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反洗钱与我演讲稿
各位领导、各位同事，大家好，
今天我演讲的题目是：反洗钱工作，人人有责。
梁启超曾经说过，这个社会尊重那些为它尽到责任的人。 丘吉尔也曾言道，高尚、伟大的代价就是责任。面对反洗钱工作，作为沧州银行的职员，我们每一个人都应该有这样的信心：人所能负的责任，我必能负；人所不能负的责任，我亦能负。
反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务。我们沧州银行要切实履行反洗钱义务，这既是稳健内部经营、保持自身竞争力的实际需要，也是维护国家整体金融秩序稳定的客观要求。
反洗钱工作，人人有责。反洗钱活动危害社会经济，甚至威胁到每个人的生活。请大家想想看，到底什么人会去洗钱呢？毒贩，黑社会组织，走私犯，贪污贿赂者，金融诈骗罪犯等，而自9.11事件后，我们还认识到了恐怖分子。试想，如果说在您的身边有个洗钱机构，进进出出都是些毒贩子、黑社会，甚至是恐怖分子，那您的人身安全还有保障吗？那你还能无动于衷吗？所以，只有提高全社会对反洗钱的认识，人人参与到反洗钱的活动中，才会为我们的社会多添一份安定，多添一份保障。
今天，我要和大家分享关于反洗钱的两点工作，首先是关于反洗钱工作存在的问题，其次是针对该几项问题提出相应的意见和建议。
一、 存在问题
虽然我们知道，目前反洗钱工作逐步日常化、制度化、规范化，但对照反洗钱法规和上级管理部门的要求，确实还存在一些不容忽视的问题亟待解决。
（一）少数员工对反洗钱工作的认识存在片面性，思想上还存在一定偏差。一是少数员工对反洗钱法规认识不足，仅满足于一学了之，在实际工作中还存在不讲不抓、不推不动的现象。首先，有的员工认为在进行客户身份核查时担心过多询问会引起客户反感，影响存款的稳定。因而在核查时应付了事，没有细致全面地了解客户基本信息。其次，有的员工甚至是对发生的可疑交易缺乏敏感性，尤其对经常办理业务的客户缺乏警惕。再次，有些人认为客户比较固定，不太复杂，错误地认为洗钱行为不可能在本行发生。
（二）客户身份识别不够到位，特别是不善于对客户进行必要的审查。虽然按照人民银行关于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，对客户身份识别和身份证复印件留存等进行了详细梳理，并落实
了相关规定，但个别员工以业务繁忙、留存身份证复印件麻烦等为由，对该项工作有抵触情绪，漏留漏查客户身份证复印件确实时有发生。
（三）反洗钱人员缺乏专业知识，难以适应反洗钱工作需要。反洗钱工作人员需要掌握金融、计算机、税务、海关、侦查、贸易、英语等综合知识。但是我行由于思想认识、技能培训、人才引进与成长等诸多方面的原因，目前基层社既缺乏胜任反洗钱工作的专业人才，又尚未形成良好的反洗钱人才培养和成长机制。
（四）基层社反洗钱工作的长效机制建立不够完善，需要进一步总结经验。特别是反洗钱工作的连续性需要进一步完善，不要仅仅停留在日常报数的机械工作，更重要是要提高对反洗钱犯罪的判断分析能力。
二、做好反洗钱工作的几点看法
（一）加强学习，提高认识。进一步领会国家制订的反洗钱法规，重要的是理解其实质，对《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》要重点掌握。基层金融机构是反洗钱工作的前沿阵地，如果反洗钱执行不得力，一旦被洗钱分子所利用，不仅会严重损害沧州银行的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，我行务必要进一步提高对反洗钱工作重要性和必要性的认识，切实组织员工学习反洗钱的有关规定，要将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务，认真做好此项工作。
（二）形成良好的反洗钱人才培养和成长机制。重视反洗钱工作人才培训，逐步引进和培养掌握金融、计算机、税务、海关、侦查、贸易、英语等综合知识人才，对在反洗钱工作表现出色的人才采取奖励、升职等激励措施，形成良好的反洗钱人才培养和成长机制。
（三）加强柜面审查，严格执行客户身份识别制度。我行要把客户身份识别制度纳人风险管理，按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行分析，加强对可疑交易的审核：对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并向有关业务部门进行风险提示，从源头上控制经营风险；前台业务部门也要强化对客户尽职调查的职责，不论是存款客户还是贷款客户，都要认真审核其身份背景，做好客户的准入调查，通过客户身份识别，规避高风险客户，特别是要对大额交易严密监管，杜绝漏洞。
（四）密切各相关单位的配合，建立反洗钱工作的长效机制。基层网点作为反洗钱的重要关卡，承担着堵住入口、防止“黑钱”流入清洗以及为司法机关打击犯罪提供信息的职责，因此，不仅要搞好有关数据的上报，而且要善于处理应急预案，每个前台柜员都要逐步掌握分析分辩的能力，才能起到一线关口应有的作用。更应根据自身特点，建立防范措施。
反洗钱，既是大势所趋，又是人心所向。特别是作为金融机构的内部人员，
我们更应该依法履行反洗钱的义务，预防和打击反洗钱的犯罪。建立反洗钱内控制度，开展客户尽职调查，贯彻落实大额和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度，这些都是我们金融机构应尽的反洗钱责任。自2007年1月1日反洗钱法正式施行以来，这部法令已走过了8年的岁月。而在这八年的岁月里，从侦破的种种洗钱案件中，我们发现大多数的反洗钱活动都会经过金融机构作为中介来进行，可谓与金融机构有着千丝万缕的关系。由于金融业承担着社会资金存储、融通和转移的职能，所以很容易就会被犯罪分子所利用。因此，在我们身处的这个金融业，反洗钱工作的前沿阵地，我们一定要运用自己的“火眼金睛”，识别客户，报告大额可疑交易，预防和打击洗钱犯罪。
