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人行，中行，工行，建行，农行，交行笔试资料合集 来源： 冷晶的日志
人行，中行，工行，建行，农行，交行笔试资料合集
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【中国银行2010笔试精华资料整理—吐血推荐】
中国银行2010校园招聘全国统一笔试，初步定于2010年1月3日
中国银行去年校园招聘笔试的时间安排，仅供参考
14：00~15：30英语
16：00~17：00认知能力
17：05~18：05综合知识
【中国银行笔试通用资料：】
一：中行英语笔试
中行英语笔试总题量：20道单词选择，10道挑错，20道完型，四篇常规阅读（每篇5题），1篇文章排序，1篇句子填空，2篇快速阅读。
解题方法：
单选、改错、完形、要快，把握在 30-40秒一题，完形可拉到50秒吧（不是20题全部喔） 然后先做快阅，锁定Key Word很快做到细节题，后一篇最后一问是理解题，要看完最后几段，否则会不会 全部不要超过3分钟；
普通阅读：4篇 每篇5题
先做细节题，找Key Word，概括理解可用排除法
有些内容其实可以用一般常识来排除的
先做1 2篇，然后撞（先涂卡）（ABCD随便）3 4篇，看完排序再返回做3 4篇
排序：
1)7段话，A-G，AG分别为头尾（已给出），排序B－F
However开头的有G段和F段，明显F不接G，记得D C 内含some和other的对应关系
2)一篇挖空5句，给8句选5并对应填，太难，没时间研究，撞
顺序：
总括：做完普阅12后吧34全部撞涂，做完排序再返回34，时间仍够，排序1应该思考做，2大可撞（实在太复杂）
复习资料：
2008.12.21中国银行笔试英语原题（强烈推荐啊）
银行考试英语
你还可以去我们的求职英语版去看看：
建议：去年的题目是很难，今年是否还是很难，我们都不清楚。建议大家可以看看六级和考研的英语资料。
二：中行认知能力+（三）综合知识
这两部分是连在一起的，一本试题册，但是分开计时，大家注意不要连着一口气做下去了。 认知能力：60分钟，满分150分
以前是行测，但今年改成认知能力了，其实就是智商测试。
认知能力分四部分：
1. 符号推理：12道题
2.数字推理：20题
3.言语理解：10道题
4.图形推理：20题试卷上写的推荐时间是10分钟
【认知能力】
复习资料：
（1）符号推理+图形推理：建议大家去看公务与行测的备考资料，这个是最权威的资料，当然也可以看一下今年一些公司的笔试真题。中行去年考的还是很难的，而公务员的稍显简单。
2000-2009年历届国家公务员考试真题和答案详解全集
444道图形推理题附详解
图形推理四大技巧!
淘宝2010图形推理真题
宝洁2010图形推理真题（两套题目）
图形推理在线测试
（2）数字推理：相信大家都做的很多了，没必要多解释了，大家在复习公务员行测的时候也会遇到这些题目的。不过中行去年考的实在是变态啊。
洞穿中国银行笔试：数字推理部分（切磋贴）
数字推理题型简介及应对策略
解题宝典（真题+技巧全解）
297道数学推理题详细解答
提速必看!四大经典速算法
数字推理经验 (精简版)
（3）言语理解：公务员考试的行测部分考的很多，现在一般公司的笔试也会考这些，没什么技巧，多练习才是硬道理。
推理方法解秘（强推）
易错推理25题（详细讲解）
逻辑推理全攻略！
演绎推理14法20例详解
淘宝2010言语理解真题
【综合知识】
是杂烩，微观经济学，宏观经济学，管理学原理，市场营销，会计，金融，特别是国际金融，计算机，时事。
复习资料：
微观经济学
宏观经济学
宏观经济学课件
宏观经济学复习提纲
西方经济学练习题（有答案）
中行备考-管理学基本常识
货币银行学300道题，含答案
《货币银行学》在线笔试模拟题精选—帮你提高复习效率
国际金融在线笔试题—帮你提高复习效率
市场营销
会计笔试资料
中行考试之常识大全（1000多条）
中国银行考试基础知识答案
法律常识速记600条
经典常识合集-通用
人文科技常识（相当经典）
题库：历史/法律/政治类【银行考试资料】
重磅推荐：
【中国银行2009校园招聘笔经汇总】
友情提醒：以下资料全部来自应届生BBS网友的原创，感谢他们去年的无私奉献。
我们建议你不仅浏览主贴的内容，回帖中也有很多精华内容，因为会有很多网友跟帖讨论题目，补充题目，还有各种形式的讨论，内容丰富多采。
1.这是我亲手总结的笔试大全，是原创
