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首付100万，帮住姐教你买房
远房表弟小白毕业后就去了某国企工作（将来单位要搬到通州），工资不多，为的就是有个集体户口，最近他来找我，说：“姐，我都工作两年了，北京的房价太高了，我要再不买房落户就更买不起了，今年准备结婚，家里东拼西凑就能拿出100万，买哪给我参谋参谋吧！”近水楼台先得月，谁让小白是我帮住姐表弟呢~虽然这类人群少，但也不能被忽视。好吧，姐来帮住。
Q1:首付100万，小白能买什么房？
首付100万，如果买新房只能选择房山、怀密平延这些地方，显然不合适。买二手房除去税费和中介费，用公积金贷款或商贷两种方式，可以选择总价210万-260万的房子。 Q2:总价确认了，那聊聊你的主要买房目的吧~
首先要确认好你的买房目的，再根据目选房。
1)是否需要选城区内学区房
表弟小白计划的是今年结婚，3年后再考虑要孩子，那么就建议他暂时不要考虑学区房的事。首先，要3年后才要孩子，现在买学区房，万一中间学区政策有变，那就被动了。其次，虽然买房落城区户口，孩子接受优质教育，但这个价钱只能选择30平左右的开间，一家三口住着肯定不舒服。不过还是会为表弟找学区房，供他参考。
2)自住，选择通勤时间短，相对舒适的1居或2居
小白在通州上班，推荐他买通勤半小时内的1居或2居，上班方便，住着也舒服。不过1居只适合小两口住，有了宝宝后就会显得不够用，丈母娘过来照顾宝宝，小白你只能睡客厅了。
3)不自住，选择流通性好的房子
交通方便，临大型商圈，好租也好卖，租金抵月供，缓解贷款压力，卖的时候也可以小赚一笔。
Q3:该如何根据购房目的选择房子？
首付100万，总价210万-260万买房落户，帮住姐推荐在城四区+通州选择房子，别的区域非核心区域，暂不推荐。按照以上提到的学区、自住、非自住三个角度，不考虑地下室，去选择房子。
1.买房为了学区
这个价钱能买的学区房不是很多，推荐荣丰2008，位于西城广安门，该小区也是城区最便宜的学区房，对口学校是北京小学天宁寺分校，推荐它有五个理由：
第一，买房落西城户口，含金量高，以后宝宝可以享受西城教育，北京小学天宁寺分校为北京小学重点改建学校，家长们反馈教学质量还不错；
第二，24平1室0厅总价240万首付74万，临铁配套全，租金3500元/月，如果暂时不自己住，租出去房租可以抵月供；
第三，涨的快，过去一年中涨幅达55％，五年中平均涨幅为25％，高于北京市平均水平12.7％，而且需求非常旺盛，这对以后换房时也是非常有利的。
第四，流通快，该小区的供需比是推荐小区中最高的，达8.1％，交易活跃。
第五，交通方便，配套齐全。荣丰2008位于西二环边上，出门就有地铁7号线达官营站，16号线目前正在建设中，预期2017年底开通运行。小区后面是白云桥西公交车站，交通便利。周边有天虹商场、华联商场、顺天府超市、华联、华普等大型商超，楼下两个菜市场，完全可以满足日常所需。
不是名校，但比郊区的学校好。过去天宁寺小学在教改之前家长关注度不高，也有一些非京籍务工子弟在那里上学。2014年教改后，成为了北京小学天宁寺分校，进入北京小学教育
集团。原来北京小学的党委书记调任为天宁寺分校的校长，也有一部分北京小学本部的老师调过来，师资力量一并提升。近两年来，教改频繁，城区内教育优质化不断受到重视，帮住姐认为，还会出台相应的教改制度，将名校的师资力量分流，像北京小学天宁寺分校这样的学校会不断“镀金”。虽然现在该学校不是名校，但比郊区的学校要好。等小白的宝宝上学的时候，直接上重点也不是没有可能。
2.买房为了自住
想长期居住，选择离单位近，相对舒适的1居或2居。这个价钱在东城、西城、海淀都没买不到。朝阳有32套但不是太远就是房子太老，整体来看买通州最合适，有四个理由： 第一，小白未来在通州上班，住通州通勤时间不超过半小时，时间成本低；
