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养老保险金要怎么计算
养老保险金怎么计算呢，其实并不难，下面我以我父亲为例讲一下养老保险金的算法，我父亲79年当兵，83年退役分配到陕棉十厂，2000年下岗买断，2012年办理的3万多一次性补缴差额保险。首先你要登陆所在地区的社保查询网站查询出当前累计储存额和历年个人账户。
养老保险金计算
参加市城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员，达到国家规定的退休年龄，实际缴费年限(含视同缴费年限，下同)满15年以上的，按月计发基本养老金。根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：
基本养老金 = 基础养老金+个人账户养老金
一、个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁退休为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)。
二、基础养老金
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
注：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数 在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。因此在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，
况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。
例如：根据上述公式，假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。
基础养老金=累计缴费年限为15年时，
个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元 个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元 个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×15×1%=1200元
累计缴费年限为40年时，
个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×40×1%=1280元
个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×40×1%=1600元
个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×40×1%=3200元
个人养老金=基础养老金+个人账户养老金=基础养老金+个人账户储存额÷139
好了，公式都将明白了，现在让我来算我父亲的养老金
一、我父亲的个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户储存额（图一）÷计发月数(50岁退休为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)。
杨某某个人账户养老金=20330.93/139=146.27
二、我父亲的基础养老金
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1% 假设（因为他老人家还没到退休年龄）他60岁退休，也就是2020年西安月平均工资5000元，那他的基础养老金就是：
=（5000+本人指数化月平均缴费工资）÷2×20年×1%
那你要问了“本人指数化月平均缴费工资”怎么算呢：月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数=5000×本人平均缴费指数
那你又要问了“本人平均缴费指数”怎么算呢
本人平均缴费指数=本人实际缴费工资÷所在地区（一般指统筹地区）职工平均工资 举例 2008年，地区平均工资，968元，本人实际缴费工资，1020元：得出本人工资缴费指数=1020÷968=1.05,然后求出20年的“本人平均缴费指数”，再求个平均值，以我父亲举例：
从图2图3得出我父亲从93年到14年的实际缴费工资为（必须搞到当地历年平均工资，我以西安的为例计算一下）
1993: 57 ÷212=0.3
1994: 44.04 ÷250=0.2
1995: 43.2 ÷348=0.1
1996: 57.12 ÷397=0.14
1997: 594.72 ÷451=1.32
1998: 636.36 ÷482=1.32
1999: 665.64 ÷504=1.32
2000: 730 ÷559=1.31
2001: 753.04 ÷607=1.24
2002: 601.92 ÷698=0.86
2003: 683.16 ÷806=0.85
2004: 756.48 ÷943=0.80
2005: 859.56 ÷1077=0.80
2006: 710.16 ÷1410=0.50
2007: 812.04 ÷1770=0.50
2008: 1019.52 ÷2116=0.50
2009: 1218.72 ÷2524=0.50
2010: 1454.04 ÷2858=0.50
2011: 1646.4 ÷3253=0.50
