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公积金贷款买房流程
第1站
需要具备以下条件
1.必须是企业或事业单位正式职工；
2.在贷款前,须连续缴存住房公积金一年以上；
3.具有不少于住房总价30%的自筹资金，作为购房的首付款。其中包括公积金提取。
（注：提公积金只能提整数，比如你的公积金里有31600元钱，只能提31000元，所提钱数+所交现金=首付钱数，即零头要用现金交）。 第2站
贷款前需要准备
找所在单位的房产员办理提取公积金手续，去之前带全以下资料：1.结婚证（已结婚的必须带）；2.身份证；3.购房合同；4.开发商开的证明；5.房产员审核后，领取公积金支取单。
第3站
办理公积金转账手续（付首付）
1.拿公积金支取单到住房公积金管理中心（让胡路区：管局和油公司的职工在西宾建设大厦办理。乘坐6路或113路到十一区下车，往前走100米处的中国建设建行）；
2.排号办理公积金支取手续，需要准备以下材料：
①身份证；②开发商开的证明；③购房合同（合同复印一份）；
3.住房公积金管理中心审核后，办理公积金转账手续，3天内会将资金打到开发商账户里，到开发商处领取收据，首付完成。
第4站
贷款所需资料
1.户口本原件及复印件（家庭全部成员户口资料，用Ａ４纸复印２份）；
2.结婚证原件及复印件（Ａ４纸复印2份），离异者需提供法院判决书或离婚证（Ａ４纸复印２份）；
3.申请人（配偶及共同还款人）身份证原件及复印件（身份证双面复印，Ａ４纸复印３份）；
4.商品房购房合同原件及复印件１份（Ａ４纸复印）；5.首付收据，公积金转账收据原件及复印件２份；6.售房保证合同３份（原件）。注： ①借款年限最长不能超出退休年限；
②未婚的要到公证处做单身公正，离异的出具单身证明；
③交完首付余下的７０％都可以贷款；
④贷款时间：除了双休日和节假日都可以。
第5站
在“贷款受理”窗口交贷款资料
第6站
等通知、签合同、交担保费
1.借款人夫妻双方持身份证原件；2.一张建行储蓄卡；3.复印件（必须是借款人本人）。
第7站
等通知放款所需材料
1.借款本人持身份证原件；2.住房公积金借款合同原件。
注意事项
1.办理申请，签合同(借款合同）时，夫妻双方必须同时到场；
2.提前还款必须满一年以后办理。
公积金贷款你不知道的四大误区
近日，住建部、财政部、央行三部门联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，此次“公积金新政”将公积金申请条件放宽，这让广大职工在使用公积金时更加便利或享有更多实惠。
然而，在实际生活中，不少购房者在使用公积金贷款买房过程中常存在一些误区。那么，对于有贷款购房需求的购房者来说有哪些问题需要注意呢？
深圳劳动律师文开齐为你解答误区：
误区一：公积金账户余额做购房首付
很多人都认为既然公积金是职工购房福利那么理所当然地可以用来支付购房首付。
其实不然，因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。
误区二：子女使用父母的公积金贷款
子女不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。
在住房公积金购房申贷问题上，则视为两户人，子女和父母之间是单独分开的，即两个家庭。
误区三：装修房子可以提取住房公积金
住房公积金仅用于职工购买（含二手房）、建造、翻建、大修自住住房时可以提取。 装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。【公积金购房】
误区四：提取总额可以超过房款总额
公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，贷款购买的房屋总价为30万元，而公积金存储余额有40万元，就只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。
公积金买房一直是广大买房者选择的一种贷款方式，但也不是买了房就能贷的，审核条件或多或少存在较为严格的特点。那作为公积金买房借款人，我们又要做好那几点尽量把公积金贷款给拿下呢？
1、保持良好的信用记录
信用记录就不用说了，任何贷款审核都需要查你的信用记录，从你的征信报告中获取逾期记录从而成为公积金管理中心决定是否给你贷款。就算没被拒绝，你的额度以及利率都会打折扣；
2、工资越高能贷额度越高
个人住房公积金月缴存额=月收入*住房公积金缴存比。
你和公司的每月缴存公积金都是按照比例逐月划拨的，每月额度越高，公积金额度越多，就能贷的额度越高。
3、有贷款计划先别提取
贷款额度跟账户余额是正相关的，如果之前办理过提取，账户余额就会少。 通常贷款额度不得超过账户余额的10倍(账户余额不足2万就按2万算)。
4、取出父母公积金帮忙还贷
父母没有购房需求，他们的公积金有两个用法，一个是退休后提取出来做养老金，一个就是子女公积金贷款额度不够时，可以用父母可以帮忙。当然这得看所在地是否有相关政策。
6.债务在身高额难申
