【www.gbppp.com--私藏美文】
美国人都什么年龄退休？超59岁才能领退休金 理财新闻理财周刊[微博]2015-12-15 07:56
不可否认，延迟退休年龄是各国解决人口老化的一个通行做法。但延迟退休并不是一刀切，尤其是在美国，人们在选择退休时间时，更多地以身体状况、社会福利和家庭财务状况作为依据。有的人不到50 岁就退休，有的人干到75 岁还有精力继续工作。
最近中国社科院在发布《人口与劳动绿皮书》报告中建议，中国延迟退休可分“两步走”：2017 年完成养老金制度并轨，从2018 年开始，女性退休年龄每3 年延迟1 岁，男性退休年龄每6 年延迟1 岁，至2045 年男性、女性退休年龄同步达到65岁。报告出炉后，据称有近八成网友不赞成男性、女性退休年龄同步达到65 岁。不可否认，延迟退休年龄是伴随着人类寿命延长、各国解决人口老化的一个通行做法。但延迟退休并不是一刀切，尤其是在美国，人们在选择退休时间时，更多地以身体状况、社会福利和家庭财务状况作为依据。有的人不到50 岁就退休，有的人干到75岁还有精力继续工作。可谓小车不倒只管推。 美国人中位退休年龄为62岁
那么美国有无法定的退休年龄，美国人又是多大岁数退休呢？要说明这个问题，我们需要了解一下美国的退休体制。首先，美国没有政府硬性规定的统一退休年龄，工薪族往往依照自己的身体和财务状况作出选择。第二，在领取政府养老福利上有年龄上的要求，比如民众可领取享受税务优惠的个人退休金账户、401K 退休储蓄账户中资金的年龄为59 岁半，如果提前领取则会有罚款。而享受政府提供医疗保险的年龄在65 岁，如果65 岁前退休需要自己掏钱购买医疗保险。第三，随着人的寿命的延长，政府利用延长领取全额社会安全金年龄的办法应对老龄化问题。按照联邦政府的规定，社会安全金领取年龄最早为62 岁，但无法领取全额。领取全额社安金的年龄可分为3类：1937 年以前出生的人为65 岁，1943 至1954 年出生的人为66岁，1960 年以后出生的人为67 岁。从以上情况来看，虽然美国没有强制性的退休年龄，但工薪族何时退休还是受到政府福利的一些限制。当然，最终决定何时退休的主要因素还是要看人们的身体状况和家庭财务状况。根据泛美退休研究中心2015 年所做的调查，已经退休的人
员，他们的中位退休年龄为62 岁。而波士顿学院退休研究中心的报告指出，2013 年，美国男性的平均退休年龄为63.9 岁，女性的平均退休年龄为61.9 岁。
泛美退休研究中心对美国已经退休人员的调查显示，在美国已退休人员中，有60%的人是在65 岁以前退休，15%的人是在65 岁退休，23%的人是在65 岁以后退休。如果具体划分，在已退休人员中，50 岁以前退休的人数比例为3%，50 至54 岁退休的人数比例为6%，55 至59 岁退休的人数比例为16%，60 至64 岁退休的人数比例为35%，65岁退休的人数比例为15%，66 至69 岁退休的人数比例为13%，70 岁以上才退休的人数比例为10%。而在已退休人员中，91%的人可谓“裸退”——退休了一心一意在家养老；还有9%的人属于“半退”——没事做个临时工，这也可能是为了“情趣”，也可能是为了挣点小钱补贴家用。在已退休人员受访者中，39%的人表示他们是到了一个特定年龄就退休，开始追逐退休生活的梦想，7%的人表示当积攒到一定金额的养老金后就退休。
早退和晚退受什么因素影响
美国人什么时候退休或受到多种因素影响，但总体而言人们会有一个大致何时退休的时间表。有的人退休会比规划的时间早，有的人退休会比规划的时间晚。泛美退休研究中心的调查显示，在已退休人员中，60%的人实际退休时间比规划的退休要早，33%的人实际退休时间与规划的退休时间一致，7%的人实际退休时间比规划的时间要晚。在退休时间比规划时间早的人群中，早退休的原因主要与雇主、身体状况和家庭财务有关。失业、讨厌工作、可以得到优厚的退休奖励、身体不佳、需要照顾家人、已有足够养老钱等是人们提早退休的原因。而在退休比规划时间晚的人群中，推迟退休的原因包括家庭需要更多的收入、需要雇主提供的医疗保险和福利、没有攒够养老钱、喜欢工作等。
美国人退休后会做些什么？他如何打发时间呢？首先我们看一下退休人员对退休后生活的想法。在调查中，42%的人希望退休后能够四处旅游，25%的人希望有更多的时间与家人和朋友相聚，13%的人希望按照自己的喜好做一些事，4%的人希望做义工、服务社区。不过想法归想法，退休人员实际上的时间安排和退休前的想法还是存在差异的。根据同一调查，53%的退休人员把时间用于多与家人和朋友相聚上，40%的人是按照自己的喜好做一些事，33%的人喜欢把时间花在
旅游上，24%的人通过做义工帮助他人来使晚年生活更有意义，11%的人把时间多用于照料孙辈上，7%的人晚年生活的重点是照料需要照顾的家人。
