【www.gbppp.com--恋爱婚姻】
再 次
投
标
融资步骤
*真实姓名：
*身份证号： *手机号码：
*性别： *出生日期：
*婚姻状况： *有无子女： *最高学历： *籍贯： *户口所在地： *居住地址： 完善企业信息，上传企业基 *居住地邮编： 础资料：
1、企业营业执照复印件
2、税务登记证复印件 完善家庭信息、
3、组织机构代码证。 工作信息、工作
上传资产信息图片，描述抵信息，上传各资【p2p业务流程,】
（质）押物基本信息。 料证明图片、上
传资产信息图
片，描述抵（质）
写是否完整，核查上传押物基本信息。
资料是否齐全。
查看评估征信报
告，核查客户资料
的真实性，分析客 户财务状况。评定
客户等级，综合资
料出具审批意见。 现场考察，填写调查报告。
工作细则见《风控调查具体
方案》
风险预警，催收
资料填写及上传说明
基础资料
（其中带*为必填项目，其他为选填加分项）
*真实姓名： *身份证号：
1、有效二代身份证（『中华人民共和国』居民身份证）， 上传正反面清晰、未经修改的照片
2、身份证有效期限大于贷款期限六个月以上； 说明：临时身份证属于无效的身份证明。
*手机号码： *性别： *婚姻状况：
结婚证明
1、请上传以下资料 1) 结婚证书原件的照片
2) 配偶的身份证原件的正反两面照片。 3) 和配偶的近照合影一张
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片或扫描图片。 条件： 您的配偶同意您将其个人资料提供
*有无子女
*出生日期：
*最高学历：1、选择：高中或以下、大专、本科、研究生或以上 2、可选择上传学历证明
学历认证方法：
一、2001年至今获得学历，需学历证书编号
1、网上学历查询（.cn/xlcx/）。 2、选择“零散查询”。
3、输入证书编号、查询码（通过手机短信获得，为12位学历查询码）、姓名、以及验证码进行查询。
4、查询成功后，将查获得《教育部学历证书电子注册备案表》。
5、将该表右下角的12位在线验证码，输入下面的文本框。 6、点击提交审核。
二、1991年至今获得学历，无需学历证书编号 1、点击 网上学历查询。 2、选择“本人查询”。 3、注册学信网账号。
4、登录学信网，点击“学历信息”。
5、选择最高学历，并点击“申请验证报告”（申请过程中，您需通过手机短信获得12位学历查询码，此查询码与人人贷所需验证码不同）。 6、申请成功后，将获得12位在线验证码 7、将12位在线验证码输入下面的文本框 8、点击提交审核
认证条件： 大专或以上学历（普通全日制） 技术职称认证
技术职称是经专家评审、反映一个人专业技术水平并作为聘任专业技术职务依据的一种资格，不与工资挂钩，是考核借款人信用的评估因素之一，通过认证证明，您将获得一定的信用加分。 认证说明：
1、上传申请人的技术职称证书原件照片。
2、确认上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片或扫描图片。
认证条件： 国家承认的二级及以上等级证书。例如律师证、会计证、工程师证等 每张图片的尺寸不大于1.5M。
*籍贯： *户口所在地： *居住地址： 居住地证明
请上传以下任何一项可证明现居住地址的证明文件原件的照片。 1、月度银行账单/信用卡账单
2、电费单/水费单/煤气费单/有线电视费单/固定电话费单 3、移动电话服务账单/宽带服务账单/产调单/信件 4、租赁合同及近两个月的相关缴费单据 5、小区物业或村委开具的住址证明
6、工作单位开具的住址证明（仅限住公司宿舍的人士） 说明：以上任何一份在现居住地的单据需有申请者的名字 (必须为最近60日内认可的住址证明文件）
*居住地邮编：
完善资料 1、家庭信息
*直系亲属：1、有配偶优先填写配偶，无配偶优先填写父母、子女。 姓名：
关系： 联系电话： *其他联系人： 姓名： 关系： 联系电话
2、工作信息
*单位名称：
工作证明
上传资料说明：
1、 工薪阶层：
请上传以下一项或多项资料的照片或扫描件： a) 带有姓名及照片的工作证。 b) 劳动合同。
c) 加盖单位公章的在职证明。 2、 私营企业主:
请上传以下全部三项资料的照片或扫描件： a) 企业的营业执照。 b) 企业的税务登记证。
c) 店面照片（照片内需能看见营业执照）。 3、网商：
请上传以下资料的照片或扫描件：
a) 请上传网店主页和后台的截屏(需要看清网址）。