2014: 2735 ÷4071=0.67
把这20个数加在一起在除以20，得出吾父“本人平均缴费指数”=0.6865约为0.7 陕西省历年社会平均工资 （好不容易才找到的）
1993年为2545元/年，212/月。 1994年为2999元/年，250/月。
1995年为4172元/年，348/月。 1996年为4763元/年，397/月。
1997年为5407元/年，451/月。 1998年为5785元/年，482/月。
1999年为6051元/年，504/月。 2000年为6709元/年，559/月。
2001年为7278元/年，607/月。 2002年为8370元/年，698/月。
2003年为9674元/年，806/月。 2004年为11318元/年，943/月。
2005年为12920元/年，1077/月。 2006年为16918元/年，1410/月。 2007年为21239元/年，1770/月。 2008年为25391元/年，2116/月。 2009年为30293元/年,2524 /月。 2010年为34299/年。2858/月。
2011年 39043/12=3253 2012 44330/12=3694 2013年西安的社平工资4071 2014今年的社平工资是4071
在这里我插一句，我不知道是谁算的这个数据奥，但是我觉得我是严重不满意的，从2011年开始数据就太离谱了！！！！我不知道现在西安市100万人口里有几个人的工资是超过平均工资的！
现在终于可以得出我爸爸的基础养老金了！！！
基础养老金=(5000元+5000元×0.7)÷2×20×1%=850元 所以我老爸的退休金是850+146.27=996.27！！！！！
什么？干了一辈子才这么一点，等等，我们算错了，93年以前呢？才知道我们漏掉了很重要的东西。。。。
中国的养老保险制度是从1993年开始的，1993年以前的工龄算“养老保险的缴费年限”，也就是所谓“视同缴费年限”，政策也很明确：在参加社保之前，凡是在公有制单位包括集体企业、国有企业、国家机关、事业单位，当然也包括不对工作年限，均视同为社会保险缴费年限。但必须有工龄证明，档案等等。（还好我老爸档案费一直交着）
说了这么多，那怎么算呢？
视同缴费年限是我国城镇企业职工养老保险制度规定的，仅限于当时在国有企业、事业单位的工作年限。尽管没有缴纳养老保险费也看做缴费年限，在计算养老保险待遇时，将缴费年限与视同缴费年限合并计算！但是，这一制度只适用于新养老保险制度
(即1997年7月16日)（国务院关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定）实行前参加工作的，并且是新制度实施后退休的人员。视同缴费年限的制度，增加一部分过渡性养老保险金，用以平衡两种养老保险制度。所以我爸爸的养老金就变成（我父亲79-83当兵，83-93在厂里上班共158个月，合13.2年档案资料均齐备）：下岗的话有遗留办公室可以查到的。
基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金＝退休前一年全市职工月平均工资×本人月平均缴费工资指数×（视同缴费年限×1.3%。（现行）
父基础养老金=(5000元+5000元×0.7)÷2×20×1%=850元 个人账户养老金=146.27
过渡性养老金=5000×1.0×13.2×1.3%=858
所以我父亲退休工资=850+146.27+858=1854.27（还是共产党算得精）少啊，不过在按指数1算的话，我算少了，应该总体在2000上下。。。。而且老爸今年才55，打算继续按高基数再交到60岁，
【社保自己交多少，单位交多少，退休金怎么算？读完就懂了】
社保的具体构成比例为：
养老保险：单位每个月为你缴纳 21%,你自己缴纳 8%;
医疗保险：单位每个月为你缴纳 9%,你自己缴纳 2%外加 10 块钱的大病统筹（大病统筹 主要管住院这块）；
失业保险：单位每个月为你缴纳 2%,你自己缴纳 1%;
工伤保险：单位每个月为你缴纳 0.5%,你自己一分钱也不要缴；
生育保险：单位每个月为你缴纳 0.8%,你自己一分钱也不要缴；
住房公积金：单位每个月为你缴纳 8%,你自己缴纳 8%;
单位和个人缴纳的比例为：
单位每个月为你缴纳的社保比例应该是 21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%
你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是 8%+2%+10 块+1%+8%=19%+10 块
暂时去掉你交的 10 块钱不谈，单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为 413:190,这就是 说如果你每个月为自己的社保缴纳了 190 块钱，那么单位会往你的社保账户上打进去 413 块钱，每个月你的社保账户上增加的钱就应该是 413+190=603 块钱。
所以说在你看不见的情况下，单位交的社保费用其实是你的 2 倍还多，所以你每个月交 社保费的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢，心疼的其实是单位。 三险一金和五险一金有什么区别？
这里大家应该已经看出来了，其实江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金，只是三 险一金是从你个人交的保险（养老+医疗+失业+公积金）来说的，五险一金是从你单位交的 保险（养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金）来说的。把三险一金说成五险一金其实只是说 起来好听而已。