大房子换小房子式的“以房养老”
现在“以房养老”似乎成了一个养老的新名词，不过美国人较少以住房作抵押来换取养老资金。在美国退休人员中有61%的人退休后依然住在原有的住宅中，但也有39%的人却是换了新居。美国人退休后换新居的一种情形是从大房子搬到小房子，所谓“老年人车越坐越大、房子越住越小”，讲的就是这种情形。第二种情形是搬到住房价格比较便宜的地区居住。美国没有一线、二线、三线城市之分，各地的生活条件差异不大，但不同地区住房价格却是差异很大。如果将房价较高地区的房子卖掉，到房价低的地区购房，仅房价差额就会增加一笔养老金。
在选择居住地上，已退休人员更加注重实际，63%的人会选择生活成本较低的地区生活，62%的人倾向离儿女或朋友较近的地区，48%的人考虑居住在医疗条件好的地区，42%的人宁愿住在犯罪率低的地区，40%的人喜欢在气候好的地区生活，35%的人看中休闲娱乐活动多的地区，21%的人注重公共交通方便的地区。在住房上，70%美国已退休人员居住在独立住宅中，20%的人是居住在集体公寓中，5%的人是居住在老人社区，还有5%的人是与亲属同住。美国老人在退休后多独自生活，而不是与子女生活在一起。在已婚的退休人员中，只有8%的人与子女同住，有2%的人与孙辈同住。而在单身的退休人员中，有13%的人与子女同住，3%的人与孙辈同住。
美国的退休金和退休时间怎么计算
美国的退休制度设计具有一定弹性，不少老人选择延迟退休，只要你还干得动、老板也愿意雇你。如果你在美国旅行，留心观察一下就会发现，旅游、餐饮等各类服务行业中都有不少老年人在工作。
美国现在实行的是渐进式退休制度。美国的退休政策分为三个层次，即提前退休、正常退休和延迟退休。移民美国后能领到多少退休金，完全取决于个人的具体情况，今天跟小编一起来看看美国退休金和退休时间是如何计算的？
美国的退休政策分三个层次
提前退休：年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。
正常退休：根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄，比如1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁，1943年到1954年间出生者，退休年龄是66岁，1960年和1960年后出生的人，退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。
延迟退休：选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果你的正常退休年龄是66岁，你选择在67岁退休，那么你每个月能拿到108%的退休金，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。
这种以自愿为原则、渐进式的退休制度设计，让人们可以根据自身情况进行选择，而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。
在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。美国劳工局的数据显示，2013年，65岁以上的美国男性之中有24%的人仍在工作，65岁以上的女性中有15%的人仍在工作。
美国退休金知多少
美国普通民众的退休金是Social Security Retirement Benefits （社保退休福利），平时工作要交社保税，个人交收入的6.20%，公司也交同样的比例，如果是自雇的话，个人要交12.40%。
美国现在正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。 如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金。如果配偶死亡，配偶对方（必须到退休年龄）以及未成年的孩子也会享受社保，那就不叫退休金了。
退休金如何计算
第一步：取最高35年的年收入总和（经过通货膨胀调整的，1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值），如果没工作35年就取所有工作年份的收入。
第二步：将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。
第三步：计算正常退休年龄下的退休金（以2012年为例）：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767× 0.9 + （4624 - 767） x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945.
