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对民生银行的分析及投资建议
一、民生银行简介 中国民生银行[1]于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。作为中国银行业改革的试验田，民生银行锐意改革、积极进取，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，保持了快速健康的发展势头，为推动中国银行业的改革创新做出了积极贡献。
2000年12月19日，中国民生银行A股股票（证券简称：民生银行，证券代码：600016[2]）在上海证券交易所挂牌上市。2003年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2004年11月8日，中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了
58亿元人民币次级债券，成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行，为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例。2009年11月26日，中国民生银行在香港交易所挂牌上市。站在新的历史起点，中国民生银行确定了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的市场定位，积极推动管理架构和组织体系的调整、业务结构的调整和科技平台的建设，努力实现二次腾飞，打造成特色银行和效益银行，为客户和投资者创造更大的价值和回报。
中国民生银行自上市以来，按照“团结奋进，开拓创新，培育人才；严格管理，规范行为，敬业守法；讲究质量，提高效益，健康发
展”的经营发展方针，在改革发展与管理等方面进行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模式及事业部改革等制度创新，实现了低风险、快增长、高效益的战略目标，树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。
截至2012年12月31日，中国民生银行资产总额32,120.01亿元，存款总额 19,261.94亿元，贷款和垫款总额13,846.1亿元，实现净利润375.63亿元，不良贷款率0.76%，保持国内领先水平。
截至2012年7月27日，中国民生银行在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成都、天津、昆明、南昌、青岛、厦门、郑州、长沙、长春、合肥、呼和浩特、沈阳等地设有27家一级分行，在汕头、苏州、温州、泉州、邯郸、唐山、沧州、洛阳、南阳、襄阳、吕梁、大同、潍坊、南通、衡阳、中山、宜昌、许昌、盐城、济宁、龙岩、上饶、马鞍山、黄石（筹）等地设立了23家二级分行，在咸宁、无锡、常州、镇江、烟台、绍兴、莆田、东莞、佛山、株洲、孝感（筹）等地设立了11家直属支行，并且在香港设立了1家代表处，机构总数量达到480多家。另外，设立有多家村镇银行。
民生银行的高速发展在国内受到公众和业界的高度关注和认同。2004年在“中国最具生命力企业”评选中，民生银行排名第十八位，获得了“2004年中国最具生命力百强企业”称号；2005年度中国企业信息化500强中，民生银行排名第22位；在“2005年度财经风云榜”评选活动中，民生银行荣获“2005年度最佳网上银行”称号；在“2006民营上市公司100强”中位列第一名，并在市值、社会贡献两项分榜单中名列第一；2007年11月，民生银行获得2007第一
财经金融品牌价值榜十佳中资银行称号，同时荣获《21世纪经济报道》等机构评选的“最佳贸易融资银行奖”；2007年12月，民生银行“非凡理财”产品业务获得“中国银行业卓越创新奖”和“中国银行业最佳个人”；
