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2016-2022年中国商业银行信贷市场
深度分析研究报告
什么是行业研究报告
行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。
企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。
行业研究报告的构成
一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：
行业研究的目的及主要任务
行业研究是进行资源整合的前提和基础。
对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。
行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。【2016银行信贷调研报告】
行业研究的主要任务：
解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位
分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度
预测并引导行业的未来发展趋势
判断行业投资价值
揭示行业投资风险【2016银行信贷调研报告】
为投资者提供依据
2016-2022年中国商业银行信贷市场深度分析与发展
前景研究报告
【出版日期】2016年
【交付方式】Email电子版/特快专递
【价 格】纸介版：7000元 电子版：7200元 纸介+电子：7500元
【报告编号】R426744
【报告链接】/research/201606/426744.html
报告目录：
国内区域协调性增强，进一步拓展投放的空间。中西部地区由于对外向型经济的依赖度相对较小，在国际金融危机中受到的影响相对较小。而且，得益于国家层面区域发展战略的政策红利，加上历经多年的经济发展积累，且有东西部之间产业梯度转移的加速推进，当前中西部地区的工业增加值增速明显快于东部，固定资产投资也表现出更强的动力，地方财政一般预算收入增势更为迅猛。缩小区域发展级差、实现东中西部地区的共同进步也为商业银行进一步挖掘信贷投放潜能提供了空间。
智研咨询发布的《2016-2022年中国商业银行信贷市场深度分析与发展前景研究报告》依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，以及中心对本行业的实地调研，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行研究分析。它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞
悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一，具有重要的参考价值！
智研咨询是中国权威的产业研究机构之一，提供各个行业分析，市场分析，市场预测，行业发展趋势，行业发展现状，及各行业产量、进出口，经营状况等统计数据，中国产业研究、中国研究报告，具体产品有行业分析报告，市场分析报告，年鉴，名录等。
第1章：中国商业银行贷款业务背景
1.1 央行货币调控政策趋势分析
1.1.1 再贴现率调控政策
1.1.2 公开市场操作政策
1.1.3 存款准备金率调控政策
1.2 金融市场资金流动轨迹分析
1.2.1 股票市场资金流动分析
1.2.2 债券市场资金流动分析
1.2.3 票据市场资金流动分析
1.2.4 基金市场资金流动分析
1.2.5 信托市场资金流动分析
1.3 重点产业信贷背景分析
1.3.1 重大基础设施贷款分析
1.3.2 政府主导投资贷款分析
1.3.3 民生及消费类贷款分析
中国市场调研在线
行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报
告形式呈现，通常包含以下内容：
一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状
况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读
完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性
和科学性。
中国市场调研在线cninfo360.com基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该
行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。
2016-2021年中国商业银行个人信贷行业市场深度调研与发展趋势预测研
究报告
第一篇 中国商业银行个人信贷业务环境篇 正文目录
第一章 2014-2015年中国商业银行个人信贷业务经济环境分析 第一节 2014-
2015年中国宏观经济运行分析 一、货币供应量增加，流动性增强 二、人
民币存款同比增加情况 三、人民币贷款同比增长情况 第二节 2014-2015年
