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个人如何投资理财？
对于个人理财，过去那种节衣食，以求在银行存上一笔钱，再慢慢等待储蓄成长的方式已经几乎不可能适应当今经济快速发展的社会了。建立新的投资理财观念，参与投资活动，并根据经济环境的变化调整投资计划，已经是个人经济生活中的重要一环，随着经济的发展，居民个人财富在不断增加，居民个人投资理财渠道也日益增多，选择合适的渠道和产品进行投资成为城乡居民日常生活中所关心的一个重要问题。
一、居民个人投资理财的主要渠道和产品
1.银行类投资理财产品。一般意义上来讲，最为普遍的银行投资理财产品是储蓄存款，其具有投资安全、收益稳定、可灵活支取等特点。随着居民投资需求的不断增长，银行纷纷推出各具特色的个人委托理财产品，按照本金风险和收益的不同，个人委托理财产品大致分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品。
2.证券类投资理财产品。证券类投资理财产品主要有股票、债券、基金等。 股票：股票是我们比较熟悉的一种金融投资品种，投资者获利的渠道主要包括上市公司分红和市场买卖差价。居民可以到证券公司开户后投资股票二级市场进行交易，也可网上申购一级市场的新发行股票。债券：债券主要分为国债和企业债两种。国债是最具有普遍投资意义的债券品种，由于是政府发行，其安全性最高，同时收益率也较同期银行利率高，受到众多投资者的青睐。基金：基金是一种比较大众化的投资理财工具，依靠专业投资团队通过多元化的投资组合降低投资风险，谋求长远稳定的财富增值，具有专家管理、规模优势、分散风险等特点。
3.保险类投资理财产品。保险理财产品同储蓄、债券一样都属于保守型理财产品，除一般意义上的保险产品外，具有投资理财功能的还有以下几种：投连险：此类保险更侧重于投资，类似于基金。投连险是保险产品中风险最大的，但也可能获得很好的收益。此类产品的保障，主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时，通过投
连附加险的形式也可以使投保人获得重大疾病等其他方面的保障。万能险：即万能型储蓄类寿险产品，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。相比投连险，万能险其实是与银行存款利率变动关系更紧密的品种。在降息周期中，万能险比定期存款具有较高的投资收益。分红险：是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例分配给客户的一种人寿保险。相比投连险和万能险，投保人承担的投资风险也较小，是最为稳健的保险投资产品。
4.其他投资理财产品。贵金属：包括黄金、白银等。目前，国内银行有纸黄金和实物黄金投资交易，居民个人也可选择收藏品市场上的贵金属制品进行投资以实现财产的保值增值。黄金等贵金属价格主要由地域政治冲突、产销变化、汇率等因素决定。外汇：当前各银行纷纷推出自己的外汇理财产品，如外汇宝、汇聚宝等，外汇投资成为我国目前最具投资前景的投资产品。投资外汇主要通过外汇交易获取汇差，主要分为外汇实盘交易和外汇保证金交易。 期货：期货交易品种主要有金融期货、商品期货等。期货投资相对于其他投资理财产品而言具有更高的投资风险，与之相对应的是能够博取较大的投资回报，因而需要较高的金融投资专业素质。民间融资：合规合法的民间融资是企业或个人出现临时资金短缺而向亲朋好友或内部职工等特定对象筹集短期资金，利率在法律规定范围之内的一种民事合同行为。 不动产投资：不动产投资包括住宅、写字楼和商铺投资等，可实现不动产的增值和租金收入，但同时也会面临因不动产贬值而带来财富缩水的可能。 收藏品投资：收藏品主要包括古董、邮票、珠宝和钱币等，投资收藏品也需要投资者具有一定的鉴赏能力。此外居民个人还可通过合法渠道入股企业、加盟连锁品牌等实现投资理财的目的。
