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盐城工学院2012春学期校级选修课
《证券投资常识》考核试题答案
一、论述股票、债券、证券投资基金的含义、特征，并比较股票、债券的异同。 答：1、股票是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。）
其特征有：1、收益性；2、风险性；3、稳定性（永久性）；4、流通性；5、伸缩性；6、波动性；7、参与性
2、债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的并承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于债券常是事先确定的，所以债券又被称为固定利息证券。
其特征有：1、偿还性；2、流动性；3、安全性；4、收益性。
3、证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券方式。即通过发行基金证券，集中投资者的资金，交由专家管理，以资产的保值增值等为根本目的，从事股票、债券等金融工具投资，投资者按投资比例分享其收益并承担风险的一种制度。
其特征有：1、组合投资，分散风险；2、专家运作管理；3、投资小，费用低；4、经营稳定，收益可观。
4、股票、债券的相同点
（1）股票、债券都是筹集资金和投资的工具；（2）股票、债券都是通过有价证券的方式加以体现。
5、股票、债券的异同点
（1）投资的法律效应不同；（2）投资周期不同；（3）发行的主体和目的不同；（4）报酬发放的先后和大小不同；（5）投资的风险不同。
二、论述股票上市和股票交易的程序。
答：1、股票上市的程序
根据我国《公司法》、《国证券法》和有关法规的规定，我国股票上市采取以下程序（1分）：1、公司上市申请；2、证交所上市委员会审批；3、订立上市协议书；4、股东名称送证交所或登记公司备案；5、上市公告书披露；6、挂牌交易。
2、股票交易程序
以A股买卖交易为例进行说明，B股、国债、基金、权证的交易原理大致相同。
交易所场内交易进行证券买卖的程序：
（1）开设交易账户（或股东账户）和资金账户
依照现行法律规定，每个投资者须先向证券登记公司申请开设股票账户，办理股东代码卡（实质上为证券交易账户）。（1分）另外，根据有关规定，禁止多头开户，个人和法人在同一证券交易所只能开立一个证券账户。
投资者委托买卖股票，必须向具体的证券公司申请开设资金账户，存入交易所需的资金。目前，开立资金账户有两种类型，一是在经纪商处开户；二是直接在指定银行开户。
（2）委托买卖
投资者开立了股票账户和资金账户后就可以在证券营业部办理委托买卖。
在证券委托交易中，委托的方式有市价委托和限价委托等；委托指令的形式则有当面委托、电话委托、函电委托和自主委托等。一份委托单必须包括日期、时间、品种、数量、价格、有效期、签名和其他基本要素。
由于在委托交易中委托单是委托人与受托人之间的委托合同，是保护双方权益的法律依据，因此，投资者必须认真填写委托单，经纪商必须按规定提供交易所认可的空白委托单。
（3）竞价成交
证券商在接到投资人的买卖委托后，应立即通知其场内交易员申报竞价。证券交易所的竞价方式有两种，即集合竞价和连续竞价，这两种方式是在不同的交易时段上采用的。集合竞价在交易日每天的开始前一段时间用于产生第一笔交易，这笔交易的价格成为开盘价。产生开盘价之后，以后的正常交易就采用连续竞价方式进行。
证券交易按价格优先、时间优先的原则竞价成交，其结果可能出现全部成交、部分成交和不成交三种情况。
（4）清算、交割与过户
清算。清算是指证券买卖双方在证券交易所进行的证券买卖成交以后，通过证券交易所将各证券商之间买卖的数量和金额分别予以抵消，计算应收应付证券和应收应付金额的一种程序。清算包括资金清算与股票清算两个方面。
交割。交割是指证券卖方将卖出证券交付买方，买方将买进证券的价款交付卖方的行为。
过户。过户是指在记名证券交易中，成交后办理股东变更登记的手续，即原所有者向新所有者转移有关证券全部权利的记录手续。
三、论述宏观经济政策的调整对证券市场的影响。
答：宏观经济政策调整对证券市场的影响
（1）货币政策
中央银行实施的货币政策对证券市场的影响，主要是通过以下几个方面产生的：
1）增加货币供应量时，一方面证券市场的资金增多，另一方面通货膨胀也使人们为了保值而购买证券，从而推动证券价格上扬；反之，当减少货币供应量时，证券市场的资金减少，价格的回落又使人们对购买证券保值的欲望降低，从而使证券市场价格呈回落的趋势。
2）利率的调整通过决定证券投资的机会成本和影响上市公司的业绩来影响证券市场价格。当提高利率时，证券投资的机会成本提高，同时，上市公司的营运成本提高。业绩下降，从而证券市场价格下跌；反之，当降低利率时，证券投资的机会成本降低，而上市公司的营运成本也下降，业绩向好，从而证券市场价格上涨。
