【www.gbppp.com--行业知识】
金融行业简介
一、金融行业概述
金融业的组织体系结构包括银行和非银行金融机构。银行是以吸收存款作为主要资金来源，以发放贷款为主要资金运用的信用机构，银行的基本职能是充当信用中介，充当支付中介，进行信用创造和调节经济。因此，商业银行和中央银行是真正的银行。非银行金融机构主要包括开发银行、投资银行、保险公司、信用合作社、储蓄银行、信托公司及其他专业银行、财务公司等。
(一)证券业务的特点和内容
1.特点
证券业务是指有价证券买卖的业务，主要包括股票业务和债券业务。
股票是股份公司为筹集资金而发行的一种有价证券，它是代表投资人股份的证书，是股票分红的凭证。股票种类很多，按股东权益不同可以划分为普通股、优先股、后配股和混合股；按股票面额形态不同可以分为记名股票和不记名股票，有面额股票和无面额股票，实体股票和记帐股票；按股票的持有主体不同又可以分成国家股、法人股、个人股。
债券是由债务人按照法定程序向社会发行，并约定在一定期限内还本付息的借款凭证， 它也是有价证券的一种重要形式。债券的品种较多，我国目前主要有政府债券(国家和地 方)、金融债券(国家和地方)及企业债券，按照期限不同又可以分为长期债券、中期债券 和短期债券。
股票和债券涉及面广，投资者可以来之各个方面，可以是个人投资者，也可以是政府、 金融机构和公司企业等机构投资者。任何国家的证券业发展到一定程度后都会具有品种日 益增多、数量日益增大、用户面越来越广、交易量不稳定等特点，而且任何投资考往往都 对系统交易的响应时间有较高的要求。为此各国纷纷先后建立起电脑化信息系统，为投资 者提供更好的投资服务，创造更好的投资环境，以实现更公平、合理，更安全、可靠，更 规范、高效的证券交易。
2.内容
证券业务主要包括：代理买卖证券业务、自营买卖证券业务、发行业务和国债回购业 务以及信息咨询业务。
1）.代理买卖证券业务
代理买卖证券业务是证券商接受客户的委托，代理客户从事证券交易活动，将客户
委托信息传递到证券交易所参与撮合配对，交易实现后及时将信息传递给客户。代理买卖证券业务主要负责资金管理、保证金管理、证券管理、客户委托报单及清算交割。
资金管理完成客户用于证券交易的资金帐户的管理。
保证金管理是对客户用于买卖证券的保证金实行管理。
证券管理是对客户持有的证券进行管理，如分红、派息、风险管理等。
客户委托报单就是根据客户各种不同形式的委托，如当面委托、电报委托、委
托等，及时将信息传递到证券交易所内的计算机系统参加撮合配对。
清算交割是根据证券交易所的配对结果，对客户资金帐户和证券进行清算。
2）．自营买卖业务
自营买卖业务是指证券商运用自有资金或自有营运资金，以机构形式入市参与证券交 易所的证券买卖业务。
3）．发行业务和国债回购业务
发行业务是指证券商代理股票、债券的发行，包括A股、B股和各类国债、企业债券、 短期融资债券等。国债回购业务实际上就是短期融资融券业务。
4）．信息咨询业务
信息咨询业务主要包括行情、交割情况的显示、公布，客户自身的帐户资料、上市公 司资料的查询，行情分析，宏观经济金融政策、国际金融行情咨询以及专家评论、国内外 新闻报道等等。
（二）我国保险业务的特点
我国的保险业务具有险种多、数据量大，保险条款变化大以及保险业务网点分散、数 据保存时间长等特点。
1.保险险种多、数据量大
保险业务按保险对象不同分为财产保险、责任保险、人身保险和财产与责任综合保险。 目前，我国已开办的保险险种达300多种。
2.保险条款变化大
随着我国保险业务的不断发展，尤其是近几年保险业务更是发展迅速，随着与保险业 相关的一些经济政策和经济环境的变化，保险条款一直处于不断的变化和完善过程中，造 成了业务可变性大、规范性差。这种复杂多变的业务需求使得传统的手工处理方式无法适 应，更无法及时满足客户的要求。
3.网点分散、数据保存时间长
保险业务的专设机构网点往往比较分散，可位于全市的各个地区，再加上目前大量直 销员的推销网点使得业务覆盖面相当大。在这种情况下如果仅靠手工集中处理则根本无法 实现对所有数据的及时采集和对所有投保户的及时出单处理。同时，保险业务的数据根据 业务种类的不同，其保存期限也有所不同，而往往有大量数据的保存期相当长(如30年)， 这样，对保险公司的业务处理机构来说数据保存的压力非常大，传统的方法也同样无法满 足其要求。
（三）商业银行信息系统分类
