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出险几次影响次年保费？ 政策不一提前咨询
私家车，一年出险几次会影响第二年的保费？前一年度的理赔金额对次年的保费会不会有影响？前几天，林先生跟朋友聚会聊起这个话题，发现大家的答案都不一样：有的说一年内出两次险不会影响，有的说只有一次，还有人说跟理赔金额有关……真相究竟是什么样的？林先生求助于本报“汽车路路通”。
出几次险会影响次年保费？
保险公司的政策各不一样，车主需打听清楚
记者随即咨询了几家主流保险公司，发现果然有差距。不过，各家保险公司的优惠政策每年都会根据各自情况有所调整，车型不一样，政策也会有所不同，具体情况相当复杂。记者打听的政策，都是针对普通家庭用车的。
不过，保险公司推出的保费优惠，只针对老客户商业险，如果是中途更换保险公司的话，哪怕上一年只出一次险也不享受保费优惠。交强险也是，只要出过险，次年就不会打折。
平安：上一年度只出险一次，不影响次年保费。如果出险2次，就要看理赔金额：理赔总额不超过上一年度的保费，则可与上一年度享受同样的优惠；如果超过，就要上调。“上一年度的保费”，具体是多少呢？平安工作人员给算了一下：保费是不包含交强险的，以15万元的家用车为例，若三者险保30万元，前一年度的商业险的保费打折后大致约2500元左右。
太平洋：出险两次（含两次）以内的，商业险不涨价。只看次数，不看金额。
人保：不出险或只出一次险，保费在标准保费的基础上打7折，电销还可以再享受约8.5折。出险两次，折后的8.5折就不再享受。如果出险三次，三次加起来的理赔金额不超过上一年度保费的（15万元的家用车约2500元左右），还可以在标准保费的基础上享受一点折扣。超过保费的，则不再享受折扣，甚至还可能上浮。
人寿：保费只与出险次数有关。出险3次（含）以上的，保费提高8%。
大地：出险2次（含）就要提高保费。
浙商：出险一次就不再享受优惠。2次就要提高10%。
不同的保险公司保费优惠差距还不小，这种行为是不是允许呢？记者了解到，2003年1月，
保监会就全面启动了车险市场化改革，取消车险全国统一颁布的条款和费率。不过，接下来几年，因为费率低、折扣高、赔付率高的围困，车险市场几乎全行业亏损。2006年，保监会为整顿车险市场不良竞争恶况，正式下文要求各财险公司自2006年6月1日起给予投保人的所有优惠总和不得超过车险基准费率的30％。
记者了解到，7年多来，这最多7折的车险保费优惠折扣仍然是保险公司的底线。不过，电销和网销的车险产品，可以在7折的基础上再打8.5折。
去年9月23日至10月10日，保监会曾就《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知（征求意见稿）》向社会公开征求意见，并于今年3月8日正式发布了《通知》，引起一片猜测：商业车险费率有望“无限打折”。不过，记者从保险公司了解到，目前仍需执行保监会的7折底线。
太平洋车险保费与出险次数挂钩
2011-11-16 浏览数：382 标签:太平洋车险出险次数
21日，在北京保监局、北京保险行业协会举办的新闻发布会上，首次“亮相”的《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》引发了一阵热烈讨论。费率浮动机制怎样设计才科学合理?与出险次数紧密挂钩的做法能否为广大车主所承受和接受?在全国有没有借鉴推广意义?都是悬在人们心中的问号。 方案如获通过绝大部分车主将受惠 5年不出险保费可望打4折
发布会上，参与方案起草的太平洋车险专家、中银保险太平洋车险部总经理毕欣介绍了费率浮动的思路、现实意义及相关效果评估。
此次北京商业太平洋车险费率浮动的整体思路是：保持基础费率不动，调整费率浮动系数。征求意见稿中，与费率挂钩的浮动系数拟锁定为四项：“无赔款优待及上年赔款记录”“多险种同时投保”“平均年行驶里程”以及“老、旧、新、特车型特殊风险”系数，同时，与理赔次数相关系数的浮动区间将加大，旨在通过费率杠杆辅助社会管理，做到“高风险车辆高费率，低风险车辆低费率”，如车辆5年不出险，保费可下浮60%，一年出险8次以上，保费可上浮至3倍。
毕欣说，从2007年底开始，北京就通过全市统一太平洋车险信息平台对所有商业太平洋车险的承保理赔数据进行集中管控，已经上平台的有30家经营太平洋车险的保险公司，目前平台共记录了近300万辆车的投保、索赔信息。
毕欣表示，前期根据平台数据进行统计测算的结果是，在投保商业太平洋车险超过一年的车辆中，有约60%的车辆未发生过赔款，这些车辆在第二年度续保时将可享受31%的保费优惠;约15%的车辆仅发生过1次赔款，第二年续保时可享受19%的保费优惠;约19%的车辆发生过2-3次赔款，第二年度续保时保费与标准保费持平;仅有约6%的车辆发生赔款次数超过4次，在下一年度续保时将不同程度提高保费。
