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1 超额透支，从哪天起支付透支利息？（） 1.0 分 A、 免息日过后起 B、 一个月之后 C、 40 天后 D、 透支之日起 我的答案：D 2 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。 0.0 分 A、 金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 B、 第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、 第三方机构技能知识全面
D、 第三方机构免费 我的答案：A 3 买房买车规划的内容一般不包括（）。 1.0 分 A、 房车的需要状况 B、 房车性能、价值、质量标准 C、 房、车的目前价位 D、 身边人的房车情况 我的答案：D 4 以下哪项一般不属于分项征收的内容？（） 1.0 分 A、 工资 B、
劳务 C、 薪酬 D、 福利 我的答案：D 5 占据家庭财富总量的半数的是（）。 1.0 分 A、 汽车 B、 货币金融资产 C、 住宅资产 D、 人力资产 我的答案：C 6 如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。 1.0 分
A、 就只能得到活期利息 B、 依然是定期利息 C、 按新的挂牌定期利率获息 D、 “滚雪球”获息 我的答案：A 7 传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？ 1.0 分 A、 养儿防老 B、 储蓄保险养老 C、 以房养老 D、 售房养老 我的答案：A
8 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行， 再由银行换人民币。 而银行在拿到这些外汇 后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集 成为我国的外汇储备。这被称为什么？（） 1.0 分 A、 外汇对冲 B、 银行结售汇制度 C、 转汇制度 D、 汇率制度 我的答案：B 9 国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。 1.0 分 A、 .75 B、 .81
2016年个人理财规划
2016年伊始，很多人又开始了自己的新年“投资”计划，但面对众多的投资理财渠道，不免有些无从下手。
如果在新的一年，想在股市捞一把金，就要三思后行。 新股发行制度改变后，股票的选择，受到一些上市公司利润下滑的影响，大股票预计很难有大幅上升的机会，相比较而言，一些成长空间较大的小股票或许会有较多的上升空间。 如果进入股市，一方面可以积极利用存量的市值购入新股，另一方面可在新股中寻找潜力股。
与2015年相比，2016年宏观经济来看，增长速度继续保持放慢的节奏，通货膨胀的压力不太大，另外降息空间减小，传统银行理财收益回落，以P2P理财产品为代表，固定收益类产品的年化收益率会保持相对稳定的状态，这类理财产品可以成为大多数投资者的基本选择， 海融易不失为一个很好的选择。
根据海融易年度数据报告，截止2015年12月31日，平台累计交易额达到48.86亿，注册用户突破165万，分布覆盖大陆31个省市。在2015年10月，海融易作为海尔集团创客平台代表，参加2015全国大众创业万众创新活动周，旺小蟹还与国务院总理李克强，海尔集团CEO张瑞敏面对面；而在今年1月，海融易还获得了“年度最具创新互联网金融产品”和“2015年中国互联网金融最具竞争力企业”两个大奖，可见其影响力之大，在个人投资理财领域，地位举足轻重。
房产一直是投资的一种，房贷利率的下调，使总的购房成本出现较明显的下降，对于有购房需求和购房能力的人来说，2016年是一个比较好的购房时间； 另外对于那些需要出国或海外购物的人来讲，人民币汇率的变化会更加频繁，可以
根据自己的实际情况，抓紧时机换汇，锁定资金成本。
2016年可能不是投资理财的最好时机，但只要合理消费，多元投资，同样可以收获一个理财投资红年。
一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）
0.0 分
A、 比金融理财师通过率高
职业风险小 B、 C、
注册会计师考试为5门课
D、
中国注册会计师考试始于1993年
正确答案： D 我的答案：C
2
以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分）
1.0 分
A、 关注市场政策
要谋而后动 B、
摆正心态 C、
端正态度 D、 正确答案： D 我的答案：D
3【2016投资与理财计划】
国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）
0.0 分
金融环境 A、
信用环境 B、
法律环境 C、
道德环境 D、 正确答案： D 我的答案：C
4
以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）
1.0 分
税收 A、
公债 B、
公共支出 C、
企业投资 D、 正确答案： D 我的答案：D
5
自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）
1.0 分
实惠性 A、
稳定性 B、
方便性 C、
灵活性 D、 正确答案： C 我的答案：C
6
十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）
1.0 分
.01 A、
.02 B、
.05 C、
.08 D、 正确答案： B 我的答案：B
7【2016投资与理财计划】
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分）
1.0 分
66.0 A、
74.0 B、
88.0 C、
92.0 D、 正确答案： C 我的答案：C
8
下列说法错误的是（）。（1.0分）
0.0 分
A、 理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、 每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
C、 由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。 D、 时间和精力规划不属于理财。
正确答案： D 我的答案：A
9
“以房养老”的功用不包括（）。（1.0分）
1.0 分
A、 养老保障
B、 房产交易量减少
C、 国民经济有了新增长点
D、 金融保险产品、业绩、利润新增加点
正确答案： B 我的答案：B
10
个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（
1.0 分
A、 个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
B、 个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 1.0分）
2016年上班族怎样投资理财?