我国目前商业银行电脑化信息系统主要有：业务信息系统和管理信息系统两大类。 业务信息系统BOIS(Bank Operationallnformation System)有柜面业务信息系统，包括对公业务信息系统、储蓄业务信息系统；有新型自动服务信息系统，包括ATM自动柜员 机处理系统、POS销售点终端处理系统、HB家庭银行系统、TB电话银行系统、FB企业银 行系统及信用卡业务处理系统等；还有清算转帐系统，包括同城清算系统、全国清算系统 和国际清算系统以及各类转帐信息系统。
管理信息系统有办公自动化管理系统、资产负债管理系统、决策支持系统等。
二、金融企业信息系统的特点
金融电脑化信息系统通过对各类原始数据进行加工处理，得到了提供决策有用的信息， 在此系统中处理的数据往往与一般信息系统中的数据有很大差异。金融电脑化信息系统中 代表数据的电子符号往往对应着一定量的货币，因此，金融电脑化信息系统通常具有下列特点：
(一)及时性有效性
由于金融电脑化信息系统依托的是高新科技，因此能为客户提供及时准确的各项资金 融通服务。人们都知道，资金融通时间的长短意味着资金成本的高低，在现代经济社会中 缩短资金在途时间、提高资金使用效率，是充分发挥资金效益的有效手段。而要做到这一 点，就必须有高精度、高速度、高容量的最新技木设备作为物质基础，计算机技术和通信 技术的结合使这一目标得以实现。
金融电脑化信息系统不仅能实现本行业、本地区内的资金及时融通，而且能实现跨行 业、跨地区、跨国界的瞬时间的资金融通。随着社会的不断发展，金融信息瞬息万变，人
们对信息传递的速度要求越来越高，金融信息的时效性越来越强。建立了金融电脑化信息 系统就能实现全球金融信息的及时共享，能通过快速传递所得到的信息指导经营管理活动、 支持经营者的决策。
(二)准确性可靠性
在金融电脑化信息系统中，货币流变成了电子流，因此系统中电子数据的可靠就意味着它所代表的一定量的货币的安全可靠，为确保金融业的信誉，必须使得所有数据的采集、录入、加工、处理、存储、传输全过程的安全可靠。金融电脑化信息系统采用了先进的技术和手段，采用了自动化的处理方法，减少了人工干预，避免了由于各种人为因素所造成的不安全的可能。高精度的运算工具避免了人工计算所造成的差错，自动化的通信线路能快捷准确地确保信息顺利通畅地到达目的地，各种加密防伪技术也能避免各种干扰和破坏。
(三)连续性可扩性
所谓连续性可扩性是指金融电脑化信息系统的建立不仅能保持以往所有传统业务向电脑化信息系统处理方式的顺利过渡，确保连续性，而且在必要时还能随时扩充信息系统的 功能和容量。
金融业务有其特殊性，当以手工方式向计算机处理方式转换或从初级计算机系统向高 级计算机系统转换时，都必须保持业务的连续性。金融电脑化信息系统利用计算机具有批 量处理大量数据信息的能力，能将以往所有的数据信息在短时间内移入计算机的数据文件 中，确保业务能及时连续处理。
计算机在金融业的应用促进了金融业的飞速发展，促进了新的金融工具、新的金融产 品的不断涌现，一个有生命力的金融电脑化信息系统不仅能适应现时业务的需要，满足现 时客户的要求，更要有发展潜力，能适应业务发展变化的要求。金融电脑化信息系统在软 件上往往采用先进的结构化、模块化设计方法，使得功能上的扩充简便容易实现，在硬件 上主机系统往往选择容量大、功能强、速度快的设备，使其处理能力有一定的冗余量以满 足今后扩充的需要。
(四)开放性多功能性
金融业是面向广大客户的行业，其经营管理活动不仅涉及到金融业内部的活动情息，同 时也受来自金融业外部周围环境因素的影响，因此必须大量吸收来自方方面面的数据信息。 金融电脑化信息系统具有广泛收集、处理、存储、传输大量数据信息的能力，具有开放性， 而且其系统开放性越强越能提供管理决策有用可靠的依据。金融电脑化信息系统与以往传统处理方式相比具有更为丰富的功能，不仅能处理传统方式所能处理的一切业务，而且能为客
金融行业
一、金融行业概述
金融业的组织体系结构包括银行和非银行金融机构。银行是以吸收存款作为主要资金来源，以发放贷款为主要资金运用的信用机构，银行的基本职能是充当信用中介，充当支付中介，进行信用创造和调节经济。因此，商业银行和中央银行是真正的银行。非银行金融机构主要包括开发银行、投资银行、保险公司、信用合作社、储蓄银行、信托公司及其他专业银行、财务公司等。
(一)证券业务的特点和内容
1.特点
证券业务是指有价证券买卖的业务，主要包括股票业务和债券业务。
股票是股份公司为筹集资金而发行的一种有价证券，它是代表投资人股份的证书，是股票分红的凭证。股票种类很多，按股东权益不同可以划分为普通股、优先股、后配股和混合股；按股票面额形态不同可以分为记名股票和不记名股票，有面额股票和无面额股票，实体股票和记帐股票；按股票的持有主体不同又可以分成国家股、法人股、个人股。
