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2015广东公务员热点时评：“真调查”为何没发现“假银行” 一个没有任何金融资质的“合作社”，将内部刻意装潢得和国有银行一模一样，并以高额的贴息款诱惑市民来存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。假银行为何能“安全运营”一年多？记者调查发现，一年前假银行曾被举报，政府曾调查。（1月26日《京华时报》）
这家合作社注册地点在南京市浦口区工商行政管理局，副局长黄素静向记者提供的一份通稿显示，早在这家合作社成立的第二个月，就已经有市民举报，包括其在内的8家合作社都存在非法吸储的问题，浦口区政府组织包括工商、公安、人民银行等相关部门进行了调查。然而，除了工商部门约谈了合作社负责人、责令其整改标牌外，联合工作组并没有对其采取取缔或暂停等其他措施。不难看出，这个“假银行”已经遇到过“真调查”，但效果却甚微。
既然存在非法吸储问题，为何不采取深入调查的举措？而“约谈”也没有“谈”出真问题，就免不了形式主义的嫌疑。相关部门责令其整改标牌，为何没有真正落实？为何不采取取缔或暂停等强力措施？笔者再次对所谓的“真调查”质量表示困惑。
通过报道不难发现，不同部门分头监管，过于拘泥于自己的一亩三分地，而没有把整个监管联动起来，相互之间存在割裂，导致监管存在盲区。为何不能整体联动起来呢？副局长黄素静的回答可以窥见答案。她说，虽然这家合作社超范围经营，但因为是从事非法吸储，按照商业银行法和银行业监督管理法的相关规定，应由银监部门采取相关措施，工商部门只管相关的配合工作。听上去，工商部门似乎对此没有任何责任，可进一步想，为什么不能从国家与人民的利益角度去担当责任呢？发现问题后又为何不向上级部门举报呢？说到底还是“事不关己，高高挂起”的态度在作祟。
笔者认为，政府管理部门当有“见义勇为”精神，这个“为”就是主动作为。银行监管不作为，那是它的错，但工商管理部门如果有见义勇为的精神逼着银行监管，恐怕也不会有“假银行”恶果。“真调查”为何扳不倒“假银行”？答案或许是相关管理部门缺少见义勇为的主动作为意识。假如相关管理部门能主动作为，即使偶然有一个不作为的“主管部门”，相信也成不了气候。
笔者建议，为调动起所有部门的主动作为责任，应建立联合调查的主体责任与分体责任担当机制，只要调查，就必须公开具体责任，如果调查之后还出问题，相关责任人必须引咎辞职，因为其在调查中很有可能存在渎职行为。同时，我们要鼓励主动作为的部门，从为国家利益和人民利益担当的角度进行褒扬，倡导政府部门管理中的“见义勇为”精神。
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一个没有任何金融资质的“合作社”，将内部刻意装潢得和国有银行一模一样，并以高额的贴息款诱惑市民来存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。假银行为何能“安全运营”一年多?调查发现，一年前假银行曾被举报，政府曾调查。
这家合作社注册地点在南京市浦口区工商行政管理局，副局长黄素静向记者提供的一份通稿显示，早在这家合作社成立的第二个月，就已经有市民举报，包括其在内的8家合作社都存在非法吸储的问题，浦口区政府组织包括工商、公安、人民银行等相关部门进行了调查。然而，除了工商部门约谈了合作社负责人、责令其整改标牌外，联合工作组并没有对其采取取缔或暂停等其他措施。不难看出，这个“假银行”已经遇到过“真调查”，但效果却甚微。