2008年4月，民生银行荣获第四届中国上市公司董事会“金圆桌奖”；2008年7月，民生银行荣获“2008年中国最具生命力百强企业”第三名；2009年民生银行荣获第一财经金融价值榜最佳小微企业服务奖；2009年5月，荣获《亚洲银行家》评选的“中国区贸易金融成就奖”；2009年11月，民生银行在21世纪亚洲金融年会上荣获“2009年亚洲最佳风险管理银行”和“2009年小微企业金融服务创新奖”；2009年12月，民生银行获得“最佳服务私人银行”、“2009年最佳零售银行”、“2009年度最佳营销与服务团队”奖以及“2009年最受尊敬银行”大奖；2011年荣获“2011
年度最佳银行金融服务中心”、“民生U宝——2011年度最佳网上银行安全产品”、“2011年度用户满意十大电子金融品牌”。
二、财务分析
（一）利润分析
利润表分析
利润表摘要 单位(万元)
2010年因为08年金融危机的影响导致增长速度放缓，从数值来看，民生银行2011年的营业收入比2007年的增长了2.26倍，其中净利息收入增长了1.87倍，手续费及佣金净收入增长了5.31倍，净交易收入则减少了0.89%，从手续费和佣金净收入增加的倍数可以看出民生银行的盈利战略有所变化。
（二）偿债债能力分析
1、短期偿债能力分析：就是企业以流动资产偿还流动负债的能力。它反映企业偿付日常到期债务的实力、企业能否及时偿付到期的流动负债，是反映企业财务状况好坏的重要标志、财务人员必须十分重视短期债务的偿还能力，维护企业的良好信誉。短期偿债能力分析的主要指标为:流动比率、速动比率、现金比率。其中：
流动比率=流动资产/流动负债
速动比率=速动资产/流动负债=（流动资产-存货）/流动负债 现金比率=（现金等价物+有价证券）/流动负债
民生银行从06年至今，流动比率和速动比率都维持在0.8左右，一般认为流动比率为2：1才足以表明企业财务状况稳妥可靠。从上图可以看出，民生银行的流动比率不足，而根据传统经验，速动比率以1:1为最佳，民生银行的最近两年的速动比率都保持在一个较高的水平，说明其短期偿债能力比较充足。评价企业短期偿债能力最保守的指标是现金比率，其表示企业即时的流动性，但对于如银行类的特殊企业，其短期内筹集到偿还现金的途径较多成本亦不高，因此对银行来说这个指标不够充分。
以银行也特有的指标资本充足率来判断银行短期偿债能力，其核心资本充足率和资本充足率如下表。
复方案中，核心一级资本、一级资本和总资本的最低要求调整为5%、6%和8%。从表中可看出，民生银行在资本充足率这方面做的比较好，
民生银行的核心竞争优势
从11月12日起，市场持续暴跌，对暴跌原因，说什么的都有：高盛看空、热钱撤退、机构做波段、政策紧缩等等，其实暴跌这不是第一次，也更不会是最后一次，有暴涨就有暴跌，有暴跌必有暴涨，潮起潮落，没什么新鲜的。很遗憾，国内媒体所有的分析都抛开了投资的根本，没人提公司的基本面，更没有看到银行估值已经低估到了何种地步，此时买入民生银行，有何风险？
近期李嘉诚133亿增持中银H股，索罗斯买入近2亿股民生H股，巴菲特3季度继续增持富国银行，又新买入纽约梅隆银行，新加坡淡马锡70多亿美元参与建行H股配股，所有这些说明了什么？
2010年11月18日，资阳民生村镇银行开业，注册资金8000万元。截止11月11日，商贷通余额已到1400亿，民生银行每天都在健康成长，投资民生银行，我们夜夜安枕！
从10年前的300多亿元，到现在1.8万亿的规模，在股份制银行中，民生银行发展正是以创新性的转型，抓住了市场机遇。
而每次转型，人的力量将不可忽视。
“很多人问我，民生银行的核心竞争优势是什么，我的回答就是我们有很好的团队。”11月18日，中国民生银行行长洪琦在金融业人才研讨会上表示，“如果现在从零开始，我们依然可以在10年内做好。”
二次转型：做小微企业的银行显成效
在民生银行的发展历程当中，经历了一次较大的战略转型。而目前，民生银行正面临着在进行着二次转型。
据了解，1996年民生银行成立之初，定位为民营企业特别是民营高科技企业服务。然而，到了2000年A股上市之后，民生银行根据当时的环境以及监管背景，首次做出了战略调整，将服务定位于为大企业服务，走一条低风险、高增长、高效益的发展道路。
