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2010 年度工作总结暨 2011 年工作计划 年度工作总结暨
在繁忙的工作中，新的一年就要到来。2010 年是我们稽 山房产承上启下的一年。一期 a、c、d 块 8 月 19 日盛大开 业，b 块进行全方面销售，二期也将启动。这段时间所收获 的一切，现在做一个小小的总结，希望可中发现自己的缺点 和不足， 在以后的工作中加以改进， 以提高自己的工作水平。 下面，对我的工作进行简单的工作回顾与总结。 1.我自 2009 年 11 月从代理公司进入稽山房产销售部做 销售助理工作，在此期间协助易居公司进行（1）每天统计 各项数据，如认购、签约、按揭、数量及额度。 （2）每天来 人、 来电情况的统计。 每天的销售工作日志及发送。 （3） （4） 每周统计案场销售人员登记的来人记录并进行整理（5）销 售资料的整理，数据统计等工作。 （6） 各种周报、月报发 送。 2.自 2010 年 1 月中旬后， 从销售部销售助理岗位调到按 揭专员岗位。现在的按揭贷款工作主要采用一对一的服务贷 款客户。在销售部同事的协助下，很快的能完成按揭贷款客 1
户资料的收集与整理，为了按揭贷款客户信息的真实度做出 了保证，以及我公司与担保公司和银行手续的快捷，并与担 保公司、银行、房管局建立的紧密的合作关系，保证了我公 司的按揭手续能在第一时间进行办理放款。 邯郸房管局诚信担保公司于 2010 年 9 月以后规定，所 有的按揭贷款客户都要先办预告登记证，才能办理按揭贷款 手续，所以我部门与房管局诚信担保公司部门有了更为密切 的合作关系。 因为按揭贷款的工作性质，我部门与担保公司、银行、 房管局等部门经常发生工作联系，在日常接触中我们积极配 合工作，使他们能够为我
们做最好、最快、最大的帮助和服 务。 在我们大家的共同努力下， 2010 年我们共完成？万按揭 贷款任务， 其中银行放贷？户， 金额为？元。 按揭改分期为？ 户？元。 （以上数据统计截止时间为 2010 年 12 月 18 日） 。 在按揭贷款工作过程中，我和销售部的同事共同说服很多客 户放弃按揭贷款，改为一次性付款或分期付款将剩余房款付 2
清，这样也省去了很多的步骤及时间，为我公司的资金回笼 加快了速度。 3.一些按揭贷款客户存在的问题，尽管我们在付出较大 的努力后，取得了一些微小的成绩，但是与公司对我部门的 要求相差甚远，我会尽最大的努力去做到最好。这里的问题 有些是客观的原因，也有些客户本身的原因。 （1）客户本身就是知道自己有不良还款记录，仍要贷 款，结果贷不下来，还拖着不来交，这就要销售员进行配合 督促客户尽快交清剩余房款；篇二：2011年房地产销售按揭专员年终总结报告
2011年年终总结报告
时间一晃而过，如白隙之间，2011年已接近尾声，回顾自己在按揭专员岗位的这一年来的工作，在领导的悉心关怀和指导下，在同事的帮助和鼓励下，通过自身的不懈努力，在工作上取得了一定的成果，但也存在了诸多不足。现就对“宫园壹号”的按揭工作，向上级领导汇报如下：
1、针对起初建行一家银行的工作情况下，调整了合理的按揭工作方式，针对不同银行，进行不同而又统一的对接方式。及时了解各家银行政策动态及我方客户审批信息。
2、改进了以往按揭工作数据的整理过于简单化，坚持每天下班前与后台和财务核对更新，保证数据的准确性，以便更好的掌握按揭客户数据情况。并定时更新缺件、补件客户信息，粘贴于易居置业顾问休息室门口，提醒其联系客户尽快补充，完销资料。
3、跟进银行资料整理，做件流程，放款进度。建立并保持与银行方面紧密的合作关系，保证我公司的按揭手续能在第一时间进行办理，实现放款。
5、对按揭已放款逾期客户，大力协助银行与客户沟通，细心讲解贷款逾期带了的严重后果，引导客户正常还款。
6、12月份，在原有建行，招行，农行三家按揭合作银行的基础上，又与工行和交行签订了合作协议。其中工行准入手续已办妥，并
与2011年12月14日邀请银行客户经理，针对“宫园壹号”项目的置业顾问进行了相关政策及走势的培训，起到了良好的效果。目前交行方面准入资料已上报银行，银行方面在审报当中。2012年在这五家银行的合作下，将会使我方按揭工作更加有利，也为公司回款增添两条新的渠道。由于各家银行政策不同，使我方可以根据客户情况选择合理银行办理按揭。
7、四月份一期6栋楼交房，按揭方面顺利完成。其中三、四月共计放款121户，金额6293万元整。对于额度有限影响未能放款客户，我方及时协商与建行（4户）、农行（15户）签订了相关情况说明，保证按揭审批资料无误，给予正常交房。现针对于眼前十二月底二期交房工作已准备就绪。
8、数据统计：2011年全年按揭面签235户，其中建行109户，农行90户，招行35户，工行1户；按揭放款方面：在央行连续6次上调准备金率的不利政策下，完成全年按揭放款418户，金额2.5032亿元整（其中公积金3户，金额116万元；普通住宅402，占2.1197亿元；商铺13户，占3719万元），取得较好的成绩。
来到荣民这个大家庭已一年半了，在自己的岗位上，虽爱岗敬业取得一点小小成绩，但还存在诸多不足之处，现总结如下：
1、在下半年银行受到政策不利影响下，额度紧缺，虽然做了很多工作，但未能到达理想效果，在这方面缺少更多的沟通；
2、工作有些过于独立化，缺少和同事的协作；对于销售方面知识还有些缺乏；
3、对易居销售新加入的员工培训不够，导致自己工作过于吃力；
4、部分工作还做的不够细，一些工作协调不是很到位。
在2012年里，我将决心认真提高自己工作水平，加强自己的工作意识，为公司经济跨越式发展，贡献自己应该贡献的力量。我想我应该做到：
1、加强工作力度，争取更多工作方面主动性。加强对房地产发展脉络、走向的了解，加强周围环境、同行业发展的了解和学习；
2、本着实事求是的原则，做到上情下达、下情上报；真正做好领导的助手；
3、认真负责的协助经理做好按揭贷款工作，对按揭贷款客户进行资料收集、整理、递交、审批、放款工作；
4、认真负责管理购房按揭客户资料；
5、完成上级领导交代的其他工作；
6、注重加强与本部门及公司同事的勾通与协作，团结一致，勤奋工作，形成良好的工作氛围；并在按揭贷款，资金回笼方面做出自己的一份贡献。
陕西荣民房地产集团有限公司