二、居民个人投资理财应注意事项
作为一名普通投资者，由于金融投资专业知识所限，不可能像金融分析师和理财规划师那样专业，而且也不是所有投资者都能享受到专业人士的服务，因此居民应根据投资环境和自身
具体情况综合考虑，谨慎投资。
1.要注意合法合规。合法合规对于我们选择投资渠道是非常重要的，只有在正规金融机构和规范的投资市场选择理财产品，我们的投资行为和权益才能够得到法律保护。
2.要结合自身的财务现状。财务现状是指一个人的收入、支出情况。投资者应根据自身工资及财产性收入状况、生活费用支出、社会保障程度等个体财务状况的差异性，以不影响自己及家庭正常的生活为原则来选择投资种类。
3.要有与自身财力相适应的风险承受能力。投资理财非常重要的一点就是要在自身财力可承担范围之内。选择投资理财产品，最好能在专业人士帮助下通过对个人财务状况等综合分析以确定能够承担的损失程度。有的投资者急于快速致富而高估自己对风险的承受能力和对投资的未来预期判断，甚至会大量借款投资，一旦市场情况不利，将遭受难以承担的损失; 相反，过分低估风险承受能力则会因选择过于保守的投资产品组合而丧失资产快速增值的机会。
4.要合理确定投资收益预期。这是所有投资者关注的核心问题，也是一个理财计划非常重要的组成部分。投资领域的一个基本原则是：高风险，高收益;低风险，低收益。人们往往希望投资收益越高越好，却忽略了自己的风险偏好。投资者在确定自己的风险承受能力后，应当对自己所期望的收益有一个客观、合理的判断，从而在市场中寻找适当的理财产品。
5.要注意合理确定投资期限。理财计划的投资期限和未来预计的支出项目有很大关系。如未来的子女教育费用支出、未来的养老资金支配、不可预计的医疗费用支出、购房计划等都限制了理财计划的投资期限，因而在很大程度上也决定了对不同流动性的投资理财渠道或产品的选择。
6.要注意组合投资、分散风险。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”是投资领域的金科玉律。对我们普通老百姓来说，既是指不能把所有资金用于投资某一个理财产品，又是指不要把所
有资金用于投资某一特定领域，以防止单个投资产品或某一特定领域整体下滑而造成个人财产的巨大损失。每个人的财务状况、风险偏好、收益目标、人生规划、心理状态等因素随着时间的推移和市场情况的转变都会发生变化，定期总结自己的财务计划非常重要。任何投资都具有风险，投资高风险的项目须慎之又慎，且要有承担风险损失的心理准备，选择合法的投资理财渠道更是我们实施科学理财的基本原则
个人理财技巧一摸清自己的家底，即要了解自己到底拥有些什么，比如房产、股票、债券、定活期存款以及现金等等。还要了解自己的负债情况。在目前我国已经出现了房子、购车贷款等项目后，更应特别注意。然后便应根据以上资产负债之差，计算自己所有的净资产数额。 个人理财技巧二 计算自己的日常收入和支出有多少。收入一般包括工资、奖金、存款利息和资本利得等。而支出则一般包括房屋、水电、食品、医疗、保险费、子女教育费用以及贷款的本利摊还等。经过如此计算，就可以知道在留出急用款后，可以用于投资的实际资金有多少。做完这项准备工作以后，对自己的资金流进流出量便一目了然了，以避免发生贸然提出大笔款项用于投资的情形。这实际上也是风险控制的一个重要手段。
个人理财技巧三 确立自己的财务目标，即分析自己在一定时期之后希望达到的财务目标。比如准备5年后孩子上大学的费用，15年后自己退休后的生活费用等。当然，这些目标有急有缓，有先有后，应根据具体情况选定最紧迫的目标来首先完成。对于一些10年或15年左右的长
月薪三千，怎么投资自己？
投资自己其实就是最大的投资，也是最有价值的投资，但是很多人却不懂，这究竟是为什么呢？ 如今在一些圈子，也会遇到一些特别厉害的90后，00后，但是其实仔细观察他们，发现他们最擅长做的其实就是投资自己，就是狠狠的投资自己。