公积金管理中心审批额度时会考虑借款人现有贷款状况，如现有贷款月应还款额过高，占月收入比重过大，无疑会阻碍公积金房贷。
7.夫妻均为首次购房额度会高
夫妻双方同时使用公积金贷款，额度一定是最高的。但是如果一方婚前买过房，就算没用过公积金贷款也有可能被拒之门外。在北京，名下已有一套房产的， 公积金贷款利率提高1.1倍至4.95%，首付比例上升至6-7成。 建议：夫妻俩想申到最大额度的公积金贷款，婚前最好先别置业。
8.还贷期最好不会退休
公积金管理中心通产会考虑到申请人的年龄，如果在还贷期面临退休，养老金通常低于工资，那么能申到的额度也会大受影响。如果夫妻两人年龄相差较大，就让更年轻的一方申贷。 想申请20年期的高额度公积金贷款，最晚在39岁(男性60岁退休)办理公积金贷款。
9.丈夫更能申到高额+长期贷款
如果夫妻年龄差不多，决定两人中的一人来申请贷款，那么丈夫作为贷款人能申到的时间更长，额度更多。
10.房屋面积大不等于可贷额度高
许多地区都以房屋面积规定了可贷款比例，如首套房建筑面积90平米以下，可贷款比例占房价80%，而房屋面积90平米以上，贷款比例就降至房价的70%。
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公积金贷款买房好处多 核心内容：公积金贷款买房相对于商业贷款而言具有利率低，年限长，还款方式灵活等优点。想要通过公积金贷款买房需要是正常缴存住房公积金的个人，贷款是用于购买贷款人认可的经济适用住房等条件，并办理公积金贷款申请手续，以下就由法律快车小编为你详细介绍。
公积金买房条件：
1.借款人是在“公积金中心”正常缴存住房公积金的个人；
2.借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房；
3.具有城镇常住户口或有效居留身份；具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
4.具有购买住房的合同或有关证明文件；
5.借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证；
6.借款人有支付不低于购房所需资金30%款项的能力；贷款人规定的其他条件。 公积金贷款买房的好处：
1.此类贷款利率要低于商业贷款，5年以内（含5年），月利率3.45‰，年利率4.14%；5年以上，月利率3.825‰，年利率4.59%。国家规定公积金贷款额度最高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。
2.公积金贷款年限较长。国家规定贷款期限是一至十年，最多不超过二十年，银行一般要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。
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3.银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。
3.可提前还贷。住房公积金贷款正常还款满半年后，可进行提前还款。即可办理提前部分还贷，也可办理全部还清，提前还款均不收取违约金。公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。
公积金贷款买房流程：
（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续
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教你四趟办完公积金买房办手续流程
公积金买房办手续流程
看会了买房不求人，少跑路
如果你看好某套房子，决定买房后，就少不了要办一些手续，如果用住房公积金按揭购房，相信这篇文字会对你办理购房手续有所帮助。
办手续前要准备好以下资料：户口本、身份证、结婚证和收入证明（就是先由单位出具一份收入证明，然后复印以下你的工资单，拉一个最近三个月工资流水账，这个你到发工资银行人家很快就给你办了，他们知道怎样做）如果单身就得到民政局开一个单身证明，不过去民政局之前别忘了带上单位证明。这些东西在办所有手续时都随时携带，最好每种都复印十来份，复印时注意：户口本印第一页和你们夫妻名字的那两页，身份证正反面要印在一张纸上，两人分开，结婚证因开头页和有你们照片的那一页，印在同一页纸上。
第一趟是签合同，付首付。因为要针对合同内容及优惠额和售楼部进行详细讨价还价，所以，你要单放一个半天来完成它，不要着急，谈好了可以省几千块钱。签合同时有优惠，如果同时又几个买房的一起签还有优惠，首付比例大了也优惠，如果总房价里有几百元的零头可以通过谈判省掉„„
这一次出了带前面准备的材料，最重要的别忘了带首付款，提前问清是收现金还是刷卡。合同签好后至少复印四份，下面会有人收，这时复印售楼部不收钱，以后再印还收钱还耽误事。
