【www.gbppp.com--经典语录】
中国人寿保险股份有限公司
保险营销员管理办法
（2015版）
目 录
第一章 总则 ...................................................................................................... 2
第二章
第三章
第四章
第五章
第六章
第七章
第八章
第九章
第十章
组织架构 .............................................................................................. 2人员招募 .............................................................................................. 3职级与职责 .......................................................................................... 4管辖关系与培育关系 .......................................................................... 5委托报酬 .............................................................................................. 9品质管理 ............................................................................................ 17考核 .................................................................................................... 18法律责任和解约处理 ........................................................................ 25附则 .................................................................................................... 25
第一章 总则
第一条 为了对中国人寿保险股份有限公司（下称公司）委托的保险营销员进行统一、规范、科学的管理，根据《中华人民共和国保险法》和《保险销售从业人员监管办法》等法律、法规和规章，特制定本办法。
第二条 本办法中所称“保险营销员”是指符合保险监管部门制定的《保险销售从业人员监管办法》，具有保险销售从业人员资格，与公司签订《保险营销员保险代理合同》（A类），向公司收取代理手续费，并在公司授权范围内代为办理个人人身保险业务的个人。本办法中所称“津贴”、“奖”、“奖励”是指保险营销员达到公司相应的委托代理标准时，公司支付的委托报酬。本办法中所称“代理职级”是指保险营销员达到公司规定的委托代理标准时所对应的代理级别。本办法中所称“代理职责”是指达到一定代理级别所应履行的相应职责。本办法中相关用语简称如下：“代理职级”简称为“职级”，“代理职责”简称为“职责”，“代理职级评估和认定”简称为“考核”，“代理职级提升”简称为“晋升”，“代理职级下降”简称为“降级”。
第三条 保险营销员从事的一切业务活动必须遵守国家的法律、法规、规章和公司的相关规定。
第四条 本办法及相关文件内容，均不直接或间接构成公司与保险营销员之间存在劳动关系或劳动合同关系的依据。
第二章 组织架构
第五条 各级分公司设立的保险营销员管理部门，为保险营销员管理工作的职能部门，接受上级公司保险营销员管理部门的指导监督。
第六条 市级公司下设分支机构（市、县公司营销服务部或支公司）为保险营销员管理的基本单位，依次下设营销区、营销处和营销组。分别由区域总监职级、处经理职级和组经理职级主管履行管理职责。
营销团队的称谓为：支公司或营销服务部名称+ 营销团队名称
第三章 人员招募
第七条 保险营销员签约的基本条件：
（一）年龄在18－501周岁之间；
（二）具有符合当地保险监管机构要求的学历；
（三）品行端正，身体健康，具有完全民事行为能力；
（四）持有《保险销售从业人员资格证书》。
第八条 有下列情形之一者不得签约：
（一）有不良嗜好，有犯罪记录的；
（二）因违反《保险销售从业人员监管办法》而被公司或其他保险公司解除保险代理合同的。