通过报道不难发现，不同部门分头监管，过于拘泥于自己的一亩三分地，而没有把整个监管联动起来，相互之间存在割裂，导致监管存在盲区。为何不能整体联动起来呢?副局长黄素静的回答可以窥见答案。她说，虽然这家合作社超范围经营，但因为是从事非法吸储，按照商业银行法和银行业监督管理法的相关规定，应由银监部门采取相关措施，工商部门只管相关的配合工作。听上去，工商部门似乎对此没有任何责任，可进一步想，为什么不能从国家与人民的利益角度去担当责任呢?发现问题后又为何不向上级部门举报呢?说到底还是“事不关己，高高挂起”的态度在作祟。
既然存在非法吸储问题，为何不采取深入调查的举措?而“约谈”也没有“谈”出真问题，就免不了形式主义的嫌疑。相关部门责令其整改标牌，为何没有真正落实?为何不采取取缔或暂停等强力措施?这次所谓的“真调查”质量有待考察。
政府管理部门当有“见义勇为”精神，这个“为”就是主动作为。银行监管不作为，那是它的错，但工商管理部门如果有见义勇为的精神逼着银行监管，恐
怕也不会有“假银行”恶果。“真调查”为何扳不倒“假银行”?答案或许是相关管理部门缺少见义勇为的主动作为意识。假如相关管理部门能主动作为，即使偶然有一个不作为的“主管部门”，相信也成不了气候。
为调动起所有部门的主动作为责任，应建立联合调查的主体责任与分体责任担当机制，只要调查，就必须公开具体责任，如果调查之后还出问题，相关责任人必须引咎辞职，因为其在调查中很有可能存在渎职行为。同时，我们要鼓励主动作为的部门，从为国家利益和人民利益担当的角度进行褒扬，倡导政府部门管理中的“见义勇为”精神。
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给人改变未来的力量 2015年事业单位申论热点：“真调查”为何没发现“假银行”
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一个没有任何金融资质的“合作社”，将内部刻意装潢得和国有银行一模一样，并以高额的贴息款诱惑市民来存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。假银行为何能“安全运营”一年多?调查发现，一年前假银行曾被举报，政府曾调查。
这家合作社注册地点在南京市浦口区工商行政管理局，副局长黄素静向记者提供的一份通稿显示，早在这家合作社成立的第二个月，就已经有市民举报，包括其在内的8家合作社都存在非法吸储的问题，浦口区政府组织包括工商、公安、人民银行等相关部门进行了调查。然而，除了工商部门约谈了合作社负责人、责令其整改标牌外，联合工作组并没有对其采取取缔或暂停等其他措施。不难看出，这个“假银行”已经遇到过“真调查”，但效果却甚微。
通过报道不难发现，不同部门分头监管，过于拘泥于自己的一亩三分地，而没有把整个监管联动起来，相互之间存在割裂，导致监管存在盲区。为何不能整体联动起来呢?副局长黄素静的回答可以窥见答案。她说，虽然这家合作社超范围经营，但因为是从事非法吸储，按照商业银行法和银行业监督管理法的相关规定，应由银监部门采取相关措施，工商部门只管相关的配合工作。听上去，工商部门似乎对此没有任何责任，可进一步想，为什么不能从国家与人民的利益角度去担当责任呢?发现问题后又为何不向上级部门举报呢?说到底还是“事不关己，高高挂起”的态度在作祟。
既然存在非法吸储问题，为何不采取深入调查的举措?而“约谈”也没有“谈”出真问题，就免不了形式主义的嫌疑。相关部门责令其整改标牌，为何没有真正落实?为何不采取取缔或暂停等强力措施?这次所谓的“真调查”质量有待考察。【浦口假银行】
政府管理部门当有“见义勇为”精神，这个“为”就是主动作为。银行监管不作为，那是它的错，但工商管理部门如果有见义勇为的精神逼着银行监管，恐怕也不会有“假银行”恶果。“真调查”为何扳不倒“假银行”?答案或许是相关管理部门缺少见义勇为的主动作为意识。假如相关管理部门能主动作为，即使偶然有一个不作为的“主管部门”，相信也成不了气候。