第二，通州是未来的中央行政区，属于政府重点发展区域，交通、医疗、教育、商业配套都在相继规划建设中，住通州享受未来优质配套；
第三，目前通州限购，越限说明区域发展潜力越大，小白刚好有资格买。
第四，帮住姐推荐的区域中，只有通州目前还有在售并适合他的2居室，想住的舒服又离单位近，通州最合适。【北京买房首付】
3.买房不是为了自住
不自住，选择流通性好的房子。有的朋友只想买房落户，不自住，帮住助姐建议选择临铁、临大型商圈，流通性好的房子，这样的房子租金高，保值，租金抵月供，还贷压力小。如，望京商圈，国贸商圈，上地科技圈商圈，这些商圈靠近写字楼，里面有很多高收入的人群，租金相对较高，有利于保值增值。
总之买房除了准备资金，最重要的事情，就是认清买房目的，再做选择。
2016年首套房首付比例
首付一直以来是人们买房的心头大患，只要能付得起首付，那么其他的放款可以申请房贷慢慢还，所以首套房首付比例一直是人们关注的热点，而前段时间有好消息了，首套房首付比例2015年10月降至25%。那2016年首套房首付比例是多少呢？
我们先来看看银行贷款政策是怎么说的：
按照央行网站发布的新政策：在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业贷款，首套房首付比例2015年10月调整为不低于25%。
虽然如此，但是首套房首付比例2015年降至25%却不是强制性的，在国家统一信贷政策的基础上，指导各省级市场利率定价自律机制，结合当地实际情况自主确定商业贷款的最低首付款比例。
以沈阳为例，首套房商贷最低首付比例仍为为30%。而以广州为例，在政策出台后不久
就首套房首付比例就将只25%，甚至广州公积金中心表示购买面积在90平以下（含）首付可低至2成！
至于你所在的城市2016年首套房首付比例有没有降至25%，跟房金所小编一起看看详细信息。
北京：
不再按照房屋性质和套型建筑面积区分首付款比例和贷款额。有1套住房并已结清相应住房公积金个人贷款购买第二套住房的借款申请人，执行第二套住房贷款政策，最低首付款比例由30％降低至20％。
上海：
首套房上海房屋抵押贷款所购住房建筑面积小于90平方米（含），首付不低于20%目前，在上海购买首套住房的，首套房所购住房建筑面积小于90平方米（含），首付不低于20%；建筑面积大于90平方米，不低于30%。二套房购买普通住宅首付不低于30%。
广州：
首广州市住房公积金管理中心发布消息称，对申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住房的缴存职工家庭最低首付款比例为20%。对拥有一套住房但无贷款记录或者拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，最低首付款比例为30%。对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭，贷款最低首付款比例为40%。
深圳：
一个家庭不能同时申请2笔公积金贷款。今年4月，深圳市住房公积金管理中心发布消
息称，住房公积金缴存职工家庭个人贷款使用住房公积金贷款购买首套普通自住住房的，首付款比例为20%。拥有1套住房并已结清住房公积金贷款的住房公积金缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买普通自住住房的，首付款比例为30%。
看完以上首套房相关知识，相信大家已经清楚购买首套房要付多少首付了。房金所小编希望大家在买房之前了解清楚购买首套房要付多少首付，以做好准确的买房计划。
给80、90后的8个买房忠告
首付啃老不丢人
如今，80、90后已经加入购房大军，但由于缺乏购房经验，80、90后买房总会遇到这样那样的问题，加之近期北京楼市低迷，不少专家预计2016年北京房价将暴跌，无论房价暴涨还是暴跌，买房小白们一定要留意购房过程中的这些。