那么看各种收入段的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：
1）底薪如售货员，饭店服务员等，时薪8到10元，假如平均月收入1400：
工作10年的话，退休金是360
工作20年的话，退休金是701
工作35年以上，退休金是892
2）一般收入如办事员等，月薪2000到3000，假如平均月收入2500：
工作10年的话，退休金是643
工作20年的话，退休金是902
工作35年以上，退休金是1245
3）全职工作中位数收入如小学教师，记者等，年薪四万到五万，假如平均月收入3500： 工作10年的话，退休金是765
工作20年的话，退休金是1084
工作35年以上，退休金是1565
4）高薪工作如职业白领等，年薪6万到10万，假如平均月收入6000：
工作10年的话，退休金是993
工作20年的话，退休金是1542
工作35年以上，退休金是2131
5）顶薪如管理层等，超过11万社保最高限，即平均月收入9166：
工作10年的话，退休金是1283
工作20年的话，退休金是2017
工作35年以上，退休金是2605
这样说退休金的上限是每月2605，现在美国人领取社保（2014年3月份）平均社保金是1185（这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298）。如果提前退休，最早在62岁可以领取，但只有全额的75%，以后会降到70%，延迟退休有奖励，退休金会涨，这里就不讨论了。
美国的双轨制
联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划（pension），一般是按工作年限，一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准，乘以累计值。如果工作35年，累计了70%，最高收入平均是6000每月，那么退休金就是4200，远大于社保的退休金。
美国政府雇员总数是两千多万，占劳动力人口的15%，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成退休金巨大的差距，一直被社会舆论批评。最近几年由于政 府退休金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。
401K退休计划
除了社保外，美国还有401K或类似的计划，这种补充退休金计划，主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不征税（社保税和老年医疗税不能免），另外公司也可能往里投点。到了60岁后可以取出来，但要交收入税，但老了收入低，税率会变少。美国不少小型公司根本不提供401K，即使提供401K计划的公司只有 60%给员工出点钱，常见的公司匹配是给员工工资的3%。但美国人能有钱投401K的不多，一般是往401K投工资的5%到7%。美国超过1.56亿的劳 工，只有5100万往401K投钱，截至2012年九月底，401K计划总价值3万5千亿美元，相当于每人6万美元（参加的人平均，如果算所有工作的，大约2万2）。
有统计显示36%的有工作的和退休的美国人所有存款和投资（包括401K）不超过一千块钱，同时56%即将退休的美国人所有存款和投资不超过2万5，所以绝大多数美国人退休还只靠政府的退休金。
美国退休年龄是多少 如何办理退休金
美国的退休金和退休时间，怎么计算？ 美国正常退休的退休年龄是67岁，提前退休是62岁。美国鼓励延迟退休，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。
兆龙移民提示：美国的退休制度设计具有一定弹性，不少老人选择延迟退休，只要你还干得动，老板也愿意雇你。如果你在美国旅行，留心观察一下就会发现，旅游、餐饮等各类服务行业中都有不少老年人在工作。【美国退休年龄】
❖
美国的退休政策分三个层次
提前退休：年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。
正常退休：根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄，比如1937年和
1937年以前出生者，退休年龄是65岁，1943年到1954年间出生者，退休年龄是66岁，1960年和1960年后出生的人，退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。
延迟退休：选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果你的正常退休年龄是66岁，你选择在67岁退休，那么你每个月能拿到108%的退休金，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。