销售部：xxx
2011年12月21日篇三：2010年房地产销售按揭专员年终总结报告
2010年年终总结报告
伴随着新年钟声的临近，我们依依惜别了紧张、忙绿的2010年，满怀热情和期待的迎来了光明灿烂、充满希望和激情的2011年。 一转眼，来陕西荣民房地产集团有限公司已经过了大半年了。回顾这8个月以来所做的工作心里颇有几分感触。在过去的大半年的时间里，首先感谢公司给予我这样一个发展的平台，和用心培养；感谢经理给予工作上的鼓励和督促。让我学到很多有关自己按揭工作的知识和销售工作的技巧，并顺利为下一步的公司发展迈出第一步。其次感谢这个销售团队，感谢同事们在工作上的互相鼓励和配合。他们所有人都有值得我学习的地方，我从他/她们身上学到了不少知识，让自己更加的成熟。
首先回顾一下这大半年来，我的个人收获是怎么样一个状况！ 2010年5月的第一天算是我正式领岗实习了，来到售楼部看到楼上楼下忙忙碌碌的身影，我只能坐在一边干瞪眼。拿着一本厚厚的房地局得资料一个人在那里盖章，不知道也不懂大家都在忙什么。也就是从
那时起，从盖章，到整理资料，到学做按揭件，到史经理带着我跑房管局、房地局、银行开始，我一步步走进了这个岗位，融进了这个销售集体中去，并深深的爱上了这份来之不易的工作。
五月中旬，很幸运的随着2号楼团购的队伍回到陕北，抵达神木。在为期十多天的团购销售活动中，在场的每位销售同事的表现，都让我惊叹；他们的语言组织能力，说服力，专业知识的掌握，包括每一个动作、眼神，都让我无比崇拜和向往。在那短短的十几天，让我感
触太深，也学到很多，最开心的事，就是我也能在这个团队里尽到自己的一份力量。 六月下旬，再次跟着团队回到神木针对剩余房源做最后的签订工作。虽然时间短暂，依然很兴奋，很开心，销售的成功可以在每一位同事的脸上看到。回到西安后，摆在面前的就是一座小山似得按揭资料。我和史经理在同事们的协助下，加班加点，边整理资料边做件，连续奋战三天，完成87套按揭资料，使其顺利上报银行。为公司及时回款加大速率。虽然辛苦，但那种成就感相当满足。
七月，当三个商铺的按揭资料摆在我的面前，我有些傻眼。商铺资料特别多，我是整理再整理，银行是反复再反复，让我有些手忙脚乱，忙的焦头烂额。第一次感觉到力不从心的压力，好在最后在史经理的帮助下还是将其顺利上报了。
在接下来的日子里，几乎每一天都在忙忙碌碌中度过。转眼间到了八月份，随着转正申请的递交，到部门公司的审核，到最后合同的签定，自己终于顺利的转正了。成为荣民的一名正式员工，心里有种无比的自豪感。然而，从工作上来看，感觉自己欠缺的地方还有很多，心里暗下决心，要加倍努力，好好加油！！
八月份招行的加入，为公司的回款增添了一个通道。同时，也让我的按揭工作，在针对银行方面有了更强有力的主动性。并且，在自己的努力和同事的协助下，这月的放款数量和额度更是创下，我进公司以来的新高；两家银行放款共计53户，为公司回款32820000元。 九月的开始，我将上月的放款量作为自己超越的新目标，积极奔
波在两家银行之间，并积极主动得通过多种方式，与银行客户经理拉好关系（尤其是刚加入不久的招行），为自己的当前及后期工作增添法码。
十月下旬，第三家银行-----农行加入,每家银行的政策都不太一样，对需要办理按揭贷款的客户所提供的资料也有些不同，学习交流，拉关系，自然是第一步。先是和农行把按揭办理需要走的手续从头至尾的理了理。之后的工作，为了使自己更好的掌握好每家银行做过的按揭客户情况，为了把工作捋顺，我开始每天第一时间做工作记录。及时了解每一位按揭客户资料情况，并分配时间，定期到指定银行与客户经理核对已提交客户资料的流程状态。并对问题客户及时和银行沟通，协调，探讨解决方法。
十一月下旬,史经理再次带队去了陕北，针对剩余房源和商铺做宣传工作。将按揭工作重担全权交给我来处理。虽然在这之前，很多工作自己都已能独立完成。但在做事时，之所以能放的开是因为心里想着，实在处理不了的问题有史经理帮忙呢！这时，一个人的时候突然感觉，有些压力。尤其是在针对一些极端问题决策，以及有客户需要洽谈的时候。这时才发现平时自己只顾着忙着做手头事，跑银行，闷头苦干；有些需要深入学习的工作内容和及时了解的政策性的东西有所忽略了。为了使自己不断成熟，既然发现了问题，自然不会让它延续，在后期中，我懂得了更多。
十二月份对我来说，是十分有压力的一个月。因为尽管自己在付出较大努力下，最终的目的----放款量，并不能让人满意。虽然这里
面有很大成分是政策影响的原因，但毕竟没能达到自己理想的目标。其中最让人揪心的就是农行,加入一个多月，一直迟迟未能放款，沟通工作几乎天天在做，该及时上报的多数按揭资料也通过了最终审批，后续的保证金和首付款也划到位，但就是不放款。把人整的纠结
的要命，晚上回家都睡不踏实！另一个问题是通常年底银行也都紧张，可上面又制定了年底冲刺的任务。冲吧！身在其职，就要拼尽全力。
12月份最终按揭放款59户，放款金额30420000元。
2010年全年按揭放款：485户，放款金额：258850000元。（其中上半年240户，放款金额115530000元；下半年245户，金额143320000元）。
随着公司元旦迎新年联欢酒会的顺利举行，给2010年也完美的画上了句号。那一晚，可以看出来，每个人都很开心，我们销售部更加开心也包括我自己。
加入荣民大半年来，本人敬业爱岗，创造性地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：
一、 销售部按揭专员是一个充满挑战的岗位，许多工作我都是 边干边摸索，以致工作起来不能游刃有余，工作效率、工作方法有待进一步提高；
二、有些工作还不够过细，一些工作协调的不是十分到位。 在2011年里，我将决心认真提高自己工作水平，为公司经济跨越式发展，贡献自己应该贡献的力量。我想我应该做到：
一、 加强学习，提高知识面。努力学习房地产专业知识和相关
常识。加强对房地产发展脉络、走向的了解，加强周围环境、同行业发展的了解和学习；
二、 本着实事求是的原则，做到上情下达、下情上报；真正做 好领导的助手；
三、 注重加强与本部门及公司同事的勾通与协作，团结一致， 勤奋工作，形成良好的工作氛围；并将在按揭贷款方面的资金回笼做出贡献，积极为公司创造更高价值，力争取得更大的工作成绩。
2016年年终总结报告