如果没有单位给我交社保，可以自己交吗？
没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员也可以自己交社保，不过个人 只能缴纳养老保险+医疗保险，交不了工伤、生育、失业和公积金。
什么是社会保险缴纳基数？
刚才大家已经知道了每个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是 413:190 了， 那么现在又出来一个问题：自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢，社保费到底是 怎么确定的呢？
大家可能没注意过，各个省市每年都会在 7 月初发布一个"社会保险最低缴纳基数",这 个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经过统计和计算 以后确定的，若今年 7 月公布的最低基数是 1189 元，这是个什么意思呢，意思是说只要是
正规为职工缴纳社保的单位，每个月为每个职工交的钱最少为 1189×41.3%=491 元，而职工【退休金如何计算】
每个月最少要交 1189×19%+10=236 元，这样你和单位每个月应该交的社保费就出来了。 但是现在又出来了新问题，某若市职工工资差别很大呀，有人一个月拿 1000,有人一个 月能拿 10000,难道叫拿 1000 和拿 10000 的都交同样的社保费？
请注意，这 1189 是最低基数，在 1189 之上还有最高基数。如果你的工资每个月在 1189 元以下，单位也必须按照 1189 元为你交 1189×41.3%= 491 元，而你自己每个月最少也要交
1189×19%+10=236 元，这个就是 1189 作为社保最低缴费基数的意义之所在了：哪怕你一个
月拿 1000 或者 800 块，你每个月最低也必须要按照这 1189 交钱！
但是如果你工资比 1189 要高，比如你一个月拿 3000 块，那单位去劳动局给你交保险的 时候，劳动局就会以 3000 块为缴纳基数来扣你单位和你的钱然后打到你的社保账户上，你 单位这时候每个月就应该为你交 3000×41.3%= 1239 元，而你个人每个月就该交 3000×19%+10=580 元。
就是说如果你的工资在"社会保险最低缴纳基数"以下，那么每个月你就按照最低基数
交；如果你的工资在最低基数和最高基数之间，那么每个月你就按照实际工资交；如果工资 高于最高基数，你和你单位就都按照最高基数交。
某些无良公司的无耻做法：
在这里要揭露一些公司的无耻做法， 这些公司每个月可能给你好几千的工资，但是他 们去劳动局申报你的基数的时候并不会按照你的实际工资去报，比如你如果每个月拿 3000 块，他们去劳动局可能说你只拿 1189 块，然后劳动局每个月只扣你 1189×19%+10=236 元，
你恐怕还高兴的很，因为你觉得扣你的钱少，你实际拿到手的钱多，错！
如果这样你的公司就太无耻了！因为公司缴纳的钱是你的 2 倍多，所以你交的越少他们 也交的越少！如果按照你的实际工资 3000 来算，他们每个月该给你交 3000×41.3%=1239 元的社保费，而按照 1189 来算的话，他们每个月只为你交 1189×41.3%=491 元！所以实际
上你吃了大亏！正规的公司只会按照你的实际工资去劳动局申报然后扣钱！只有那些下作的 公司才会不管你工资多高都按照最低标准给你交！千万别以为每个月你的社保费扣的越少越 好！可能你已经被公司无耻地欺负了而你还完全不知情！
如何确定单位为你缴纳的基数是多少?
如果你每个月扣 300 块的社保， 那你的基数差不多就是 300÷19%≈1578 元，你看看你 工资是不是这个数，如果你工资明显比 1578 高，比如每个月你其实拿 3000 或者 4000,那肯
定你已经被公司给欺负了，被欺负以后你可以去当地的劳动监察大队告你单位，一般一告一 个准，不过最好把证据（比如工资条等）找好了在离职的时候再告，因为你告了以后在公司 一般混不下去。
养老保险
养老保险一般都要交满 15 年以后到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金 的同学请务必在自己退休之前的 15 年以前就开始交，如果你到退休年龄交养老保险不满 15
年，那等到你退休的时候国家会把你个人账户上存的 8%的养老金全部退给你那你会问，单 位给你交的 21%到哪里去了？
这个你就别指望国家会交给你了，你退休把你个人的钱拿走之后，国家就把单位为你交 的 21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了，从此这钱就和你再也没有关系了国家就是 规定退钱的时候只退给个人他自己扣的个人交的钱，单位为他交的钱全部都为国家做贡献 了。
养老金的算法很复杂，因为国家每年都会把缴费基数变一次，举例来说好了：如果你现 在 30 岁，你现在的缴费基数是 3000 元，而退休年龄如果是 55 岁的话，那你必须在你 40 岁以前就开始交养老保险了，而如果你现在从 30 岁就开始交，交到 55 岁是 25 年，那首先
肯定你能享受养老金了，其次，如果 25 年后你交的 3000 块的缴费基数已经变成了 6000 块，
那你 55 岁的时候首先每个月可以拿到 6000×20%=1200 块的基本养老金，这是国家给你