债券是由债务人按照法定程序向社会发行，并约定在一定期限内还本付息的借款凭证， 它也是有价证券的一种重要形式。债券的品种较多，我国目前主要有政府债券(国家和地 方)、金融债券(国家和地方)及企业债券，按照期限不同又可以分为长期债券、中期债券 和短期债券。
股票和债券涉及面广，投资者可以来之各个方面，可以是个人投资者，也可以是政府、 金融机构和公司企业等机构投资者。任何国家的证券业发展到一定程度后都会具有品种日 益增多、数量日益增大、用户面越来越广、交易量不稳定等特点，而且任何投资考往往都 对系统交易的响应时间有较高的要求。为此各国纷纷先后建立起电脑化信息系统，为投资 者提供更好的投资服务，创造更好的投资环境，以实现更公平、合理，更安全、可靠，更 规范、高效的证券交易。
2.内容
证券业务主要包括：代理买卖证券业务、自营买卖证券业务、发行业务和国债回购业 务以及信息咨询业务。
1）.代理买卖证券业务
代理买卖证券业务是证券商接受客户的委托，代理客户从事证券交易活动，将客户
委托信息传递到证券交易所参与撮合配对，交易实现后及时将信息传递给客户。代理买卖证券业务主要负责资金管理、保证金管理、证券管理、客户委托报单及清算交割。
资金管理完成客户用于证券交易的资金帐户的管理。 保证金管理是对客户用于买卖证券的保证金实行管理。 证券管理是对客户持有的证券进行管理，如分红、派息、风险管理等。 客户委托报单就是根据客户各种不同形式的委托，如当面委托、电报委托、委
托等，及时将信息传递到证券交易所内的计算机系统参加撮合配对。
清算交割是根据证券交易所的配对结果，对客户资金帐户和证券进行清算。
2）．自营买卖业务
自营买卖业务是指证券商运用自有资金或自有营运资金，以机构形式入市参与证券交 易所的证券买卖业务。
3）．发行业务和国债回购业务
发行业务是指证券商代理股票、债券的发行，包括A股、B股和各类国债、企业债券、 短期融资债券等。国债回购业务实际上就是短期融资融券业务。
4）．信息咨询业务
信息咨询业务主要包括行情、交割情况的显示、公布，客户自身的帐户资料、上市公 司资料的查询，行情分析，宏观经济金融政策、国际金融行情咨询以及专家评论、国内外 新闻报道等等。
（二）我国保险业务的特点
我国的保险业务具有险种多、数据量大，保险条款变化大以及保险业务网点分散、数 据保存时间长等特点。
1.保险险种多、数据量大
保险业务按保险对象不同分为财产保险、责任保险、人身保险和财产与责任综合保险。 目前，我国已开办的保险险种达300多种。
2.保险条款变化大
随着我国保险业务的不断发展，尤其是近几年保险业务更是发展迅速，随着与保险业 相关的一些经济政策和经济环境的变化，保险条款一直处于不断的变化和完善过程中，造 成了业务可变性大、规范性差。这种复杂多变的业务需求使得传统的手工处理方式无法适 应，更无法及时满足客户的要求。
3.网点分散、数据保存时间长【金融行业】
保险业务的专设机构网点往往比较分散，可位于全市的各个地区，再加上目前大量直 销员的推销网点使得业务覆盖面相当大。在这种情况下如果仅靠手工集中处理则根本无法 实现对所有数据的及时采集和对所有投保户的及时出单处理。同时，保险业务的数据根据 业务种类的不同，其保存期限也有所不同，而往往有大量数据的保存期相当长(如30年)， 这样，对保险公司的业务处理机构来说数据保存的压力非常大，传统的方法也同样无法满 足其要求。
（三）商业银行信息系统分类
我国目前商业银行电脑化信息系统主要有：业务信息系统和管理信息系统两大类。 业务信息系统BOIS(Bank Operationallnformation System)有柜面业务信息系统，包括对公业务信息系统、储蓄业务信息系统；有新型自动服务信息系统，包括ATM自动柜员
机处理系统、POS销售点终端处理系统、HB家庭银行系统、TB电话银行系统、FB企业银 行系统及信用卡业务处理系统等；还有清算转帐系统，包括同城清算系统、全国清算系统 和国际清算系统以及各类转帐信息系统。
管理信息系统有办公自动化管理系统、资产负债管理系统、决策支持系统等。
二、金融企业信息系统的特点
金融电脑化信息系统通过对各类原始数据进行加工处理，得到了提供决策有用的信息， 在此系统中处理的数据往往与一般信息系统中的数据有很大差异。金融电脑化信息系统中 代表数据的电子符号往往对应着一定量的货币，因此，金融电脑化信息系统通常具有下列特点：
(一)及时性有效性
由于金融电脑化信息系统依托的是高新科技，因此能为客户提供及时准确的各项资金
