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两优贷款
所谓“两优”是援外优惠贷款和优惠出口买方信贷，简称优贷和优买。均是由中国政府对外提供的具有优惠性质贷款的项目，归商务部管理，项目贷款的承办方是中国进出口银行，该类项目多为议标（有两个关键条件：一是当地政府应承担不低于项目投资15%的配套资金，二是项目要从中国进口一定比例的物资设备，通常要求中国成分不低于50%），具有利润高、付款有保障、能提升企业在政府间形象等特点。两优”贷款为主权级债务，由项目主权级机构直接作为借款人或者由项目国政府指定机构为借款人，由项目国主权机构担保。主权机构指的是财政部或者中央银行。公司在这类项目中扮演项目促进方的角色。在国外，公司沟通外方业主、借款方（多为外方政府财政部）甚至更高层，主动挖掘业主需求，设计方案、寻找资金并签署书面文件，同时促进外方借款方向中国政府提出借款，凭借与使馆、经参处的良好关系，把项目报回回国内相关部门，抢占先机。在国内，协调中国进出口银行、商务部等相关部门，落实项目额度、审批等事宜，最终促成项目。中国政府给各个国家的额度有限，各个企业之间的竞争很激烈，项目的推进速度便成为了胜出的一个重要因素。
以下内容从承包商角度出发1．
操作流程
1.1 寻找项目 找到项目，和业主(一般是项目的外方执行机构)达成合作意向（如签署合作备忘录MoU）。取得当地政府（一般政府财政部为项目借款方）使用“两优贷款”对该项目投入的意向。（前提是与中国签订优惠贷款的框架协议，只有签订协议之后才能获得优惠贷款。）如果项目准备做优贷，须与当地政府相关部门进行沟通，把项目推进两国政府的框架协议内。项目当地商务涉及的主要部门就是业主和项目借款方（多为财政部），同时做工作，推动项目，取得项目所需的文件和材料，把我们的项目放到该国项目清单靠前的位置。（至少需要排在该国的前三名，一般是第一名才能获取优惠贷款）
1.2 项目选择“两优”贷款主要支持在借款国建设有经济效益或社会效益的生产性项目、基础设施项目及社会福利项目，借款国采购中国的机电产品、成套设备、技术服务以及其他物资，包括：基础设施（港口、机场、公路）、电力、资源能源开发、住房、医院、学校等项目，要求项目有一定的经济效益，能保障偿还贷款。偿债能力强的国别上新项目相对容易，偿债能力弱的国别，项目经济效益不好，没有其他还款保障，上新项目相对难度较大。贷款方为借款国政府（由财政部代表）或借款国政府指定的机构，须经银行认可，并由政府提供担保
1.3 主要事项及材料准备（来自口行网站）组织有资质的设计单位编制项目可行性研究报告，并通过业主的审批；取得所在国中国经商处支持函；业主编制环评并取得当地环保部门的许可；贷款国的贷款申请（一般由财政部出具）；和业主签署商务合同；项目的财务评价上述为材料准备所需的几个要件材料，运作中在与业主签署了MoU之后就会报给口行进行备案，同时通过外方财政部把项目放进当地政府向中国政府申请单款的项目名单中，占据靠前位置，之后再尽快准备其他相应材料。加快项目推动进度。
1.4 口行审批 在交齐材料后，口行优贷部相关处室分析材料；安排人员到现场做贷前评估；组织评审材料；口行内部评审（5亿人民币以下项目由优贷部相关处室+优贷部内评审处评审共2步；5亿人民币以上项目经以上评审通过后由口行评审部评审。）在评审期间，须解答口行提出的问题，如需业主提供材料则负责联系业主取得
1.5 商务部审批由商务部援外司或合作司、财务司、相关地区司审批。（优贷项目由援外司负责，优买项目由合作司负责）
1.6 审批通过后的相关流程口行和借款方签署贷款协议；与业主协商并签署施工合同；口行和借款方办理贷款协议的生效文件，贷款协议生效；
1.7 项目实施签署施工合同，贷款协议生效后，提交预付款账单以及保函等账单文件给业主审批；业主提交付款申请给借款方，借款方同意后向口行发提款申请（如果项目有当地政府配套资金，一般银行放款是在配套资金全部到位后才放款）
；口行放款；工程正式执行，进度款付款程序同预付款；项目竣工，提交业主竣工令、竣工报告、经商处评价给口行等。
1.8贷款项目应具备的条件
项目得到中国政府和借款国政府的认可；借款国与中国有良好外交关系,政治经济状况相对稳定,具有偿还能力；项目技术上可行；有良好经济效益或社会效益；项目由中国企业负责承建，采购项目所需的设备等由中国企业负责供货；贷款项下所需设备、材料、技术或服务优先从中国采购或引进，设备采购中来自中国的部分原则上不低于50％；项目配套资金已落实 ；
操作流程图
2. 优贷与优买的区别中国政府对外优惠贷款是指中国政府指定中国进出口银行对外提供的具有政府援助性质、含有赠与成分的中长期低息贷款。资金来源于国内金融市场发行债券，利差由政府补贴。优惠出口买方信贷是指为配合国家政治、外交需要，推动与重点国家和地
区的经贸合作，经国务院批准，采用出口买方信贷形式对外提供的具有一定优惠条件的，由中国进出口银行自筹资金承办的特定贷款。资金来源于国内金融市场发行债券。两者在操作中的区别：政府管理部门（“两优”项目由商务部援外司或合作司、财务司、相关地区司审批；优贷项目由援外司负责，优买项目由合作司负责）优贷需要有政府间框架协议，优买不需要； 优贷项目币种可为人民币，优买必须为美元；优买至少外方要有15%的配套资金，优贷可以配套也可以不配套；
个人贷款管理办法试题
