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第一部份 第二部份 第三部份 第四部份 中小企业信用担保有限责任公司
管理制度汇编目录
行政管理制度 人事管理制度 财务管理制度 会计核算制度
第一部份 行政管理制度
第一章 总则
第一条 为完善公司行政管理机制，实行规范化的行政管理，使公司各项行政工作有章可循，特制定本制度。 第二条 本制度包括： 1、日常办公制度 2、办公秩序管理制度 3、保密规定
4、文件收发、传阅，档案管理制度 5、印鉴、介绍信管理制度 6、文印、办公设备管理制度 7、办公用品领用制度 8、通信设备使用制度 9、财产管理制度
10、车辆使用与维护管理办法 11、文件销毁制度
第二章 日常办公制度
第三条 公司上下都要严格遵守劳动管理制度和费用管理制度，高效率地为公司服务。 第四条 实行例会制度。重大问题、人事安排由总经理办公会决定；各项担保项目由公司审保委员会集体讨论决定。总经理办公会、中心经理会每月不定期召开。
第五条 各中心及业务部门要认真履行职责，广泛听取员工的意见和建议。各中心及业务部门之间应按公司操作程序交流工作情况和信息。
第六条 员工之间互相尊重，团结友爱。重大问题坚持原则，一般分歧互相体谅、互相理解。
第七条 严格档案管理，严守保密纪律。公司利益第一，个人利益服从公司利益。
第三章 办公秩序管理制度
第八条 员工的仪容仪表：
员工个人形象代表着公司的形象，所以员工个人仪表的优劣对公司至关重要，为此，公司对员工上班时间的仪容仪表作如下要求：
第九条 员工在办公时间和办公地点不得大声喧哗、打闹，不得在办公室吃东西，不准干私活，不得长时间看非专业性报纸（如成都商报、成都晚报、华西都市报、商务早报、蜀报、四川青年报）。
第十条 员工在办公场所和办公时间，原则上不准打私人电话和会私客，不准带小孩到公司玩耍。必须接的私人电话要尽量低声，不得影响他人工作，最长不得超过三分钟。必须接待的私客应到接待室或走廊接待。
第十一条 向领导请示、汇报工作，应简明扼要，节省时间。原则上不允许越级请示、汇报，情况紧急、事关重大者除外。
第十二条 除谈工作外，不准串岗闲聊、擅自离岗，进入各办公室应先请示，允许后方可进入。
第十三条 员工负责本办公室清洁卫生，公共办公区域内禁止吸烟、乱丢弃物，爱护办公环境。
第十四条 员工要保持自己办公桌桌面的整洁，禁止放置与办公无关的杂物，下班时应整洁办公桌面，私人物品均放入员工贮物柜，将办公桌锁好，防止文件资料的丢失。 第十五条 员工要礼貌待客，礼貌用语，礼貌接转电话，耐心解答相关的业务事项及电话询问，自觉树立维护公司的良好形象。
第十六条 爱护公司财产，最后离开办公室的员工必须检查门窗是否关闭，空调、电脑、电灯、饮水机是否关闭，防止火灾和失窃事件的发生。
第四章 保密规定
第十七条 密级确定：
公司文件分“秘密”、“机密”、“绝密”三个等级，凡涉及三个等级内文件均属保密范围。
1、“秘密”：内部规章制度属秘密级，只限全体员工周知，不可外传。
２、“机密”：公司“总经理办公会议纪要和中心经理办公会议纪要”、“项目进度计划”、“项目建议书”、“项目可行性研究报告”、“ 有关财务制度”、“财务报表”“各类经济合同、协议”等属机密级，此类文件发至中心经理及相关人员。
３、“绝密”：公司“董事会会议纪要”、“总经理工作报告”、“年度财务决算报告书”、“年度财务收支和利润分配方案”等属公司绝密级，此类文件发至公司领导。
第十八条 保密规定：
1、由各中心及业务部门建立的专业性“机密”级以下文件（含“机密”级）由各中心及业务部门向办公室提交文件软盘及文件原稿备案，各中心及业务部门留存一份，其中软盘及文件原稿由各中心经理或业务部门主管负责保管，保存在计算机软、硬盘上的文件必须作加密处理，密码由各中心经理或业务部门主管掌握。
2、各类“绝密”级文件统一由办公室负责保管，保存在计算机软、硬盘上的文件必须作加密处理，密码由办公室主管掌握。
3、各中心及业务部门的专业性“机密”级以下文件（含“机密”级）的打印草稿各中心经理或业务部门主管负责收集，以备下次打印之用，凡不能继续使用的草稿纸，各中心及业务部门必须及时销毁，不得随意放置。
