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2016，中国经济金融形势的分析与展望 2016-04-14 10:00 来源： 前线网-《前线》 作者： 郭田勇 段益瑞
日前国家统计局公布了2015年国内生产总值（GDP）等宏观经济数据，其中最为引人关注的是2015年全年GDP增速自1990年以来首次跌破7%，同时我国经济结构转型效果显著，产业结构和需求结构展现出了新特点。目前来看，我国经济下行压力依旧明显，经济结构转型之路任重道远，推进结构性改革，寻求稳定经济增长和优化经济结构之间的平衡点，实现经济持续健康发展仍将是2016年我国经济发展的主要任务。 内外部宏观经济形势复杂多变，改革难度加大
受到国内外条件变化等因素的影响，我国经济发展在2016年面临一些突出矛盾和问题，加大了我国改革的难度。
一是短期内全球经济仍将维持疲软态势。发达经济体稳步复苏，但基础不牢，政策敏感程度较高，仍将面临较大不确定性；新兴经济体增长放缓，俄罗斯、巴西等国家陷入衰退。全球金融市场波动加剧，新兴市场国家汇率普遍深度贬值，股票市场大幅振荡，一些国家的系统性金融风险上升。全球大宗商品多次持续大跌，包括农产品、能源、工业金属在内的商品价格低迷反映了供需面疲弱。随着美联储加息和美元升值进程加快，全球经济形势将面临更多考验。
二是中国经济增长新旧动能转换效率较低，面临的问题和矛盾将更加错综复杂。2016年，我国经济发展仍将处于阶段更替、结构转换、模式重建、风险释放的关键时期，劳动力不足引发的“刘易斯拐点”现象、
投资需求严重不足、政府债务负担过重等问题或将使经济运行呈现低增长、低通胀、高杠杆的局势。此外，连续45个月的PPI指数持续下降，显示工业制造业领域压力较大。
三是中国资本账户将逐步实现完全开放，资本流动加剧。加入SDR货币篮子作为人民币国际化的阶段性成果，其本身也是一把“双刃剑”。入篮之后意味着中国央行要逐步放开对人民币汇率的管制，让其市场化波动。短期资本的逐利性决定了在中国经济不景气、美元走强的情况下，大量的国内外游资将会加速离开中国，稍有不慎则会出现金融动荡，给央行货币政策的选择带来极大的难度。
四是中国财政收入增速趋缓，积极的财政政策空间和效果有限。中国经济经过30多年的发展，以政府投资引导民间投资拉动中国经济的方式在国内投资基数巨大的情况下，对经济促进作用减弱。加之，中国这样庞大的经济体从粗放型向集约型转变，需要付出高昂的成本，财政收入增速下降是不可避免的。优质投资项目的匮乏，财政收入增速的减缓，都限制了实施积极财政政策的空间和效果，给我国以财政政策作为扩大内需的手段带来严峻的挑战。
五是全球经济联动性增强，防范金融风险挑战加大。2015年8月24日，沪指创8年来最大跌幅，同时当日全球股票市场亦遭遇了暴跌。全球股市暴跌的主要原因是恐慌情绪，美联储加息、国际油价走低等因素综合在一起影响了全球市场信心。2015年以来，美元走强降低了世界对未来大宗商品价格的预期，新兴市场的经济发展放缓降低了大宗商品
需求，在经历价格大幅下跌后，低迷的大宗商品市场态势引发了多国经济衰退。这些都说明在全球经济一体化形势下，中国经济受到的外部影响加大，政策的有效性或面临更多不确定因素。
优化金融结构、发挥金融服务实体经济功能，支持宏观经济形势平稳转型
引领经济发展新常态，推动经济发展，要更加注重提高发展质量和效益；稳定经济增长，要更加注重供给侧结构性改革。金融业横跨供给、需求两侧，既可以为当前市场需求引入资金流，又可以为未来供给提供土壤，是政府进行市场结构调整时的重要工具。因此，抓住金融结构改革，就相当于同时抓住了供给和需求两端。为了适度扩大需求，同时加强供给侧结构性改革，2015年中央经济工作会议提出了实施相互配合的五大政策支柱，即稳定的宏观政策、精准的产业政策、灵活的微观政策、实际的改革政策和托底的社会政策，同时强调了2016年经济去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大任务。我认为，应从以下几个方面加强金融层面的改革。
一是构建稳健的货币政策框架，合理引导公众预期。中国实行多目标管理的货币政策，在经济形势复杂多变的情况下，很容易引发政策冲突和政策过度的问题，因此在尽量保证稳健性的同时，应更多考虑货币政策引发的理性预期作用，通过加强政策的时间一致性为经济营造稳定的金融环境。
