【www.gbppp.com--实习报告】
加快构建地方金融体系
促进中小企业健康快速发展
金融是经济的血液，是现代经济的核心。地方金融体系建设关乎中小企业发展大计。今年8月，我单位会同省经信委、省财政厅、省工商局、省银监局、省参事室等省直有关部门组成4个联合调研组，分赴合肥、芜湖、蚌埠、黄山等8个市进行持续两个多月调研。调研主要采取召开座谈会、实地考察、走访企业等形式，共召开座谈会20余场，参加座谈发言逾500人次，并深入20余家有代表性的中小企业进行实地考察和个案访谈。现将具体情况汇报如下：
一、地方金融支持中小企业发展的现状
近年来，省委、省政府高度重视地方金融机构的发展，不断制定措施，加大对金融机构支持地方经济和中小企业发展的政策引导，中小企业、个体工商户等融资困难有所缓解。2010年全年，全省小企业贷款余额2136.9亿元，同比增长61.2%，居全国首位，高于全部贷款增速37.9个百分点。全省县域金融机构人民币各项贷款余额2614亿元，同比增长32.2%，高于全省贷款增速8.9个百分点。全省金融机构小额担保贷款同比增长57.7%，全年累计发放6.2亿元，有力支持了群众就业和创业。全省已经开业的211家小额贷款公司累计发放贷款292.18亿元，绝大多数都是投向中小企业，支持了中小企业发展。
（一）服务中小企业的地方金融体系进一步健全
大银行服务大企业和大项目，中小企业的金融服务只能依靠地方银行、小银行和草根金融机构。近年来，安徽省委、省政府出台了一系列的政策措施，大力发展地方金融机构，
取得了明显成效。
1、大力引进省级银行业金融机构。2006年以来，我省新增兴业银行、民生银行、浦发银行、华夏银行、汇丰银行、东亚银行、东莞银行、杭州银行等省级银行业金融机构17家，使全省省级银行业金融机构达到36家，从业人员达12万多人。
2、大力发展本土银行业金融机构。我省在全国率先重组城市商业银行，组建了徽商银行。强力推进农村信用社改革，成立了马鞍山农村商业银行、芜湖扬子商业银行、合肥科技农村商业银行等农村银行。至2010年末，全省农村银行已达42家，数量持续在中西部位居第一。2009年和2010年两年，徽商银行和农信社系统各项贷款增量为1040.29亿元，占全省贷款增量的22%以上。新型农村金融机构组建步伐加快，目前全省已有17家村镇银行获批，有力推进了全省农村金融体系建设，也为中小企业融资增添了新渠道。
3、大力发展担保服务机构。自1999年4月我省在全国首批成立了铜陵金誉中小企业信用担保中心以来，10年间，我省加快担保体系建设，已经形成以省信用担保集团为龙头，多层次担保机构协同发展的格局。尤其是省政府安排15亿中小企业担保基金以来，推动各地新设政策性担保机构27家。目前，全省大部分市、县都成立了政策性中小企业担保机构，撬动各地大量配套资金和吸引社会资金，全省共有108家担保机构获得47亿元注资，资本实力大大增强，有力推动了中小企业的融资扩渠。其中，以中小企业为服务对象的民营担保公司蓬勃发展，截止2010年底，全省从事融资性担保业务机构有282家，其中国有参股及民营的有158家，占总数的58.5%。
4、不断健全完善地方金融体系。自2006年以来，新增邮政储蓄银行、农村合作银行、农村商业银行、外资银行、
村镇银行、汽车金融公司、财务公司、外资保险公司、农业保险公司、小额贷款公司等10类金融机构，进一步丰富完善了我省金融业态，逐步形成了功能互补、层次分明的金融业态网络，为中小企业发展提供了多方位、多形式的金融支持。
（二）服务中小企业的融资专营机构逐渐增加
全省银行业金融机构进一步加快小企业贷款专营机构设立步伐，目前全省已设立各级中小企业贷款专营机构201家，较年初增加了63家。不仅国有大型商业银行、地方金融机构成立了中小企业专营机构，各中小银行业在省内的小企业专营机构也实现了“零的突破”。同时，各农村法人金融机构以流程再造为契机，设立了26家小企业信贷专营机构，较上年增加了20家，全方位加强对农业产业链和环节中的中小企业的信贷支持。2009年以来，小额贷款公司在我省迅猛发展，截至2010年末，全省已有336家小额贷款公司获批，212家正式开业。小额贷款公司发挥“小、快、灵”经营优势，积极为小企业服务，累计发放贷款292.18亿元。尤其在市县一级，小额贷款公司对于缓解中小企业融资难题起到了重要作用。以淮北市为例，至2011年2月底，淮北市已开业的7家小额贷款公司共发放贷款263笔，余额3.1亿元，95%以上都投向小企业、个体工商户和农户，为中小企业融资难问题的解决做出了重要贡献。
（三）服务中小企业的金融创新日渐丰富
中小企业铺天盖地，金融需求千变万化。为满足中小企业多样化的金融需求，我省不断加大金融创新力度。
