【www.gbppp.com--结婚知识】
信贷信审员常问的问题 一．父母手机号码（要跟父母提醒一下有xxx电话打过来，用什么方式交代自己想）
1.是**的XX吗？
2.你和他是什么关系呀？
3.**在哪工作呀？
4.**结婚没有？
5. **有几个小孩呀？
6.**的配偶叫什么，在哪上班呀？
7.**平时在家干什么呀有没有打牌呀？
8.**晚上有没有回家呀？
9.哪个学校毕业的（有时会问）
二．申请人手机：（一定是符合申请表的内容）
（要是接到审批电话要主动和他们聊聊自己工作，生活，也可以问问他们，自己的贷款能不能批下来，能批多少，要记住审批人员也是人）
1.申请表是你本人写的吗？
2.你属什么生肖或生日？（以身份证为准）
3.你手机号码是什么？
4.你公司名字叫什么？（全称）
5.你公司电话是什么？
6.你公司地址在哪里？是租的还是住公司？
7.你几个小孩了？
8.你小孩多大了？
9.你小孩在哪读书呀？
10.你住在什么地方呀？
11.您收入多少？怎么发放的？（不要说工资大概、好像差不多是多少收入）
12.在外面有没有做点生意？
13.每月要不要寄钱回去?（每月还多少钱对你没有压力？）
14父母的年龄是多少？
15未结婚的也会问：你结婚了没？
16.单位附近的马路名称?单位人数、单位做什么的？
17.申请表的联系人还记得填写的谁吗？
三．公司电话：（本人接最好，不是的话一定要核实到有此人，并且在职，对方一定要说是单位电话）
1.**是你公司员工吗？
2.TA是什么哪个部门什么职位？
3.你们每个月工资有多少呀？每月几号发工资？工资是怎么发放的？ 4.公司地址在哪里？
5.从家到单位多久，是什么交通工具上班？
5.你在单位工作了多久呀？
6.“马云”是你公司员工吗？（没有这人呀）
7.你是老板吗？（非企业法人）
四．配偶电话：（一定是本人接听）不是本人接100%拒贷
1.**是你谁呀？
2.你配偶在哪上班呀？
3.你小孩多大了？
4.你是和配偶一起住吗？住在哪呀？
5.你知道你配偶贷款的事情吗？
6.你们贷款打算用来干什么的？
7.你配偶晚上有经常不在家吗？
8.你老公是做什么的？
9.你老公的生日是？
10.申请人配偶爸爸/妈妈的名字？（有时会问到）
篇一：信贷工作心得体会
中国
邮政储蓄银行信贷工作心得体会
踏入信贷工作岗位
已将近半年了，通过对信贷业务培训学习和同事们的业务指导，逐渐摸索了和熟悉了信贷业
务，在实际工作过程中也感触颇深，主要有以下几个方面：
一、积极转变观念，
敢于面对新岗位的挑战。
面对一个全新的岗
位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷
员需要及时将信贷信息进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查
掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。根据新岗位的特点我框定了我的工
作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息；分析目标客户群；对筛选出的目标客户及时上门宣
传；做好贷前、贷中、贷后的相关工作；确保还款时段的前面跟踪。通过一段时间的努力，
我的业务逐渐熟悉，办理业务的速度是全行最快的，客户群体也越来越多，信贷业务走上了
快速发展道路。
二、加强学习，努
力提高个人素质。
我深知学习的重要
性。自从工作后，在业余时间我及时报考银行从业的各门业考试。在自我的学习提高的同时，
也帮助新进员工快速的进入工作状态，耐心的辅导，从而促使信贷新人更好更快的适应新岗
位。
三、克服困难，敢
于吃苦，才能保证信贷业务的全面发展。
邮储小额贷款如何
融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。工商户、养殖户、种植户是我们信贷的主
要客户群体，特别是养
殖户和种植户这一群体大多在偏远农村，交通不便，有的地方走路要好几个小时，有的地方
环境很差，脚磨破了、腿走不动了，我们咬咬牙都坚持过来了。
四、遵守各项制度，
才能有效推动业务发展。
在谈到工作体会时