一、填空题
1、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 2、《个人贷款管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。
3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
4、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性
分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
5、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。 6、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 7、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
8、《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。 9、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。 10、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。 11、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借
款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
12、按照《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金按照《个人贷款管理暂行办法》第三十七条规定，贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。
13、个人贷款应当遵循 依法合规 、审慎经营、 平等自愿 、公平诚实。
14、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对借款人未按合同承诺
提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当追究违约责任 。
15《个人贷款管理暂行办法》规定，经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
16、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。 17、贷款人应要求借款人以 书面 形式提出个人贷款申请，并要
求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
18、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
19、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。 20、贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
21、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实
性 、准确性、完整性、进行调查核实，形成调查评价意见。 22、“三个办法一个指引”中，“三个办法”包括 固定资产贷款、 流动资产 贷款 、 个人 贷款管理办法。
23、贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
24、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过 五十万 元人民币，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
25、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
二、单选题
1、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于 B 名信贷人员完成？
A、一名 B两名 C、三名 D、四名 2、《个人贷款管理暂行办法》何时开始施行 C
A、2009年2月12日 B、2009年10月18日
C、2010年2月12日 D、2010年1月1日
3、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，应由 B 责令其限期改正。
A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会 D、人民法院 4、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过 C 元人民币，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 A、三十万 B、四十万 C、五十万 D、六十万