b) 支付宝（或其他第三方支付工具）的至少3张最近3个月的商户版成功交 易记录的截屏图片。
c) 营业执照（如果有的话提供，不是必须的）。
d) 备注：如果是淘宝专职卖家，店铺等级必须为3钻以上（含3钻）。 条件： 工薪阶层需入职满3个月，私营企业主和淘宝商家需经营满半年
*单位地址： *单位固定电话：
第三方支付与P2P运营路径研究
一、第三方支付牌照申请及发放情况
2010年以来，第三方支付行业正式被纳入监管，要求获取牌照经营。截至2013年7月，全国共有250家第三方支付企业获得支付牌照，这些支付公司获允提供非金融机构支付服务，包括互联网支付、银行卡收单、移动支付、预付卡发行与受理、数字电视支付、固定电话支付。
申请第三方支付牌照首先要通过相关检测机构严格的软硬件系统检查；其次是要按《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等有关法规要求有配套的管理制度、组织架构和日常运作能力。最后还要看企业的股东情况、管理人员素质、市场地位和发展前景。因此，牌照申请过程时间需要半年甚至更长时间，而最终只有少数企业获得第三方支付牌照。
《非金融机构支付服务管理办法》中明细了申请第三方支付业务的相关条件：
《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：
1、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；
2、有符合本办法规定的注册资本最低限额；
3、有符合本办法规定的出资人；
4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；
5、有符合要求的反洗钱措施；
6、有符合要求的支付业务设施；
7、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
8、有符合要求的营业场所和安全保障措施；
9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。
本办法所称在全国范围内从事支付业务，包括申请人跨省（自治区、直辖市）设立分支机构从事支付业务，或客户可跨省（自治区、直辖市）办理支付业务的情形。
申请人的主要出资人应当符合以下条件：
1、为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；
2、截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；
3、截至申请日，连续盈利2年以上；
4、最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或
为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
本办法所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。
申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：
1、书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；
2、公司营业执照（副本）复印件；
3、公司章程；
4、验资证明；
5、经会计师事务所审计的财务会计报告；
6、支付业务可行性研究报告；
7、反洗钱措施验收材料；
8、技术安全检测认证证明；
9、高级管理人员的履历材料；【p2p业务流程,】
10、申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；
11、主要出资人的相关材料；
12、申请资料真实性声明。
申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项：
1、申请人的注册资本及股权结构；
2、主要出资人的名单、持股比例及其财务状况；
3、拟申请的支付业务；
4、申请人的营业场所；
5、支付业务设施的技术安全检测认证证明。
二、第三方支付企业经营竞争情况
（一）第三方支付企业经营模式
目前国内已获得支付牌照的第三方支付企业可以分为几类：
第一类是以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，依托大型电子商务网站，客源丰富，迅速做大做强。在市场格局方面，支付宝、财付通和银联在线占据了整个市场八成以上的市场份额，集中度较高。