第九条 待签约人员必须提供下列材料：
（一）《中国人寿保险股份有限公司保险营销员登记表》；
（二）本人最高学历证明原件和复印件，身份证原件和复印件；
（三）《保险销售从业人员资格证书》原件；
（四）近期一寸免冠照片；
（五）公司认为必需的其他资料。
第十条 保险营销员签约程序如下：
（一）待签约人员由推荐主管进行初审后，填写《中国人寿保险股份有限公司保险营销员登记表》，再由公司审核确认。
（二）符合条件的待签约人员应按公司要求参加培训，并通过培训考试。
（三）待签约人员需由保险代理合同规定的两名保证人对其提供担保。
（四）待签约人员应向公司交纳一定数额的保证金。与公司签订《保险营销员保险代理合同》（A类）后，由公司核发《保险销售从业人员执业证书》。保证金在保险代理合同有效期间由公司负责保管，保险代理合同终止后，如无债务问题则无息全额返还。
（五）各分公司保险营销员管理部门应按公司有关规定，为保险营销员建立个人档案。
1 加下划线的指标为参考标准，各省级分公司可根据本地区实际情况进行调整。下同。
第四章 职级与职责
第十一条 保险营销员分为两个系列：
（一）业务系列：包括业务员、业务主任、业务经理、高级业务经理四级。
（二）主管系列：包括组经理、处经理、区域总监三级，分别管辖营销组、营销处和营销区。组经理级主管分设组经理、高级组经理和资深组经理三档；处经理级主管分设处经理、高级处经理和资深处经理三档；区域总监级主管分设区域总监和高级区域总监两档。
第十二条 业务系列和主管系列之间可以相互转换：
（一）业务经理和高级业务经理符合业务主任晋升组经理条件的，可申请转为组经理。
（二）各级主管可根据本人业绩转为业务主任、业务经理或高级业务经理。当主管个人业绩达到所转换职级维持考核条件，可提出转换系列申请。组经理转系列为业务经理或高级业务经理须任组经理满12个月。
第十三条 业务系列和主管系列转换系列的程序：
（一）由本人填写《中国人寿保险股份有限公司保险营销员转换系列职级变动申请审批表》，向公司书面提出转换系列申请。
（二）保险营销员转换系列由市分公司或上级分公司审核批准（业务系列人员转换主管系列必须通过晋升组经理综合测评和培训考试），再由公司根据本人最近考核结果确定其转换系列后的相应职级，并在其所在营销服务部予以公布。
第十四条 业务系列与主管系列人员的职责：
（一）业务系列人员（业务员、业务主任、业务经理、高级业务经理）的职责：
1．寻找准客户（包括：接洽、需求分析、设计投保方案、方案讲解），销售保险单（包括：促成和递送保单），协助客户缴纳保险费，完成业务考核指标；
2．为客户提供售后服务（包括客户回访、协助客户缴纳续期保险费、满足客户相关保单服务需求、协助公司处理保全和给付事宜等）；
3．参加公司有关会议和培训等活动，向公司汇报代理业务情况；
4．遵守公司的有关规章制度，完成公司交办的其他相关事项。
（二）组经理职级主管的职责：
1．同业务系列人员的职责（1－4项）；
2．对直辖组业务系列人员进行辅导、培训和陪访；
3．积极主动推荐新人；
4．培育组经理；
5．对直辖组业务系列人员进行日常活动管理；
6．协助上级主管实施团队日常管理。
（三）处经理职级主管的职责：
1．同组经理职级主管的职责（1－6项）；
2．对直辖组经理进行经营管理与辅导；
3．积极发展组织，培育组经理、处经理；
4．确保直辖处各项经营目标的达成；
5．制定与实施直辖处发展计划，组织直辖处的经营管理。
（四）区域总监职级主管的职责：
1．同处经理职级主管的职责（1－5项）；
2．对直辖处经理进行经营管理与辅导；
3．积极发展组织，培育组经理、处经理和区域总监；
4．确保直辖区各项经营目标的达成；
5．制定与实施直辖区发展计划，组织直辖区的经营管理；
6．建立与维护区域公共关系。
第五章 管辖关系与培育关系
第十五条 组经理级主管管辖营销组，处经理级主管管辖营销处，区域总监级主管管辖营销区。
各级主管与其直接管辖的业务系列人员组成该主管的直辖组，处经理（或区域总监）级主管的直辖组及其直接管辖的营销组构成该主管的直辖处，区域总监级主管的直辖组及其管辖的营销组、营销处构成该主管的直辖区。
第十六条 营销员与其推荐的新签约人员之间形成推荐关系，推荐关系可以为多重。关于新人的组织归属有如下规定：
（一）主管推荐的新人，归入该主管的直辖组；业务系列人员推荐的新人，暂归入推荐人直接主管的直辖组；
（二）业务系列人员晋升为组经理时，与其具有多重推荐关系的业务系列人员均回归至其辖下；若被推荐人先于推荐人晋升为主管，
2015中国人寿保险考试题及答案
· 1、保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证（ ）