5、贷款人应要求借款人以 B 形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A、口头 B、书面 C、电话
6、中华人共和国境内经 B 批准设立的银行业金融机构经营个人贷款业务，应遵守个人贷款管理暂行办法。
A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会 D、人民法院 7、贷款风险评价应以分析借款人 C 为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。【三名贷款定义,】
A、固定资产 B、流动资产 C、现金收入 D、信誉
8、借款无法事先确定具体交易对象且金额不超过 C 元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A、五十万 B、四十万 C、三十万 D、二十万、
9、贷款资金用于生产经营且金额不超过 C 元人民币的，经贷
款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A、三十万B、四十万C、五十万D、六十万
三、多选题
1、个人贷款应当遵循 ABCD 的原则。
A、依法合规不、审慎经营才、平等自愿的、公平诚信的原则。 2、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按 ABC 等维度建立个人贷款风险限额管理制度。 A、区域 B、品种 C、客户群 D、额度
3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人
贷款申请内容和相关情况的 ABC 进行调查核实，形成调查评价意见。
A、真实性 B、准确性 C、完整性 D、可靠性
4、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的 ABCDE 等。 A、偿还能力 B、诚信状况 C、担保情况的
D、抵（质）押比率 E、风险程度
5、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照 AB 法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？
A、《中华人民共和国物权法》 B、《中华人民共和国担保法》 C、《中华人民共和国商业银行法》 D、《中华人民共和国银行业监督管理法》
6、《个人贷款管理暂行办法》规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式： ABCD
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 D、法律法规规定的其他情形的
7、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当通过ABCD方式，核查贷款支付是否符合约定用途？
A、账户分析 B、凭证查验 C、现场调查 D、电话询问 E、信用状况良好，无重大不良信用记录
8、贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》进行处罚 ABCD A、授意借款人虚构情节获得贷款的
B、对借款人违背借款合同的约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
C、严重违反个人贷款管理办法所规定的审慎经营规则的其他情形的
D、个人贷款用途不明确而且不符合法律法规规定和国家的有关政策。
9、贷款调查内容包括： ABCD 。A、借款人基本情况B、借款人收入情况C、借款用途D、借款人还款来源、还款能力及还款方式 10、三个办法体现的主要实质： ABCDE 。
A、全流程管理原则B、诚信审贷原则C、协议承诺原则 D、实贷实付原则E、贷后管理原则
庐江县农村信用合作联社借名、假冒名贷款专项整治实施细则
根据中国银行业监督管理委员会和安徽省农村信用合作联社统一部署及相关文件精神要求，为深入推进案件综合治理工作，进一步查清我县联社借名、假冒名贷款（以下简称“三名”贷款）情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，务实案防基础，从根本上解决“三名”贷款案件风险突出的问题。我社决定在全辖范围内开展“三名”贷款专项排查清理活动。具体要求如下：
一、组织领导
为确保排查工作顺利开展，排查整治工作分我社排查小组和各成员自查两个阶段实施，我社成立以王帮树为组长，鲁绍余为副组长，并成立排查工作小组。
（一）我社排查工作领导组：
组长：王帮树
副组长：鲁绍余
（二）排查工作小组：
第一组，组长：鲁绍余，成员：刘向红，王晓芳
第二组，组长：王帮树，成员：叶秀芳，张业玲
第三组，组长：王卫东，成员：许华林，陈延秀
（三）责任明确
本次清查工作共分三个小组，排查各组人员共同签字，并对清查结果负责。
本次对“三名”贷款的专项排查工作由监察保卫部负责，不良资产管理中心，合规管理部、稽核部、风险管理部，均须明确责任人员，建立排查台账，自查、排查人员也要出具书面承诺，承诺检查工作真实、有效。
二、原则与政策