据洪琦透露，民生银行目前正面临着二次转型。“目前，外部环境、国际市场、国内的监管等都发生了很大的变化，利率市场、资本市场也得到了很快的发展，世界经济格局也
发生了改变，这给商业银行未来的发展带来了很大的挑战。”
因此，自2007年就开始思考转型的民生银行，从2008年着手准备，并在充分准备的基础上于今年年初正式提出了第二次战略调整。
“作为一个特色银行，做一个效益银行，客户战略定位在民营企业的银行，小微企业的银行。”洪琦表示，这就是民生银行的二次转型。
根据相关数据，截至11月11日，民生银行“商贷通”贷款余额已达1394亿元，比今年年初增加946亿元，增长了211%。这恰表现出，民生银行在向小微企业服务的转型，已经初显成效。
洪琦对小微企业的定义为，贷款在500万以内，平均贷款在100万左右，资产在1000万左右。洪琦也指出，民生银行现在的比其它银行少，现在仅仅400多家，网点不足，但是仍要兼顾高端客户与低端客户的服务。
人才战略是创新关键
对于做“小微企业的银行”战略转型，洪琦认为，民生银行发展方式的转变，人才的战略也需要转变。
“未来，民营中小企业不仅仅贷款融资服务，而是需要高质量综合性的金融服务，更需要国际化的多元化的专业化专门化的人才来支撑发展。人才发展体系相关配套政策，也要跟着战略进行转变。”洪琦对指出。
据了解，民生银行在“商贷通”服务小微企业获得较大成效时候，为应对民营企业对“高质量综合性的金融服务”的需求，将推出“商贷通提升版”。“升级版”主要体现的是，对包括小微企业贷款、结算与小微企业主个人以及家庭的综合金融服务。其中将涵盖，商贷通、乐收银、非凡财富管家三个子品牌。
洪琦表示，正是由于民生银行在人才战略上，始终紧跟发展战略，同时，人才的使用与管理讲投入产出等措施，让民生银行在改革、创新等问题上都能够达到一致的默契。
“高层管理人员国际化，专业人才专门化，员工要职业化。”洪琦指出，这就是民生银行的人才战略。
面对全球金融危机之后，新的国际形式，洪琦表示民生银行将继续引进高端人才，特别是国外人才的引进。而对于国际监管体系的变化，洪琦表示将对高管进行第二次海外培训。
“明年我们在中小企业行业风险研究方面要提升，需要到国外学习。”洪琦透露，让民生银行的高管到金融危机的发源地去学习才能够提升对风险的认识。
同时，在专业人才的培养方面，洪琦认为，首先专业技术人才需要有一个很好的激励机制，鼓励专业创新。另外，民生银行正在建立人才库，逐步搭建分层人才培养。“分层人才培养主要是不同层次有不同的课程。高管主要学习管理以及文化等，中层则培养专业化人才，底层要进行职业化培训。”他表示。
2009年12月，年少无知的我听信了一箩筐美丽的谎言，走进了民生银行，此后的1年零3个月，经历了希望、失望、绝望，终于下定决心，完成了人生中第一次跳槽，用很多民生银行同事的话来说，“脱离了苦海”。不知从什么时候开始，我就一直在策划着，待我离开那个鬼地方，一定要写一篇文章，题为《那些民生银行教我的事》。
从哪里说起呢？恨到极致，竟一时语塞„„首先普及一个基本常识吧，民生银行的员工大致分为两种：正式员工和派遣制员工，包括我在内的后者，可以简单地理解为二等公民，在工资、福利、地位、权利等等所有方面，都是低人一等的。
我们的故事，就从这里开始„„
1、民生银行告诉我，唯一不变的东西，就是变。
我们刚入行的时候，行领导、人力资源部老总等大人物一直反复申明，我们是优秀的，我们是民生银行第一次大规模招收的厦大研究生，我们是与众不同的，我们当然是正式员工，我们只要通过若干个考试就可以顺利转正，我们是民生银行未来的希望。
我们深信不疑，于是，上缴了就业协议书和就业推荐表原件，从2010年1月到6月，我们边写毕业论文边全日制实习，经常加班加点，报酬是区区每个月800元。4月份，我因为写论文等原因请了11天假，结果，我当月的工资是280元。我一辈子都记得。
6月，毕业手续开始办理，这时我们才意识到，我们半年前就交给民生银行的就业协议书，民生银行还没有盖章。学校开始催我们赶快签协议，否则户口要发回原籍。我们频频询问人力资源部，得到的答复总是：行长不在，不能签字，再等等，云云。日子一天天过去，签就业协议的截止日期马上就要到了，我忍无可忍，冲到人力资源部，跟分管此事的人吵了一架，部分对话如下：