认为，好的人品是做好信贷工作的重要前提。人品正，客户才能真正信赖你，也才能更好地
规避风险。在办理业务中我们经常会遇到客户的请客送礼，但我们都一一回绝，做好客户的
服务工作是我们的使命，诚信、高效、廉洁的工作才能有效推动业务发展，客户群体才能逐
渐增多。
半年的信贷工作取
得了一些成绩，但深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；我深信，在
我们全体信贷员的共同努力下，我行的信贷业务一定能高速发展，创出辉煌！
篇二：信贷审查培训班心得体会2
信贷审查培训班心得体会
2011年底，按照部
领导指示，我调岗到信贷审查处从事项目审查工作。两年来，我先后审查了24个项目，涵盖
新农村建设、水利建设、产业化龙头企业等多个信贷品种，此外还处理了数个信贷项目变更
事项、特别授权等。这两年对于我来说是一个飞速成长的过程，审查处浓厚的学习氛围也深
深感染着我，通过向前辈们虚心请教、与同事们深入探讨，我对项目贷款审查有了宏观的认
识，对土地类、水利、路网等行内外的政策制度有了初
步的了解。但是相对于此前摸索着边干工作边学习，通过逐个项目的具体情况来学习相应的
制度文件，这次接受系统、全面、专业性的培训还是第一次。下面，我就这次审查培训班的
个人体会谈几点认识：
首先，我认为这次
部内承办的审查培训班安排的课程比较务实，很切题。不仅包括了信贷审查方面，可以说这
次的课程涵盖了整个办贷流程，邀请了行内从事多年相关工作的业务骨干，讲述了从评级授
信、贷款调查评估、贷款审查到作业监督审核四个办贷流程的重要环节。这样的课程安排不
仅让学员学到了自己所从事工作领域的知识，也灌输了全流程办贷的信贷理念；同时，这次
培训还邀请了四位外部授课教师，讲述了从国家宏观经济走势到企
业财务报表分析、商业银行项目贷款评估和信贷业务法律风险规范四个方面的专题。课程安
排从宏观到微观，从讲述国内外经济环境，把好政策关到具体问题具体分析，介绍如何运用
方法论分析风险，对于我们审查人员来说，既学习了专业的财务知识，又学到了商业银行先
进的办贷经验，可谓收获颇丰。
其次，我认为培训
班邀请的授课教师经验丰富，讲课生动而不死板，对学员的启发很大。这次培训班安排的行
内教师均为从事相关领域多年的业务骨干，曾带头或参与过行内制度办法的制定，可以说是
行内的专家；外部教师更是在商业银行打拼数十年，
或在银行业协会作为资深研究员，无论实战经验还是理论知识都异常丰富的专家学者。听了
他们的课后，我感觉启发很大，很多课题是值得我们审查人员深思的。
比如从我自身来讲，
通过这次培训，我不仅了解了在审查贷款项目前，评级授信的大致方法和发挥的作用；也是
头一次从客户部门调查评估的角度来考虑制度办法制订的出发点，站在博弈另一方的位置，
换个视角看问题，能够发现自己在平日审查时犯得“想当然”错误和忽略实际而陷入空谈理
论的误区，警示我以后在审查项目时要考虑到地方政府和借款人实际操作的桎梏，仔细研究
不同制度办法间的差异，把好审查合规关；另外，在审查制订贷款方案时，尤其是在把握贷
前条件上，要严谨表述，比如土地亩数、落实的证件等一定要表述准确、齐全，以便作业监
督在审核贷款条件时能够把握到位。
而听了王小广博士
关于中国经济形势的论述以及新政府班子的执政理念，工商银行朱毓琼总经理关于商业银行
如何把握土地类贷款和房地产贷款后，我作为一名农发行的信贷人员，也深深为我行的土地
类贷款所担忧。目前，中国的经济增长速度在逐年下降，预期几年内还将继续下滑，专家判
断中国经济将继续调整，进入一段低迷紊乱时期。而国家对房地产开发执行的宏观调控愈演
愈烈，房地产项目银行融资难度加大，各地方土地市场越
发紧缺，政府土地财政也将到达一个瓶颈。近几年，我行迅速膨胀的贷款余额90%来源于新
农村类贷款，可预见的以土地作为还款来源的现象不会一直持续下去，我行也应极力拓展其
他贷款业务类型，逐步缩减融资平台承贷以及以土地作为主要还款来源的贷款项目。
再次，作为一名培
训班学员，我提几点建议。一是希望常态化这种审查专题性的培训班。建议每年部里的学习
计划都安排以信贷审查为专题的培训，由于国家政策制度的修订比较频繁，行内制度变动性
也较大，还是应该多安排审查人员的学习和交流机会；二是建议培训班能够更贴合实际业务。