❖ 美国退休金知多少
美国普通民众的退休金是Social Security Retirement Benefits (社保退休福利)，平时工作要交社保税，个人交收入的6.20%，公司也交同样的比例，如果是自雇的话，个人要交12.40%。
美国现在正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。 如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金。如果配偶死亡，配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子也会享受社保，那就不叫退休金了。
❖ 退休金如何计算
第一步，取最高35年的年收入总和(经过通货膨胀调整的，1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值)，如果没工作35年就取所有工作年份的收入。
第二步，将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。
第三步，计算正常退休年龄下的退休金(以2012年为例)：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767× 0.9 + (4624 - 767) x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945.【美国退休年龄】
❖ 美国的双轨制
联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划(pension)，一般是按工作年限，一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准，乘以累计值。如果工作35年，累计了70%，最高收入平均是6000每月，那么退休金就是4200，远大于社保的退休金。
美国政府雇员总数是两千多万，占劳动力人口的15%，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成退休金巨大的差距，一直被社会舆论批评。最近几年由于政 府退休金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。
❖ 401K退休计划
除了社保外，美国还有401K或类似的计划，这种补充退休金计划，主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不征税(社保税和老年医疗税不能免)，另外公司也可能往里投点。到了60岁后可以取出来，但要交收入税。
美国老人退休概况
美国人中位退休年龄为62岁
那么美国有无法定的退休年龄，美国人又是多大岁数退休呢？要说明这个问题，我们需要了解一下美国的退休体制。首先，美国没有政府硬性规定的统一退休年龄，工薪族往往依照自己的身体和财务状况作出选择。第二，在领取政府养老福利上有年龄上的要求，比如民众可领取享受税务优惠的个人退休金账户、401K 退休储蓄账户中资金的年龄为59 岁半，如果提前领取则会有罚款。而享受政府提供医疗保险的年龄在65 岁，如果65 岁前退休需要自己掏钱购买医疗保险。第三，随着人的寿命的延长，政府利用延长领取全额社会安全金年龄的办法应对老龄化问题。按照联邦政府的规定，社会安全金领取年龄最早为62 岁，但无法领取全额。
领取全额社安金的年龄可分为3类：1937 年以前出生的人为65 岁，1943 至1954 年出生的人为66岁，1960 年以后出生的人为67 岁。从以上情况来看，虽然美国没有强制性的退休年龄，但工薪族何时退休还是受到政府福利的一些限制。当然，最终决定何时退休的主要因素还是要看人们的身体状况和家庭财务状况。根据泛美退休研究中心2015 年所做的调查，已经退休的人员，他们的中位退休年龄为62 岁。而波士顿学院退休研
究中心的报告指出，2013 年，美国男性的平均退休年龄为63.9 岁，女性的平均退休年龄为61.9 岁。
泛美退休研究中心对美国已经退休人员的调查显示，在美国已退休人员中，有60%的人是在65 岁以前退休，15%的人是在65 岁退休，23%的人是在65 岁以后退休。如果具体划分，在已退休人员中，50 岁以前退休的人数比例为3%，50 至54 岁退休的人数比例为6%，55 至59 岁退休的人数比例为16%，60 至64 岁退休的人数比例为35%，65岁退休的人数比例为15%，66 至69 岁退休的人数比例为13%，70 岁以上才退休的人数比例为10%。而在已退休人员中，91%的人可谓“裸退”——退休了一心一意在家养老；还有9%的人属于“半退”——没事做个临时工，这也可能是为了“情趣”，也可能是为了挣点小钱补贴家用。在已退休人员受访者中，39%的人表示他们是到了一个特定年龄就退休，开始追逐退休生活的梦想，7%的人表示当积攒到一定金额的养老金后就退休。