第二类是以银联商务为主的银联和银行型，依托原有的银联系统往线上延伸。
第三类是以快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。
第四类企业是做线下收单业务，在这项业务中的收益主要是银行卡交易的手续费，即第三方支付公司收取商家的手续费和其向银行支付的手续费差。
第五类企业是地方性的公司，专注预付卡发行与受理业务。预付卡是预付费卡的简称，就是先付费再消费的卡片。发卡方和商户通过发行预付卡提前锁定未来收入，而消费者得到商户一定的返利，达到双赢的目的。
（二）第三方支付行业市场发展方向
当前，第三方支付行业竞争不断加剧，单纯的支付业务
由于竞争门槛较低，复制难度较低。传统优势领域，如网购、航空、游戏等传统支付市场已经趋于饱和，整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段。
在这种情况下，第三方支付行业加快了对新市场和新行业的探索，一部分瞄上了利润可观的金融领域，逐渐走向数据化、金融化，抢食金融业务，陆续涉足支付、小额贷款、担保、基金、保险（放心保）、证券等领域。
P2P行业的快速发展，通过其所能达成的贷款金额增长非常快，已有第三方支付公司在拓展这块业务。另外，由于政策导向上要求P2P平台不经手资金，未来第三方平台资金托管将是发展方向。
三、第三方支付与P2P网贷融资
（一）第三方支付涉足P2P网贷融资
1、与P2P平台合作 为P2P平台提供服务方案
2013年初，汇付天下推出P2P托管账户体系。现已向P2P公司推介该体系。另外，老牌支付企业环迅支付为P2P平台定制打造的资金管理服务平台也已经上线，该平台能实现提供线上资金流转，P2P企业提升风险控制。
环迅支付以及汇付天下提供的产品服务为P2P业内比较流行的清结算分离模式。即：清结算分离就是由借款人与放款人自行开设第三方支付个人账户，交易意向达成后，由P2P平台生成订单，并向第三方支付发出转账指令，再由第三方
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 展业常用语 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 社区\超市点开场白：叔叔好! 来了解一下我们理财方案，固定收益8-12%，保本保息的。（客户停下脚步，你示意单页）我们做的是一种新型的理财模式，比您之前接触的传统的理财有很多优势。这里有详细的介绍：为什么能达到这么样一个收益，为什么能安全理财保本保息。你可以回头了解下。有问题可以直接打我电话（指一下自己的电话号码）。
周六有场大型的理财产品说明会，希望您抽出时间来参加，这对您了解这种模式非常重要，目前我们也有„活动。您觉得怎么样？（客户不反对，紧接着拿出客户登记本记录）叔叔，您贵姓啊？联系方式？这样下次公司有什么动态可以直接通知您。
银行点开场白：先生\女士你好，我是天香财富的理财顾问，我姓**，刚看到您在咨询银行的理财产品\基金，我们现在有一款年收益率12%的理财产品，我相信您会很满意，您愿意了解一下么？
房展开场白：先生\女士你好，最近有买房的打算哦？（客户说“是的”）祝贺您呵！我是天香财富的理财顾问，我姓**（递上名片），我们现在有一款年收益8%-12%的理财方案，保本保收益的，期限比较灵活。如果您有闲置资金的话可以做个短期的理财，至少给资金做个增值，等您选好了心怡的房子再把钱拿出去，您愿意了解一下么？
要求：语气真诚，热情。 客：你们公司是做什么的？
答：我们是一家专业的第三方理财平台\居间平台。您平时是怎么打理您的资金的呢\您平时是通过什么渠道理财的呢？
客：A一般存银行 B基金、银行的理财产品 C炒股，黄金、股权
A 一般存银行
答：看来您是一位保守型的投资者。我想您应该知道银行定期的利率是低于通货膨胀率的， 那么您的钱放在银行实际上保本不保值的，甚至是负利率的。您对银行给的这样的收益满意么，觉得低么？（不满意\低）您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？ 客：银行安全啊，至少保本保息。
答：嗯，您说的对。那您知道银行为什么能保本保息安全理财吗？您有没有担心过银行哪一天支付不起您的收益呢？
客：银行是国家的嘛„怎么可能支付不起，银行收入那么多„