北京保险行业协会会长王景琛特别提到，目前太平洋车险市场上存在有的修理厂背着车主，人为扩大车辆保险损失，向保险公司骗取更多赔款的现象。方案如获通过，将促动车主更关心自己车辆的出险和理赔记录，进而将使不法分子制造的假赔案无处藏身。他说：“如果骗赔的水分挤掉了，太平洋车险理赔成本将大大降低，则基础费率有进一步下调的空间。”
费率浮动关系“钱袋子” 强调征求意见不走过场
太平洋车险费率浮动关系到每个车主的“钱袋子”。发布会上，不少记者质疑，如果费率只是更多地与理赔次数挂钩，而不论单次赔款的金额是几百元还是几十万元，这对于那些理赔次数多，但赔款金额并不大、基本算是“小剐小蹭”的车主，将是不公平的。现场也有专家谈到，在太平洋车险理赔现实中，确实存在有限的理赔资源被大量的小额赔案占用的局面。
对此，北京保监局副局长刘跃林明确表示，目前已开始紧锣密鼓研究商业太平洋车险费率与理赔金额、交通违法行为、车型等因素挂钩，就是要继续细化影响费率浮动的系数内容。
刘跃林强调，商业太平洋车险费率浮动这项改革关系到每个老百姓的切身利益，作为监管部门，“在方案制定过程中就是要做好监督，绝不允许借费率浮动涨价，必须确保市场平稳运行”。据前期的测算，方案推行后北京市场的商业太平洋车险费率水平将基本持平。
此次征求意见稿向社会公布后，接下来，北京保监局、北京保险行业协会还将组织企事业单位车主、私家车主代表等分别召开座谈会，广泛听取市场各方面的真实意见和建议，依此不断修改完善费率浮动方案，直到方案成熟再向社会正式推行。
保监会：鼓励条件成熟地区先行先试
对于其他地方是否会跟进北京的做法，保监会财产保险监管部张宗韬处长接受记者问询时表示，建立统一的太平洋车险信息共享平台是实行费率与理赔记录挂钩最关键的一个基础条件。只有建立平台，各家
公司的承保理赔数据以及公安交管部门的车管信息、税务部门征税信息都进了平台，保费通过平台计算，出保单通过平台控制，这才能保证费率浮动真正做到公平、公正。
张宗韬说，目前，全国已有北京、上海、浙江、江苏、辽宁、湖南等地建立了太平洋车险信息平台，其他省市如广东、山东、四川、江西、安徽、黑龙江等地的平台正在建设中。已经建立平台的地区，都通过平台实现了交强险费率与道路交通事故挂钩浮动，其中，北京、上海两地除交强险外，商业太平洋车险的数据也统一进了平台，在此基础上才有可能尝试推行商业太平洋车险的费率浮动。
“其他地方陆续也在推动交强险费率乃至商业太平洋车险费率与交通事故挂钩的试点工作，保监会总的态度是鼓励条件成熟地区先行先试，一是要考虑技术条件，二是要考虑当地老百姓的认知和接受程度。”张宗韬说。
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一年出险8次 太平洋车险费率上浮至3倍
明年起，北京有望实行商业太平洋车险保费与出险次数挂钩的太平洋车险费率浮动机制，出险次数越多，第二年保费越高。昨天，北京市保险行业协会公布《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》，该方案在保持各公司基础费率不动的前提下，调整费率浮动系数：如果车辆5年不出险，商业太平洋车险保费可低至3折左右，而一年出险8次及以上，保费最高上浮至3倍。据统计，京城大部分车主都能享受到更大的商业太平洋车险保费优惠。
■新规【汽车保险出险次数】
太平洋车险信息平台统一计算系数
昨天，北京市保监局、北京市保险行业协会联合召开新闻发布会宣布，今后，北京保险行业将建立商业太平洋车险与理赔记录挂钩的费率浮动机制，根据车辆过去的理赔记录，由北京太平洋车险信息平台统一计算太平洋车险费率浮动系数。
北京保险行业协会会长王景琛表示，2007年底以后的车辆理赔资料都可在北京太平洋车险信息平台上查询。目前，车辆交强险已经实现与理赔记录挂钩的费率浮动方式，商业太平洋车险也将从2010年起实现联网，由太平洋车险信息平台统一计算费率浮动系数，真正实现费率高低与风险状况匹配，解决机动车出不出事故、事故多少与保费无关的不公平问题。
北京保险行业协会太平洋车险部负责人李枫介绍，在京经营交强险以及商业太平洋车险的29家财险公司已经全部纳入北京太平洋车险信息平台，今后在京机动车无论在任何太平洋车险公司投保，所享受的费率优惠幅度都是统一的。
费率调整系数简化为4项
《费率浮动方案》在保持现行商业太平洋车险条款费率不变的基础上，对现行的《费率调整系数表》进行简化，将原有的14项费率调整系数简化为“无赔款优待及上年赔款记录”(详见附表)、“多险种同时投保”(同时投保三者险及其他任意险种按0.90，否则按1.00)、“平均年行驶里程”(小于3万公里按0.90，否则按1.00)以及“特殊风险系数”(即原“老、旧、新、特车型”按1.3-2.0)4项。取消易被保险公司利用进行不正当价格竞争的系数，加大“无赔款优待及上年赔款记录”系数的浮动区间，使安全行车的车主能够享受保费优惠。