“三名”贷款专项整治活动要坚持扎实推进，注重效果；区别对待，分类处置；讲究方法，能收尽收；严肃查处，惩前毖后的原则。要采取有力的清收措施，通过教育、经济、行政、法律手段，保证清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在确保效果的前提下，关注舆情舆论，降低负面影响，维护稳定与发展。
清理整治过程中，要逐笔建立“三名贷款情况”台账，进行分类管理，及时更新。对主动排查出来的案件，对有关管理人员的管理责任可按照尽职免责或从轻处罚，对直接责任人应按照有关规定严肃处理。2010年12月31日（含）以后发生的，一律按照有关规定严肃查处。形成案件的及时移交。整治活动后再发生案件的，对有关责任人员严肃处理。
在整治活动中，各排查组，要按照《中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》的要求，向县联社监察保卫部案件和风险信息。发现以下重大风险情况、案件要及时专项报告；
（一）涉案金额100万元（含）以上的；
（二）造成恶劣社会影响的；
（三）出现挤兑的；
（四）可能印发区域性、系统性风险的等。
三、对象和范围
（一）专项整治对象
至实际检查日，已发放尚未归还的（含未到期），所有在手续形式上以个人名义承贷的借名、假冒名贷款。
（二）“三名”贷款表现形式
1、假名贷款。即凭证书名的借款人不存在，机构内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义骗取贷款的行为。
2、冒名贷款。即实际借款人冒他人之名借款。凭证署名借款人存在，但不知情（或予以否认），本人也未在申请书及借款合同上签字确认，机构内部工作人员自身或内外勾结，利用所掌握的他人身份证明材料，骗取贷款的行为。
3、借名贷款。借款人存在，合同借款人与资金实际使用人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，清理时，借款人、实际用宽容之一无条件、金额承接贷款债务（或两人无条件、分比例、全额承接贷款债务）。具体可以分两种情况：
贷款由借款人本人办理，资金为他人（实际用款人）使用。
贷款非借款人本人办理，贷款手续由实际用宽容以借款人名义办理，合同借款人本人未在申请书及借款合同上签字，资金为合同借款人认可的他人（实际用款人）使用。
四、时间安排及工作内容
本次“三名”贷款专项整治活动自2011年6月开始至2011年底前结束，共分为三个阶段进行：
（一）宣传发动阶段【三名贷款定义,】
1、宣传动员。为切实做好此“三名”贷款专项整治工作，各成员要搞好内部宣传发动，各社要于6月14日前召开全体员工动员大会，让全体干部员工透彻了解专项整治工作的要求、目的、政策，积极参与清理清收工作。
2、积极准备。各社要结合自身实际，落实具体清理方案，强化措施，做好准备工作。为加强宣传攻势及全面深入摸清通过自报、自查、排查无法掌握的“三名”贷款情况，县联社举报电话0565-7306397（监察保卫部电话），并设置举报信箱，监察保卫部社专人负责收集、整理、上报举报线索，实施举报奖励，深挖隐藏的“三名”贷款，各社也要公开举报电话和联系负责人。在活动开展的同时，要加强正面宣传，确保日常经营的稳定和活动的顺利开展。指定相应的应急预案，切实维护好金融稳定和社会稳定。各社要于6月30日前做好专项整治排查的前期准备工作。
（二）清理清收阶段
1、排查清理，摸清底数。各成员要充分利用本次活动的开展，抓住一切线索，全面排查，彻底摸清“三名”贷款的真实状况。在清理的过程中，要全面准确把握“三名”贷款的标准，以贷款合同、发放手续等为依据，正确判定贷款性质。对当事人承债态度明确、还款意愿诚恳的问题贷款，按照随查随清的方式，随时进行贷款回收。不能当时清收的，按照确权后的债权债务关系，及时完善或重新办理贷款手续，确保贷款条件和债权债务落实。清理排查工作可采取“贷款本息进行全面对账”的方式开展。做到全面对账，对暂时确实无法核对的，我社要建立台账，组织专人限期核对到位；坚持换人核对、双人对账，要做到管户信贷员交叉换人；坚持与贷款客户见面的原则；对于已完成的对账，要有贷款负责人和对账人员签字，确保“三名”贷款问题充分暴露。
本次清理清查要对整治对象进行100%全覆盖。我社自查工作自2011年7月份开始至10月份底前结束，总结清查、摸排工作。对排查整治不到位的，要重新安排整治工作。
2、逐一甄 别，分类处置。在对所有“三名”贷款情况全面摸清、登记后要逐笔研究分析，准确划分类别。采取各种有效措施分类处置，逐一处理，力争把损失降低最低。对于态度积极，有能力还款的，要及时收回；无法及时收回的，要明晰债权债务关系，落实有效担保，按实际用宽容重新办理借款手续，并制定切实可行的还款计划。对于能够按计划履行还款义务的，主要采取纪律处罚手段，从轻处理。对于未履行还款计划或态度消极、拒不还款的，要认真搜集有关事实证据材料，及时向当地公安机关移送和启动司法程序。同时，要积极清收、保全发现违法线索的其他贷款；对专项活动中新出现的追逃对象，要落实追逃措施和责任，力争全部归案。经过努力清收后，对赖债、逃债、拒不认账诈骗信贷资金的，以及内部工作人员违法放贷造成重大损失、挪用侵占信贷资金拒不归还等涉嫌违法犯罪的，要全部移
交公安机关，追究刑事责任，严肃追究相关人员责任。
（三）检查验收阶段
我社自查、联社排查完成后，我级银监部门、省联社将组织巡查验收，神队检查整治工作效果。
