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反洗钱年度报告
人民银行：
按照《金额机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位2015年度反洗钱工作情况报告如下：
一、 反洗钱工作整体情况及机构概况
反洗钱工作是打击一切涉毒、走私及恐怖分子组织的不法洗钱犯罪活动的举措，我行反洗钱工作在人民银行及上级行的领导下，不断完善反洗钱组织机构，建立健全反洗钱内控制度，切实履行反洗钱义务，充分运用反洗钱系统，进一步完工作机制，强化对各项业务的监督，努力提高反洗钱识别水平。为做好反洗钱工作，成立以李颖行长为领导小组，会计部门为主要成员的反洗钱工作领导小组，做到行动有安排，安排有落实，将反洗钱工作落实到行动上来，构建了一个较为完善的反洗钱工作小组。
二、 反洗钱工作机制建立情况
（一）内控制度建立情况：落实当地人民银行及上级行反洗钱工作布置，明确反洗钱工作的目标和原则， 加强内控管理 ，结合我行实际，设置反洗钱工作岗位、专人负责反洗钱工作，制定反洗钱内部管理办法、考核制度等。
（二）机制设置情况：我行落实营业室各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监督措施，以及客户身份识别、
客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告工作，保障反洗钱工作的有效开展。
（三）技术保障情况：我行加强对反洗钱人员应用系统业务培训，保障反洗钱工作顺利进行。
（四）人员配备与资质情况：我行现配备有两名反洗钱岗位人员，部内4名临柜人员除1名新员工外全部均持有反洗钱上岗资格证书。
三、反洗钱法定义务履行情况
（一）客户身份识别：在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查，按照中国人民银行的有关规定要求客户提供有效证明文件和资料，及经办人员身份证，审查其真实性，完整性，合法性，核对并登记。
（二）客户风险等级划分：2015年度，反洗钱系统对客户账户进行了3次等级划分核查工作，并对客户等级划分进行调整，审核审批程序规范。对新开客户也进行进行风险等级划分，并填写《反洗钱客户风险等级认定表及客户尽职调查表》。
（三）客户资料和交易记录保存：我行严格按照规定对客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性记账当年起至少保存5年。对交易记录，自交易记账当年起至少保存5年。
（四）大额交易和可疑交易报告：在为客户办理单笔5
万元以上现金存取业务的，需提前一天预约提取现金，核对客户的有效身份证件，严格执行客户身份识别制度。对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对发现的可疑支付交易及时排除并及时上报上级行。在2015年度报送大额交易103份，可疑交易17份。
（五）组织开展反洗钱反洗钱培训情况：我行经常利用晨会、例会学习、总结交流反洗钱工作情况以及操作方法，明确反洗钱的控制和预防是我行风险管理的重要内容。今年10月份市分行组织开展了对全市财会人员的“反洗钱业务知识培训”将操作技术和方法传授给一线临柜人员，全面提高、掌握反洗钱基础知识，提高识别可疑交易的能力，履行好此项重要职责，力图使每位员工都能深刻地领会反洗钱的精神意义和宗旨。
（六）注重宣传，提高对反洗钱工作理解：我行以预防洗钱活动，维护金融秩序 ，遏制洗钱犯罪，开展宣传活动。以在营业室外悬挂横幅，通过短信平台，LED显示屏等力图让公民能够意识到反洗钱的重要性，积极与反洗钱等犯罪作斗争。
四、反洗钱成效情况
2015年以来我行协助人民银行及上级行反洗钱现场检查，未出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符
的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等支付交易。
五、反洗钱今后的措施及改进
（一）继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。
（二）继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。
（三）继续加强法洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑交易的现象。
反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作。今后，我行将严格按照《金额机构反洗钱规定》等要求，继续开展反洗钱工作，继续强化组织领导，明确工作职责，确保我行反洗钱工作顺利开展，并不断总结反洗钱工作的问题和不足，解决问题的新办法、新思路，切实履行好反洗钱义务。
***************公司
反洗钱2015年度报告
*********人民银行：
按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）上一年度反洗钱工作情况报告如下：
一、反洗钱工作整体情况及机构概况 我公司作为分支机构，现有在岗员工6人。今年以来，为预防洗钱活动，维护金融秩序，我行认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行及上级公司的要求，组织辖内员工积极做好反洗钱相关工作，并定期组织人员对公司执行反洗钱内部控制制度情况进行监督检查和审计考评，发现问题，及时整改，保证了反洗钱制度规定在我公司得到有效落实。
二、反洗钱工作机制建立情况
(一)内控制度建立和修订情况
1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到人行、监管部门及上级行反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、柜面员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布臵。 2、遵照上级公司《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理