这次培训总的来讲比较务实，但其中有部分内容过于专业细致，比如由商业银行的高管人员
介绍土储类贷款，土地政策未必比我行从事多年调查、审查的专职人员了解的透彻，又如法
律风险规范稍作了解就好，因为教授的还是偏于法律合规部的工作范围，却安排了一整天的
时间学习，比重是否过大等；三是建议授课老师能够更多的运用案例分析，这样对于新员工
来说更容易接受，而不是只讲政策和理论分析，学员没有感性认识。
总之，还是很感谢
部里能够给我这次和部里从事各信贷业务的同事以及分行的审查业务骨干一次交流学习的机
会。从平日一成不变的审查工作中走出来，对信贷业务进行了一次系统、全面
的梳理，也督促我及时“照镜子”，查找工作中的不足，激励我不断学习探索，通过工作积累
逐渐提升业务能力。
篇三：贷款管理心得体会
贷款
管理心得体会
（ 李阳唯 金融
1202 1080712216 ）
经过四天的贷款管
理的学习，认识到贷前管理是我国银行信贷管理的重要环节之一，由于在信贷经营中存在的
惯性思维和做法，当前的贷款管理工作仍然存在着许多问题。在《商业银行授信工作尽职指
引》中，已将贷前管理问题和授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分
说明加强贷前管理的重要性。因此，我们要更加认真的学习贷款管理课程。
贷款管理一共分为
九章，分别为：银行信贷概述，贷款申请受理和贷前调查，贷款分析
（一），贷款分析
（二），贷款担保分析，贷款审查，个人客户贷款，贷款合同与发放管理。同时，我们还学习
了信贷政策法规，中国银行信贷业务手册，以及完成了一次贷款管理测试，一次保险实训，
一次小组作业——贷款管理报告。经过以上内容的学习，对银行信贷有了更加准确的了解。
在这一周时间里，
我们学习了贷款通则，即为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安
全，提高贷款使用的整体效益。促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国商业银行
法》等有关法律规定，制定本通则，自1996年8月1日起施行。 同时，我们还学习了担保
法。担保法即中华人民共和国担保法。担保法是为促进资金融通和商品流通，保障债权的实
现，发展社会主义市场经济，制定的法律。
还有物权法。物权
法的内容是调整有形财产支配关系的法律，是对财产进行占有、使用、收益和处分的最基本
准则，是民法典的重要组成部分。调整无形财产关系的法律主要有合同法、商标法、专利法、
著作权法等法律。所谓物权指自然人、法人直接支配不动产或者动产的权利，包括所有权、
用益物权和担保物权。物权是一种重要的财产权，与债权、知识产权等其他财产权不同，物
权的客体主要是动产和不动产。不动产指土地以及建筑物等土地附着物；动产指不动产以外
的物，包括能够为人力所控制的电、气、光波、磁波等物。整部物权法都与每个人的生产生
活息息相关。物权法是构筑国家经济社会发展和人民幸福生活坚实法制根基的重要法律。它
与我们的生活息息相关。所以学好物权法，对日后的生活有相当的好处。物权法鼓励每一个
人都不断地创造财富，可以使国家更富强。相信随着我国法律制度的完善，司法公正读的提
升，我们公民个人法律意识的提升，我们中国的未来蓝图会越来越宏伟。
在第一章银行信贷
概述中学习到广义的银行信贷为银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义的银行信贷为银行借出资金或提供信用支持的经济活动，包括贷款、担保、承兑、信用
证、减免交易保证金、信贷承诺等。
在第二章中学习到
借款人的权利有自主申请、有权按合同约定提取和使用全部贷款；有权拒绝借款合同以外的
附加条件；有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；在征得贷款人同意后，
有权向第三人转让债务。义务有如实提供贷款人要求的资料 ，接受监督，按约定用途使用贷
款；应当按借款合同约定及时清偿贷款本息；将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得