答：对，您说的特别好，首先银行是国家的，其次银行放贷的收入足以够付你的利息，所以 安全有保障。那么先生，如果有一款理财产品的模式差不多和银行一样，但利息还比银行高，您有没有兴趣了解一下呢？
客：什么产品？
B基金、银行的理财产品
答：看来您是一位稳健型的投资者。我妈也喜欢买基金，但是好几次都亏钱。您买的基金啊 银行理财产品的收益怎么样？ 客：也亏钱；还行，小赚一点。
答：您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？ 客：其他的风险大啊。
答：我们公司现在推出一款年收益12%的理财产品，比如，您参与10万块钱，一年后就是 一万两千，而且保本保息的，比您之前接触的基金\银行理财产品都要好，我觉得很适合您，您不妨了解一下。 客：什么产品？
C炒股，黄金，股权投资
2014年全国注册建造师考试 建设工程造价管理 建设工程计价 建设工程造价案例分析 建设工程技术与计量
答：看来您是一位非常有理财观念的人。最近做的怎么样？
客：亏钱，套住了„[对赚钱的客户，谈风险谈分散投资]
答：股市向来都是七亏二平一赚，除非遇到07年那样的大牛市，要不然赚钱真不容易。您 不买基金或者银行理财么？
客：那个收益太低，没有炒股票来钱快。
答：股票赚钱确实快，每天都可能10%，可能是没用的，要赚到才行。股市不容易赚钱， 受影响的因素太多了。 而我们的理财产品不受市场经济环境好坏的影响，合同上写年
收益12.%，到期就能拿这么多，不会缩水。通货膨胀在日益加剧，我倒觉得您不妨调整下您的思路，去关注一些切实能给您带来利益的理财渠道。像我们公司的产品。 客：什么产品？
答：介绍公司三种产品。您觉得怎么样？
注意说清楚收益，时间，付息模式。不要主动透露最低金额和公司P2P模式。 非说不可的时候这样诠释P2P：
P2P是点对点个人对个人的信贷模式,让有闲散资金、希望获得收益的个人，通过我们 公司将资金贷给有借款需求的个人，公司对借款人进行信用风险评估，资产质押（50%）； 推荐优质的的借款人，并进行必要时的先行赔付，合同6.1条。
客：利息那么高？
答：利息是高出传统的银行存款和理财产品的，这也是我们的产品很受欢迎的最根本原因。 但是高有它高的理由，你的收益是由借款人的综合手续费直接构成的。贷款利率就高。 客：你们保本保息么？怎么保证我的收益？ 答：【回答逻辑：保本保息-----公司模式+合法+风险控制-----您觉得怎么样\您明天抽个时间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是13？】 客：你们这个没有风险么？怎么控制风险？ 答：【回答逻辑：主要的风险是什么-----怎样规避这个风险-------您觉得怎么样\您明天抽个时
间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是13？】
我们的这个风险主要是信用风险，也就是借款人没有及时还款。但是我们在实际操作的过程中，完全可以把这个风险规避掉。第一是防范措施。首先对于借款人的进行专业严格的信用评估，包括工作生活稳定性、流动性收入、资产和负债情况、信用历史（中国银行出具的个人信用评估表）、贷款用途。达到标准后才会向您推荐，每个借款人的这些信息对您都是透明的。最重要的是要有房产抵押（质押率50%，100万的房子只能贷50万）。第二个是先行赔付机制。如果借款人逾期未及时还款，我们会在您合同到期日用公司自己的资金先赔付给您。我们来追讨，逾期的罚息也跟您没关系了。
客：你们这个合法么？谁来监管你们？ 答：【回答逻辑：合法-----法律依据------您觉得怎么样\您明天抽个时间来我们公司了解下，
您看是上午还是下午？叔叔您贵姓啊，电话是13？】
《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”同时最高人民法院规定民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的四倍（26%），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。显然，我们是合法的受保护的。不仅合法，政策上也是支持的。我们的债权转让协议上也是明确标注借款利息的，是具有法律效
力的。
银监会和工商局监管。（目前没有专门的监管机构，但实际上受所有机构监管。证券公 司也是出来一段时间，才有专门的机构证监会来监管。国家目前在大力提倡这一方面，肯定在不久会出台一系列监管措施。）