时间一晃而过，如白隙之间，2016年已接近尾声，回顾自己在按揭专员岗位的这一年来的工作，在领导的悉心关怀和指导下，在同事的帮助和鼓励下，通过自身的不懈努力，在工作上取得了一定的成果，但也存在了诸多不足。现就对"宫园壹号"的按揭工作，向上级领导汇报如下：
1、针对起初建行一家银行的工作情况下，调整了合理的按揭工作方式，针对不同银行，进行不同而又统一的对接方式。及时了解各家银行政策动态及我方客户审批信息。
2、改进了以往按揭工作数据的整理过于简单化，坚持每天下班前与后台和财务核对更新，保证数据的准确性，以便更好的掌握按揭客户数据情况。并定时更新缺件、补件客户信息，粘贴于易居置业顾问休息室门口，提醒其联系客户尽快补充，完销资料。
3、跟进银行资料整理，做件流程，放款进度。建立并保持与银行方面紧密的合作关系，保证我公司的按揭手续能在第一时间进行办理，实现放款。
4、不定时参加易居置业顾问会议，对按揭方面的最新政策，及相关工作提出建议和计划。
5、对按揭已放款逾期客户，大力协助银行与客户沟通，细心讲解贷款逾期带了的严重后果，引导客户正常还款。
6、12月份，在原有建行，招行，农行三家按揭合作银行的基础上，又与工行和交行签订了合作协议。其中工行准入手续已办妥，并与2016年12月14日邀请银行客户经理，针对"宫园壹号"项目的置业顾问进行了
相关政策及走势的培训，起到了良好的效果。目前交行方面准入资料已上报银行，银行方面在审报当中。2017年在这五家银行的合作下，将会使我方按揭工作更加有利，也为公司回款增添两条新的渠道。由于各家银行政策不同，使我方可以根据客户情况选择合理银行办理按揭。
7、四月份一期6栋楼交房，按揭方面顺利完成。其中三、四月共计放款121户，金额6293万元整。对于额度有限影响未能放款客户，我方及时协商与建行（4户）、农行（15户）签订了相关情况说明，保证按揭审批资料无误，给予正常交房。现针对于眼前十二月底二期交房工作已准备就绪。
8、数据统计：2016年全年按揭面签235户，其中建行109户，农行90户，招行35户，工行1户；按揭放款方面：在央行连续6次上调准备金率的不利政策下，完成全年按揭放款418户，金额2.5032亿元整（其中公积金3户，金额116万元；普通住宅402，占2.1197亿元；商铺13户，占3719万元），取得较好的成绩。
来到荣民这个大家庭已一年半了，在自己的岗位上，虽爱岗敬业取得一点小小成绩，但还存在诸多不足之处，现总结如下：
1、在下半年银行受到政策不利影响下，额度紧缺，虽然做了很多工作，但未能到达理想效果，在这方面缺少更多的沟通；
2、工作有些过于独立化，缺少和同事的协作；对于销售方面知识还有些缺乏；
3、对易居销售新加入的员工培训不够，导致自己工作过于吃力；
4、部分工作还做的不够细，一些工作协调不是很到位。
在2017年里，我将决心认真提高自己工作水平，加强自己的工作意识，为公司经济跨越式发展，贡献自己应该贡献的力量。我想我应该做到：
1、加强工作力度，争取更多工作方面主动性。加强对房地产发展脉络、走向的了解，加强周围环境、同行业发展的了解和学习；
2、本着实事求是的原则，做到上情下达、下情上报；真正做好领导的助手；
3、认真负责的协助经理做好按揭贷款工作，对按揭贷款客户进行资料收集、整理、递交、审批、放款工作；
4、认真负责管理购房按揭客户资料；
5、完成上级领导交代的其他工作；
6、注重加强与本部门及公司同事的勾通与协作，团结一致，勤奋工作，形成良好的工作氛围；并在按揭贷款，资金回笼方面做出自己的一份贡献。
陕西荣民房地产集团有限公司 销售部：xxx
2016年12月21日
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2015年度
工
作【房贷工作年终总结与计划】
总
结
报
告
部门：贷款部
负责人：所志杰
2015年12月
一、2015年工作总结汇报
回顾和总结2015年的工作，主要有以下几个方面：
1、业务发展平稳，经营效益实现稳定。半年来，经过信贷部上下一致努力，业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。全年累计发
生业务245笔，累计发放贷款15714万元，累计实现贷款利息收入 万元。截至年末贷款余额12431万元，贷款周转率：400%、截止12月末贷款总笔数：207、贷款单笔平均额度：60万元 、贷款客户数：76户。2012年发放的贷款、到期贷款和利息收回率均为100%，信贷资金实现了良性循环，经营效益较为可观。
2、建章立制，确保业务有序发展。良好的制度管理是一个公司持续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务处理水平相对较低的不利局面，始终坚持“两条腿走路”，发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作，在公司成立初期，公司就组织制定了《贷款管理办法》、《财务管理办法》、《贷款贷后管理制度》、《贷款五级分类办法》及《贷款审查委员会工作细则》等规章制度。这些制度办法的实施，为信贷部的正常运营、有效管理奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序进行。
3、以抓培训为基础，全面提高从业人员素质。信贷部成立后，我们面对新公司、新人员，缺流程、缺经验的客观情况，李总要求我们组织全体人员发挥主观能动性，加大学习培训力度，以尽可能短的
时间适应工作需要。一是抓好职业道德培训，引导相关人员端正态度，明确定位，找准方向，尽快进入工作状态；二是学习理解公司制定的各项规章制度，并适用到实际工作中；三是抓好业务学习。鉴于新进人员缺乏相关专业知识及从业经验，有的放矢的开展了信贷知识、财务知识、法律知识的业务培训，促使从业人员在业务操作方面尽快适应工作需要。
4、努力开拓市场，用足用好经营资金。一年来，公司从领导到员工齐心协力，利用一切可能的关系和方式主动营销，选择了一批较为理想和相对稳定的客户，为小额贷款公司的后续和长远发展打下了良好基础。在做好存量资金计划安排的同时，对即将到期的贷款也按月度实施调度，进行计划安排，保证此部分资金占用上的衔接，尽可能降低资金闲置。同时为扩大经营资产规模，争取经营效益的最大化，由中信银行借款500万元，和省中小企业局参股500万元，保证了经营的连续性。