的。
此外你的个人账户上的钱在 25 年里也积攒了不少，把缴费基数平均一下好了，
（3000+6000）÷2=4500,那么你这 25 年里个人账户上应该有 4500×8%（你缴纳的养老保险
的个人比例） ×25 年×12 个月=108000 元钱，那么除了之前的 1200 块以外你每个月还能拿到
108000÷ 120=900 块，这样你 55 岁开始每个月起码可以拿到 1200+900=2100 元的养老金，
当然每年国家的基数还在往上涨，这样每年除了你自己的 900 块，你退休以后每个月都会 拿到比 1200 块更多的钱，那你的养老金当然也会越来越多的。【退休金如何计算】
所以说交养老保险交得越多越好，你交得越多你退休以后享受的也越多，而且，国家每 年调整基数以后你拿的钱也会越来越多，现在交 1000 十年之后拿 1500 都是有可能的。 不管在哪里交的社保费，等退休的时候，都只能回户口所在地享受当地的退休待遇。 这么来看，在基数高的地方交社保，但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大 了。
为什么这么说呢？举个例子，如果年轻的时候在上海工作，交了 20 年的社保然后退休 了，但是如果户口在黑龙江，那么必须回黑龙江享受养老金。上海的平均基数假设是 3000 你交了 20 年，而当你退休的时候，黑龙江的缴费基数假设才 1000,那么你退休的时候只能享
受 1000 的待遇！
如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保，那你一辈子交的很多但是享 受的很少！所以请所有目前户口在西部等基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工 作交社保的人注意了，你要么就在西部交社保，要么就在退休之前把户口迁到北京或上海， 否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖。
那也许你会说，如果我的户口在上海，那我在黑龙江交 20 年不就好了嘛，在基数低的 地方交钱，退休的时候回基数高的地方享受高福利。错！一般这种情况下会拒绝你转入！到 时候你就聪明反被聪明误了：在黑龙江享受不了，在上海也享受不了！
不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定，比如允许你在退休前 5 年从基数低的 地方转回，再在本地继续交 5 年本地的高基数，之后它才允许你享受养老金。这个政策各个
地方估计都不一样，今后打算转的同学最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚，免 得退休时候发生你意想不到的意外！
医疗保险
这个险国家的政策还算不错，重要的是住院报销的不少。
之前说了单位每月给你交的医疗保险是 9%,你个人每月交的医疗保险大概是 2%外加 10 块钱的大病统筹，这个大病统筹不管别的只管你住院，而那 11%里国家每个月会往你的医保
账户上打属于你自己的 2%, 如果你每个月按照 1189 元的最低基数交社保，那么
1189×2%=23.78 元就是国家每个月打给你个人的钱，这个钱你可以积累起来直接刷卡去买药
或者看门诊，剩下的 9%国家就拿去算到医疗统筹基金里。
举例说：
如果你 2007 年 8 月 1 日住院了，住的是最好的三级医院，住院期间用的都是医保范围 内的药，手术+住院等费用一共花了 5000 元，那么报销的时候医保中心首先扣除 1000 块，
这是起步价，剩下的 4000 块医保中心可以报销 4000×86%=3440 元，你个人只要付
4000×14%=560 元就可以了，加上之前的 1000 元起步价，你花了 5000 块自己只要付 1560
元就可以了，而且这 1560 元还可以从你的医保卡里扣（如果你平时不怎么用那卡）， 所以
实际上你住院花不了多少钱医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了，毕竟看病住 院实在太贵，这也是参加社会保险最重要的意义之所在。
不过规定医疗保险必须交满 25 年才能在退休以后终生享受，所以如果你 55 岁退休，那 最迟 30 岁起就必须开始交医疗保险。
生育保险
这个也举例说明好了，如果你是位女生，每个月工资为 1000 元，2009 年 1 月 1 日开始 交生育保险，缴费基数为 1189,而你 2009 年 3 月怀孕，2009 年 12 月底生了孩子，2008 年 1
月出院，那么你出院以后要赶快把结婚证（未婚生子的报销不了）+独生子女证（一般来说 生 2 胎的报销不了）+病历+建大小卡检查和住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小 结这些所有的材料交到公司。
如果你怀孕时候检查花了 500 块，生孩子的时候住院+手术花了 2000 块，一般来说， 公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销，报销以后给你的钱包括：500 块检查费 +2000 块住院手术费+1189 元/月×4 个月=7256 块， 1189 元/月×4 个月这是医保中心特别为
报销的女生补贴的，只有女生报销才能拿的到国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给 4 个月的平均工资，所以你生孩子报销的话不仅不要花钱而且还可以赚 4 个月的工资！如果你