包括往年真题，出题范围，货币金融知识，常考法条，以及英语词汇；
基本上都设置好了word页面，可以直接打印，（power point课件除外）
2.对应届生BBS中国银行版精华贴的补充，保证不重复！
3.中行2009年校园招聘笔经——2008-12-21冒着零下8.8度的低温啊
BOC送你冬至大礼～疯狂笔试
2008.12.21中国银行笔试回忆题（精华）
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2008中行综合题目全套——精品贴
中行09年笔经英语加行测两千余字个人试题总结
回忆09中国银行笔试题目
08年BOC笔试题
中行2009笔试：网友经典评论总结——超级搞笑啊
中国人民银行总行考试时间：2009年12月5日上午10：00-12：00
【中国人民银行2010笔试精华资料整理—吐血推荐】
人行笔试题目以经济金融知识为主，考题涵盖《政治经济学》、《宏观经济学》、《微观经济学》、《商业银行》、《金融学》等多门学科有些岗位需要专业考试，下面整理一些人行的考试资料供大家参考。
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由于人行的复习资料很多，大家不要都全看，首先时间上不能保证，其次效率也不高，建议大家有选择的来复习。下面的资料也仅供参考。
真诚推荐银行考试---金融名词解释大全
货币，金融笔试资料
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西方经济学题目
银行笔试英语
【人行笔试精华】
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人行2006-2007笔试真题，仅供参考。
分享：中国人民银行招聘考试试题集
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中国人民银行分支机构2008年人员录用计算机专业试题（答案大家一起做把，题不多）
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人行试题大全主打会计笔试资料！看了此贴不用再来回的找资料了！
2009人行统计类试题回忆（建议加精）
2008.12.27号中国人民银行笔试题
给人改变未来的力量 微信jx-offcn-com2014银行考试经济学
1.凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是( )
A.基础货币 B.超额储备 C.利率 D.货币供应量
2.基础货币是指( )
A.现金
B.商业银行在中央银行的准备金存款
C.发行基金
D.现金及商业银行在中央银行的准备金存款
3.不具有竞争和排他性的物品通常被称为( )
A.公共物品 B.私人物品 C.纯公共物品 D.自然垄断产品
4.如X和Y两种商品的交叉弹性系数是2，则X和Y商品是( )
A.替代品 B.互补品 C.正常商品 D.低档商品
5.帕累托最优状态是指( )
A.使某些人境况变好就能使另一些人境况也变好的经济状态
B.使某些人境况变坏就能使另一些人境况变好的经济状态
C.不使某些人境况变坏就能使另一些人境况变好的经济状态
D.不使某些人境况变坏就不能使另一些人境况变好的经济状态
6.货币主义认为，扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就会产生( )
A.收缩效应 B.挤出效应 C.流动性陷进 D.货币幻觉
7.在下列项目中，( )不属于政府购买。
A.地方政府办三所中学
B.政府给低收入者提供一笔住房补贴
C.政府订购一批军火【银行考试资料】
D.政府给公务员增加薪水
8.在三部门模型中，居民储蓄等于( )
A.净投资
B.总投资
C.总投资一政府开支十折旧
D.净投资一政府储蓄
9.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以( )
A.经营国家黄金储备
江西中公教育总部地址：江西省南昌市阳明路310号江西省出版大厦8楼
给人改变未来的力量 微信jx-offcn-comB.确定市场利率
C.代理工商信贷业务
D.代理政策性银行业务
10.在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是( )
A.中国银监会
B.金融资产管理公司
C.中国保监会
D.金融租赁公司