A．保险单
B．暂保单
C．保险凭证
D．保险协议书
答案：B
· 2、根据《民法通则》的规定，身体受到伤害要求赔偿的诉讼时效期限为（ ）。
A．半年
B．1年
C．2年
D．3年
答案：B
· 3、雇主欲转嫁其对雇员在受雇期间因从事与职业行为有关的工作而患职业病或伤、残、亡等依法应承担医疗费、工伤补贴、家属抚恤等责任，可以投保（ ）
A．财产保险
B．意外伤害险
C．失业保险
D．雇主责任保险
答案：D
· 4、广告的经营者发布虚假广告的，消费者可可以请求（ ）予以惩处。
A．行政主管部门
B．法律主管部门
C．产品监督部门
D．消协
答案：A
· 5、我国《反不正当竞争法》规定：经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本韵价格销售商品。以下情形，属于不正当竞争行为的是（ ）。
A．使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与知名商品近似的名称、包装、装潢，造成和他人的知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品
B．销售鲜活商品
C．处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
D．季节性降价；清偿债务、转产、歇业降价销售商品
答案：A
· 6、（ ）是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。
A．道德风险因素
B．心理风险因素
C．合规风险因素
D．管理风险因素
答案：B
· 7、在机动车交通事故责任强制保险合同中，受害人有（ ）等。
A．保险车辆车上人员
B．被保险人
C．交通事故中遭受人身伤亡或者财产损失的人
D．保险人
答案：C
· 8、保险专业代理机构及其分支机构高级管理人员的学历要求是（ ）以上。
A．研究生
B．本科
C．专科
D．高中
答案：C
· 9、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员的存在形式是（ ）
A．法人
B．单位
C．个人
D．机构
答案：C
· 10、保险专业代理公司保证金缴存额达到人民币（ ）的，可以不再增加保证金。
A．50万元
B．500万元
C．200万元
D．100万元
答案：D
· 11、甲保险公司与乙保险公司以某企业的固定资产1000万元的财产为保险标的，并以甲保险公司的名义签发1000万元的财产损失险保单，其中乙保险公司承保了500万元的财产损失保险，这一保险方式属于（ ）。
A．原保险
B．再保险
C．共同保险
D．重复保险
答案：C
· 12、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，在保险期内遭到火灾，发生损失，出险时的保险价值为1000万元。经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万元，施救费用为10万元。保险人对该施救费用的赔款是（ ）。
A．4万元
B．5万元
C．8万元
D．10万元
答案：A
· 13、保险代理实践中的各种不正当竞争行为不仅危及保险代理秩序，损害各方当事人的合法权益，有损保险业蜀界的形象，甚至可能导致保险业的盲目竞争，直接危及保险公司的（ ）。
A．生存能力
B．盈利能力
C．筹资能力
D．业务能力
答案：A
· 14、在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守，就费用率因素来看，“保守”表现在（ ）。
A．增大实际费用率
B．减小预定费用率
C．增大预定费用率
D．减小实际费用率
答案：C
· 15、从保险原理上讲可以承担，但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，只有经过投保人与保险人特别约定，有事还要另外加保险费后才予承保的意外伤害属于（ ）
A．一般可保意外伤害
B．不可保意外伤害
C．特约保意外伤害
D．固定可保意外伤害
答案：C
· 16、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为（ ）原则在不同方面的发展。
A．守法遵规
B．诚实信用
C．专业胜任
D．公平交易
答案：B
· 17、加人世贸组织以前，中国市场有18家外资保险公司，2008年底，外资保险公司已达（ ）家
A．25
B．38
C．40
D．48
