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第一章 电子商务与电子支付
1. 电子交易与传统交易的区别
(1)传输和获取信息的方式不同
传统：买卖双方在沟通中需要经过许多不同的媒介，进行协调很困难，从而增加了购物的时间及花费。 电子：每一件交易都以数字方式开始，并以数字方式结束，只是传输和处理数据的应用程序不同。
(2)商家处理客户订单的方式不同
电子：商家收到用户发来的电子订单后，可以通过自己的没不忘将订单加入数据库，检查库房中有无存货，然后制定计划后交付产品，商家还可以通过因特网对用户的信誉、支付能力等情况进行调查
(3)交易中涉及的媒体不同
传统：一项交易所涉及的媒介和载体有多种；电子：所涉及的载体只有一个，就是网络（Internet为主）
2. 支付
指为了清偿经济行为人之间由于商品交换和劳务活动引起的债权、债务关系，将资金从付款人帐户转移到收款人账户的过程。
3. 支付结算
在我国《票据法》和《支付结算办法》中规定，支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑，托收承付、委托收款等结算方式进行货币级支付及资金结算的行为。
4. 主要的传统支付方式(现金支付与票据支付)
（1）现金支付
特点：1.现金具有匿名性，只要持有现金就可用于支付，不必追究持有人的身份。
2.现金支付具有分散性的特点。3.如果收款人对现金本身的真实性无异议，现金支付
过程即“一手交钱、一手交货”。
缺陷：一方面，它受时间和空间的限制；
另一方面，携带不便、高成本性。
（2）票据支付
与现金支付方式相比，利用票据进行交易的主要特点：
1）用票据代替现金支付，可以大大减少携带现金的麻烦和风险。
2）票据作为支付工具，可以避免清点现金可能出现的错误，并节省了清点时间。
3）突破了现金交易同时同地的局限，增加了实现交易的机会。
4）票据的汇兑功能使得大额交易成为可能。
5）票据需要出票人的签名方能生效，支付方式不再匿名。
5. 电子支付具有以下特征。
(1)电子支付采用先进的技术通过数字流转完成信息传输，其各种款项支付都采用数字化的方式进行；而传统的款项支付则是通过现金的流转、票据的转让及以后的汇兑等物理实体的流转方式来完成。
(2)电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台（如因特网）之中；而传统的支付则是在较为封闭的系统中运作。
(3)电子支付使用最先进的通信手段；而传统支付使用的是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。
(4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可以足不出户，在很短的时间内用比传统支付方式低得多的费用完成整个支付过程。
6. 电子支付的类型
电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式的不同，分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。而其中最主要的是存在于Internet上的网上支付。
7. 网上支付工具
信用卡、电子现金、电子支票、智能卡、电子钱包
8. 电子支付需要解决的问题
（1）支付方式的统一问题
（2）电子货币对国家金融政策的影响
（3）电子货币的立法问题
（4）电子支付系统的风险防范问题
（5）网上银行系统的安全问题
9. 网上支付过程图
（1）用户登录网上销售站点，选购商品，确认支付方式，向网商发出购物请求。
（2）网商把用户的支付指令通过支付网关发送给网商的开户行。
（3）网商的开户行通过银行专用网络从用户的开户行（发卡行）取得支付授权后，把确认支付信息发送给网商。
（4）网上得到银行传来的授权结算信息后，向用户发送支付授权确认和发货通知。
（5）银行之间通过金融专用的支付清算网络完成行间清算，把货款从用户的账户划拨到网商的账户上，并分别给网商和用户发送支付结算成功的信息。（p15）
第二章 电子交易与电子银行
1. 电子商务交易模式（了解）
B2B、B2C、C2C（本质是网上拍卖）和企业对政府的电子商务（B2G）
2. 电子商务平台（了解）
（1） 水平交易平台：主要是指交易平台服务的行业范围广，很多行业都可以在同一个平
台上进行交易活动。水平交易市场是跨行业、综合性的市场。
利润来源：广告、出售网上店面、举办网上拍卖
成功的关键因素：公司的商业城需要标准化；尽早进入市场；与供应商、消费者要
最好沟通工作，做到信息的及时沟通
（2） 垂直交易平台：是指将特定产业的上下游厂商聚集在一起，让各层的厂商都能很容
易地找到供应商和买主。其行业性很强，将自己定位在一个特定的专业领域内。
利润来源：旗标广告、产品列表、网上商店门面，此外还收取用户的信息费，即数