5年不出险费率可低至3折
北京太平洋车险费率浮动方案小组成员、中银保险太平洋车险部负责人毕欣表示，方案中的商业太平洋车险标准保费按照现行的商业太平洋车险基本费率执行，即基础费率保持不变。
毕欣介绍，此前商业太平洋车险最高优惠幅度只有7折。但按照此次的《方案》，北京商业太平洋车险最优惠仅相当于保费3折。比如，如果一个普通车辆连续5年未发生赔款(0.4)，并投保多个险种(0.9)，平均年行驶公里数小于3万公里(0.9)，那么该车辆商业太平洋车险浮动系数就达到了0.324，最终保费就是标准保费乘以0.324这个系数。
根据《方案》，商业太平洋车险保费计算规则为，确定保单最终费率浮动系数采用系数连乘的方式：最终费率浮动系数=“无赔款优待系数”ד多险种投保系数”ד年平均行驶里程系数”ד特殊风险系数”。
举例——
一辆五座小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，其标准保费为2594元。《费率浮动方案》推行后，如果上一年度未发生赔款，“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85;同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于30000公里，该两项优惠系数均为0.9;另外该车非老旧新特车型，综合以上因素，最终费率浮动系数为0.6885(0.85×0.9×0.9)，应交纳保费1785.97元，节省保费808元。
引导车主安全驾驶
■意义
北京保险协会会长王景琛表示，实施费率浮动有五大作用：能使大部分车主享受到更多的商业太平洋车险保费优惠和更加方便、快捷的太平洋车险理赔服务;保险费率与理赔记录挂钩，可以鼓励和引导广大车主遵守道路交通法规，安全驾驶，减少交通事故发生，有利于协助营造有序、安全、畅通、和谐的交通环境;使商业太平洋车险费率水平真正与车辆风险状况相匹配;有效防范太平洋车险骗赔的风险;为科学厘定北京地区商业太平洋车险基准费率积累真实、准确的数据基础。
下浮者远多于上浮
■影响
有“手潮”的车主担心，实施太平洋车险浮动费率后，自己会因事故多、保费上浮而增加支出。对此，北京保险行业协会有关人士表示，实施太平洋车险浮动费率后，对于车主来说，保费真正会大幅度上浮的只是极少数，而保费将下浮的数量要远远大于上浮的数量。
北京保险行业协会太平洋车险费率浮动小组成员、中银保险太平洋车险部负责人毕欣表示，北京太平洋车险信息平台的统计数据显示，在本市投保商业太平洋车险超过一年的车辆中，约有60%的车辆未发生过赔款，这些车辆在第二年度续保时即可享受31%的保费优惠，如果这些车辆在第二年仍未发生赔款，第三年再续保时即可享受43%的保费优惠;另有约15%的车辆仅发生过一次赔款，第二年续保时可享受19%的保费优惠;约19%的车辆发生过2-3次赔款，第二年度续保时保费与标准保费持平;仅有约6%的车辆发生的赔款次数超过4次，在下一年度续保时将不同程度地提高保费。
北京太平洋车险不会涨价
■追访
优惠多了，是否意味着太平洋车险的基础费率将要上调?昨天，北京市保监局副局长刘跃林承诺：北京太平洋车险不涨价。保险公司既不能通过费率浮动方案占便宜，也不能损害保险链条上各方的利益。
既然太平洋车险不涨价，保险公司的保费收入会不会下降?刘跃林表示，保监局此前所做的统计显示，该方案实施后，整体保费规模与以前不会有太大的变化。至于该方案对保险公司利润带来的影响，刘跃林表示，保险公司提高利润要靠提升自身的管理水平来实现，要把太平洋车险假赔案“挤出去”，更多地让利于客户。
刘跃林表示，《费率浮动方案》推行后，广大车主将更加关心自己车辆的出险和理赔记录，从而使得不法分子制造的虚假赔案无处藏身，从根本上打击骗赔行为，维护市场的健康发展。今后，北京太平洋车险费率还会逐步与交通违法记录、车型等因素挂钩，“这是减少交通违法行为、保证交通畅通极为有效的方法，在国外已经得到很好的验证。”
21日，在北京保监局、北京保险行业协会举办的新闻发布会上，首次“亮相”的《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》引发了一阵热烈讨论。费率浮动机制怎样设计才科学合理?与出险次数紧密挂钩的做法能否为广大车主所承受和接受?在全国有没有借鉴推广意义?都是悬在人们心中的问号。
方案如获通过绝大部分车主将受惠 5年不出险保费可望打4折
发布会上，参与方案起草的太平洋车险专家、中银保险太平洋车险部总经理毕欣介绍了费率浮动的思路、现实意义及相关效果评估。