为调动起所有部门的主动作为责任，应建立联合调查的主体责任与分体责任担当机制，只要调查，就必须公开具体责任，如果调查之后还出问题，相关责任人必须引咎辞职，因为其在调查中很有可能存在渎职行为。同时，我们要鼓励主动作为的部门，从为国家利益和人民利益担当的角度进行褒扬，倡导政府部门管理中的“见义勇为”精神。【浦口假银行】
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“假银行理财”是怎么骗走客户30亿的？
近日，民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。 由于P2P等网络理财不断被爆出各种风险，所以购买银行的理财产品成为很多人首选的理财方式。毕竟，背靠着银行的良好信誉，能够大大的降低风险。然而，民生银行的这起案件又敲起了警钟：看起来最安全的地方，很可能也是最危险的。
要点速读1不是有钱人容易上当受骗，而是这个骗局是针对高净值人群量身定制的。2银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，可在中国理财网上查询。3面对高于正常收益的理财产品，要多方证实该理财产品的真实性，不要被高收益蒙蔽。这个骗局，是为“高净值人群”贴身订做的
据《21世纪经济报道》，民生银行北京航天桥支行拥有320多名私人银行高端客户，是全国私银客户最多的支行。这个支行的行长也深得客户信赖，在她的推荐下，很多高净值客户购买了一款“非凡资产管理保本第XX期私银款”的产品。
一个偶然的契机，一位私银客户向他在民生银行北京分行的熟人询问，这款又保本收益又高的理财产品，为什么只有航天桥支行在卖，其他支行或渠道能否买到。
结果，民生银行北京分行查询后发现，该行并未发行过这款理财产品。这时，一个针对高净值客户的“假银行理财”产品才得以曝光，总规模可能高达30亿元。
看到这样的新闻，很多人会觉得“有钱人真好骗”。其实，不是有钱人容易上当受骗，而是这个骗局是针对高净值人群量身定制的。
受骗的投资人不仅是民生银行私人银行高端客户，而且还是该行鲸钻高尔夫俱乐部的成员。按照会员手册，在中国民生银行北京航天桥支行金融资产日均200万元(含)的贵宾客户为标准会员，金融资产日均500万元(含)的贵宾客户为豪华会员，金融资产日均1000万元(含)的贵宾客户，则是至尊会员。
对于普通人来说，私人银行对于客户财务管理的介入深度是远超想象的。在国外，私人银行业务可以包办客户的一切生活需求，包括投资、出行、法律服务„„在国内，私人银行对客户介入的没有那么深，但是他们对客户也是了若指掌的。
而且，由于长期介入客户投资和财务管理，银行工作人员和客户会形成亲密的信任关系，尤其是当客户在一个银行投资多年，收益也不错，他对这家银行的戒备心肯定会大大降低。
所以当这家银行的行长说，有一个收益比平时高一倍的理财产品，并且只卖给私人银行的高端客户，同时高尔夫俱乐部里的很多熟人也购买了，绝大多数的客户都会心动。
这个骗局，到这里就算是做成了。
普通客户，也难逃虚假理财产品
如果不是高净值人群，客户和银行工作人员之间的关系没有那么亲密，这种套路恐怕就不会那么奏效。但是，这并不意味着普通人就不会在银行买到虚假的理财产品。
2011年，在宁波某银行工作的赵某就虚构了一款理财产品，赵某宣称这款理财产品的年收益率达到7%-8%，而同期银行的理财产品年收益率多为5%-6%，这样赵某手上的这份理财产品收益高，又不会高到让人一看就觉得有问题。
就这样，从2011年-2014年，赵某向26名银行客户出售虚假理财产品共计1800多万元，受骗的客户中，金额少的有10万元，多的有260万元。
赵某伪造的公章
直到客户没有按时收到利息，去银行查询，这场骗局才曝光。
由此可见，无论是高净值人群，还是银行普通的客户，对于虚假理财产品都是防不胜防。本来选择银行的理财产品就是为了安全省心，可现在却是防不胜防。对于普通人来说，到底该如何避免买到虚假的理财产品?
