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80后的年轻人如何理财？年轻人理财规划方案？
现在理财的多是六零后，七零后，我想要问一下，80后的年轻人如何理财有这方面的理财高手，能够把年轻人理财规划方案介绍一个吗?最近想要在这方面做一些投资，但是具体如何做起没有任何头绪。 八零以后的年轻人现在都已经是社会上各个行业的中流砥柱了，收入方面要比90后高的多，在存款上也比较多一些，相信现在很多80后人手里都有了十万左右的存款，年轻人如何理财?建议采用这样的方案进行使用，首先，在银行理财产品上进行一部分购买，接着在P2P网贷平台上进行一些投入，最后一部分钱用于灵活使用，放在网上的各种宝宝上，在银行理财产品购买上建议去做浦发银行理财产品购买，浦发银行理财产品购买年化收益高的理财品种比较多，在P2P网贷平台上见投入总资产的十分之六，这样能够获得到更高的回，报风险度和在银行进行存款完全一致，十分之二的钱建议使用在余额宝或者是零钱宝上，这样随时用钱可以随时支取。
虽然现在80后已经有很多人都在工作薪资方面也不错，但是很多人都有着买房、买车这方面的贷款压力，所以应该在资本上不会特别多，像我，作了这么些年，所具有的手头流动资金也不过才四万多，这种情况下建议专一地进行投资，选择风险最低的把钱全部投入进去，我选择的是P2P理财平台里的搜易贷，它的年化收益是13.1%要远比银行的各种5%的理财产品出色，在这方面投资最合适，风险度也不高，我在这个平台上进行多次的投现在的收益非常可观，建议楼主从这方面开始着手。
80后年轻人如何理财，这要看楼主进行哪方面的投资了，要想获得高收益的投资还是想获得稳妥投资，如果是想获得高收益投资的话那么有三种方式是最好的，买金、银，进行股票的购买，进行期货的购买，这三个方面能够给楼主带来的收益最高，它们不论在哪个时间段中，都具有最高的回报效果，这个从期货上就能看出最明显的表现，如果在期货上进行投资，只要选择的方式正确，即使是买最便宜的农产品，两个月的时间让本息翻上一倍也不是不可能，我在期货上的投资就比较成功，现在手头投资大部分的投资资金都是在期货上赚来的，当然风险程度上也非常高，如果是以稳妥来进行考虑的话，P2P网贷平台以及银行的各种理财产品最合适。
一部分钱存入风险投资里，这里所说的风险投资主要是期货以及众筹项目，很多人都以为众筹项目没有风险这样的想法并不正确，众筹项目的风险比较大，因为他几乎没有什么，好管控措施，之所以很多人说他的风险小是因为它的投入小，相对来说亏本也不会太在意，如果在众筹上大量资金投入，也是具有着很高风险的，风险度不低于期货市场，但是回报率有的时候甚至比期货市场还高，建议做这个个，接着在P2P网贷平台上买一部分产品，在这两个方面做完投资以后，楼主手中能够剩余的钱应该已经不多了，这些钱放在银行中作活期，方便日常使用。
普通年轻人如何理财（自己的一点经验）
理财并不想大家想的那么复杂，尤其对于刚刚走入社会的80后大学毕业生们，有点理财意识，提前为自己打点基础很有必要，其实本人也是毕业没几年，只是随着每个月每个季度CPI越来越增长，觉得现在手中的钱不值钱了，在城市里打拼有一定的经济基础也是最后的生活保障，废话少说了，说主题吧，本人现在薪税后大约3000人民币，没有买房计划，除了日常工作，自己充电外，心思就放在如何是自己是财富最快速度增值，计划有个两年计划，五年计划。。。
理财很简单，一是攒钱，没有个5w或者10w的想做理财或者投资有点不切实际，， 二是开源节流，开源，就是每月工资，自己工作，日常的兼职，或者去参加培训这算是隐形财富，而是节流，我的理解是首先不要乱花钱，很多东西买回来之后基本上不用几次，遏制自己的消费冲动，做简单的投资，没有投资凭自己的工资要等到何时才能成为百万富翁啊。。
第一部分：
不少刚工作的年轻人都是月光族，很多人表示，反正现在收入不高，依靠每个月节余千儿八百的，也实现不了买车买房梦，还不如现在花钱时痛快点。而专业理财人士却认为，虽然每个月的节余不多，如果选择合适的投资工具和投资方式，不仅培养起自己的理财习惯，而且也可以积累一笔不小的财富。定期定额买基金就是一个不错的选择。
所谓定期定额买基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。
这种基金投资方式，好处多多，首先，年轻人没有时间理财，而定期定额买基金类似于零存整取，只要去银行或证券营业部办理一次就可以了。
其次，很多年轻人对证券市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险。
最后，很多年轻人因需要支出的项目多，月节余不多，也不稳定，而现在定期定额计划的门槛非常低，起点一般为100元-300元，可以按月扣，也可以按双月或季度扣，几乎不会给他们带来额外的压力，还能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。而且可以养成很好的理财习惯。
案例
由于定期定额投资是在固定时间间隔以固定金额投资基金。一般可以不在乎进场时点。 举例来说，若每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和
1.1元，则每次可购得的基金份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和
90.9份（未考虑申购费），累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2=0.982元，投资报酬率则为（1.1×611.2-600）÷600×100%=12.05%.