“半年了，为什么手续还没办好？”
“张行长经常不在„„” “我昨天亲眼看到他在！”
“他很忙，很多人找他„„”
“忙到连签个字的时间都没有吗？”
“他下次应该会签„„”
“那么多‘上次’都没签，凭什么‘下次’会签？！” “你要相信我们„„”
“我没办法相信。不签就算了。”
如今想起来，如果当时不签，就好了。反倒落得一个干干净净。
可是不幸的是，在这次吵架后两天，他们竟然就把就业协议书签好了。我记得很清楚，“是否解决户口”一项，他们在“是”上打了勾。是为伏笔。
6月末，我们毕业了。民生银行那边突然“通知”我们：正式员工的名额没有了，我们将全部签派遣合同，光荣地成为第一批研究生派遣制员工。经过无数次集体
协商、抗议，我们终究没能“抱成一团”，一个一个地，乖乖地成了民生银行的阶下囚。
如今想起来，如果当时真的能集体辞职，该有多好。
2、民生银行告诉我，要不断提高对自己的要求
2010年初，民生银行个贷客户经理的转正标准是日均储蓄存款400万元，过了几个月，变成了600万。一穷二白的我对同事小杨说，对我来说都一样，反正都是遥不可及的目标；小杨说，不一样啊，400万一张彩票可以解决，600万解决不了。到了2010年底，600万变成了3000万（储蓄存款和对公存款都可以）„„到了2011年初，又变成了3600万。注意，这只是作为正式员工的最低值，如果你不幸，哪个季度的日均存款降到了2999万，sorry，继续当回你的派遣制员工吧！
当然啦，并不是所有达到转正标准的员工都可以如期转正的。比如我们部门两个女员工，一个达标已一年，另一个达标已半年，行里就是不给她们转正，理由灰常充分：没有名额啦，慢慢等吧！但是与此同时，若干个新员工连试用期6个月都没到，却陆续转正了。这几个幸运儿，要么是领导的亲戚，要么有大把的资源，例如储蓄存款7000万之类的。所以，连愚钝如我者都看出来了，民生银行的“名额”是留给某些人的。如果投胎投得不好，抱歉，要么等，要么走，请便。3、民生银行告诉我，玩的就是心跳
整个2010年，民生银行都在拼了命地发展“商贷通”业务（个人经营性贷款），给各个分行和支行都下达了高不可攀的任务指标，所有的客户经理都卯足了劲，夜以继日地发放贷款（窃以为，违反了“三个办法一个指引”中“不许突击放贷”的规定），然而，到了11月份的某一天，突然，突然之间，总行下达了指令：停止放款。前一分钟，放款如火如荼，后一分钟，世界戛然而止。有的客户已经做了抵押，甚至借钱把按揭结清了再去做的抵押，有的客户已经做了阶段性担保要提前放款，有的客户已经存了保证金„„在民生银行看来，神马都是浮云，客户的死活，客户经理的死活，与它无关。
从这一刻开始，民生银行的额度身价倍增，利率上浮20%怎么够呢，要改成上浮30%，上浮50%，上浮80%！想放款吗？来签“合同变更申请书”吧（看到了吗，这是“申请”书！！）合同虽然已经签了，虽然里面已经规定利率水平，但是人是活的嘛，合同可以“申请变更”嘛！民生银行多么灵活，多么聪明啊！！
贷款价格提高后，很多存量客户都遇到了问题——之前审批给他们的贷款定价是较低的，如今市场价提高了，该怎么办呢？别急，民生银行早就想好了对策：想继续用钱吗？行啊，提高利率，增加保证金，派生存款，把你们公司的基本户移过来——什么，其中有一点做不到？哦，那不好意思，你不是我们银行的目标客户，我们要淘汰你！
11月份的某一天，领导给我们开会，传达了一个与每个个贷客户经理息息相关的消息：第三季度（7-9月）的贷款营销费用（可以理解为奖金），要打5折（事后经计算，我们认为是打了4折），第四季度的，要打3.5折。为什么呢，因为你们只顾做贷款，却没有让贷款派生足够的存款。我就不明白了，第三季度之前为啥不说？第三季度都过去了，你再说要打折，这不是明摆着不给我们补救的机会吗？算了，多说无益，民生银行玩的就是心跳。2011年2月份，第三季度的营销费用终于发给我了（看看吧，拖欠了多久！），本来应该是5000多元
的，打折之后，变成了2000出头；由于我没有完成销售某只烂基金40万的任务（我无愧于客户！），被扣奖金400元。于是，5000多，就这样变成了1700。面目全非啊。