3）中央银行在公开市场上买进证券时，对证券的有效需求增加，促进证券价格上涨；中央银行卖出证券时证券的供给增加，引起证券价格下跌。
由于货币政策以货币市场为媒介，通过利率等手段来调节货币需求，因此它对证券市场的影响直接而迅速。
（2）财政政策
国家实行财政政策对证券市场产生影响，主要是通过以下几个途径：
1）实行扩张性财政政策，增加财政支出，减少财政收入，可增加总需求，使公司业绩上升，经营风险下降，居民收入增加，从而使证券市场价格上涨；反之，实行紧缩性财政政策，减少财政支出，增加财政收入，可减少社会总需求，使过热的经济受到抑制，从而使得公司业绩下滑，居民收入减少，这样，证券市场价格就会下跌。
2）政府购买。扩大政府购买水平，增加政府在道路、桥梁、港口等非竞争性领域的投资，可直接增加对相关产业如水泥、钢铁、建材、机械等产业的产品需求；这些产业的发展又形成对其他产业的需求，以乘数的方式促进经济发展。这样，公司利润增加，居民收入水平也得到提高，从而可促使证券价格上扬。减少政府购买水平的效应正好与此相反。
3）改变政府转移支付。提高政府转移支付水平，如增加社会福利费用、增加为维持农产品价格而对农民的拨款等，会使一部分人的收入水平得到提高，也间接地促进了公司利润的增长，因此有助于证券价格的上扬；反之，降低政府转移支付水平将使证券价格下跌。另外，调整中央政府对地方政府的转移支付水平，将打破原有的中央政府与地方政府之间、地方政府与地方政府之间的财政平衡格局，形成新的平衡状态，这样将不仅从整体上而且从结构上影响证券市场。一般地，如果中央政府提高对地方政府的转移支付水平，地方政府将拥有更多的自主财力，用于发展地方经济，直接或间接地扶持
当地上市公司的发展，从而促进证券价格的上扬。同样地，如果某地方政府得到相对更多的中央政府的转移支付，那么该地区的证券价格上扬的潜力更大。
4）税率的调整。公司税在其他条件不变的情况下，直接影响公司的净利润，并进一步影响到公司扩大生产规模的能力和积极性，从而影响公司未来成长的潜力，因此，公司税的调整对其证券的影响不言而喻。个人所得税将直接影响居民个人的实际收入水平，因而将影响证券市场的供求关系。而证券交易税则直接关系到证券交易的成本。所以，一般说来，税率的提高将抑制证券价格的上扬，而税率的降低或免税将有助于证券价格的上扬。
财政政策对证券市场的影响不像货币政策那样立竿见影，而是比较缓慢的，但也比较持久。
（3）汇率政策
汇率对证券市场的影响主要通过以下几个途径：
1）汇率上升，本币贬值，本国产品的竞争力增强，出口型企业将受益，因而此类公司的证券价格就会上扬；相反，进口型企业将因成本增加而受损，此类公司的证券价格将因此而下跌。汇率下跌的情形与此相反。
2）汇率上升，本币贬值，将导致资本流出本国，本国的证券市场需求减少，价格下跌；反之，汇率下跌，则资本流入本国，本国的证券市场将因需求旺盛而价格上涨。
四、论述证券投资技术分析的含义及理论基础。
答：1、技术分析是通过分析证券市场的市场行为，对市场未来的价格变化趋势进行预测的研究活动。技术分析是一系列研究活动，它的目的就是预测市场价格未来的趋势。为达到这个目的所使用的手段是分析股票市场过去和现在的市场行为。
市场行为包括三个方面：（1）价格的高低和价格的变化；（2）发生这些变化所伴随的成交量；（3）完成这些变化所经过的时间。简单地说，就是价、量、时。在这三方面中，价格的变化是最重要的。
2、技术分析的理论基础：三大假设
假设1：市场行为包括一切信息。
假设2：价格沿趋势波动，并保持趋势。
假设3：历史会重复。
假设1是进行技术分析的基础，它认为影响股票价格的全部因素（包括内在的和外在的）都反映在市场行为中，没有必要对影响股票价格因素的具体内容过分地关心。如果不承认假设1，技术分析所作出的结论应该是无效的。技术分析是从市场行为预测未来，如果市场行为没有包括全部影响股票价格的因素，也就是说，对影响股票价格的因
素考虑的只是局部而不是全部，这样的结论当然没有说服力。
假设2认为，股票价格的变动是按照一定规律进行的，股票价格有保持原来方向的惯性。这是进行技术分析最根本、最核心的。正是由于这一条，技术分析的拥护者们才花费大量的精力，试图找到股票价格变动的规律。
假设3是从人们的心理因素方面考虑的。市场中进行具体买卖的是人，由人决定最终的操作行为。人不是机器，肯定要受到心理学中某些理论的制约。一个人在某一场合得到某种结果，那么，下一次碰到相同或相似的场合，这个人就会认为会得到相似的结果。股票市场也一样，在某种情况下，按一种方法进行操作取得了成功，以后遇到相同或相似的情况，就会用同一方法进行操作。如果前一次失败了，那么，后一次就不会用同一方法进行操作。这种想法是通过前后比较得出的。
