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银行合规文化知识考试题库
一、填空题：
1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过 。
答案：75%
2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股
份有限公司，并且资本充足率不低于 %，核心资本充足率不低于3%。
答案：6
3、合规是商业银行 的共同责任，并应从商业银行 做起。
答案：全体员工 全体员工
4、股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为 个月。 答案：3
5、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各
分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的 %。
答案：60
6、在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是 。
答案：董事会下设的风险管理委员会
7、 将根据有关法律法规对商业银行违反《商业银行金融创新指引》的行为予以处罚，并采取其他相应的监管措施。
答案：银监会
8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立 、 等合规理念，在全行推行 的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
答案：全员主动合规 合规创造价值 诚信与正直
9、银行 应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
答案：董事会
10、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与 、 、 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。
答案：信用风险 市场风险 操作风险
11、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策执行情况的机构是 。
答案：商业银行董事会
12、合规负责人的职责中，主要包括 、 、 。
答案：全面协调商业银行合规风险的识别和管理、 监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
13、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报 、 或 的行为，并充分保护举报人。
答案：违法 违反职业操守 可疑
14、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是 。
答案：诚信举报制度
15、商业银行在合规负责人离任后的 个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。
答案：十
16、 、 、 属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？ 答案：业务条线、分支机构的经营范围、分支机构的业务规模
17、 、 、 属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度。 答案：合规政策、合规管理程序、合规指南
18、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能 和 的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对 的评估。
答案：适当性 有效性 合规性
19、对商业银行合规风险管理进行日常监督的部门中主要包括 、 、 。
答案：风险管理委员会、审计委员会、合规管理委员
20、监事会应监督 和 合规管理职责的履行情况。
答案：董事会 高级管理层
21、商业银行发现重大违规事件应按照 的规定向银监会报告。
答案：重大事项报告制度
22、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以 为主， 为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
答案：实地调查 间接调查
23、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现 和 的价值观念。
答案：倡导合规 惩处违规
24、合规工作方案以 为本，覆盖不同业务部门，并确保与 部
门之间的协调。
答案：风险 其他风险管理
二、单选题：
1、开展小企业贷款的基层行应设立独立的小企业贷款科室或小组，并运用管理会计和内部核算， 考核小企业贷款业务的成本和收益。
A、分开 B、联合 C、集中 D、 单独
答案：D
2、银行开展小企业贷款业务实行 。
A、 客户经理制 B、专管员制度
C、团队制度 D、外包制度
答案：A
3、《银行开展小企业贷款业务指导意见》发布日为
A、06年6月26日 B、05年6月28日
C、06年7月26日 D、05年7月28日