答案：D
· 18、下列关于保险代理从业人员职业道德的说法中，不正确的（ ）。
A．是社会道德在保险代理职业生活中的暂时反映
B．是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的
C．是保险代理从业人员普遍遵守的道德原则和行为规范
中国人寿保险股份有限公司
保险营销员管理办法
（C版）
目 录
第一章 总则 .................................................. 2
第二章
第三章
第四章
第五章
第六章
第七章
第八章
第九章
第十章
组织架构 .............................................. 2人员招募 .............................................. 3职级与职责 ............................................ 4管辖关系与培育关系 .................................... 5委托报酬 .............................................. 9品质管理 ............................................. 17考核 ................................................. 18法律责任和解约处理 ................................... 25附则 ................................................. 26
第一章 总则
第一条 为了对中国人寿保险股份有限公司（下称公司）委托的保险营销员进行统一、规范、科学的管理，根据《中华人民共和国保险法》和《保险销售从业人员监管办法》等法律、法规和规章，特制定本办法。
第二条 本办法中所称“保险营销员”是指符合保险监管部门制定的《保险销售从业人员监管办法》，具有保险销售从业人员资格，与公司签订《保险营销员保险代理合同》（A类），向公司收取代理手续费，并在公司授权范围内代为办理个人人身保险业务的个人。本办法中所称“津贴”、“奖”、“奖励”是指保险营销员达到公司相应的委托代理标准时，公司支付的委托报酬。本办法中所称“代理职级”是指保险营销员达到公司规定的委托代理标准时所对应的代理级别。本办法中所称“代理职责”是指达到一定代理级别所应履行的相应职责。本办法中相关用语简称如下：“代理职级”简称为“职级”，“代理职责”简称为“职责”，“代理职级评估和认定”简称为“考核”，“代理职级提升”简称为“晋升”，“代理职级下降”简称为“降级”。
第三条 保险营销员从事的一切业务活动必须遵守国家的法律、法规、规章和公司的相关规定。
第四条 本办法及相关文件内容，均不直接或间接构成公司与保险营销员之间存在劳动关系或劳动合同关系的依据。
第二章 组织架构
第五条 各级分公司设立的保险营销员管理部门，为保险营销员管理工作的职能部门，接受上级公司保险营销员管理部门的指导监督。
第六条 市级公司下设分支机构（市、县公司营销服务部或支公司）为保险营销员管理的基本单位，依次下设营销区、营销处和营销组。分别由区域总监职级、处经理职级和组经理职级主管履行管理职责。
营销团队的称谓为：支公司或营销服务部名称 + 营销团队名称
第三章 人员招募
第七条 保险营销员签约的基本条件：
（一）年龄在18－501周岁之间；
（二）具有符合当地保险监管机构要求的学历；
（三）品行端正，身体健康，具有完全民事行为能力；
（四）持有《保险销售从业人员资格证书》。
第八条 有下列情形之一者不得签约：
（一）有不良嗜好，有犯罪记录的；
（二）因违反《保险销售从业人员监管办法》而被公司或其他保险公司解除保险代理合同的。
第九条 待签约人员必须提供下列材料：
（一）《中国人寿保险股份有限公司保险营销员登记表》；
（二）本人最高学历证明原件和复印件，身份证原件和复印件；
（三）《保险销售从业人员资格证书》原件；
（四）近期一寸免冠照片；
（五）公司认为必需的其他资料。
第十条 保险营销员签约程序如下：
（一）待签约人员由推荐主管进行初审后，填写《中国人寿保险股份有限公司保险营销员登记表》，再由公司审核确认。
（二）符合条件的待签约人员应按公司要求参加培训，并通过培训考试。
（三）待签约人员需由保险代理合同规定的两名保证人对其提供担保。
（四）待签约人员应向公司交纳一定数额的保证金。与公司签订《保险营销员保险代理合同》（A类）后，由公司核发《保险销售从业人员执业证书》。保证金在保险代理合同有效期间由公司负责保管，保险代理合同终止后，如无债务问题则无息全额返还。
