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“说实话，现在的银行做信用卡，很少有赚钱的，业内信用卡做得最好的某股份行，其信用卡中心的全部收益估计都顶不上一个省级分行的收益。”一位国有大行信用卡中心的员工小韦感慨道，若不是现在没碰上合适的岗位，他早就跳槽了。从信用卡的申领、使用到发卡后的管理，银行真的有很多苦衷。
信用卡申请：“银行没法了解客户的真实负债”
说起法院审理的信用卡纠纷日渐增多，小韦说：“可不是嘛，法院一提到信用卡的纠纷就特别头疼，甚至法院帮着银行追偿还被持卡人视为银行的帮凶。”据小韦了解，信用卡纠纷的特点是涉案金额小、涉案群体分散，对法院来说审理成本太高，银行起诉的成本也很高。“有时银行都会攒到一定的数量采取集体起诉。”小韦说，“你想嘛，一张信用卡，一般就几万块钱透支额度，就算恶意透支最后金额也不会很大，而最终法院调查，和银行一起追偿的成本往往会超过这个金额。”
对于在信用卡的申请阶段，法院所建议的银行应加强对申请客户身份的核实，小韦表示，银行很难了解申请者的实际还款能力。他说，即便银行相信申请者所提供的房产证明、工资收入证明均为真的，银行也不知道申请者的房产有没有抵押给银行以外的机构或个人来借款，或有没有向别人借钱，从而导致实际还款能力很差。
为解决这一难题，国有大行还可以凭借自己重金打造的数据库和风控模型对申请者进行评估，甚至做信用调查，而一般的股份行或者城商行则连评估数据都没有。“所以股份行发卡多采取追随战略。”小韦举例道，如果你有一张工建中农的信用卡，你再去申请广发、招商、中信的信用卡就很容易获批。因为它认为你已获得大行认可，肯定有一定的还款能力。小韦说，自己的一名朋友在出具建设银行的信用卡后，就顺利获批了一张广发银行信用卡，额度还和建行卡一样。据他了解，银行为抢夺客户甚至还有无稳定工作的家庭保姆也在超市门口被两家股份银行拖着办信用卡。
信用卡套现：“很多时候，银行只能睁只眼闭只眼”
小韦坦言，信用卡业务是个高风险业务，还不一定有高收益，同时成本还不低。除了不知道真实还款能力，冒着风险给客户发卡外，银行最大的风险是不知道客户会拿着卡去消费还是恶意套现。
银监会规定，信用卡只能用于消费，不得用于生产经营性活动。而据小韦介绍，事实上目前银行的监控没法做到很精细。比如目前作为刷卡消费结算环节的第三方支付公司为争夺POS机支付市场份额，竞相压低刷卡手续费率，有时整个刷卡最高的手续费仅为50元/笔。“有些商家就可以和持卡人合谋，每月都固定‘消费’一次，每次就把透支额刷爆，再私下和持卡人结算。”
特别是现在银行普遍推行的信用卡分期业务，该业务能使客户的一笔消费在1~12月内分期偿还，银行仅收取少量手续费和利息。该业务曾被银行视为增加信用卡收入的利器，但各家银行大打价格战，使得很多交易的分期手续费和利息都被免掉。
这就被“精明”的商家加以利用，帮助客户套现。据小韦透露，这样的做法很隐蔽，即便银行注意到这一客户可能通过透支信用卡来套现，但当银行要求客户出具购货发票时，客户也以发票没保存或者提供假发票来搪塞、欺骗银行。
难道银行就不能停掉客户的卡？对于记者这一“弱弱”的提问，小韦冷笑道，现在银行争着抢客户，你停掉，他就成为其他银行的客户了。目前针对恶意套现，银行普遍采取的手段是暂时下调客户的信用卡额度，以示警告。
“你以为银行不知道很多客户在这么违规得干吗？”小韦反问道。很多时候，银行是睁只眼闭只眼，“毕竟他也为银行带来了利息和手续费收入，如果这位客户再在银行买些理财产品，银行更不会过问客户的套现行为。”据小韦透露，毕竟需要业绩，银行拓展客户都很困难，更别提狠下心赶人走了。
特别是当互联网金融企业看上了信用消费这块大蛋糕时，银行更坐不住了。
今年3月，支付宝、腾讯分别和中信银行合作，拟推出虚拟信用卡产品，但很快被央行暂停。小韦分析说，很可能是因为该产品没有实物卡，仅通过网络直接办理业务，不符合当前银行业金融机构奉行的三亲原则，即业务员亲见客户本人、亲见客户身份证原件、亲见客户签名。
