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农村信用社监事会工作报告
强化监督职能提高服务水平扎实推进监事会工作不断迈上新台阶
各位代表，同志们：
受市联社监事会的委托，我向大会作报告，请予审议，并请列席会议的同志提出意见。
一、××年监事会工作回顾
××年，市联社监事会以党的十六大和十六届四中全会精神为指导，紧紧围绕社员代表大会确定的工作思路和工作重点，认真履行工作职责，与联社理事会、经营班子一道，促进本联社各项业务的持续健康发展。
(一)、积极参与和监督理事会重大决策活动 ××年，监事会作为市联社的监督机构，积极参与理事会的决策过程，并在参与中体现监督作用。一是监事会全体成员列席了每一次理事会会议，并对有关决议提案进行认真研究和讨论，充分发表意见和建议，切实履行市联社章程赋予的工作职责。二是积极开展调研活动，先后深入卸甲、八桥、临泽、天山等家信用社，围绕社内资金平衡运用、信贷档案动态管理、违规违纪人员思想动态、授权授信管理设想及可行性等，进行专题调研，为理事会决策和主任室经营提供了多项参考意见。三是参与理事会的决策过程，联社理事会在推进产权制度改革、明晰产权关系、增资扩股，在推进法人治理结构、实行科学授权授信、规范行为，在推进“三项制度”改革、建立灵活经营机制、促进发展，在稳妥落实扶持政策、申请央行票据、化解包袱，在推进电子化建设、优化服务功能、提升形象等方面，作出的一系列重大决策，监事会全程参与，为全市农村信用社在更高的平台上起跳，奠定了坚实的基础。监事会认为：联社理事会××年的一系列的重大决策，思路清晰、目标明确，程序规范、合法有效，切实履行了社员代表大会赋予的各项职责，全体在岗理事能够认真履职，工作卓有成效。
(二)、全力支持、配合和监督主任室经营管理活动
××年，根据社员代表大会和理事会确定的年度工作目标和思路，市联社主任室切实履行职责，组织、指导和督促全市农村信用社深化改革，加快发展，强化管理，不断提升金融服务水平。在主任室工作的具体运作过程中，市联社监事会积极支持与配合，并在支持配合中发挥监督作用。监事长代表监事会按时列席主任办公会等重要活动，对于重大事项的决定和实施充分发表意见和建议，增强决策的科学性和措施的有效性，确保社员代表大会和理事会确定的年度目标的实现。一是各项业务指标较为理想，年末各项存款亿元，上升万元，增幅，完成省联社任务的；各项贷款亿元，增加万元，“三农”贷款万元，占比，完成省联社增幅任务；全年业务收入万元，增长率，综合费用率，实现帐面利润万元。二是票据兑付目标基本实现，不良资产万元，较年初下降万元，占比，较年初下降个百分点，其中不良贷款万元，较年初下降万元，占比为，较年初下降个百分点；对社员股金，按银监部门的要求，进行了重新规范，资本充足率达，年底达到了申请兑付人民银行票据的要求，已向人民银行申请兑付。三是内控管理不断加强，实现了“三会”运作的基本架构，完善法人治理结构，按现代企业制度的要求，初步形成了一整套的内控管理制度，这必将在××年实施的“内控管理年”活动中，发挥积极作用。四是服务水平明显提高，在省联社的指导下，实现了全省数据大集中，在全辖范围内开通了储蓄通存通兑业务，同业市场竞争能力明显增强；五是加大宣传力度，全市农村信用社的社会影响力和知名度得到快速提升。
监事会认为：主任室一年来的工作，通过全体班子成员以及职能部室的共同努力，全市农村信用社和改革与发展事业取得了良好成就，较好地完成了省联社下达的年度工作目标和任务。主任室的工作符合社员大会和理事会决议要求，运作行为扎实规范，采取措施扎实有效；全体高级管理人员以及职能部门都能勤勉尽职，工作成绩较为突出。
(三)、积极实施科学、有效和规范的监督
××年，市联社监事会根据章程赋予的职责和权利，在服从、服务于全局工作中，主动增强责任意识、内控意识、监督意识、风险意识，加强对监察审计工作的领导，扎实有效地开展检查监督工作。
⒈围绕中心工作，积极开展审计活动。一是转变审计观念，及时将关口前移，审计部门列席联社审贷会议，对审贷会的权力运作过程和决议形成过程进行监督，有效防范新的风险产生，实现由事后审计向事前防范、事中监督转移；二是改进审计方法，增加勾对业务传票、上门核对贷款、跟踪检查贷款大户、召开群众座谈会等内容，发现问题，及时发出预警信息；三是实现审计检查资源共享，每月定期召开联席会议，向人事、信贷、财务和资产保全部门通报检查情况，拿出规范性意见，指定部门负责督促整改，实现三线监督，齐抓共管。××年先后对家(次)信用社进行全面审计、家进行全面大检查；在职能部门的配合下，先后对家、人次离任、离岗人员，进行离任离岗审计，作出事实求是的评价；对家单位，在历次检查中发现的
