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授信评审部
2012年工作总结
2012年，总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改
革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。我部根据总行领导的安
排,在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验,尝试
建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。同时，深刻领会总行的工作意图，
落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平, 主动、
认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。 第一、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体 系。
2007年改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫 切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建？要解决这些问题，首先要
解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体
素质问题。
首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会 改革的整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作 - 1 - 中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授
信评审与管理模型和操作架构的建立打好依据基础。 其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实 情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信
工作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指
引，建立授信评审模型与操作架构；二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构
进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构；另一方面使有关部门了解本部在授信评审
模型与操作架构中的角色和作用,为进一步细化操作流程打好基础。三是进行穿行测试，调整
完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。 再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管 理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。一是要完善内部岗位的设置，做
到分工明确；二是要明确各岗位的职责，做到权责明确；三是要建立问责制和责任追究制。 同时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操 作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可
操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责
任人，同时建立严格的责任追究机制。 - 2 - 第二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办 法和操作流程。
企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领 导安排,我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。一是要加强学习，针
对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平；二
是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类
型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准；三是
结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等
级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面；四是要细化等
级评定的操作程序，针对各个环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限，
并建立相应的责任追究机制。
同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评 级工作，建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时
审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制
渗透到授信业务的各个环节，建立各类风险的处置预案。 第三、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼 顾，有的放矢的做好授信规划。我部将根据国家产业政策和 - 3 - 长治市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理
工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明
确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、
客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有
所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。 第四、修订完善《总行信贷审查委员会工作规则》及相 应的管理制度。
结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风 险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员选聘办法》，明确审
贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员
会的决策水平和能力。
在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行 审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险
指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷
委员会的工作范围和相应的责任。 第五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置 和各项业务在本部门的操作流水。结合公司业务部和其他部 - 4 - 门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、
便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职
责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。 建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保 证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到
整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。二是对操作流程制订
的科学性进行审核和评价；三是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审
慎性进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，
实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。 第六、认真做好全行贷款的评审工作。全年召开审贷委 员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额
539504万元，未通过136笔，金额共计286417亿元。召开授信委员会会议18次，累计授信
37户，累计授信金额36亿元。累计办理企业评级７3户，对移交我部审查的贷款料进行书面
审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前【授信部分管领导对部门评价】
国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理
化建议供审贷会审查。根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向 - 5 -篇
二：银行授信管理部经理述职报告 银行授信管理部经理述职报告 市行办公室：
我于2003年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工
作，主要职责包括：负责公司授信业务审查；授信出账审查的组织协调工作；负责制定公司
授信业务的审查要点；负责对全行审查员业务培训和指导；负责市行贷审会组织协调工作；
配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外
还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。 2004年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责
除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行
信贷业务的正常健康运作；主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标
的完成情况负责；组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订
实施具体实施细则和操作规程；组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；对向人行、银监
会和上级行报送的信贷业务报表；对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；按上级行
授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；组织管理本部门的日常
工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；组织信贷从业人员的培训
工作；上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。 2004年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时
间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本
人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配
合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将
2004年本人主要工作汇报如下：
一、具体分管工作完成情况 全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通
过289个项目上，总金额122亿元；上报上级行项目64个，总金额70亿元。 审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260
笔，金额83.55亿元；贴现450笔，金额38.8亿元；国际贸易融资450笔，金额1.25亿美
元；承兑2500笔，金额110亿元；保函80笔，金额8.3亿元。
二、完善基础管理工作 2004年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度
和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规
章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项
业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：
1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的
基础上，结合我行现行管理框架，制定了《xx银行xx支行公司授信业务管理办法》，作为指
导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在2004年进行了贯彻执行。
2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了
<<xx银行授信管理部组织管理框架和岗位职责>>,对信贷管理部的信用审查、
贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落
实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构（部门）落实到
具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体
工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。
3、通过总结03年国家宏观经济运行形势，对我行03年信贷业务管理中存在问题进行深
入分析，依据总行下发04年信贷指导意见，在对04年国家宏观调控政策和经济走势预测的
基础上，我部及时下发《xx银行xx支行2004年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客
户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信
贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监
管政策下有序运行。
4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账
管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约
的岗位控制操作风险，制定了《xx银行xx支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独
立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、
低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《xx银行xx支行额度内出账集中处理的
通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。
5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，
防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《xx银行xx支
行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限
测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体
债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步
压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。
6、依据“xx银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略，
将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《xx银行xx支行中小客户授信业务操作指
引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范了
我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的要
求。
7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《xx银行xx支行贷审会
条例》和《xx银行xx支行授信管理部联审会议事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委
员职责、议事程序、惩罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参
谋地位，在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、集体决策授信风险要求
的全面落实和贯彻。
8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查找、筛选、逆向思维分
析各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十多个规范要求和通知。主要有：对公司业务部、
资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规
范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规
范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户
评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰
写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。
9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了《xx银行xx支行公司
授信业务操作流程定量考核管理办法》，对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核，
将业务操作考核结果与客户经 理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客户经理综合素质的全面
发展。计划在2005年全面推行实施。
10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响，结合我行现存业
务发展模式，为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制，草拟了<xx银行xx支行建立
长效信贷风险管理机制的指导意见>，现已提交全行经营机构负责人讨论，拟作为指导我
行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。
三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作 2004年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授信审批、统计功能方
面仍存在某些不完善的地方，本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积
极组织系统管理员向总行反映，并及时向总行报告我行的需求。 总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功能。
四、圆满完成接待上级行检查指导工作 2004年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导，我主动参与接待总
行检查组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，全面地向检查组人员介绍沈阳市的经济
发展情况，展示我行信贷业务管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和
信贷业务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。并
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