客：你们跑了怎么办？
答：① 您也看新闻，这一两年国家对这一块的政策支持，也有法可依，公司业务做得那么 好，为什么要跑？② 一些公司之所以要跑是因为做的是融资，资金链断裂；我们的理财模式是点对点信贷模式，有出借人有借款人，我们只是一个中介平台，中间方为什么要跑？③ 我们公司有别于其他投资公司，其他公司可能只是组个房子搭个空架子，我
们公司涉及好几个领域，财富中心只是我们公司的其中一个赢利点，公司的新能源这一块做的比财富中心还要好。所以资金安全保障这一块你可以放心！④ 最关键的是，这是一份债权转让与受让协议，您注意：自款项到账之日起，上述债权转让即生效，署有转让人盖章的本文件即代表受让人对上述债权的所有权。这个是有法律效力的，退一万步讲，就算公司不存在，您的钱可以一分不少的通过法律途径追回来。 客：钱是先放到您们公司么？是给你们吗？
答：不是直接给我们公司。让您的钱直接打给借款人对你也不负责。我们操作上采取通过一 个中间人（周超）进行债权转让。带着身份证和银行卡，签署服务协议，我们为您准备要转让的债权（列表），打款，最后签收款确认书。款项打入自然人账户。
不一定要等到客户把以上问题都问完，一般问道第三个或第四个问题时，主动结束，留联系方式。挂在嘴边的话：
您对我们这个产品还是蛮感兴趣的，现在比较嘈杂，建议您明天到公司详细了解。或者稍后我打个电话给您具体介绍一下可以吗？您的电话是13？您什么时间方便呢？明天上午还是下午？
这样吧*先生，你明天上午来公司我们见面聊聊，我把详细的资料展示给您看看，您觉 得不错就拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。
要求：每回答一个问题后要顺着逻辑追问客户一个问题，反客为主。 需要的四个道具：名片 文件夹里的所有资料
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 问题补充 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客：我不感兴趣
答：我完全理解，对一个完全不了解的事物，您当然不可能立刻产生兴趣，有疑虑有问题我能理解，您这边现在还有哪些疑虑\问题? 客：没钱 答： 是把资金拿去做其他的理财了，你做的是哪个产品呢？多久期限？什么时候开始做的？
（算资金到期日）你现在可以提前了解好下一个理财方案，这样就避免到期资金闲置。 我可以给您讲讲我们这个理财。
真的没钱：没关系，要什么有什么的人毕竟不多，正因为这样我们现在要开始选一种方 法，用最少的资金创造最大的利润。你觉得我说的对么？你可以了解下，如果您身边有 需要的人可以介绍给他们。
客：公司小 答：在p2p行业，坦诚不公的讲，我们的影响力确实不是最大的。这点我们自身也能意识到。
正因为如此，我们才学习他们的长处，规避他们的不足。我们的客户数量可能暂时超过 不了他，但是我们对客户的资金保障和服务，争取做的比他们还好、还周到。比如在客户资金安全保证方面，同行业只是做信用贷款，但是这个风险性很高，我们就领先实行资产抵押，也是全行业唯一一家采取贷款端资产抵押的公司。还有，客户服务，我们这边不用排队等债权、起步资金也么有那么高。因为客户量适中，我们的服务惠及每一位
客户，不会照顾不过来。
企业大小没有您想象的那么重要，给您切身的实惠和保障才是最重要的。虽然不是最大 的，但是也是和一般公司不一样的，我们有自己的实体项目。而且，任何一个企业都是从小到大的过程，我们真的很用心在做大做强，所以也希望得到您的支持和宝贵意见。 客：安全性
答：公司实力、产业、组织架构
操作模式P2P、个人对个人的信贷，不是非法集资 风险控制-有抵押-合同的法律性 先行赔付。
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 陌生电话营销开场 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 *先生晚上好，我是天香财富中心的***，我这边有一个小额资金的理财方案，年化 8-12%，保本保收益，而且起步资金低、期限也比较灵活，我看看你这边最近有没有闲 散资金，可以做一点......客户问问题，理财经理解决问题(言多必失，约访为主)......这样吧*先生，你明天上午可以来公司我们见个面，我把详细的资料展示给您看看，您觉得不错就拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。 您看行么？明天我在公司等你。