实际上，互联网金融的产品早已经渗透进信用卡领域。今年2月13日，京东的“京东白条”开始上线公测。
京东白条可以帮助大众消费者、网购用户在京东消费时，享受“先消费、后付款”的延后付款或“分期0元购”的分期付款服务。京东通过在线实时评估客户信用，“京东白条”用户最高可获得1.5万元信用额度，并可选择最长30天延期付款或者3~12个月分期付款等两种不同消费付款方式。
相较于传统银行，“京东白条”可在一分钟内在线实时完成申请和授信过程，而服务费用仅为银行类似业务的一半。
“这也是透支消费的一种模式，可还没有法律法规对其进行监管。”小韦说。
信用卡业务：“赔钱也要赚吆喝，没什么前途”
据小韦介绍，其实在国外，没有那么多利用信用卡恶意套现的案件。因为目前我国贷款利息高，高到很多个体户与其费力直接从银行高息贷款，不如多申请几张高额度信用卡，直接套现来得便捷。尽管央行刚刚降息，但以个人房贷为例，我国30年期房贷基准利率为
6.25%；美国为约4%。
“所以对银行来讲，你办理信用卡实际相当于免费给你几十天钱花，而实际上你算算，把你的几万块钱信用卡额度变现存成余额宝，你一天的收益不得几块钱。”（注：12月2日数据，余额宝每万元每日可获收益1.1159元）小韦说，所以国内信用卡做得最好的某股份行，其法宝就是尽量减少你的免息期，让你早点还钱，“不信你看，国内免息期长的都是四大行。”小韦认为，现在做信用卡都是赔钱买卖，钱借出去，不仅没有利息，反而很有可能收不回来。
信用卡是一种长期承诺，现在银行对于发卡后的管理确实有难度。
“这个不像房贷，二三十年一还完就可以，信用卡是每月都借，每月都还，而且随着客户日渐增多，都需要人工去盯，不像企业始终有办公场所和固定资产，就在那儿跑不了。”小韦坦言，很多时候银行发信用卡都是看重信用卡的刷卡数据，寄望开展大数据营销。
“信用卡记录你的消费习惯，从而推断出你的实际财富，方便银行向你推销理财产品。”小韦说，有的时候一些高净值客户将自己的账户开在一家银行，那家银行就会批一张高额度的信用卡，甚至附赠很多服务，其实就是一种交叉营销，看重的还是客户的资金。
同时，一般一个单位的公积金账户开设在哪家银行，那家银行一般都会向该单位员工发放信用卡。“因为他清楚你会有多少资金用于消费。”小韦说。
无论是国有大行、股份制银行还是城商行，甚至外资行，其实在中国发行的信用卡，业务同质化都很严重。因此对于信用卡的宣传和解释工作，银行不愿意做得很细致，“比如建设银行给你解释得很清楚了，你去办理工商银行的信用卡怎么办？”小韦建议，银联等支付机构应该担当起宣传信用卡知识、普及使用风险的责任，因为信用卡使用广泛，支付机构获益最大，“每一笔支付的手续费分成，支付机构分得的手续费占比最大，其次才是收单银行和发卡银行”。
小韦叹了口气，总结道，“所以说我们这行真没什么前途，等遇到合适的机会我还是会跳槽。”（
第一部分信用卡/借记卡充值
首先信用卡尽量不要用于网贷，因为这样会有风险，对投资人和借款人都不利，况且银行的钱也不是那么好用的，对吧？但是也有很多朋友问我信用卡相关事宜，我在这里专门做个解答，信用卡用得好的确可以增加资金流动性，这也是很多朋友关注的重点吧。
网贷的支付平台包括国付宝、环迅、盛付通、支付宝、财付通和新生支付等。以上支付平台均支持信用卡充值，但是充值限制各不相同。支持最多银行就是环迅，大部分信用卡都支持，国付宝支持也不错，大的银行都支持，盛付通稍微差点，有一些银行支持不是很到位。支付宝和财付通自从关闭直接信用卡充值后只能通过转账来完成充值了，这样就相对麻烦一点，本来可以累积到一笔进行线下充值，转账的话就只能一笔直接支付了。下面说说具体银行。
1、工行，网银最给力，U盾用户单笔无限制，以上平台也都支持。工行信用卡不容易批（我去办理的时候是要工资卡必须是工商银行的，不能以卡办卡），但是使用情况好的话，额度高的比比皆是。而且工行信用卡（同城）取现免手续费，分期手续费最低，相对来说，非常值得拥有。【中信信用卡风控严吗】