二是深化汇率制度改革，适度增加人民币汇率弹性，保持币值的基本稳定。为实现SDR机制的顺利运行，央行应减少对汇率的常态式干预，注重对异常波动的监测和调节，加强市场化的人民币汇率中间价形成机制，消除人民币离岸和在岸的汇率差，减少因跨境套利而带来的短期巨额资本流动。
三是加强市场的资本配置作用，降低融资成本。通过利率市场化、降低民营银行准入、注册制等方面改革推进金融服务业转型，引导资本流向、支持创业创新、培育消费等新型需求。同时，发展资本市场还有利于降低企业融资成本、优化融资环境、提高金融服务质量。中国经济目前产业去库存问题还未解决，工业领域融资需求不明显，而一旦经济回暖，在金融体系缺乏效率、资源配置不合理的情况下，融资就可能成为工业发展的瓶颈。
四是进一步推动利率市场化，建立和完善利率走廊机制。随着存款利率上限的取消，基准利率的决定更为市场化，通过建立和完善利率走廊，将资本成本锁定在一个区间内，银行可以在自有资金不足时以上限利率向央行贷款，这会降低央行直接向市场注入流动性的成本和必要性，也会降低商业银行进行同业拆借的需求和成本，并且会激励商业银行为中小型民营企业提供贷款，解决社会融资难、融资贵的问题。同时，充分发挥利率走廊机制的优势，需要提高透明度，积极完善利率走廊对货币政策的传导机制。
关注重点领域，防范金融风险
2015年的金融业，无论银行、证券还是互联网金融都暴露出不少金融体制问题。展望2016年，经济下行压力依然较大，供给侧改革，去产能、去僵尸企业等任务较重，加上美联储的政策转向，这些都将给金融发展带来更大压力。
一是互联网金融信用支付风险较高。互联网金融领域的主要风险包含支付中介和信用中介的风险。就目前的市场跑路情况和监管措施来看，信用中介比互联网支付操作更具风险。原因有以下几点：首先，涉及信用领域的互联网中介体系普遍面临“资产荒”问题，好的项目不多。其次，互联网金融公司缺乏规范的行业标准，吸纳高素质行业人才的能力有限，识别和应对风险的专业化水平达不到信用融资的要求。最后，互联网金融公司的经营模式放大风险隐患。规模越小的机构承诺刚性兑付的金额越高，P2P承诺的收益率远高于商业银行和信托机构，而P2P恰是这三者中最容易因兑付成本过高而违约的机构。虽然风险存在，但互联网金融给现代金融业发展带来新理念，服务到传统金融机构鞭长莫及的一些领域，政策决策层需仔细拿捏对机构的监管力度。
二是针对各地区房地产市场热度和存量差异，因地制宜，做到严格限购、增加土地供应和精准去库存政策的有效结合，实现房地产市场的平稳健康发展。一线和部分二线城市房地产库存规模相对不足，要严格购房资格审核，满足刚性需求，抑制投机性需求，增加土地供应，合理引导公众预期，稳定一线城市和部分二线城市房价。在三四线城市要构建购房、租房并举的制度，再者要落实享受基本公共服务的政策，引导
2016年版中国银行市场现状调研与发展趋
势分析报告
报告编号：1933991
行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：
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一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。
中国产业调研网Cir.cn基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。
一、基本信息
报告名称： 2016年版中国银行市场现状调研与发展趋势分析报告 报告编号： 1933991 ←咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥8280 元 可开具增值税专用发票 Email： kf@Cir.cn
网上阅读： 温馨提示： 如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。
二、内容介绍
银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。
截至2013年12月末，银行业金融机构资产总额达到151.35万亿元，比2012年同期增长13.27%，负债总额达141.18万亿元，同比增12.99%。截至2014年二季度末，银行业金融机构境内外本外币资产总额为167.2万亿元，同比增长15.89%。