2016年上班族怎样投资理财?很多上班族都在为工资少而苦恼，其实做好理财规划，才是实现财富增值保值的手段，下面就和网贷ABC网贷ABC小编来了解一下，希望对大家有所帮助。
对于拿死工资的上班族来说，理财要注意以下几点：
一、稳健投资增收
上班族一般的收入分为工资收入和投资收入，为了提高家庭收入，一定要合理利用工资收入和储蓄去做投资。但是，普通工薪阶层的积蓄较少，风险承受能力低，股票这类高收益、高风险的投资适当参与即可，不能过度依赖，在投资时还是要偏重选择稳利精选基金等风险低、收益稳定的理财产品。
二、节省即是“赢利”
生活中其实我们都或多或少的存在一些浪费的现象，日常购买物品的时候也有许多是非必要，或是根本不需要的物品。因此，我们可以将这些非必要的支出生下来。很多时候，我们可以把节省当作另类的“增收方式”。2016年上班族怎样投资理财增加收入?在理财过程中，省钱是一种非常重要的理财手段，想让自己积累到更多的财富，一定要在日常生活开支上注重节省。这要求我们在平时清楚掌握家庭的财务情况，然后合理预算开支，制定一个详细的开支计划，并按照计划进行消费。长时间坚持下来，就会节省很多不必要的开支。
三、懂得自我投资
自我投资是最高明的投资策略，在理财的过程中，一定不能忽视自我投资增值。只有舍得花时间和金钱投资自己(如参加技能培训班、学习外语和投资技巧等，才能不断提高个人的工作能力和投资能力，才能获得更多的升职加薪和投资“增收”的机会。【2016投资与理财计划】
四、非必要不贷款
很多年轻人都倾向于超前消费，每月工资发下来，不到月底就会挥霍一空，更甚的是早早透支了几年的工资，背负一身贷款。虽然适当贷款能解一时的经济压力，也有助于增加手里资金的流动性，但从长远来看，无疑是非常不划算的，毕竟高额的利息可是白白流出去的钱，实在不利于个人和家庭增收。而且，很多犯罪活动都是因为贷款压力所致。所以，贷款还是谨慎为好，一定要做到“非必要，不贷款”。
计划一：投资公司工作计划
一、工作思路
20xx年，公司将在金融开放和资本市场中寻求发展，同时以项目直接投资为中心，相对集中资源，做一条龙价值链服务。运用组合投资、分期投资等多种方式投资不同区域，分散投资风险，注重投资收回和衔接，提高项目投资周转率，保证投资收益，为全体股东实现更高的红利。
二、工作目标
形成相对成熟且行之有效的投资业务模式。把握行业市场变化，灵活运用投资工具，锁定项目投资周期，控制投资风险，有效地提高了投资收益率。
适度加大部分合作伙伴的投资规模，从集团公司股权、项目合作开发、外部协同投资等多方面，全面深入合作，形成良好的业务基础。
三、具体工作措施
（一）、继续做好基金投融资业务
公司将沿用已有的投融资业务模式，在项目直接投资上相对集中资源，增大单个项目投资，灵活设计投资方案，采用附选择权股权投资、风险分级式股权投资等多种投资模式，组合股权和债权，做好单个项目的风险监控和收益安排。同时，公司有效运用组合投资、分期投资等多种方式投资不同区域，分散投资风险，注重投资收回和衔接，提高项目投资周转率，保证投资收益。
在公司股权投资上，公司将继续以"有限合伙"作为私募融资的有效投资工具，吸引外部投资人，共同参与企业Pre-IPO定向募集；利用现有的融资平台和资金渠道，引入更多的投资基金及私募投资。
（二）、继续扩大“XX”品牌影响力
1、网站建设
域名已经在审核中，拟定于20xx年3月上线。
做好公司网站的架构，作好工作流程。重点做好公司宣传网页。做好公司网站的宣传工作，把公司网站建成一个信息与资源共享的平台，加强网站推广的工作力度。把网站建设成为“交博基金”的一个良好的宣传平台。
2、制作公司简报
暂定两周一期，以电子文档的形式，用邮件向股东和客户发行。拟定于20xx年2月份试刊。
XX简报，集宣传、行业信息于一体，利用文化的渗透作用，展开高级的文化营销，增强投资人对公司的理解和信赖，提升公司的知名度。
3、适当的软文宣传