办法》等制度，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我公司实际，对我公司各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送专人负责;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。 (二)机制设臵情况
为切实加强对反洗钱工作的领导，我公司成立了以公司经理任组长，副经理为副组长，客户部、综合部、个险部、等相关部门负责同志为成员的反洗钱工作领导小组，并下设办公室，办公室设在综合部，具体负责反洗钱工作。全辖共配臵反洗钱专兼职人员4人，占全部工作人员比例70%。根据实际需要，各部门配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作，为反洗钱工作的顺利开展提供了强有力的组织保证。
(三)技术保障情况
2014年，为适应新的支付清算系统对应的支付交易监测系统，能够及时对大额和可疑交易进行监测、记录，上级公司新开发了反洗钱系统。通过推行新的反洗钱系统，提高和完善了反洗钱软硬件条件，有效地实现了完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善了业务数据的筛选和分析工作，提高数据筛选的准
确性和分析报告质量，增强了反洗钱监测的及时性和有效性。
(四)人员配备与资质情况
为做好反洗钱基础数据的整理、筛选、分析和上报工作，我支公司全辖共配臵反洗钱专兼职人员4人，占全部工作人员比例70%。根据实际需要，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。
为提高反洗钱工作人员业务水平，我支公司对反洗钱岗位人员严格要求，积极参加上级公司组织的各种培训与宣传。
三、反洗钱法定义务履行情况
(一)客户身份识别情况
1承保业务
订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同应进行客户身份识别。对于上述业务，相关岗位应如下操作：
(1)、销售人员在展业过程中，核对确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件。
登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息。
留存客户关系有效证明证件、客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件（客户关系有效证明证件应包括结婚
证、户口本、公安、民政或居委会、村委会等当地政府部门出具的证明文书等资料。客户身份证件或者其他身份证明文件，个人客户应包括其第二代身份证或其它有效身份证明证件，团体客户应包括其有效年检的“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。下同）。
存在委托业务情形的，销售人员应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息登记表》补充登记受托人的客户身份基本信息。
发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。
（2)、柜面接单人员对销售人员提交的投保资料按要求进行审核，对未登记客户信息或未提交相关客户关系及身份证明资料等不符合客户身份识别要求的投保件应予以退单处理，由销售人员补充完善后再予以受理。
受理后的投保件应留存客户及受托人（如有）的身份基本信息登记表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档处理，同时扫描上载业务影像系统。
发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。
（3）、由代理机构出单的承保业务，由银行专员配合提供相关资料，业管档案扫描人员对投保资料进行检查，对未登记客户信息或未提交相关客户关系及身份证明资料等不符合客户身份识别要求的投保件，由代理业务的主管部门在20日内补充完善相关资料，并向所在公司的柜面相关岗位人员递交。
存在委托业务情形的，银行专员应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息登记表》补充登记受托人的客户身份基本信息。
柜面相关岗位人员将所接收的客户及受托人（如有）的身份基本信息登记表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档处理，同时扫描上载业务影像系统。
发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。
2解除合同业务
客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险
2015年反洗钱知识测试
所属机构： 姓名 得分 一、单项选择题（每题2分，共40分） 1、客户身份识别又称（B ）。
A.客户识别 B.客户身份尽职调查 C.实名制 D.客户风险控制
2、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核？（C ）
A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年
3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的？（D ）
A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起 B.几笔交易的平均时间 C.交易笔数最多的当天起 D.构成可疑交易的最后一笔
4、客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户业务关系建立后（B ）个工作日。A．5 B．10 C．3 D．15
5、金融机构为客户开立个人账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（ D ）A．《境内外汇账户管理规定》 B. 《境外外汇账户管理规定》C.《个人结算账户管理规定》 D.《个人存款账户实名制规定》
6、中国人民银行设立（A ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.中国反洗钱监测分析中心 B.会计部门 C.保卫部门 D.稽核部门
7、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（C ）。