1、 首付啃老不丢人，但要自己还按揭
房价太高了，适当“啃老”并不丢人，现在房价这么高，在80后、90后还没有能力支付大笔首付时，父母的支持是80后、90后最坚实的后盾。
2、每月还款不要超过月薪的50%
房贷按揭的月还款额度太高，如果要勒紧裤腰带还月供，今后为了购房贷款而使生活质量直线下降不值得。好好审视自己的购房观，买套小点、便宜点的房子，给自己留出一点生活空间，做个快乐的“房奴”。
3、 买城市郊区的房子“培养”早睡早起的好习惯
让爱睡懒觉的80后、90后，每天6点起床公车倒地铁上班，每天花3小时在上下班的路上太痛苦了。而且近郊到市区的交通将是个大问题，自己考察清楚，别听开发商的。
4、跟好朋友做邻居
80后、90后购房时大部分在意自己的邻居是谁，与其忐忑不安地猜测隔壁住的是恐龙还是怪大妈，不如自带个邻居，和好朋友一起买房。
5、 买房要考虑升值空间
住大房子是好多人的理想,80后、90后第一次置业大多选择小户型，几年后，随着条件的改善不少人会换大房子。所以，第一次买房除了自住环境价格等等，投资价值也要考虑清楚才得行，因为迟早我们要去住大房子的。
6、孩子还是孩子
80后、90后的孩子们眼看着就成了新爸新妈，所以买房时得把孩子纳入家庭大计考虑。等到孩子该上学了，再惊觉没好学校选择就晚了。80后、90后的新爸新妈该未雨绸缪一下，不要让自己的糊涂牵连孩子输在起跑线。
7、买房也要学会省钱
虽说买房是件很费钱的事，但是我们聪明的80后、90后还是有很多办法省钱的。如果你是买二手房，一定要学会跟房东砍价，即便你很喜欢这套房，也切记不要在房东面前表现出来，能砍一点是一点。
8、想要安心住物管要选好
我们买房子是想要安心地居住，安静地生活，乱七八糟的事情丢给物管来操心就OK。80后、90后们不习惯应对繁琐的事情。所以在买房子之前，一定要细心考察物管公司。
倘若2016年北京房价暴跌，对于刚刚工作不久的80、90后来说确实是个买房置业的好时机，如果买房过程中注意了以上事项，相信10年20年以后你都不会后悔自己选的房哦。
北漂82年MM在北京买两套房子的暴强经历
我是82年的妹妹，04年北京某大学毕业，大专学历，毕业5年，目前状况：贷款有两套两居室，一套在北五环繁华地段81平米，目前价值120万，另一个在北五环外90平米，目前估价110万。
我和我男朋友是在03年非典后经同学介绍认识并且建立恋爱关系，我北京某艺术院校的大专，哥哥是81年体育院校的本科专业，我们在04年一同毕业，当时我一毕业就找到了工作，到一个民办做老师，主要是我的专业特殊，正好那个学校在建设新专业，急缺人，所以我第一次面试就被留下来了，想想真的很幸运，我是河北一个小县城出来的，父亲是县城小公务员，妈妈原来是个厂长，我18岁之前可以说生活条件相对来说还算优越，主要是没吃过啥苦，后来妈妈单位工厂倒闭，自己做个买卖，亏了点钱。后来的日子就相对来说差点了。
先还是说我的工作吧，我估计如果有在民办高校工作过的一定有同感，待遇跟公办院校一个天上一个地下，当时入职说一个月有2000多，但是那是算了课时费的，我刚入职是6月份要放假了，根本不可能给我安排课，他们找我来就是让我建设新专业，写材料的，所以只能按基本工资算，7月8月我也干，也是写材料，但是其他的人基本都放假了，大热天的真是挺难受的，当时啥也不懂，不知道不上课，其实就没啥工资的，只知道有了工作就很幸运了，呵呵，中间又有很多事情发生，基本都不太记得了，最终的结果是我的第一个月的工资是9月底才拿到，记得好像是600元，看着600元其实真的很心酸呢，挣钱真是不容易啊!