5、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。本着宁缺毋滥的原则做好市场客户的选择，这也是保证贷款资金安全的首要条件，对每一笔贷款均落实好有效担保，为贷款的安全提供第二还款来源保障。同时，我们要求业务人员在办理业务过程中严格按规定程序处理，确保所有手续合法、齐全、有效。基于以上办法的严格执行和落实，信贷部自2012年度以来办理的所有业务均未产生不良，也没有发生拖欠利息的现象，保证了经营资金良好循环。
二、成绩和收获
1、 按计划完成本年度信贷发放业务指标
2、加强风险控制，规范信贷业务操作
3、严格授信审查制度，有效防范信贷风险。
4、认真落实贷后管理要求，切实做好贷后检查工作。
5、加强业务人员职业素养培训，提升业务团队整体职业技能
三、 不足和改进措施
1、出现部分客户严重逾期，需进一步加强对在库客户的管理，摸清客户的真实负债及偿还能力。
2、业务模式创新较少，需按公司要求拓展“小额分散”业务
3、制度建设滞后，制度执行力度不够，需全面加强制度建设。
4、同行交流较少，需进一步加强对金融行业、同行的了解，加强学习
四、2016年工作计划重点
1、明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构
月均资金闲置率控制在2%以内（100万以内）
2、全面加强制度建设，加强制度的执行力度
按不同的贷款类型规范贷款管理办理办法。
建立并完善贷后管理办法，加强贷后催收、监管标准
3、持续强化优质客户的培育和服务
重点围绕产业链、优质企业，培育一批低风险、高稳定的优质核心客户群体，夯实业务发展的根基。
优化业务管理系统以及网站功能，提升客户服务体验。
加强营业场所的环境卫生保持，保证有一个良好的工作环境和公司形象。
2014年个人工作总结
2014年已经悄然落幕，对于我来说，它是一个十分重要的一年。在这一年里，我对信贷业务开始从不懂到逐步深入了解；从单纯办手续到开始分析企业，进行贷前调查，发现风险点；从单纯信贷业务到贷后催息、催收、起诉。总之这一年里，自己经历很多，学到了很多，经验更加丰富，现将这一年的经历与体会总结如下：
1、人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。我是去年12月份到公司工作的，在从事信贷工作以前，我的信贷经验不足。我到公司之后，为了迅速融入到这个行业中来，一边学习专业知识，一边实际操作，取得了可贵的经验。
首先，我详细阅读了银行从业资格证的《公司信贷》和有关报表分析的书籍。经过学习，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程，了解了该从哪些方面考察企业，用哪些指标衡量企业，并掌握了调查报告的撰写。再次，在跟部门领导出去调查时，总是格外留心其对问题的分析和对真假信息的识别，与他们交流心中的疑惑，整理出适合自己的调查方法。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。
2、在一年里，自己不光是学会了办理业务，还参与不良贷款风险的化解和信贷风险的识别，这丰富了我的经验。14年里，我所在的业务一部出现逾期的业务主要是新星铸管和华远钢构。我一直跟随
部门经理进行催收，了解了起诉的步骤，准备哪些材料等业务知识，学会了一些催收技巧。这些完善了我信贷业务的工作经验，从单纯的信贷业务到了贷后风险处理工作。
3、强化意识，积极主动营销贷款。在2014年里，我跟随部门经理去高唐和茌平一些企业进行了营销，学习了一些营销技巧。比如怎样与保安师傅沟通，怎么与财务负责人沟通，宣传公司的优势等等。
在新的一年里，我为自己制定了新的目标。做为客户经理，我将会从以下几个方面来锻炼自己：
一、加强业务学习，提高风险防控的能力。首先，我将会加强业务知识的学习，多看一些关于信贷风险方面的书籍，提高自己的风险识别能力，另外要通过小贷行业从业资格证的考试。其次，在工作中多思考，多往深处看一步，把工作做细，同时向有经验的同事多学习与交流。
二、提高心理素质，加强沟通能力。要想成为一名合格的客户经理，心理上要成熟、健康，要有积极主动的工作态度和开拓进取的精神。同时，还要有较强的交际沟通能力。在新的一年里，我将利用空余时间看一下关于语言沟通方面的书籍和网上的视频，在工作中要多与客户进行沟通，让自己的心理素质得到提高，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。
三、及时完成领导交代的各项任务，积极配合好部门经理的工作。作为业务一部的一份子，我还要提高自己的驾驶技能，保证部门业务的及时开展，另外积极分担部门的工作，当好部门经理的左膀右臂。
四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。2015年我要结合实际工作学习一下市场营销学的基本知识，又要积极参与实践，配合部门经理开拓临清和高唐的业务，为公司争取一批优质的客户。
在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，同时配合好领导的工作，与全体同事一起，团结一致，为公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。
以上是我的工作总结和计划，请领导批评指正。
个人年终总结
一年来，我认真学习信贷知识，阅读相关书籍，经过不懈努力，逐渐掌握基本的财务知
识和信贷业务技能，第一时间熟悉总行新业务的流程，由于在信贷岗位上时间不长，很多信
贷知识没有接触到，因此每次上级行组织的相关培训都积极参加，同时工作之余翻阅相关信
贷书籍，增加自己的“知识库”，通过上网查阅，及时掌握国家相关产业政策，降低因国家宏
观调控产生的信贷风险。
我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够积极主
动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。作为支行的信贷经理，我