在三大假设之下，技术分析有了自己的理论基础，假设1肯定了研究市场行为已经全面考虑了股票市场，假设2和假设3使得我们能够找到规律并在实践中加以应用。
一、判断 (共20题，20分)
1、
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。√ A. B.
对 错
2、
金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。√ A. B.
对 错
一、判断 (共20题，20分)
3、
金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，金融机构可登记汇出款的机构所在地名称。√ A. B.
对 错
4、【证券多头开户】
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。√
A. B.
对 错
一、判断 (共20题，20分)
5、
金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。√ A. B.
对 错
6、
银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。√ A. B.
对 错
一、判断 (共20题，20分)
7、
反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。√ A. B.
对 错
8、
客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告。√ A. B.
对 错
一、判断 (共20题，20分)
9、
金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。√ A. B.
对 错
10、
没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付的，不属于可疑交易。√ A.
对
B. 错
一、判断 (共20题，20分)
11、
《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。√ A. B.
对 错
12、
外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符，属于可疑交易。√ A. B.
对 错
一、判断 (共20题，20分)
13、
反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。√ A. B.
对 错
14、
多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金划转和结汇均由一人或者少数人操作，属于可疑交易。√ A. B.
对 错
一、判断 (共20题，20分)
15、
根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。√ A. B.
对 错
16、
金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。√ A. B.
对 错
一、判断 (共20题，20分)
17、
反洗钱调查只能采取现场调查。√ A. B.
对 错
二、单选 (共20题，40分)
1、
银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（ ）。√
A.
B.
C.
D.
2、
银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（ ）进行一次审核。√
A.
B.
C.
D.
3、
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（ ）报告。√
A.
B.
C.
D. 客户身份识别 交易记录保存 大额交易 可疑交易 一月 三月 半年 一年 汇款人姓名或者名称 资金汇出地名称 汇款人身份证 汇款人住所
4、
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（ ）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。√
A.
B.
C.
D.
5、
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（ ）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。√
A.
B.
C.