之前见过一位小伙伴，他在半年的时间里，几乎花完了自己之前一年所有的积蓄（2万左右）用来投资自己，他做了这样几件事情，也是我刚刚听说之后很吃惊的。
1·系统的买书，这个几乎每个月投资600元左右，也就是会购买20—30本书籍。
2·在行约人，通过在行这个平台，约一些大咖吃饭聊天，然后顺便解决自己当下的困惑。 3·网络学习，最主要的就是拆解别人的文章，然后自己开始写文章。
4·每件事都会总结。
这是我见过一个在短时间内对自己投资最狠的人，也是我目前见过的一个成长很快的人，当然不是成长最快的人，因为有些领域是有瓶颈的。
这个现象你也有吗？
这是很少有人懂得，也是很多成长快的人最擅长的。
我们每个月有钱买好衣服穿，有钱大吃大喝，有钱约会逛街，但是却始终没有投资自己，甚至还有些人在投资自己的时候碍手碍脚。
在我所发起的领读活动里，有一些小伙伴一直舍不得买纸质书，也总是电子书凑活着看，而我知道的时候总是会提醒一下，如果我们真正的能够从书中学习到哪怕一点知识的时候，其实也就已经赚回书本的价格了，而要是能够反复的读，把它分享给身边的小伙伴，那就赚的更多了。如果在这个基础上你还能够开发成为微课，顺便收点筛选学员的门槛小费，那么一节课赚几本书的钱是没有任何问题的，当然这也是我在做的事情。
那么你不妨思考一下，为什么我们舍不得的投资？
其实最主要的还是在于我们的思维意识和心智模式
这是第一个，也是最主要的一个，很多时候我们容易受限，我们想着短期的利益，然后忽略了最好的投资。我们的思维被限制着，我们没有一个足够成熟的心智模式。就像我刚开始北上工作，很多人反对，但是他们不懂，我在半年的时间里几乎经历了别人五年的成长时间和空间，而这样的思维模式和独立意识也最终使得我选择了现在自己所喜欢的工作。因此我们要时常的读书和行走，从而更好的去修炼自己的思维意识，开放自己的心智模式。
第二，太多的人太注重短期的收益；
很多时候，好多小伙伴都是想着在这一刻投资，然后就在这一刻收获，其实哪有这样的好事？即使是农耕，也是在春天播种秋天收获。所以这里的延迟满足能力是我们需要修炼的，也就是看长远一点，而其实在成长和职业规划里，能够看长远的人才能够投资出更大价值的东西，也才能够在成长和发展的路上走得更长远一点。因此这一点，很多时候就是我们大多数人犯的最明显的错误，或者说被陷进去的最深的陷阱。
第三，大多数人不是很懂如何成长？不明白成长的价值究竟在哪里？
这一点其实从找工作就可以很好的判定出来。刚开始工作的时候，我还是一个毛头小子，我一直不明白为什么有人喜欢找闲一点的工作？为什么有人如果有给他提供可以更悠闲并且工资一般的工作他可以接受？为什么我们一天可以泡一杯咖啡，看看电影就结束？为什么太多的人选择了安逸，喜欢了稳定？为什么很多人都会把自己份内的工作能够分出去的就尽量分出去？为什么有人喜欢单一的重复，甚至拿来别人的东西一点不改就用？
我想，这些人是不是傻子呢？放着这么多成长和积累的机会不用，偏偏是要给别人，偏偏是要放手使得它溜走。
后来我才明白，他们只能使用一颗字来形容：懒。
但归根结底，其实就是不懂如何成长？就是不明白成长的价值究竟在哪里？
第四，没有因为投资成长而收获自己想要的东西，没有因为收获而拥有属于自己的成就感！
这是我给我的坚持成长棒棒团的伙伴们常常分享的，因为我们会有坚持不下去的时候，所以我告诉他们要找到属于自己的成就感，然后再加点自豪感，那么我们就可以像自动的发动机一样，一旦转起来就再也停不下来了。
所以很多小伙伴的误区是在于我们在投资自己的时候没有找到那个收获的点，没有很耐心的等待成长背后的结果和收获。
第五，没有产生连接的价值。