说说我男朋友，男朋友81年的哥哥，农村人，体育专业的本科，为人其实是比较上进的，刚毕业几个同学就要创业，结果是1年以后大家解散，以失败告终，虽然没有挣到钱，但是还是积累到了很多失败的经验的，哥哥有1万多的助学贷款，哥哥就到处做私人教练，终于还清了，我们也终于过上了不负债的日子了，后来哥哥05年到了一个北京的贵族私立大学任教，跟我的工作差不多，但是哥哥比我有能力，当时的工资是4000多，但是经过我一年的努力我已经是骨干了，工资是2000--3000多不等，当时一毕业我们就租房子在北京的最大的经济适用房地区天通苑，当时也是因为房租便宜，住的交通很不方便在社区的最里面，当时正在修地铁5号线，我每天上班坐公车到地铁13号线竟然最少也要40分钟，每天都是堵车，我第一次想辞职就是因为赶不上最早一班车迟到了(学校当时还有早自习，要求教师7点就到，现在想想好可怜，晚上还要上晚自习，要求晚上9点才下班，学校有宿舍，但是条件很差，我每天都迫切想回家，不畏一切艰难险阻)我当时最大的梦想就是要买一套在地铁出口的房子，不要让我穿着高跟鞋，换公车，下了公车，穿着高跟鞋都要走不动了，呜呜……现在想想都想哭了。
其实最早的时候我们刚跟同学们合租了天通苑的160多平米的复试4家人住，真的很满意的，一共才1600，每家400元，但是属于最简单的没装修的房子，基本没有家具的，主要是交通不方便，在天通苑最东面，这个房子住了1年，后来因为想考研究生，就在我的母校后面北3环--4环之间和我的同事合租了一套两居室，当时我真觉得是很奢侈的租了房子，同事住大屋我们住小屋，但是那个房东太差了，基本3月过来一次，说这说那的，当时我跟同事我俩都在看房，每次房东说完都对我们是个刺激啊，有个房子自己想怎末样就怎末样，05年的时候房价已经开始涨价了。
我05年基本都是网上看看房子，记得我妹妹还说我，你每天看啥，你也买不起，我说那也要看啊，结果只过了1年我的梦想就成真了，06年我跟男朋友手里有了大概3万多了，想想我妈妈手里有6--7万元闲钱，就看中了北五环一个1居室，离地铁大概要走15分钟，据售楼先生说开盘要7000元，我们算算，可以买个40多平的，父母也来看了，说不错，买个小的先住着，当时就交了2万元定金，就回家等着开盘了，同事听说了也去看，结果也交了2万定金，我们还是第一次买房子没经验，当时售楼先生说是集中供暖，但是特奇怪就我们要买的那栋小户型，偏偏不是集中供暖，还是同事发现的，结果父母说自己烧暖气
的房子不行，非让退了，我同事也不想要了，结果我俩就去吧两万给要回来了，但是再回来的路上我们走到地铁出口，看到一个售楼处还没开放，同事就跟我一块进去了，那个售楼经理接待了我们，结果发现这个房子是集中供暖，而且就在两条地铁线的交叉点上，出来就是，哈哈，下了地铁基本不用走路就能到家了，而且售楼经理透漏开盘价大概5000多，但是开盘时间还没定，我们就留了资料，回家关注去了…… 接下来就是漫长的等待呢论坛上大家也有很多人说这个房子不好的，说噪音说价格不值说开发商资质不高(这个开发商是第一次开发楼盘)，但是我就喜欢它的交通，双轨交通，我已经厌倦了高跟鞋下车走路了，不管多好的鞋子都会把鞋尖给踢坏的，所以其他的我都可以接受的，我觉得世界上不会有十全十美的房子的，这个房子我喜欢他，就接受他的一切。
一直等到06年6月都没消息，售楼处也不给你电话，那时候真有点着急，就专门去售楼处了，看房子的人还真不少呢，我根售楼小姐叮嘱了，要是开盘一定叫我，真没想到买房子还要求着售楼小姐呢。中间为了买一居还是2居想了好久，主要是首付问题，没钱人啊呵呵，终于7月的一天下午3点多，售楼小姐给我电话说有人排队了，让我赶快去，我立刻就出发了我赶快给男朋友电话，正好他在地铁路上，两站地就要路过那里，太巧了，等我赶到，男朋友已经排上了，我一看是200号，一共248套房子，同事回老家了没过来排队，这一排不要紧，结果真的拍了2天一夜呢，到最后房子也没开盘，人们都要把售楼处拆了快，呵呵，最终协商的是开发商承认我们排号，等预售证下来就按这个选房子，这次派对搞得我还上火了，嘴上涨了几个泡，主要是太热了啊，7月的天啊!
