现紧张的情况”。
“所以虽然目前全国政策都在向着鼓励房地产市场的方向发展，但北京由于购房需求较大，且商业银行对于公积金各种政策也是怠于追随，所以还不能将公积金使用范围扩容，那只把控的"手"要随时调整松紧度。”陈宝存表示。
北京首套房首付比例未提高 二套房贷首付最高70%
北京首套房首付比例一般为百分之三十，但是在政策不断严格的背景下，北京首套房首付比例是否有调整呢？而且也有谣传称北京首套房首付比例与利率将提高。
2013年06月12日，记者从多个渠道获悉，目前已有多家银行首套房贷利率上浮至9折，甚至恢复至基准利率，而二套房贷首付也调整至最高70%。
在刚刚过去的端午小长假期间，新盘扎堆开盘以及二手房看房人的增加，成为近期难得一见的景象。然而不少购房者在验资后却被通知：“首套房的贷款利率做不到8.5折了。” “基本上除了工行和建行，跟我们这项目有合作的商业银行现在首套房的贷款利率最多也就是9折了。”据端午节开盘的房山某项目销售负责人介绍，在170多名参加新一期楼盘的购房者中，首套房占到了70%以上的比重，然而从验资结果看，其中能够获得8.5折优惠利率的却并不多。“并不是购房者的资质出了什么问题，还是信贷收紧了。”
不仅是首套房贷被收紧，二套房的贷款也如此：名下有房产者，购买二套房须首付70%，名下无房产的首付比例则为60%；公积金贷款二套房首付也由原先“认房不认贷”时的30%，从严调整为“认房又认贷”的70%。
北京中原地产市场部研究总监张大伟也坦言，目前二手房的信贷确实有收紧的现象，首套房商贷利率获得9折已经非常困难；不仅如此，放款时间也被一再拉长。不仅是商业贷款，公积金贷款难度更大，部分房源的放款时间甚至长达两个月。
“6月是年中的分水岭，根据往年交易惯例，银行从进入6月开始会逐渐收紧利率，放慢贷款速度。另一方面，随着‘国五条’政策的从严，住房贷款业务不免受到影响，银行收紧房贷转而指向中小企业融资贷款也是意料之中。”伟嘉安捷分析师吴昊提醒借款人，虽然
优惠利率的小幅提升不会太大影响借款人的还款月供压力，但是目前信贷收紧的信号已经开始释放，必须在购房前认真挑选合适的银行，避免因贷款利率变动影响购房计划。
买房潜规则大揭秘 售楼小姐告诉你如何贷款最实惠
（一）购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。
（二）1、先与开发商签定房屋买卖合同; 2、根据开发商要求提供的资料：户籍证明、身份证、婚姻证明复印件，由自己所在单位开具盖有公司鲜章的收入证明(开发商所签银行的收入证明格式)交由开发商办理; 3、经过银行审批后通知和银行签定，就完成了。
（三）按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。按揭贷款中人们最关心的是条件及程序，首先办理按揭贷款需要提供的资料：1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。2、购房协议书正本。3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。5、开发商的收款帐号1份。
（四）其贷款手续及程序是这样的。首先，请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。 然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。 接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。
（五）经过以上手续及贷款买房流程，您就可以通过按揭得到新房子了。 通过记者以上所述您应该对按揭有了更深的认识，并且了解了办理贷款的相关事宜，希望按揭这把钥匙打开更多的属于你、我、他的新房之门。购房者如何办理按揭贷款? 楼宇按揭在美国、日本、新加坡、香港等地相当普遍，已成为发达国家和地区广为流行的一种融资购楼方式。在国内，按揭近几年才在上海、北京、深圳等一些城市开始推行。在房地产市场上提供按揭的楼盘其销售业绩明显优于其他楼盘。购房者办理楼宇按揭的具体程序如下：(1)选择房产 购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。(2)办理按揭贷款申请 购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。(3)签订购房合同 银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发
给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。(4)签订楼宇按揭合同 购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。(5)办理抵押登记、保险 购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。(6)开立专门还款账户 购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款买房付全款还是办按揭? 选好了房子，接着遇到的问题就是付款。不是所有的买房人都能拿出全部房款的，所以就有了贷款买房，或叫按揭买房，花明天的钱圆今天的梦。