早退和晚退受什么因素影响
美国人什么时候退休或受到多种因素影响，但总体而言人们会有一个大致何时退休的时间表。有的人退休会比规划的时间早，有的人退休会比规划的时间晚。泛美退休研究中心的调查显示，在已退休人员中，60%的人实际退休时间比规划的退休要早，33%的人实际退休时间与规划的退休时间一致，7%的人实际退休
时间比规划的时间要晚。在退休时间比规划时间早的人群中，早退休的原因主要与雇主、身体状况和家庭财务有关。失业、讨厌工作、可以得到优厚的退休奖励、身体不佳、需要照顾家人、已有足够养老钱等是人们提早退休的原因。而在退休比规划时间晚的人群中，推迟退休的原因包括家庭需要更多的收入、需要雇主提供的医疗保险和福利、没有攒够养老钱、喜欢工作等。 美国人退休后会做些什么？他如何打发时间呢？首先我们看一下退休人员对退休后生活的想法。在调查中，42%的人希望退休后能够四处旅游，25%的人希望有更多的时间与家人和朋友相聚，13%的人希望按照自己的喜好做一些事，4%的人希望做义工、服务社区。不过想法归想法，退休人员实际上的时间安排和退休前的想法还是存在差异的。根据同一调查，53%的退休人员把时间用于多与家人和朋友相聚上，40%的人是按照自己的喜好做一些事，33%的人喜欢把时间花在旅游上，24%的人通过做义工帮助他人来使晚年生活更有意义，11%的人把时间多用于照料孙辈上，7%的人晚年生活的重点是照料需要照顾的家人。 大房子换小房子式的“以房养老”
现在“以房养老”似乎成了一个养老的新名词，不过美国人较少以住房作抵押来换取养老资金。在美国退休人员中有61%的人退休后依然住在原有的住宅中，但也有39%的人却是换了新居。美国人退休后换新居的一种情形是从大房子搬到小房子，所谓
“老年人车越坐越大、房子越住越小”，讲的就是这种情形。第二种情形是搬到住房价格比较便宜的地区居住。美国没有一线、二线、三线城市之分，各地的生活条件差异不大，但不同地区住房价格却是差异很大。如果将房价较高地区的房子卖掉，到房价低的地区购房，仅房价差额就会增加一笔养老金。
在选择居住地上，已退休人员更加注重实际，63%的人会选择生活成本较低的地区生活，62%的人倾向离儿女或朋友较近的地区，48%的人考虑居住在医疗条件好的地区，42%的人宁愿住在犯罪率低的地区，40%的人喜欢在气候好的地区生活，35%的人看中休闲娱乐活动多的地区，21%的人注重公共交通方便的地区。在住房上，70%美国已退休人员居住在独立住宅中，20%的人是居住在集体公寓中，5%的人是居住在老人社区，还有5%的人是与亲属同住。美国老人在退休后多独自生活，而不是与子女生活在一起。在已婚的退休人员中，只有8%的人与子女同住，有2%的人与孙辈同住。而在单身的退休人员中，有13%的人与子女同住，3%的人与孙辈同住。
保证有钱看病是家庭财务重点
人们退休以后收入会减少，但支出也相应减少，美国退休人员如何看他们退休后的生活水平呢？在受访者中，60%的退休人员表示他们退休后的生活水平与退休前没有太大变化，基本维持现状。但有28%的人表示他们退休后的生活水平比退休前降低，
主要是因为收入减少。有10%的人表示退休后生活水平比退休前有所提高，而提高的原因是支出减少。在家庭财务方面，43%的受访者称退休后家庭财务状况与退休前相比没有变化，21%的人称退休后家庭财务状况比退休前要好，35%的人称退休后家庭财务状况比退休前要差。调查表明，随着退休后收入的减少，一部分退休家庭在财务上面临着压力，因此及早进行退休规划和积攒养老钱对人们养老有着现实的意义。
老年人退休后在家庭财务管理上的侧重点会与工作人群不同，保证基本生活支出和医疗费用支出成为退休人员家庭财务的关注点。在受访的退休人员中，42%的人认为家庭财务的重点是能够保证生活的基本开支，37%的人认为保证有足够的钱支付医疗费用是家庭财务重点。25%的人将还清信用卡和消费债务视为中心工作，21%的人则将重心放在还清住房贷款上。也有20%的退休人员将继续积攒养老钱作为家庭财务的中心，16%的人想的是为后代留下一笔遗产，9%的人要攒钱以应对长期护理支出。 收入多样化保证退休生活质量
美国人退休后，养老钱都来自哪些方面呢？根据调查，在受访的退休人员中，89%的人有社会安全金收入，48%的人有储蓄和投资收入，42%的人有公司提供的退休计划，37%的人拥有401K 等退休储蓄账户，10%的人有房地产收入，7%的人用继承的财产养
详解美国退休福利【美国退休年龄】
福利制度的差异，是许多国人选择美国投资移民的原因。据兆龙移民专家讲，在办理美国移民前，详细了解美国福利保障制度有助于您在办理移民时做出明确的判断。今天兆龙移民先来跟您聊聊美国的退休福利。