融通服务。人们都知道，资金融通时间的长短意味着资金成本的高低，在现代经济社会中 缩短资金在途时间、提高资金使用效率，是充分发挥资金效益的有效手段。而要做到这一 点，就必须有高精度、高速度、高容量的最新技木设备作为物质基础，计算机技术和通信 技术的结合使这一目标得以实现。
金融电脑化信息系统不仅能实现本行业、本地区内的资金及时融通，而且能实现跨行 业、跨地区、跨国界的瞬时间的资金融通。随着社会的不断发展，金融信息瞬息万变，人
们对信息传递的速度要求越来越高，金融信息的时效性越来越强。建立了金融电脑化信息 系统就能实现全球金融信息的及时共享，能通过快速传递所得到的信息指导经营管理活动、 支持经营者的决策。
(二)准确性可靠性
在金融电脑化信息系统中，货币流变成了电子流，因此系统中电子数据的可靠就意味着它所代表的一定量的货币的安全可靠，为确保金融业的信誉，必须使得所有数据的采集、录入、加工、处理、存储、传输全过程的安全可靠。金融电脑化信息系统采用了先进的技术和手段，采用了自动化的处理方法，减少了人工干预，避免了由于各种人为因素所造成的不安全的可能。高精度的运算工具避免了人工计算所造成的差错，自动化的通信线路能快捷准确地确保信息顺利通畅地到达目的地，各种加密防伪技术也能避免各种干扰和破坏。【金融行业】
(三)连续性可扩性
所谓连续性可扩性是指金融电脑化信息系统的建立不仅能保持以往所有传统业务向电脑化信息系统处理方式的顺利过渡，确保连续性，而且在必要时还能随时扩充信息系统的 功能和容量。
金融业务有其特殊性，当以手工方式向计算机处理方式转换或从初级计算机系统向高 级计算机系统转换时，都必须保持业务的连续性。金融电脑化信息系统利用计算机具有批 量处理大量数据信息的能力，能将以往所有的数据信息在短时间内移入计算机的数据文件 中，确保业务能及时连续处理。
计算机在金融业的应用促进了金融业的飞速发展，促进了新的金融工具、新的金融产 品的不断涌现，一个有生命力的金融电脑化信息系统不仅能适应现时业务的需要，满足现 时客户的要求，更要有发展潜力，能适应业务发展变化的要求。金融电脑化信息系统在软 件上往往采用先进的结构化、模块化设计方法，使得功能上的扩充简便容易实现，在硬件 上主机系统往往选择容量大、功能强、速度快的设备，使其处理能力有一定的冗余量以满 足今后扩充的需要。
(四)开放性多功能性
金融业是面向广大客户的行业，其经营管理活动不仅涉及到金融业内部的活动情息，同 时也受来自金融业外部周围环境因素的影响，因此必须大量吸收来自方方面面的数据信息。 金融电脑化信息系统具有广泛收集、处理、存储、传输大量数据信息的能力，具有开放性， 而且其系统开放性越强越能提供管理决策有用可靠的依据。金融电脑化信息系统与以往传统处理方式相比具有更为丰富的功能，不仅能处理传统方式所能处理的一切业务，而且能为客
保险精算师（FIA）
在中国属稀缺资源的精算师，其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例也变得内外有别。如现在中国身价最高的精算师——平安保险公司的Steven.Mile，据估计，他的身价至少为每年300万人民币，国内精算师的身价仅为50万至60万人民币。能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师，这
是薄卫民和他的朋友们经常讨论的问题，突破这一问题的瓶颈在于人们对精算师的认识。 ■职业描述
精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。精算师传统的工作领域为商业保险业，主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作。 ■职业资格
1999年7月16日，中国举行首次精算师资格考试。考试分为准精算师和精算师两部分。考生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格。获得准精算师资格的考生，通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得《精算师考试合格证书》。
■职业现状
目前,国内已有40名学员获得了准精算师资格。据了解，上海10家人寿保险公司仅有精算专业人员30多人,远不能满足保险业发展的需求。专家认为,精算在中国发展存在的一个问题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师。另外，精算师在利用现有条件提高技能水平的同时,更应注重职业标准的维护。