如果一开始即以1元的申购价格投资600元，当基金净值达到1.1元时，投资报酬率则只有10%.当然，如果你是在基金净值为0.90元时一次性投资，当基金净值达到1.1元时，回报率就有22.2%，问题是，要抓到这样的低点并不是一件容易的事。
定期定额买基金不仅适合年轻人，也适合其他年龄段有持续较低收入的投资者，但这一投资方式必须经过一段长时间才比较容易看得出成效，最好能持续投资三年以上。
一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示，定期定额只要投资超过10年的时间，亏损的机率接近零。而且这种每个月扣款买基金的方式比起自己投资股票或整笔购买基金的投资方式，更能让花钱如流水的年轻人在不知不觉中每月存下一笔固定的资金。让你在三五年之后，发现自己竟然还有一笔不小的积蓄。
第二部分：
刚走上工作岗位不久的年轻人，自身积累有限，未来支出的项目也比较多，对人生旅程充满了自己的设计和规划，这都需要适合的理财规划来保驾护航。给出几条理财小建议。 第1步
记账
年轻人的理财方法第一步其实很简单，记账。
在现代年轻人眼中，“月光一族”早已不是什么新鲜词了，甚至有可能已经发展成“半月光”了。生活中的诱惑实在太多，名牌的衣服、包包、首饰还有高档的餐厅，个个都是挡不住的诱惑。
刚开始赚钱，就想要奢侈的生活，却早就忘了自己每个月薪水几多。不知不觉中，一个月的薪水就不见了踪影，花在了什么地方却不得而知。那么从现在开始，准备一个账本吧，看着记下来的账目绝对会让自己大吃一惊，原来自己花钱是这样没有节制的，然后在下一次花钱的时候，总是会去想想应该还是不应该。
这个习惯可以帮助年轻人逐步控制开支，为进一步的理财做好准备。所以，记账，从现在开始。
第2步
攒钱
攒钱是一切理财的基础，财富不是从天上掉下来的。在每个月的超额消费之后，还有钱可攒吗？如果没有，那么从现在开始，学会攒钱。
对于年轻人来讲，多少钱都不算多，总有许多方法可以花掉；多少钱也都不算少，因为反正都不够用。
所以，强迫性储蓄是起步时最好的方法，每月可以强制自己积攒200元，别小看了这200元，一年才2400元，如果第二年每个月再增加200元呢？就是一年4800元，加上第一年的钱一共7200元。第三年再增加每个月200元投资，这一年里就是7200元。再加上前两年的7200元，再加上可能的投资收益，这样下去，刚工作的头五年，就可以自己不借助父母的帮助攒下一笔不小的资金，可以算作第一桶金吧。
“每个月少了200元的开销，感觉并不会很明显，而第二年，每月再减少200元，也还是感觉不出来，因为收入也同时增加了，可是存起来的钱却是实实在在的。”刘海建认为，
年轻朋友不要担心持续存钱会让每月的负担加重。而且一旦存到每个月1000元，或者到真的负担不了的时候，完全可以停下来。“因为这时，已经有了五年左右工作的磨砺，已经够资格开始另外一些更复杂、更有风险的投资。”
第3步
投资
对于年轻人来说，基金定投是最合适的投资工具。每月可以拿出100元或几百元，在银行签订一个基金扣款协议，在不影响自己生活的情况下不知不觉给自己积累一笔意想不到的财富。
购买期交保险，也是投资的一种方式。15年或者20年付完它，在最有能力赚钱的时候解决这个看起来的“负担”，但实际上是在进行一个稳健型的投资规划，也坚固了自己的保障问题。