1、开展形式多样的银企对接。近年来，我省组织了多场形式多样的银企对接会，成为银企对接的重要内容。据统计，2010年成功对接中小企业项目7587个，占全部对接项目的94.3%；对接金额3301.7亿元，占全部对接金额的
88.9%；实际到位贷款1614.3亿元，占全部实际到位贷款的77.2%。各市在实践中积极创新对接方式。如淮南市设立了金融服务中心，搭建一个常年为中小企业提供融资咨询服务的平台，实行银企对接合作的常态化。合肥市2008年联合在肥各商业银行、担保公司以及其它金融服务机构，正式开通网上“合肥市中小企业金融超市”， 提供“全天候”24小时在线服务，为用户提供了完善而迅捷的网上银企对接融资功能，节省了银企双方的交易成本。据不完全统计，“金融超市”共向金融机构推荐优质中小企业1700多户，为4000多户企业提供了融资咨询服务，有效缓解了该市中小企业融资难题。
2、开发多样化的中小企业金融产品。各金融机构围绕破解小企业融资难题，积极开展金融体制机制创新、产品创新和服务方式创新，取得了明显成效。目前，全省金融机构提供的中小企业金融产品有100余种，其中创新产品达60余种，产品服务范围涵盖中小企业生产、贸易流通等各个环节。如农行安徽省分行推出的“小企业简式快速信贷业务”、交通银行安徽省分行的“创业一站通”业务等，受到了社会好评。
（四）扶持中小企业上市的力度不断加大
我省积极鼓励中小企业通过上市直接融资，并制定了相关政策措施。2010年，我省共落实2009年中小企业上市补贴费用527.5万元。建立完善了全省上市后备资源企业年报、季报制度，对全省拟上市企业进行动态跟踪服务，尤其加大对中小企业培育力度。目前，全省中小板企业上市公司家数达到18家，创业板上市公司家数达4家，累计融资额124.19亿元，上市融资已经成为有效缓解中小企业融资难题的重要途径。
（五）服务中小企业融资中，商会协会的作用不断发挥
为缓解中小企业融资困难，全省工商联系统及行业商会协会不断创新工作思路，鼓励中小企业抱团发展，积极探索破解中小企业融资难题新途径。概括起来主要有四种模式。
一是“商会授信”模式。如安徽省管材商会，一次接受银行授信1个多亿，一举解决了商会内部会员企业的资金难题。
二是“联保贷款”模式。2010年蚌埠市福建商会与银行合作，通过“联保贷款”融资模式，帮助具有市场前景的中小会员企业有效缓解融资难题。仅2010年，商会就为会员企业成功办理了联保贷款及授信达2000万元。此外，省工商联直属商会和电线电缆商会也与民生银行合作开展了联保贷款业务试点。
三是“互保基金”模式。合肥市钢铁贸易商会由六家常务副会长以上单位作为发起人设立合肥市钢贸互保基金，委托合肥市创新担保公司管理运作。创新担保公司根据担保管理办法，自主进行风险评价和判断，将符合条件的钢贸企业推荐给金融机构，为钢贸企业架起与银行沟通的桥梁。自2009年7月至2010年12月，该互保基金累计为35户钢贸企业76笔融资提供了担保，金额为37350万元。截至目前，互保基金业务担保代偿率为零。
四是“担保商会”模式。中小企业自发成立的具有团体法人性质的会员制担保机构，会员企业加入担保商会需交纳一定的担保基金，贷款不交纳任何费用，不增加企业负担，并可以顺利地实现贷款融资。2009年7月淮南市工商联组建了淮南市民营经济信用担保商会。截止2010年底，13家会员企业共向淮南通商农村合作银行贷款1.18亿元，累计贷款2亿多元。运作至今没有发生一笔代偿。据不完全统计，目前商会会员企业的资产总额已达到2.4亿多元。
二、地方金融支持中小企业发展存在的问题
***银行支持地方经济社会发展自评报告
市政府金融办：
我行自接到《***市金融机构支持地方经济社会发展考核激励暂行办法》的通知后，高度重视自评工作，及时组织相关人员进行认真学习，并指定专人按照要求进行认真自评，现就我行工作成效、措施、存在问题及下步工作打算等方面的自评工作报告如下：
一、2014年发展主要成效
今年以来，我行继续坚持以服务“三农”和小微企业为市场定位，以服务地方经济发展为己任，强化内部管理，严控各类风险，调整业务结构，扩大业务规模，在弥补农村金融服务不足，支持“三农”经济发展等方面发挥了日益显著的经济作用。2014年我行具体工作成效如下：
（一）经营规模增长迅速。
截止2014年底，我行各项存款余额 354515.39万元，比年初增加69633.25万元，增长24.44%。各项贷款余额306303.72万元，比年初增加89851.36万元，增长41.51%。贷存比为86.40%。新增存贷比为129.04%。
（二）支农力度不断加大。