此次北京商业太平洋车险费率浮动的整体思路是：保持基础费率不动，调整费率浮动系数。征求意见稿中，与费率挂钩的浮动系数拟锁定为四项：“无赔款优待及上年赔款记录”“多险种同时投保”“平均年行驶里程”以及“老、旧、新、特车型特殊风险”系数，同时，与理赔次数相关系数的浮动区间将加大，旨在通过费率杠杆辅助社会管理，做到“高风险车辆高费率，低风险车辆低费率”，如车辆5年不出险，保费可下浮60%，一年出险8次以上，保费可上浮至3倍。
毕欣说，从2007年底开始，北京就通过全市统一太平洋车险信息平台对所有商业太平洋车险的承保理赔数据进行集中管控，已经上平台的有30家经营太平洋车险的保险公司，目前平台共记录了近300万辆车的投保、索赔信息。
毕欣表示，前期根据平台数据进行统计测算的结果是，在投保商业太平洋车险超过一年的车辆中，有约60%的车辆未发生过赔款，这些车辆在第二年度续保时将可享受31%的保费优惠;约15%的车辆仅发生过1次赔款，第二年续保时可享受19%的保费优惠;约19%的车辆发生过2-3次赔款，第二年度续保时保费与标准保费持平;仅有约6%的车辆发生赔款次数超过4次，在下一年度续保时将不同程度提高保费。
北京保险行业协会会长王景琛特别提到，目前太平洋车险市场上存在有的修理厂背着车主，人为扩大车辆保险损失，向保险公司骗取更多赔款的现象。方案如获通过，将促动车主更关心自己车辆的出险和理赔记录，进而将使不法分子制造的假赔案无处藏身。他说：“如果骗赔的水分挤掉了，太平洋车险理赔成本将大大降低，则基础费率有进一步下调的空间。”
费率浮动关系“钱袋子” 强调征求意见不走过场
太平洋车险费率浮动关系到每个车主的“钱袋子”。发布会上，不少记者质疑，如果费率只是更多地与理赔次数挂钩，而不论单次赔款的金额是几百元还是几十万元，这对于那些理赔次数多，但赔款金额并不大、基本算是“小剐小蹭”的车主，将是不公平的。现场也有专家谈到，在太平洋车险理赔现实中，确实存在有限的理赔资源被大量的小额赔案占用的局面。
对此，北京保监局副局长刘跃林明确表示，目前已开始紧锣密鼓研究商业太平洋车险费率与理赔金额、交通违法行为、车型等因素挂钩，就是要继续细化影响费率浮动的系数内容。
刘跃林强调，商业太平洋车险费率浮动这项改革关系到每个老百姓的切身利益，作为监管部门，“在方案制定过程中就是要做好监督，绝不允许借费率浮动涨价，必须确保市场平稳运行”。据前期的测算，方案推行后北京市场的商业太平洋车险费率水平将基本持平。
此次征求意见稿向社会公布后，接下来，北京保监局、北京保险行业协会还将组织企事业单位车主、私家车主代表等分别召开座谈会，广泛听取市场各方面的真实意见和建议，依此不断修改完善费率浮动方案，直到方案成熟再向社会正式推行。
保监会：鼓励条件成熟地区先行先试
对于其他地方是否会跟进北京的做法，保监会财产保险监管部张宗韬处长接受记者问询时表示，建立统一的太平洋车险信息共享平台是实行费率与理赔记录挂钩最关键的一个基础条件。只有建立平台，各家公司的承保理赔数据以及公安交管部门的车管信息、税务部门征税信息都进了平台，保费通过平台计算，出保单通过平台控制，这才能保证费率浮动真正做到公平、公正。
张宗韬说，目前，全国已有北京、上海、浙江、江苏、辽宁、湖南等地建立了太平洋车险信息平台，其他省市如广东、山东、四川、江西、安徽、黑龙江等地的平台正在建设中。已经建立平台的地区，都通过平台实现了交强险费率与道路交通事故挂钩浮动，其中，北京、上海两地除交强险外，商业太平洋车险的数据也统一进了平台，在此基础上才有可能尝试推行商业太平洋车险的费率浮动。
“其他地方陆续也在推动交强险费率乃至商业太平洋车险费率与交通事故挂钩的试点工作，保监会总的态度是鼓励条件成熟地区先行先试，一是要考虑技术条件，二是要考虑当地老百姓的认知和接受程度。”张宗韬说。
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一年出险8次 太平洋车险费率上浮至3倍
明年起，北京有望实行商业太平洋车险保费与出险次数挂钩的太平洋车险费率浮动机制，出险次数越多，第二年保费越高。昨天，北京市保险行业协会公布《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》，该方案在保持各公司基础费率不动的前提下，调整费率浮动系数：如果车辆5年不出险，商业太平洋车险保费可低至3折左右，而一年出险8次及以上，保费最高上浮至3倍。据统计，京城大部分车主都能享受到更大的商业太平洋车险保费优惠。
■新规
太平洋车险信息平台统一计算系数
昨天，北京市保监局、北京市保险行业协会联合召开新闻发布会宣布，今后，北京保险行业将建立商业太平洋车险与理赔记录挂钩的费率浮动机制，根据车辆过去的理赔记录，由北京太平洋车险信息平台统一计算太平洋车险费率浮动系数。