五、工作要求
1、本次对“三名”贷款的专项整治活动，本着严格要求、实事求是的原则，对清查的问题，不得隐瞒不报，姑息迁就，要做到充分暴露存量的“三名”贷款。
2、本次清查中，我社或经办人员自身披露的“三名”贷款，从轻问责：对隐瞒不报，一经清查确认，从严问责；对清查中能及时清收的2010年底前的“三名”贷款，不予问责。
3、对清查发现2011年1月1日以后发放的“三名”贷款，对相关责任人员严肃查处，并限期收回；对不能按期收回，形成风险和按键的，及时移交司法部门。
4、各社在自查工作结束后，于2011年10月31日前，填列“三名”贷款清查统计表，并形成自查文件材料，上报联社检查保卫部。
5、联社排查小组排查结束后，要按社分别填列“三名”贷款清查统计表，并形成文字材料，明确整改意见和要求。最终由监察保卫部汇总上报银监部门。
附表；各类排查统计表
1. 查询所有法人的法人代码、法人名称、经济性质和注册资金。
SELECT Eno, ename,erep,enature FROM legalentityt
2. 查询“B1100”银行的银行名称和电话。
SELECT a.bname,a.btel FROM bankt a WHERE a.bno='B1100'
3. 查询贷款金额在2000至4000万元之间的法人代码、银行代码、贷款日期和贷款金额。
SELECT a.eno,a.bno,a.ldate,a.lamount FROM loant a WHERE
a.lamount<4000 AND a.lamount>2000
4. 查询2009年1月1日以后贷款且贷款期限是10年的法人代码。 SELECT a.eno FROM loant a WHERE a.ldate>'2009-1-1' AND a.lterm=10
5. 查询贷款期限为5年、10年或15年的贷款信息。
SELECT * FROM loant a WHERE a.lterm=10 OR a.lterm=5 OR a.lterm=15
6. 查询经济性质为“私营”的所有法人的最高注册资金、最低注册资金和平均注册资金。
select MAX(ecapital)AS 最高注册资,MIN(ecapital) AS 最低注册资,AVG(ecapital) AS 平均注册资 from legalentityt where enature='私营
'
7. 查询每种经济性质的法人的经济性质、最高注册资金、最低注册资金和平均注册资金。
select enature,MAX(ecapital)AS 最高注册资,MIN(ecapital) AS 最低注册资,AVG(ecapital) AS 平均注册资 from legalentityt group by enature
8. 统计每个法人的法人代码和贷款总次数，要求查询结果按贷款总次数的升序排列。
SELECT eno,COUNT(*) FROM loant GROUP BY eno ORDER BY COUNT(*) ASC
9. 查询贷款次数超过3次的法人的平均贷款金额和贷款次数。 SELECT eno,AVG(lamount)AS 平均贷款金额
,COUNT(*)
FROM loant GROUP BY eno HAVING COUNT(*)>3
10. 统计每种经济性质贷款的法人的总数和其平均贷款金额，列出平均贷款金额前三名的经济性质、法人总数和平均贷款金额。 SELECT a.enature,COUNT(*) AS 法人总数,AVG(b.lamount)AS 平均贷款金额
FROM legalentityt a ,loant b WHERE a.Eno=b.eno GROUP BY a.enature ORDER BY 平均贷款金额 DESC LIMIT 3【三名贷款定义,】
11. 查询贷款期限为5年、10年或15年的法人名称、银行名称、贷款日期、贷款金额和贷款期限。
SELECT b.erep,a.bname,c.ldate,c.lamount,c.lterm FROM bankt a,legalentityt b, loant c
WHERE a.bno=c.bno
AND b.Eno=c.eno
AND (c.lterm=5 OR c.lterm=10 OR c.lterm=15)
12. 查询经济性质为“国营”的法人在“上海”的银行贷款的信息，列出法人名称、银行名称和贷款日期。 SELECT b.erep,a.bname,c.ldate FROM bankt a,legalentityt b, loant c WHERE a.bno=c.bno AND b.Eno=c.eno AND b.enature='国营' AND a.bname LIKE '%上海%'
13. 查询与“B1100”银行在同一城市（假设银行名称的第5和第6个字符为城市名称）的其他的银行的名称。
信贷专业考试题库
一、填空题（每题2分）
1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（ ）、（ ）、（ ）和诚实信用的原则。 答案：平等、自愿、公平
2、按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不 良贷款包括（ ）、（ ）、（ ）。 答案：次级贷款、可疑贷款、损失贷款