截至2014年底，我行涉农贷款余额296863.72万元，较年初增加89011.36 万元，增长42.82%，涉农贷款占各项贷款余额的比例为96.92%，比年初增加了0.89个百分点。实现我行涉农贷款余额不低于各项贷款余额80%的目标。其中，农户贷款余额81399.03万元，
占各项贷款的26.58%，农户贷款增速为76.19%，与各项贷款增速相比，高于各项贷款增速34.68个百分点。
（三）扶持本地小微企业发展壮大。
截止2014年底，我行小微企业贷款余额179489.69万元，较年初增加45817 万元，增长42.82%。有力支持了****林业发展有限公司、***生物科技有限公司等一批重点工业龙头企业，以及***农牧科技有限公司、***乳业有限责任公司、***果业发展有限公司等一批优质农业企业，切实支持****本地实体经济发展。
（四）盈利水平保持良好。
截至12 月末，我行实现净利润8660.82万元，同比增加3553.05 万元，同比增长69.56%，实现拨备前利润13860.99万元。
（五）监管指标总体较好。【金融机构支持地方经济建设调研报告】
我行始终谨守审慎经营原则，认真贯彻监管要求，资本充足率、存贷比例、拨贷比、拨备覆盖率、流动性比例等主要监管指标均符合监管要求，且连续两年综合监管评级为3级。
（六）信贷资产质量良好
目前信贷资产五级分类全部为“正常”，无违法案（事）件发生，信贷资产风险状况控制良好，基本实现了全年授信业务的风险管控目标。
二、 主要工作措施
（一）落实国家政策，支持实体经济发展。
深入贯彻国家经济结构调整战略，积极支持实体经济发展，以信
贷杠杆鼓励、支持和引导小微企业进一步优化结构和转型发展，促进小微企业从要素驱动向创新驱动转变，向“专精特新”转变。积极引导企业优化资源配臵，促进小微企业聚集发展，形成一批“小而优”、“小而强”的小微企业客户群。
（二）降低“三农”和小微企业融资成本。
一是为了降低“三农”和小微企业融资成本，我行贷款定价充分体现我行服务“三农”和小微企业的宗旨，对“三农”贷款及小微企业贷款利率给予适当优惠，促进社会主义新农村建设，促进小微企业的持续健康发展。
二是我行严格贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》，未对小微企业贷款收取承诺费、咨询费、财务顾问费及资金管理费等。更不存在“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提高利率、加重企业负担的行为。
三是提高贷款审批和发放效率，优化对小微企业贷款的管理。通过提前进行续贷审批、设立循环贷款等措施减少企业高息“过桥”融资。优化审贷程序，缩短审贷时间。
（三）积极推广小微企业和“三农”金融服务特色产品，加强产品创新。【金融机构支持地方经济建设调研报告】
前期我行针对小微企业特点推出了“惠商宝”个体工商业者贷款、“简式快速”小企业贷款等产品，为扶持“三农”推出了农民专业合作社贷款、“惠牛宝”养殖业个体经营者贷款等产品。
今年以来，围绕服务三农和小微企业的市场定位，应支行业务发
展的需要，一是推出了“惠利宝”小微企业主循环授信产品。针对从事种养业、运输、贸易、旅游、建筑、加工等合法独立经营的工商业经营者发放的，以借款人或第三人的住房、商铺、写字楼、厂房、我行定期存单等有效抵（质）押物作为担保，对贷款客户一次性核定授信额度，在核定的额度和期限内，客户可以循环周转使用该额度，主要用于生产经营流动资金、租赁商铺和其他合理资金需求为用途的人民币贷款业务。二是调整了“惠民宝”个人消费贷款业务。针对抵押类“惠民宝”个人消费贷款，将其期限由原来的“一年”调整为“一至七年”，还款方式方面，贷款期限满一年（含）以下抵押类“惠民宝”个人消费贷款采用一次还本、按月付息还款方式；贷款期限满一年以上抵押类“惠民宝”个人消费贷款采用等额本息或等额本金还款方式。
至此，我行共开发10多种信贷产品，满足不同类型用户信贷需求，切实支持实体经济。
（四）加大信贷营销奖励。
我行将小额农户贷款笔数、小额个人贷款笔数等纳入绩效考核范围，激励营销人员发展小额贷款，加大“惠商宝”、“惠盈宝”、“惠民宝”、个人直客式按揭贷款、自主创业小额担保贷款等个人类贷款的营销力度。下发《关于加强小额农户贷款考核奖励的通知》，对完成100万元以下小额农户贷款任务指标的支行给予奖励。奖励标准为：凡2014年底完成100万以下小额农户贷款任务的支行，各奖励现金2000元；超额完成小额农户贷款任务的支行，每超额完成小额农户
贷款1笔奖励300元。
（五）积极进行信贷扶贫开发