4、民生银行告诉我，工资与工龄没有必然联系
我在民生银行的时间虽然只有短短1年多，却见识了两次民生员工的收入锐减。一次是去年，客户经理的贷款积累被全部抹杀，一次是今年，贷款取消营销费用，很多员工的业绩工资也直降至0。所以，绝大多数派遣制员工的工资，变成了800块。如此大的工作量，如此低廉的工资，如此的令人心寒。
5、民生银行告诉我，思维要敏捷，逻辑要清晰
2010年10月，我打算买房。买房则需要厦门户口，而我们那一批10多个厦大研究生，届时都还是“黑户”，也就是说，6月份从厦大毕业以后，民生银行迟迟没给我们办理落户手续。我多次找到人力资源部请求尽快落户，对方总以忙作为托辞，拒不办理。我说：在就业协议书上你们不是承诺要解决户口吗？对方抛过来一个迷惘的眼神：有这种事吗？
约定过户的日期越来越近，我不得已找到人力资源部L总。在L总办公室，我可怜巴巴地诉说，边说边掉眼泪，请他们帮忙尽快解决户口；结果经验老道的L总不慌不忙，娓娓道来——“你怎么连相关政策都没弄清楚，就敢贸然买房呢？你应该先搞清楚买房需要什么条件，看看自己符合不符合，再考虑买房，现在呢，你自己犯了错误，却要求我们来配合你，这不是弄反了吗？你看，我都没有户口，我都不敢买房（你信吗？），你们竟敢去买房？”我被此番有理有据的抢白震惊了，二话没说，起身离去。人在做，天在看。不是不报，时候未到。
6、民生银行告诉我，活到老，学到老。
2011年开始，在副行长的大力推动下，民生银行开展了一项大型学习活动，号称“精英培训班”，说白了，就是每个周六的上午，或者是上午和下午，派遣制员工和行员等级较低的正式员工，都要到分行接受培训。再说白一点，就是我们这些等级比较低或者没有等级的人，从此与双休日无缘，改为享受单休日。劳动法规定，占用员工业务时间培训的，须向员工支付工资；而民生银行认为，没让你们交钱就不错了，有培训可以参加，就谢天谢地吧！如果说这是一项福利也许也对，但是呢，如果你哪天没来享用这个福利，你会发现，你的工资少了一些，其对应关系是：缺席一次培训，工资少50块。
7、民生银行告诉我，只有利益是靠得住的
在民生银行，大多数人与人之间的关系，是赤裸裸的利益关系。合作之前，一定要先把如何分利益谈清楚。我离职之前，一位资深同事还在说，民生银行最不讲究的就是给别人义务劳动。没分你好处？那你还给她干什么活？不理她了！为了利益翻脸为敌的，为了利益诽谤他人的，甚至即使不利己也要损人的，大有人在。所有的一切，都是要量化的，都是要货币化的。多么客观啊，多么公正啊！在这里，没有所谓的归属感。单纯为了集体荣誉感而做事，简直是天方夜谭。
8、民生银行告诉我，人要有一点质疑的精神
承诺给我们正式员工，结果变成了派遣；承诺给我们正式员工待遇，比照12级7档员工的待遇（13级是最低档，12级7档是12级里面最低的），结果，盼星星盼月亮盼到了中秋、国庆双节，指望多拿点过节费（我们部门一个12级7档的同事拿了3000多，一个11级的同事拿了6000多），不料，9月末该发的钱，拖到10月末才发，金额是：税前500，税后300多。看着工资单，我当即破口大骂。后来，我和其他3位研究生同学被派去参加银监局“三个办法一个指引”知识竞赛，赛前被告知，“张行长说了，如果你们拿了第一，就考虑把你们几个全部转正。”我哈哈大笑。太可乐了，你不觉得吗？连我妈听了都不信！
9、民生银行告诉我，不管里边咋样，外边一定要光鲜
最直观的，民生银行所在的写字楼——立信广场，实属厦门一流的写字楼之一。民生银行虽然只是租户，却打通了某些关节，在这栋楼的外面挂起了硕大的招牌，以至于无数不明就里的市民和客户把这栋楼当成了民生银行的私有财产。高，实在是高。往深层次说，纵然有我上述N条事实，民生银行仍然获得不少荣誉，其董事长也曾获CCCT年度经济人物，着实风光了一把。前些时日，厦门评选“感动人的管理”企业，民生银行强制要求每个员工至少发短信投票20条，有监控，否则就XXXX（此处省略十余字），牛X的是，在投票结果公布之前，民生银行就知道自己获奖了，为什么呢，因为工会在组织我们排练节目，要在颁奖晚会上演出。不服不行啊，公关力量大！