贷款人的同意；有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施 。【信贷审核员,】
在第三章中学习到
行业风险指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期
结果面造成损失的可能性。行业风险管理是在行业风险量化评价的基础上，确定一家银行授
信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策。行业信贷风险研究能够帮助银
行把握行业发展的基本规律,充分识别行业中潜伏的各种信贷风险,进而银行根据不同行业间
的差异,采取不同的信贷政策,并能确定不同行业间企业战略群体,在最大限度的规避风险的
同时,实现银行的盈利最大化。
在第四章中学习到企业财务报表的局限性有表内揭示方式提供企业经营活动信息，不完整，
历史成本计量难以反映企业现时财务状况、不能提供未来信息，货币计量制约企业无形资产
的完整反映，会计估计的存在和会计政策的选择使报表数据具有主观性，报表粉饰或舞弊导
致信息失真。
在第五章中学习到
贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行 发放贷款时要求借
款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
在第七章中学习到
信贷审批原则指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信
业务权限的具体规定，旨在健全的内部控制体系，增加防控风险能力，并有利于优化流程、
提高效率，实现风险收益最大化。
在第八章中学习到
个人贷款是指银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
在第九章中学习到
贷款合同一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织之间就贷款
的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。
以上部分章节因为
课程时间有限的原因，没有在课堂上讲解。但是，出于个人兴趣爱好，通过课后对姚老师ppt
课件的整理学习了以上知识。对上述内容进行了再次的梳理和了解。 在我们小组合作中，我
主要负责结合课上所学内容做财务分析工作，李楠做了借款人基本情况，朱仕青主要做借款
人生产经营及经济效益情况李婕主要做借款人与银行的关系、对流动资金贷款的必要性。
经过这次贷款管理
的实践课学习，认识到贷款管理是十分必要的。希望以后可以在工作中得以实践！通过紧张
有序的学习，交流、讨论等方式对这次课程——贷款管理有了全新的认识，对之前的一些疑
惑和迷茫有了深刻的答案。这次实践课程让我难忘，不仅使我更系统的把握新课程，专题学
习，小组互相讨论，集众师之见，使我的眼界得以开阔，并且对于专业知识和技能的获得有
重大的突破和认识。这节课不仅仅在于教会我银行信贷的管理工作，更在于通过这门课程，
让我们知道如何去管理财富，如何更好的进行风险管理。
篇四：信贷业务交流心得体会
xx
学习信贷业务心得体会
5月25日，我行一
行27人赴xx学习信贷业务发展的先进经验，经过与xx行领导、销售主管、信贷员等多层次
的交流， 感触颇深，收获也较大。主要体会有以下几点：
一、管理者的业务
能力强和工作作风硬。通过和对方销售主管交流，深深感到其业务知识的扎实、工作作风踏
实、特别敬业。销售主管业务能力决定着销售团队业务扩张能力。相比之下，我们是重视信
贷，但真正学信贷、懂信贷做的不到位，给信贷员技术支撑不到位，经验指导不到位。如何
抓营销、谈发展、控风险。xx行商务贷款从去年下半年2000万到目前8640万的规模，是跟
他们有个有力的业务指导有直接关系，而我们的业务存在各种各样的问题，一次通过率为零，
并且审查审批环节存在多次退回的现象，业务办理时间过长，严重影响了我行业务办理效率
及发展速度。小额贷款存在同样的问题，如何判断客户的经营能力还款意愿对信贷员来说存