问题，实施后续跟踪检查。对稽核检查过程中发现的问题，及时下达整改措施，限期纠正，为业务的正常发展发挥了积极的指导和监督作用。⒉贯彻以人为本方针，强化纪检监察职能。××年，联社监事会把监督工作与纪检监察工作有机地结合起来，一是妥善处理各类违章违纪贷款行为。月下旬，监事会在督查不良贷款清收进度时，不少同志普遍反映：联社对违章违纪贷款的处置，难以调动相关责任人的积极性，影响了全社不良贷款的清收。组织和指导联社监审部门查阅历史资料，分析具体情况，坚持以人为本，事实求是，形成专题报告，向主任室提出五条处置意见，采取教育、诫勉谈话的方式，帮助违章违纪人员主动处理各类问题。这种以教育为主、实施人文关怀的做法，受到普遍关注，有效的解决了一些问题，违章违纪贷款行为得到了有效遏制。二是坚持执纪办案，严肃查处各类案件和信访问题。对基层出现的各类问题，联社监事会认真对待，严格把关，先后指导查处了郭集出纳短款案、汉留、湖滨员工打架案、陈华山、吴加伟违法犯罪案，发出案件通报三起，及时开展案例鉴诫教育；对系统内存在的变相私分集体资金、违反结算纪律行为和件群众信访问题，进行严肃认真调查，事实求是处理，为我市信用合作事业的健康发展起到保驾护航作用。(四)、努力提高监事会的工作效率和质量⒈强化制度建设，不断规范监督行为。健全的制度，是工作正常开展的必要前提和保证。一年来，联社监事会不断完善内部监督体系，强化制度建设，规范监督行为。先后制订、完善了《监事会议事规则》、《监事会工作制度》《审计委员会工作规则》、《高邮联社违反规章制度处罚办法》、《高邮联社审计工作操作程序》、《干部离任、员工离岗的经济责任审计制度》、《审计人员岗位责任制》、《中层干部诫勉谈话制度》等一系列规章制度，从而使监督检查有章可循，查处问题有据可依，为规范业务行为、加强员工管理、进行阳光操作、实施公正监督，起到了较好地促进作用。⒉坚持业务学习，全面加强监督能力建设。××年，针对监事会成员，特别是外部监事，对金融专业业务不太熟悉的实际，市联社多法并举，提高监事会人员理论水平和工作能力。一是利用召开理、监事会的会议之际，组织集体成员认真学习中央经济工作会议精神、学习农村信用社改革试点文件精神、学习金融业务努力变成行家里手，把握工作主动权。二是组织培训，月份，组织全体外部监事参加了扬州银监分局举办的农村信用社外部理、监事人员培训班，通过培训使外部监事对农村信用社改革与发展的方向、服务“三农”的市场定位、执行“三会”制度的严密性，等有了更清晰的了解，依法、合规监管能力和意识得到进一步增强。三是合理进行工作分工，月份联社新一届监事会成立后，针对每一位监事现有职业特点，明确了各自的岗位分工，促进了各项检查监督工作的扎实有效开展。⒊摆正位置，正确处理监督与被监督的关系。现代企业制度要求管理权、经营权和监督权相互分离、相互制衡、协调运转。监事会与理事会、经营班子及各职能部门既是监督与被监督的关系，也是互相监督、相互配合、互相支持的关系。
一年来，市联社监事会严格遵循“三长”分设、“三权”分离的要求开展工作，理事会、监事会和主任室，团结一心、目标一致，但又各司其职、各负其责。监事会工作不缺位、不错位、不越位。在重大问题处理上，实行以理事会、监事会、主任办公会为运行基础，理事长、监事长、主任为运行纽带的“三长一会”联席会议制度。日常工作也时刻注意不干预理事会、主任的管理决策和经营活动，充分尊重理事会和主任室的决策权和经营管理权，提案或质询通过正当渠道沟通，相互探讨来解决。监事会成员忠于职守、办事公正、实事求是，原则性强，有效地推进了监事会工作的正常开展。××年，市联社监事会工作，在探索中前进，在前进中发展，思想认识趋于一致，内部约束日臻完善，监督职能逐步加强，各项业务有所发展。但对照现代法人治理结构的要求，与不断发展的形势相比，工作做得还不够，还需要不断地探索和改进。二、××年监事会工作的主要任务××年，市联社监事会，将按照章程规定的权利和义务，积极履行工作职责，充分发挥职能作用，全力做好以下工作：⒈提高认识，进一步加强监事会自身建设。完善法人治理结构，强化自我约束机制，规范监督行为，是履行章程要求、推动农村信用社深化改革与加快发展的要求。为此，市联社监事会将充分认识做好监事会工作的重大作用，从思想认识、制度完善、素质提高、措施加强等方面全面加强自身建设。⒉突出重点，在监督中促进业务发展。紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程、新业务拓展的真实性、合法性和风险性等工作重心，在参与决策和支持经营管理活动中发挥监督职能，促进单位稳健发展，确保人行票据如期兑付，实现组建农村合作银行的目标。⒊改进方法，提高监督效能。发挥求真务实精神，把监事会工作与信用社日常经营管理活动紧密结合起来，以强化自我约束机制为切入口，以组织专项审计、检查、调查、跟踪检查等为手段，不断改善工作方法，提高工作实效。⒋加强教育，提高队伍素质。结合联社党委的成立，对全体党员开展保持党员先进性教育；结合“内控管理年”活动，对全体员工进行内控意识、内控内容的学习。通过形式多样的教育活动，增强全员综合素质和全员的创造力、凝聚力、战斗力。各位代表，同志们，新的一年里，联社监事会将在联社党委的正确领导下，以本次社员大会确定的工作任务为重心，扎实工作，为全市农村信用社的改革与发展尽职尽责。谢谢大家
2009年度股东大会议案二
发表时间：2010-10-26 来源：兰州银行