提示：用“晚上好”比“你好”更能立刻拉近距离。整个开场白打破了那种“不知您感 不感兴趣？”的老套行径，不仅如此，还会让客户觉得你跟他很熟悉，至少不是第一次打电话给他，会减少他的心里排斥。而且，你已经暗示，知道他手里应该有钱。“看看你这边最近有没有闲散资金，可以做一点.....”多一点要求，少一点请求。客户才会顺着你的思路问，“什么产品？”
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客户跟进 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 ① 您好，*先生吧？您好！我是天香财富中心的***，昨天在玄武湖散发单页时遇到您
的，跟您聊过我们这边的8-12%保本保收益理财的，记得呵？最近怎么样？还去公园
散步吗？上次跟您聊得时候时间比较仓促，没有说的很透彻，相信您这边也有些问题。最近有没有时间来我们公司坐坐，我跟您再详细聊聊，有助您做一个全面的判断，您觉得不错就
拿点资金做做，觉得不适合您就不做，没关系。 您看行么？明天我在公司等你......
②*先生，根据您现在的了解，你觉得这个理财模式怎么样？你现在还有那些疑问？没 关系，您可以跟我交流一下...... ③报告会：类似前两个的开场...**先生，我这次打电话给您是想告诉你，周六也就是明
天，上午九点，公司会有一个交流会，由我们公司的理财师对公司实力和产品做一个
详细的解说，我邀请您过来听听，可以让您更好的了解我们公司和这种理财模式，所以我打电话过来问问你这边是几个人过来？(这一句很关键，替他决定他过来)
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 成单4句真言 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 ①经过前几次的接触和我给您的介绍，*先生您现在对我们公司以及这种理财模式觉得怎么样，还有什么疑问吗？（客户表示基本了解）你认可我们这种新型的模式吗？（认可）
②那我们这几款三个月六个月一年的你倾向于哪一种？（对客户的选择要稍加认可，推荐1年和半年） ③准备先做多少?(先20万吧) ④我把合同协议给您看一下...（引导客户重点看合同6.1条）...没什么问题的话，我们就先签个协议吧，您可以早日收益，我呢也开始准备下面的工作。
注意细节：①成单是水到渠成的，主要看你前期的工作是否到位。 ②本期有活动的，用活动利诱“您现在做的话可以享受我们这样一个活动...” ③闲话是炸弹，会让你前功尽弃。签单完了，不要露出过分高兴的表情。 ④感谢客户：*先生，您帮我开了这个月的第一单\帮我完成了这个月的任务， 真是非常感谢您。我改天一定登门拜访。公司有酬宾活动，一 定邀请您来参加。
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客户转介绍 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客户签单后一个星期左右登门回访：
“*先生您好，我是天香财富中心的***,您帮我开了这个月的第一单\帮我完成了这个月 的任务，我心里真的是非常难感谢您。我想去看看您，您今天方便么？（聊家常...）” 引导转介绍：我们公司最近出台一项回馈活动，老客户转介绍一位客户，根据投资金
额，有价值100-200元的苏果券赠送，一方面扩大公司的业务，一方面也可以给帮我们的客户一点心意。您身边要是有朋友有闲置的资金，您可以推荐他来我们公司看看，到时候找我就可以了，我留三四张名片给您。
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 公司实力体现 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒
面销邀约话术
坐席:您好！我是鼎邦投资的XXX，我们正在做一个“2014全民投资理财”的回馈活动！我简单给你介绍下好吗？ 客户：没时间，我很忙，不感兴趣
坐席：先生/小姐 您别误会，我们的活动内容是我们和香港一家上市公司合作，推出一只定向增发的原始股，短期收益率达30-50%，您看您是否需要了解一下呢? 客户：（有两种情况 1.
