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中小金融机构案件风险防控实务考试题
一、填空（10分）
1.安全保卫工作主要包括（金库管理）、库款押运、营业
所的安全以及枪支弹药管理等内容。
2.尾箱分为（逻辑尾箱）和物理尾箱。
3.印章证卡、（重要空白凭证）、尾箱是银行业务经营活
动的基本要素。
4.卡基支付工具包括（借记卡）、贷记卡和储值卡。
5.操作风险是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。
6. 四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。
7.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。
8.票据贴现业务分为贴现、转贴现、（再贴现）。
9.信用贷款是指依据借款人的（信誉）发放的贷款，借款
人不需要提供担保。
10.企业文化是指企业的（指导思想）、经营哲学和管理风
貌，包括价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。
二、判断题（10分）
1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素
而导致其损失或盈利能力下降的可能性。（√）
2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系
统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（×）
3.抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以借款
人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。（√）
4.贷款业务是指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，
按一定利率将资金出借给资金需求者，并不用约定期限归还的经济行为。（×）
5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。（√）
6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷
款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。（×）
7.查询、冻结、扣划主要风险点是执法工作人员身份、执
法文书公函、资金扣划。（√）
8.挂失业务包括存单（凭证）挂失、密码挂失和印鉴挂失。（×）
9.内部控制源于内部牵制，指组织内部各个岗位、各项职
能之间或流程中相互制约、相互监督的制度和机制，是管理层为实现预期目标而采用的管理方法、措施。（√）
10.对于特殊存款客户可以不用实名。（×）
三、单选题（10分）
1.（C）是指专职押运人员将银行现金、有价证券、重要空
白凭证、贵重物品等安全运送制定地点。
A.收押 B.送运 C.押运D.守运
2.不可以存放在金库中的物品为（B）
A.人民币 B.书籍 C.金银D.有价证券
3.（B）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在
具体工作岗位上履行特定职责的行为。
A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯D.职业范畴
4.（C）必须本人办理，不允许代办。
A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失D.口头挂失
5.营业期间，柜员临时离开岗位，必须退出（B），做到人
离卡收。
A.系统 B.操作界面 C.密码 D.关机
6.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（C）是银行的
生命线。
A.合规 B保密 C.声誉 D.尽责
7.下列选项中不是重要空白凭证的是（D）
A.存单 B银行卡 C.支票 D.借据【银行发生案件对银行造成审美影响】
8.下列不是银行印章的是（A）
A.纪检委公章 B业务专用章
C.财务专业章 D.银行预留印鉴
9.（A）是指按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或
第三人的动产或权利作为质物，按照一定的比例发放的担保贷款。
A.质押贷款 B.动产质押贷款
C.权利质押贷款 D.抵押贷款
10.营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公
章、重要业务印章，实行“双人保管、（D）”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。
A. 相互监督B.约束监督C.相互制约D.相互复核
四、多项选择（10分）
1.自助设备的主要风险点（CD）
A.设备性能 B.设备安全度
C.设置地点 D.设备安装
2.关于借记卡说法正确的是（ABCD）
A.消费信用社 B.转账结算
C.存取现金 D.不能透支
3.保函业务分类正确的是（AD）
A.融资类保函 B. 非融资类保函
C.信用类保函 D.非信用社类保函
4.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，
提出了（“ ABCD” ）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。
A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度
5.案件责任追究的有关要求（ABD）
A.一案四问责 B.双线问责
C.逐级追究 D.上追两级
6.贷款发放的防控措施（AD）
A.严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合
同。
B.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。
C.严格坚持户主借款制度。
D.柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。
7.内部账务核对的主要风险点（ABCD）
A.对账人员 B.对账频率
C.对账方式 C.对账内容
8.贷款业务领域的主要案件风险（BCD）
A.贷款手续不全 B.虚假授信
C.冒名贷款 C.违规发放贷款
9.风险预后主要方法（ABCD）
A.影响补救 B.教训总结
C.堵漏整改 C.完善预案
10.存款业务一般分为：（AC）
A.个人储蓄 B.集体储蓄
C.对公存款 D.私人存款
五、简答题（20分）
1.突发事件的特征？
答案：（1）突发性。（2）公共性。（3）危害的延展性。
（4）变化发展的不确定性。（5）处置的紧迫性
2.案件责任追究的原则
答案：（1）教育惩罚相结合。（2）依据要充分。（3）处理要公平（4）处理轻重要适度
3.银行风险的主要特征？
答案：（1）客观性。（2）隐蔽性。（3）扩散性。（4）
加速性。（5）可控性。
4..内部控制的五大要素？
答：（1）内部控制环境 （2）风险识别与评估 （3）内部控制措施 （4）信息交流与反馈 （5）监督评价与纠正
六、案例分析题（20分）
（一）案件基本情况
2009年3月25日，W市R农村信用联社F储蓄专柜员曲某突然自杀。该联社立即对曲某所经办的业务进行全面检查，发现曲某通过违规办理挂失和违规抹帐等手段，侵占资金5笔、金额18万元，其中，违规挂失2笔、14万元，违规抹帐3笔、4万元。该联社立即查封了曲某的股金、公积金、应发工资等弥补资金损失。
（二）技术与制度分析
第一章习题
一、单选（ 4题）
1. 《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即基本指标法、（）和高级计量法。