10、民生银行告诉我，经济学原理很正确，资源是最稀缺的要素！
民生银行最喜欢的，莫过于带着大量存款资源投奔自己的人。只要你有资源，你就可以在这里横行霸道，肆无忌惮，不上班？没关系！不打卡？无所谓！存款资源少一点也没事，社会资源来弥补嘛！老爸是高官？老公是领导？欢迎欢迎！怎么，谁欺负你了？别怕，行长给你撑腰！而像我们这种所谓的技术性人才，哎，太稀松平常了吧，一抓一大把，多一个不多，少一个不少，没有资源，再能干活，也无非是个打杂的命。
以上仅仅是冰山一角。还有更多更黑暗、更难以置信、更难以启齿的真人真事，我不能在这里直言，以免玷污了我的一寸天地。都说社会是现实的，不知是幸还是不幸，刚刚毕业，我就阴错阳差地进入了现实的社会中最最现实的一个公司。我离开了，带着一年多的历练。带着对人间冷暖的一知半解。但愿我的理解都是错的，但愿这一切都没有发生过。
我曾在QQ签名里写道：如果找工作就像找男朋友一样，找到了这一个就不再想下一个，才是真正的幸福。可是，世间有多少人，能把第一份工作坚持到最后呢？不是我三心二意，而是此地真的不能久留。辞职后，我多次表示，我这是以实际行动，捍卫厦大研究生的尊严。很多人嗤之以鼻，不懂得这是我的心里话。
民生银行招聘面试流程及问题汇总 银招网（yinzhao.net） 民生银行招聘面试流程及问题1 进入会议室面试，自由组合，每组7个人，但认识的人不能在一起，面试共分三个环节，
的一个环节室小组内交流、认识，最后推选以为同学介绍小组成员，我们组只有一个男生，
于是被推选为组长，这一环节首先展示了大家的风采，感觉我们组介绍得毫无特色，也很简
短。最后一组得31号介绍就比较好，按照专业把大家分类，然后冠以专家之称，虽然夸大，
但给人得印像很深刻，美中不足得室时间把握不好。我发现这个环节要注意的就是语速、表
情、特色。
接下来室自由举手回答环节。
1.首先为打开思维，让我们说出转头得用途，答案归纳起来也就是这几种：建筑、暴力、
铺路、垫东西、塞缝隙、抛砖引玉。这个问题我没有举手。
2.第二个问题是关于餐厅得感受、建议。这也是安排我们在餐厅回答试卷得原因把。我
想到得就是餐厅墙壁上关于饮食习惯的宣传画，感觉很好，也符合餐厅这个气氛，但是总感
觉这个餐厅不是很温馨，没有体现以人为本。等到我组织好自己的想法时，举手的人很多了，
我没有轮上机会。
3.接下来是询问我们关于考试的感受，这份考卷应该是让我们备受打击把，很多同学都
谈了自己的看法，有人说很全面，但也有人说英语考的太少了，说这样的笔试没有意义。
4.这个问题是一位老总问的，他首先谈到了迈克尔波特关于竞争优势的理论，以此让大
家谈一下银行的处境，以此讨论民生银行的优劣势，我暗自高兴，我早上的时候查资料正好
看到这个，所以很快的举手回答了运用竞争优势理论分析我国银行业的现状、以及民生银行
的竞争力，但是被这位老总打断了，他一会说为什么选择民生银行、一会说民生银行的优势
是什么，接下来也有几个同学回答了这个问题，似乎都不合他意，我想大家可能都没有明白
他的问题是什么把。
5.问我们了解民生银行的渠道，了解什么信息，这个问题很苛刻的，你不能列举那些我
们都能查到的东西。于是有人谈到了民生银行的一些问题，如没有明确的信用卡、招聘工作
做的不好、不能留住人才等。我打算结合我曾经做过的银行业务调查来谈这个问题，可能最
终主持人没能给我这样一个机会。从中我也发现自己的反应太慢，如果早点想好，早点举手
会有很多机会的。
6.要求我们用合作、阳光、操作、成功、探索，我想到的是把客户服务中心当主语，可 是这是我的弱项，语言组织能力真差。
7.根据两个情景即席发言。其一是公司创业瓶颈、销售遇到了困难，作一个动员发言。
其二是在新产品推出发布会上做发言。我准备了第一个问题，主要考虑从三方面发言，分析
原因，分析产品以增强大家信心、推出奖励计划以激励。这个问题我举手还是挺早的，不知
道是不是手举的不够高还是主持人没有看到我，其他同学也就这个问题发言，但没有一个人
提到奖励计划，但是我相信这个对于动员来说会很有效的，这样是我看学徒学到的。
8.这个问题也是以为老总提出的，关于从基层做起的想法。