北京保险行业协会会长王景琛表示，2007年底以后的车辆理赔资料都可在北京太平洋车险信息平台上查询。目前，车辆交强险已经实现与理赔记录挂钩的费率浮动方式，商业太平洋车险也将从2010年起实现联网，由太平洋车险信息平台统一计算费率浮动系数，真正实现费率高低与风险状况匹配，解决机动车出不出事故、事故多少与保费无关的不公平问题。
北京保险行业协会太平洋车险部负责人李枫介绍，在京经营交强险以及商业太平洋车险的29家财险公司已经全部纳入北京太平洋车险信息平台，今后在京机动车无论在任何太平洋车险公司投保，所享受的费率优惠幅度都是统一的。
费率调整系数简化为4项
《费率浮动方案》在保持现行商业太平洋车险条款费率不变的基础上，对现行的《费率调整系数表》进行简化，将原有的14项费率调整系数简化为“无赔款优待及上年赔款记录”(详见附表)、“多险种同时投保”(同时投保三者险及其他任意险种按0.90，否则按1.00)、“平均年行驶里程”(小于3万公里按0.90，否则按1.00)以及“特殊风险系数”(即原“老、旧、新、特车型”按1.3-2.0)4项。取消易被保险公司利用进行不正当价格竞争的系数，加大“无赔款优待及上年赔款记录”系数的浮动区间，使安全行车的车主能够享受保费优惠。
5年不出险费率可低至3折
北京太平洋车险费率浮动方案小组成员、中银保险太平洋车险部负责人毕欣表示，方案中的商业太平洋车险标准保费按照现行的商业太平洋车险基本费率执行，即基础费率保持不变。
毕欣介绍，此前商业太平洋车险最高优惠幅度只有7折。但按照此次的《方案》，北京商业太平洋车险最优惠仅相当于保费3折。比如，如果一个普通车辆连续5年未发生赔款(0.4)，并投保多个险种(0.9)，平均年行驶公里数小于3万公里(0.9)，那么该车辆商业太平洋车险浮动系数就达到了0.324，最终保费就是标准保费乘以0.324这个系数。
根据《方案》，商业太平洋车险保费计算规则为，确定保单最终费率浮动系数采用系数连乘的方式：最终费率浮动系数=“无赔款优待系数”ד多险种投保系数”ד年平均行驶里程系数”ד特殊风险系数”。
举例——
一辆五座小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，其标准保费为2594元。《费率浮动方案》推行后，如果上一年度未发生赔款，“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85;同时投保包括商
◎车主别简单以为在4S店修好车理赔案件就了结
近日，市民张小姐遭遇了一件怪事，她一年开车都没有出过交通事故，但续保时却发现自己的保险记录里莫名其妙多了5次出险赔案，这下子张小姐傻眼了———保险公司不但无法给她商业险30％的优惠，保费还会大幅上涨。 一年内出险3次以上，她的爱车还有可能被保险公司列入高风险车的“黑名单”。这到底是怎么回事，本报记者随即展开调查。
车主诉苦
一个小擦挂咋拖了一年才结案？
今年8月20日，张小姐的爱车保险到期了，续保让她遭遇了不少麻烦。上周她去4S店续保，本以为可以打折但电脑上的赔案记录却让她大吃一惊。“咋个平白无故变成了5次出险，差点变成了出险冠军！”
仔细一看，这5次的出险公司都是她前年购买保险的华泰保险，“前年的案子怎么拖到今年才结案？”张小姐称在华泰保险购买的保险合同有效期是从2007年8月20日到2008年8月20日，5次出险都在这个期限内，但记录显示其中有4起案件分别是今年1月、5月、7月才得以结案。张小姐记得，去年7月曾发生过小擦挂，“我以为当时就结案了，但电脑上显示的结案日期却是今年上半年。一个小擦挂拖了一年才结案，这也太离奇了吧？” 各方说法
华泰保险：4S店可能拖延了提交保单日期
安捷标致：不可能去年的案子今年才提交
保险公司工作人员再次查询了张小姐的赔案记录。2007年到2008年保险期间，张小姐发生两起伤人事故，经过了法院审理等环节，结案日期拖到了今年。另外几起小事故，工作人员表示，案件都是4S店先垫付理赔，而4S店一般是累积多起案件后再统一送保险公司审核，所以可能中间有延误。随后，记者又陪同张小姐来到当初购买华泰保险的4S店羊西线安捷标致，工作人员表示，一般小擦挂之类的事故最多一个月就会将所有单据递交保险公司处理，不可能将去年案子拖到今年才提交，导致车主续保费用上涨。
专家建议
车主应提前上网查询结案日期
“这个案子有点蹊跷，但很多车主都可能遇到这种情况。”商众车险理赔部的沈经理表示，很多车主到4S店修车都以为自己取车的时候案子就了结，其实不然。因为很多案子都是4S店先垫付资金修理，然后再找保险公司审核，保险公司结案后再上传到商业险赔案查询网上，“只有网上公布的结案时间，才是案件最终了结的日期。”
沈经理说，从今年4月份开始，各家保险公司的商业车险理赔信息进行了联网，通过该平台共享的信息，各家保险公司对车辆上一年的理赔情况都了如指掌。这也意味着如果您经常出险，那么今后不管在哪家公司投保都逃脱不了商业险保费上涨的“惩罚”。因此，如果车险代理机构4S店或保险公司任何一方推迟了赔案结案日期，都可能导致车主来年买保费上涨。一位业内人士表示，就张小姐的个案而言，由于今年4月之前保险信息没有联网，所以，即使她在2007年8月到2008年8月出现多起事故，在2008年续保时费用并没有上涨，而如果这些案件在当年就了结的话，2009年续保时保费就更不应因此而上涨了！