（五）各分公司保险营销员管理部门应按公司有关规定，为保险营销员建立个人档案。
1 加下划线的指标为参考标准，各省级分公司可根据本地区实际情况进行调整。下同。
第四章 职级与职责
第十一条 保险营销员分为两个系列：
（一）业务系列：包括业务员、业务主任、业务经理、高级业务经理四级。
（二）主管系列：包括组经理、处经理、区域总监三级，分别管辖营销组、营销处和营销区。组经理级主管分设组经理、高级组经理和资深组经理三档；处经理级主管分设处经理、高级处经理和资深处经理三档；区域总监级主管分设区域总监和高级区域总监两档。
第十二条 业务系列和主管系列之间可以相互转换：
（一）业务经理和高级业务经理符合业务主任晋升组经理条件的可申请转为组经理。
（二）各级主管可根据本人业绩转为业务主任、业务经理或高级业务经理。当主管个人业绩达到所转换职级维持考核条件，可提出转换系列申请。组经理转系列为业务经理或高级业务经理须任组经理满12个月。
第十三条 业务系列和主管系列转换系列的程序：
（一）由本人填写《中国人寿保险股份有限公司保险营销员转换系列职级变动申请审批表》，向公司书面提出转换系列申请。
（二）保险营销员转换系列由市分公司或上级分公司审核批准（业务系列人员转换主管系列必须通过晋升组经理综合测评和培训考试），再由公司根据本人最近考核结果确定其转换系列后的相应职级，并在其所在营销服务部予以公布。
第十四条 业务系列与主管系列人员的职责：
（一）业务系列人员（业务员、业务主任、业务经理、高级业务经理）的职责：
1．寻找准客户（包括：接洽、需求分析、设计投保方案、方案讲解），销售保险单（包括：促成和递送保单），协助客户缴纳保险费，完成业务考核指标；
2．为客户提供售后服务（包括客户回访、协助客户缴纳续期保险费、满足客户相关保单服务需求、协助公司处理保全和给付事宜等）；
3．参加公司有关会议和培训等活动，向公司汇报代理业务情况；
4．遵守公司的有关规章制度，完成公司交办的其他相关事项。
（二）组经理职级主管的职责：
1．同业务系列人员的职责（1－4项）；
2．对直辖组业务系列人员进行的辅导、培训和陪访；
3．积极主动推荐新人；
4．培育组经理；
5．对直辖组业务系列人员进行日常活动管理；
6．协助上级主管实施团队日常管理。
（三）处经理职级主管的职责：
1．同组经理职级主管的职责（1－6项）；
2．对直辖组经理进行经营管理与辅导；
3．积极发展组织，培育组经理、处经理；
4．确保直辖处各项经营目标的达成；
5．制定与实施直辖处发展计划，组织直辖处的经营管理。
（四）区域总监职级主管的职责：
1．同处经理职级主管的职责（1－5项）；
2．对直辖处经理进行经营管理与辅导；
3．积极发展组织，培育组经理、处经理和区域总监；
4．确保直辖区各项经营目标的达成；
5．制定与实施直辖区发展计划，组织直辖区的经营管理；
6．建立与维护区域公共关系。
第五章 管辖关系与培育关系
第十五条 组经理级主管管辖营销组，处经理级主管管辖营销处，区域总监级主管管辖营销区。
各级主管与其直接管辖的业务系列人员组成该主管的直辖组，处经理（或区域总监）级主管的直辖组及其直接管辖的营销组构成该主管的直辖处，区域总监级主管的直辖组及其管辖的营销组、营销处构成该主管的直辖区。
第十六条 营销员与其推荐的新签约人员之间形成推荐关系，推荐关系可以为多重。关于新人的组织归属有如下规定：
（一）主管推荐的新人，归入该主管的直辖组；业务系列人员推荐的新人，暂归入推荐人直接主管的直辖组；
（二）业务系列人员晋升为组经理时，与其具有多重推荐关系的业务系列人员均回归至其辖下；若被推荐人先于推荐人晋升为主管，
2015中国人寿保险考试题及答案
· 1、保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证（ ）
A．保险单
B．暂保单
C．保险凭证
D．保险协议书
答案：B
· 2、根据《民法通则》的规定，身体受到伤害要求赔偿的诉讼时效期限为（ ）。
A．半年
B．1年
C．2年
D．3年
答案：B
· 3、雇主欲转嫁其对雇员在受雇期间因从事与职业行为有关的工作而患职业病或伤、残、亡等依法应承担医疗费、工伤补贴、家属抚恤等责任，可以投保（ ）
A．财产保险
B．意外伤害险
C．失业保险
D．雇主责任保险
答案：D
· 4、广告的经营者发布虚假广告的，消费者可可以请求（ ）予以惩处。
A．行政主管部门
B．法律主管部门
C．产品监督部门
D．消协
答案：A