在同样的困惑，从我行目前的表面现象来看，是客户源少，常常出现断户现象，但深层次的
原因应该是判断客户不准，往往做法是没户就加大宣传-客户来申请-调查判断不准-否决-被
否客户宣传等形成不良循环，管理层在这个环节的指导缺失是造成客户较少的主要原因。另
外，管理层的务实的工作作风给我留下了深刻印象，管理层坚持更多的精力放在信贷业务上，
多研究业务，多研究市场，多深入了解业务现状，掌握
一手资料，及时解决业务发展存在的困难。这一点也是我们亟待改变的。
二、重视信贷队伍
建设，强化信贷管理。xx行在行内广泛树立信贷第一重点业务的优势地位，抽调精干力量充
实信贷队伍，在人员管理上把住准入关，全行上下以干信贷为荣，人人争干信贷，以信贷为
重及“比 学 赶 帮 超”发展氛围特别浓厚，在这种氛围下及时推出末位淘汰制、除绩效考
核外增加激励措施，这样信贷员自觉学习的能力得到加强，业务能力自然提高较快，市场开
拓主动性较高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信贷文化。
三、在业务发展上
坚持正确的方向和方法。通过和xx行信贷员交谈，第一感觉信贷员对如何发展业务心里特别
有数，他们是真正以客户为中心来开展工作的，如我行信贷员通常反映的产品手续繁琐等，
在他们那里让客户感觉不到，因为他们的提前工作做的比较到位，提前已核实到客户的真实
情况及软信息，到客户家中的时侯只需验证一下签字等，既提高了效率，又和客户拉近了距
离，让客户感觉到是信贷员的真诚、产品的快捷，这样口碑宣传带动了客户的不断增加，客
户的熟悉度不断加深，业务规模才得以扩张，管控风险能力得到提升。
有了以上好的发展环境、业务支撑、正确方向引导，信贷员的思想得到进一步解放，业务管
理水平逐步增强，业务发展才进入良性发展轨道，这是我体会较深的三个方面。
根据我们认真学习
信贷业务部 科长（主任）工作职责
经公司董事会研究决定，公司自2016年1月15日起，信贷业务科
长须严格按照公司相关管理制度，建立健全以下信贷管理制度：
一、 负责接受客户的贷款申请资料，审查贷款人的征信、贷款条件、借款用途、还款来源等情况。按照贷款准入条件进行初审，审查合格客户交由信贷审查科人员进行实地调查审核，对不符合贷款条件的客户告知不予受理，并说明原因。
二、 负责及时把符合贷款条件的资料交审查科人员调查，对不符合贷款条
件的人员要及时把资料返还给客户或存档。
三、 每周做好工作总结，做好下周工作计划，按月做好贷款工作的总结和分析，清晰问题，提出指导性的工作建议，按季度综合起草信贷业务运营情况分析报告。
四、 组织抓好信贷主体工作。1.做好信贷工作的组织推动；2.分析信贷工
作形式，研究各时期各阶段信贷工作措施；3.推广工作经验，协调解决信贷工作中的问题。
五、 负责完善信贷工作的管理制度及流程，不断强化内控制度建设，规范
信贷行为。
六、
七、
张掖市百帮小微企业创业创新服务中心
2016年1月16日
负责做好信贷工作的业务培训和日常的业务指导。 完成总经理安排的其他各项工作任务。
信贷业务部审查科工作职责
经公司董事会研究决定，公司自2016年1月15日起，信贷审查科须严格按照公司相关管理制度，建立健全以下信贷管理制度：
一、审查科接到初审科上报的贷款业务资料后必须认真进行审查审核。 二、审查科应对借款人提供的资料，票据，相关证件原件及复印件进行仔细严格审查，并对虚假资料做好记录 三、审查科审查人员在借款人家中及所在地进行审查审核时，严禁接受任何借款人财务，一经发现，严肃处理。 四、审查科审查人员在进行审查审核前应电话预先通知借款人，由借款人通知其家属，担保人等在家等候，一次性做完相关审核工作。 五、审查科审查人员在考察过程中，必须将借款人及担保人住地或经营场地实景与审核人员进行拍照。 六、信贷部审查科对所有上报的各种借款资料经实地考察审核后，必须按照相关规定填写“借款人信息资料诚信评定总结”，后续转交金管部审核。
张掖市百帮小微企业创业创新服务中心
2016年1月16日
以下几点是贷款接听电话注意事项
1. 单位
单位要注意接电话一定要说申请人是本单位员工，工作年限，职务，单位名称，单位地址都要能说出来，如果审核人员问这个电话是家里电话还是单位电话，一定要说是单位电话，最好还能说出申请人的手机号码。