中国金融市场运行分析 一、货币市场交易活跃，货币市场利率整体下浮
二、债券发行规模快速扩大，银行债券收益率总体上移 第三节 2014-2015年中国
银行业发展情况分析 一、资本充足率基本维持8% 二、不良贷款资产保持
"双降" 三、银行业资产总额超78万亿元 四、国有银行股份制改革取得重大进展 第二章 2014-2015年商业银行个人信贷业务政策环境分析 第一节 2014-
2015年中国消费信贷政策监管分析 一、经济政策对房贷的调控是"上半年松下
半年紧" 二、鼓励发展消费信贷是2015年信贷结构调整的一大亮点 三、
银监会加大力度推进银行中小企业金融服务 四、五部门联手支持小额林农贷款
五、征信制度日趋完善，将有法可依 第二节 2015年商业银行个人信贷政策分析
一、上半年主要是"扩规模，抢市场" 二、下半年主要是"控规模，调结构" 第三章 2015年中国商业银行个人信贷业务市场环境分析 第一节 2015年房地产市场运行分析 一、上半年：受房地产优惠政策刺激，投资需求重新活跃 二、下
半年：遏制房价过快上涨，平稳调控房地产市场 第二节 2015年汽车行业市场运
行分析 一、产销量方面：均呈爆发式增长 二、产品结构方面：调整效果
明显，低排量品种表现良好 三、自主品牌方面：表现抢眼，稳居市场占有率第
一 四、经济效益方面：加快改善，加速上升 五、进出口方面：出口降幅
趋缓，进口止跌回升 第二篇 中国商业银行个人信贷业务现状篇第四章 2014-2015年
中国商业银行个人信贷业务整体运行态势分析 第一节 2014-2015年中国商业银行
运行总况 一、从六家银行年报看商业银行经营模式现状 二、银行负债业
务发展情况分析 三、2015年商业银行资产业务发展情况分析 第二节 2014-
2015年中国商业银行个人信贷市场运行动态分析 一、商业银行个人信贷余额大
幅增长 二、商业银行个人贷款余额在该行总贷款中所占比重不断提升
三、个人信贷业务产品种类日趋丰富 四、个人信贷业务参与主体呈现多元化。
第三节 2014-2015年商业银行个人信贷业务规模分析 一、个人房贷的迅速崛起
成为新增贷款的重要部分 二、汽车贷款业务增速情况 第四节 2014-2015年
中国商业银行个人信贷业务面临机遇和挑战 第五章 2014-2015年中国商业银行个人
信贷产品深度剖析 第一节 2015年商业银行个人住房贷款产品同业分析
一、种类多样化 二、市场细分化 三、产品创新化 四、服务层次化
第二节 2015年商业银行个人汽车贷款产品同业分析 一、创新经营模式
二、变换营销策略 三、拓展业务范围 四、加强合作力度 第三节 2015年商业银行个人经营性贷款产品同业分析 一、贷款对象基本条件对比
二、贷款金额与贷款利率对比 三、贷款期限和还款方式对比 第四节 2015
年商业银行个人信用贷款产品同业分析 一、贷款门槛对比 二、贷款额度
对比 三、贷款费用对比 四、贷款对象对比 第六章 2015年中国银行个人
信贷业务参与主体分析 第一节 2015年国有商业银行个人信贷业务竞争力分析
一、工商银行 二、建设银行 三、中国银行 第二节 2015年股份制商
业银行个人信贷业务竞争力分析 一、交通银行 二、招商银行 三、
上海浦东发展银行 四、中信银行 五、民生银行 六、深圳发展银行
七、兴业银行 八、华夏银行 第三节 2015年城市商业银行个人信贷业务竞
争力分析 一、北京银行 二、南京银行 三、宁波银行 第三篇 中国
商业银行个人信贷业务策略分析第七章 2015年中国商业银行个人信贷业务营销解析
第一节 2015年中国商业银行个人信贷业务营销现状 一、商业银行注重实体网
点与虚拟渠道的结合 二、商业银行个人信贷业务营销模式 1、报纸营销
2、网络营销 3、推介会营销 第二节 2014-2015年商业银行个人信贷业务
服务渠道分析 一、2015年商业银行网点分布总体分析 二、2015年商业银行自助设备总体分析 三、2015年商业银行网上银行总体分析 四、2015年商业银行手机银行和电话银行总体分析 第八章 2014-2015年中国商业银行个人信贷
业务营销策略分析 第一节 2014-2015年中国商业银行个人住房贷款业务营销活动
一、农业银行"好时贷"个贷品牌营销 二、招商银行个贷媒介营销 三、法
国兴业银行房贷客户奖励计划 第二节 2014-2015年中国商业银行其他个人贷款业
务营销活动 一、招商银行携"车购易"参加车展营销活动 二、渣打银行"现贷派"网络论坛话题营销 第九章 2014-2015年中国商业银行个人信贷业务风险管理分
析 第一节 2014-2015年中国商业银行个人住房贷款业务风险管理分析 一、
管理层面：制定个贷差别化信贷政策 二、方法层面：采用个人信用评分卡工具
三、技术层面：提高个人贷款信息化管理水平 第二节 2014-2015年中国商业银行
个人汽车贷款业务风险管理分析 一、控制标准：关注交易的真实性 二、
风险分散：展开合作降低风险 第三节 2014-2015年中国商业银行个人经营性贷款
业务风险管理分析 第十章 2014-2015年商业银行个人信贷业务创新研究 第一节
2014-2015年商业银行个人住房贷款业务创新分析 一、产品创新：农业银行推