等到8月的一天早上6点就有人给你电话说今天开盘让快来排队，去了看到就有不少人了，有我们上次排队的，中间认识了几个好友呢，现在我们是好邻居呢呵呵，还有一对又是自发，说我们原来排的不合法，要求重排，还好开发商认我们原来的，都有身份证登记的，我是200号，等我进去很好的房子，早就一空了，但是还有2居可以选，基本可以算是也很满意的抢到了自己的房子，交了不到10万的首付款，81平米的小两居归我们了，当时真的是很高兴的，虽然当时还只有地基，还只是大坑，我甚至还不清楚我的房子到底在哪个方位。因为给你看的都是模型和图纸。
首付2成月供2000多总价44万，这就是我们的第一套真真正正属于我们自己的房子，跟我们一块排队的朋友我们都买的一个单元呵呵，我后面的一个老大爷一口去买了3套羡慕啊，我当时想我有钱我要买10套哈哈，因为第二天2号楼开盘一平米就涨了1000元呢，简直不可思议。我每天上班都做地铁，可以说这个房子是在我每天的注视下长高的，我上班看一遍，下班看一遍，每次坐到能看到我房子的一侧，每天几秒钟，这就是一种幸福，虽然每个月的房贷对于我们来说其实压力也蛮大的，但是期盼大于压力啊，大概等了2年，08年初收房了，中间男朋友出国学习了3个月，我们又借账了，收房花了3万，收房前我就把房子租给了装修公司，3个月拿到了1万2千元，我们依然租房子，大概8月份我们才简单装修了，精打细算，还借了同学同事2万多，才把房子装修好了，大概一共连家电花了8万元，等吧房子装修好了，我真的觉得我宁愿一辈子不要出门，在自己家的感觉真好。
我在那个学校辞职了两次，最后一次辞职是因为想跟男朋友去澳洲工作，但是装修好了房子就那都不想去了，正好金融危机，想想很幸运哦，我根同学合作的淘宝店生意却意外的好了起来，我突然有了质的变化，从一个月淘宝最多挣3000到一个月7000，后来一个月1万到高峰一个月3万，越金融危机我们的生意却越好，08年年底房价降了，但是手头钱不够，我就一直看，我的心愿就是给我亲爱的妈妈爸爸买一套房子，尤其是我妈妈，她为了我们姐妹俩，开个干洗店每天很辛苦，最后我们在离我这新房大概有8公里的地方看到一个，中间也经历了波折，妈妈说有点偏，离地铁有一站地，说不合适，当时有一居室买，50万，后来就没去，大概过了20天售楼小姐给我短信，我也没咋看，后来闲来无事，一细看有特价房，2居室7800一平米起，我就马上让我老妈来看房，我实在是很想快点了结心愿，我住在新房子里，爸爸妈妈住在租的门面房里，一直是我心中的痛呢。【北京买房首付】
没想到我们一去竟然还有样板间可以看，实物啊，跟我06年看房看模型可不是一个档次啊，我妈立刻就喜欢上这个90平米的经典南北通透的大两居，板楼，8400多一平米，广告上的7800的是一个斜楼，妈妈不喜欢，算一下，总价76万，用我男朋友的名字买可以2成首付7折利率，首付16万月供2900多，我们当时就交了2万的定金，美癫癫的回去了，男朋友莫名其妙名下多了套房子，现在我男朋友做运营总监大概月收入6000多，当时淘宝生意好我一个月有2万收入，但是压货周转其实也没多少现金，首付妈妈出了6万，我借了舅舅2万，男朋友妈妈给了1万元，这样就够啦，办理贷款那天我男朋友才看到房子，一楼，说不错，现房，9月份就能交房了，很快啊，我还要还舅舅钱，还要赞装修钱，但是生意不错，当时感觉压力不大。
买房分期首付看上去很美实则存在风险
在楼市中，分期首付并不是新鲜事，尤其是近年来该营销方式尤为盛行。不可否认，开发商推出的这种营销方式，确实降低了购房门槛，给购房者提供了更加充裕的筹资时间，表面看来，风险也都由开发商承担。而律师认为，实际上购房者也需承担一定的风险，并非高枕无忧。
分期首付 吸引购房者关注
“低首付”“两成首付”„„在楼盘的宣传广告中，此类字眼往往更能吸引购房者关注。购房者小邓就是因为看见广告，而特意打电话到售楼部咨询，结果得知所谓的两成首付，是可以通过“分期首付”的方式购房。
一般情况下，分期首付的操作方法为，如一套房子总价80万元，首次购房的首付款比例三成，即为24万元。而购房者可以将这24万元拆解为两次或三次，分期支付给开发商，而且购房者不需要支付利息，或是支付少量息款。
据了解，在楼市中，分期首付并不是新鲜事，这种营销策略早期出现在北京、上海、广州等一线城市，去年受政策宏观调控影响，许多二三线城市也开始仿效。泉州亦如此，从去年下半年以来，就有楼盘通过分期首付来降低购房门槛，带动销售量的上涨。 降低门槛 助力实现购房梦
众所周知，根据国家相关规定，购房者购买首套房时，申请商业贷款，首付款不能低于三成，购买二套房的首付款，则不能低于六成。若是申请公积金贷款，面积90平方米的首套房，才能申请两成首付。
在记者采访过程中，曾有购房者表示，购买一套总价七八十万元的房产，贷款50万元、20年还款期来计算，每月还贷3700多元，对于双职工家庭来说能够承受，但是多数人往往因为拿不出二三十万的首付款，而使得购房梦搁浅。
事实确实如此，尤其是在经济实力有限的刚需族占据市场主导的当前，开发商推出“分期首付”，无疑降低了购房准入门槛。“其实就是让大家可以缓口气再付钱，不用一口气拿出去，压力小很多。”有行业人士认为，分期首付一方面可帮助购房者完成置业计划，另一方面也可使得开发商提高销售量，缓解销售压力。