1.【答案】C。解析：凯恩斯主义货币政策是通过对货币供给量的调节来调节利率，再通过利率的变动来影响总需求的货币政策。在这种货币政策中，注重利率的作用及其调控。
2.【答案】D。解析：基础货币是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金和公众持有的通货。从用途上看，基础货币表现为流通中的现金和商业银行的准备金。
3.【答案】C。解析：通常不具备排他性或(和)竞争性，一旦生产出来就不可能把某些人排除在外的商品称为(纯)公共物品。
4.【答案】A。解析：对于两种物品，如果一种物品价格的上升引起另一种物品需求的增加，则这两种物品被称为替代品。互为替代品的交叉价格弹性大于0。
5.【答案】D。解析：帕累托最优是指资源分配的一种理想状态，即假定固有的一群人和可分配的资源，从一种分配状态到另一种状态的变化中，在没有使任何人境况变坏的前提下，也不可能再使某些人的处境变好。换句话说，就是不可能再改善某些人的境况，而不使任何其他人受损。
6.【答案】B。解析：货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生“排挤效应”，不可能产生“乘数效应”。
7.【答案】B。解析：政府购买是通过雇请公务人员、教师，建立公共设施，建造舰队等为社会提供了服务支出。A可以看作是建立公共设施，C是指政府购买的物品，D是政府的劳务支出，都属于政府购买的范畴。所以选B。
8.【答案】D。解析：在三部门模型中，I=S+(T-G)，公式左边为投资，右边仍然为储蓄，其中的S为家庭部门的储蓄，也被称为私人储蓄，(T-G)是政府税收减去政府支出的余额，因此称为政府储蓄。在三个部门的条件下，宏观经济均衡的条件仍然可以表示为投资等于储蓄。
9.【答案】A。解析：市场利率由市场供求决定，B选项错误;中国人民银行具有监督和管理商业银行以及政策性银行的职能，而不能代理其业务，C、D项错误。
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给人改变未来的力量 微信jx-offcn-com10.【答案】B。解析：金融资产管理公司的实质是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命的特征，以及较为宽泛业务范围的功能特征。
江西中公教育总部地址：江西省南昌市阳明路310号江西省出版大厦8楼
商业银行的功能
A信用中介,具有三个作用1使闲散货币转化为资本2使闲散资金得到充分利用3续短为长,满足社会对长期贷款资本的需求.\ B支付中介,C信用创造D金融服务E调节经济 商业银行的创立
条件:1经济条件,A人口状况B生产力发展状况C工商企业经营状况D地理位置;2金融条件,A人民的信用意识B经济的货币化程度C金融市场的发育状况D金融机构的竞争状况E管理当局的有关政策 商业银行的组织体系
一般可分为:决策系统,执行系统,监督系统,管理系统
银行体系的类型:按组织形式划分1单一制,2分行制3持股公司制 银行 监管
定义:是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制.分支机构管制.业务管理.价格管制.资产负债表控制等为主要内容的见空活动以及指定相关的政策法规的总和.
意义:1有利于保护和充分发挥商业银行在社会经济生活中的特殊租用,促进经济健康发展. 2有利于稳定金融体系和保护存款人
3可以弥补银行财务信息公开程度不高的缺点,防止多米诺效应. 商业银行经营原则 -----目标
商业银行经营高负债率、高风险性以及受到严格管制的特点，决定了其经营原则不能是单一的，而是几个方面的统一。通常认为，商业银行经营的原则就是在保证资金安全，保持资产流动性的前提下，争取最大的盈利。这又称为“三性”目标，“三性”既“安全性、流动性、盈利性”。
1.安全性原则
安全性原则即要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。为实现安全性目标，商业银行要做到以下几点：
1）筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部负债中的比重。 2）合理安排资产规模和结构，提高资产质量。 3）遵纪守法，合法经营。 2. 流动性原则
流动性是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性。