3、中华人民共和国担保法规定的担保方式为( )、( )、( )留置和定金。 答案：保证、抵押、质押
4、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为（ ），移交的动产为（ ）。 答案：质权人、质物
5、农户小额信用贷款采取( )、( )、( )、( )的管理办法。 答案：一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用
6、借款人的资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不超过其净资产总额的 （ 50 ）%。
7、企业供应阶段的核心是 ( 进货 ) 。
8、银行为避免企业无力还本付息所造成的危害，除在发放贷款时，通过认真的征信查询、预测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是 ( 建立风险经营管理机制 ) 。
9、贷款抵押是指借款人或第三人在 ( 不转移财产占有权 ) 的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不能履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
10、已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1.5，假设该企业流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为 ( 2.4 ) 。
11、企业短期借款的用途证明文件包括： (原辅材料采购合同 )、( 产品销售合同 ) 、 (进出口商务合同)。
12、保证人性质的变化，会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的 ( 企业法人 ) 、 ( 自然人 ) 。
13、风险处置是在风险警报的基础上，为控制和最大限度的消除 ( 商业银行 ) 风险而采取的一项措施。
14、银行应在短期贷款到期 ( 1个星期 ) 之前，中长期贷款到期( 1个月 )之前，应向借款人发送还本付息通知单。
15、银行债权应优先考虑以 (货币 )形式受偿，从严控制以 ( 物 )抵债。
16、农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（安全性）、（流动性）、（效益性）的原则。
17、计算现金流量时，以（损益表）为基础，根据（资产负债表）期初期末的变动数进行调整。
18、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、（金额）、（利率）、期限、（还款方式）和违约责任等条款。
19、农村信用社贷款发放，应当实行(审贷分离)、(分级审批)的制度。
20、债务人的偿还能力，包括债务人的（现金流量）、（财务状况）、影响还款能力的非财务因素等。
21、票据贴现，是指以购买借款人（ 未到期商业汇票 ）的方式，向持票人融通资金的一种
行为。农村信用社票据贴现期限自贴现之日期到票据到期日止，最长不得超过（ 6）个月。
22、贷后检查的方法分为（跟踪检查）、（定期检查）和（不定期检查）。
23、按贷款方式划分的贷款种类有（信用）、（ 担保 ）、（票据贴现 ）。
24、对已终止授信业务关系的客户，其以前的原始资料档案应至少保管（15）年。
25、公司信贷产品营销主要采用的广告方式是（产品广告）；按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道包括（网点营销）、（电子营销）、登门拜访营销等。
26、借款人采用自主支付的，贷款人应要求借款人（定期汇总）资金支付情况。
27、贷款人应合理测算借款人（营运资金）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度。
二、单选题（每空2分）
1．下面不可以作为质押贷款的是（ c ）。
A、汇票； B、支票； C、信用社股金证； D、存款单
2．长期贷款是指贷款期限在（ c ）的贷款。
A、3年以上（不含3年）； B、4年以上（不含4年）； C、5年以上（不含5年）
3、以保证方式担保的个人贷款，经办机构应由不少于（B
）名信贷人员完成。
A、一名B、两名C、三名D四名
4、贷款人（ A ）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
A、受托支付B、委托支付C、自主支付D、合同支付
5、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成一定损失，这是五级分类中（ A ）类的核心定义。
A、可疑类 B、次级类 C、关注类 D、损失类
6、未明确约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ A）
A、6个月、B一年、C、两年D、次月
7、风险分类将全部贷款划分为两类：即企事业单位贷款和（ D ）。
A、农户贷款B、居民贷款C、个人贷款D、自然人贷款