兰州银行股份有限公司监事会二○○九年工作报告
2009年，是我行认真学习实践科学发展观，积极克服金融危机的影响，经营管理取得不凡业绩的一年。在这一年里，监事会根据监管部门的要求和本行《章程》等制度规定，在董事会和经营管理层的支持下，积极关注业务发展，认真开展调查研究，对本行经营管理中发现的有关问题，及时向董事会和经营管理层提出有益的意见和建议，对促进我行审慎
经营与合规发展起到了积极作用，较好地履行了检查监督职责。现将2009年工作情况及2010年工作要点报告如下：
一、积极开展监督检查工作，认真履行监督检查职责
2009年，监事会召开了第十三次、第十四次、第十五次会议，重点研究和讨论了16项议案，这些议案涉及到我行2008年度经营真实性审计、解决我行2008年度披露事项的意见、全行贷款五级分类真实性检查、授信集中度检查、祥和支行专项稽核、2008年度报告审核、董事会和经营管理层履职尽责情况监督评价等7个方面的问题。会议经过认真讨论，审议通过了10个事项，形成了3份会议纪要，向董事会和经营管理层发出4份整改建议书，较好地履行了监督职责。
年初，监事会委托兰州金瑞会计师事务有限公司对我行2008年度经营真实性进行审计并对我行内控机制和风险管理系统进行评价。审计报告经监事会审核并与事务所交换意见后认为，审计报告基本能够全面真实地反映我行2008年度的经营成果和财务状况。监事会对审计报告出具了鉴证报告，并针对年报审计中披露出来的问题，提出了“区别情况，分类解决；积极稳妥、分步实施、不留隐患；调减当年计划利润指标”等三项具体意见，认为，从这三个方面解决和消化历年财务挂账问题，可为今后的发展奠定坚实的基础。监事会检查后形成的《关于解决我行2008年度披露事项的几
点意见》得到了董事会和经营管理层的重视和支持，现已拿出77万元消化解决历史财务挂账问题，另外，决定再用2009年度增资入股资金的部分溢价3400万元消化解决历史财务挂账问题。
此外，监事会根据《商业银行信息披露办法》的要求，对本行2008年度报告中披露的重大信息进行了认真审核。年度报告中《监事会报告》部分，对监事会的工作情况进行了客观真实的反映。经甘肃银监局审核同意后，我行2008年报摘要在金融时报上向全社会进行了公开披露。
二、注重内部控制和风险管理，积极开展调查研究
2009年，监事会积极关注本行业务发展中的风险控制和风险管理状况，深入基层开展调查研究。
一是安排开展了信贷风险分类情况的调查研究，针对分类中存在的问题，提出了：扎实做好体制、机制建设；强化贷款风险分类工作的预警功能; 完善信贷资产质量的责任制考核办法; 细化贷款风险分类; 统一、明确、规范不良贷款清收的归口管理；加强信贷文化建设；并提出了贷款风险分类专项稽核检查结果的使用等七项具体意见和建议。监事会《关于我行贷款风险分类工作中的问题及整改建议》与稽核部的专项稽核报告一并提交经营管理层。经营管理层对此事进行了专门研究，提出了在今后贷款风险分类工作中逐步改进的具体措施。
20xx年xx农村信用联社理事会工作报告各位代表：我受理事会委托向大会作20xx年度工作报告，并就20xx年理事会工作思路、经营目标与措施提出建议，请各位代表和列席会议的同志们审议。一、20xx年工作回顾一年来，联社理事会在市委、市政 府和上级联社的领导下，在人行、监管部门的监管、支持下，认真履行社员代表大会既定的工作目标，坚持改革、管理、发展并重的方针，带领全体员工深化改革、强化管理、稳健经营，不断改进和完善服务，战胜各种艰难险阻，经营工作取得新的重大成就。——法人治理结构日臻完善。一年来，理事会共组织社员代表大会2次，向大会报告工作2次，通过了理事会工作报告、监事会工作报告、财务分配方案、财务决算方案和股金分配方案等重要文件；召开理事会4次，通过了“三定”方案和员工薪酬分配方案等相关事项；今年8月，根据上级联社的指导意见，依据章程的规定，选举产生了第二届社员代表大会理事会、监事会，理事会和监事会分别选举产生了理事长、监事长和经营班子；遵循“制衡有效、民 主决策、程序清晰”的原则明确了理事会、监事会和经营班子的分工，理、监事会和经营班子的更替完全在规范的程序下开展的，体现了广大社员的意志。——资金运用深入推进，资金组织平稳增长。信贷投放、中间业务、内控管理、不 良清收等重点领域和关键环节的改革取得新突破。
%；实现营业收入
亿元，增长
%；中间业务收入突破
年递增，实现拨备利润