2、民生，U盾用户单笔限制2W，日限制不详，也算不错，试过环迅和国付宝以及支付宝。民生信用卡相对好批，风控也不是很严，临时额度也相对好批。不过现在申请民生信用卡一定要亲访，估计很多朋友不喜欢。分期成本一般。【中信信用卡风控严吗】
3、交通，U盾用户单笔单日限制1W，非U盾用户单笔单日限制5000，试过环迅和国付宝以及支付宝。交通信用卡活动多，像超市联名卡，积分最值钱，还是比较值得拥有的一张卡。但是交通风控比较严，还是需要注意。另外交通分期成本很高。交行信用卡申请很好批准，网贷充值也方便。
4、中国银行，单笔单日限制5000，以上平台都支持，但是不确定限额是不是相同。中国银行看重存款不看重资产，所以有钱的人可以批到比较高的额度。对于没有存款的人来说，额度可能是最低的。不过相对来说，积分也算值钱。总体也算不错。
5、光大银行，单笔单日限制5000，不过仅针对环迅，其他平台每日限制好像是300。光大额度上升空间比较大，而且上升速度比较快，而且基本上所有消费都有积分，想要高额卡，除了工行就是光大了。光大白金卡额度不一定给力。
6、广发银行，国付宝单笔单日限制3000，其他平台是2000。广发的卡用的不爽，至少我不推荐。不过有两个特色服务，样样行不占额度分期和财智金现金分期。有需要的可以了解下。
7、兴业银行，环迅和国付宝单笔限额5000，但是单月限额金卡是10000，所以不是很方便，盛付通不支持，支付宝和财付通不详。兴业信用卡和借记卡均无特点，不推荐。
8、 建设银行，单笔单日限额1000，经常淘宝的比较喜欢，用在网贷就比较悲剧了。不过网付有积分，分期也有积分，总的来说特色不足。
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9、 中信银行，非证书用户单笔限额1000，每天10笔，不过UKEY每天超过5笔，UKEY被封的概率很大，不过没关系，隔天又可以了。中信信用卡特色不足，比较喜欢他的借记卡和理财产品。目前中信的网络信用卡，网上交易也有积分，看中积分的可以试试。
10、浦发银行，浦发银行日限额5000，单笔限额3000，但是你可以打电话申请大额支付，一般来说都会通过，通过之后一次性可以划转几万。
除此之外的信用卡，基本上不能用于网贷：农行不支持网付，只支持快捷支付；平安除了环迅，其他都不支持；招行单笔限额500，不怕累死的可以玩；深发，邮政，华夏没有信用卡，不好妄评。
推荐信用卡，按照推荐程度排序，不仅仅针对网贷。
1、 工行，优点如上，对于有资产的客户来说，还是不错的，风控也不是很严。尤其万事达白金卡，非常不错，值得推荐。临时额度不容易批。
2、 交通，交行活动多，最近最红星期五活动，每周五在指定超市或者中石油充值，返还5%刷卡金，白金卡10%，白金附属卡免费，不过风控严，临时额度时间长，临时额度3个月，一般批下来是你固定额度的一般。
3、 民生，民生标白不错，以房车进见，基本上就能批卡，额度5W起。支持以卡办卡，他行6月以上白金卡就可以。临时额度容易批
4、 中行，中行不信资产信存款，有钱还是能下大额卡的，而且在商业银行以卡办卡中，中行卡属于比较优质的卡，也值得拥有。
5、 招行，招行卡不适合网付，额度一般也不是很高，但是服务不错，活动多，易批卡，卡类型很多，临时额度好批，而且招行借记卡也还给力。这也是以卡办卡中比较优质的卡。
6、 光大，主要有两个优点，几乎所有消费都有积分和额度提升比较快。
除此之外，其他卡种根据自己喜好去申请，还有一些城市商业银行，比如北京银行、上海银行、包商银行、杭州银行等根据各地实际情况申请，说不定也有很给力的地方。
信用卡使用注意点：
1、信用卡用于网贷，不是正常消费，所以一定要增加正常消费的比例，比如餐饮、住宿、超市等，否则容易被止付或者封卡。一般正常消费至少要占3成以上。适当做一些分期付款，让银行赚点手续费，这样相对安全一点。
2、信用卡使用资金情况一定要低于正常资金数量，推荐比例是三分之一以内，否则容易因为借款人逾期导致资金链断裂从而导致自己信用被破坏。有很多人说信用卡有50天甚至56天免息期，实际上只有30天，为什么，因为你每个月还款。拿工行为例：1号账单日，25号还款日，第一次1月2日消费，2月25日还款，时间最长，但是2月25日消费的，3月1日出账单，3月25日必须还款，之后都是如此，所以实际上只有30天。