■职业趋势
精算师的诱人之处首先表现在精算师有较高的社会地位,有人说,按英国标准来讲,中国只有两个精算师,而按美国精算师学会的名单,中国尚不存在一个合格的精算师。事实上,中国有些具有不同资格的精算师,但整体水平仍需加强。据预测,我国未来五年急需5000名精算人才。
注册金融分析师（CFA）
拥有全球金融第一考的CFA考试在国内的知名度已经很高了，它是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国“投资管理与研究协会”（AIMR）授予。自CFA考试进入中国后，CFA每年的报考人数在成倍的增长，仅今年6月份的考试，报考人员已经达到近5000人。但是考生通过率很低，据了解CFA在全球的认证通过率是五分之一，在中国这个比例更低。 证书含金量：
鉴于CFA考试的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可，成为银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。CFA证书持有者包括世界知名金融投资机构的高级工作人员，薪资也相当可观，CFA在美国年薪多在20万美元左右。 考试内容：
CFA要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析。
考试以全英文的方式进行，须通过3个级别，每级考试时间为6小时。每年的6月、12月在全球近百个国家进行同步考试。中国考生可在上海、北京参加CFA考试。
报考条件：
具有大学以上学历的相关从业人员。通过CFA高级水平考试者，还需要具备金融、投资、管理等领域至少3年以上的工作经验，同时又是AIMR的成员，才有资格获得CFA证书。报考费用：CFA考试报名费约400至900美元不等，包括原版的教材资料费、培训费，平均考一次得花费两三万元。
注册金融策划师（CFP）
随着国内理财热越来越旺，各行各业对理财专业化程度的需要也越来越高，理财意识的提高，呼吁着更多具备专业技能的理财师。注册金融策划师(CFP)，就是目前国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格，它是由国际财务策划人员协会（IAFP）主办，其人才培养方向是为客户进行理财的理财规划师，根据客户的资产状况与风险偏好，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他寻找一个最适合的理财方式，以确保其资产的保值与增值。目前中国已经成立了金融理财师标准委员会，把CFP相关考试和标准引入到中国，它采用两级认证制度，即金融理财师（简称AFP）和国际金融理财师（简称CFP），更切合中国本土特色。
证书含金量：
CFP证书是目前世界上权威的理财顾问认证项目之一，对个人来说，CFP证书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。在美国一个CFP年收入都在10几万美元以上，而在国内，金融理财规划师也能达到年薪50万。目前我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般都在10万元人民币以上，而如果拿到CFP证书，薪资还会上涨。随着WTO市场的开放，银行对于CFP的需求还会大大增加。
考试内容：
CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划6个模块，且全部采用英文试卷。
报考条件：
报考者需要具有一定的财经知识和英语基础，而且还要具备在银行、基金、保险、证券等相关金融行业的工作经历。
报考费用：目前CFP国内培训与考试费用大约在1.5万至2.5万之间。
金融风险管理师（FRM）
风险管理涵盖众多领域，在日益复杂和全球一体化的金融市场和商品市场中，有效的管理和控制风险的作用越来越大，无论是投资银行、商业银行还是证券公司、保险公司，都对加强风险控制提出了更高的要求，而随之带来的结果就是：金融风险管理专业人才的需求急剧
增加。金融风险管理师（Financial Risk Manager，FRM）就是针对金融风险管理领域的一种资格认证称号，该认证确定了专业风险管理人员应掌握的风险管理分析和决策的必要知识体系，由美国“全球风险协会”GARP组织考试并颁发证书。GARP是一个拥有来自超过130个国家3万多名会员的金融协会组织，主要由风险管理方面的专业人员、从业者和研究者组成。证书含金量：FRM认证体系得到欧美跨国企业、监管机构及全球金融中心华尔街的认可，成为许多跨国机构风险管理部门的从业要求之一，目前金融风险管理师的平均年薪已达15万元，通过FRM考证者被国内金融机构的认可度也越来越高。