2012年5月，中国银行监督管理委员会发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》。《意见》明确提出，民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件，民间资本投资银行业的范围、对象没有限制。《意见》对鼓励和引导民间资本参与中小金融机构重组有重大突破，《意见》指出，民营企业参与城市商业银行风险处置的，持股比例可适当放宽至20%以上；通过并购重组方式参与农村信用社和农村商业银行风险处置的，允许单个企业及其关联方阶段性持股比例超过20%。民营企业将不只是参股，还有机会控股。该政策的发布实施，将给银行业发展带来新的机遇。
中国产业调研网发布的2016年版中国银行市场现状调研与发展趋势分析报告认为，未来中国经济结构将更加优化，政府宏观调控能力继续提升，中国宏观经济仍将保持6-8%高速增长，中国银行业将继续得益于宏观经济的高速增长。由于外部环境的改变，中国银行业将实施更加多元化的经营战略。 2010-2015年中国银行业战略重点的变化
《2016年版中国银行市场现状调研与发展趋势分析报告》依据国家权威机构及银行相关协会等渠道的权威资料数据，结合银行行业发展所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度对银行行业进行调研分析。
《2016年版中国银行市场现状调研与发展趋势分析报告》内容严谨、数据翔实，通过辅以大量直观的图表帮助银行行业企业准确把握银行行业发展动向、正确制定企业发展战略和投资策略。
中国产业调研网发布的2016年版中国银行市场现状调研与发展趋势分析报告是银行业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握银行行业发展趋势，洞悉银行行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。 正文目录
第一章 全球经济金融形势回顾与展望 第一节 全球经济回顾与展望 一、年世界经济运行基本情况 二、年世界经济运行初步预测 三、年外部环境对我国经济影响 第二节 全球主要经济体运行态势与展望 一、美国
（一）美国经济表现 （二）美国经济展望 二、欧洲
（一）欧洲经济表现 （二）欧洲经济展望 三、日本
（一）日本经济表现 （二）日本经济展望 四、新兴经济体
（一）新兴经济体经济表现 （二）新兴经济体经济展望 第三节 全球金融市场回顾与展望 一、全球金融市场风险演化状况 二、全球金融市场风险未来预期 三、全球金融市场风险可能威胁 四、全球货币政策将继续分化 第四节 国际经济金融热点问题 一、美元的牛市盛宴与隐忧 二、人民币年走势 三、全球油市将何去何从 四、俄罗斯经济面临挑战 第二章 中国金融形势回顾与展望 第一节 中国金融形势回顾与展望 一、货币供应量 二、社会融资规模 三、贷款增幅稳定
第二节 未来宏观经济政策取向 一、财政政策 二、货币政策 三、房地产政策
第三节 中国当前经济金融热点分析 一、经济新常态下寻找增长新动力 二、“一带一路”战略布局发展新机遇
2015-2020年中国金融行业发展研究分析与
市场前景预测报告
报告编号：1660701
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一、基本信息
报告名称： 2015-2020年中国金融行业发展研究分析与市场前景预测报告 报告编号： 1660701 ←咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥7380 元 可开具增值税专用发票
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二、内容介绍
“金融”是指货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。金融在国民经济中具有举足轻重的地位和作用，是社会资金运动的中枢神经系统。现代市场经济条件下，以货币流通和社会信用总和为内容的金融在社会资金的筹措和分配中所占的比重越来越大。因此，金融作为一国社会资金流通系统的基本组成部分，对经济的增长和发展起着十分重要的调节控制作用。