深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不
断的增强责任心。我深知信贷资产的质量事关邢台银行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫
马虎不得。在贷前调查，我坚持贷款的“三查”制度和总行制定的信贷管理制度，结合贷款
新规，对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项
目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库
存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利
润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每
一个环节我都仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。 在贷后检查，我每月不定期到企业仓库和企业抵押物处进行查看，及时了解产品行情，
掌握原料的进价和产成品的销售价格，分析企业当月盈利情况及在我支行的现金流入流出情
况，撰写调查报告并定期上报上级行。 回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对贷款风险把
控还不成熟；二是只满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆，在管理方面经验尚浅。 在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在领导和同事的帮助下，认真学习，努力提
高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，当好参谋助手，与全体员工一起，团结
一致，为我行经营效益的提高，为完成2014年的各项任务目标做出自己应有的贡献。 2014年1月18日篇二：银行信贷员个人年终总结 个人工作年终总结
伴随着2012年尾声的悄悄临近，我走上业务部经理岗位半年多了，从刚开始对业务技能
的不自信，到现在可以独自分析授信业务，真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在公司领
导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及
时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业
务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下：
一、人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源
头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。面对业务部经理这个岗位，开始我还有
些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的居间借款用途、还款意愿，
分析客户的还款能力等等，这些对于我来说，有很大难度。通过和领导沟通及自己思考总结。
让我对放款业务工作有了新的认识，也增加了自己的信心。同时，我深深感觉到只从实践中
学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识
的学习，各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷
案例。不断充实自己。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款
业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，
都有了很大的提高。
二、认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回
顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。
1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，
服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。
2、强化意识，积极主动。慢慢接触居间借款工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，
破除“惧贷”的思想，寻求效益好的客户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好客户的
市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予借款支持。对于以恐吓手段申请借款
的，免谈，一律不办。原因很简单，他不会为贷不到款而使用卑劣手段。但如果你给他放了
借款，到期收不回起诉，他在压力下可能会狗急跳墙。现在拒绝申请借款面临的风险，远小
于以后还不上面临的风险。
3、坚持借款原则，做好借款调查。我深知：信贷资产的质量事关我公司经营发展大计，
责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔借款都一丝不苟地认真调查，从借款
人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证
能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；
从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、借款风险度的
测定，直至提出放与不放的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在放【房贷工作年终总结与计划】