针对张小姐的情况，沈经理建议车主到保险公司查询到当初的4S店交接表或保险公司的赔案计算书，“如果是4S店提交晚了，损失就应4S店承担，如果是保险公司赔案晚了，就应让保险公司出具证明，让这几次出险记录不计算在本年度的出险次数内，减少续保费用上涨的损失。”
特别提醒
一年出险超5次 保费上浮10％
据了解，目前各大保险公司都有不同形式的实行理赔次数与来年保费挂钩的规定。一般来说，上年出险理赔在两次以上的车主，今年保费将上调15％~30％，有的甚至要翻一番。中国人民财产保险的销售人员告诉记者，如果车主一年出险超过四次，将不能续保车损险。中国平安（601318）保险公司的销售人员也表示，一般车主一年出险超过5次，不仅不能打折保费还会上浮10％，同时，车主也不能续保车损险、不计免赔等险种。
掌握车辆保险理赔技巧
避开车辆保险理赔陷井
保险公司在保险条款中有太多有失公平的地方，但是大家都不知情，近期有车友提出一些问题，我觉得有必要在此为大家介绍，有备无患，有车友耐心看完一定能大受启发。
保险条款精解（一）- 车损，第三者
咱们先说说最主要的车损险和第三责责任险。
车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！
您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！
这话只对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外--------地震！
案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈
应对方法：等地震过后几天再申请赔偿
出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了（不要提及地震时出险）★★
案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东东飞到了风挡上造成玻璃破裂。您该怎么说呢？
你老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，“哗。。。。。。”（内功够高，呵呵）”
你惨了。。。。。。那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型---------NO！！” 正确的应对方法：小小的改变一下事实
出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！ 记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔的！！
案例3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时
应对方法：忽略一些事实存在的东西
出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔
案例4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？
没上玻璃险找人家索赔能行吗？？行，绝对行！
玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏
应由车损险来负责赔付。
如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？？
呵呵，老招法---------开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友
来当挡箭牌啊），如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！
案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？
找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您赚了？？没，您大概要赔了
没听明白？？告诉您，每辆车的全险大概在2500-5000之间（太好的车，您就自己算吧，我数学不好），如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数量太小，哎，就这样算了吧。。。。。。。。★★★
保险条款精解(二) - 丢车