当存款积累到一定金额时，也可以开始考虑房产投资或者银行推出的金融理财产品。年轻人总是不怕风险的，一方面是因为年纪轻的关系，另外一方面是有时间和能力去赚到更多的钱，因此可以承受一些投资上的损失。如果不愿意承担基金或房产投资的风险，又习惯定期储蓄的方式，分红型或万能型保险也是抵御通货膨胀，避免货币贬值的不错选择。
总而言之，其实财商高低和年龄无关，跟资金大小更是无关。理财是一个良好的习惯，更是每个年轻人踏入社会和学习生活的必修课，学会了这几点相信自己的财务状况会大大改变的。
第三部分：
对于自己来说： 去每月必须的生活费用以外，可以以零存整取的方式存入银行几百元，每月都要存，一年下来就是几千元，存入银行虽然利率较低，但稳定安全，可有效存住钱。
还可以定投一支基金，每月300－500元就可以了。定投基金和银行里的零存整取一样，也是每月都要按时买入—支基金，因为每月买入的价格不同，长期下来可以摊低成本。
定投基金适合选择股票型、指数型基金。若打算长期投资，最好选择有后端收费的基金。定投基金每月200元，一次性买入最低1000元。
基金有两种收费方式：一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的，增加了定投的成本。如果在银行柜台买，手续费是1.5％，在网上银行买，手续费，是六－八折，在基金公司网站上买，手续费最低是四折。赎回时还有0.25-0.5％不等的赎回费。还有一种是后端收费，就是在每月买入时没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，也没有手续费，长期下来可以省去一笔不少的手续费。 所以，定投基金最好选择有后端收费的基金。不是所有的基金都有后端的。
二是，把现金分红更改为红利再投资，这样如果基金公司分红，所是的现金会自动再买入该基金，买入的这部分基金也没有手续费。
三是，如果你这个月没有钱定投或者大盘涨的很高，基金价格也很高，你也可以停投一到两个月，不影响以后定投，但不要连续停投三个月，如果是连续停投三个月，定投就会自动停止。
四是，股市在牛市时，基金也涨的多，这时可以适当减少投资，若股市在熊市，可以适当增加投资，以增加基金份额。
理财要成功，要有好的习惯，
习惯一：记账
上大学的时候就有的习惯，无意中形成的，那时候已经知道了伸手要钱不是光彩的事情，就想知道钱花到哪里了好给家里一个交代，所以就开始记账了，当然记账也是讲科学的。
1、分类总结：我习惯把支出分为饮食、交通、通讯、服装、人情交际、文化(报刊、影视、话剧等)、日常消费(超市、零食等)等7项，总之按照自己的习惯来，分成几个大项，定期总结，周、月、季度、年都可以，分阶段分项的总结可以让自己对花销有个整体的了解，看看自己在哪方面的花销多了，以后可以避免;
2、经常复习：我经常翻看自己的账本，然后拿红笔把不该花的标注出来，再看的时候就有罪恶感，以后遇到类似的情况就不会再瞎买了，既控制了购物欲也养成了好的购物习惯。
总结：记账适合女孩子，特别是有耐心的女孩子，天天记账确实很麻烦，对于没有耐心的女孩子我有一个建议就是找一个大纸盒子或者巧克力瓶子什么的，好看的大一些的，把购物小票或者取款的凭单扔进去，没有小票的购物就拿个纸条写上扔进去，定期整理一下盒子登记每笔支出，也是个变相的记账方法，久而久之就能见到效果了。现在电子记账的网站很多，每天上班前记一下很方便，还有图表统计科学多了。