考试内容：
FRM进行全英文考试，考试只有一级，时间为5小时，全部是标准化试题，140道左右的多项选择题。考试内容包括市场风险衡量与管理、信用风险衡量与管理、操作与整体风险管理、法律、会计与伦理等，复习备考时间约为14周。每年11月中旬举行一次考试，在国内北京和上海设有考点。
报考条件：
报考条件较为宽松，对报考者的学历、行业没有限制，在校大学生也可报考。目前在考人员主要有金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员（经纪人）、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO、MIS、CIO。其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。
证书获得：
应考人员FRM考试分数线达标，在金融风险管理或贸易、投资管理、经济、审计等相关领域至少具有两年的工作经验，同时又是GARP会员方能被授予FRM资格证书。
考试费用：参加FRM认证考试的费用成本较高，每次考试收费不低于500美元，国内相关培训费用也动辄万元人民币
注册会计师（CPA）证书
主考机构：中国注册会计师协会。
适合人群：准备在国内从事会计职业的高级人才。
考试内容：会计、审计、财务成本管理、经济法、税法。
考试费用：考试报名费10元，考务费55元/科。培训费用每科约300元。
点评：注册会计师考试成绩合格后，具有2年以上从事独立审计业务工作实践经验的人员，可申请取得职业资格证书，方有权签署审计报告。因此，该证书是取得执业资格必不可少的敲门砖，很多企业在招聘中高级财会人员时，明确要求具有CPA证书。
难度指数：★★★★★ ■ 会计专业技术资格证书
注册国际投资分析师（CIIA）
考试是由注册国际投资分析师协会（ACIIA）为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。通过CIIA考试的人员，如果拥有在财务分析，资产管理和/或投资等
领域三年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的CIIA称号。自CIIA考试于2001年正式推出以来，全球已经有5000多人参加了终级考试，迄今为止，2800多名专业人士已经获得CIIA称号。随着各个区域和国家/地区协会的推广，CIIA将会吸引更多的专业人员参考，并扩大其在国际范围内的影响；一个更加广泛的全球CIIA联盟也将逐渐形成。
考试费用: 注册费为800元/人（含一套指定教材） 考试报名费为2500元/卷 完成终级考试费用合计 ：800+2500*2= 5800 RMB (含教材)
财务顾问师（RFC）
财务顾问师和我国目前提出的理财规划师相近，但财务顾问师（RFC）是被世界各国认可的具有很高知名度的认证体系。其主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划。目前全球有3000多人取得了国际认证财务顾问师协会的认证资格（RFC），我国大陆的财务顾问师只有几十人，属于极短缺人才。财务顾问师由国际认证财务顾问师协会（IARFC）颁发IARFC资格证书。
特许公认会计师（ACCA）证书
主考机构：特许公认会计师公会。
适合人群：准备出国进修或者准备进入大型跨国企业从事财务工作的人员，需要有一定英语基础。
考试内容：ACCA有14门考试科目，包括财务报表编制、财务信息与管理、公司法与商法、财务管理与控制、财务报告等。
点评：ACCA证书在国际上得到广泛认可，被全球许多国家确定为法定的会计师资格，会员可从事审计、税务、破产执行及投资顾问等专业会计师的工作。同时，ACCA因其课程的全面性、完善性和综合性，而被誉为“财会专业的MBA课程”。对希望就职跨国公司财务部门的人员来说，参加ACCA学习，可大大提高财会专业英语水平，熟知相关的国际会计准则，并拥有优秀的财务背景和实务操作能力。
难度指数：★★★★★【金融行业】
特许财富管理师（CWM）