4、办公室定期对保存的各类文件软盘进行拷贝更新，避免因软盘损坏导致文件丢失。 第十九条 借阅规定：
1、凡借阅本中心或本部门“机密”级以下文件（含“机密”级），需经部门主管允许，办理借阅手续，并于借阅当日归还，若需带出公司，需经中心经理签字批准；
第一章 总则
为保障本公司工作、业务、经营、学习、生活等方面的正常运行，确保公司人力、物力、财力等资源的有效合理利用和最大限度的发挥，维护公司全体员工的合法权益，不断地把公司的事业向前推进，取得更大的社会效益和经济效益，依照国家有关的政策和法律，结合本公司目前的实际情况，特制定公司规章制度。
第二章 组织机构
公司由业务部、法务部、风险控制部、财务部、综合办公室组成。
第三章 组织制度
一、公司实行董事会领导下的总经理责任制。实行分级管理模式，责、权、利有机结合。
二、董事会是公司的最高决策机构。以执行董事为核心，负责公司经营方针、方向、发展目标、项目投资等重大事项的决策工作。董事会对本公司(以下简称公司)负责。
三、执行董事以及监事、总经理特别任命人员组成公司高级经营管理层的核心，即公司领导班子负责按照执行董事的决定和要求制定公司经营管理计划，并组织实施。公司监事监督制约机制，依法合规业务制度。总经理直接聘任或解职中层干部及下级的员工。监事、总经理的工作对董事会负责。
四、中层干部负责各种经营管理及工作任务的具体实施。
五、总经理对部门员工有人事任免建议权力。认为不称职的员工报执行董事批准后可予辞退。员工聘用均以公司名义统一聘用。
六、公司组织原则：遵纪守法，敬忠职守，个人服从组织，下级服从上级。员工要服从安排，听从指挥。
七、公司根据工作需要，并经董事会审批会，可定岗位、定员工、定责任。
八、综合办受总经理授权，负责代为下达有关工作任务、催办检查验收工作任务及检查、监督各部门对规章制度的执行情况
第四章 管理机构
公司管理机构设5个部门，分别是业务部、法务部、财务部、风险控制部、综合办公室、。这些部门主要职责是：
一、 业务部
1、协助项目经理建立全面的业务方案战略；
2、制定并组织实施完整的业务方案；
3、与客户、同行业之间建立良好的业务合作关系；
4、开展多种业务手段，完成业务及回款任务；
5、帮助公司建立、补充、培养业务队伍；
6、掌握市场动态、熟悉市场状况并有独特见解；
7、有效管理公司业务方向和业务总量；
8、进行客户分析、建立客户关系、挖掘客户需求；
9、深入了解本行业，把握最新业务信息，为企业提供业务发展战略依据；
10、跟踪本行业及与公司业务相关的国内外发展趋势，结合公司现行业务优势，为公司业务的发展提出市场拓展方案；
11、对业务项目的可行性进行分析；
12、对客户所处行业的情景进行判断；
13、进行项目背景调查，收集整理项目相关资料；
14、撰写项目调查报告和信息综述；
15、联系项目相关单位和相关技术专家，制定初步的项目可行性研究报告；
16、协同配合制定和申报立项报告材料；
17、配合风险管理部门对项目进行良好的控制；
18、完成领导交代的工作任务。
二、法务部
1． 对公司的经济活动和经营决策，提供法律可行性意见或建议；
2、 审查合同，审核公司相关文件和法律事务文书；
3． 为各部门提供法律咨询和法律帮助，配合各部门办理合同的报批、鉴证和公证，经委托配合或代理参加诉讼、调解、仲裁及其他非诉讼活动，维护公司的合法权益；
4． 配合有关部门进行法律宣传、教育和培训；
5． 办理公司其他法律性事务。最主要的是合同制定和清收账款。
三、风险控制部
1、协助项目经理制定公司全面风险管理目标；
2、制定公司风险管理制度，风险控制流程；
3、组织实施公司内部风险管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；
4、建立完整的风险管理体系，涵盖公司所开展的各项业务；
5、参与公司开展的各项业务的风险管理；
6、对公司规定必须由风险管理部实地审验的项目进行实地审验，并提出意见；
7、对业务部出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报公司总经理；