基数交的比工资高，比如拿 1000 块交的是 1189,那么你还赚了呢？
生育保险起码要交一年才能享受，切记切记！
此外还有个问题，男生也交生育保险，那么男生可不可以享受生育保险呢？如果你是男 生，你老婆没工作或者工作单位没交保险，而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了一 年，那么你也可以报销生育保险，但是以之前的例子为例，你只能报销 500 块检查费+2000 块住院手术费的一半=1250 元， 补贴的 1189 元/月×4 个月的工资你就享受不到了！这是只
有女生报销的时候才可以享受。
同样的花费，女生报销就能拿 7256 块，男生报销只能拿 1250 块，这大概也是中国少有 的"歧视男性"的政策
所以说，女生要生孩子之前最好计划一下，提前一年开始找个单位交生育保险，可以赚 呢！而男生如果要娶老婆，最好娶一个生孩子的时候已经交了一年生育保险而且缴的基数还 比她本身工资高的女生哦！不过如果她实在没保险也没关系，你还可以给她报销生育保险呢， 不过你没补贴的 4 个月工资拿，而且该报的费用你只能拿回来一半。
工伤保险
这个险实践中一般用得少，我接触的也不多，需要提醒大家的是你如果在工作的时候或 者上下班的时候出了什么事，这个险就用得上了。
但是在实践中很多人出了事不注意保存证据，导致自己无法享受工伤保险，这是很可惜 的如果你下班的时候被车撞了，那你应该赶快报警，让警察来调查记录并拍照采集证据，警 察处理完以后会给你开个事故什么鉴定书之类的东西，你就可以拿这个去单位要求报工伤了 如果你出了事就随便让人跑了而且还不找证人还不报警什么的，那没证据的情况下一般不会
被采纳为工伤的。
工伤还有个时效问题，如果你 2009 年 7 月 1 日出了工伤，那你必须马上报告单位，把 警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位，叫单位拿着 这些材料去做工伤鉴定，你的单位必须在 2009 年 8 月 1 日之前把你的有效材料送到工伤鉴
定中心，如果距离你出工伤的日子超过了一个月， 那工伤可能就鉴定不起来了。如果你单 位不去给你鉴定，那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定，最好也不要超过一个月，否则会 很麻烦很麻烦。
失业保险
失业保险，这个也是要你交满一年才能享受，一般交 1 年拿 2 个月，交 2 年拿 4 个月， 但一辈子最多拿 24 个月。举例说明好了：【退休金如何计算】
如果你 2008 年 1 月 1 日开始交保险，2009 年 1 月你被公司辞退了，那你可以让公司给 你拿 2 个月的失业保险，如果这一年你都是以 1189 的基数交的保险，那你 2 个月起码可以
拿到 800 多块钱或者你 2008 年 1 月 1 日开始交保险，2009 年 1 月你和公司合同到期了，你
们都不想续签合同的话那你也可以在离开公司以前让公司给你去拿 2 个月的失业保险，也是
800 多块就是说合同到期或者公司辞退，你都可以按照一年拿 2 个月的失业金的比例去要求
公司给你办，如果公司不给你办你可以去告它，一告一个准。
但是如果你是合同没到期自己辞职走，那就算你交满了 1 年也享受不到失业保险只要是 自己辞职的，别说交 1 年了，就是交 10 年的失业保险到辞职的时候你也拿不到一分钱。 住房公积金
这么说吧，如果你每个月为公积金交 200 块，那么公司每个月也往你账户上打 200 块， 你买房子的时候这就是 400 块了，如果你一辈子交了 5 万，那你账户上就是 10 万了，这种
好事大家一定不要拒绝啊。
公积金可以用来买房子，还贷款，装修什么的，如果你自己家可以找到地皮盖房子，那 盖房子的钱也可以从公积金里付。
如果你一直不用这钱，最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧。
2016年养老金领取计算方法 2016年企业退休养老金是如何计算的？企业职工退休以后，所领取的养老金包括基础养老金和个人账户养老金。不同养老金其计算方式以及发放方式会有所不同。
2016年养老金领取计算方法
根据最新的养老金领取计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：养老金=基础养老金+个人账户养老金。
其中，个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）。
不同省份的基础养老金算法不同，主要有以下两种：
基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
注：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数
在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。下限为0.6，上限为3。
因此，在养老金的计算中，无论哪种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。
养老金领取计算案例
男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4500元。 累计缴费年限为15年
个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4500元+4500元×0.6）÷2×15×1%=540元