美国联邦政府，为退休人士提供两种主要退休福利，一是「社会安全退休金」，二是医疗保险，称为Medicare。居住在美国的人士，都应该了解这个制度。
社会安全税
政府规定，凡有工作或生意收入者，都要缴纳社会安全税，简称「FICA」，分为退休金税和医疗保险税。前者，占收入的6.2%，但每年有上限，今年 为6,045元，即收入中只有97,500元需要付退休金税;后者，为收入的1.45%，没有上限。这些税款在W-2表格上都清楚列明。每年在您生日
前大 约两个月，您会收到社安局寄给您的报表，上面列出您每年要付社安税的收入，并已经获得的工作点数。
受雇者自付的这7.65%只是社安税的一半，雇主要为您付另外一半，即两项税共为收入之15.3%;自雇者(SELFEMPLOYED)则需全部自付，即 要为净收入缴纳15.3%的税金，称为「自雇税
(Self-Employment Tax)」，自雇税之上限与受雇者相同。
工作点数
付了社会安全税，便可以取得「点数」，只要$1160元(2013)收入便可取得一个点数，每年最多只能获四个点数，所以年收入只需四千元，便可取足四个点数。四个点数没有限制每季一点，故即使只在一个月工作，只要收入够，便可一口气取得全年之四个点数。
一 般退休福利，要求纳税人有四十个点数才具享受资格，故需工作十年，但也有例外。第一种例外的情况，是纳税人配偶，即使从未工作，将来也可取得纳税人退休金 的一半(这一半退休金是额外的，并不影响纳税人本身退休金之金额);离了婚的前配偶，假如婚姻达十年或以上，只要没再婚，亦有资格得到前配偶退休金之一 半。
另外两种特别情况，不足四十个点数也可取得退休福利：一是纳税人不幸去世，即使未够四十个点数，配偶和子女都可取得福利;二是纳税人因身体残障无法工作，可能符合领取「残障福利」资格。 退休金金额
退休金的金额，主要看工作年期之长短，和缴纳税金之多寡而定。政府会以您收入最高的三十五年，来计算可得的退休金。
怎样可以预估将来可得多少退休金?每年，在您生日的前两个月，政府会寄上一份年报，列出过去每年的收入和将来退休金的估计金额。假如去年收入未列在年报上，也没有问题，因为收入通常要超过一年后才列于年报。此外，假如未取得四十个点数，亦不会有退休金估计金额。
另外一个估计退休金的方法，就是直接进入社安局的网址：/retype/zoom/77335e43f111f18583d05afb?pn=4&x=0&y=1275&raww=450&rawh=150&o=png_6_0_0_59_54_190_64_892.979_1262.879&type=pic&aimh=150&md5sum=092f828bcce9d130fee04ba35b3c87c9&sign=32559b884a&zoom=&png=246401-298255&jpg=0-0" target="_blank">
已经工作了十年或以上的朋友，到了62岁便有资格取得社会安全退休金，但金额将会终生减少大约25%。到底是否应该提早领取社安退休金呢?
个人经济上的需要，当然是第一个考虑的因素。其次，应该考虑寿数，因为寿命越长，提早领取退休金便越不利，可是没有人能预测自己的寿数，只有从个人 的健康情况，甚至家族的寿数资料中作估计。第三个考虑因素，是在达到「完全退休年龄」(通常是66岁左右)前，是否会继续工作。在这个年龄之前，假如工作 收入超过$13,560，便开始对社安退休金金额有影响，每超过这限额$2，便减少退休金$1。达到「完全退休年龄」后，便不存在这一问题。
有一条鲜为人知道的条例，是假如提前领取社安退休金，但到了「完全退休年龄」时后悔，只要在12个月内将过去提前领取的退休金退还政府，便可领取正 常的退休金金额，要退还的金额不包括任何利息或罚金。所以有些朋友认为，应该提取领取退休金，然后将金额作投资，将来将本金退还政府。但样做是否有利， 除了要看投资的成绩外，还要看是否超过上述收入限额。
为「社安退休」解码
社会安全退休年报 您每年生日前大约两个月，会收到由社会安全局寄给您的一份年报，右边列出您历年的工资，左边列出您已经拥有的「季点」。假如您已经达到四十个「季点」或 以上，社安局便会为您列出退休金金额。第一个数字是62岁时提前领取退休金的金额，另一个数字是到达「完全退休年龄」时取得的退休金。
有些人误会，以为已经赚取这些退休金，即使现在停止工作，到时也会取得这个金额的退休金。亦有些人以为，由于自己继续工作和缴交社会安全税，退休金金额应该逐年上升，因此当他们见到退休金金额比去年下降，便会百思不得其解。
关键是这些退休金金额只是估计，而且是假定您一直工作到退休，而且每年收入都与过去两年的平均收入相约。假如您今年收入比这个平均收入稍低，退休金数字便会下跌，当然假如您由现在开始便停止工作，您每年的退休金估计金额便会逐年下跌。
提早领取退休金?