有时候我们会因为投资自己，成长自己之后有很多连接的价值。比如别人邀请我们去做分享，比如进入一些高质量的圈子，牛人的圈子。而这个也会让我们看到更多的东西，因为毕竟这是环境的一个因素，你身边的人如果都很厉害的时候，那么你还会不厉害吗？你身边的人如果都在投资自己的时候，那么你还不会去投资自己吗？你身边的人都在飞速的成长的时候，那么你还不会成长吗？
所以连接产生的价值是很神奇的，而这个神奇更多的也在于我们不断地成长，然后从一个圈子跨越到另一个圈子，然后也就有了更多的人愿意为我们做信任代理。
最近在琢磨投资学的问题，而这里的投资学，我更倾向于来谈谈自我投资，因为我始终认为我们对未来最好的规划其实就是来投资自己的成长，这样也才能够带来更多的价值，从而提升我们自己的价值，至于时间，精力，金钱也会相应的好起来。
那么究竟怎样的投资才算是真正的投资呢？【如何投资】
怎样的投资才算是最好的投资呢？其实就是投资自己。那么我们又该如何来投资自己呢？这才是这个里面真正的学问。
第一，构建自己的学习需求，制定属于自己的学习目标；
在学习的时候，我们一定要找到自己的需求，然后为这个需求专门制定一个学习目标，之后开始进行学习。有需求有目标的时候，我们学习起来效率会提升很多，而相应的精力也能够专门的投入进来，这个就可以体验一下把一件事情学习透彻的感觉。因为在学习成长的路上，我们最主要的就是找到这个时期我们最需要学习的那些点，然后制定专属于他们的目标，之后去为这个目标做一些计划，然后就可以开始行动啦！
所以在自我投资里面，我始终认为最重要的点是要找到自己的学习需求，这个需求还要是当下最重要，但不紧急的，因为这样我们才能够规划的足够的长远。因此自我投资里面的第一点就是这个。 第二，寻找这个领域最牛掰的人进行请教；
和人学习是最快的学习方式，这也是为什么我们一直想找一个师父带着我们，这也是我们在企业或者学习的时候为什么会专门配备一个导师的原因，但是我们是否真正的能够利用好这个呢？这是我们需要思考的地方。
因此在我们找到属于自己的专属需求之后，制定属于自己的学习目标和成长目标的时候，我们就要去寻找这个领域能够交给我们东西的人，也就是老师。当然如果你身边有在这个领域做得比你好的人，或者在这个领域做得最好的人，那么就再好不过了。
但是如果没有认识的，也不要紧。去网上找一找这些领域最厉害的人，然后看看能否连接到他们，比如有很多老师都在开课程或者培训，也有像在行这样的平台可以约人。这个时候不妨花一些钱来上上他们的课程或者直接单约，进行一对一的咨询交流。同时我们也有可能会因此拥有这个资源，之后又可以开始更多的连接和学习。
第三，对于这个领域做一次主题阅读，进行系统学习；
读书是最系统的学习方式，也是我们能够构建自己的知识系统的时候，所以如果想要真正的系统的来研究一些东西的话，那么不妨在这个主题之下，找几十本书一起来阅读，这样我们才能够收获不一样的东西，或者说收获更多的东西。
就像我最近在主题阅读时间管理方面的书籍：《把时间当作朋友》，《奇特的一生》，《番茄工作法》，《卓有成效的管理者》，《高效能人士的七个习惯》，《小强升职记》，还有GTD方面的一些书籍。但全部通读和精读完成之后发现自己的时间管理系统直接提升了一个档次，并且也开了两节微课《史上最简单的时间管理法，只需三招就够啦》，《如何利用碎片化时间与别人拉开差距》，还有马上就要开始的《学会时间矩阵法，带你走进时间管理最神奇的地方》。
这也算是系统的吸收，然后系统的分享，这样的学习交流不仅系统，而且还很快速，并且能够对自己的学习系统和知识系统做一个升级。当然成本也是很低的。
因此，如果你想要学习一个领域的知识点，那么不妨采用一下这个方法。
第四，无论学习还是交流，每次必做总结和复盘；
6000元该如何投资理财？
理财是人人一样的，但是女人相对更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了，在业余生活中，适当的学习学习理财知识，这将会大大增加我们的理财意识和个人涵养!不管我们赚多少钱，拿出来多少钱投资，首先，理财过程中一定要谨慎投资，不要被花样的投资蒙蔽双眼，关于投资理财的种类，每个喜欢投资理财的人都能说出几个来。6000怎么理财投资?以下是最常见的理财方式：