8、对重大出险业务进行及时跟进，确定责任人，提出解决方案并负责全程管理直至解决；
9、审核客户资料，对客户资料的真实性进行鉴别；
10、审核客户资料，对客户申请的可行性进行判断；
11、对公司管理层提出公司风险管理的合理化建议；
12、对业务和项目部门提出风险控制的意见和建议；
14、对公司客户进行保后跟踪管理，定期出具客户风险跟踪管理报告并上报公司副总经理；
15、对出险业务，及时研究并提出补救方案，上报公司总经理；
16、完成公司交办的其他任务。
四、财务部
1、负责公司的固定资产、流动资产核算、工资核算、成本费用核算、资金
核算、往来核算；
2、定期编制会计报表并及时报送有关部门，做好会计档案管理等工作；
3、根据国家财务制度和财经法规，结合本公司实际情况，制定公司的财务
管理办法；
4、围绕公司的经营发展规划和工作计划，负责编制公司财务计划和费用预算，积极开展融资，有效地筹划和运用公司资金；做好公司各项资金的收取和支出管理；【担保公司管理规章制度范本】
5、定期分析公司的经济运作情况，提出合理化建议，呈报总经理，为公司
经营发展决策提供参考依据；
6、做好财务统计和会计帐目，报表年终结算工作，并妥善保管会计凭证、账簿、报表和其它档案资料；
7、定期检查财务计划、费用预算执行情况，监督各部门的财务活动，分析存在的问题，查明原因，及时解决；
8、统一归口管理公司各种票据，检查公司所属部门的收支发票和账目，杜绝公司资金流失；
9、负责公司财务人员的业务培训和考核监督工作；
10、协助综合管理部和预算部制定有关经济指标责任书，并监督有关部门的执行；
11、保守公司财务机密，维护公司利益；
12、负责拟订本部门及其相关业务的规章制度；
13、与其他职能部门协调好工作业务关系；
14、完成公司领导交办的其它工作。
第五章 人事安排
根据公司章程和自身管理的实际需要，公司各管理岗位的人事计划如下(在公司经营管理过程中可根据实际情况进行调整)：
第六章 人事管理制度
为了规范员工聘用程序，体现公正、公平、公开的原则，调动员工的工作积极性，保障公司与员工的合法权利与义务，制定本制度。
一、总则
1、本制度所称员工，是指本公司正式录用的员工，试用期员工及因业务需要而临时聘用的人员不在此列。
2、本制度制订原则：遵照国家有关法规、结合本公司实际制定。
二、服务
1、本公司员工，应忠于职守，遵守和执行国家有关政策、法律和公司规章制度，服从公司安排，听从各级管理人员的指挥。
2、员工对内应认真工作、爱护公物，对外应保守业务或相关事项的机密。
3、自觉维护公司声誉、信誉。凡个人意见涉及本公司者，非经许可，不得对外发表。不得擅用以公司名义从事个人私事。
4、对外接洽工作，应态度谦和、礼仪得体。
5、 下级服从上级。处理公务时，应循级而上，一般不得越级呈报；领导一般不越级指挥。特殊情况下员工可以越级申诉。
6、在工作时间内，未经同意，不得随意接见亲友，征得领导同意者也应尽量缩短时间。
7、未经批准，不得在公司留宿客人；经批准留宿客人的，主动到综合管理部登记。
8、员工不得携凶器、易燃易爆品及其它危险物品进入公司。
9、员工未经批准，不得将公司物品带离公司或公物私用。
三、聘用
1、公司所需员工，一律公开条件，向社会招聘。公司聘用各级员工，以学识、品德、能力、经验、健康状况等综合考察，择优录用。
2、各级员工必备如下条件，方能聘用（能力特别强者，经特批可不受此限）。
（1）项目经理职位，必须具备大学本科以上学历，或中级以上职称，熟悉业务，具有5年以上相关工作经验，年龄在30岁以上。
（2）部门负责人。须有大学以上学历，或中级以上职称，熟悉业务，具有3年以上相关工作经验，年龄在25岁以上。
（3）一般员工，需大专以上学历，其它条件符合职务要求。
（4）有关特勤人员（司机、保安等）需要有有关部门发给的上岗证照。
3、公司新员工招聘申报程序：
（1）根据公司领导决定或部门建议并经公司领导批准的，因工作业务需要而设置的作业岗位或专业职务，可以相应的增加新员工。
（2）由综合管理部牵头，协同公司有关用工部门拟定招聘新员工方案，并经公司领导审批后，交由综合管理部具体负责面试、笔试等招聘考核工作。