8、以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是（A）；以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是（B）；以林木抵押的，办理抵押物登记的部门是（C）；以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是（ E）；以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是（D）。
A、土地管理部门； B、县级以上政 府规定的房地产管理部门； C、林木主管部门； D、工商行政管理部门；E、运输工具的登记部门。
9、下列可以做为保证人的有（C） 。
A、国家机关；B、学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C、经法人授权的分支机构；D、中华人民共和国的公民
10、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（B）年，法律另有规定的除外。
A 、一 B 、二C 、三D 、四
11、以集体所有制企业的财产抵押的，还应有该企业（A ）同意抵押的书面决议。
A、企业职工(代表)大会B、董事会C、法人代表D、上级主管部门
12、贷款调查应以（ ）为主，（ D ）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A、间接调查、实地调查； B、自主调查、询问调查；
C、实地调查、信息查询； D、实地调查、间接调查；
13、某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于( A )。
A、启动阶段; B、成长阶段; C、成熟阶段; D、衰退阶段;
14、贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、（ A ）和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
A、信用状况 B、风险大小 C、经营效益 D、担保情况
15、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ A ）。
A、自营贷款；B、基本建设贷款；C、技术改造贷款；D、流动资金贷款；
16、下列属于企业经营者的预警信号的是（ C ）。
A、丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；
B、关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；
C、企业关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；
D、工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备；
17、借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于（ C ）。
A、正常类贷款； B、关注类贷款； C、次级类贷款； D、可疑类贷款；
18、诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（ A ）申请采取财产保全措施。
A、人民法院； B、当地银监会； C、银行总行； D、当地人民银行；
19、担保的充分性和有效性分别指（ B ）。
A、法律方面和经济方面； B、经济方面和法律方面；
C、风险方面和收益方面； D、收益方面和风险方面；
20、企业的盈利能力是指（ A ）。
A、区域管理能力和区域风险高低的最终体现； B、通过总资产收益率来衡量；
C、通过贷款实际收益率来衡量； D、盈利能力较高，通常区域风险相对较高；
21、公司信贷的基本要素不包括（ B ）。
A、交易对象、信贷产品、信贷金额； B、存款业务和贷款业务；
C、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划； D、担保方式和约束条件；
22、银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是（C ）。
A、核心产品； B、基础产品； C、潜在产品； D、扩展产品；
23、公司信贷的借款人是指（ D ）。
A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人；
B、经行政机关核准登记的企（事）业法人；
C、经行政机关核准登记的自然人；
D、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人；
24、只能通过（ A ）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。
A、基本存款账户； B、一般存款账户；C、临时存款账户；D、专用存款账户；
25、业务人员在受理公司类贷款业务申请时，应第一位考虑的是贷款的（ B ）。
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