债券：目前来看，债权的投资以老年人居多，优点是收益稳定，风险极低但是缺点是不便于资金运转，收益低于通货膨胀率。
基金：较稳定,属于成长型,时间较长,严格意义上比股票风险低。偏积极的保守理财,分散风险,套利方便。
股票：属于大众投资产品,投资资金一般都是一两万,时间周期长,受政府及国际经济政策的影响,需要对金融消息及上市公司的情况进行分析。可获得较高的收益,但股票市场波动不定。
期货：期货就是一种合约，一种将来必须履行的合约，而不是具体的货物。合约的内容是统一的、标准化的、唯有合约的价格，会因各种市场因素的变化而发生大小不同的波动。
P2P理财：“P2P”即“个人对个人”，是一种新生代的民间借贷形式。利用互联网网络平台，对接借贷双方，能够服务到银行很难覆盖到的个人贷款范围，提供1-50万不等的信用贷款。
想要变得有钱，还得靠自己自身的努力，平时多看看书，充实自己，工作中遇到不会做的，多问问同事，回家以后多上上网充充电，多学习学习，多认识多才多艺的人，建立好自己的人脉关系，只有这样才能让你有机会赚得更多的钱，但如果你自己都不努力的话，那么你永远都只能停留在现有的阶段，看着别人去赚钱生财。
对于所有的投资者而言，理财是一个长期行为，要时刻保持对市场的关注，准确信息的获取对于投资者来说是非常重要的环节。而理财新手们投资经验不够，对市场的了解还不深入，不要盲目决定。【如何投资】
如何选择P2P投资理财平台?
随着互联网金融的兴起，P2P蓬勃发展，但也出现了经营不善或是存心违法的公司，在吸收了投资者的资金之后卷款跑路的情况，所以选择一家稳健的P2P平台就显得尤为重要了，在投资之前一定要多方考察选择一家收益回报相对较高、资金又有保障的P2P平台。究竟P2P理财应该如何选择一个稳健的平台?
第一， 挑选信誉度较高的P2P理财大公司。
一般而言，P2P理财公司越大，资金规模就越大，从一定程度上也就保障了资金的流动性。其次，大公司的风控措施也更为规范，投资风险再降一级。
第二， 了解P2P理财公司的风险管控措施。
如今纯信用借款业务的坏账率增高，很多平台已转向抵押借款业务。所以，投资者还可注重借款的抵押物，比如房产或车辆、中心地区或郊区的房屋，内在价值不同，也会决定P2P理财的有效兑付程度。笔者所了解到的瑞银贷就是专注红本抵押产品，风控把关严谨，红本抵押以拟抵押房产作为主要考察对象，以对拟抵押房产的变现及处置能力作为主要风险控制点，以拟抵押房产的评估净值成数作为贷款额度限制。
第三， 弄清楚借款用途以及还款方式。
借款人是用钱来做什么的，买房?买车?是否有固定收益等等。一般公务员、医生、老师等职业的人还款比较稳定。就瑞银贷为例，其理财项目有明确还款来源清晰，借款人或第三方提供优质资产(具有良好变现能力的资产)抵押或质押(在有关管理部门办理抵质押手续)作为反担保措施。
第四， 了解是否有公司担保、是否有风险保障金，一般是多少。
还款风险金保证，就是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账，由还款风险金账户中的金额先行偿还本息。
P2P理财它不仅拥有着股市不具备的安稳性，还有着其他理财方式不具备的高收益性。但是建议大家在投资前要慎重，先了解平台各方面信息，比如认证资料，企业证书等等。通过了解并分析再选择平台投资。总言之，投资需谨慎，平台得靠谱，选对平台就是在赚钱。
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如何投资理财才赚钱