今年8月初，一个来自美国的金融职业资格认证——特许财富管理师（CWM）首批学员毕业。这批主要从银行、投资顾问公司和保险公司三大行业来的学员获得CWM后将有资格以独立理财顾问的身份，为客户的财务问题出谋划策。特许财富管理师被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。特许财富管理师（CWM）有别于先期进入中国的理财规划师（CFP），它们之间采取的是不同的定位，在市场的推行上不会发生什么矛盾或者冲突。特许财富管理师主要是通过掌握与个人理财相关的各种不同的金融产品的特点和科学的理财
方法，特许财富管理师为个人提供全方位的理财建议，根据客户的财产规模、收益目标、风险承受能力制定一套理财方案，根据金融市场的变化适时作出调整。目前在美国已有两万名金融人士获得此证书，他们主要分布在银行、保险、基金、证券、会计、独立理财顾问等行业。
国际注册内部审计师（CIA）证书
主考机构：国际内部审计师协会。
适合人群：报考CIA需具有学士或学士以上学位、中级及中级以上专业技术资格、注册会计师证书或非执业注册会计师证书。特定专业高校师生也可报名。
考试内容：包括内部审计程序、内部审计技术、管理控制与信息技术、审计环境四个部分。 点评：CIA得到世界各国普遍认可的内部审计职业认证。随着经济的快速发展，我国对高水平、专业化内部审计人员的需求越来越大。因此，通过CIA考试者往往备受用人单位的青睐。
难度指数：★★★★
美国管理会计师 (Certified Management Accountant, CMA) 资格认证
CMA考试是美国注册管理会计师协会（Institute of Management Accountants，IMA）创立的专业资格，美国注册管理会计师协会是从美国国家会计协会（NAA）派生出来的，已有103年的历史，是美国最大的会计师协会之一。IMA目前共有会员约11000人，主要分布在美国和加拿大及世界经济发达国家，CMA与AICPA是美国两个最主要、最权威的会计师资格，也是全球最权威的会计资格，国际上的会计准则和管理标准，主要是以AICPA和CMA的为准。
在中国由中国教育部考试中心组织进行考试。
要参加CMA考试，须先申请成为IMA普通会员，对于中国考生，可以通过IMA授权的中国培训机构的推荐申请入会。通过四门考试后，你必须要符合IMA的规定的资格、操行及二年以上的工作经验方可申请注册成正式会员。
报考条件:符合以下条件之一者均可报考CMA/CFM：
1、持有学士学位(任何专业均可)；
2、持有各国注册会计师CPA证书；
3、大学高年级学生；
4、能在一定时间内取得GRE或GMAT 考试50%分值的人士。
考试费用:一般考生，每科目每次考试费用为60美元；美国大学四年级或研究生，每科目30美元；美国大学专任教师，第一次考试不收费，第二次以后各科目收费30美元。在美国境外地点应考者，不论应考科目多寡，共加收25美元。目前，中国境内考试费每门为165美元。
金融行业市场分析报告
一、引 言
20世纪90年代以来，以互联网为核心的信息技术和全球经济一体化的迅猛发展，深刻影响了国际竞争格局和人类生存方式。在这一巨大的经济发展形态变革与基础技术平台转换的历史背景下，中国面临着新的机遇和挑战。从更广阔的视角研究中国金融行业发展，特别是中国金融信息化的趋势与战略，支撑实现金融信息系统的整合，助力全面提升金融竞争力，对于促进国民经济持续稳定健康发展具有积极而深远的影响。
金融信息化是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术，深入开发、广泛利用金融与经济信息资源，加速金融现代化的进程。这个进程是发展的、动态的和不断深化的。金融信息化是国家信息化的一个组成部分，它与整个社会的信息化，与其他宏观管理部门的信息化，与居民、企业的信息化密切相关，相辅相成。在不断发展的信息技术和经济全球化的推动下金融服务与金融创新构成了现代经济的核心。
本报告将在《金融行业市场调研报告》的基础上，基于对现代金融服务发展趋势和金融信息化现状的调研，研究我国金融信息化发展趋势，重点分析探求我国金融信息化中亟待解决的问题及中间件应用特点，以期进一步了解与把握我国金融信息化战略，为“核高基”中间件产品的在金融行业全国性关键领域得到规模化应用提供支撑。
二、金融信息化趋势与分析
（一）我国金融信息化与发达国家的差距
金融作为现代经济的核心与经济共生共存，我国的金融业只有放在全球的经济之内，把握经济发展的脉络与规律，才能实现持续健康的发展。虽然我国金融信息化建设取得了很大成绩，先进技术的应用基本与国外持平，但整体运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距，主要体现在以下几个方面：