亿元，创历史最高水平。——结算品种不断丰富，结算服务更加完善。省农信银系统成功上线，联社成功签发了第一张银行汇票、成功办理了第一笔异地通存业务，标志着结算渠道进一步拓宽，掀开了结算服务新的篇章。——整体观念和大局意识正在形成。通过引导、沟通、学习等形式倡导团队精神，树立集体、大局和营销观念，整体观念和大局意识正在形成。——人事管理和制度建设进一步优化。组织开展了“三定两聘”，优化了人力资源配置，完善请销假等制度，加大考核，人事管理更加合理，管理制度更加科学。——取得了案件风险隐患清查和国庆安保的胜利，确保了全年安全无事故。这些成就，标志着联社在改革发展的道路上迈出新的坚实步伐，增强了联社的竞争实力，必将激励全体员工在新的历史征程上继续奋勇前进。一年来，理事会做了以下主要工作：(一)统一思想，更新认识，树立现代金融企业经营理念。理事会从整体上正确把握员工的思想动向，从提升机构健康水平的高度出发，采取一系列促进思想转变、建立现代企业理念的措施，努力增强措施的预见性、针对性和有效性。今年，我们组织培训、业务练兵和技术比赛，提高了员工的整体素质，通过会议、学习和加强沟通，引导员工树立集体观念、大局意识和营销观念。编制了《优质文明服务实施办法》、《制度禁令》等知识手册，对员工的日常操作进行规范和指引。年初，对全体在岗人员进行了业务技能培训，随后结合“提素质、提水平、提形象、提效率、提质量”为内容的“五提”活动的开展，建立了全体员工的定期学习制度，把业务学习和政 治学习列入日程。下半年，联社确立了突出重点，分级培训，学用结合，注重实效的培训思路，部室抓一线业务人员的基础培训，重点掌握应知应会知识；联社抓信用社负责人及联社中层干部的培训，重点是提高管理技能与水平，提高经营意识。一年来，共办班 期，培训 人次。年底前，联社邀请行风监督员、部分社员代表、**代表、企业代表等召开听证质询会，就服务城乡、信贷政策等方面广泛征求社会各界意见和建议。这些措施对增强员工信心、树立形象、建立现代金融企业理念，保持经营平稳较快发展，发挥了至关重要的作用。下半年，针对部分员工情绪低落、工作消极、纪律涣散的苗头，采取了加强沟通、目标激励等措施，倡导团队精神。12月份，联社又果断实施积极鼓励的政策，迅速推出经营发展、促进目标增长的措施，争分夺秒地加以落实；接连出台一系列措施，加快了集体观念和大局观念的形成，团队精神
的振兴。(二) 加强人事管理，坚定不移地推进薪酬机制改革。下半年，联社对业务量较少的2个网点进行了临时停业，开展了以优化资源配置为目标的三定两聘，三定两聘后，我们对原来的劳动用工制度进行了完善和修订，出台了一些适应目前工作的管理制度和办法；加大对制度执行的考核；(三) 统筹安排，谋划目标，全面提升竞争力。
高管题库（简答题）
1、简述如何对信贷资产的风险分类进行动态管理？
答：农村合作金融机构信贷人员要随时监测、分析经办贷款的风险情况，认真收集与贷款有关信息，及时补充信贷档案，并及时向本单位负责人提出调整形态发生变化的贷款类别的建议。农村合作金融机构的信贷资产风险分类工作要与日常信贷工作紧密结合，适时组织对借款人的经营情况和偿债能力的分析，县联社和银行要加强对信贷资产风险分类的监督检查，督促分支机构和基层信用社建立动态管理机制。对于信贷资产形态发生变化的，按规定的操作程序，逐笔审核、认定、调整信贷资产类别。
2、农村合作金融机构信贷资产风险分类的目的是什么？
答： A、促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险为本的管理理念。 B、揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量。 C、及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平。D、为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。
3、在哪些情况下，农村合作金融机构应该减少注册资本？
答：变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求；变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则；变更注册资本后社员（股东）资格和股本结构应符合《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》第九条到第十六条和第三十七条、第四十七条规定的条件；上年亏损不得减少注册资本；符合法定程序。
4、设立县（市、区）农村信用合作联社，还应当符合哪些审慎性条件？
答：A、有良好的公司治理结构；B、有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险； C、有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；D、具备有效的资本约束和补充机制；E、没有地方人民政府财政资金入股； F、银监会规定的其他审慎性条件。
5、县（市、区）农村信用合作联社设立信用社，应当符合哪些条件？