（3）公司任何部门和个人，不得在未经公司领导审批下，私自或擅自招收、招用员工，本公司员工不得向负责招聘的工作人员直接推荐新员工。
4、应聘者须提供的材料
（1）身份证书；
第一章 总 则
第一条 目的
为规范公司规章制度的制定工作，健全管理制度和组织功能，使公司经营管理步
入规范化、法制化轨道，使大家能依照同一个标准为公司服务，提高员工工作效率，特制定本办法。
第二条 适用范围
本规章制度适用于有限公司全体员工。
第三条 原则
公司一切规章制度必须以国家的法律法规为基础，在充分保护投资方及全体员工
利益的前提下，遵循前瞻性、应变性、易行性、可操作性的原则。本规章制度相关内容与公司现行规定、公告、标准作业规定有相抵触时，依公司最新公布的办法或公告、标准作业规定执行。
第四条 定义
企业规章制度（以下简称“规章制度”或“制度”）是指公司有关部门针对公
司及其下属子公司全体员工制定的、经公司总经理、行政人事部等制度审批部门，以书面形式发布的并以一定方式公示的非针对个别事务处理的规范总称;是企业制定的要求下属全体成员共同遵守的办事规程或行动准则，对全体员工具有约束力。制度涉及的范围包括企业经营活动的各个环节，
凡公司员工应遵守公司订立的各项制度，服从上级安排和管理，热爱本职工作
，相互合作，尽职尽责服从公司指示，维护公司秩序，为求公司的不断发展各尽所能。
第五条 制订、修订与生效
一、 规章制度的起草，须征求有关负责人、专业人士的意见和建议，对于涉及
其他部门工作或与其他部门关系密切的规章制度，应当与有关部门协商一致；经充分协商不能达成一致的应当依照各部门权责关系，以公司总体利益优先为原则，作相应调整。
二、 起草规章制度，必须注意与国家相关法律、法规的衔接与协调。
三、 规章制度有明确规定自发布之日起施行的，自发布之日的次日起发生效力，
所替代的旧制度同时相应废止。
四、 因依据的法律、法规、政策的修改或废止应作相应修改的；因组织形式、
内部机构调整等因素应变更内容的等，应予以修订。修订与生效按正常程序进行。
第二章 人事管理制度
第一条 招聘
一、 公司招聘不分种族、性别、地域、户口等区别。员工不因国籍、民族、籍贯、性别、语言、宗教信仰、资历不同而影响其雇佣、培训、酬报和提升。
二、 所有员工必须年满18周岁以上，具有中华人民共和国认可的有效身份证明。提供原单位解除劳动关系证明书及其他相关证明，如工资、学历、证书等证明文件。
三、 招聘员工需通过指定的医院进行健康检查，并体检合格。
四、 凡有下列情形的不录用：
1. 有参加不良帮派、酗酒、吸食毒品或其代用品之违法行为
2. 尚未与其他用人单位解除劳动合同的。
3. 与原服务单位签有竞业限制就业协议，不能在本公司服务者
4. 违反国家法律，以及承担治安处罚、刑罚等责任的
5. 有提供虚假学历证明、身份证明、资格证明、从业经历及其他虚假情报的
6. 不满18周岁的未成年人
7. 经公司指定医院体检不合格或不具有公司所在行业健康要求者
8. 有欺骗、隐瞒或任何不诚实行为者
9. 不符合录用条件的其他情形
五、招聘渠道
1.公司内部招聘；
2.公司内部员工介绍；
3.查询公司简历库；
4.在各类媒体上刊登招聘广告；
5.通过猎头公司寻找优秀人才（主管级以上人员）；
6.参加各种现场招聘会；
7. 通过各种人才网站发布招聘广告或查询人才信息；
六、面试
行政人事部负责对应聘人员进行第一轮筛选，并通知应聘者参加面试。面试时要
求应聘者携带学历证书、身份证原件，同时，在面试时面试人将公司情况、录用条件、岗位职责、薪资标准等与对方沟通，回答对方的有关问题。面试及审批人员须依次在
《面试评价表》上填写评价意见，并最终返回备行政人事部备案。
第二条 录用及试用期
一、 按公司面试程序，经最终审核通过后的人员，方可办理录用手续。
二、 新员工入职当天应携带以下文件资料，由行政人事部为其建立员工档案：
1. 公司指定医院出具的一个月内有效体检证明
2. 原公司退工单或离职证明原件（必选，如无法获得离职证明需由本人手写相关声
明）
3. 个人社会保险有关信息；如养老金、公积金账号、医疗保险等