3、信用报告，每个人使用了信用卡了之后，都会上信用报告，所有信用卡记录，包括逾期还款、正常还款、授信额度、负债情况，即使卡已销，记录仍然保留，所以申请太多的卡会弄花你的信用报告，对你今后贷款会产生影响。如果信用卡逾期，一定不要销掉，销掉逾期记录保留7年，不销掉只会保留2年，老的记录会被更新。
4、关于负债率，信用卡实际消费额度/授信额度就是负债率，一般情况下50%以内，都算是安全，如果你把信用卡全部用于网贷，还动用了临时额度，那么你的负债率就会很高，负债率也会影响今后贷款等，所以要慎重。
第1篇：2015年银行工作人员个人总结
岁末将至，回首这一年来，我始终坚持着＂道虽通不行不至，事虽小不为不成＂的人生信条，在工作中紧跟支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。下面我从三方面对自己XX年工作进行总结：
一、端正思想，迎难而上，时刻保持高效工作状态
我在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，要求自己对待工作必须有强烈的事业心和责任心，任劳任怨，积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都尽心尽力，按时保质的完成，在日常工作中，始终坚持对自己高标准，严要求，顾全大局，不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，通过自己不懈的努力，在XX年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。
二、身体力行，狠抓落实，力求圆满出色完成任务
在工作方法上，我始终做到“三勤”，即勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。在实际工作中能够做一个有心人，在一次走亲访友时，我无意从六叔口中得知我们邻村最近将有一笔分地款，事后通过六叔介绍，自己又几次登门拜访，向客户宣传我行的服务优势和产品优势，最终说服客户计划将130万的分地款存入我行，我知道这还不是最终的成功，在客户拿到转帐支票的时候，我又主动协助客户搜集村民身份证号码，核实确认客户分款额，等到52份存单分发到每户村民手中时，我才在心中深深地舒了口气。
在服务客户的过程中，我用心细致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。在与客户打交道的过程中，真正做到以诚相待，把客户的利益视为自己的利益，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，为每位客户量身推荐我行的各种金融产品，通过我的不懈努力，在”争一保二”活动中完成了营销存款180万，理财金卡8张，信用卡5张，电子银行签约50户，保险销售15万的业绩，最令我欣慰的是客户也得到了双嬴，他们在满足自己需要的同时，也享受到了建行更加细致周到的服务。
三、努力学习，不断进取，全面提高自身业务素质
作为一名前台工作人员，有时自己在服务中还不够耐心细致，需要掌握的知识还很多，在以后的工作中我会自觉加强学习，向理论学习，向专业知识学习，向身边的同事学习，进一步提高自己的理论水平和业务能力，特别是理财业务知识，全面提高综合业务知识水平。克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作的主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌。同时继续提高自身政治修养，强化为客户服务的宗旨意识，努力使自己成为一名更合格的建行人。