9.要求象一位老总推销发言桌子。首先的一位同学就主要凸显桌子所显现出来的公司的
规模、气派什么的，这个思路挺好的。也有两个同学被评委叼难的，比如说一位老总说我就
是不喜欢这种桌子，另一个说我没有时间不能听你推销。这时候发现自己看的余世维的讲座
在这里能派上用场的。
第三个环节是case讨论。
1.山脚下有两个石匠，有人走过去问他们在干什么，的一个石匠说：;我的生活就依靠这
个工作，第二个石匠一边敲打石块一边说。;我在做世界上做好的石匠活。第三个石匠眼中带
着想象的光辉仰望天空说：;我在建造一座大教堂。如果是你怎么选择。【民生银行咋样】
2.假定你是一名经验非常丰富的信贷人员。一家企业向银行申请贷款，需要你对该企业
进行调查并写出调查报告，现在出现这样一个情况：你发现了企业的一个问题。这个问题对
该笔贷款的风险会有一定影响，但据你的经验判断，发生的可能性比较小；另一方面，你非
常了解评审部门对这个问题比较敏感，如果将这个问题在你的调查报告中反映出来，评审部
门极有可能不批准该比贷款。该比贷款的发放不仅对你个人的业绩非常重要，而且会影响到
你所在团队其他成员的利益，同时，你所在部门的领导对这个项目业非常重视。你会怎么办。 民生银行面试流程及问题2
1.先填写个人信息，有一张表，姓名，毕业院校，专业，身高，期望薪水。
2.招聘官发问：
1你应聘什么岗位：
2你对银行的营销了解么？
3.你说说你到公司后会做些什么？ ——业务员，客户代表。做营销的无论你是什么学历，最开始就是做业务员。 当然，我认为我最终不是想做业务员，更多的是要做公司的策划，管理人员。业务员更 多的是让高中生去做更适合些。做业务员是锻炼一个人最基本的素质和熟悉公司环境。
我认为我的专长就是做策划，做品牌。现在银行业的竞争已经发展到品牌的竞争，而不仅仅
是服务质量的竞争了，而且银行的核心竞争能力很大程度是可以模仿的，只要有10个亿我就
可以开始做银行。因此，必须从品牌上来打造银行的差异化。品牌的竞争最终是情感的竞争。
顾客喜欢否，就如民生银行来说，他定位在中高档次，但是他推出的产品是否符合中高档次
的消费者了？是否满足他们的需求了，在产品设计上就很关键了，从开始的营销调研到最后
确定一种新的产品这是非常关键的，产品设计的怎么样也影响到业务员推广的难度，营销大
师说一个好的产品能自己推销自己就是这个道理，他非常贴切顾客的需求，顾客才满意。产
品设计好了，在推入市场是方式方法也很重要，如民生银行的推广人员像个摆地摊的，那很
明显不是一个很好的决策
4你认为你能客户经理也就是你说的业务员，能做多长时间呢？
5.公司提供实习岗位，你有时间么？
6.你知道，实习是不带薪水的吗？
7.你的期望薪水是多少？
8.最长你愿意做业务员多长时间？
9.你愿意来实习吗，在你学习完成的情况下，实习实际上是一个双方相互了解的过程，
因为在实习完后我们会给签约，你才会有薪水。 资料来源：南京天梯金融培训 地址：南京鼓楼区广州路5号君临国际2幢402室（南大广州路大门对面） 另附：银招网网址（yinzhao.net）篇二：2014民生银行笔试面试经历 2014民生银行笔试面试经历 从九月找工作到现在签了第一份工，回想起来过程还是挺跌宕起伏的，只是楼主现在已
练就一身金钟罩铁布衫，抗挫折能力奇好，这才有信心能够不偏不倚地把对民生的所见所感
写下来，供同届同学和师弟师妹参考。 广发来我校面试那天，楼主接到民生业务某部的电话，是去面试小微客户经理助理的通
知。不同于校园招聘，这份工纯粹是客户经理给自己招实习生，所以楼主是带着观望的心态
去的。面我的客户经理很干练很职业，话说的也直接，一面就了解到民生的人事体系是从见
习生到派遣制再到正式员工的进阶层级，见习生转派遣1000万，派遣转正式3000万（实习
一个月后调低至2000万）。见习生没有工资，带你的客户经理或所在支行会酌情发给你1000
元的车马费，这笔费用不走人事，纯粹领导对你的补贴，是包干的；派遣员工是跟fesco签，
无级别，有工资，多少不详；正式员工就不用多说了，13级起步，入职新人前三年的首要目
标就是转正。当然，以上是楼主了解到的客户经理这个渠道的基本情况，校园招聘进来的同