习惯二：预算
预算就是预先算计，把每一分钱安排好用处在没有特殊事情发生的情况下就能控制购物欲望，避免不必要的支出。我从网上看到一个4321的理财方法，就是把每个月的收入分成10份，再分成4部分，按照需要每4/10，3/10，2/10，1/10都安排好用处。
刚毕业的时候钱少花销少所以我按照自己的需要分成了定期存款、日常消费、生活开支、活期存款4部分，举个例子吧：我刚毕业的时候试用期才1200元，我分成10份4部分分别是480元存定期、360元买衣服水果零食什么的，240元交通费、电话费的、120元放在卡里当活期不动。当然这是因人而异的，我们单位管吃住，劳保用品每季度发放一次，还有统一的工装，没有别的花销，所以我这样分配很合适。后来我的工资涨到3000元，我也学会了基本股票什么的理财产品，所以分配方法就变成了每月1200元买理财产品，其中1000左右随时操作，200元定投基金;900元做日常开销(后来单位报销电话费，两项合并);600元存定期;300元活期。大家按照自己的方法做预算吧，很有意思的，如果控制到位很有成就感。
总结：预算越细越好，还可以把每一项更细化，比如按照记账里面的7项来分配，这样就更能控制自己的花销了。轻易不要超出预算，否则就白做了。
习惯三：化零为整
我家里和办公室都有一个大盒子，里面都是块儿八毛的零钱，手里有了零钱就随时扔进去，路上捡到了也扔进去(我是财迷吧，哈哈，主要是警察叔叔不要啊)，积少成多，我有
一次倒出来一看吓我一跳，原来有一百多了，意外的收获，马上存到卡里，又多了一张。还有就是每个月卡的活期存款凑够整数之后马上转成定期，这样也就免得给自己取钱找借口，定期取不出来我看你怎么花(有点自虐吧)
总结：不要忽略每一分钱，钢崩攒多了也能砸死人滴!
大概理了理就说这三个比较主要的方法吧，其实是普通的，大家都会的，但是只要坚持以人为本的科学发展观，掌握科学的理财方法还是很有效的……
习惯四：多个账户相结合，网上转帐很方便
这是有了工资卡开通网上银行以后养成的习惯，因为使用4321的方法理财，所以每个月工资到帐以后就马上分配，该存定期的存定期，改买基金的买基金。现在的网上银行有转帐功能，就是在一个卡里可以开通很多存款帐户，如整存整取，零存整取等等，一般整存整取的都是存定期的，我们很常见，但是零存整取很少有人用，我以前也不常用后来发现这是个很好的存款方式。
我们每月的工资不可能是整数，总会有几块钱的零头，我以前都是放着当活期，后来发现有零存整取就试着开通了一个，零存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄。一般5元起存，多存不限。存期分为一年、三年、五年。但是利息是高于活期储蓄的，比如每月5块钱存一年活期的话也就是60块钱本息合计60.41是而零存整取一年是61.03元，看出差别了吧，虽然不多但是还是总归是多的，需要好好动脑筋的，如果有零钱的话可以开立一个零存整取的帐户，每月存点，反正也不多，一年下来也够买瓶护肤品的了，千万别忘了俺的名言，钢蹦多了也能砸死人，哈哈!