2. 配偶
配偶接电话要注意一定要配偶本人接电话，不能别人接，本人没接到的话审核人员还会继续打电话，直到有人接听为止，但如果别人接的话一定会被认定提供虚假信息而拒贷，配偶接到电话一定要说认识申请人，是夫妻关系，申请人家庭住址，工作单位，属相，生日，子女情况，手机号码都要说的出来。
3. 本人
本人接电话要注意：身份证号码要背的出来，借款用途，工作单位，家庭住址等所有信息要和申请表填写的一致，当审核人员问到每月收入或者每月能承担多少还款能力的时候，态度应尽量诚恳，表示自己贷款事宜已考虑再三，综合考虑过后决定多少多少以内都能承受。
4. 其他联系人
同事和朋友两个联系人有时候会打审核电话，有时候不打，所以只需了解最基本的情况以及知道会有审核电话打来就行。
5. 电话审核是信用贷款最重要的环节，电话打来都是固定电话，有来电显示，只能接听，不能回拨，所以一旦没接听到审核电话不要回拨，只需等待，电话会一直打到有人接听为止，但是长时间无人接听（一般拨打24小时）会减少额度或直接拒贷。
6.审核电话的顺序往往是公司固话、配偶电话、同事或朋友，最后才是本人，本人接到电话说明成功一半了，如果前面的电话审核出现异常了，那本人是接不到电话的，也就是直接拒贷了。
信贷部(审查科）对贷款资料审查审核 一， 凡信贷部(初审科)上报的各种贷款有业务，审查科交接后必须认真进行审查审核。
二， 信贷部（审查科）经审查，审核贷款资料若发现借款人提供资料，票据及相关证件原件或复印件有虚假信息者，一律不予办理贷款业务。及时填写“借款人信息资料诚信评定总结”，上报公司行政风控总监签字后，存档。 三， 信贷部（审查科）经审查，审核借款人贷款资料，凡经过审查审核借款人所提交的资料真实有效，审查科及时安排时间通知借款人及担保人前来公司或在家等候，公司风控部将前往考察。
四， 信贷部（审查科）凡对申请贷款业务的客户要及时安排时间前往考察，考察时间一般为2-4个小时，城区2小时，农村4小时。
五， 审查科在借款人住地考察时要按照借款人提供的相关信息资料，证件认真检查审核，并填写相关检查审核记录，同时应询问借款人家属或担保人家属。
六， 审查科在对借款人实地考察过程中，必须将借款人及担保人住地或经营场所实景进行拍照。(拍照做为借款人及担保人凭证存档。)
七， 信贷部（审查科）在借款人实地考察过程中，审查考核包括房屋抵押贷款，汽车质押贷款的审查审核，在审查
审核过程中要认真，严格，仔细产看各种资料及质押物品的实际情况，包括核对证件资料的真实有效性。
八， 信贷部（审查科）针对借款人实地考察，凡情况属实，所提供各种资料证件真实有效，符合贷款条件的，符合申请贷款额度者，根据考察实际请况给予审批。
九， 审查科若经过审查考核，借款人及担保人提供的信息资料真实有效，但借款人或担保人自身借款或担保条件一般，审查科可根据实际情况综合评定后减低贷款额度。 十， 审查科借款人和担保人实地考察，若发现借款人和担保人所提供的相关资料证件信息不属实，或者借款人或担保人一方自身借款或担保条件差，一律不予办理贷款业务，审查科应及时做好考察记录，并填写借款人及担保人“信息资料诚信评定总结”并在1-3个工作日内给予答复，同时按照公司贷款业务收费标准，办理贷款终结手续，同事上报公司行政风控总监签字后，存档。
十一， 信贷部审查科对所有上报的各种贷款资料经实地考察审核，符合贷款标准的客户及降低贷款额度的客户，审查审核后需填写借款人“息资料诚信评定总结”，上报公司行政风控总监签字审批后，转交金管部审核。
办理房屋抵押贷款要求
凡申请办理房屋抵押的借款客户，需提供办理以以下业务：
一、信贷部（ 审查科）凡对申请办理房屋抵押贷款的客户，必须向本公司提交房屋抵押房产证原件及购房发票，土地证原件方可办理贷款业务。
二、审查科对借款人所提交的房产证及土地证原件审核后，通知借款人需到张掖市房屋评估事务所进行房屋价格评估，评估后需向本公司提交房屋评估报告，本公司根据房屋评估总价的50%-60%给予借款人办理贷款。五年以内新购房可按70%办理贷款业务。
三，审查科将贷款人房屋抵押贷款审核后，在借款人同意借款金额的同时，审查科需通知借款人持两证和本公司借贷部门工作人员一同前往张掖市房屋管理局办理房屋抵押他项产权登记手续，办理后同时到达张掖市土地管理局办理土地质押他项产权登记手续。