A．标准法B．基础法C．中级计量法D． 风险处臵法
考点：本题主要考查第一章《风险概论》第二节操作风险中的风险的计量。
答题策略：《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即基本指标法、标准法和高级计量法。
答案：A
2．农村中小金融机构案件指农村中小金融机构工作人员实施或（）所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产或权益为侵犯对象的侵占、挪用、贿赂、破坏经营管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关予以追究刑事责任或经公安、司法机关（纪检机关）立案侦查的案件。
A．因失误B．因失职C．因未正确履行岗位职责D因渎职 考点：本题主要考查第一章《风险概论》第三节银行案件风险防控中农村中小金融机构案件的定义。
答题策略：2009年中国银监会分发布了《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》，将农村中小金融机构案件详细定义为：农村中小金融机构工作人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产或权益为侵犯对象的侵占、挪用、贿赂、破坏经营管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关予以追究刑事责任或经公安、司法机关（纪检机关）立案侦查的案件。 答案：C
3．银行案件风险属于（）风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害，如诈骗、盗窃、抢劫等案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。
A．市场B．操作C．流动性D国家
考点：本题主要考查第一章《风险概论》第三节银行案件风险防控中银行案件风险的定义。
答题策略：银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害，如诈骗、盗窃、抢劫等案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。
答案：B
4．对农村中小金融机构被动发现的案件、同质同类案件和重大案件，必须要按照“一案四问责”、“（）”、“上追两级”要求落实责任，该开除的坚决开除，该降职、免职、引咎辞职的坚决履行相应职务处罚，该移送司法机关的坚决予以移送，并给予严厉的经济处罚，决不姑息。
A．双线问责B 三线问责C 四项制度 D 两项制度
考点：本题主要考查第一章《风险概论》第三节银行案件风险防控中银行案件风险防控措施。答题策略：按照银监会《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》的要求，结合制度流程和操作规范，制定案件责任追究办法和违规处罚办法，明确作案人、制约人、负有领导责任人员，以及业务管理和风险、合规、稽核等部门相关责任人的经济、纪律处罚标准和程序。被动发现的案件、同质同类案件和重大案件，必须要按照“一案四问责”、“双线问责”、“上追两级”要求落实责任，该开除的坚决开除，该降职、免职、引咎辞职的坚决履行相应职务处罚，该移送司法机关的坚决予以移送，并给予严厉的经济处罚，决不姑息。
答案：A
二、多选（2题）
1．风险（）、风险（）和风险（）是风险的基本构成要素。
A．因素B．事件C．行为D．结果
考点：本题主要考查第一章《风险概论》第一节银行风险中风险的要素。
答题策略：风险因素、风险事件和风险结果是风险的基本构成要素。
答案：ABD
2．与一般企业相比，银行风险的主要特征包括：
A．客观性B．隐蔽性C．扩散性D．加速性
考点：本题主要考查第一章《风险概论》第一节银行风险中银行风险的主要特征。
答题策略：与一般企业相比，银行风险的主要特征包括客观性、隐蔽性、扩散性、加速性和可控性。
答案：ABCD
三、判断（4 题）
1．风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，有风险必然就有损失。（）
考点：本题主要考查第一章《风险概论》第一节银行风险中风险与损失的关系。
答题策略：风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险并不必然有损失。 答案：错。
2．案件是产生操作风险的主要根源，操作风险是案件的重要表现形式。（）
考点：本题主要考查第一章《风险概论》第三节银行案件风险防控中案件与操作风险的关系。
答题策略：操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。【银行发生案件对银行造成审美影响】
答案：错。
3．在操作风险七种类型中，有五大类可直接导致银行案件。（）
考点：本题主要考查第一章《风险概论》第三节银行案件风险防控中案件与操作风险的关系。
答题策略：在操作风险七种类型中，有两大类可直接导致银行案件，即内部欺诈和外部欺诈。
答案：错
4．操作风险指由于不完善或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（）
考点：本题主要考查第一章《风险概论》第二节操作风险中操作风险的定义。
答题策略：2004年6月，巴塞尔银行监管委员会颁布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即巴塞尔新协议)，将操作风险定义为:由于不完善或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
答案：对
第一章习题
一、单选（4 题）
1.风险的定义包含两层含义：一是未来结果的不确定性；二是产生（B）的可能性。（考点：对风险定义的理解）
A 风险 B 损失 C 案件 D 影响
2.下列风险属于流动性风险的是（D）。（考点：对流动性风险的认识）。
A 恶意逃债 B 变相提高利率 C 流程管理失控 D 挤兑
3.（C）、信用风险、市场风险并称为银行三大主要风险。（考点：加强对操作风险的认识）。
A 管理风险 B 声誉风险 C 操作风险 D 流程风险
4.操作风险的主要特征包括：内生性、具体性、多样性、（C）、分散性。（考点：熟悉操作风险的特点）
A 不确定性 B 对称性 C 不对称性 D 时效性
二、多选（ 2题）
1．银行风险的基本构成要素包括：（ABD）（考点：对风险要素的掌握）。
A 风险因素 B 风险事件 C 风险防范 D 风险结果
2．银行风险具有（ABCDF）的主要特征。（考点：对银行风险的进一步理解）。
A 客观性 B隐蔽性 C扩散性 D加速性 E损失性 F可控性
三、判断（ 4 题）
1．风险的可控性是指风险在事前进行识别、分析、预测、防范，在风险发生时进行化解补救，彻底消除风险。（х）
2.有风险就有损失，损失是风险的必然结果。（х）
3.操作风险是产生银行案件的主要根源。（√）
4.中小金融机构许多案件都是因为对员工思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正而导致的。（√）
第一章 风险概论
一、单选（ 题）
1．（D）是将信用风险、市场风险、操作风险等各种风险以及包含这些风险的各种金融资产和资产组合，由管理这些风险的各个层级纳入统一的风险管理体系中，按照统一的标准进行测量并加总，然后依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。
A单面风险管理
B项目风险管理
C局部风险管理
D全面风险管理
2.（C）指银行对宏观、微观环境中潜伏的各种可能给银行带来损失的因素进行系统归类分析，从而识别出风险因素的操作过程。
A风险计量
B风险管理
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