答： A、当地社区对金融服务有需求； B、县（市、区）农村信用合作联社设立信用社应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金，拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过资本金总额的60%；C、县（市、区）农村信用合作联社内部控制制度健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生；D、县（市、区）农村信用合作联社资产质量良好；E、县（市、区）农村信用合作联社资本充足率不低于4%； F、营运资金不低于100万元人民币；G、有符合任职资格条件的高级管理人员；H、主任和副主任的人数不少于2名；J、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历；P、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；Q、银监会规定的其他审慎性条件。
6、金融机构领取或换领金融许可证需向银监会或派出机构提供那些资料？
答：银监会或派出机构的批准文件；金融机构介绍信；领取许可证人员的合法有效身份证 明；银监会或派出机构要求的其他资料。
7、农村商业银行董事会行使哪些职权？
答：董事会对股东大会负责，行使下列职权： A、负责召集股东大会，并向股东大会报告工作； B、执行股东大会决议； C、决定农村商业银行的经营计划和投资方案； D、制订农村商业银行的年度财务预算、决算、利润分配、亏损弥补方案； E、制订农村商业
银行增加或减少注册资本的方案； F、决定农村商业银行的内部管理机构设臵； G、制订农村商业银行的基本管理制度； H、聘任和解聘农村商业银行行长，根据行长的提名，聘任或者解聘副行长、财务和信贷负责人，并决定其报酬； I、拟订农村商业银行的合并、分立和解散方案； J、章程规定和股东大会授予的其它权利。
8、农村商业银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，应提交哪些资料？ 答：提交以下资料： A、开业申请书； B、筹建工作报告； C、章程草案； D、验资报告； E、拟任高级管理人员任职资格审查材料； F、中国银行业监督管理委员会规定的其它资料。
9、设立农村商业银行应当哪些条件？
答：设立农村商业银行应当具备下列条件： A、有符合本规定的章程； B、发起人不少于500人； C、注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到８％； D、设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15％以下； E、有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员； F、有健全的组织机构和管理制度； G、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施； H、中国银行业监督管理委员会规定的其它条件。
10、农村商业银行哪些变更事项需经中国银行业监督管理委员会批准？
答：下列变更事项需经中国银行业监督管理委员会批准： A、变更名称； B、变更注册资本；C、变更营业场所； D、调整业务范围； E、更换高级管理人员； F、修改章程； H、中国银行业监督管理委员会规定的其它变更事项。
11、农村商业银行股东大会行使哪些职权？
答：农村商业银行股东大会行使下列职权： A、制定或修改章程; B、审议通过股东大会议事规则； C、选举和更换董事和由股东代表出任的监事，决定有关董事、监事的报酬等事项； D、审议、批准董事会、监事会工作报告； E、审议、批准农村商业银行的发展规划，决定农村商业银行的经营方针和投资计划； F、审议、批准农村商业银行年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案； G、对增加或减少注册资本做出决议； H、对农村商业银行的分立、合并、解散和清算等事项做出决议； I、决定其他重大事项。
12、农村合作银行实行资产负债比例管理具体有哪三项监控指标？
答：农村合作银行实行资产负债比例管理主要有下列三项监控指标： A、贷款余额与存款余额的比例不得超过80％；B、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；
C、对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过20%，关联企业在计算比例时合并计算。
13、农村合作银行不得向股东（农民股东除外）及关系人发放信用贷款，关系人是指哪些人或组织？
答：关系人指： A、农村合作银行的董事（包括独立董事）、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；B、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其它经济组织。
14、农村信用社省联社理事会行使哪些职权？
答：理事会对社员大会负责，行使下列职权：A、召集社员大会，并向社员大会报告工作；