4. 个人有效证明资料原件及复印件；包括身份证、学历证明等
5. 正面一寸照两张
三、员工填写《员工登记表》并签收递交的“劳动合同”，“劳动合同”经签字后回收。
四、 为新员工安排工作台、电脑、电话、文具、电子邮件等必需品。
五、 发放《规章制度》，并集中为新员工做入职培训。
六、 员工的住址、电话、教育程度或其他个人资料如有变更，员工有责任及时通知行
政人事部。若因员工未提供及时准确的个人资料而产生的后果由员工个人承担。
七、公司试用期时限及试用期内各项国家规定的待遇按《劳动合同法》有关规定执行
八、员工试用期满前一周，按程序审核同意即行转正，未通过审核即刻解除劳动合同。
第三条 合同签订、终止与续签、辞职、辞退
合同签订、终止与续签、辞职、辞退见劳动合同。
第四条 离职手续
一、 员工辞职或被解雇时，需按公司有关规定办理离职手续。
二、 员工辞职需按以下程序进行审批：员工本人填写《员工辞职申请书》（书面）→所属部门经理签字→行政人事部备案。
行政人事部经理负责与辞职员工面谈，了解情况，听取意见，明确进程，办理相关手续。
三、 解雇员工需按以下进行审批：部门总监填写《解除劳动合同通知书》→行政人事部签字→行政人事部备案，并送达给员工签字确认，一试两份，一份留公司，一份给员工本人。
四、 离职手续按以下手续办理：跟所属部门经理领取“离职员工工作移交表”由行政部门签字最后到财务部门结算工资。
五、 离职时必须把相关业务及资料移交给公司指定的相应人员，并在移交资料单上双方签字确认，还必须经过上级主管的签字确认后方可离职。如有发生因业务没有移交好而给公司带来的经济损失公司将追究其员工责任。
第三章 薪酬管理制度
为适应企业发展要求，充分发挥薪酬的激励作用，进一步拓展员工职业上升通道，本着公平、竞争、激励、经济、合法的原则，建立一套相对密闭、循环、科学、合理的薪酬体系，根据公司现状，特制定本规定。
一、管理机构：薪酬管理委员会
成员：董事会成员、人力资源经理、财务经理。 薪酬委员会职责：1、 审查由人力资源部以及财务部提出的薪酬调整策略及其他各种货币形式的激励手段（如年终奖、专项奖等）。2、审查个别薪酬调整及整体整体薪酬调整方案和建议，并行使审定权。本规定所指薪酬管理的最高机构为薪酬管理委员会，日常薪酬管理由财务部负责。
二、制定依据：
本规定制定的依据是根据内、外部劳动力市场状况、地区及行业差异、员工岗位价值（对企 业 的 影 响、解 决 问 题、责任 范 围、监 督、知 识 经 验、沟 通、环 境风 险等 要素）及员工职业发展生涯等因素。（岗位价值分析评估略）
三、薪酬组成：
计算方式：基本工资+业务提成+各类补贴+个人相关扣款+奖金。
4、业绩考核标准：
客户经理：薪金构成=基本工资+个人业务提成+年终奖。已转正的客户经理底薪为3000元/月，每月最低业绩为3万。当月未达到3万,底薪按2000元/月。当月未达到3万元，连续两个月业绩累计达到6万元，可补齐上月1000元底薪差额，及第二个月可拿4000元底薪。连续3个月内业绩累计达到15万元，即可升职为高级客户经理。
5、各类补贴：是指对主管以上行使管理能的岗位或基层岗位专业技能突出的员工予以的津贴包括手机补贴、出差补贴等。
以上岗位及实行提成制的相关岗位实行不定时工作制，工作时间以完成固定的工作职责与任务为主，所以不享受加班工资。
6、个人相关扣款。扣款包括各种福利的个人必须承担的部分、个人所得税及因员工违反公司相关规章制度而被处的罚款。
7、 年终奖金。奖金是公司为了完成专项工作或对做出突出贡献的等员工的一种奖励，包括专项奖、突出贡献奖等。工作年限达1年以上的员工年底双薪。
①发放对象：只针对工作6个月以上的在职员工。
②发放时间为每年3月份与当月提成一起发放。
③奖金发放标准：奖金为该员工全年提成的10%。
④当年度年终奖金发放前有下列情况者，讲给予减发奖金。
A:严重警告3次以上，扣30%奖金。
B；严重警告2次，扣减20%奖金。
C：警告3次以上6次以下，扣减10%奖金。
8、薪酬的支付1、 薪酬支付时间计算（1）执行月薪制的员工，日工资标准统一按国家规定的当年月平均上班天数计算。（2）薪酬支付时间：当月工资为下月15日。遇到双休日及假期，提前至休息日的前一个工作日发放。