财富对于我们每一个人来说都是非常重要的，没有财富我们就无法正常的生存，所以学会投资理财就显得特别重要。很多人苦苦的寻找投资理财的项目，却总是不断地碰壁，因为理财并不是一件非常容易的事情，有时候要选择好正确的理财平台找到好的理财项目，才可以真正实现钱生钱的梦想。那么如何投资理财才赚钱？对于投资者来说应该如何去选择靠谱的理财方式呢。【如何投资】
对于如何投资理财才赚钱这个问题，其实答案非常简单，那就是花点时间去辨别和寻找真正的投资平台，一个安全稳定有收益保障的平台才是值得我们选择的。现在在网上有很多的投资理财平台，对于投资者来说我们往往抱着观望的态度，因为我们不知道什么样的平台才是真正理想的投资平台。
如何投资理财才赚钱？作为一个好的理财平台，它首先要讲究诚信，同时要具备非常多的理财经验，只有这样它才能够帮助投资者获得更多的收益。千林贷作为一个知名的理财公司，收到了很多投资者的亲睐，很多投资者都愿意在这个公司进行投资。这是因为千林贷的投资周期非常的灵活，投资者可以根据自己的实际情况进行投资，如果你有事情的话可以随时连本带利的取出，这就让很多的投资者吃了定心丸，因为他们不需要担心因为投资周期过长而增加投资风险。
如何投资理财才赚钱？愚者多虑，智者先行。千林贷对于投资者来说是一个不错的选择，它的年化收益很高，对于想要可观投资收益的投资者来说，千林贷是再合适不过了，它没有炒股票那么大的风险，同时它还有比存银行更高的收益。
工薪族应该怎么选择投资理财方式
不要一头扎到投资上，但是还是要关注投资理财方面的资讯，对主要的投资产品有所印象，了解投资中关注的主要问题，拿一点点钱试试水，为之后本金到位进行投资做好准备。个人感觉主要是树立以下的意识：
1、风险意识，投资有风险，投资需谨慎，投资是概率的问题，最简单粗暴的教育就是去澳门赌两手，看看有没有发横财的命。
2、合理预期，对主要品种的回报率有正确的认识，不要想拿着小米加**做坦克做的事
3、期限配对，刚工作的几年，对资产的流动性要求很高，买个Iphone，旅个游，结个婚什么都是一笔不小的开销，如果投资的品种都是流动性不好的品种，那就只能找人借钱了，或者是你等不到收益兑现的日子就下车了。
三、品种介绍：主要说说这几年对这些投资品种的观察
1、基金：
年收益率：-50%～100%都有可能，视基金类别而定，主要受大盘及基金经理影响
主要品种：
货币基金，绝大部分人都听过的余额宝，几乎每家基金公司都有的产品，收益率大概比一年期定期稍高，其实各家的年化收益率也差不了太多，没必要抓着7天收益率来浪费时间折腾，流动性在余额宝的推动下已经是非常好了，主要的现金管理工具，功能性最好的就是余额宝了，建议再配一个其他基金公司的货币基金，对冲一下。
债券基金，个人感觉很鸡肋的品种，因为绝大部分债券基金都有加杠杆，增加了波动性，但是反应在净值上的波动让人很难受，如果要波动性还不如买股票型，如果要稳健还不如自己买些高评级的企业债。
股票基金，市场上的主要品种，类型多种多样，主要是分为主动型和被动型，主动型基金的差别非常大，取决于基金经理，同一年中不同收益率可以相差很大，长胜将军非常稀缺，个人感觉要做到年度排名前十的一定是非常出色而且在风格上非常极端的，刚好适应当年的市场风格，所以收益率领先，但是市场风格变化之快很难预测，个人风格也很难改变，今年的满仓踏空就是这个剧本，就像很难要求一个用右手的人突然用左手写字，还要写得一样漂亮，个人建议还是挑选写能常年稳定在前1/3，业绩回撤幅度小，这种一般风格比较稳健，适合长期持有，从长期来讲，大起大落和稳步向前，个人还是喜欢稳步向前，拿得踏实睡得舒服。被动型基金一般都是各类指数型基金，跟踪各种主要的指数，听得最多的应该就是沪深300了，长期来看这是市场的平均收益，也是各类主动型基金基金经理斗智斗勇的对象，要是相信中国股市长期看好，定投沪深300，适时兑现收益是不错的选择，当然还有非常多的了类别，还是那句话，要多看多了解你要投资的品种。
2、股票
年收益率：-100%～1000%都有可能，视持股集中度和投资能力而定，受影响因素就太多了...