只要大家同仇敌忾，相信必定会让洗钱犯罪分子原形毕露。大家一起努力参与到反洗钱的活动中，让我们共同承担起“天下兴亡，匹夫有责”，促进社会安定，繁荣繁荣的责任吧！
反洗钱知识题库（一）
“基本理论与业务”题
一、“四选一”选择题：
1、我国金融业反洗钱工作的领导和监督管理机关是________。（C）
A、商业银行总行 B、公安部
C、中国人民银行 D、银监会
2、我国________最先明确了洗钱罪的罪名和罪刑。(B)
A、修订后的新宪法 B、修订后的新刑法
C、修订后的新中国人民银行法 D、金融机构反洗钱规定
3、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有________种。（C）
A、3种 B、4种
C、7种 D、8种
4、下列属于可疑支付交易的是________。(C)
A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付；
B、金额20万元以上的单笔现金收付；
C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付；
D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
5、按照《金融机构反洗钱规定》的有关规定，金融机构应当建立健全 ，并报送中国人民银行备案。（ C）
A、大额交易报告制度 B、可疑交易报告制度
C、反洗钱内控制度 D、内部稽核制度
6、《金融机构反洗钱规定》中金融机构应当将客户的资金交易记录，自交易日起至少保存 年。（ B ）
A、三 B、五
C、十 D、十五
7、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。（B）
A、董事长 B、董事 C、监事 D、理事
8、中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得不得违反规定对外提供。（D）
A、文件 B、资料 C、文书 D、信息
9、以下属于大额外汇资金交易的是 。（A）
A、个人当天存款1万美元【与反洗钱有关的句子】
B、个人当天转账8万美元
C、个人当天取款5万港币
D、个人当天转账20万元港币
10、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处 罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。（C）
A、500元以上1000元以下 B、5000元以上10000元以下
C、1000元以上5000元以下 D、1000元以上50000元以下
二、“三选一”选择题
1、国务院反洗钱行政主管部门或者其发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。（A）
A、省一级派出机构 B、市一级派出机构 C、县一级派出机构
2、金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱(B)
A、 大额和可疑交易报告制度 B、内部控制制度 C、客户识别制度
3、金融机构应当按照规定建立和实施（C）
A、反洗钱内控制度 B、反洗钱培训制度 C、客户身份识别制度
4、中国人民银行依法对（C）
A、企业 B、事业单位 C、金融机构
5、（A）
A、中国人民银行 B、中国证券监督管理委员会 C、中国保险监督管理委员
6、反洗钱现场检查人员少于2人或者未出示执法证和的，金融机构有权拒绝检查。（A）
A、检查通知书 B、检查告知书 C、检查通告
7、全球性反洗钱组织“金融行动特别工作组”的英文缩写是： （B）
A、FCTF B、FATF C、FATC
8、________是金融机构反洗钱活动的基础工作。(A)
A、客户识别 B、大额现金交易报告 C、可疑交易的分析
9、反洗钱调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其 的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。
A、授权的机构 B、省一级派出机构 C、地市一级派出机构
10、反洗钱调查中申请的临时冻结不得超过 小时。（C）
A、24 B、72 C、48
三、多选题
1、交易记录保存中的交易记录是指，包括账户持有人、通过该账户存入或提取的（ ABC ）等 。
A、金额 B、资金来源和去向 C、交易时间 D、资金受益人 E、提取资金方式
2、《金融机构反洗钱规定》中第二十一条规定的可以开展反洗钱调查工作的中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民银行总行、 。（ABCDE）
A、上海总部 B、分行 C、营业管理部 D、省会（首府）城市中心支行 E、副省级城市中心支行
3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于:（ABCDE） 20分
A、 商业银行 B、证券公司 C、邮政储汇机构 D、保险公司 E、金融资产管理公司
4、下列交易属于大额交易：（ABCDE） 30分
A、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转。