【提醒】潜在隐患不容轻视
从表面情况来看，分期首付确实能够帮助难以支付首付款的购房者完成购房计划，而风险也基本上由开发商承担，而实际上对购房者来说，并非高枕无忧。
据了解，对于“分期首付”，开发商主要通过两种方式操作。一是购房者支付部分首付款后，开发商替购房者付清剩余首付款，而购房者与银行签订贷款合同，此后购房者再在约定时间内，将剩余首付款还给开发商。也就是说，开发商先借钱给购房者交给银行，并办理贷款手续。
另一种情况是，开发商以可以分期首付为由，先向购房者收取部分首付款，而后约定在短期内再缴清剩余首付款。等首付款全部付清之后，再正式签订购房合同，办理贷款手续。“真正意义上来说，先交的部分首付款类似定金性质，并非开发商垫资支付首付款给银行。”有行业人士如是说。
对于风险，福建泉中律师事务所律师郑文峰称，相对来说，第一种方式已经签订了购房合同，并且在房管部门备案，对购房者来说风险较小。而第二种方式，分期首付的概念较为模糊，或者只能说是首付款支付时间变宽松了，并非真正意义上的分期首付，如果开发商将该笔款项挪为他用或是资金链出现问题，那么购房者就要承担很大的风险。
郑文峰建议，购房者要理性购房，不能因为门槛降低就冲动购买，以免利益受损。如果一定要购买，但首付能力有限，只能通过分期付款方式购买的话，要选择有实力的开发商，另外要对违约责任进行详尽的书面约定，以防遭遇问题时有据可依。
买房潜规则大揭秘 售楼小姐告诉你如何贷款最实惠
（一）购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。
（二）1、先与开发商签定房屋买卖合同; 2、根据开发商要求提供的资料：户籍证明、身份证、婚姻证明复印件，由自己所在单位开具盖有公司鲜章的收入证明(开发商所签银行的收入证明格式)交由开发商办理; 3、经过银行审批后通知和银行签定，就完成了。
（三）按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。按揭贷款中人们最关心的是条件及程序，首先办理按揭贷款需要提供的资料：1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。2、购房协议书正本。3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。5、开发商的收款帐号1份。
（四）其贷款手续及程序是这样的。首先，请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。 然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。 接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。
（五）经过以上手续及贷款买房流程，您就可以通过按揭得到新房子了。 通过记者以上所述您应该对按揭有了更深的认识，并且了解了办理贷款的相关事宜，希望按揭这把钥匙打开更多的属于你、我、他的新房之门。购房者如何办理按揭贷款? 楼宇按揭在美国、日本、新加坡、香港等地相当普遍，已成为发达国家和地区广为流行的一种融资购楼方式。在国内，按揭近几年才在上海、北京、深圳等一些城市开始推行。在房地产市场上提供按揭的楼盘其销售业绩明显优于其他楼盘。购房者办理楼宇按揭的具体程序如下：(1)选择房产 购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。(2)办理按揭贷款申请 购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。(3)签订购房合同 银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发
给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。(4)签订楼宇按揭合同 购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。(5)办理抵押登记、保险 购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。(6)开立专门还款账户 购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款买房付全款还是办按揭? 选好了房子，接着遇到的问题就是付款。不是所有的买房人都能拿出全部房款的，所以就有了贷款买房，或叫按揭买房，花明天的钱圆今天的梦。
（六）付全款的优缺点
付全款的三大优点：