完善和执行软文投稿计划，将软文宣传推广系统化。重点目标报纸、行业专业类报纸、重点目标杂志、行业专业类杂志、重点目标网站频道、行业专业类网站频道软文投稿计划。
4、定期举办小型沙龙
暂定每月一次，以茶话会的形式在公司举办股权投资沙龙，拟定于20xx年3月开始执行。
作为XX的资本纽带及中间人，公司将继续加强与XX多角度和多层次联系，发挥公司特有的平台优势和诚信基础，完善联盟互助融资功能，继续做好CEO俱乐部多层次、多方面的业务互动。
5、参加有影响力的行业会议
公司将积极拓展与国内外金融机构、投资机构的互通合作，参加一些有形象力的行业会议，及时掌握政策动态，获取市场资源，以项目投资为合作点，强化"XX投资"品牌影响，探索实现公司在资本市场的发展。
加强与国际投资机构的工作沟通，探讨各种新的金融工具，在现有法律法规许可条件下，共同努力推动合作成功。坚持与国内外金融机构互通合作的工作目标，以不懈的工作精神，进一步拓展与行业内外机构的开放合作。继续做好与国内外同行全方位交流与合作。
20xx年机遇与挑战并存，公司将秉持稳健的经营风格，坚持效益与服务并重的原则，不断创造客户和提高客户价值，创设投资工具，把握投资机会，优化管理方式，把"XX基金"做实做强。
计划二：投资公司工作计划
公司正规化运作已两个多月，目前，团队架构已基本形成，人员稳定，职业经理人对行业现状和公司状况有了比较全面的了解，同时两个月的业务实际操作我让们相信，对公司下一步进行一个较为周密稳妥规划的条件已基本具备，根据新公司的成长规律，我们认为，需要抓住目前金融行业的商机和公司团队建设的契机，对公司20xx年的最后一个季度进行一个为期100天的发展周期规划，通过这个周期性工作，为德邦公司在20xx年的发展打下一个坚实的基础。
一、时间进度：
理财与贷款阶段比例为：第一阶段4:2，第二阶段5:2，第三阶段1:6
二、会战目标：
1、实现贷款总额500万元，理财总额500万元，总计1000万元。
2、商务团队建设：经理级员工4名、主管级员工8名、总规模30人。
3、成交客户数量30人、潜在客户50名、客户信息30000名。
三、业务方案
A、方案：（上上策）
概要：组建集团化公司，办理相关资质，进行公司和项目等全方位包装，可开展项目融 资、股权融资和各种抵押融资。
特点：起点高、力度强、周期长、投入高、稳定性强、一劳永逸解决企业长远发展，公司全面步入正规化、抗风险能力强，为下一步整合社会和行业资源、上市融资打下坚实基础。
B、方案：（上策）
概要：进行项目包装，用现有物流园商铺开展租赁权抵押理财服务。
特点：对当下融资能起到积极的推动作用，商务支持费用投入小，需要投入一定的市场开发费用，有一定的实体经营与资金管控风险。
C、方案：（中策）
概要：成立担保公司，为公司开展第三方担保融资服务。
特点：对当下融资能起到一定的帮助，商务支持费用投入小，市场开发费用投入大，无行业竞争优势，法律风险与经济风险很大。 20xx年百日大会战D、方案：（下策）
概要：在现有公司的基础上进行融资和理财服务。
特点：融资理财困难极大，理财业务无保障，商务支持基本无费用投入，要达到贷款会战目标，市场开发费用巨大，经营风险极大。
选择上述哪种方案，请于9日前敲定。
四、商务模式
1、运营模式
贷款：宣传——引进——初评——风控——放贷——跟踪——合同解除、续约或抵押物处置 理财：宣传——引进——讲解——考察——签约——跟踪——合同解除或续约
2、营销模式
市场拓展：上门拜访、短信营销、电话营销、其他户外宣传及广告
书籍赠送：组织编写20xx年理财白皮书或融资指南
营业推广：开展中小企业融资、财务咨询、家庭理财大讲堂
五、费用投入
1、短信费用：30万条：2万元
2、电话费用：每月千元5000元
3、宣传彩页：1万份5000元
4、书籍印刷：5万册50000元
5、科普讲座：场地及布置费用5000元
6、交通费用：车辆燃油费用10000万元
7、团队建设：3000元
8、其他费用：2000元
以上合计约：10万元