个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4500元+4500元×1.0）÷2×15×1%=675元
个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4500元+4500元×3.0）÷2×15×1%=1350元
累计缴费年限为40年
个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4500元+4500元×0.6）÷2×40×1%=1440元
个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4500元+4500元×1.0）÷2×40×1%=1800元
个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4500元+4500元×3.0）÷2×40×1%=3600元
基础养老金+个人账户储存额÷139个月=每月养老金
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个人养老金如何计算？
那么每个人每月能拿到手的养老金如何计算？公式如下：
基础养老金=(所在城市在岗职位月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。
个人账户=退休时的个人账户储存额（平均工资×8%×12×工资年限）÷计发月数(60岁退休计发月数为139个月，65岁退休为101个月)。
而个人每月能拿到手的养老金就是上述两项的总计。
延迟退休后我的养老金会有什么变化？
以某25岁起工作的年轻人小徐为例，若其60岁退休、连续缴纳养老金35年，工资始终保持5000元不变，且与社会平均工资持平，那他每月能够领取的退休养老金如下： 基础养老金=（5000+5000）÷2×35年×1%=1750元
个人账户养老金：5000×8%×12×35年÷139=1208元
因此该年轻人60岁退休后每月可领取的养老金总计为2958元。但是如今延迟退休至65岁，无论是基础养老金还是个人账户都会发生变化。
基础养老金数=(5000+5000元)÷2×40年×1%=2000元
个人账户养老金=5000×8%×12×40年÷101=1901元
因此该人至65岁退休每月能够拿到的养老金为3921元，比60岁退休每月多出963元，同比增长32%
得知养老金并轨，广东阳春的余佩霞说：“终于盼到这一天了。”她盼望通过养老金“并轨”，把自己的养老金提上去，提高晚年生活质量。
记者采访发现，养老金“并轨”的消息一出，在社会上引起了很大的反响。普通老百姓拍手称快，认为体现了公平;有些公务员却感觉一下子难以接受。多位专家分析认为，养老金并轨后，公务员退休金肯定要降低一些，但降幅不会很大，即使有很大降幅，也会通过职业年金弥补。但也有专家认为，从制度上并轨了,不一定能从结果上并轨。
问题：为什么机关和事业单位一起并轨?解答：一起改革可以减少阻力
“机关与事业单位同步推进养老制度改革，这种做法并不让人意外。”张开云说，2016年，国务院选择在广东、重庆等地试点事业单位养老保险体制改革，一些人疯传养老金会下降，导致大学里一些教授要提前辞职，引人不安。这次试点还没开始就结束了。“对事业单位养老金改革试点，国家一直想推，但一直难以推进，主要是阻力大。”
张开云说，之前将机关事业单位养老金改革试点从事业单位开始，而事业单位的主体是中小学以及高校老师，他们的议论容易引起舆论关注。
很多人觉得，一下子对近1000万机关职工、2700万事业单位职工同时进行改革，社会压力会更大。对此，国家行政学院竹立家认为，这显示了中央深化改革的决心，“恰恰相反，一起改要比分步改阻力更小，因为大家都一样，没有什么好比的。”
张开云说，“五个同步”是“一个统一”的配套措施，都是为了配合机关事业单位建立与企业相同基本养老保险制度而配套设立的。因为有五个同步措施，给人留下想象空间，“从这些措施看，中央已意识到改革的压力，通过多种措施缓解这种压力。”
问题：“并轨”后能拉平养老金水平吗?解答：短期内拉不平，但肯定可以
在很多专家看来，其实，对普通老百姓来讲，只要能拉平养老金水平，养老金是否“并轨”并不重要。养老金“并轨”后，能拉平养老金水平吗?
张开云分析认为，短时间内拉平不现实，但可以肯定，公务员养老金必须比现在的水平降，不然，并轨就没有意义了。
养老金计算方式复杂，很多人并不能算出自己养老金的真实数额。张开云说，每个人缴费年限、工资水平都不一样，最终发放的养老金额度肯定不一样。假如机关事业单位要建立与企业相同的养老保险制度，那就会人人平等，严格按照制度办事，根据每个人缴费情况确定养老金水平。
问题：“并轨”后，“中人”怎么办?解答：可以由国家财政补贴
张开云说，“并轨”之后最大的难题是，如何对待机关事业单位里的“中人”?
社保领域讲究“老人”、“中人”、“新人”。所谓“老人”是已经退休的人员，按照“老人老办法”的原则，已经从机关事业单位退休的人员将肯定按照现有的核发模式发放养老金。
所谓“新人”，是指在实施养老保险制度之后进来的人员。按照一般制度设计原则，这些新人显然要遵从新制度的安排，因为参加工作之前，都已明了这些制度。
所谓“中人”，指现在还在机关事业单位工作的人员，他们还没退休，突然实行新制度，以前按在职工资90%发放的养老金预期被打破了，如何对待这些人?“中人”们存在的一个大问题是：长期没交或者只交很少的社保金额，个人账户钱很少，如何提高他们的退休待遇?