B、执行社员大会决议；C、制订省联社的发展方针和工作计划； D、制订省联社年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；E、制订省联社变更注册资本的方案； F、决定省联社内部机构及派出机构的设臵； G、制定省联社的内部管理制度； H、聘任或解聘省联社主任，根据主任提名，聘任或解聘副主任、财务和审计(稽核)负责人，并决定其报酬；I、对高级管理层履行职责情况进行监督；J、提出聘请会计师事务所方案；K、拟订省联社分立、合并、解散的方案；L、听取省联社主任工作汇报并予以评价；N、省联社章程规定和社员大会授予的其他职权。
15、《农村信用社不良资产监测和考核办法》规定哪几种情形，各级监管机构要实施直接重点监测？
答： A、不良贷款比例和不良非信贷资产比例排前三名的地区或机构。 B、连续三个月不良贷款余额和不良非信贷资产余额不减反增，以及不良贷款比例和不良非信贷资产比例不降反升的地区或机构。 C、当年新增不良贷款和新增不良非信贷资产居前三名的地区或机构。
16、农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循哪些原则?
答：应遵循“自愿协商、权责明晰、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则。
17、社团贷款的借款人应具备哪些条件？
答：应具备：A、在参加社团贷款成员社开立基本结算账户；B、还款记录良好，近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况；C、符合国家产业政策要求，与农业产业化经营和农村经济结构调整相关的企业；D、符合法律法规对借款人规定的其他条件。
18、社团贷款投向应根据国家产业政策、地方发展规划、各社经营管理能力确定，主要用于哪些方面？
答：主要用于： A、企业流动资金贷款； B、企业购臵固定资产、技术更新改造、设备租赁等中期贷款； C、现金流量充足、能够按期还本付息的农业和农村基础设施项目。【村级监事会工作报告】
19、出现什么情形时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查？
答：出现下列情形之一时： A、代理社未按合作协议严格履行职责、损害了社团其他成员社的合法权益，且拒不执行社团会议达成的整改意见； B、社团贷款形成不良。
20、请回答资本充足率的定义，监管部门对农村合作金融机构的最低资本要求是什么？ 答：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益。
监管部门对农村合作金融机构的最低资本要求是：以县乡（镇）两级法人的信用社，其资本充充足要达到2%以上，以县（市、区）为单位统一法人的信用社，其资本充足率应达到4%以上，以农村合作银行和农村商业银行模式组建的合作金融机构，其资本充足率应达到8%以上。
21、请回答完善的法人治理结构下“三会一层”的职责分工。
答：社员代表大会行使以下职权：(一)制定和修改章程；(二)审议通过社员代表大会议事规则；(三)选举(更换)理事和由社员代表出任的监事，决定有关理事、监事的报酬事项；(四)审议、批准理事会和监事会工作报告；(五)审议、批准本联社发展规划，决定本联社的经营
方针和投资计划；(六)审议、批准本联社年度财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案：(七)对本联社增加或减少注册资本作出决议；(八)对本联社的分立、合并、解散和清算等事项作出决议；(九)决定其他重大事项。
理事会行使以下职权：(一)负责召集社员代表大会，并向社员代表大会报告工作；(二)执行社员代表大会决议；(三)决定本联社的经营计划和入股及投资方案；(四)制订本联社的年度财务预、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；(五)制订本联社增加或减少注册资本的方案；(六)决定本联社的内部管理机构设臵；(七)制订本联社的基本管理制度：(八)审议、批准本联社的重大贷款、重大投资、重大资产处臵方案及重大关联交易；(九)聘任或解聘本联社主任，根据主任提名，聘任或解聘副主任和财务、信贷和稽核部门负责人，并决定其报酬；(十)拟定本联社的分立、合并、解散方案；（十一）在区联社系统发生挤兑重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向上级行业管理部门、当地党委政府、银监部门、人民银行报告。(十二)本章程规定和社员代表大会授予的其他权利。
监事会行使以下职权：(一)监督理事会、高级管理层履行职责情况；(二)要求理事、理事长及高级管理人员纠正其损害本联社利益的行为；(三)对理事和高级管理层成员进行专项审计和离任审计；(四)检查监督本联社的财务管理和活动；(五)对本联社的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，并指导本联社内部稽核工作；(六)对理事、理事长及高级管理人员进行质询；(七)监事会派员列席理事会和主任办公会议；(八)其他法律法规、行政规章及本章程规定应由监事会行使的职权。