第二趟比较忙，可以办房产查询、交契税、公积金贷款申请、公积金提取申请和按揭银行卡，所以这一趟你至少要去三个人排号。 房产查询：首付完成合同签好，下一步就是到房产局办首套房证明，区房产局时除了带户口本结婚证身份证以外还有购房合同。办着道手续最好早上六点多就到房产局“房产查询处”排队等号，否则，如果当天人多，你叫的号太大有可能办不成，跑了冤枉路。拿到号以后，在取号机旁边的值班台上拿一张登记表，填上你们夫妻的姓名身份证号，就可以排队办理了。
交契税：首套房证明开好以后，赶紧到收契税大厅里缴纳契税，这时候还得排队，所以你们夫妻一开始就要分好工，一人排一个地方，如果你交契税的队排到柜台了，首套房证明没办好，你就和你后面的人换位，没有不同意的。（首套房查询不需要夫妻同时在场）
公积金贷款申请：契税交完后就是拿着上面所有的手续以最快的速度到所在区住房公积金管理中心申请贷款，这里也需要排号，要保证不耽误事，就需要你们一起去的第三个人提前到区住房公积金管理中心取一个申请公积金贷款的号，同时再拿一个领取公积金的号，在大厅里等你们。当然如果号到了你们没到还是和前面一样，和后面的人换号，没有不同意的。在这里你叫上他们所要的材料后，工作人员会让你填一张贷款申请表，然后她再告诉你下一步。
提取公积金申请。贷款申请办好后，你就可以提取你公积金账号上的公积金余额了。这一步比较快，还在这个管理中心大厅，不过柜台不同，你把她要的材料交上去之后，她会让你填一张公积金提取申
请表，要注意别把你的工资卡号填错了，否则钱就打到别人卡上了。这些办完后，最多三个工作日，你的工资卡上就会有一笔钱到账，那是你公积金半年以前的余额。
按揭银行卡：当以上四件事办完后，也就到了中午下班时间了，不过你们三个不要急着回家，先找地方吃点饭，（反正你回家也省不掉请你带的那个人吃饭），在下午一点钟到售楼小姐告诉你的开发商业务银行（这个你得自己问），先在大厅取号机上取一张办理业务的号，向旁边的保安要一张办理业务申请书，填好后就坐着等他们两点半以后上班，你需要在这里办一张银行卡，以后你的住房基金就直接打到那个卡上，你就不要操心交按揭了。当然如果你的住房基金不够的话，你还得往这个卡上存钱。这一切办好后你就可以高高兴兴地回家了，因为你这一趟办了五件事。
第三趟办理房产预抵押委托。你的按揭贷款是以你将要购买的房产作抵押的，贷款申请批准后，售楼小姐会给你打电话，让你到房产局做房产抵押。这一天你还得向第二步一样去早，还是三个人分别排队取号。你们夫妻到区住房基金管理中心取号，你取的号是贷款，看看你前几天办的那个银行卡是哪家的就到哪家银行的柜台上告诉他你办房产预抵押，他会告诉你怎样做。记得在这里要填一直贷款委托书，还要交120元钱。这个办好你可以赶紧到房产局碰碰运气，如果人少，你还可以把预抵押手续办了。如果不行就得跑第四趟了。 第四趟办理预抵押：和原来一样，六点钟到房产局大厅办理业务处的取号机上排队拿号，他们会要你的身份证，你先准备好，省得手【公积金购房】
忙脚乱。拿到号以后，如果离8点还远可以先随便吃点饭，不过你事没办好，估计没什么胃口，还是老老实实地坐着大厅等候区的椅子上等待他们上班、叫号吧。叫到你之后，你就到柜台前把他要的手续给他，（以前办手续准备的材料以及中间人家给你的材料都随时带着，就不缺东西了）他给你审查一遍后会叫你到收钱的地方教80块钱。然后拿着交费的票到大厅里的收费处换一个正式发票，拿到你交材料的柜台后，一切就齐了。
最后，工作人员会让你给开发商的业务银行打一个电话，让他们派人到柜台签个字，至于给谁打电话，你还要与卖给你楼的那个小姐联系。
到此，一切手续完成，就等着银行通知你如何缴费吧。
公积金贷款买房需要哪些条件？
“
以。按照目前的一线城市房价，小伙伴们如果想买一套房都需要通过贷款来实现，而随着去年不少城市都提高了公积金贷款的最高额度，加上公积金贷款利率低，选择公积金贷款来购房越来越受到大家的青睐。但是这个最高额度并不是所有人都能申请到，要想申请公积金贷款最高额度，需要满足以下条件才可” 1．还贷能力高——有钱任性
所谓的还贷能力高说白了就是收入高，收入高说明购房人有足够的钱用来还房贷。 一般按照还贷能力计算个人贷款额度的公式为：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
使用配偶额度的计算公式为：[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。 由此可见要想贷到最高额度，没有足够的收入是万万不行的。
2．工作稳定——细水长流
工作稳定从一定意义上来说证明借款人具有稳定的收入来源，但是并不是所有工作稳定的人都符合条件，一般像在事业单位、世界500强等背景很“硬”工作的人更容易获得最高额度。缺钱？找“贷嘛”。
说到这里，小伙伴们是不是感觉有点赤裸裸的职业歧视呢？
3．房价成数高——最高额度可能性大
这里说的房价成数指的就是要申请贷款房子的总价乘以贷款成数得出的金额，买贵的房子相应的借款人其还贷能力也会高，正常来说买的房子越贵，需要的贷款越多。
计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数，打个比方：北京一套300万的房子，首付20%，那么剩下的80%，240万元就是房价成数，但是贷款最高额度也不会超过限定的120万元，所以以120万作为贷款额度，房价成数高说明申请到120万的可能性大了些。【公积金购房】