谨以此文献给丢过车和有可能丢车的朋友！
车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。
记得啊，一旦丢车，要做的第一件事情是什么？
报警？
错！车已经丢了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中国JC的能力了，还是想想怎么减少损失吧！
减少损失？哪那么容易啊，车都丢了，怎么减啊？
首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。
什么，没有？那你认倒霉吧，再买一辆吧！
如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的！
案例1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。
所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则。。。。。。5%的损失您自己扛定了！
案例2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿吗？
答案是：不赔！！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。 所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负责任！你尽管放心大胆的告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！
案例3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢？哈哈，我可什么都没说啊
案例4：再有，如果您是一位老板，因为一些帐物上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，【汽车保险出险次数】
他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？
告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。
所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公共安全专家局报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！
案例5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照（现在的交管规定：验车后的15个
工作日后方可领牌证），出险后保险公司负责赔偿吗？
不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公共安全专家交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公共安全专家交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对go-vern-ment部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。
看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊
案例6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？
被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。
保险条款精解（三）- 撞车
谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友！
只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是
你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！
案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车），在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？ 答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？？ 首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。（第三者插足人家可不管，呵呵）
那什么是第三者呢？
第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！
什么？还不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了
案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费。。。。你该如何处理呢？？
还能怎么样，给钱就是了！
错！
你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。
为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛
老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担’被保险人依法应当支付的赔偿金额’，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。
明白了？？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！
案例3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？
答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。 所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！
案例4：记得以前有个倒霉的司机在JC的指挥下，撞向了正在逃窜的罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？
当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的故意行为不在赔偿之列，所以只能自己修车了：
所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下噢！！
车辆保险理赔基本常识
1，对方全责提出私了1500，你死活不干，要求走保险，又是吵又是闹又是折腾，定损2200，修理厂要求2400，自掏200.
如果你同意私了，拿1500，报保险自己全责，车照样修好一文不掏白赚1500，第二年保费增加800，赚了700
2.撞伤一人，送医院，被家属打骂，垫医药费8000。回家洗洗脸上的血痕。回头家属要求加10000私了，否则不给你医药发票，保险公司说没发票不给你报销，哦或。悲剧。其实你可以不去医院，现场等待交警出具处理意见。垫医药费就说炒股亏了，现在还欠起外债，等家属告你，告完保险公司全赔，皆大欢喜，你甚至不用出现。
3.撞车了，后面堵起一排车狂按喇叭，对方说我全责，我们退到路边处理，于是停到路边，结果对方马上变脸，说你丫的全责，这时候才想起应该先手机照相。
4.老公指挥倒车，自己一激动，油门当刹车，把老公双腿撞断，打电话给保险公司老老实实的上报，保险公司告诉你，老公不陪。。。。。其实你可以换个朋友的车撞。。你懂
5.车子在4s保养，保养完了，高高兴兴去取车，哦或，倒车时油门又当刹车（为什么是又=。=！），撞的稀里哗啦，造成损失4000+，你郁闷的找保险公司，人家礼貌的告诉你，在修理厂发生的事故，俺们不陪。。。。其实你可以换个地方发生事故，比如小区内和某小树发生亲密接触，你懂。
6.大雨天，早上去happy的去车库取车，发现车库被淹了，顿时泪流满面，赶快上车发动，让自己的车车逃离苦海，一点火，哦或，发动机打不燃。车没逃离苦海，你也进了苦海，4s店告知，发动机进水，报销，损失5w，你兴冲冲的去找保险公司，别个怜悯的看着你，小姐，驾驶员强行打火导致发动机进水，俺们不陪。————你不点火，发动机是不会进水的哦亲。
7，在车上放了好多好多玩具，什么宝塔啊，香水瓶啊，小熊啊小猪啊。有一天差点撞到一个老太，一脚急刹车，香水瓶飞起来干到玻璃又弹到俺额头上。缝8针，玻璃费误工费医药费精神损失费共计3800，保险公司的接线员笑眯眯的告诉你，被车上物品撞坏不赔：如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，俺们还是不陪。
8,周末天气好爽，正在happy的飙车，左方一大货车突然一盘子甩到你道上和你kiss了一下，你只有一盘子打到花坛上，你小心肝扑通扑通的隔了5分钟才安静下来，一看大货早
没影了，马上打电话给保险员把大货车狂决一顿，并表示想要修车，保险员遗憾的告诉你把负全责的肇事人放跑了不赔：当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的
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