2、提成的发放时间为当月提成为下月25日发放。
9、下列各款项须直接从薪酬中扣除：
A、员工工资个人所得税；B、应由员工个人缴纳的社会保险费用；C、与公司订有协议应从个人工资中扣除的款项；D、法律、法规规定的以及公司规章制度规定的应从工资中扣除的款项（如罚款）、司法、仲裁机构判决、裁定中要求代扣的款项。
10、 工资计算期间中途聘用或离职人员，当月工资的计算公式如下：实发工资=基本工资×（上班天数÷20.83）
工资计算期间未全勤的在职人员计算如下：
XX有限公司对外担保管理制度
第一章 总则
第一条 为了维护投资者权益，规范XX有限公司（以下简称“公司”）的对外担保行为,有效控制公司资产运营风险，促进公司健康稳定地发展, 特制定本制度。
第二条 本制度所称对外担保是指公司为他人提供的保证、抵押、质押及其它方式的担保,包括公司对关联公司的担保。具体种类包括但不限于借款担保、银行开立信用证、银行承兑汇票担保、开具保函的担保等。
第三条 本制度适用于公司所有的对外担保业务。
第四条 股东大会和董事会是对外担保的决策机构,公司一切对外担保行为必须按程序经公司股东大会或董事会批准。未经公司股东大会或董事会批准,公司不得对外提供担保。
第五条 公司应严格按照有关规定履行对外担保情况的信息披露义务。
第二章 担保的审查与控制
第六条 公司决定提供担保前,应充分了解申请担保单位的资信状况。公司财务部负责对申请担保单位的资信状况进行审查并对担保事项风险进行分析、评估，财务部应要求申请担保单位提供包括但不限于以下资料进行审查、分析:
(一) 申请担保单位的基本资料；
(二) 近期经审计的财务报告及还款能力分析；
(三) 债权人的姓名；
(四) 担保方式、期限、金额等；
(五) 与申请担保相关的合同等；
(六) 能够用于反担保的固定资产的权属证明文件等资料(如适用)；
(七) 其他说明申请担保单位资信情况的资料。
财务部审查后应提出担保业务评估报告并经财务负责人和总经理审核同意后报公司董事会批准。
第七条 公司对外担保必须先经董事会审议。董事会审议批准对外担保事项须经出席董事会的2/3以上董事书面同意。
涉及关联担保的,关联董事不得对该项决议行使表决权,也不得代理其他董事行使表决权,该董事会会议由过半数无关联关系的董事出席即可举行,董事会所作决议须经无关联关系董事过半数通过,并经出席董事会的2/3以上无关联关系董事书面同意。出席董事会的无关联关系董事人数不足 3人的,应将该事项提交股东大会审议。
第八条 董事会应认真审议分析被担保人的财务状况、营运状况、信用情况,审慎依法作出决定。必要时可聘请外部专业机构对实施对外担保的风险进行评估, 以作为董事会或股东大会进行决策的依据。对存在下列情形的申请担保单位,不得为其提供担保:
(一) 不符合国家法律法规或国家产业政策的；
(二) 提供虚假资料的；
(三) 公司曾为其提供担保,发生过逾期还款等情况的；
(四) 经营状况恶化、资信不良的；
(五) 上年度亏损或上年度盈利甚少且本年度预计亏损的；
(六) 董事会认为不能提供担保的其他情形。
第九条 下列对外担保行为经公司董事会审议通过后,还须经股东大会审议通过:
(一) 单笔担保额超过公司最近一期经审计净资产10%的担保；
(二) 本公司的对外担保总额,超过最近一期经审计净资产的50%以后提供的任何担保；
(三) 为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保；
(四) 连续十二个月的对外担保总额,超过最近一期经审计总资产的30%以后提供的任何担保；
(五) 连续十二个月内担保金额超过公司最近一期经审计净资产的50%且绝对金额超过 3,000 万元人民币；
(六) 对股东、实际控制人及其关联方提供的担保。
以上所称公司对外担保总额,包括公司对关联公司担保的担保金额。公司为关联人提供担保的,不论数额大小,均应当在董事会审议通过后提交股东大会审议。