要分清楚理财产品是银行自营还是代销
在银行销售的理财产品，可不都是银行自己发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。所以，有些银行员工会铤而走险，私自与第三方理财公司达成协议，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。这在业内称为“飞单”。
近几年，各地多家银行都爆出了“飞单”案件，而且涉案金额也都不小。有人会说，产品是银行员工推荐的，出了事，银行也有责任吧?很遗憾，现在这个问题至今没有一个明确的说法，只能在购买理财时自己多加小心。
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2015南平事业单位申论热点：“真调查”为何没发
现“假银行”
一个没有任何金融资质的“合作社”，将内部刻意装潢得和国有银行一模一样，并以高额的贴息款诱惑市民来存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。假银行为何能“安全运营”一年多?调查发现，一年前假银行曾被举报，政府曾调查。【浦口假银行】
这家合作社注册地点在南京市浦口区工商行政管理局，副局长黄素静向记者提供的一份通稿显示，早在这家合作社成立的第二个月，就已经有市民举报，包括其在内的8家合作社都存在非法吸储的问题，浦口区政府组织包括工商、公安、人民银行等相关部门进行了调查。然而，除了工商部门约谈了合作社负责人、责令其整改标牌外，联合工作组并没有对其采取取缔或暂停等其他措施。不难看出，这个“假银行”已经遇到过“真调查”，但效果却甚微。
通过报道不难发现，不同部门分头监管，过于拘泥于自己的一亩三分地，而没有把整个监管联动起来，相互之间存在割裂，导致监管存在盲区。为何不能整体联动起来呢?副局长黄素静的回答可以窥见答案。她说，虽然这家合作社超范围经营，但因为是从事非法吸储，按照商业银行法和银行业监督管理法的相关规定，应由银监部门采取相关措施，工商部门只管相关的配合工作。听上去，工商部门似乎对此没有任何责任，可进一步想，为什么不能从国家与人民的利益角度去担当责任呢?发现问题后又为何不向上级部门举报呢?说到底还是“事不关己，高高挂起”的态度在作祟。
既然存在非法吸储问题，为何不采取深入调查的举措?而“约谈”也没有“谈”出真问题，就免不了形式主义的嫌疑。相关部门责令其整改标牌，为何没有真正落实?为何不采取取缔或暂停等强力措施?这次所谓的“真调查”质量有待考察。
政府管理部门当有“见义勇为”精神，这个“为”就是主动作为。银行监管不作为，那是它的错，但工商管理部门如果有见义勇为的精神逼着银行监管，恐怕也不会有“假银行”恶果。“真调查”为何扳不倒“假银行”?答案或许是相关管理部门缺少见义勇为的主动作为意识。假如相关管理部门能主动作为，即使偶然有一个不作为的“主管部门”，相信也成不了气候。
为调动起所有部门的主动作为责任，应建立联合调查的主体责任与分体责任担当机制，只要调查，就必须公开具体责任，如果调查之后还出问题，相关责任人必须引咎辞职，因为其在调查中很有可能存在渎职行为。同时，我们要鼓励主动作为的部门，从为国家利益和人民利益担当的角度进行褒扬，倡导政府部门管理中的“见义勇为”精神。
本文摘自福建事业单位招聘考试网：/fujian/
POS机刷卡只要把握几个方面就能识别复制银行卡(假卡) 复制卡的由来：
复制卡其实就是犯罪分子得知某人一张卡的账号及密码信息后通过某种设备将这些信息复制到另一张卡上去，比如说我知道123卡号的信息后，我把这些信息复制到456卡号上去了，我就能用456这张卡去刷123里面的钱.