A.50万 B.1000万 C.200万 D.500万
8、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指(B )。
A.一年以上，3个工作日 B.一年以上，10个工作日 C.三年以上，3个工作日 D.三年以上，10个工作日
9、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，银行应当提交（C ）报告 A.大额交易 B.可疑交易 C.大额交易、可疑交易 D.综合报告 10、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（ B ）。
A.公开 B.保密 C.登记备案
11、金融机构反洗钱工作的监督管理机构是：（C ）
A.国家外汇管理局 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.财政部
12、我们通常说的反洗钱"一规定两办法"中的"规定"是指（D ）。 A.《个人存款账户实名制规定》；B.《金融机构管理规定》； C.《大额现金支付登记备案规定》； D.《金融机构反洗钱规定》。
13、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处（A ）的罚款。【反洗钱2015年度报告】
A.1000元以上5000元以下 B.5000元以上10000元以下 C.30000
元 D.1000元以下。
14、下列属于可疑支付交易的是（C ）。 A.单位之间金额100万元以上的单笔转账支付 B.金额20万元以上的单笔现金收付
C.个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付 D.个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转
15、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（ D ）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
A.十二 B.二十四 C.三十六 D.四十八
16、《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，(A )依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户 D.第三方
17、（A ）是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A.了解客户 B.大额现金交易报告 C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作。
18、对于个人及来华人员超过等值（B ）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。
A.1万元人民币 B.1万美元 C.3万元人民币 D.3万美元 19、核准类单位银行结算账户的“正式开户之日”为（ C ）。 A.客户申请日期 B.银行办理开户手续日期
C.中国人民银行当地分支机构核准日期 D.银行与客户商定日期
20、《反洗钱法》规定，中国人民银行调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（ B ）人。
A.1 B.2 C.3 D.4
二、多项选择题（每题2分，共30分）
1、大额资金交易的具体报告标准为：（ ABCD ）
A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
D.自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
2、中国人民银行总行在反洗钱调查时，有权采取下列哪些措施：（ABCDE ） A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 E.临时冻结
3、根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ABCD ） A.未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构负责反洗钱工作的。
B.未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。
C.违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。 D.未按照规定报告大额交易和可疑交易的。
4、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户行核发开户许可证。（ BD ）
A.储蓄存款账户 B.基本存款账户 C.一般存款账户 D.临时存款账户
5、按《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（BC ）
A.集中转入，集中转出 B.集中转入, 分散转出 C.分散转入，集中转出 D. 分散转入，分散转出 6、不得作为实名证件使用的有（BCDE ）。
A.临时身份证 B.学生证 C.机动车驾驶证 D.介绍信 E.法定身份证件的复印件
7、下列哪些情况，存款人可以申请开立临时存款账户（BCD ）。 A.经营临时业务 B.设立临时机构 C.异地临时经营活动 D.注册验资 8、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括( AB )。 A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
B. 16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 C.中国公民16岁以上出示户口簿 D. 16岁以下公民出示临时身份证 9、对个人存款账户单笔金额超过5万元(含)的现金存取，银行应( AB D ) A.核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B.若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付
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