资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，则该项资产的流动性就越强。 负债的流动性是指银行以适当的价格取得可用资金的能力。
衡量银行负债流动性的标准也有两个：一是取得可用资金的价格，取得可用资金的价格越低，该项负债的流动性就越强； 二是取得可用资金的时效，取得可用资金的时效越短，则该项负债的流动性就越强。
为满足流动性要求，商业银行要做到以下几点： 1）调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例。 2）加强负债管理，注重从负债方面来满足银行经营的流动性要求。 3）加强流动性管理，实现流动性管理目标。
盈利性是指商业银行在其经营活动中获取利润的能力，它是商业银行经营管理的基本动力。这一原则要商业银行经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。
商业银行的盈利主要来自于业务收入与业务支出的差额。商业银行的业务收入包括贷款利息收入、投资收入与劳务收入等；其业务支出包括吸收存款的利息支出、借入资金的利息支出、贷款与投资的损失以及工资、办公费、设备维修费、税金支出等。
根据商业银行业务收入与业务支出的主要内容，商业银行追求盈利水平的提高应做到以下几点：1）减少非盈利资产，提高盈利性资产的比重。 2）降低资金成本，扩大资金来源。 3）加强经济核算，节约管理费用开支。 4. 安全性、流动性和盈利性权衡的原则
商业银行经营管理是一个权衡利害、趋利避害的过程，在决策时应该坚持盈利性和安全性权衡的原则。首先，安全性是商业银行经营的客观要求。其次，安全性与盈利性是一对矛盾。商业银行经营管理的原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈利性的有效统一。它是银
,而后者又分为借款性负债(包括向中央银行的饿借款,向银行同业拆借与从金融市场上借款)与结算性负债(包括结算保证金,支票结算,与联行汇差占用)
（一）存款 （二）借款 活期存款 同业拆借 定期存款 向央行借款
储蓄存款 发行债券（国内、国外） 同业存款 财政存款
4.1、银行资产的一般构成 一 、构成
1、现金资产：2、证券投资3、拆借和回购：资产负债表中独立列出的一种资产；美国称之为联邦基金；4、贷款：5、其他：如银行拥有的房地产；设备；对子公司的投资；保险费用等。 二 、特点
现金存量较高 ,资产以金融债权为主,房地产和设备投资相对较少
4.2.2、现金资产的作用1.满足法定存款准备金的要求2.保持清偿力3.保持流动性 4.同业清算及同业支付 表4-1 银行主要资金来源与资金运用
资金运用（减少头寸） 资金来源（增加头寸） 新发放的贷款 贷款利息和本金
购买债券 变现债券及到期债券 存款减少 存款增加 其他负债减少 其他负债增加 收购股份 发行新股 三、资金头寸的调度
头寸管理的原则:总量适度原则,适时调节的原则,安全保障原则 分类:基础头寸,可用头寸,可贷头寸 头寸调度的意义
商业银行的头寸调度，是指在正确预测资金头寸变化趋势的基础上，及时灵活的调节头寸余缺，以保证在资金短缺时，能以最低的成本和最快的速度调入所需的资金头寸；反之，在资金头寸多余时，能及时调出头寸，并保证调出资金的收入能高于筹资成本，从而获取较高的收益。商业银行经营管理的核心是头寸调度，这是因为(意义)：
1)头寸调度是银行扩大业务，增强实力的基本手段2)头寸调度是维护和提高银行信誉的保证3)头寸调度是避免和减少银行经营风险的重要手段4)头寸调度是商业银行提高经营效益的重要途径
渠道:1同行拆借2短期证券回购以及商业票据交易3通过中央银行融资4商业银行系统内的资金调度5出售其他资产(贷款,固定资产) 贷款种类:按贷款质量划分,正常,关注,次级,可疑,损失五类
制定贷款政策应考虑的因素:1银行资本状况2存款的稳定性3宏观经济装4政府的货币政策和财政政策5银行信贷热闹员的能力和经验6银行所服务区域的贷款需求
贷款程序:1贷款人申请2对贷款人进行信用登记评估3贷款调查4贷款审批5签定借款合同6贷款发放7贷后 调查8贷款归还 信用分析的内容"5C"---品格,能力,资本,保证,环境"5P"--个人因素,目的,保障,前景,偿还"5W"--借款人,借款用途,还款期限,担保物,如何还
不良贷款产生的表象:企业在银行帐户上反映 的预警信号2从企业的财务报表上反映出来的预警信号3从企业认识管理以及银行的关系方面的预警信号4从企业经营管理方面表现的预警信号
贷款定价原则:1当期利润最大化2扩大市场分额3保证贷款质量4改善银行的社会形象 贷款定价价格构成 :贷款利率,贷款承诺费,补偿余额,隐含价格