我行根据秦巴山区（秦巴-伏牛山区）集中连片扶贫开发工程的工作要求，探索信贷扶贫新模式、新机制，不断提升贫困人口的信贷资金可得性。截止2014年12月底，本年度共支持秦巴山片区***5县669户、12.22亿元。切实提高了金融支持扶贫开发工作的影响力和实际效果，让现代金融更多服务、更公平惠及贫困地区、贫困人员，帮助其尽快实现脱贫致富。
（六）扶持弱势群体再就业
根据《中国人民银行、财政部、人力资源部和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（银发(2008)238号）及《南阳市人民政府办公室关于进一步推进小额担保贷款工作的通知》等文件精神，经我行与劳动部门友好协商，自2012年开始针对再就业、创业人员发放自主创业小额担保贷款。截止2014年12月底，我行辖内**支行、***支行、***支行、**支行、*共计**家支行发放自主创业小额担保。本年累计发放贷款731笔、3819万元，累计吸纳下岗失业人员数731人。我行在办理自主创业小额担保贷款业务的过程中实现了“双赢”局面，既有力扶持了弱势群体再就业，创造了社会效益，又为我行自身赢得了经济效益与良好口碑，提升了我行的品牌与形象。
（七）积极推进银企合作。
我行结合自身特点和企业情况，认真筛选企业，主动进行洽谈对
XX联社支持地方经济的工作总结
XX联社作为全县金融系统的重要组成部分和支持县域
经济发展的地方性金融机构，近几年来，在银监部门、人民
银行和上级主管部门的正确领导和支持帮助下，XX联社坚持
面向“三农”、面向中小微企业、面向县域经济的市场定位，
不断深化改革，积极拓展业务，加大营销力度，提高服务水
平，为全县经济发展做出了积极贡献。
一、立足服务三农，全力支持地方经济发展
XX县农村信用社自成立以来，主动融入地方经济发展，
加大信贷投放力度，在我县经济建设的各个时期，为农牧民
增收和农牧区经济发展，发挥了积极作用。特别是我省农村
信用社深化工作改革启动以来，在省联社、人民银行、银监
部门及地方政府的正确领导和大力支持下，各项工作取得了
阶段性成果，支农服务工作得到了大幅提高，截止2012年8
月末，全县农村信用社各项贷款余额为153642万元，占全
县金融机构贷款余额的80%左右，今年1-8月已累计发放各
类贷款180194万元，其中：种植业贷款5378万元，养殖业
贷款58284万元，农机具机械类贷款1934万元，农村工商
业贷款84446万元，劳务输出类贷款30174万元。实践证明，
农村信用社已真正成为我县农牧民群众在生产发展、改善生
活，推进产业化结构调整中获取金融服务的主要渠道。
（一）大力支持备春耕生产
近年来，全县农村信用社一直把支持我县备耕春耕生产
作为支农工作的重头戏，每年针对全县农牧民购买化肥、农
药、籽种等生产资料的资金需要，及时深入了解情况，准确
掌握资金的需求总量，坚持做到早调查、早筹资、早发放，
足额到位，不误农时，高效支持备耕春耕生产，今年累计发
放农业生产贷款65586万元。
（二）支持中小企业、农牧业产业化发展
全县农村信用社始终围绕农村经济结构调整，主动适应
新形势下农村经济发展的需要，从过去单一支持种养业的
“小农模式”中解脱出来，树立“大农业”观念，全力支持
线辣椒、花椒、核桃、水上养殖项目等新型特色产业，同时
加大对规模大、起点高、效益好、有发展潜力的地方中小企
业的支持力度，尤其近几年，县联社重点以县域优良企业为
载体，努力推进小企业贷款“六项”机制建设，创新服务模
式，积极提供信贷支持，并与XXXX等企业建立了良好的信
贷关系，为县域经济又好又快发展作出了积极贡献。近两年
来，累计给XX工业园区、XXXXXX、XXXXX、XXX、振荣核桃、
XXXX等中小微企业投放贷款346868万元。截止2012年8月
末，全县农村信用社地方中小企业贷款余额为331169万元，
1-8月累计发放小微企业贷款15702万元，农村信用社的信
贷支持工作，间接为县内外富裕劳动力提供了就业岗位近
10000多个，近7000户农牧户直接或间接收益。
（三）金融产品创新情况
随着经济的快速发展和经济结构的不断升级，其产业
化、规模化、市场化、现代化进程加快，基础设施建设力度
进一步加大，经济主体的规模性资金需求不断扩大。但是，
农村信用社单个法人在规模、资金、风险承受力等方面的限
制，在资金供应和风险控制方面都难以满足客户大额的资金
需求。特别是资本约束机制的全面推行，一方面从制度上限
制了农村信用社盲目扩张规模的风险经营行为，另一方面也
导致了优质客户流失严重。XX县农村信用联社运用社团贷款
机制扶持支柱产业项目以及优质中小企业成长壮大，撬动了