主任对理事会负责，行使以下职权：(一)提请理事会聘任或者解聘副主任以及财务、信贷、稽核等主要部门负责人；(二)聘任或解聘应由理事会聘任或者解聘以外的本联社内部各职能部门及分支机构负责人；(三)代表高级管理层向理事会提交经营计划和投资方案，经理事会批准后组织实施；(四)授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动；(五)在本联社发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向理事会、监事会、上级行业管理部门、银行业监督管理机构、人民银行和当地党委、政府报告；(六)其它依据法律法规、行政规章和本章程规定应由主任行使的职权。
22、影响银行资本充足状况的因素主要有哪些？
答：影响银行资本充足状况的因素：一是股本金的增加；二是历年亏损挂账的处理；三是不良贷款的下降。
23、银行用来衡量自身流动性的指标主要有哪些？
流动比率 速动比率 超速动比率、现金流动负债比等
24、《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指？
答：（1）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（2）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（3）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（4）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
25、商业银行对哪些用途的业务不得进行授信？
答：（1）国家明令禁止的产品或项目；
（2）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；
（3）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；
（4）其他违反国家法律法规和政策的项目。
26、商业银行授信实施后，在所有可能影响还款的因素中，应重点监测哪些内容？ 答：（1）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
（2）授信项目是否正常进行；
（3）客户的法律地位是否发生变化；
（4）客户的财务状况是否发生变化；
（5）授信的偿还情况；
（6）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。
27、小企业授信调查报告一般要包括哪些内容？
答：客户经理调查报告应对客户借款事由、还款能力、现金流量、业主或主要股东个人信用情况进行分析，并对授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。
调查报告内容还须包含对银监会等相关征信系统中有关小企业及其业主或主要股东个人的查询情况。
28、房产支出与收入比和所有债务与收入比的计算公式？
答：房产支出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入 所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入
29、商业银行对申请贷款的房地产开发企业要调查审核哪些内容？
答：商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核：包括企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景，近三年的经营管理和财务状况，以往的开发经验和开发项目情况，与关联企业的业务往来等。
30、影响客户履约能力的重大事项包括？
答：（1）外部政策、经济环境发生重大变化；
（2）客户业主或主要股东或关联企业超能力对外担保，或抵(质)押物价值发生重大变化；
（3）客户业主或主要股东或关联企业财务状况发生重大变化；
（4）客户业主或主要股东或关联企业涉及诉讼；
（5）客户业主或主要股东或关联企业有重大违约行为；
（6）客户业主或主要股东，或关键管理人员，或技术人员发生变动；
（7）客户发生购并、重组或产权变更；
（8）其他【村级监事会工作报告】
31、商业银行可采取哪些措施以强化小企业借款人还款行为的激励和约束？
答：银行应对借款人还款行为提供足够激励和约束，强化客户信用观念。借款人还款记录良好，可在贷款金额、期限、利率和担保条件上给予优惠；还款情况不好，除据合同规定停止放款、加紧催收欠款以及加收高额罚息外，还应对其采取社会曝光和业界信用警示通报等措施。
农村商业银行股份有限公司
监事会议事规则
第一章 总则