款前调查时，我做到了“三个必须”，即借款条件必须符合政策、借款证件必须是合法原件、
借款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了借款发放的合规、
合法。
4、强化管理，努力清收。做好前期催收到期借款，及时协助回收部工作，确保我公司到【房贷工作年终总结与计划】
期借款的及时收回。
三、一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开公司领导的大力支持。本人
深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道
理。 在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，
履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我公司经营效益
的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。 ***
二○一二年十二月二十二日篇三：银行信贷员年终工作总结 2010年度工作总结
尊敬的各位领导、同事，大家下午好： 紧张忙碌的2010年已经过去，对于这过去的一年，每个人的心情都是不一样的，有人满
意，有人遗憾，既有欣慰，也有彷徨。而对我来说，这一年是我工作生涯的一个重要转折，
也将会是我未来的一个里程碑。 进入中行参加工作以来，我遵照行里的安排，在基层网点参与了一年的柜面工作。普通
柜员的工作是平淡而又忙碌的，从刚开始的不适应到后来的从容，这个过程中并没有特别惊
人的成绩，却让我在这个过程中懂得了工作的不易以及一个员工所应肩负的责任。 自今年9月以来，我有幸来到分行公司业务部参加工作，并加入了我们营销五团队这个
优秀的工作团队。刚来的那段时间，整个人都是兴奋而又充满新奇感的，能够从事银行的核
心业务工作无疑是一种幸运。但是我也明白，作为新加入部门的实习员工，我们的主要工作
还是学习。于是在最初的这段时间，指导性材料，相关文件以及过往的业务档案就成了我最
亲密的“战友”。在各位优秀的客户经理的帮助下，我逐渐对银行的公司业务有了全新的认识，
也理清了我后续学习的思路，并对将来的工作情况有了进一步的规划，那就是踏踏实实，打
好基础，从一点一滴做起，不断的积累充实自己，做一个优秀的员工。 10月初，我按照行里的安排参与了银行业协会组织的“贷款新规知识竞赛”活动。在培
训过程中主要学习了“三个办法，一个指引” 及相关文件，再结合之前在部门里的实习工作，使我对贷款业务的相关情况有了系统性
的认识，之前难以理解的一些操作流程也都得到了合理的解释。虽然最后竞赛取得的成绩并
不理想，但这对我后续的实习工作将大有裨益，加深我对于信贷工作的理解。 具备了理论知识就要走向实际操作了，近两个月内，在各位老员工的指导下，我逐渐熟
悉了解了公司业务的相关产品，掌握了公司信贷业务的基本操作流程。并实际操作了公司短
期贷款、银行承兑汇票，限额申请、切分、企业资金流向监控、贷后档案管理等工作。并在
近期撰写了授信总量年审、新增、以及担保变更等相关报告，同时在几位老客户经理的带领
下拜访客户，学习营销及客户维护。这一切对我来说都是新鲜且充满挑战的。我知道，银行
的核心是盈利，而客户经理的首要工作就是营销。丰富的业务知识和产品就是我们开展营销
的各种“武器”，面对各种不同行业的客户，拥有越多越好的“武器”才能更好的迎合客户的
心理，满足客户的需求。而这一切都需要我长时间的虚心学习，并在不断的实践中积累经验、
完善自己，尽快的成长为一名合格的客户经理，为中国银行的发展进献自己微薄的助力。 现如今，半年的实习期已经过去大半，在近4个月的学习工作中，我犯过不少业务上的
错误，但让我非常感谢的是我们这个热情而又团结的集体，正是各位领导、同事长期以来耐
心的指导和帮助，才让我尽量摆脱误区、纠正错误，最终取得进步。在此我表示深深的感谢。
虽然取得了一些成绩，但我也知道，实践的不足以及对业务的不熟练是我的致命伤，在今后
的工作中我依旧不能放松，抓紧一切机会充实 拓宽自己的业务知识，积累更多成功的营销经验，尽快为这个光荣的集体贡献自己的力
量。
新的一年已经开始，我们面对的竞争也将更加激烈，在这样的时刻我只有更加努力的提
高自身的业务素质，才能在这个充满挑战的行业立足、进步，我将用饱满的热情和积极的心
态去面对工作的困难和艰辛。我相信，新的一年，在大家的共同努力下，我们这个伟大的集
体一定会取得更加辉煌的成绩。篇四：银行信贷内勤个人工作总结 银行信贷内勤个人工作总结 时间过的真快，不知不觉在××银行的工作生活已经整整一年了。回想起来，刚开始的
时候面对这个陌生的岗位，曾有过不知所措和力不从心，但在各位领导与同事的关心和帮助
下，并通过自身的不懈努力，我各方面都取得了长足的进步。现将一年来的工作情况汇报如
下：
一、××的企业文化已经深深的融入了我的思想 在过去的20xx年刚好是××银行轰轰烈烈开展企业文化宣贯落地的一年。对于刚入行的
我，认真的参加了每一次培训活动，使我系统的了解的××的精神和理念。勤勉的精神和爱
岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障。一年以来，我在行动
上自觉实践××精神，用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金
融法律、法规以及单位的各项规章制度；平时生活中搞好同事之间的关系，自觉抵制各种不
良风气的侵蚀。
二、工作的过程就是学习的过程 进了××我才发现自己所学到的书本知识，远不能适应工作的需要。虽然是金融专业毕
业的，但刚进××银行时连承兑汇票都不知道的我，通过一年的学习和实践，系统的了解了
银行的各种产品和业务。贷款、承兑、贴现和贸易融资等等，一年下来所经手过的业务还真
不少，有些新业务也都是摸索着办下来的。同时，利用业余时间认真学习金融业务知识，不
断充实自己的工作经验，对于行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作
能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，都有了很大的提高，为干好本职工作打下了良