（六）付全款的优缺点
付全款的三大优点：
1.付全款省钱 虽然第一次付的钱多，但从买房的总数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且因为是一次性付款，所以能和开发商讨价还价，进一步节省购房款。2.无债一身轻 付全款购房日后没有经济压力，因为购房者已经可以不再为房款操心，从容安排以后的金融计划。同时也节省时间，不必进行任何资信认证，今日事今日毕。3.转手容易 从投资角度说，付全款购买的房子再出售方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，要发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。
付全款的两项缺点：
1.资金压力大 如果不是资金充裕，毕竟一次性投入很大，也许影响消费者其他投资项目。 2.投资风险大 除非对其房产项目有相当了解，包括建筑质量、开发商技术和资金实力等，需要购房者有相当的技术专业水准，普通人无法达到。
（七）按揭的优缺点
办按揭的三大优点：
1.花明天的钱圆今天的梦 按揭就是贷款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。2.银行替你把关 办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会你审查开发商，为你把关，自然保险性高。
办按揭的缺点
1.背负债务 说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。 2.不易迅速变现 因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。
（八）公积金往往成为工薪族心目中的鸡肋，食之无味，弃之可惜。但是不买房就取不出的局面让公积金饱受诟玻但对于买房一族来说，特别是首套房的买房者，公积金的效用是可以发挥的。
诀窍一，首次购房用足额度 A女士几年前全额付款买了婚房，现在准备用公积金贷款为父母买套养老房，但却被告知，她不能申请公积金贷款，只能办理商业性第二套房贷。A女士很郁闷：我和先生都没有使用过公积金贷款，为什么会没有资格申请呢?显然，A女士被公积金贷款新政“误伤”了。现在持有房产的人均面积超标了，当然就不能使用公积金贷款购房。因此，在目前情况下，首次购房一定要用足公积金贷款的额度。需要提醒的是，夫妻双方的任何一方在婚前使用过公积金贷款，婚后，即便另一方没有买过房，其公积金使用也会受到影响，所以，夫妻双方最好能同时使用公积金贷款购房，以用足额度。
诀窍二，主贷参贷仔细斟酌 B先生公积金账户内的余额较多，考虑到离退休还有近10年时间，要用好这笔钱，最好的办法是贷款买房。在看房时，细心的中介提醒他，办理公积金贷款不妨以儿子作为主贷人，他作为参贷人。原来，B先生已经买过房子，按规定，再申请公积金贷款要符合改善性需求的标准，即便符合了，利率也要按照1.1倍计算。而由于他们前次购房时，儿子尚未成年，按规定，成年后的儿子单独购房就可以享受首套房政策。 B先生儿子刚刚参加工作，公积金账户内的余额很少，不能用足额度，B先生参贷后，其账户内的余额可以合并计算额度，帮助儿子用足首套房公积金政策。贷款申请人的配偶、同户成员作为住房公积金共同借款人的，可以参与公积金贷款额度计算，同户成员是指在申请公积金贷款时与贷款申请人属同一户籍且时间在一年以上(含一年)的直系血亲。B先生符合共同贷款的条件。
诀窍三，提前还贷扣准年限 两年前，C先生利用公积金贷款购置了一套房，贷款期限为10年。如今，C先生准备提前还掉部分贷款。他听说，提前还款可以通过缩短贷款年限，享受到低利率。但他提前还款后，却发现利率并未降低。原来，公积金贷款利率年限不同，其利率也不同，主要区分是有没有超过5年。C先生两年前买房时，5年期以上的公积金贷款年利率为3.87%。而5年期以内(含5年)的利率为3.33%。缩短还款期限的利率计算依据为：缩短后的贷款年限加上已还贷款年限，若少于5年的(含5年)，剩余还款期内的利率按5年期以内计算;若超过5年的，则仍按5年期以上利率计算。需要提醒的是，即便C先生将剩余还款期限缩短到3年，其前两年已经按5年期以上利率计付的利息将不能减退，只是在剩余3年的还款期内能享受低利率。
公积金购房还要避免三大误区
误区一：首付可以使用公积金 如果想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，即先垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本、已经结婚的需要提供结婚证等证明材料，到当地住房公积金管理中心提取其公积金内的存储余额。
误区二：提取总额可以超过房款总额 公
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