B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计外币等值20万美元以上的款项划转。
C、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易；
D、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。
E、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计外币等值10万美元以上的款项划转。
5、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（AC） 20分
A、账户资料，自销户之日起至少5年； B、账户资料，自销户之日起至少10年；
C、交易记录，自交易记账之日起至少5年； D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。
6、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的等相关资料。（BCD） 20分
A、会计凭证 B、数据信息 C、业务凭证 D、账簿 E、业务登记簿
7、犯有法律规定的洗钱罪之一的，下列正确的表述是。（AC） 30分
A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；
B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金；
C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金；
D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额1至5倍的罚金。
E、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处以洗钱数额的10倍以上的罚金。
8、等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（ABCD） 30分
A、商业银行 B、农村合作银行 C、城市信用合作社
D、农村信用合作社 E、外资银行
9、证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理哪些业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。（ABCDE） 30分
A、开立基金账户 B、代办股份确认 C、交易密码挂失 D、转托管 E、指定交易
10、信托公司在设立信托时，应当核对委托人的的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（AB） 30分
A、有效托人 B、受益人 C、信托人 D、利益关系人 E、连带责任人
判断题：
1、《反洗钱法》规定，调查可疑交易活动，可以询问企业及个人，要求其说明情况。（X） 正：《反洗钱法》规定，调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。 2、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（V）
3、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。（X） 正：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。 4、国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。（V）【与反洗钱有关的句子】
5、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（V）
6、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年1月1日起施行。（X）
正：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。
7、反洗钱现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示工作证和检查通知书。（X）
正：反洗钱现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书。
8、金融机构应当按照规定向中国人民银行报告人民币、外币大额交易和可疑交易。（X）
正：金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
9、中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。（V）
10、中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。（V）
简答题
1、中国人民银行依法履行哪些反洗钱监督管理职责？ 10分
答：中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责：
（一）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；
（二）负责人民币和外币反洗钱的资金监测；
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