D.
6、
A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（ ）√ 2006年11月14日 2006年12月1日 2007年1月1日 2007年3月1日 13 17 18 20
A. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
B. 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。
C.
D.
没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
7、
金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（ ）报备。√
A.
B.
C.
D.
8、
金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（ ）√
A.
B.
C.
D. 大额交易 现金交易 可疑交易 转账交易 公安部 中国银行业监督管理委员会 中国人民银行 国务院
9、
《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交 （ ），受法律保护。√
A.
B.
C.
D.
10、
《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ ）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 √
A.
B.
C.
D.
11、
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（ ）个工作日内补正。√
A.
B.
C. 3 5 7 金融监管机构 财政部门 检察机关 中国人民银行及公安机关 大额交易和可疑交易报告 现金交易报告 财务报表 业务报告
D.
12、 10
银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）缺失的，应要求境外机构补充。√
A.
B.
C.
D.
13、
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（ ）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。√
A.
B.
C.
D.
14、
对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（ ）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。√
A. 《外汇业务审批表》 3 5 7 10 汇款人工作单位 汇款人住所 汇款行地址 汇款人身份证明文件
反洗钱知识题库
一、单选题
1．银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？ B
A．汇款人工作单位
B．汇款人住所
C．汇款行地址
D．汇款人身份证明文件
2．银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？ D
A．《外汇申报单》；
B．《提取外币现钞备案表》；
C．《外汇业务审批表》；
D．《涉外收入申报单（对私）》
3．对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？ B
A.《外汇申报单》；
B.《提取外币现钞备案表》；
C.《外汇业务审批表》；
D.《涉外收入申报单（对私）》
4．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（ ） D
A．构成可疑交易的交易发生之日起计算
B．金融机构人员发现可疑交易之日起计算
C．金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算
D．构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
5．（ ）对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。 A
A．中国人民银行及其分支机构
B．中国反洗钱监测分析中心
C．公安机关
D．中国银行业监督管理委员会
6．下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（ ） C
A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符
B．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
C．客户频繁办理基金份额的托管且无合理理由
D．客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑
7．下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告（ ） D
A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符
B．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金
C．保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保
D．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币间的转换
8．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》，以下说法正确的是（ ）
C
A．自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑
B．自然人银行账户一次大额存取现金，金融机构应当报告可疑
C．自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑
D．自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑【证券多头开户】
9．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易中的“长期”和“短期”分别为（ ） B
A．一年以上，3个工作日
B．一年以上，10个工作日
C．三年以上，3个工作日
D．三年以上，10个工作日
10．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（ ）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。 B
A．3
B．7