金融资源向支柱产业项目及中小企业的有效配臵，在社团贷
款业务上初步探索出了一条控制风险和效益增长相统一的
路子
2008年，XX市联社牵头XX县联社参与，向XXXX房地产
有限公司参与发放了第一笔社团贷款10000万元。我县联社
认真学习社团贷款有关规定，积极组织参与发放社团贷款，
截至2012年8月，参与发放社团贷款38亿万元，先后支持
了XX省交通厅、XX有限公司、XX餐饮有限公司、XXX科技
投资开发有限公司、XXX有限公司、XXXX水电有限公司、XXX
投资建设开发管理有限公司、XXX工程综合开发中心、XXX
工业园区开发建设有限公司、XXXXXX等十几家企业，对于支
持企业战胜金融危机，实现平稳较快发展，起到了非常关键
的作用，受到了当地政府和企业界人士的广泛好评。通过对
社团贷款业务操作、管理等专业知识的学习，该行社团贷款
水平的管理和业务人员的素质也上了一个新台阶，为自身在
下一步“牵头”社团贷款项目及贷款营销工作打下了良好的
实践基础。
二、深入推进信用户、信用村、信用乡（镇）建设及推动
农户小额信用贷款。
为改善全县整体信贷信用环境，破除信用环境制约、影
响信贷投入的恶性机制，实现全县经济与金融的良性互动和
协调发展，近年来，在各级人民银行的正确领导下，按照海
东行署《关于XX地区创建农村信用村镇实施方案》和省联
社《XXX农村信用社农牧户信用等级评定管理办法》，XX县
农信社以促进农业增产和农牧民增收为己任，积极开展信用
工程创建活动，结合实际制定印发了《XX县农村信用社信用
工程建设实施方案》，将信用工程建设作为各项工作的重点
之一，明确目标，落实责任，完善措施，有序推进，取得了
显著成效。截止2012年8月末，累计评定信用户17526户，
信用村300个，信用乡10个，建立农户电子档案14625户，
发放农户小额信用贷款25204万元，在此基础上，根据客户
的资信状况，对按时偿还贷款的资信优良户最大限度实行利
率优惠，不仅较好地解决了农户贷款难问题，而且在转变群
众及客户信用意识方面奠定了基础。
三、积极履行社会责任，助推新农村建设
统一法人社改革工作启动以来，县委、县政府也农村信【金融机构支持地方经济建设调研报告】
用社工作给予了大力支持和帮助，在党政政策合力的作用
下，推动了我县农村信用社的发展，为回报地方政府的大力
支持，县联社积极主动地与县财政、林业、劳动就业等部门
联系协调，承担了19个乡镇1554个村 农牧民的农村、城镇低保、养老金、农村奖励性住房补贴、
征地补偿款、孤儿助养金、棚户区改造款、财政家电下乡补
贴、移民后期扶持直补金、村干部报酬等10余种惠农支农
补贴资金的代理发放工作，代理服务工作的开展得到了农牧
民群众的欢迎和地方政府的肯定。
四、支持地方实体经济信贷工作存在的主要问题。
农牧户贷款方面：一是地方政府干预下的不良贷款沉淀
较多，由于责任不清造成的有效收贷手段基本没有，因此这
些贷款基本处于静止的状态，带给信用社的包袱依旧很重。
二是贷款基本手续要求跟地方具体情况有些冲突。比如收入
证明。
小微企业方面：一是财务管理制度薄弱，透明度较差，
其资产、销售等基本财务数据在其财务报表中透明度不高，
为金融机构掌握其贷款资金的用途、资金流向等带来一定难
度。二是自我约束力差，经营方式粗放，重视规模扩张，轻
风险控制。不少小微企业个人作用过分突出，经营随意性大，
关于农信社支持地方经济发展的调研报告
临沂市银行业协会
内容摘要：针对临沂中小企业众多，房地产行业发展过热，物流发展迅速，市场发育较为成熟等地方经济发展的实际，结合临沂地区金融发展的现状，就金融如何更好的促进地方经济发展以及兰山农村合作银行在支持地方经济发展中遇到的机遇与挑战，并提出了相关的应对措施。
主题词：临沂金融 现状 解决措施 机遇与挑战
如何更好的加快金融支持地方经济的发展，为当地经济服务，为建设大美临沂做出新的更大的贡献，关键是要搞清当地金融发展的现状以及存在的矛盾和问题，并有针对性的加以解决并有针对性地探讨。为此，我们以临沂市金融市场（临沂市是一个农业大市，地处鲁南，是重要的粮油菜果、畜牧、淡水养殖基地，辖三区九县，180个乡镇（办事处），7149个行政村，土地面积17184平方公里，总人口1015万人，其中耕地面积1000万亩，农业人口765万人。）为重点对当地金融机构发展的现状及当地农信社的改革发展进行简要的调研和分析。
一、当前临沂市金融发展的现状
近年来，在波澜壮阔的商品经济大潮下，临沂地区高瞻远瞩，率先发展，在经济结构调整中乘势而上，在商贸流通、市场建设等领域保持