4．公积金账户余额足——让银行知道你的老底
我们都知道，公积金账户内的余额是职工个人和单位每月共同缴纳的，而贷款所需的额度是从公积金资金池划拨的，借款人在贷款之前支取过公积金，到买房子的时候却还想着能申请到最高额度，那些一直没有提取过公积金的人会同意吗？这么有失公平的事情公积金管理中心也不会做。缺钱？找“贷嘛”。
公积金贷款额度=公积金账户余额*倍数（一般为30倍，各地实际情况请咨询当地公积金中心）。
一般来说，公积金管理中心审批贷款的时候主要考察以上四点，当然也要以征信良好为前提，具体的计算细则还要咨询当地的公积金管理中心。
凡符合使用住房公积金条件的职工，应首先向所在单位提出申请，单位对职工的购房情况进行初审后，为职工出具加盖了单位印鉴的《成都市职工购建房提取个人住房公积金申请表》，职工持《购建房提取申请表》、身份证明及相关的购房证明资料到中心办理提取审核，经中心审核后，单位开具转账支票到公积金缴存银行办理支付手续。
购房提取住房公积金是否有时间限制?
职工购商品房、政策性住房、拆迁安置房都应在合同约定的付款期限内提取住房公积金。 购买二手房需在产权交易过户后，自产权证发证之日起30日内提取住房公积金。 职工因住房消费原因申请提取公积金，提取额有何限制?
职工购房、建造、翻建、大修自住住房的，提取金额受以下两项限制：
()提取金额不超过上一年度已结息金额(每年6月30日为结息日)。
(2)不超过当时购房、建造、翻建、大修需支付房款或修建费用。
职工偿还购房贷款本息的，提取金额受以下两项限制：
()提取金额不超过上一年度已结息金额(每年6月30日为结息日)。
(2)职工与配偶提取之和不超过一年的还贷总额。
职工本人购房，可以提取配偶的住房公积金吗?
职工在购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房和偿还购房贷款本息时，在提取本人住房公积金账户中储存余额不足时，可以提取其配偶的住房公积金账户储存余额，在提取时应同时提供双方身份证原件、结婚证以及购建房相关证明材料。
办理住房公积金贷款买房应按下列程序：
(一)借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
(二)市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
(三)贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续
特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为5000元，而每月公积金贷款还款额为500元，商业贷款还款额为000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息(共计2500元)，余额2500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金5000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。
如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。
【知识扩展】
住房公积金的法律规定
根据《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)及有关法规的规定，住房公积金的缴存、提取、管理等有关规定如下：
一、缴存范围：
国家机关、事业单位、国有企业、集体企业、外商企业、私营企业及社会团体的在职职工。
二、缴存基数：
职工的月缴存基数为本人上一年度的月平均工资。职工工资由计时工资、计件工资、资金、津贴和补贴、加班工资及特殊工资构成。月缴存基数最高不得超过县统计局公布的上一年度职工月平均收入的5倍。未超过5倍的，以实际工资为月缴存基数。
三、缴存比例：
1、县财政拨款的县直行政事业单位，单位缴存比例为5%以内，个人缴存比例为5～20%。
2、非县财政拨款的其他单位，单位和个人的缴存比例为5～20%。省、市驻华单位的缴存比例应先报其主管部门审核。
四、缴存额的计算：
将缴存基数分别以单位和个人×缴存比例。
五、缴存资金的渠道：
单位缴存的由单位筹集(华府办[2006]56号);个人缴存的在本人工资中扣除。
六、缴存办法：
由单位统一到市住房公积金管理中心
七、住房公积金的管理：
1、在承办银行为职工设立个人帐户，支取时经批准赁本人身份证办理。
2、个人帐户余额按人行规定的三个月利率计息。
3、缴存期间，职工退休、辞退、调离本县等或本人建(购)房可以申请支取。
八、参与缴存后的优惠政策：
1、单位和个人所缴存金额，均属职工个人所有。
2、个人帐户利息存税;缴存额12%以内免征调节税。
3、职工在购房时可申请贷款，贷款利率比银行贷款利率低33%
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