好的基础。 三，内勤的工作的繁忙而琐碎的 在过去的一年，印象最深的就是每天××和××的两地跑。虽然是琐碎的工作，但还是
有几个重点。首先，信用业务下柜是我这个岗位的工作重点，是优先要保障的。我们路桥支
行的下柜业务比较多，由于时间有限，经常是资料没仔细检查就拿过去下柜了，造成有时候
会缺少东西或者写错了东西，这一点在以后的工作中还要好好改进；费用报销也是一项重要
的工作，需要切实做好各项费用的管理，及时为公共帐户和客户经理提供过来的报销资料做
好审核、登记和上交；还有就是做好每天的进出头寸统计和每个月的贷款投放计划等统计工
作；关注行里的动态及时传达给各位客户经理。面对这些繁杂琐碎的工作，今后还要自我强
化工作意识，注意加快工作节奏，提高工作效率，冷静办理各项事务，力求周全、准确、适
度，避免疏漏和差错。
四、不足之处需要以后尽快改进的 回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知
识学的还不够、不透；在今后的工作中，我将坚持不懈地努力学习各种金融理论知识，并用
于指导实践，以更好的适应工作岗位的需要。第二，服务质量不够高，工作有时不够细致，
一些工作协调的不是十分到位。我要通过实践不断的锻炼自己的胆识和魄力，提高自己解决
实际问题的能力，并在工作中时时提醒自己，积极、热情、细致的对待每一天和每一件工作。 总之，在过去的一年，是我人生角色转换的一年，是我不断成长的一年，也是我对金融
行业 由陌生进而熟悉、热爱并愿意为之奋斗一年。在今后的日子里，我必定会把工作做得更
好，为××银行的发展做出一点微薄的贡献。篇五：2011年度银行信贷专业个人工作总结 2011年度银行信贷专业个人工作总结 xx银行信贷管理部综合员 xxx 2011年，在总行领导的亲切关怀下，在信贷管理部领导的精心指导下，在同志们的通力
合作下，我以国家宏观经济、金融政策和信贷法律、法规、行政规章为准则，努力提高自身
素质，认真履行岗位职责，切实注重调研分析，大胆尝试创新举措，取得了一定的工作成效。
一、不断完善自我，提高综合素质。 为适应新形势下xx银行工作的客观需要，我始终把学习放在重要位臵，努力在提高自身
综合素质上下功夫。一是在政治上认真学习邓小平理论、“三个代表”重要思想和 “科学发
展观”理论，不仅提高了政治洞察力，还能够树立正确的世界观、人生观、价值观、服务观；
二是在业务上认真学习金融政策和贷款新规，不仅拓宽了知识层面，还善于在实践中创造性
开展工作；三是工作上注重个人品行修养，努力做到遵纪守法、服从领导、团结同事、顾全
大局、诚信做人、踏实做事。
二、注重业务创新，提高工作效率。 因信贷管理部人员配臵发生变化，加上各分支机构报审贷款越来越多，原来的信贷审查
管理系统已经越来越不能适 应业务增长的客观需求，如不及时进行更新，势必会严重影响贷款审查的工作效率，甚
至会丧失来之不易的客户群。但是，如果聘用外部专业人员搞系统更新，那么一是时间来不
及，二是有程序泄密的风险，三是将支付较高的研发费用。因此，我与xx同志本着为xx银
行利益着想的宗旨，靠自主创新共同开发了新的信贷审查管理系统。该系统可以实现自动生
成审议表、投票表决表、审查审批意见、审查报告、会议纪要等相关信贷审查资料，不仅节
省了人力资源，更最大限度提高了贷款审查工作效率，得到了总行领导及各分支机构领导、
信贷员的充分肯定，并在全辖推广使用。此外，我以《科技助力业务创新》为题，认真总结
了开发信贷审查管理系统的成功经验，被总行简报刊登。
三、切实履行职责，当好决策参谋。 信贷数据统计上报，需要具有丰富的信贷知识和多年的经验积累。报表包括日报、旬报、
月报、季报等常规性报表及许多临时性报表，分别报往上级行、银监局、人民银行及市政府
金融办。我对向不同单位上报的数据注意区分不同的填报口径及报表的连续性，平均每月上
报的报表40套以上，确保了数据准确和报送及时。信贷材料的审查及打印，需要具有快速的
工作效率和高度的责任心。我对报审贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、
一致性、合理性进行认真审查，充分揭示主要风险点并提出风险防范措 施，全年审查及打印审查材料3,000份以上，确保了贷款审查的效率和质量。此外，我
在日常工作中还做到“三勤”，即勤观察调研，撰写调研报告；勤积累素材，指导基层工作；
勤反馈信息，当好决策参谋。我撰写的《对加强信贷档案管理工作的几点建议》被总行调研
期刊采用。我还参与制订了《凤城农村信贷档案操作规程及管理办法》等信贷管理制度，促
进了全行信贷管理向有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究的方向迈进。
四、开展征信宣传，改善融资环境。 为积极响应中国人民银行总行统一开展的“2011年征信专题宣传月”活动，我坚持 “有
声势、有特色、有实效”的宣传原则，紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题，
协助总行分管领导及信贷管理部领导开展多种形式的征信宣传活动，收到了良好的社会效果。
9月初，我协调、指导各分支机构深入田间地头，现场向农户宣传征信知识，并在重点行政
村的政务公开栏内张贴征信宣传单，千方百计把征信知识送入千家万户，切实提升了征信知
识的社会认知度。9月上旬，我协助法人客户服务中心到辖内管户企业走访，与企业负责人
座谈，宣传征信系统对中小企业和农村信用体系建设的积极作用。9月19日，我参与了xx
银行在xx满族乡举行的富有地方满族特色的“乡村大舞台”—征信知识进乡村宣传活动。该
项活动采取主持人讲解征信知识与歌 舞、二人转表演穿插进行的方式，收到了寓教于乐的成效，被市人民银行以正式文件形
式推广，并予以通报表扬。
五、认真服务基层，确保管理到位。 服务基层是做好信贷管理的一项基础工作，也是信贷管理部落实总行信贷管理精神的主
要职责。我曾在基层工作过多年，熟知一线员工尤其是信贷人员的辛苦。因此，我牢固树立
服务大局、服务基层的宗旨，把基层满意不满意作为衡量自己工作的标准。一是耐心解答信
贷人员碰到的疑难问题，及时帮助基层处理疑难业务，了解基层对信贷管理的需求，避免了