第一条 为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）监事会的运作，保障监事会依法独立、规范、高效行使监督职能，保障本行、存款人、股东、职工及其他相关利益者的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》），《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）以及《农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称“本行《章程》”)及其他适用法律法规，行政规章，制定本规则。
第二条 监事会是本行的监督机构，对股东大会负责，对董事会、高级管理层及其成员进行监督，纠正其损害本行利益的行为，防止其滥用职权，侵犯股东权益。
第二章 监事会组成及职责
第三条 本行监事会由职工代表、股东代表和外部监事共5名监事组成，其中由职工担任的监事不少于监事总数的1/3，外部监事不少于2名。监事会中的职工监事由职工代表大会选举产生，非职工监事和外部监事由股东大会选举产生。监事任期3年，可连选连任。
第四条 除《商业银行法》、《公司法》和其他行政法规规定的不得担任监事的人员外，本行董事会成员、行长、副行长及风险、财务负责人不得担任监事。
第五条 监事会行使以下职权：
(一)监督董事会、高级管理层及其成员履职尽职情况； 1
(二)当董事、董事长、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、董事长、高级管理人员予以纠正；
(三)根据需要对董事和高级管理人员进行离任审计；
(四)对董事、董事长和高级管理人员进行质询；
(五)列席董事会会议时可对董事会决议事项提出质询或者建议；认为必要时，可指派监事列席本行高级管理层会议；
(六)检查、监督本行的财务活动；
(七)核对董事会拟提交股东大会的财务报告、营业报告和利润分配方案等财务资料，发现疑问的，可以本行名义委托注册会计师、执业审计师帮助复审；
(八)监督本行的经营决策、风险管理和内部控制等；
(九)根据本行章程的规定提议召开临时股东大会，在董事会不履行召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；
(十)向股东大会提出提案；
(十一)制订监事会议事规则的修订案；
(十二)对违反法律、法规、本行章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；对监事会提出的纠正措施、整改建议等，董事会和高级管理层拒绝或者拖延执行的，监事会应当向当地银行监管机构和股东大会报告。
第六条 监事会设监事长1人，由监事会提名经全体监事过半数选举产生，经银行业监督管理机构核准任职资格后履行职责。监事长应由专职人员担任，监事长至少应当具有财务、审计、金融、法律等2
某一方面的专业知识和工作经验。行使下列职权：
（一）召集、主持监事会会议；
（二）组织履行监事会的职责；
（三）审定、签署监事会报告、决议和其他重要文件；
（四）代表监事会向股东大会报告工作；
（五）依照有关法律法规和本行章程规定应履行的其他职权。
第七条 监事会下设审计委员会，其议事规则由监事会制定。
第八条 监事会在实施监督职权过程中可以采取下列方式：
（一）参与对发展规划、重大业务项目、利润分配等重大事项的讨论，并按照本行《章程》规定发表意见；
（二）对高级管理层或本行有关部门提交的报告发表意见；
（三）检查经营业绩和财务状况时，有权要求本行董事、行长和其他高级管理人员报告相关决策过程及经营管理情况；
（四）在本行业务出现较大波动时，可向本行高级管理层及相关部门发出质询函，并要求在规定时间内作出书面答复；
（五）通过各种形式听取股东、职工意见，根据股东、职工的意见对本行董事、行长及其他高级管理人员违反法律法规和本行《章程》的行为进行监督：
（六）当董事长及其他高级管理人员在上述活动中损害本行利益时，应责成其予以纠正，有重大失职行为的，并可视情节根据股东大会要求行使诉讼权；
（七）发现董事会决议违反有关法律法规、本行《章程》、股东 3
大会决议或明显损害本行利益时，可建议董事会予以撤销并重新决议；
（八）核查本行的财务会计报表、会计账薄、会计凭证等会计资料以及与经营活动有关的其他资料，重点检查资产、负债、损益的真实性、完整性以及投资项目的效益性；
（九）要求提供内部的有关文件和内部规章制度；
（十）根据需要，监事会可以聘请中介机构或专业人员协助工作，费用由本行承担。
第九条 对董事会提交的年度财务报告、审计报告、利润分配方案，监事会应当在5个工作日内发表意见。逾期未发表意见，视为同意。
第十条 本行应采取措施保障监事的知情权，按照规定及时向监事会提供相关信息和资料．
第十一条 监事会应向股东大会报告年度工作情况。监事会年度工作报告应包括下列内容：
（一）监事会日常工作情况；
（二）监事的分工及履职情况，监事会对监事的工作评价；
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