了高位投资，带动了临沂商品市场的持续增长，促进了商贸市场的健康发展 迎来了持续发展的春天。经济的繁荣促进了金融的发展，在原有传统金融发展的基础上，各家股份制银行纷纷进驻临沂，逐步形成了金融多元化发展格局，主要存在着以下特点：
（一）金融业发展的不平衡性,不能满足企业生存和发展的资金需求 针对临沂不同产业经济发展的实际，各家金融机构在支持地方经济发展起到了一定的促进作用，但临沂产业集群的产生与发展自然衍生了自身独特的金融需求特征,需要金融业观念创新、机制创新、产品创新,提供差异化的金融服务。金融业存在许多问题:一方面金融创新能力不足。目前仍然是处在以分业经营为基础的分业监管格局之下,这使得金融机构跨越货币市场和资本市场的创新业务能力受到阻碍,创新业务的空间有限,金融产品单一,缺乏吸引力。另一方面金融机构缺乏差异化的金融服务能力。各家股份制商业银行分支机构陆续进驻临沂，四大国有商业银行仍然是金融的供给主体,在管理水平、人员素质、经营效率、营销能力、经营理念整体不高的现实条件下,缺乏实施差异化经营战略的能力,往往是经营管理趋同,金融产品趋同,不能满足产业集群差异化的金融服务需求。
（二）金融资金的配置方向影响了地方经济结构的调整进度
在市场经济条件下,金融业起着配置社会资金、决定社会资金流向的“水龙头”作用,引导了社会资金的配置方向,金融资金的配置对不同产业结构调整、市场结构优化和升级具有举足轻重的重要作用。对产业集群的金融支持结构存在的问题,阻碍了产业集群金融需求的实现。从融资渠
道结构来看,间接融资占绝对地位,直接融资不足,产业集群企业很难从资本市场获取长期资本性资金;民间融资受到压制,不能“阳光化”,制约了大量的民间资金向产业集群的投融资;风险投资基金的缺乏严重制约了不同产业集群和高科技产业集群的发展。
（三）企业经营机制不完善限制了金融企业支持的力度
与规范的大企业相比,不同产业集群中的中小企业经营规模相对较小,组织结构变化快,财务制度、财务管理相对不稳定。部分中小企业缺乏足够的组织结构、法人素质、经营业绩等背景资料,增加了银行的审查、监管难度。同时,银行与企业之间信息不对称。企业为了得到信贷资金,可能将经营信息对银行有所保留,结果导致银行承担过大的信用风险。一旦发生贷款纠纷,常常造成贷款损失。因而,银行采取提高信用风险控制系数的对策。信用风险和市场风险使得中小企业在银行贷款过程中受到了诸多限制。
二、金融支持地方经济发展的解决措施
（一）支持配套设施建设,完善产业集群发展外部环境。
随着经济的不断发展，临沂逐渐发展成为较为成熟的不同产业群。发展产业集群是一项长期性、可持续性的战略,需要各有关部门加强配套服务体系建设,营造良好产业集群发展外部环境。金融部门在地方政府改进产业集群外部发展环境的过程中,要主动作为,当好配角。重点支持各批发市场、板材市场、五金建材市场和商品仓储、运输、物流管理等现代物流设施建设,以降低物流成本,提高物流速度。同时配合政府完善为产业群服务的社会化服务体系。
（二）大力实施优惠政策,努力营造金融支持的“洼地”效应。
根据临沂市十二五规划要求，为更好的支持地方经济发展，建议政府部门出台相关优惠政策,激励支持产业集群发展。对产业集群集聚区内的主导产业和关联产业建设项目,可以免收基本建设方面的地方性行政费。对新引进的产业龙头企业、集群发展关键技术或配套的项目,以贷款贴息、科技投入等方式支持企业加快发展。大力实施品牌带动战略,提升产业集群内企业品牌意识,引导企业争创更多名牌名标。对集群内的企业获省级以上名牌产品、驰名商标、免检产品的,按照一定的标准予以奖励。对支持产业集群发展的金融机构出台相关的奖励政策,由地方财政按照贷款规模、经济效益、税收等指标,按照一定的比例予以奖励。
（三）创新产业集群信贷品种,拓展信贷支持途径。
金融机构应加强针对性,把握产业集群的动态变化与静态特征,创新产业集群信贷品种,针对不同的集群类型，采取不同的信贷支持方式。对于市场创造型产业集群,可在科学论证的基础上,对产业集群内部以产业链为载体或购销关联度高的上下游企业实行整体授信。加大动产质押、土地租赁权抵押、仓储保全业务、应收账款质押或收购业务、保理业务等信贷新业务品种的宣传力度。对于政府主导型产业集群可以探索集群企业捆绑式贷款模式,以集群内大企业为龙头,为其关联度高的其他企业做担保或以集群内的优势企业作为一个整体向银行申请贷款。结合当前产业政策、流动性趋紧、加息预期仍然存在的客观政策，密切关注金融对房地产的信贷投放力度，根据市场和结构调整的需要，适当压缩房地产市场的授信额度，并适时适度的将本部分信贷资金投向物流配置、新
能源建设等方面上来，支持拓展新兴产业的发展。
（四）开辟多元化融资渠道,拓展企业融资空间。