如何从卡面上识别：
1. 出示的卡片不能有“样卡”、“专用卡”、或“VOID”等字样，无毁坏或涂改痕迹
2. 复制卡卡面跟正常的银行卡不一样，卡面不规范，图案字迹不清晰，平面数字卡号的特别要小心。
三种防范措施： 1. 借记卡要刷卡，刷卡时拿到卡在手，注意看卡正面左下方有银行卡主人姓名拼音字母，如果没有拼音字母就是借记卡（储蓄卡），持卡人拿借记卡来刷大金额一定存在风险，因为复制卡多为借记卡，应拒绝刷卡；
2. 刷卡时核对卡号，刷卡时POS机屏幕上会显示银行卡号，所以一定要核对一下卡号是否一致，不一致则为复制卡，目前IC芯片卡安全性极高不可能复制，所以还没有出现IC卡的复制卡。
3. 从签名上识别，首先看看信用卡背面有没有签名，如果没签名，先让持卡人签名，这时候注意千万不要提醒他怎样签名，如果他是卡的主人，一定会毫不犹豫的签上名字，这里注意观察他签名的细微动作，等持卡人签名以后拿过来看看签名跟卡正面左下方的拼音姓名字母能否对得上，如果对不上就是拿的他人信用卡，应当拒刷，以免产生不必要的风险。
2015年四川事业单位申论热点：“真调查”为何没发现“假银行”
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一个没有任何金融资质的“合作社”，将内部刻意装潢得和国有银行一模一样，并以高额的贴息款诱惑市民来存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。假银行为何能“安全运营”一年多?调查发现，一年前假银行曾被举报，政府曾调查。
这家合作社注册地点在南京市浦口区工商行政管理局，副局长黄素静向记者提供的一份通稿显示，早在这家合作社成立的第二个月，就已经有市民举报，包括其在内的8家合作社都存在非法吸储的问题，浦口区政府组织包括工商、公安、人民银行等相关部门进行了调查。然而，除了工商部门约谈了合作社负责人、责令其整改标牌外，联合工作组并没有对其采取取缔或暂停等其他措施。不难看出，这个“假银行”已经遇到过“真调查”，但效果却甚微。
通过报道不难发现，不同部门分头监管，过于拘泥于自己的一亩三分地，而没有把整个监管联动起来，相互之间存在割裂，导致监管存在盲区。为何不能整体联动起来呢?副局长黄素静的回答可以窥见答案。她说，虽然这家合作社超范围经营，但因为是从事非法吸储，按照商业银行法和银行业监督管理法的相关规定，应由银监部门采取相关措施，工商部门只管相关的配合工作。听上去，工商部门似乎对此没有任何责任，可进一步想，为什么不能从国家与人民的利益角度去担当责任呢?发现问题后又为何不向上级部门举报呢?说到底还是“事不关己，高高挂起”的态度在作祟。
既然存在非法吸储问题，为何不采取深入调查的举措?而“约谈”也没有“谈”出真问题，就免不了形式主义的嫌疑。相关部门责令其整改标牌，为何没有真正落实?为何不采取取缔或暂停等强力措施?这次所谓的“真调查”质量有待考察。
政府管理部门当有“见义勇为”精神，这个“为”就是主动作为。银行监管不作为，那是它的错，但工商管理部门如果有见义勇为的精神逼着银行监管，恐怕也不会有“假银行”恶果。“真调查”为何扳不倒“假银行”?答案或许是相关管理部门缺少见义勇为的主动作为意识。假如相关管理部门能主动作为，即使偶然有一个不作为的“主管部门”，相信也成不了气候。
为调动起所有部门的主动作为责任，应建立联合调查的主体责任与分体责任担当机制，只要调查，就必须公开具体责任，如果调查之后还出问题，相关责任人必须引咎辞职，因为其在调查中很有可能存在渎职行为。同时，我们要鼓励主动作为的部门，从为国家利益和人民利益担当的角度进行褒扬，倡导政府部门管理中的“见义勇为”精神。
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