出房贷组合拳 二、利率创新：深发展"点按揭" 三、模式创新：中信银行"二手房直通车" 四、方式创新：兴业银行"随薪供" 五、方式创新：渣打银
行（中国）"活利贷" 第二节 2014-2015年商业银行个人汽车贷款业务创新分析
一、模式创新：招商银行车贷新方案 二、产品创新：银行"车库车位"贷款业务 三、2015年商业银行个人经营性贷款创新分析 第三节 工商银行"百荣模式"个人
经营贷款 一、模式创新：中国银行"信贷工厂" 二、产品创新：招商银行
个人"生意贷" 三、业务创新：民生银行"商贷通"业务 第四节 2015年商业
银行其他个人信贷业务创新分析 一、担保方式的创新 二、网络贷款模式 第四篇 中国商业银行个人信贷业务前景篇第十一章 2016-2021年中国商业银行个人
信贷业务发展趋势探析 第一节 2016-2021年银行个人信贷业务参与主体趋势分析
一、商业银行向零售银行转型的趋势明显 二、股份制银行在个人信贷业务的发
展分析 三、个人信贷业务参与主体呈现多元化的趋势 第二节 2016-2021年
商业银行个人信贷业务新趋势探析 一、个贷同业竞争激烈，差异化经营方能突
围 二、房价攀升暗藏风险，银行谨慎发放房贷 三、汽车金融快速增长，
车贷业务或成新增长点 第十二章 2014-2015年中国商业银行个人信贷业务投资环境
解析 第一节 2014-2015年中国商业银行个人信贷业务经济环境分析 一、
2015年中国宏观经济运行 二、金融市场运行 三、银行业发展变化情况
第二节 2014-2015年中国商业银行个人信贷业务政策环境分析 一、财政政策
二、货币政策 三、汇率情况 四、刺激内需的政策 第三节 2014-2015
年商业银行个人信贷业务市场环境分析 一、国家重拳出击支持房地产市场回暖
二、汽车行业呈现了快速复苏的态势 第十三章 2016-2021年中国商业银行个人信贷业务产业投资战略研究 第一节 2014-2015年中国商业银行个人信贷业务行业投资概况 一、商业银行个人信贷业务行业投资特性 二、商业银行个人信贷业务具有良好的投资价值 第二节 2016-2021年中国商业银行个人信贷业务投资机会分析 一、商业银行个人信贷业务投资热点 二、商业银行个人信贷业务投
资吸引力分析 第三节 2016-2021年中国商业银行个人信贷业务投资风险及防范
一、金融风险分析 二、政策风险分析 三、管理风险 第十四章 2016-2021年中国商业银行个人信贷业务发展策略建议 第一节 转变经营管理理念，积极拓展个人信贷业务 第二节 完善风险管理机制，建立个人信用评分卡机制 一、个人信用评分指标选取原则 二、消费信贷风险的分析评估 第三节 产品和客户双轮驱动，实施全方位产品营销策略 一、实施客户细分策略 二、建立个人信贷业务特色品牌 三、联动营销和交叉销售 四、实施关系营销策略
第四节 优化考核激励体系，提升客户经理的营销动力 一、建设个贷专业化团队
二、构建考核与激励体系 第五节 加强金融同业合作，提高个贷业务核心竞争力 图表目录（部分）咨询电话：010-62665210图表：2015年上市商业银行个人住房贷款产品一览表图表：2015年中小城市商业银行个人住房贷款产品一览表图表：2015年商业银行个人汽车贷款产品一览表图表：2015年度商业银行优秀个人贷款产品一览表图表：个贷产品综合排名评选获奖情况图表：个人房屋贷款单项排名获奖结果图表：个人汽车消费贷款单项排名获奖结果图表：持证抵押消费单项排名获奖结果图表：个人信用贷款单项排名获奖结果图表：个人经营性贷款单项排名获奖结果图表：个人教育贷款单项排名获奖结果图表：个人质押贷款单项排名获奖结果
了解《2016-2021年中国商业银行个人信贷行业市场深度调研与发展趋势预测研究报告》 报告编号：414729
信贷调查报告（一）
20**年，我国前总理朱镕基破例给国家会计学院题词“不做假账”，要求所有会计人员必须做到“诚信为本，操守为重，坚持准则，不做假账”，恪守独立、客观、公正的原则，不提供虚假会计信息，可惜会计信息失真的问题目前依然存在。我们对借款人历史还款能力的分析是建立在历史数据的基础上，如果财务报表造假严重，我们的分析只能是徒劳。事实上，借款人的经营、财务状况时刻受到其行业、国家宏观政策、借款人管理水平等因素的影响，在不断的变化中，如果我们更多的依靠真实性有待考究的会计报表，显然不能准确的反映和判断贷款偿还的可能性。在这种情况下，非财务因素分析就显得尤为重要。
20**年的国际金融危机让众多企业面临财务困境，甚至破产倒闭，究其原因，还在于人们对财务危机发生根源的认识不足。在很大程度上，企业财务危机的发生于公司内部治理、宏观经济变化等非财务因素存在直接相关。在某种程度上，财务数据只是一种假象，非财务因素才是导致财务危机发生的根本原因。
非财务因素可以是成文信息，也可以是不成文信息；有来自企业内部本身的信息，也有来自于企业外部的信息。非财务因素的载体十分复杂而且呈多样化，比如企业档案资料、企业财务说明书、企业经营管理的信息资料、报纸、政府公告、法律文件、注册会计师的审计报告及管理建议书等。在此，不得不提到曾经的“神话”——巨人集
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