中国金融业发展壮大的历史，就是一部打破“大一统”金融体制，转型为多层次、多主体、多元化的金融业的历史。正是得益于三十余年金融业的改革发展，在2008年的全球金融危机中，中国金融业不但全身而退，更反超了西方的金融巨头。与GDP规模位居世界第二相一致，中国金融业成长为国际金融体系中不容忽视的重要力量。 中国金融市场平稳较快发展。2013年，债券市场共发行人民币债券9.0万亿元，同比增加12.5%；债券托管总额达29.6万亿元，同比增加13.0%；商业银行柜台开户数量达到1357万户，较2012年增加197万户，增长17.0%。2014年1-5月，债券市场累计发行债券4.4万亿元，同比增加15.4%；银行间市场现券交易累计成交14.2万亿元；货币市场成交量共计88.7万亿元，同比增加2.8%；上证综指收于2039.21点，较4月末上涨13个点，涨幅0.63%。5月末，沪市日均交易量为600.0亿元，较4月份减少198.4亿元。
中国产业调研网发布的2015-2020年中国金融行业发展研究分析与市场前景预测报告认为，《金融业发展和改革“十二五”规划》确定了“十二五”时期金融改革发展总体目标。根据规划目标，“十二五”时期，中国金融服务业增加值占国内生产总值比重将保持在5%左右。规划还提出，到“十二五”期末，金融结构调整要取得明显进展，
非金融企业直接融资占社会融资规模比重将提高至15%以上。银行、证券、保险等主要金融行业的行业结构和组织体系更为合理。此外，城镇化和互联网金融业等也为中国金融行业提供了广阔的发展空间，未来仍是中国金融行业发展的大好时机。
《2015-2020年中国金融行业发展研究分析与市场前景预测报告》主要研究分析了金融行业市场运行态势并对金融行业发展趋势作出预测。报告首先介绍了金融行业的相关知识及国内外发展环境，并对金融行业运行数据进行了剖析，同时对金融产业链进行了梳理，进而详细分析了金融市场竞争格局及金融行业标杆企业，最后对金融行业发展前景作出预测，给出针对金融行业发展的独家建议和策略。中国产业调研网发布的《2015-2020年中国金融行业发展研究分析与市场前景预测报告》给客户提供了可供参考的具有借鉴意义的发展建议，使其能以更强的能力去参与市场竞争。
《2015-2020年中国金融行业发展研究分析与市场前景预测报告》的整个研究工作是在系统总结前人研究成果的基础上，是相关金融企业、研究单位、政府等准确、全面、迅速了解金融行业发展动向、制定发展战略不可或缺的专业性报告。 正文目录
第一章 中国金融行业发展形势 1.1 国际经济金融形势分析 1.1.1 国际金融市场简况分析 1.1.2 全球股票市场简况分析 1.1.3 全球利率市场走势分析 1.1.4 国际金融体系改革形势 1.2 中国金融需要战略规划 1.2.1 中国金融战略环境分析 （1）中国金融行业发展机遇 （2）中国金融行业发展挑战 1.2.2 中国金融现实供给情况 1.2.3 中国金融战略方向分析 1.3 中国金融四大战略目标框架
1.3.1 国内金融行业市场化 1.3.2 有序的金融对外开放 1.3.3 稳定的国际金融环境 1.3.4 有效的调控监管体系 1.4 中国金融行业改革思路 1.4.1 金融领域的问题与风险 1.4.2 金融行业改革领域分析 （1）国有商业银行改革方向 （2）政策性金融机构改革方向 （3）证券市场与机构改革方向 （4）保险行业改革方向 （5）农村金融服务改革方向 （6）小企业金融服务改革方向 1.4.3 金融环境改革领域分析 （1）外汇储备管理改革分析 （2）资本项目自由兑换分析 （3）汇率市场化改革分析 （4）利率市场化改革分析 （5）存款保险制度建立分析 （6）金融监管改革分析 第二章 中国金融市场总体状况分析 2.1 中国金融市场运行情况 2.1.1 货币投资市场运行分析 2.1.2 有价证券市场运行分析
2016-2020年中国金融行业投资分析
及前景预测报告
编制单位：北京智博睿投资咨询有限公司
报告目录内容概述
第一章 金融行业相关概述
1.1 金融基本介绍
1.1.1 金融的定义
1.1.2 金融的由来
1.1.3 主要构成因素
1.1.4 地位和作用
1.2 金融市场简介
1.2.1 金融市场的定义及特点
1.2.2 金融市场的分类
1.2.3 金融市场的主体
1.2.4 金融市场的功能
1.3 金融工具阐述
1.3.1 金融工具的定义
1.3.2 金融工具的特点
1.3.3 金融工具的分类
1.3.4 主要的金融工具
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