据库使用费
成功的关键因素：分散的行业（即中间环节多的行业）；具备精湛的专业知识；完善
的服务；跨产业的沟通能力
3. 银行电子化
是采用各种电子化设备、计算机设备、通讯技术、网络技术等现代化手段，以实现各类银行业务处理自动化，从而为用户提供各种快捷方便的服务，为领导决策提供及时、准确的信息的全部过程。
4. 银行电子化作用
拓宽服务领域 提高服务质量 降低服务成本
5. 银行电子化进程
手工操作转为计算机处理阶段 提供自助银行服务阶段 提供金融信息服务阶段
提供网上银行服务阶段
6. 电子银行是指通过网络和电子终端为客户提供自助金融服务的虚拟银行。
7. 电子银行的优点
（1）用户在8小时以外也可以从容地办理一些银行业务，时间由用户自由掌握。
（2）可以免除用户跑银行和排队等候之苦，且操作简便。
（3）用户通过电子银行办理多种业务可以享受打折优惠，有些甚至免费；一些银行的个人网上银行开通了银证转账、基金买卖、定活期转账等功能，使用户可以轻松理财。
（4）电子银行可以促进与用户的联系更密切。
（5）对用户而言使用电子银行不仅是安全的，而且方便、快捷、省心、省钱，还能很好的理财，用户对银行的满意度和忠诚度自然得到提高。
8. 电子银行的体系结构（p43）
网上银行、电话银行、手机银行、自助银行
这种典型的体系结构讲EFT系统划分为面向用户、面向往来银行和面向银行内部管理。
第三章 电子支付与清算体系
1. 电子支付系统功能
（1）实现对交易各方的认证
（2）用有效手段对支付信息进行加密
（3）保证支付信息的完整性
（4）保证业务不可否认性
（5）能够处理网上贸易业务的多边支付问题
2. 电子支付系统基本构成
构成：用户、商家、银行、支付网关、CA认证机构、支付工具和支付协议。
CA认证机构：为确认双方的真实身份，需要由认证机构向参与商务活动的各方发放数字证
书，以确保电子商务支付过程的安全性。
3. 支付网关
支付网关是公用网和银行专用网之间的接口，支付信息必须通过支付网关才能进入银行支付系统，进而完成支付的授权和获取。
作用：支付网关将互联网络和银行专用网络连接起来，保证了电子商务的安全顺利实施，同时还起到了隔离和保护银行专用网络的作用。
4. 电子支付系统的基本模式
类现金电子货币支付模式和类支票电子货币支付模式
5. 电子汇兑系统
是指银行内部和银行之间的各种资金调拨作业系统，包括行际之间的资金调拨业务系统和清算作业系统。
6. 电子汇兑系统类型
根据提供功能和作业性质的不同分为：
（1）通信系统（国际环球同业财务电信系统SWIFT、中国国家金融通信网CNFN）。
（2）资金调拨系统（美国的CHIPS、FedWire、日本的全银系统、中国各商业银行的电子汇兑系统、中国人民银行的全国电子联行系统）。
（3）清算系统 （美国的CHIPS、FedWire；英国的CHAPS、新加坡的CHITS和日本的日银系统{纯粹}；中国人民银行的全国电子联行系统）。
根据汇出行和汇入行二者之间的关系，将汇兑业务分为：
（1） 联行往来汇兑业务（同行）
（2） 通汇业务（不同行）
7. 电子汇兑系统
电子汇兑系统指的是银行内部和银行之间的各种资金调拨作业系统，包括行际之间的资金调拨业务系统和清算作业系统。电子汇兑系统以银行自身的计算机网络为依托，完成银行之间的资金转账，为客户提供汇兑、托收承付、委托收款、银行承兑汇票、银行汇票等支付结算服务，涉及的金额通常很大，是电子银行系统中的重要系统。
8．SWIFT系统（环球银行金融通信系统）（大致了解）
SWIFT系统负责连接全球各银行的金融数据通信系统，处理世界范围内银行间的数据交换，主要提供通信服务，专为其成员银行传送同汇兑相关的各种信息，不直接参与资金的转移处理服务。
SWIFT系统提供的服务：提供全球性通信服务；提供接口服务，使用户能低成本、高效率地实现网络存取；存储和转发电文服务；交互信息传送服务；文件传送服务；电文路由服务；具有冗余的通信能力。
9.CHIPS系统（纽约清算所银行同业支付系统）（大致了解）
CHIPS是一个带有EDI功能的实时的、大额电子支付系统，主要以世界金融中心美国纽约市为资金结算地，用来完成资金调拨即支付结算过程，是世界性的资金调拨系统。
CHIPS组织机构：12家纽约清算所的会员银行；5家纽约清算的所非会员银行；22家美国其它地区的银行设于纽约的分支机构；61家外国银行设于纽约的分支机构
CHIPS国际资金调拨处理过程示意图
10. CNPS（中国现代化支付系统）
CNPAS主要功能：为参与者提供以下两类电子支付及清算服务；支付资金清算和帐户管理功能；支付风险控制功能；信息存储及再利用功能；与外部系统链接的功能
11. 微支付系统
目前微支付在国内外还没有统一的定义，通常是指支付金额特别小，类似于零钱应用的电子支付方式。
12. 微支付系统特点
支付金额小；安全性需求不高；效率高；成本低；实时性；匿名性；离线性。