P2P平台业务风险控制制度
第一章 总则
第一条 为规范公司金融投资行为，保证金融投资业务工作质量和效率，制定本制度。
第二条 公司从事金融投资业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。【p2p业务流程,】
第二章 金融投资业务流程
第三条 金融投资业务流程主要包括：
1 客户申请
2 投资立项
3 项目初审
4 会议评审
5 投资审批
6 签订合同
7 跟踪监督
8 解除投资（代偿追偿）
第三章 客户申请与立项
第四条 客户咨询和申请由风险投资部受理，程序是：
1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申投单位信息表》。
2、客户经理向客户提供担保贷款业务有关要求、内容等情况。
3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填
报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。
4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报风险投资部经理予以立项，通知客户准备授信资料；对不符合条件的项目，报告投资部经理同意后，回复申投单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申投单位。
第五条 立项条件： 凡属于当地常住公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的金融投资服务。原则上应符合下列条件：1、被担保企业，除有固定的经营场所或必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名副其实的注册资本，有健全的财务制度；2、资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记录；3、贷款申请必须如实写明贷款用途，贷款金额，贷款期限及还款计划。
下列企业(个人)原则上不予立项：
1.资信记录不良；
2.2.有犯罪记录的；
3.3.自然人年龄超过60 周岁；
4.4.企业成立时间不到一年；
5.5.企业主要股东有不良信用记录。
第六条 申投单位应报送的资料（由客户经理与原件核对）：
1.企业（个人）贷款申请表 2.申请人身份证（复印件） 3.户口簿（借款人、配偶复印件） 4.非当地户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件） 5.结婚证（复印件）或末婚证明6.配偶的身份证（复印件） 7.配偶同意借款证明书 8.配偶同意房产（或车辆）抵押的证明书 9.法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具
证明） 10.公司及股东个人资产证明（复印件） 11.《企业法人营业执照》（复印件） 12.《代码证》（复印件） 13.《验资报告》（复印件）
14.《公司章程》（复印件） 15.近三年度及近一个月财务报表 16.公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件）17.公司上一年度《审计报告》18.近期公司资产的《资产评估报告》
第七条 对确认属于潜力型客户并符合我公司立项条件的申投单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。
第四章 项目初审
第八条 已立项的项目，由客户经理报送风险管理部。风险管理部经理指定风险管理员 A、B 角进行初审，初审过程必须由A、B 共同完成，A 角提交《投资评审报告》，B 角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由 A 角牵头。风险管理员经审核，不符合初审条件的，退回投资部，建议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程序。（初审条件参照立项条件）
初审程序：
1.风险管理员进行风险评审，提交《投资评审报告》，风险管理部经理出具书面意见。
2.2.抵押借款进行书面评审，部分可能有风险的应组织人员进行现场考察。
3.3.抵押不足或全投资的项目应组织人员进行现场考察。
4.（1）须进行现场考察的投资项目，初审过程必须由二人以上（含二人）共同完成，可由风险管理部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审， 风险管理员提交《投资评审报告》，客户经理角提交《补
充意见》。初审由风险管理员负责，有关联系、协调事宜由客户经理牵头。风险管理部单独考察的，投资部应予以配合。
5.（2）初审人员由风险管理部经理指
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