理财很简单，必须得有对财富强烈的追求欲望，否则效果不会太好，人生的财富是很奇妙的，只有对财富有深刻的理解，财富才会属于你。呵呵（未完待续）
年轻人应该树立怎样的理财观念
近一年来，在互联网P2P金融行业，P2P网贷温州贷理财产品为不懂理财的年轻人打开了一扇窗，那些还在挥霍着青春的年轻人也开始有了理财的意识。但是“无财可理”或许是不少年轻人面临的最大问题，那么，这些攒不起钱的年轻人又应如何理财呢？
年轻人的理财难题：消费欲望与收入不匹配
在网络时代，面对丰富多彩的世界，最难填平的坑叫做“欲望”。因此，不少年轻人都深刻地觉得生活中最大的矛盾就是“自己的收入水平与消费欲望的不匹配”。收入结构单一、负债比例较高或买房产带来的压力，都是年轻人目前在理财中遇到的难题。
面对上述难题，年轻人更不应该不必理财，相反，应较早地进行理财规划，而这一切就从攒钱开始。
1、理财从攒钱开始
那些在生活开支上没有计划的年轻人，怎样才能攒到钱呢？首先，要学会记账。清晰的账目能让你知道钱花在了哪里，以便日后节制消费，制定出有效的省钱方案，从个人和家庭消费当中砍除奢侈性消费、冲动性消费和超支性消费，将消费尽量控制在基本需求线上下，这样才能为未来的好日子打好经济基础。其次，把5元以下的零钱都放在存钱盒里。这些零钱甚至包括使用优惠券省下来的钱，或在旧衣服兜里发现的意外之财。对于对“小钱”有些粗枝大叶的年轻人来说，此举能帮他们一年存下一两千元。此外，还有一些钱也应该存在自己的小金库里，例如当自己成功拒绝了一次冲动消费后就应把这笔钱存下来，获得了加薪的钱也应假装自己并没有加薪而将这部分钱存下，而这部分存下来的“零钱”可以放到现在正热门的“宝宝”类产品中，能够随时支取且有高于银行活期的利息。
2、明确目标注重投资组合
当开始攒钱以后，逐步接触一些投资理财产品就成了必然，而有明确的理财目标就十分重要。工作有四五年的小李月收入在8000元左右，她投资理财的目的就是满足自己的旅行计划。每年她都会利用假期在国内或国外进行一次长线游。她利用攒到的10万元，进行利率相对银行要高的P2P投资，在温州贷她每月到账的利率大概有1250元。这样，她光靠投资收益就能够自己承担每年出游的费用，去年去新西兰花费达1万多元的旅行也并没有给她带来非常大的经济负担。
除了提升个人劳动收入外，更重要的是学会投资，提高投资收益在收入中的比例。年轻人可以利用业余时间去做一些兼职，或加大对自身的投入来提高未来职场上的上升空间。当财富有所积累时，就应选择适合的投资理财组合。投资不应将鸡蛋放在同一个篮子里，要学会分散投资。应选择两到三种理财方式，进行组合投资。同时注重投资期限上的长期与短期的搭配。
3、改掉一些理财陋习
年轻人在理财时还要改掉一些陋习。年轻人最容易犯的一个陋习是，不合理使用信用卡，导致沦为“月欠族”。日前，有媒体就报道了一名男子因享受信用卡可以透支的甜头而连续办了七张信用卡，但无节制消费导致欠款10万元，因无法偿还而主动向警方自首并被拘留。【年轻人如何理财】
因此，温州贷理财专家提醒年轻人，应该合理使用信用卡，不要沦为卡奴，也不要在那些自己根本不懂的领域投资，跟风投资的结果往往是在迷茫的状态下就亏了钱。
刚工作的年轻人该如何理财？ 闲钱放着就会缩水；投资风险大，好项目又难找；保本型理财不失为优良选择，互联网金融时代，闲钱理财已经成为生活化的一部分，哪些因素值得我们关注呢？通过数据分析希望对大家有所帮助：
理财产品分类主要有银行系、宝宝系、P2P网贷平台、P2B理财平台等几种互联网金融模式，当然，从安全度来考虑，银行系的是最为安全可靠的，从收益率来看，可能p2p最有诱惑力。
理财产品的投资周期分为一个月、三个月、六个月、十二个月，当然有些平台有更长时间，对于投资来讲，闲钱理财一般更偏向于短期理财，余额宝类型大家更是喜欢，毕竟是随进随出。
刚工作的年轻人大多没什么积蓄，且缺乏金融理财概念，不适合做银行的理财或基金产品。微金客是个好选择，投资风险更小，收益率却很可观。100元起投的低门槛，让很多没有太多存款的人也能参与到理财过程中来。而且可选种类也比较多，如果资金不充裕，还可以挑选短期的投资项目，资金回笼更迅速，能很快看到收益。
随着互联网理财的各种普及，很多人开始意识到投资理财的重要性，而理财的人群越来越年轻化。所谓知识就是力量，了解了个人投资理财知识更有益于我们的投资理财。
1、你不预算，财不理你
日益 网个人理财做预算时可划分为三部分：必要的开支、无关紧要的开支、不必要的开支，对自己的每一笔开支做到心中有数，以后就能分出部分收入作储蓄或投资。
2、记账，能助你做好个人理财一臂之力
记账，对很多人来说似乎有点太烦，容易忘记，但坚持记账是件一劳永逸的事。记账不仅能帮助你做好预算，还能帮助控制你一些不必要的浪费。
3、定期存款，强制自己存钱
不要总将“我不会理财”“没钱理财”挂嘴边，再不会理财，也会定期存款的。钱不是万能的，但没钱却是万万不能的。所以可以给自己制定一个计划，每个月定期定额在银行进行存款，强制自己存钱。
4、学好投资理财，每天看理财论坛和财经新闻 要想学好投资理财，每天看理财论坛和财经新闻。
5、健康是本钱，勿忘身体投资
健康是革命的本钱，不要只想着拼命工作赚钱。只有身体健康了，你才能享受美好生活，疾病不仅会浪费你的时间、精力，还会浪费你的金钱，那样成本更大。
年轻人必须了解的理财小知识
作为90后，“理财”这个词好像离我们很远，“刚参加工作，还没有一定的积蓄，哪有钱来理财?”相信这是说，是时下年轻人最普遍的想法。其实，理财就像交朋友一样，选择对了会终生受益;理财没有早晚，多少之分，有的只是放手去做和不懈的坚持。财富不等人，作为年轻人应该从现在开始学习投资理财。 学习理财知识，充实头脑