基层和总行职能部门管理脱节的现象；二是协调指导基层做好信贷报表、征信系统日常管理、
开户企业贷款卡年审、信贷资产五级分类及借名、假冒名贷款的排查清收等工作，对正常贷
款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款进行风险监测和预警提示；三是以信贷岗位培
训为契机，切实履行好对基层的业务辅导职能。2月中旬，我参与举办了全辖信贷档案学习
班，为全辖信贷档案管理逐步向规范化方向迈进打下了良好基础。4月初，我参与举办了全
辖信贷征信学习班，进一步规范了信贷征信系统的操作，为防范信贷风险提供了良好的信息
保证。7月上旬、中旬，在全辖信贷人员培训班上，我负责讲解常规性信贷报表、信贷管理
系统常见的问题及处理方法和省联社专项整治阶段各种报表的填报等知识，全辖信贷人员在
学习贷款新规、转变思 想观念、提高业务素质、防控信贷风险等方面均受益匪浅。 综上所述，我虽然取得了一定的工作成效，但与领导的要求及同志们的期待还有一定差
距。一是对上级领导指示精神理解得不够透彻，二是对问题处罚的力度不够，三是平时对信
贷员业务辅导较少，四是机关为基层服务的观念还有待进一步加强。在新的一年里，我将恪
尽职守，努力拼搏，不断创新工作思维和举措，当好领导决策的参谋，当好信贷管理的“马
前卒”，当好服务基层的“排头兵”，为xx银行的可持续性发展再立新功。
年终工作总结计划
在即将过去的这一年里，针对我在工作上的不足，我进行了长久的反思总结，我存着的不足之处有以下几点：
第一、 计划不明确，不连贯；
第二、 工作的持续跟踪做的不到位；很多业务的开发有时候是从
老客户的持续跟踪开始，通过客户转介绍等的一些方式开发的。 第三、 老客户转化做的不够。
针对这几个问题，新的一年结合工作性质取长补短我的工作计划是： 第一、 注重老客户的转化，原来有一些贷款客户平时从银行贷款
资金一时花不完会希望做一些理财，原来我不太重视这些，现在已经开始跟踪维护。
第二、 指定客户开发计划，从年前这段时间的市场开发情况来看，
总结分析客户群体，根据客户对风险的喜好和承受能力锁定客户群，通过参加理财讲座、专业会议、社区活动等方式跟这些群体取得联系，开发业务。
第三、 积极参加社区活动，创造更多条件开发客户资源。
第四、 对于客户的持续跟进，要细致耐心，做好详细的客户跟踪
笔记，耐心的为客户答疑解惑，成交在于持续的跟踪之下。 第五、 积极的跟公司优秀的同事们学习沟通。
第六、 平时加强金融知识的学习，不断的充实自己的大脑 第七、 严格要求自己按照以上计划开展新一年的工作。
嘉峪关市小额贷款有限责任公司
2013年度工作总结及2014年度工作计划
自2013年7月6日小额贷款有限责任公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关怀下，公司制度与管理体系在逐步完善健全的过程中，经受市场考验、抵御风险的能力得到了进一步的增强。在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将2013年度基本经营情况、业务发展情况等汇报如下:
一、经营管理情况
（一）严格执行国家政策，确保各项指标达到省金融办的要求。
截止2013年12月31日，公司严格按照省金融办的要求，无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现；同一借款人最高限额控制在150万元以内；账面利率控制在基准利率0.9—4倍之间。2013年7月份以来，通过积极的营销，公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，为今后的业务发展打下了基础。
（二）业务经营指标情况
2013年7月至2013年12月，公司累计发生业务40笔，累计发放贷款 2012 万元，累计利息收入 65 万元，已收利息 1
万元，应收未收利息万元。
2013年度利息收入
二、存在的问题
回顾2013年以来的工作，公司虽然取得了一定的成绩，但与股东及董事的要求还有很大的差距，主要表现在：
1、员工队伍专业化水平不理想。公司正式运行半年以来，信贷员的培养取得了一定的成效，但还不能独挡一面，相比其他同业对手，信贷员队伍的专业技能仍然有不小的差距或信贷风险防范意识不高，专业技能还有待进一步提升。
2、营销范围未达到预期构想。在营销网络的构建上，公司已在酒嘉地区建立了营销网络，由于信息不对称，信息获取渠道尚未完全打通，虽然公司已建立了一定的稳定客户群体，但由于一些客观因素的存在，本地区的营销网络推进范围仍然收效甚微。
以上为2013年的工作总结， 在辛勤、忙碌中，我们送走了收获的2013年，迎来了全新的2014年。对于2013年存在的问题，将予以高度的重视改进并改正，好的方面继续发扬，据此作出2014年年 2
度的工作计划：
在2014年的工作中，针对2013年度经营管理中存在的问题，公司将通过以下几个方面的工作思路开展工作：
1、立足岗位，建立人才激励机制。根据我公司目前发展现状，调配和有效利用现有人才资源，挖掘现有人才的聪明才智，扩展其才能，提升其进一步为企业发挥智力的积极性。建立人才激励机制，使人能尽其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事业留人，感情留人，政策留人”的用人奖惩机制。
2、继续提高宣传力度，树立典型客户。重点支持经济效益好、保全措施到位的企业及个人，在其产权明晰，手续齐全的前提下，集中信贷资金，为其提供各类信贷服务 。加大对优良客户的授权授信额度。在信用良好，资产状况良好的基础上，根据客户行业、性质及资产的实际情况，对客户授信额度进行合理的调整，优化审批环节，提高工作效率及服务质量。
2014年度公司的经营目标初步规划是：（1）全年抵押贷款有效规模达到 500万元，利息收入达到 18万；（2）全年担保贷款额度达到 200万元，利息收入达到 13.5万元；（3）总计完成利息收入 232.5万元。
2013年已经悄然远去了，让我们信心百倍，满怀豪情的迎接崭新的2014年，迎接公司美好的明天。
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