注重对优势企业的培育和包装,切实增强企业自身实力,争取通过发行企业债券和短期融资券等方式扩大直接融资份额,降低对银行信贷的依赖程度,降低企业融资成本。大力发展信托投资行业,鼓励实力雄厚、管理规范的信托投资公司在临沂设立分支机构,扩大融资途径。探索运用民间资金的方法，引导社会资金参与集群企业的建设,鼓励其投资标准厂房、物流配送、共用仓储、职工公寓等设施的建设,向民间资本开放更多的投资领域,采取有效措施激活民间投资,构建储蓄—投资转化机制。金融部门要适时推出实质性的适合中小企业的融资工具,如创业基金、民间投资基金等,鼓励企业不断利用民间资金解决资金紧缺的难题。
（五）加快担保体系建设，健全贷款风险补偿机制。
临沂市私营经济发达，中小企业众多，担保难、融资难成为困扰企业发展的一大难题。为此，积极构建多层次融资体系，不断拓宽融资渠道，着力破解中小企业融资难题，促使中小企业融资难题得到有效缓解。首先，为加大对中小企业融资政策性担保投入，组建多层次中小企业贷款担保基金和担保机构，为基本面好、符合国家产业政策和信贷政策、资金周转出现暂时困难的中小企业按时还贷续贷提供服务。其次，加大对银行业金融机构实施风险补偿，进一步提高银行业金融机构为中小企业服务的积极性，加快中小企业贷款机构的设立步伐。
（六）各级政府要积极支持鼓励银行业金融机构在区域内设立分支机构，完善农村金融组织体系。
关于提高银行存贷比破解融资难 支持地方经济建设情况的调研报告
为全面了解我县金融部门服务县域经济发展情况，破解融资难题，加快推进“强工兴城”战略，根据县委安排，5月7日—9日，县人大常委会组成调研组对我县提高银行存贷比、破解融资难，支持地方经济建设情况进行了调研。调研组听取了县人民政府及县发改委、工信委、财政局、工业园管委会和驻县各金融机构有关情况汇报，到民辉化工、山谷泉酒业、凯达服装、森源电子等园区企业进行了走访座谈。现将调研情况报告如下：
一、我县促进金融机构支持地方经济建设的基本情况
㈠全县金融运行总体情况
2016年、2016年、2016年，全县金融机构人民币各项存款余额分别为553896万元、718423万元、849356万元，分别增长26.49%、26.67%、18.24%；人民币各项贷款余额分别为270080万元、377253万元、456952万元，分别增长33.75%、34.45%、22.97%，其中2016年贷款余额比2016年净增186872万元；三年存贷比分别为48.76%、52.51%、53.80%，呈逐年增长趋势，但均低于全省、全市平均存贷比水平。2016年3月末，全县金融机构人民币各项存款余额922732万元，增幅为7.95%；人民币各项贷款余额474988万元，比年初增加18036万元，增幅为3.80%，贷款增加额全市排名第8位，比第1位德安县低39300万元，增长率全市排名第10位，比第1位湖口县低8.51个百分点；存贷比为51.48%，全市排名第8位，比第1位德安县低12.87个百分点，低于全市10.01个百分点，低于全省12.56个百分点；增量存贷比为24.58%，全市排名第10位，低于去年同期18.91个百分点，低于全市24.21百分点，低于全省25.87个百分点（见附表1、附表2）。
㈡各金融机构支持县域经济发展情况
多年来，我县各金融机构认真贯彻国务院关于金融工作的有关政策，积极服务我县“强工兴城”战略，不断加大对“三农”和中小企业的信贷支持力度，有力地推动了我县经济社会事业的全面发展。2016年以来，全县金融机构累计发放各类贷款 78亿元，其中，2016—2016年分别累放贷款21.8亿元、27.9亿元、28.3亿元。从增量看，“三农”贷款和中小企业贷款增长较快。
从存贷比情况看，除农发行属政策性银行，存款业务少、存贷比高，没有可比性外，其他8家金融机构2016—2016年三年平均存贷比较高的是建设银行、信用联社、九银村镇银行和九江银行，建设银行三年平均贷存比为62.57%，信用联社为60.27%，九银村镇银行为60.12%；存贷比逐年增加的有工商银行、建设银行、信用联社和邮政储蓄银行；信贷规模较大的是信用联社、农业银行、建设银行和农业发展银行，2016年贷款余额均突破5亿元。从贷款规模增量上看，信用联社的增量最大，从2016年的6.36亿元增长到2016年的10.59亿元，增加4.23亿元；其次是农业发展银行，从2016年的2.5亿元增长到2016年的5.75亿元，增加3.25亿元（见附表5）。