四，审查科和借款人在办理房屋抵押手续前，需签订房屋质押贷款协议，贷款协议必须有借款人担保人签字，同时，需签订借款人未按期还款，房屋抵押过户手续，必须经借款人担保人签字。
银行授信审核项目之一（企业概况） 银行在对企业的基本情况进行审核的过程中需注意的事项：
1、 企业的历史沿革：自企业成立至今是否出现过因法律、债务等非正常因素而产生的变更。
2、 企业成立的时间：通常情况下，成立时间短的企业对市场的预计不足，缺乏经验，抗风险能力较差。成立时间长的企业对市场的应变能力较强，了解行业的潜规则。
3、 企业股权的变化：企业自成立之授信申请之日，股权是否发生重大变更，变更的主要原因是什么？是否为逃废债务、转移资产等因素而非正常变更股权关系。
4、 企业的营业执照：是否经过连续年检，未参加年检的原因是什么？目前所经营的业务是否在营业范围之内。
5、 注册资金是否真实：可通过律师赴工商管理机构进行核实确认。
6、 组织机构代码证：是否在有效期内。
7、 国、地税登记证是否在有效期内。
8、 营业执照、组织机构代码证书、国、地税登记证相关要素内容是否一致？不一致的原因是什么？
9、 公司章程之规定是否完整，董事会及股东会的制度建立是否完善，分红的有关规定及限制条款。
10、 验资报告是否真实：可通过律师赴工商管理机构进行核实确认。是否存在虚假验资的情况，结合企业财务报表，是否有抽逃资金的现象。
11、 法人代表的履历：可同时通过个人征信系统查阅法人的信用记录，特别注意法人目前的个人贷款数额，若为私营企业，此部分贷款数额应同其公司债务一并计入实际负债。法人代表的从业经验及社会地位等因素同样值得关注。
银行授信审核项目之二（行业概况）
银行在对企业的授信审核过程中，行业概况尤为重要。
首先，世界经济的发展状况及本国、本地区经济的发展状况是前提。经济发展的不同阶段对于不同的企业也将有利有弊，不能一概而论。
其次，企业所处的行业特性是需要重点分析的。
再次，企业从事本行业的时间长短直接关系到企业未来发展的前景。
最后，本行业中的竞争对手，企业的市场份额都必须通过详细的数据进行分析。
银行授信审核项目之三（财务指标）
在目前的风险管理中，由于信息不对称的原因，企业经营的实际状况需通过财务报表进行审核。在本人看来，在当前中国的法律体系不完善的情况下，对企业财务报表的审核并不能对风险控制
起决定性的作用。企业财务报表状况好，并不代表该企业是一家优秀的企业。财务状况差，并不代表企业实际经营状况差。而是要结合企业的实际情况进行综合分析判断。
1、要确定企业报表的真实性、完整性、一贯性，可以通过合格的会计师事务所进行审计。
2、对于会计师事务所出具的审计报告，客户经理可实地赴会计事务所进行核实。特别需要提醒客户经理的是：由于诸多银行使用企业提供的财务审计报告的复印件，有很多企业会抽出其中的真实张页，替以自己修改后的内容掩盖事实。所以实地查询的重要性非常大。
3、对于企业财务报表相关编制人员一定要能就相关项目做出完整解释。
4、对于审计报告忽略的项目，而实际报表数额较大的项目一定要询问清楚，此做法通常是企业与事务所串通掩盖真相。
5、对于纯管理性的企业集团，若本部无经营业绩，应尽量不予以贷款，或直接给予集团总授信，分配给具有真实业务交易的子公司使用额度。
6、财务报表的审计必须坚持一贯性，经常替换会计师事务所也是风险预警的信号之一，客户经理应了解替换的原因。
7、对于企业收入与现金流严重不匹配的情况，客户经理应了解企业的实质情况，企业要有充分的理由作出解释。
银行授信审核项目之四（会计科目）
资产负债表主要审核项目：
1、货币资金：货币资金中定期存款、活期存款及现金的比例各是多少。有很多企业采用全额存单质押贷款的方式，一方面给银行一定的存款及利息收入支持，另一方面虚增了资产和负债，降低了资产负债率。所以企业活期存款的比例高低是企业偿付能力强弱的重要表现；
2、短期投资：短期投资可视为定期存款，由于其通常具有可随时变现的可能，可视作偿付能力。
3、应收帐款：
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