1.付全款省钱 虽然第一次付的钱多，但从买房的总数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且因为是一次性付款，所以能和开发商讨价还价，进一步节省购房款。2.无债一身轻 付全款购房日后没有经济压力，因为购房者已经可以不再为房款操心，从容安排以后的金融计划。同时也节省时间，不必进行任何资信认证，今日事今日毕。3.转手容易 从投资角度说，付全款购买的房子再出售方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，要发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。
付全款的两项缺点：
1.资金压力大 如果不是资金充裕，毕竟一次性投入很大，也许影响消费者其他投资项目。 2.投资风险大 除非对其房产项目有相当了解，包括建筑质量、开发商技术和资金实力等，需要购房者有相当的技术专业水准，普通人无法达到。
（七）按揭的优缺点
办按揭的三大优点：
1.花明天的钱圆今天的梦 按揭就是贷款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。2.银行替你把关 办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会你审查开发商，为你把关，自然保险性高。
办按揭的缺点
1.背负债务 说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。 2.不易迅速变现 因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。
（八）公积金往往成为工薪族心目中的鸡肋，食之无味，弃之可惜。但是不买房就取不出的局面让公积金饱受诟玻但对于买房一族来说，特别是首套房的买房者，公积金的效用是可以发挥的。
诀窍一，首次购房用足额度 A女士几年前全额付款买了婚房，现在准备用公积金贷款为父母买套养老房，但却被告知，她不能申请公积金贷款，只能办理商业性第二套房贷。A女士很郁闷：我和先生都没有使用过公积金贷款，为什么会没有资格申请呢?显然，A女士被公积金贷款新政“误伤”了。现在持有房产的人均面积超标了，当然就不能使用公积金贷款购房。因此，在目前情况下，首次购房一定要用足公积金贷款的额度。需要提醒的是，夫妻双方的任何一方在婚前使用过公积金贷款，婚后，即便另一方没有买过房，其公积金使用也会受到影响，所以，夫妻双方最好能同时使用公积金贷款购房，以用足额度。
诀窍二，主贷参贷仔细斟酌 B先生公积金账户内的余额较多，考虑到离退休还有近10年时间，要用好这笔钱，最好的办法是贷款买房。在看房时，细心的中介提醒他，办理公积金贷款不妨以儿子作为主贷人，他作为参贷人。原来，B先生已经买过房子，按规定，再申请公积金贷款要符合改善性需求的标准，即便符合了，利率也要按照1.1倍计算。而由于他们前次购房时，儿子尚未成年，按规定，成年后的儿子单独购房就可以享受首套房政策。 B先生儿子刚刚参加工作，公积金账户内的余额很少，不能用足额度，B先生参贷后，其账户内的余额可以合并计算额度，帮助儿子用足首套房公积金政策。贷款申请人的配偶、同户成员作为住房公积金共同借款人的，可以参与公积金贷款额度计算，同户成员是指在申请公积金贷款时与贷款申请人属同一户籍且时间在一年以上(含一年)的直系血亲。B先生符合共同贷款的条件。
诀窍三，提前还贷扣准年限 两年前，C先生利用公积金贷款购置了一套房，贷款期限为10年。如今，C先生准备提前还掉部分贷款。他听说，提前还款可以通过缩短贷款年限，享受到低利率。但他提前还款后，却发现利率并未降低。原来，公积金贷款利率年限不同，其利率也不同，主要区分是有没有超过5年。C先生两年前买房时，5年期以上的公积金贷款年利率为3.87%。而5年期以内(含5年)的利率为3.33%。缩短还款期限的利率计算依据为：缩短后的贷款年限加上已还贷款年限，若少于5年的(含5年)，剩余还款期内的利率按5年期以内计算;若超过5年的，则仍按5年期以上利率计算。需要提醒的是，即便C先生将剩余还款期限缩短到3年，其前两年已经按5年期以上利率计付的利息将不能减退，只是在剩余3年的还款期内能享受低利率。
公积金购房还要避免三大误区
误区一：首付可以使用公积金 如果想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，即先垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本、已经结婚的需要提供结婚证等证明材料，到当地住房公积金管理中心提取其公积金内的存储余额。
误区二：提取总额可以超过房款总额 公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，他只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提龋。
误区三：结清公积金贷款后不能再用公积金购房 夫妻双方中有一方办理过公积金贷款，公积金系统上就会有记录，在未还清前，夫妻双方不能再使用公积金贷款购买二套房。但是，如果第一套房的公积金贷款已结清，夫妻双方再次使用公积金贷款买房，仍视为首次住房，不受二套房的政策限制。