1、金融信息化的技术标准与业务规范尚不完善。我国金融信息化建设缺乏总体规划，表现在金融信息化建设没有明确的方向，没有统一协调的步骤，存在
重复性建设现象。技术标准和业务规范也未能形成统一体系，且尚不能满足与国际接轨的要求，各金融机构自身的业务联机处理系统也存在接口和数据标准不统一等问题。这些不仅给信息交换、系统整合带来了困难，而且也极易形成各种安全隐患。
2、跨行业、跨部门的金融网络尚未形成。我国各金融机构出于经营管理、业务拓展的需要，相继建成了自己的内联网系统，但各机构间尚未实现互联互通，影响了金融信息共享和金融服务水平的提高。此外，银行信息网与财税、海关、保险等网络也没有实现互联互通，不同经济部门、不同行业之间无法实现信息共享，国家宏观经济运行的态势和社会发展的动向不能得到快速反映，这直接影响了国家货币政策和金融监管的有效实施。
3、金融信息系统集成化程度不高，深度分析不够。我国金融业服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施建设和业务的快速发展。一方面，传统的以业务为核心的金融信息系统偏重于柜面会计核算业务的处理，难以满足高层次客户多领域、个性化的增值金融服务需要，也难以适应社会经济发展对高质量、多功能、全方位服务的要求；另一方面，缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信贷资产质量管理、以客户为中心提供方便的金融服务和现代化支付结算工具等方面，存在较大差距，因此导致银行风险管理失控、丧失业务机遇、金融产品和服务的创新不足等问题。
4、基于信息技术的金融创新能力不足。以计算机技术、通信技术和网络技术为核心的信息技术从根本上改变着金融业的经营环境和内部动作模式，成为金融业变革和创新的主要推动力。美国麻省理工学院按照银行应用网络技术的水平，将银行信息化分为局部应用、内部集成、业务流程重新设计、组织结构重新设计、经营范围重新设计五个层次，目前国内银行对网络技术的应用仅仅限于前两个层次，仍然处于信息化的初级阶段，以网络技术为代表的信息技术的潜能还远远没有释放出来。
此外，还存在金融信息化发展战略研究较为薄弱、管理体制和人才机制尚需健全，金融信息化的法律、政策环境有待完善等方面的问题，与西方发达国家相比，还有较大差距。国外的经验告诉我们，金融信息化不是为了向客户提供一批简单的海量信息，而是要向客户提供个性化的金融服务，成为客户的投资理财专
家，为客户整合加工所有的信息，分析投资动态，推荐投资产品等。
（二）我国金融信息化发展亟待解决的问题
改革开放30年来，中国的金融信息化建设从无到有、从单一业务向综合业务发展，取得了一定的成绩。如今已从根本上改变了传统金融业务的处理模式，建立了以计算机和互联网为基础的电子清算系统和金融管理系统。中国的金融数据通信网络框架基本形成。但是国内金融企业在实施信息化建设的过程中还存在着不少的问题。
1、金融信息化标准的统一与系统互联互通问题。目前各金融体系的建设标准各异，阻碍了金融信息化的进一步发展。在国有商业银行全面实施国家金融信息化标准前，许多银行都已经建立了自己的体系，由于机型、系统平台、计算机接口以及数据标准的不统一，使得各地的差距比较大，系统的整合比较困难，标准化改造需要一段时间，同时由此也带来了金融企业之间的互联互通问题，难以得到彻底解决，这不仅要涉及技术问题，同时也要找到一种市场驱动机制来谐调各方的利益，找到最佳的利益平衡点。
2、服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施的建设和业务的快速发展。目前国内金融企业的计算机应用系统偏重于柜面的负债、核算业务的处理，难以满足个性化金融增值业务的需要。同时，缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用，信息技术在金融企业管理领域的应用层次较低。近年来，我国金融企业大力发展增值服务，业务增长速度
3、网上金融企业的认证中心建设速度急需提速。目前中国各金融企业的客户很多，都是网上的潜在客户，然而由于国内金融企业在建设认证中心的意见上难以实现统一，使得网上金融的认证标准没有统一。而外资金融企业又虎视耽耽，一旦外资进入，美国标准、日本标准将在中国大地上大行其道。分析人士认为，网上认证中心不解决，那么网上金融将不能成为真正意
本文来源：http://www.gbppp.com/sh/462771/
推荐访问:金融行业有哪些 金融专业