一般我是不推荐别人来折腾股票的，因为这里有留给曾孙的中石油，这里有释放流动性的减持，这有买自家劳斯莱斯的董事长，这里还有有一夜回到解放前的獐子岛，这里欢乐多，一般人承受不了，而且这个市场也有这个市场独有的有
效性，新手进来是要交学费的，三年下来的几点经验是，1）不要集中持股，哪怕你觉得它比苹果+google还牛逼...投资没有绝对性，那怕判断得在正确，也有黑天鹅，兑现收益的时间也是不可确定的，我死得最惨的就是在黎明前的黑夜，因为那会太集中，而且缺钱用；2）不要加杠杆，股票的杠杆是仆街了就直接平仓一分钱都回不来，消费性的杠杆，像房贷只要你还得起贷，那个房子都还是你的，不要借钱，用闲钱，那样心态才比较好，而且万一仆街了也不会影响日常生活，最近也看到很多这种新闻了，加杠杆是一念天堂一念地狱，可能睡醒就啥都没了；3）独立思考，要知其所以然，知道你为什么买，什么情况下要走，预期收益是怎样，不是因为同事说的内幕消息，天上不会掉馅饼，找到自己的风格一招鲜吃遍天，钱是赚不完的，不要想着全部都要。
先认怂，提高收益的集中持股和加杠杆都是会大幅度的放大收益的，但是也会大幅度的放大亏损，再刺激的都玩过，那种心跳的感觉受不了，稳健才是王道啊。
3、债券
年收益率：-100%～10%
国债企业债种类繁多，也没深入了解就不多说，估计企业债之后会越来越多出现债务违约，短期还好，提醒一点是利息税是20%，看收益的时候要看税后收益才有价值，说说我最爱的品种可转债，国内的可转债条款还是很丰厚的，回售，跳转股价等等都是对投资者很有利的条件，不过票面利息一般都不高，各个发行公司的价格、条款差异很大，需要具体了解，可转债的价格走势基本复制正股价格走势，往下是债券，往上是股票，可以理解为有保底的抽奖，缺点是不温不火，走的慢，利息也不高，抽奖中了才有惊喜。选了这个品种就要合理预期，
求的是稳中有喜，大致的挑选标准是大盘的、PB低的看税后年化收益率，小盘的、PB高的看绝对价格110以下，到了回购价左右再考虑，推荐一个网站:集思录集思录 - 低风险投资，里面债券类资讯做的挺好的。
4、P2P
年收益率：-100%～20%
这就是一个典型的风险和收益不匹配的投资方式，一个个打着互联网金融的名头，美其名为创新，所谓的去中心化，要么就是做资金池，其实仔细想想金融经营的其实就是信用，在这个信息不对称的模式中，借出是极高风险的，二是这个收益是建立在借款人的收益能力的，没有什么生意能撑得起高利息的摧残，本质上讲我是不看好所谓的P2P的，退一万步讲，即使是模式是科学的，但是肯定会有坏账的可能，把自己想象成银行，本金要分成20份以上分散借出才可能缓解坏账的冲击，不分散，一笔坏账就全部白做了，现在银行坏账率上升一点点都在骂街了，这个风险管控不是你想做就能做的，再退一万步讲，银行仆街了国家还会兜底，你仆街了就真仆街了。还不说P2P平台的破产风险。这就是操着皇帝的心，赚着卖白菜的钱，干的火中取栗的勾当...
5、其他
年收益率：...
打开网页经常看到，或者传说中的大师推荐的各类外汇啊，黄金啊，恒指期货啊，艺术品份额交易啊什么的，其实都是电子盘的交易，这类才是真正的大坑，就连大央视都披露的这些坑就别碰了，想当年天津的文化产权交易所，开始的时候就真的号称开着奥拓进去开着奥迪出来，不过，不过后来别人改交易规则了，一天波动1%还是多少忘了，还有各类奇葩规定，结果就是无尽的跌停，后来那
个奥迪就再也没开出来了，所以凡是没听过出处但是又很好赚钱的东西，都不要管就是了。
个人如何有效理财投资？
一、理财的三个环节
1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到，你必须给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产、互联网金融
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
二、多少钱可以开始理财
不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。
三、如何进行资产配置：个人的钱应该分成三份。
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。 第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。对工薪族来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。
三、巧投资，大收益
一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重，尤其是一些安全性高，收益也还不错的项目，比如文化艺术品投资等。我一般在利魔方投资，主要考虑它针对的是文化艺术品投资，安全性比较高，而且投资期限为14-180天，较为灵活。收益也还不错，预期年化收益率为8%—12%，投资这类项目，就能让你提高理财收益。
投资者可以按照这样的方式给自己投资理财，轻松理财有方法。
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