学应该是有所区别，但这个进阶程序是不变的。经理让我认真考虑一下，如果我ok，下一次
通过行长面就可以开始实习了。 第二天我电话了经理愿意试试看，第三天接到行长面试。行长面就是压力面，因为小微
客户经理的工作异常繁杂，既要下户跑市场又要回行准备报审材料，所以行长问我的问题基
本是围绕能否吃苦的角度。算是预防针吧，楼主曾经也想过如果就业形势真的太差，就咬牙
在这坚持三年也没啥。就这样，楼主成了小微业务部的一名实习生，没签合同，不领工资，
每天学校公司两边跑，偶尔参加一下其他银行的笔面试，寄希望能签个正式工。 小微客户经理的工作其实蛮有意思的，感觉有点像开着运钞车看谁有钱就借钱给他。民
生今年一整年都在发展小微业务，各种政策和资源的倾斜，所以比起其他追赶的对手，民生
的小微业务做得确实不错。但小微就意味着风险，所以这样超高速的放贷到底能不能持续，
持续多久，是我在支行实习每天思考的问题，要知道如果真的进来了，哥就指着多放点款早
日转正了，按10%的贷款存点算，3000万的存款等于我得放3亿出去，一个熟练的客户经理
一年的放贷量差不多是1到1.5亿之间，所以你现在知道转正难度有多大了吧。 另外在楼主实习的那个部门里，每个客户经理都配备了一个实习生，来协助他们完成材
料整理筛查和通知客户完善报审材料的工作，他们自己就是跑市场寻找新增。这样的工作模
式高效且灵活，但缺点就是建立在实习生廉价劳动的基础之上。不过想想也没什么，一个没
资源没背景的职场菜鸟有人带着你学东西已经不错了，只要你自己能坚持下来，进步会很快
的。 带我的客户经理身兼行里他职，级别6级，年收入大概在40-50w，办公室里的其他客户
经理级别大概在9-7级，年收入在15-30w不等。 实习到11月的时候，其他银行和企业的笔面试也接踵而至，本着最低银行正式员工的求
职标准，楼主后来还是签了同城招行的管培。民生的面试还在进行中，如果楼主有幸又能回
到民生分行，那真是前世修来的福气，求职旅程也就圆满了。篇三：民生银行实习生面试的
面经
民生银行面试技巧1.他们这样拒绝你 一般hr拒绝面试者的时候有两种方法。一种叫
“明拒”，简而言之就是当场告诉你，你不合格可以回家了。另外一种方法是“暗拒”，通常
会说先请你回去，他们需要斟酌的时间，一个星期之后来等消息。然后一个星期后，甚至n
个星期后一点音讯全无，石沉大海。最让人不喜欢的拒绝方式就是这种“暗拒”，处于对面试
者的尊重，即使是拒绝别人了也应该让对方及时知道，让别人可以到其他地方求职，拖着面
试者浪费他们的时间是很不道德的行为。 民生银行面试技巧2.被拒不一定是你的错 以前听说过有这样的hr，，特别“拽”，一个本科生把简历送过去，他看都不看一把扔了
出来，说研究生以下的人都没有进过我们公司。但明明发布的招聘职位本科生就可以胜任，
再说谁就一定说研究生能力强过本科生。对于这种情况下的“被拒”，被拒人多少很胸闷，其
实仔细想来，这完全不是他的错。问题反而在于招聘的人，他们根本就不懂怎么样去招聘人，
有什么样才能的人才是他们要的人。比如跟一个刚刚大学毕业的人去谈现金流，你说合适吗? 民生银行面试技巧3.就因为我是“菜鸟” 很多人在琢磨，为啥刚大学毕业的出去找工作那么容易被拒绝，而那些久经沙场职场“[被
过滤]湖”却百发百中呢?关键还在于经验。谁知道这些“[被过滤]湖”们以前比你更“拒无
霸”呢!他们在面试一个新的企业时，都是做过功课的，首先会把这个新的企业摸透，把这个
新的职位摸透。自己身上有哪些能力会让对方看中，再结合以前自己“被拒”的宝贵经验，
勇往直前，愈挫愈勇。若有点阿q精神的话，就应该这样想，被拒绝又怎样?我有能力，他们
不让做
这工作，难道还能抢了我的能力?此处不留爷，自有留爷处。 民生银行面试技巧4.“被拒绝”也是面镜子 说到底找工作的过程，是招聘者和应聘者之间一个互相选择的过程。在你推销自己的同
时，对方也在把公司推销给你，他有主动性，你也有。老是被拒，的确郁闷。但古话说：有
得必有失。“被拒绝”也是面镜子，让你看到自己的优点和不足
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