俗话说“不打无准备之仗”，理财是一项技能，在真正的投入到理财之前，对理财的相关信息进行了解，什么是标的?年化收益是什么意思?不需要将自己培养成理财高手，只要具备基本的理财素养就可以了。
制定理财计划，消灭消费欲
还记得当初使用淘宝网购的初衷吗?有多少人是为了省钱，最后却沦为“剁手党”。大手大脚是年轻人的消费习惯，如果想要理财，首先就要控制住无尽的消费欲望。可买可不买的物品，不买;可花可不花的钱，不花;每个月给自己制定花销预算表，严格按照预算表来实施，为接下来的理财打好基础。
理财不分早晚，要有努力的方向
理财不是说需要多少钱，投资多大的项目，理财就在我们每个人的身边，日常记账是理财，银行储蓄也是理财。理财没有早晚，多少之分，心中有了目标，自然会走的更远些。理财不是一蹴而就，是一个不断完善自我，提高自我判断能力的过程;开始的早，坚持的久，最后才会成功。
善用理财工具，巧妙理财
现在是信息化社会，互联网充斥着人们的生活，理财也不例外。余额宝，理财通，财趣微交易各种理财平台手机APP的出现大大的方便了人们的理财生活，像财趣这样的微交易盈利模式简单，操作方便，受到更多年轻人的喜欢。由此可见，年轻人不要拘泥于传统的理财方式，善用手边的理财工具，实现巧妙理财。理财攻略：延伸阅读!
人一生的六个理财“黄金期”【年轻人如何理财】
第一阶段单身期
参加工作到结婚前：2～5年
投资重点
该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，投资的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资投资的经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
投资建议
60%用于投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;
20%选择定期储蓄;
10%购买保险;
10%存为活期储蓄，以备不时之需。
第二阶段家庭形成期
结婚到孩子出生前：1～5年
投资重点
这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加和生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的投资重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的投资工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
投资建议
50%投资于股票或成长型基金;【年轻人如何理财】
35%投资于债券和保险;
15%留作活期储蓄。
第三阶段家庭成长期
孩子出生到上大学：9～12年
投资重点
家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议
30%投资于房产，以获得长期稳定的回报;
40%投资股票、外汇或期货;
20%投资银行定期存款或债券及保险;
10%是活期储蓄，以备家庭急用。
第四阶段子女大学教育期
孩子上大学以后：4～7年
投资重点
这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于投资已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥投资经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些投资不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为投资重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，投资仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱投资。
投资建议
40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险;
40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用;
10%用于保险;
10%作为家庭备用。
第五阶段家庭成熟期
子女参加工作到父母退休前：约15年
投资重点
这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，投资重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。想知道自己一生的财运如何，结交大师：mb2048 免费给你算命!所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。
投资建议
50%用于股票或同类基金;
40%用于定期存款、债券及保险;
10%用于活期储蓄。
但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
第六阶段退休以后
投资重点
应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
投资建议
10%用于股票或股票型基金;
50%投资于定期储蓄或债券;
40%进行活期储蓄。
对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
（贝通网整理）
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