13. 互联网开放式转账系统
（1） 电子信用卡网上支付系统（所谓电子信用卡就是把以往传统的信用卡功能在Internet
上延伸，通过各种支持信用卡网上结算的协议而实现用户所要求的支付结算。）
（2） 电子现金网上支付系统
（3） 电子支票网上支付系统
14. 商品交易时的支付与清算过程
分两个层次：高层次：银行A，B之间；低层次：银行与客户之间)
15. 我国支付清算系统（了解）
票据交换所；全国电子联行系统；电子资金汇兑系统；银行卡支付系统；邮政支付系统。
电子商务部招商组业务流程
一 、目的
为进一步规范公司采购招商工作，完善公司采购招商制度，明确采购
招商工作职责及相关业务流程，特制定本业务流程。
二、宗旨
积分兑换作为最有效的发展和留住客户的回馈手段之一，其提供产品必须带有一定礼品属性而非一般意义中的商品；确保积分商城的可持续运营，确保各层面客户均有与其相匹配的礼品供应；
依托中国电信市场平台，迅速提升供应商品牌知名度，从而推动其业务在商品市场的发展；
确保供应商获得充足、稳定的市场回报和可靠的品牌传播渠道；为供应商提供安全可靠的网络营销平台和优质的营销推广服务，确保供应商获得满意的利益回报，打造长期稳定的合作伙伴关系。
三、招商业务流程
1.1、 新供应商选择与开发
电子商务部招商组人员通过各种渠道寻找合适的新供应商并进
行电话预先联系。在电话联系后，针对有意向合作的供应商，要求
供应商前来我司进行面谈。
1.2、供应商引进要求
对实物兑换的产品选择方面，需结合 “品牌”、“精致”、“安全”、
“新奇”、“实用”、“有趣”的特点，综合体现积分商城的高品质和品牌专属性，从商品吸引力角度刺激兑换。针对目前客户积分情况，积分兑换产品招商的价格区间定位为供货价5元至30元之间的产品，报价中请供货商包含税额与运费。
1.3、供应商到访及初始宣讲
供应商到访时，招商组人员应主动接见。首先必须了解供应商所
提供的商品信息，商品市场前景及商品价格等一系列信息。同时向供应商阐述目前公司的经营模式和后续的发展方向，以及合作的方式，让供应商对公司、合作模式等有一个简单的了解。在面谈各供应商时，需要将多家供应商的信息进行比较。招商组人员根据商品的需要，对有意向合作的供应商进行现场评定，对供应商的商品类别、生产能力、供货周期、物流配送等进行一系列的评估。选择有一定优势的供应商进行合作（供应商优势包括但不限于商品价格、商品实用性、功能性以及供货周期以及结算方式等）。
1.4、供应商信息及协议签署
在进行供应商初步评定合格后，要求供应商提供准确的供应商信息
如：供应商营业执照、税务登记证、组织机构代码等。供应商该类资料由电子商务部招商组进行存档。同时招商组人员需要将公司相关协议、合同、本次提供积分商品清单、公司开票资料等复印件或电子档传递给供应商知悉，告知供应商商品申报的一系列过程、申报时间、要求等。以及《本次提供积分商品清单》的填写规范。并要求供应商在合作前将相关协议和合同签字盖章（协议和合同内容不得有修改），原件回传公司由招商组人员进行整理，逐级上报审核，无异常后交由公司统一签署。
1.5、供应商商品申报及定价
招商组人员每周定期向供应商了解本周需要申报商品的数量和相关
商品信息，在要求供应商在指定日期内将需要申报的新品填写在《本次提供积分商品清单》内，回传至招商组相关人员。再由招商组相关人员进行整合，并参照淘宝网对商品价格进行核实。交由部门主管审核后再交由运营组，由运营组结合财务部门对商品进行审核。审核后形成公司内部的《本次提供积分商品清单》，交由电信进行商品申报。
1.6、下单采购
商品在下单采购时，由招商组采购人员列出《采购单》，经采购主
管签字后交由财务主管审核，经总经理签字后生效，新供应商及新商品在首次下单时，单品采购数量应控制在50个左右。在线商品库存由仓管员每日根据后台数据进行统计，并将需要备货的商品及时告知招商组采购人员，由招商组采购人员与供应商联系备货事宜。
1.7、商品货款结算
所有供应商本月所供商品均在次月15日，进行平台兑换量的统计，
并由财务人员导出相应对账清单递交招商采购组相关人员，招商采购人员收到对账清单后进行初步核实，核实无误后转发给相应的供应商，供应商在核对对账清单后，应在对账清单上盖上公司印章以示确认，并依照对账清单上的相关金额开立增值税发票，连同确认后的对账清单原件一并送于招商组采购人员，招商组采购人员及时将供应商开立的增值税发票和对账清单原件一起转交公司财务，由财务人员确定付款计划。招商组采购人员在接到财务付款信息时，填写付款申请单，经部门主管初审、财务主管审核、总经理核准后交由财务人员在月底30日前安排供应商货款结付。
2.0附件涉及表单（见附件1、2、3）
本文来源：http://www.gbppp.com/mswh/318552/
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