六、组织保障
成立日常办公机构风险控制部，负责贷款与融资风险控制、合同签订、合同履约跟踪、抵押物变现处置等事项。部门设专职经理1人，全权负责风险评估体系建立与执行、所有理财业务与50万元以下贷款合同签订事宜，50万元以上贷款事项报刘总审批执行。
计划三：投资公司工作计划
一、进一步推进城市建设投融资体制改革
积极配合广州市城市建设投融资体制改革，推进公司融资平台的完善，争取政府提供相适应的资金安排和措施，建立新的还本付息保障机制，培育新的融资能力，多方位、多渠道拓展新的筹融资渠道，推动城建投融资建设的可持续发展。
二、加大融资力度
多方位融资，分散风险，解决20xx年项目配套资本金问题，拟发行企业债券28亿元，通过直接融资降低融资成本和政策性风险。
三、加强银企合作
把握当前的国家政策走向，积极应对金融形势的变化，继续与各银行建立良好的银企合作关系，按照广州市城建固定资产投资计划的安排，认真做好新增项目的贷款工作及贷款还本付息工作。
四、提高资金的管理水平
进一步完善融资和资金拨付的管理，加强资金的计划性和风险性管理，积极将提款、拨款工作做得更细、更好，既保证项目建设资金的及时到位又尽量降低成本。
五、解决好历史遗留的问题
继续推进公司历史遗留问题的解决。从工程结算和形成资产入手，清理好我公司未结算项目，切实解决因工程项目迟迟不结算而导致的超概、利息分摊等历史遣留问题。
六、加快项目建设的速度
全力推进工程项目建设，确保公司承担的建设工程按计划全面推进。各个工程项目要认真总结项目建设和管理的经验教训，通过树先进，抓典范，在工程建设中出人才、出业绩、出经验、出成果、出品牌。
七、探讨和尝试新的管理模式
继续探讨多种运营管理模式。新电视塔公司按确定经营模式推进工作，为实现建设期向经营期过度的“无缝接轨”创造条件；复建公司做好仓边路等项目由建设期转入商业运作的经营管理工作，积极探索独具特色的商业运营模式；新光一期项目要进一步加强运营管理，提高车流量和通行费收入，降低运营成本。
八、推进学习型企业的建设
继续推进建立学习型、节约型公司建设。加强财务和预算管理。改革公司的人事管理制度，建立适应公司实际的职务晋升、薪酬激励机制。
九、加快推进综合信息平台系统建设，全力推进公司信息化进程 在办公自动化系统及资金拨付系统投入使用基础上，推进工程管理和资产管理系统的开发，推进与下属公司的计算机连网工作，努力推进无纸化办公，提高公司工作效率。
十、进一步加强下属公司管理
理顺对下属公司的管理关系，加强对下属公司工作的监督和指导。建立有效的激励考核制度和切合实际管理办法。
十一、进一步加强党建、党风廉政建设和工会、共青团工作 要找出这些方面工作中的问题与不足，及时解决，把工作做实。
计划四：投资公司工作计划
新的一年即将来临，投资公司将振奋精神，坚定信心，以奋发有为的良好精神状态和扎扎实实的工作作风，正视、克服、解决公司起步阶段面临的诸多困难和问题。理清工作思路，推进项目建设，强化资金管理，完善运作机制，提高竞争实力，为全面出色完成20xx年既定的工作目标而努力奋斗。
一是抓好人员队伍的培训教育工作，为提高整体素质，加强科室人员的业务知识学习，不断提高科室人员的业务水平，待人接物及协调水平和文字水平。
二是继续跟进七里河南岸绿化、亮化工作前期手续的办理。
三是滨河路两侧路灯等头的更换、北岸景观灯的更换。
四是分析当前的自行车租赁系统，制定出详细的方案及切实可行的管理方法。确保健身绿道自行车的出租试运行工作顺利进行。
五是努力完成七里河沿岸、百泉大道与滨河观光路沿线广告位招商工作。
第1篇：投资理财知识小结
一般人谈到理财，想到的不是投资就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是一个人一生的现金流量与风险管理。
关于投资理财我们是这么定义的
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