· 5、我国《反不正当竞争法》规定：经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本韵价格销售商品。以下情形，属于不正当竞争行为的是（ ）。
A．使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与知名商品近似的名称、包装、装潢，造成和他人的知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品
B．销售鲜活商品
C．处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
D．季节性降价；清偿债务、转产、歇业降价销售商品
答案：A
· 6、（ ）是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。
A．道德风险因素
B．心理风险因素
C．合规风险因素
D．管理风险因素
答案：B
· 7、在机动车交通事故责任强制保险合同中，受害人有（ ）等。
A．保险车辆车上人员
B．被保险人
C．交通事故中遭受人身伤亡或者财产损失的人
D．保险人
答案：C
· 8、保险专业代理机构及其分支机构高级管理人员的学历要求是（ ）以上。
A．研究生
B．本科
C．专科
D．高中
答案：C
· 9、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员的存在形式是（ ）
A．法人
B．单位
C．个人
D．机构
答案：C
· 10、保险专业代理公司保证金缴存额达到人民币（ ）的，可以不再增加保证金。
A．50万元
B．500万元
C．200万元
D．100万元
答案：D
· 11、甲保险公司与乙保险公司以某企业的固定资产1000万元的财产为保险标的，并以甲保险公司的名义签发1000万元的财产损失险保单，其中乙保险公司承保了500万元的财产损失保险，这一保险方式属于（ ）。
A．原保险
B．再保险
C．共同保险
D．重复保险
答案：C
· 12、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，在保险期内遭到火灾，发生损失，出险时的保险价值为1000万元。经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万元，施救费用为10万元。保险人对该施救费用的赔款是（ ）。
A．4万元
B．5万元
C．8万元
D．10万元
答案：A
· 13、保险代理实践中的各种不正当竞争行为不仅危及保险代理秩序，损害各方当事人的合法权益，有损保险业蜀界的形象，甚至可能导致保险业的盲目竞争，直接危及保险公司的（ ）。
A．生存能力
B．盈利能力
C．筹资能力
D．业务能力
答案：A
· 14、在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守，就费用率因素来看，“保守”表现在（ ）。
A．增大实际费用率
B．减小预定费用率
C．增大预定费用率
D．减小实际费用率
答案：C
· 15、从保险原理上讲可以承担，但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，只有经过投保人与保险人特别约定，有事还要另外加保险费后才予承保的意外伤害属于（ ）
A．一般可保意外伤害
B．不可保意外伤害
C．特约保意外伤害
D．固定可保意外伤害
答案：C
· 16、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为（ ）原则在不同方面的发展。
A．守法遵规
B．诚实信用
C．专业胜任
D．公平交易
答案：B
· 17、加人世贸组织以前，中国市场有18家外资保险公司，2008年底，外资保险公司已达（ ）家
A．25
B．38
C．40
D．48
答案：D
· 18、下列关于保险代理从业人员职业道德的说法中，不正确的（ ）。
A．是社会道德在保险代理职业生活中的暂时反映
B．是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的
C．是保险代理从业人员普遍遵守的道德原则和行为规范
D．是社会对从事保险代理工作的人们的一种特殊道德要求
答案：A
· 19、监督检查不正当竞争行为的国家机关工作人员滥用职权玩忽职守，构成犯罪的，依法追究刑事责任，不构成犯罪的，给予（ ）
A．开出
B．撤职
C．行政处分
D．警告处分
答案：C
· 20、以下属于正
本文来源：http://www.gbppp.com/jd/470488/
推荐访问:中国人寿营销员员工制 中国人寿营销员自查询