答案：D
4、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要，可采取 方式，灵活地附加必要宽限期的还款方式。
A、 分期定额 B、分期不定额
C、 定期定额 D、定期定额
答案：A
5、信贷人员应对贷款建议中所含信息的 负责。
A、真实性、保密性和可靠性 B、可靠性、完整性和真实性
C、真实性、专业性和可靠性 D、真实性、全面性和可靠性
答案：D
6、信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款企业关键财务信息的 ，并着重对借款企业的借款原因、现金流量、还款能力和经营者个人信用情况作出专业的分析和判断。必要时，应把借款企业与企业经营者家庭合并为一个社会经济单位进行信用分析，全面分析其还款能力和信用情况。
A、调查报告 B、评价报告
C、财务报告 D、 财务简表
答案：D
7、各银行应有 负责小企业贷款工作，对小企业贷款业务加强专项指导和分账考核。
A、专门支行 B、专门部门 C、专门机构 D、专门人员
8、银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括 贷款和周转资金贷款。
A、 固定资产 B、流动资金 C、长期 D、短期
答案：A
9、贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和 为基础。
A、抵押物 B、质押物 C、 个人信用 D、担保
答案：C
10、银行在 允许的范围内，应探索在动产和权利上设臵抵押或质押，灵活采用担保方式，增加担保物品种，在方便小企业取得贷款的同时，增强对借款人的还款约束，提高贷款偿还的可靠性。
A、 法律法规 B、银监局 C、人民银行 D、本行规定
答案：A
11、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户 ，进一步核实后在档案中重新记载。
A、提供公司章程 B、做出口头说明
C、提出书面申请 D、提供书面报告【银行合规题目】
答案：D
12、银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企业贷款上必须引入贷款利率的 机制。
A、 风险定价 B、自由竞争
C、双方协商 D、最大收益
答案：A
13、银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行 。
A、平等利率 B、固定利率
C、浮动利率 D、差别利率
答案：D
14、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 原则。
A、为客户的交易信息保密的原则
B、自愿、平等、诚实交易的原则
C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则
D、平等、自愿、公平的原则
15、到期未偿还贷款的催收工作应由 负责。但在需要运用法律手段进行催收时，可由有关部门或人员接管。
A、审批人员 B、法规人员
C、信贷人员 D、合规人员
答案：C
16、商业银行各业务条线和分支机构的 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员 B、负责人
C、高管人员 D、全体员工
答案：B
17、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》共分 章48条。
A、5 B、6 C、7 D、8
答案：C
18、撰写调查报告应遵循适用、精炼和标准化，在 天内向同一客户多次授信时，经确认客户资信未发生实质性变化，原有调查报告在补充有关情况后继续有效。
A、70 B、80 C、90 D、100
答案：C
19、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件
A、资质 B、经验
C、专业技能 D、个人关系网
答案：D
20、客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以 为主。
A、电话访谈 B、实地调查 C、间接调查 D、外部调查
答案：B
21、合规负责人的职责中，不包括 。
A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理
B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责
C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D、分管业务条线
答案：D
第一部分 判 断 题
1、业务经理对所在机构柜员工作职责、权限设臵、制约失效或不相容岗位设臵情况、是否存在“一手清”情况进行监督。（√）
2、凡发现假币时应按规定当场予以收缴，若应客户强烈要求可以予以退还。（〓）
正确答案：凡发现假币时应按规定当场予以收缴，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。
3、单位存款客户销户时，可由客户自行销毁未用完的重要空白凭证。（〓）