C．8
D．13
11．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（ ）。 C
A．仅指对公客户
B．仅指对私客户
C．包括对公客户和对私客户
D．以上都正确
12．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（ ）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。 A
A．5
B．7
C．8
D．10
13．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（ ）类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。 C
A．13
B．17
C．18
D．20
14．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确了由银行业金融机构报告的可疑交易或者行为有（ ）项。 C
A．11
B．17
C．18
D．20
15．金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎的识别（ ）交易。C
A．大额交易
B．现金交易
C．可疑交易
D．转账交易
16．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》所称的“频繁”是指（ ）。A
A．交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上
B．交易行为营业日每天发生5次以上
C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上
D．交易行为营业日每天发生，且持续7天以上
17．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（ ）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。D
A．3
B．5
C．7
D．10
18．A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代理李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后人民币资金取现后存入其本人账户。
XX银行XX分行
大额和可疑交易报告内部操作规程
（修订）
第一章 总则
第一条 为规范XX银行XX分行各项业务反洗钱操作，防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《XX银行大额交易和可疑交易报告实施办法》（以下简称实施办法）、《XX银行客户风险等级划分标准和实施方案(定稿）》、《XX银行反洗钱前台业务操作流程》、《XX银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《XX银行XX分行反洗钱实施方案》，制定本操作规程。
第二条 本操作规程包括大额和可疑交易的识别、登记，可疑交易的分析、报告等环节的操作规定。
第三条 本操作规程适用于眉山市辖内XX银行XX分行营业机构及各网点。
本操作规程适用于XX银行XX分行开办的所有业务，包含但不限于存款业务、贷款业务、网银业务、代理保险、理财业务等。
第四条 本操作规程中大额、可疑交易是指在办理金融业务中，出现的符合《实施办法》中大额或可疑特征的交易。大额交易和可疑交易均以客户为对象采集和报告。
第二章 大额和可疑交易的识别、登记
第五条 大额交易登记
营业网点应当设立《大额交易登记簿》。网点柜员（个人、公司业务）办理大额交易时，应在《大额交易登记簿》上进行登记，并按照大额及可疑交易报告管理办法有关可疑交易标准进行人工判断是否存在洗钱可疑。
第六条 大额交易报告形式主要包括系统报送与人工补 充报送
系统报送是是根据客管反洗钱系统设臵的相关参数，通过系统自动提取的数据，由总行统一上报人民银行；人工补充报送是在发现大额交易漏报后，对漏报的数据通过系统进行补录，填制《大额交易漏提清单》报送总行会计结算部，由总行会计结算部汇总后统一上报人民银行。
第七条 漏报大额交易数据人工补充方法
反洗钱牵头部门专管员每个工作日对反洗钱上报系统
中提取的大额交易与我行核心交易系统中大额交易登记簿进行逐一勾对，对符合《实施办法》中大额交易特征，但反洗钱上报系统中漏提取的交易，在我行核心交易系统中查出交易双方的身份信息、账户信息以及交易信息后，填制《大额交易漏提清单》，并手工在反洗钱上报系统中将该笔交易进行补录。
第八条 可疑交易的识别、登记
营业网点及各级反洗钱牵头部门应当设立《可疑交易登记簿》，对发现的可疑交易或收到的可疑交易报告进行登记。
按照《实施办法》要求，有理由怀疑客户交易存在洗钱或恐怖融资可疑情况的，各营业网点应当在《可疑交易登记簿》进行登记。
各营业网点收到人民银行当地分支机构《反洗钱行政调查通知书》后，应在《可疑交易登记簿》上登记被调查人员有关信息。
第三章 可疑交易分析
第九条 可疑交易分析方式
（一）调阅客户基本信息：姓名，年龄，身份证号，住址，联系电话，在我行开户情况（开户时间、账号、开户网点），交易明细。
（二）客户尽职调查：电话、实地调查客户背景状况：
对可疑客户，应深入了解其所在行业、家庭状况、经营状况、财务状况等。
（三）对客户进行风险等级评定：按照《XX银行客户风险等级划分标准和实施方案(定稿）》要求，开户后十日内进行客户风险等级评定，填制《客户风险等级划分表》。对高风险客户，实时监控其交易情况。
第十条 可疑交易分析的主要内容
（一）账户分析：分析是否存在多头开户、销户，是否长期不动账户突然启用，是否为被人民银行行政调查账户。
（二）资金交易分析：分析交易资金是否大额或交易频繁累计接近大额，是否短期内分散转入集中转出或集中转入分散转出，是否出现其他异常（如大额现金存入、现金交易频繁、经常性现金存入并大额转账、平常资金流量小突然异常资金流入等），是否提前偿还贷款、证劵机构或保险机构可疑资金收付。
（三）客户情况分析：如行业、家庭状况、经营状况、财务状况等，分析交易资金特点是否与客户实际状况相符合，分析是否存在多个关联企业，是否被评定为高风险客户，是否交易由数人共同办理或代办。
（四）交易对手分析：是否为境外客户，是否为来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或避税型离岸金融中心客户【证券多头开户】
其他可疑交易分析内容及标准，请按照《XX银行大额交易和可疑交易报告实施办法》内规定标准进行分析识别。
第四章 可疑交易报告流程
第十一条 下列交易或者行为，如甄别后确认可以的， 应作为可疑交易进行报告：
（一）短期内资金分散转
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