中国社科院社会政策研究中心秘书长唐钧认为，对“中人”参加养老保险后的个人账户“空账”问题，国家一定会想办法逐步解决。对统筹账户部分,机关和全额拨款的事业单位,由财政补贴,虽然还这笔旧账是巨大的财政负担,但相对会好一些,而对于差额拨款和自收自支事业单位,这个窟窿怎么填?此外,个人账户更是个大难题,“你让一位工作30年的公务员,补齐过去30年的养老金个人账户,是一件非常困难的事情,这不是一个小数目。因此只能是视同缴纳,由财政补贴全部或者大部。”
张开云说，从社保运作的基本原理来看，个人补缴个人账户，也是应该的。“我现在最不担心的是全额拨款机关事业单位，我最担心的是差额拨款的事业单位，假如这些单位没有钱，谁来保障这些单位的职工养老待遇?”
新的2015年退休政策
1、男职工年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁，连续工龄或工作年限满10年。
2、从事井下、高空、高温、繁重体力劳动和其他有害健康工种的职工，男年满55周岁，女年满45周岁，连续工龄或工作年限满10年。
3、男年满50周岁，女年满45周岁，连续工龄或工作年限满10年的，经医院证明，并经劳动鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的职工。
4、因工致残，根据《工伤保险条例》(自2015年1月1日起施行)规定，职工因工致残被鉴定为一级至四级伤残的，保留劳动关系，退出工作岗位，按月享受伤残津贴;工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。
社科院建议2016至2018年推行延迟退休政策
社科院财经战略研究院26日发布《中国经济体制改革报告2015》，为未来7年改革建议了三个阶段的时间表。在收入分配和社保制度改革方面，报告建议改革第二阶段(2016年至2018年)，在全国范围内推行渐进的延迟退休年龄政策。报告并未给出退休年龄的具体建议。
报告建议，在2015—2015年改革第一阶段，政府应在保险精算的基础上，统筹考虑社会承受能力和劳动力市场发展，研究延迟退休年龄的方法与步骤;第二阶段在全国推行;到了第三阶段，即2019—2020年，建立统一的职工基本养老保险和基本社保体系。
渐进式延迟退休年龄的方案：
渐进式延迟退休年龄有三方面内容，第一是有一个预告期，提前几年告知社会;第二要分步骤，可能会考虑从现在规定的退休年龄最低的群体开始;第三，要“迈小步”，以“一年提高几个月”这样的方式，一步一步来，用较长的一段时间逐步完成平滑过渡。
现行男性60岁退休、女干部和科技人员55岁退休，以及女工人50岁退休的政策，是从1951年起开始实行的。在过去多年，为配合国有企业改革和经济结构调整，国家先后出台了一系列提前退休政策，最低标准是女性40岁便可以办理提前退休。
在规范提前退休之后，第二步则应把女性的退休年龄推迟。可以先将女工人的退休年龄与女干部、事业单位的女职工统一起来。然后再将女性的退休年龄整体提高，缩小与男性退休年龄之间的差距。根据国际经验，男女退休年龄差两岁是比较合适的。
如下整理的是2015新的退休规定具体内容：
1.基本工资工人按照工人资格定：10年工龄2000元，15年工龄2300元，20年工龄2500元，25年工龄2800元，30 年工龄3000元，40年工龄3500。(随国民经济增长)
2.工龄工资(含工龄)：每年30元，随着工龄增长。工龄工资的实行这不仅是对老工人的照顾问题，更重要的是鼓励终身从是工人，有利于工人队伍的建设和工人队伍的稳定。
3.工作工资：
补贴按照实际按劳取酬原则;主要是鼓励工人多干活，特别是年轻工人精力充沛，他们多劳动多生产，并得到应有的报酬，不仅是心理的安慰，也是对他们的鼓励。
4、绩效工资：月份和年奖金(取代职称工资)。这部分奖金，只能占工资的10%左右。大家推荐竞比实绩，每年年奖金，不终身制。每个工人积极努力年年有希望。主要是激励工作出成效，优质优得，不仅要激励多工作，更要激励劳动人民。
5、特优津贴：全体工人公认的特别优秀工人，无名额限制，县市以上部门高标准考核认定，象领国务院津贴领县/市政府津贴，不终身制。主要是对那些在劳动工作在有特殊研究成果，并得到很好的推广，可根据影响范围的大小确定等级，或者说是以国家及，省级，地市、县确定不同的标准，使那些有才华的工人得到应有的报酬，真正起到激励作用。
6、工人的退休金：按工龄，每工作一年100元。依此类推工龄10年的退休金是1000元。参加工作20年的退休金是2000元，参加工作30年的退休金是3000元，工龄40年的退休金是4000元。不分高级工，中级工，还是普通工人。退休金一律平等。公务员也要不分职位高低一律平等。和工人的退休金一样。三年以内执行完成。
7、养老保险：