（九）
贷款，直白点说就是向钱庄付息借钱。对于大部分个人而言，银行几乎是现在唯一可以选择的合法钱庄。这位“债主”的特点是，拒绝风险。它们最喜欢买房子的贷款者。银行个人贷款大致包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款三类业务。由于对公贷款的风险把控越来越严、国家对两高一资(高耗能、高污染、资源性)行业贷款压缩，银行个贷业务份额因而渐长。而这其中，个人房贷因业务量大、不良率低成为个贷业务中的绝对“大头” “一是可以累积客户，很多贷款的客户同时也具备存款、购买理财产品的能力;二则实际房贷业务稳定且持续期限长，资产质量高、还款风险小，累积起来的收益更高。”某国有商业银行个贷部员工说。不过房贷受政策调控影响较大，“前段时间一个月才三四笔业务，而购房回暖的时候一天就有五六笔。”北京某商业银行的个贷员说。1.地产商是它们的好搭档
“我们总行与地产商有合作关系，每年会给它们一笔‘融资顾问费’作为回报。”一位银行信贷员说。因为房贷的需求源是购房者，这些资源掌握在地产商手里，“房屋销售中介也很重要，一些市场份额大的中介，都与好几家银行有合作协议。”因此，个贷经理更要注意与房产销售拉近距离，“我们至多能看到客户在本行内的资产情况和征信记录，而其他信息，房产销售人员当然更清楚，有的还会直接教客户怎么应对银行人员。”任何一个楼盘开盘后，为了保证客户顺利贷款，开发商都会引入多家银行驻场，“开发商会要求我们必须让客户贷到款，一旦有一位客户因贷不到款而买不了房，你就从这个楼盘出去。”也就是说，在买房者资质不够的情况下，个贷经理也会尽量想办法。2.它们对贷款后的真正用途监管不严 针对消费贷款，现在新兴的一种方式叫做“循环信贷”，也就是说根据客户抵押资质和还款能力，在一个年限内审批一个固定的放贷额度。客户可在此额度内随时支取和归还资金。但此后，商业银行一般都懒得去对贷款用途做监督。按规定，对于个人贷款资金，银行原则上是受托直接向借款人的交易对象支付，比如房贷直接汇到开发商账户，装修贷款直接进入装修公司账户。但对借款人难以事先确定具体交易对象且额度不超30万元人民币的贷款资金，借款人可自主支付。一些人将这些消费贷款用来支付房贷，银行也睁只眼闭只眼。有的中介机构会专门帮人操作，支付一定的“通道费”，将其他用途的贷款从对方账户支出，打入客户账户。这样的后续故事，银行很少理会。3.他们觉得二套房贷风险大、收益大 这其中有个关键影响因素—风险权重。风险权重简言之就相当于对贷款资金的预留比例，例如目前每放出100万元的首套房贷，要预留45%也就是45万元的风险准备金，而二套房要预留60%即60万元的准备金。“以北京地区为例，大部分银行首套房贷款利率采取优惠能达到8.5折、9折;而二套房贷款利率，银行仍普遍执行上浮1.1倍，甚至更高。目前银行做二套房贷只比做首套房贷多赚27%左右，但却要占用更多的风险准备金。”某商业银行个贷部员工说。银监会最近推出新规定，从2013年元旦起首套房贷、二套房贷的风险权重都统一为50%。“风险权重统一之后，二套房贷能赚到的利息要比放首套房贷多出约六成，这将刺激银行多做二套房贷。”4.年底申请房贷不容易 这其中有个关键影响因素—风险权重。风险权重简言之就相当于对贷款资金的预留比例，例如目前每放出100万元的首套房贷，要预留45%也就是45万元的风险准备金，而二套房要预留60%即60万元的准备金。“以北京地区为例，大部分银行首套房贷款利率采取优惠能达到8.5折、9折;而二套房贷款利率，银行仍普遍执行上浮1.1倍，甚至更高。目前银行做二套房贷只比做首套房贷多赚27%左右，但却要占用更多的风险准备金。”某商业银行个贷部员工说。银监会最近推出新规定，从2013年元旦起首套房贷、二套房贷的风险权重都统一为50%。“风险权重统一之后，二套房贷能赚到
购房首付比例2012
北上广的购房首付比例2012年有多少?
一、北京购房首付比例2012年应该是30%。
具体的首付情况：
1、在首套房的情况下，购买新房可以最低首付20%;
2、在二套房的情况下，购买房产并且需要贷款的最低首付50%;
3、其他的情况一般都是首付30%。
二、上海购房首付比例2012年的规定，一般银行是提供8成30年，不过到了开发商那里就要求首付3成(总房价的30%)，最长30年。 不过还有一点就是你是否上海户口，如果不是就要首付4成，期限只有20年，当然如果你有上海人才引进居住证的话，是可以和上海户口的人一样条件贷款了。
1、在首套房的情况下，购买新房并且面积不超过90平米的缴纳首付可以最低为20%;
2、在二套房的情况下，购买房产的最低首付为60%;
3、三套房的情况，需要贷款的银行根据房价的情况可以不予与贷款;
4、其他的情况最低首付为30%。
三、广州购房首付比例2012年的变化，非常简单。 首次 3成
二次 6成
外地人无房产可以买一套。
本地人无房产可以买两套。
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