已经工作了十年或以上的朋友，到了62岁便有资格取得社会安全退休金，但金额将会终生减少大约25%。到底是否应该提早领取社安退休金呢?
个人经济上的需要，当然是第一个考虑的因素。其次，应该考虑寿数，因为寿命越长，提早领取退休金便越不利，可是没有人能预测自己的寿数，只有从个人的健康 情况，甚至家族的寿数资料中作估计。第三个考虑因素，是在达到「完全退休年龄」(通常是66岁左右)前，是否会继续工作。在这个年龄之前，假如工作收入超 过$15,120，便开始对社安退休金金额有影响，每超过这限额$2，便减少退休金$1。
配偶与社安福利
不够四十个工作点(CREDIT)的朋友，是可以凭着拥有四十个点的配偶得到社会安全福利，包括退休金和医疗保险。
只要已经结婚起码十年，即使离婚后，只要未再婚，依然可以取得前配偶社安退休金一半。这个福利即使前配偶仍健在，甚至对方已经再结婚，只要自己未再婚便有资格。假如前配偶已经过身，您还可以提前在六十岁便取得退休金，比一般六十二岁提前领退休金还要早两年。
美国居然没有规定退休年龄？
美国纽泽西有位百岁人瑞，名叫赫尔曼-戈德曼(HermanGoldman)。前几天，一家灯具公司的老板刚刚为他举办生日派对。老人生于1913年，过了2014年的生日，他就是101岁了。老人百岁不算什么新闻。
但戈德曼的故事不一樣。就在这家灯具公司，从1941年开始，他已经工作了70多年了。只在参加二战时，停了一段时间。公司几经搬移，人事变迁，但戈德曼始终都是铁杆雇员，借用网民的时髦用语，属于骨灰级的忠诚雇员。现在，他仍在工作，每周四天，自己开车上下班。
读此新闻，你可能会问：难道美国没有退休规定吗?
20多年前我到美国留学[微博][微博]时，大学里有几位教授看上去绝对年逾古稀。我想，美国大学教授终身制，再说，一周到校不过两三次，“活到老，教到老”，很好理解。
但我发现，其他行业也有老年人仍在“发挥余热”。比如，百货商场里，你一定会看到年过花甲的营业员。
是的，美国没有规定多少岁必须退休的法规或政策。无论你是在政府部门，还是在私人公司，或是其他什么单位，你完全可以“活到老，做到老”。 美国法律严禁各种歧视，年龄歧视便是其中之一。如果你不犯错，老板找不到茬，便无法用“退休年龄”的理由来请你走路。只能等你自己递交退休辞职信。
不过，关于享受社会保障福利(Social securitybenefits)美国确实有年龄的规定。
第一个年龄标准是65岁。到达65岁，才有资格享受由政府提供的老人医疗保险(Medicare)。美国老人65岁后，至少在医疗方面能够得到优良的服务，绝无后顾之忧。
第二个年龄标准是66岁。到达66岁，才有资格领取全额的社会保障金。本来，这个年龄标准也是65岁，但1983年社会保障法律作了修改，根据出生年，逐步提高年龄标准。1943年至1954年出生者，标准提高到66岁。1960年后出生的，年龄标准是67岁。
近几年退休者，需要满66岁，才能拿全额的社会保障金。数额通常不会超过原有年收入的40%。不过，加上其他的收入，比如公司的退休金(401K)和个人退休金账户(IRA)，退休金总额可达到原先年收入的7成左右，应该够用了。 社会保障金也可以提早领取，但会打折扣。最早可提前到62岁，但只能拿75%。比如，本来每月可拿1000美元，就只能拿750美元。而如果满70岁开始领取，则可拿1320美元。
显然，美国政府的政策是鼓励晚退休的。
既然美国没有规定年满多少岁退休，你就可自行决定退休年龄。所以，如
果愿意，你可以“春蚕到死丝方尽，人至期颐亦不休”。
像戈德曼那样做到百岁期颐，固然是特例，但美国75岁以上还在工作的老人，并非“凤毛麟角”。美国人口普查局统计数据表明：2010年，75岁以上仍在工作的老人，妇女为3.9%;男人为8.6%。70岁至74岁仍在工作的，妇女为13.5%;男人为20.9%。
65岁至69岁仍在工作的，妇女为26.4%;男人为38.8%。除了“75岁以上仍在工作”的数量略有减少外，65岁至74岁仍在工作的数量都超过了2000年和1990年，呈明显上升趋势。
据人口普查局报告，原因有二：一是财务责任
( financialresponsibilities)，二是寿命较长(longer life spans)。2011年美国雇员福利研究机构(Employee Benefit ResearchInstitute)的调查指出，延长退休者有13%的人说，钱不够或没条件退休(inadequate finances or
can’tafford to retire)，6%的人说，需要弥补股票损失(needing to make up for losses inthe stock market)。
当然，有些人不愿早退休，是因为觉得工作有意思。美国约三分之二的家庭，子女成家后即远走高飞，退休父母若无小孩可“含饴弄孙”，会感到无所事事。还不如继续上班，何况还能拿工资。101岁还在“当劳模”的戈德曼，现在的工作主要是灯具翻新。他觉得每天都在创作。