有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动力和心血汗水，我愿我所从事的金融事业永远年轻和壮丽，兴旺和发达。
第2篇：2015年银行工作人员工作总结时光流逝，转眼间我在中信银行信用卡中心学习成长中已渡过一年半。回首走过的时光，很荣幸能够得到领导的指导和帮助，与各位同事共同进步，我也在大家的身上学到不少的知识。我心中最大的感受便是要做一名合格的客户经理不难，但要做一名优秀的客户经理就不那么简单了。我认为：一名优秀的客户经理不仅要为人谦和正直，对事业兢兢业业，而且在思想上、业务能力上更要专研，需要向大家学习的地方还很多。对前期的工作简单做以下三方面总结：
一、在风险控制方面。
在学校学习法律事务专业，为我的工作奠定了良好的基础，军事化的训练管理使自己具有更加良好的纪律性和组织性，在卡中心时时刻刻风险控制要当先的思想深深印在脑海里，在作业过程中严格执行，从刚开始的疑似欺诈率5%左右，经过向大家学习和自己在作业过程中更加注意把握细节，疑似欺诈率现在基本上可以控制在3%以下。在平时作业中也会出现个别月出现疑似欺诈率偏高的现象，我的措施是及时回顾作业过程，发现问题及时解决时刻注意，效果不太了就向他人请教。
二、在业务技能、业务水平方面。
从一个不懂销售新手，到一个保持五级客户经理八级贡献精贴的我，在业务技能方面得到了很大的提升，主要是通过自己平时喜欢看一些例如《如何成为销售冠军》、《世界上最伟大的推销员》、《推销之神》等书籍还有陈安之老师激励培训课程也是我大脑充电的首选，在平时作业过程中也善于发现自己的不足，及时改正。三人行必有我师焉，我经常会观察学习卡中心做的非常好的同事的作业技巧和方式方法。做一个目标明确执行力强，爱行如家，维护中信的形象就是维护自己的形象，做一个优秀客户经理。经过自己的不懈努力业绩得到了很大的提升，从入职上半年平均每月75分左右，近半年涨到现在平均每月115分以上。我相信有志者事竟成努力就会成功。
三、在自身综合能力提升和参与卡中心建设方面。
我是一个非常注重综合素质培养的人，注重社会实践能力的培养，从小学到高中到大学，一直都参加学校学生管理工作，每年都荣获“优秀学生干部”称号。在卡中心很荣幸的得到各位同事的认可担任工会副组长职务，在工会工作上用心服务于每一位员工，积极出谋划策，为员工谋福利，设置便民箱、帮助员工管理礼品、开展书法比赛丰富员工业余生活。这样不仅帮助他人还能使自己收获
快乐收获成长，我始终坚持做对社会有用的人，做一个全面发展的综合型人才，遇到可以锻炼的机会都会积极争取能力也是在大量的工作实践中培养出来的。现在我已经具备处理大小事件的能力，有能力管理带领团队，这和我坚持学习参加实践锻炼离不开的。机会总是垂青于有准备的人，相信努力就有希望！
以上是我做的工作总结，如有不足希望领导能给予指导帮助。
第3篇：银行工作人员工作总结2015年即将过去，在这一年，我完成了从一名大学生到一名银行工作人员的转变。在奉天支行领导的指导下，在全体同事的共同帮助下，在各个方面取得了比较大的进步，从一名只会储蓄业务的柜员成长为一名能够独立各项业务的综合柜员，我感触颇深。
一年来我能始终如一的严格要求自己，严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下，2015年我个人没有发生一次责任事故，完成了各项工作任务，其中储蓄存款日均200余万元，信用卡30余张，一次性通过分行业务技能和知识的考试，并在分行技能大赛中取得第三名，为新人中唯一获奖员工。在这里我总结一下我在这一年中的工作情况。
一、加强学习，提高自身素质。
一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。作为一名综合柜员，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。思考的内容很多，包括如何提高服务质量
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