从贷款投向结构看，截止2016年3月末，全县各金融机构贷款余额474988万元，其中：公共投资（重点项目）类贷款98959万元，占投资总额的20.83%，主要分布在农业发展银行33300万元、九江银行22965万元、农业银行19000万元、建设银行11024万元；企业类贷款70574万元，占投资总额的14.86%，主要分布在建设银行、中国银行、农业银行；房地产类贷款64202万元，占投资总额的13.52%，主要分布在建设银行、工商银行、中国银行，全部是个人住房按揭贷款；支农惠农类贷款154960万元，占投资总额的32.62%，分布在信用联社和农业银行；其他类贷款86293万元，占投资总额的18.17%，主要分布在信用联社、九江银行、九银村镇银行（具体见附表3）。
㈢企业及个人授信档案建立情况
近年来，为打造我县良好的金融生态环境，各金融机构按照人民银行、银监会的有关要求，全面开展了中小企业和农户评级
授信工作，并建立信用档案。目前，县信用联社共建立农户信用档案36800户和小微企业信用档案94户，已建立信贷档案并已核发贷款证的农户和个体工商户可凭本人身份证和贷款证到信用社柜台直接办理贷款手续；九江银行和九银村镇银行充分发挥灵活、快捷的优势，在风险可控、合规经营的前提下，新增授信客户3天内可将贷款发放到客户手中；县农行主动贴近“三农”、服务“三农”建立客户信用档案，实行“一次授信，循环使用”的信贷原则。
㈣我县促进金融机构支持地方经济发展所出台的政策措施
为更好地发挥我县金融机构在全县经济建设中的重要作用，进一步调动金融机构支持地方经济发展的积极性，增加信贷投放，促进全县经济赶超发展，县政府出台了《金融机构支持地方经济发展考评奖励办法》，对金融机构存贷款增长、存贷比例、新增贷款用于当地投放比例等制定奖励措施，在每年的“三干会”上，对支持地方经济建设有突出贡献的金融单位进行表彰奖励。
为加强信贷融资平台和信贷中介组织建设，2016年1月，根据省财政厅和县政府的协议，我县在江西省信用担保股份有限公司中投资认股500万元，省公司在我县设立分公司，即：江西省信用担保股份有限公司修水县分公司。目前，该担保公司累计上报项目26个，上报金额9600万元，实际为我县企业担保贷款15笔，担保金额达6270万元。2016年5月，由县财政出资又组建了县创业担保有限公司，注册资本为1000万元。截至目前，该公司已累计对125户企业进行了贷款担保调查，审批通过了59户企业贷款担保请求，发放了担保贷款2680万元。此外，由县工信委、县人民银行、县中小企业局、县工业园管委会等单位联合搭建信贷融资平台，每半年组织一次银企对接座谈会，加强银企对接。今年4月，在多方共同推动下，我县启动了中小企业融资暨“银园保”项目，对于缺少抵押物、缺少可供质押应收账款的优质中小企业提供综合金融服务，有效缓解了中小企业融资难的问题。为搭建政府融资平台，先后成立了修水县南城新区开发建设投资有限公司和修水县城市投资集团有限公司，为四类平台公司。截止2016年4月30日，政府平台公司向本县银行贷款本金96200万元，余额83700万元。
二、制约金融机构支持地方经济发展的问题和不足
我县各金融机构在服务“强工兴城”战略，支持地方经济发展方面作出了积极努力，取得了较好成效，但我县金融机构信贷投入不足、投向结构不优、存贷比低、企业融资难的矛盾依然突出。存在的问题和不足主要有：
㈠政府引导、协调和服务机制不健全。一是政府对金融机构的评估、考核和激励机制不够完善，县政府虽然出台了《金融机构支持地方经济发展考评奖励办法》，但是没有完全按照办法规定兑现奖励政策。二是缺乏有效的政银企对接协调机制。尚未建立起政府及其部门、银行和企业之间长期、科学、诚信的信息传递渠道。虽然每年都召开银企对接会，但后期的跟进服务不到位，一些好的优势项目或有良好发展前景的中小企业，由于不了解金融机构的信贷政策、贷款品种和贷款条件，加上金融机构不能获得企业的准确信息，贷款支持时效性不强，导致无法及时取得金融机构的有效信贷支持。三是财政资金杠杆撬动作用还需进一步增强。一方面是财政在担保基金、专项财政贴息、信贷风险补偿等方面的投入力度不大。另一方面是财政性资金存款配置不平衡。县城行政事业单位个人工资代发业务多年集中在中国银行和九江银行，不利于各银行之间的竞争和放贷；社保基金虽然按照要求在四大国有银行和信用联社开设了帐户，但是否根据各行对县域经济的贡献大小进行分配没有明确规定。至2016年3月末，全县财政性存款余额82863万元，主要分布在工行10969万元、农行9000万元、中行25000万元、建行18000万元、农发行2999万元、九江银行6300万元、信用联社5351万元、邮政储蓄2132万元、村镇银行3112元（各金融机构财政性存款情况见附表4）。
㈡诚
本文来源：http://www.gbppp.com/fw/389534/
推荐访问:金融支持地方经济发展 金融支持实体经济