通常，工作没劲，会盼望退休;而工作有劲，则不想退休。我国内有个朋友，当经理，他说他天天盼上班，每天都有不同的事情要处理，好似棋局日日新，工作上了瘾。很多官员也不想退休，所以才有“59岁现象”。当然，挣辛苦钱的屁民绝不会恋岗，巴不得早点“翻身农奴把歌唱”。
退休年龄问题上，中国的做法是：政府法定一刀切。而美国的做法是：由你权衡由你定。
【更多美国留学生活相关信息访问：
美国的退休金和退休时间怎么计算
美国的退休制度设计具有一定弹性，不少老人选择延迟退休，只要你还干得动、老板也愿意雇你。如果你在美国旅行，留心观察一下就会发现，旅游、餐饮等各类服务行业中都有不少老年人在工作。
美国现在实行的是渐进式退休制度。美国的退休政策分为三个层次，即提前退休、正常退休和延迟退休。移民美国后能领到多少退休金，完全取决于个人的具体情况，今天跟小编一起来看看美国退休金和退休时间是如何计算的？
美国的退休政策分三个层次
提前退休：年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。
正常退休：根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄，比如1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁，1943年到1954年间出生者，退休年龄是66岁，1960年和1960年后出生的人，退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。
延迟退休：选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果你的正常退休年龄是66岁，你选择在67岁退休，那么你每个月能拿到108%的退休金，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。
这种以自愿为原则、渐进式的退休制度设计，让人们可以根据自身情况进行选择，而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。
在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。美国劳工局的数据显示，2013年，65岁以上的美国男性之中有24%的人仍在工作，65岁以上的女性中有15%的人仍在工作。
美国退休金知多少
美国普通民众的退休金是Social Security Retirement Benefits （社保退休福利），平时工作要交社保税，个人交收入的6.20%，公司也交同样的比例，如果是自雇的话，个人要交12.40%。
美国现在正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。 如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金。如果配偶死亡，配偶对方（必须到退休年龄）以及未成年的孩子也会享受社保，那就不叫退休金了。
退休金如何计算
第一步：取最高35年的年收入总和（经过通货膨胀调整的，1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值），如果没工作35年就取所有工作年份的收入。
第二步：将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。
第三步：计算正常退休年龄下的退休金（以2012年为例）：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767× 0.9 + （4624 - 767） x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945.
那么看各种收入段的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：
1）底薪如售货员，饭店服务员等，时薪8到10元，假如平均月收入1400：
工作10年的话，退休金是360
工作20年的话，退休金是701
工作35年以上，退休金是892
2）一般收入如办事员等，月薪2000到3000，假如平均月收入2500：
工作10年的话，退休金是643
工作20年的话，退休金是902
工作35年以上，退休金是1245
3）全职工作中位数收入如小学教师，记者等，年薪四万到五万，假如平均月收入3500： 工作10年的话，退休金是765
工作20年的话，退休金是1084
工作35年以上，退休金是1565
4）高薪工作如职业白领等，年薪6万到10万，假如平均月收入6000：
本文来源：http://www.gbppp.com/jd/439817/
推荐访问:美国退休年龄政策 美国退休年龄是多大