第十条 股东大会审议第九条担保行为时须经出席股东大会的股东所持表决权的半数以上通过,但第九条第(四)项担保行为须经出席股东大会的股东所持表决权的 2/3 以上通过。股东大会在审议为股东、实际控制人及其关联方提供的担保议案时,该股东或受该实际控制人支配的股东,不得参与该项表决,该项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过。独立董事应当就对关联方的担保事项向董事会或股东大会发表独立意见。
第十一条 公司向第三方提供担保时,被担保方必须向公司提供反担保,或公司对被担保方享有不低于被担保债权金额的合法的债权。 第十二条 经股东大会或董事会审议批准的担保项目, 由董事长或董事长授权人对外签署担保合同。担保合同须符合有关法律法规,明确约定下列条款:【担保公司管理规章制度范本】
(一) 被担保的主债权的种类、金额；
(二) 债务人履行债务的期限；
(三) 担保的方式；
(四) 担保的范围；
(五) 担保的期间；
(六) 各方的权利、义务和违约责任；【担保公司管理规章制度范本】
(七) 双方认为需要约定的其它事项。
第十三条 签订人签订担保合同时,必须持有董事会或股东大会对该担保事项的决议及对签订人的授权委托书。签订人不得越权签订担保合同,也不得签订超过董事会或股东大会授权数额的担保合同。 签订担保合同时,签订人必须对担保合同有关内容进行审查,对于明显不利于公司利益的条款或可能存在无法预料的风险条款,应当要求对方删除或更改。
第十四条 公司担保的债务到期后需展期并需继续由公司提供担保的,应作为新的对外担保,重新履行担保审批程序。
第十五条 公司在接受反担保抵押、反担保质押时,应当按照法律规定办理抵押、质押等相关手续。
第三章 担保的风险管理
第十六条 对外担保的管理部门为公司财务部,对外担保过程中的主要职责如下:
(一) 审查申请担保单位的资信状况和担保风险评估；
(二) 妥善保管担保合同及被担保人的文件,并及时通报监事会、董事会办公室；
(三) 对外提供担保之后,及时做好对被担保人的跟踪、监督工作；
(四) 办理与对外担保有关的其他事宜。
第十七条 公司财务部应指定人员具体负责管理每项担保业务,经办负责人应及时跟踪、掌握被担保人资金使用情况、被担保人单位的生产经营、资产负债变化、合并分立、法定代表人变化等情况,特别是担保人的债务偿还情况,公司所担保债务到期前,要积极督促被担保人按约定期限履行债务,对担保过程中可能出现的风险应及时向公司财务部报告。
第十八条 当被担保人债务到期后十五个工作日内未履行还款义务,或被担保人出现破产、清算、债权人主张担保人履行担保义务等情况时,公司财务部应及时了解被担保人的债务偿还情况,并同时通报董事会办公室,由董事会办公室报告董事会审议后及时履行披露义务。 第十九条 被担保人不能履约,担保债权人对公司主张债权时,公司应立即启动反担保追偿程序,同时通报董事会,并在必要时予以公告。 第二十条 公司为债务人履行担保义务后,应当采取有效措施及时、积极地向债务人追偿,并将追偿情况同时报告董事会, 并在必要时予以
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业务管理制度
第一章 总则
第一条 为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。
第二条 公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。
第二章 担保业务流程
第三条 担保业务流程主要包括：
1、 客户申请
2、 担保立项
3、 项目初审
4、 会议评审
5、 担保审批
6、 签订合同（发放贷款）
7、 跟踪监督
8、 解除担保（代偿追偿）
第三章 客户申请与立项
第四条 客户咨询和申请由业务部受理，程序是：
1、 客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，填写《贷款担保业务受理登记表》。
2、 客户经理通知客户填报《贷款担保申请书》及附报初审有关
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