正确答案：客户销户时，应要求其将未使用的重要空白凭证全部交回开户银行注销。开户银行应在销户资料上注明其交回的重要空白凭证种类及号码，当场加盖“作废”戳记，作切角处理，并将注销凭证作为当日传票附件装订保管。同时应在重要空白凭证出售/交回登记簿上详细列明注销的凭证号码，与客户签字确认。
4、柜员离开工作岗位时，若因柜员未及时签退或未锁定屏幕而出现问题的，柜员应承担相应责任。（√）
5、贷款到期90天后未收回，其应计利息停止计入当期利息收入；已计提的在贷款到期90天后仍未收回、或在应收利息逾期90天后仍未收回，冲减原已计入损益的利息收入。（√）
6、新的会计制度要求，应计贷款转为非应计贷款后，还款的顺序为：先利息，后本金。（〓）
正确答案：新的会计制度要求，应计贷款转为非应计贷款后，还款
的顺序为：先本金，后利息。
7、重要空白凭证的销毁是由二级分行业务主管部门对待销毁的凭证审核确认后，会同有关职能部门（稽核、监察、保卫、财会等）进行销毁。（〓）
正确答案：重要空白凭证的销毁由各二级分行以上机构对待销毁凭证进行清点核对，登记造册，制定销毁方案经本行主管领导批准后，报一级分行核批。一级分行批准后，由二级分行具体组织实施。销毁工作由运营服务部门组织，稽核、监察、保卫、法律合规及相关业务部门共同监销。
8、持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可以在3个工作日内向人行或鉴定机构申请鉴定。（√）
9、记账凭证填制错误，录入时相应发生错误。应先删除已录入的错误入账记录，再另制正确记账凭证，并及时录入计算机。原记账凭证及原随机输出的传票流水清单作为正确记账凭证及传票流水清单的附件。（√）
10、记账凭证正确，但录入有误。应先删除已录入的错误入账记录，再按原正确记账凭证重新录入计算机。原随机输出的传票流水清单可不再保留。（〓）
正确答案：记账凭证正确，但录入有误。应先删除已录入的错误入账记录，再按原正确记账凭证重新录入计算机。原随机输出的传票流水清单应作为正确会计分录单的附件。 （票据客服部提供）
11、在财务预算的编制过程中，编制预计财务报表的正确程序是、先编制预计资产负债表，然后再编制预计利润表。（〓）
正确答案：在财务预算的编制过程中，编制预计财务报表的正确程
序是、先编制预预计利润表，然后再编制计资产负债表。
12、《会计法》规定单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责。单位会计工作和会计资料出现问题，单位负责人要首先承担法律责任。因此，中国银行对股东披露的信息需要单位负责人签署《管理层声明书》。（√）
13、《会计法》规定、“不得随意调整利润的计算、分配方法，编造虚假利润或者隐瞒利润”。因此，故意通过核算差错调增利润是违法的行为。（√）
14、损益表中，收入的增加记收入科目的贷方、费用的支出记收入科目的借方。（〓）
正确答案：损益表中，收入的增加记收入科目的贷方、费用的支出记费用科目的借方。
15、财务报表编制人员和传阅人员都应对财务信息予以保密，不得随意泄露、传播。（√）
16、闲臵固定资产出售由省分行审批，出租由各二级分行、直属支行自行审批。（〓）
正确答案：闲臵固定资产出售由省分行审批，出租由省行审批。
17、固定资产购建项目已达到预定可使用状态，但尚未办理竣工决算的，经省分行审核批准，自达到预定可使用状态之日起，根据工程预算、造价或者工程实际成本等，按暂估价值转入固定资产，并计提折旧。待办理竣工决算后，再按实际成本调整原来的暂估价值，同时相应调整原已计提的折旧额。（〓）
正确答案：固定资产购建项目已达到预定可使用状态，但尚未办理竣工决算的，经省分行审核批准，自达到预定可使用状态之日起，根据【银行合规题目】
工程预算、造价或者工程实际成本等，按暂估价值转入固定资产，并计提折旧。待办理竣工决算后，再按实际成本调整原来的暂估价值，但不需要调整原已计提的折旧额。
18、采购评审委员会监督人员应当对评审项目进行表决。（〓） 正确答案：采购评审委员会监督人员不能对评审项目进行表决。
19、采购评审委员会评审项目时，持“同意（含有条件同意）”或“否决”意见达到出席会议有表决权委员半数以上（不含半数）时，形成“同意”或“否决”决议，其他情况为“另行上会”。（√）
（计划财务部提供）
20、商业银行在发放房地产抵押贷款前，应当确定房地产抵押价值。房地产抵押价值只能由房地产估价机构进行评估。（〓）
正确答案：房地产抵押价值由抵押当事人协商议定，或者由房地产估价机构进行评估。
21、超过估价报告应用有效期使用估价报告的，相关责任由使用者承担。在估价报告应用有效期内使用估价报告的，相关责任由出具估价报告的估价机构承担，但使用者不当使用的除外。（√）
22、抵质押品的臵换。业务部门不得擅自进行抵质押品的臵换，须报省分行风险管理部审批，省分行授信执行部将根据风险管理部同意臵换押品的批复文件办理相关手续。（√）
23、押品评估人员对押品的评估不能代替授信业务部门对押品的日常监管工作。授信业务部门在进行贷后管理过程中，若发现影响押品价值与安全的重要因素与重大情况，应及时将相关信息反馈风险管理部门与押品管理部门（岗）。（√）
24、我行《最高额保证合同》文本可适用于短期贷款、中长期授信
业务。（〓）
正确答案：不适用于中长期贷款
25、抵质押登记机关要求我行使用的其制式合同，合同文本须报法律合规部门审核。（〓）
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