一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年，那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全部退给你。那单位给你交的21%到哪里去了?国家把单位为你交的21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了。
国家规定，退钱的时候只退给个人自己扣交的钱，单位为他交的钱全部都为国家做贡献。退休时候的养老金是怎么算出来的。
8、医疗保险：
单位每月给你交的是9%，你个人每月交的大概是2%外加10块钱的大病统筹，大病统筹只管住院，而那11%里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%，如果你每个月按照1369元的最低基数交社保，那么1369×2%=27.38元。就是国家每个月打给你个人的钱，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊，剩下的9%国家就拿去算到医疗统筹基金里了。
按规定，如果你从2015年1月开始缴纳医疗保险，那么从2015年2月起你就可以刷卡买药或者看门诊，从2015年7月起你住院的费用就可以报销了。如果你2015年8月1日住院了，住的是南京市最好的三级医院，住院期间用的都是医保范围内的药，手术+住院等费用一共花了5000元，那么报销的时候医保中心首先扣除1000块，这是起步价，剩下的4000块医保中心可以报销4000×86%=3440元，你个人只要付4000×14%=560元就可以了，加上之前的1000元起步价，你花了5000块自己只要付1560元就可以了，而且这1560元还可以从你的医保卡里扣(如果你平时不怎么用那卡)， 所以实际上你住院花不了多少钱。
医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了，毕竟看病住院实在太贵了，这也是参加社会保险的意义。不过南京市规定医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受，所以如果你55岁退休，那最迟30岁起就必须开始交医疗保险了。
9、生育保险：
南京从2015年6月1日起执行新政策。一是报销比例提高;二是建卡的时候必须出示结婚证和医保卡等相关证件，所有的费用从建卡开始到你生完小孩结束，院方同医保中心实时结算，个人只需承担生育保险不保的费用。
至于生育津贴如何发放可能仍然需要单位出面办理，具体可以咨询下劳动保障部门。看看老政策，因为现在是7月，新政规定6月之前建卡的仍然按老政策执行，可能某些同志还需要了解。
例如，如果你是女生，每个月工资为1000元，2015年1月1日开始交生育保险，缴费基数为1369，而你2015年3月怀孕，2015年12月底生了孩子，2015年1月出院，那么你出院以后要赶快把结婚证(未婚生子的报销不了)+独生子女证(一般来说生2胎的报销不了)+病历+建大小卡检查和住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交到公司，如果你怀孕时候检查花了500块，生孩子的时候住院+手术花了2000块，一般来说，公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销，报销以后给你的钱包括：500块检查费+2000块住院手术费+1369元/月×4个月=7976块， 1369元/月×4个月这是医保中心特别为报销的女生补贴的。
10、失业保险：
失业保险金领取条件：
一是失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年，二是非因本人意愿中断就业，三是已经进行失业登记并有求职要求。
要交满一年才能享受，一般交1年拿2个月，交2年拿4个月，但一辈子最多拿24个月。南京市失业保险金月标准601元，市区最低标准为518元。如果你2015年1月1日开始交保险，2015年1月你被公司辞退了，那你可以让公司给你拿2个月的失业保险，如果这一年你都是以1369的基数交的保险，那你2个月起码可以拿到1000多块钱或者你2015年1月1日开始交保险，2015年1月你和公司合同到期了，你们都不想续签合同的话那你也可以在离开公司以前让公司给你去拿2个月的失业保险，也是800多块。 就是说合同到期或者公司辞退，你都可以按照一年拿2个月的失业金的比例去要求公司给你办，如果公司不给你办你可以去告它，一告一个准。但是如果你是合同没到期自己辞职走，那就算你交满了1年也享受不到失业保险只要是自己辞职的，别说交1年了，就是交10年的失业保险到辞职的时候你也拿不到一分钱。
11、住房
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