影响贷款价格的主要因素:资金成本,贷款风险程度,贷款费用,借款人的信用以及与银行的关系,银行贷款的目标收益率,贷款供求状况 国际融资业务经营
5.1 银行证券投资的功能和主要对象
5.1.1、银行证券投资的功能 1、获取稳定的收益 2、分散风险3、保持资产流动性 4、合理避税 5.1.2、 银行证券投资的对象
一、政府债券1、国库券 2、中长期国债3、政府机构债4、市政债券或地方政府债券二、公司债券 三、股票 四、商业票据 5.2、 银行证券投资的策略 5.2.1、银行投资风险与收益
（一）投资风险1、信用风险2、通货膨胀风险3、利率风险4、流动性风险 （二）影响银行投资证券的因素
1、预期收益率2、利率风险（证券价格风险；再投资风险） 3、信用风险 4、经济风险5、流动性风险 6、赎回风险7、提前偿还风险 8、通货膨胀风险9、抵押及担保要求 信托业务，银行是受托人 5.4.2 资产证券化的作用
资产证券化实际上是对银行现有资产和负债的重组，对银行加强资产和负债的综合管理具有积极的作用，可以说资产证券化是商业应行经营管理理念的创新，将商业银行的经营能够带来以下变化。
1. 资金来源多样化，降低融资成本。 2. 有效管理资本充足比率。 3. 获取服务收入。 4.降低利率风险。
当然，凡事都是一分为二的，有利就有弊，资产证券化对银行和银行管理也会产生一些消极影响。:一是加剧对高质量贷款的竞争。 二是加剧银行吸收存款资金的竞争。 三是贷款增长率下降。
2. 分散银行的经营风险、提供风险抵御能力3. 扩大信贷规模支持传统信贷业务4. 提高银行的综合竞争能力 1) 租金是指出租人转让某种资产的使用权给承租人而按约定条件定期分次向承租人收取的“报酬”。因此，租金是出租人定期获得的收入，或者说是承担人为获得某种资产的使用权而按约定期限分次支付给出租人的费用。 2）租金的构成（1）租金设备的购置成本。 （2）利息.（3）营业费用。 3）（1）计算方法 （2）利率。 （3）租赁期限。 （4）付租间隔期。 （5）付租方式。 （6）保证金的支付数量和方式。 （7）支付币种。 （8）计息日和起租日。 2. 结算的概念与意义
商业银行通过支付结算业务成为全社会的转账结算中心，它不仅能为银行带来安全、稳定的收益，同时也是集散闲散资金、扩大银行信贷资金来源的重要手段。规范和发展商业银行的支付结算业务，对市场经济的健康稳定发展，具有不可估量的重大的社会意义：（1）加速资金周转，促使商品流通，提高资金运转效率；（2）节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用；（3）加强资金管理，提高票据意识，增强信用观念；（4）巩固经济合同和经济核算制；（5）综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金融秩序的稳定等等
2. 银行卡的概念
银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信贷、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 3. 银行卡业务的功能及作用
1）银行信用卡主要有以下几种功能:（1）转账结算功能。持卡人在特约商户购物消费之后，无需以现金付款项，只要递交信用卡进行转账结算即可。这是银行信用卡最主要的功能。（2）储蓄功能。持卡人可以在发行信用卡银行所指定的储蓄所办理存款或支取现金，还可以在发卡银行所属的自动柜员机上凭卡支取现金。（3）汇兑功能。当信用卡持有者外出旅游、购物或出差，需要在外地支取现金时，可以持卡在当地发卡银行的储蓄所办理存款手续，然后持卡在异地发卡银行的储蓄所取款。（4）消费信贷功能。持卡人在消费过程中的各种费用超过其信用卡存款账户余额时，在规定的限额范围内，发卡银行允许持卡人进行短期的透支行为。从实质上讲，这是发行信用卡的银行向顾客提供的消费信贷。
2）银行卡的作用（1）减少社会现金货币流通量（2）促进消费、缓解卖方市场销售困难（3）帮助银行吸收存款、更多介入代收代付等中间业务（4）加强个人收支与银行管理
9.2.3 商业银行内部稽核 一、稽核定义与基本范畴 1、定义 （〈 龙 〉P183 ）
2、基本范畴 1）目的 2）职责 3）作用 4）范围 5）权力 二、稽核流程 计划——现场检查——稽核报告——跟进
三、稽核方法 1、风险分析法 2、遵从性测试法 3、实质性测试法 4、抽样调查法 四、稽核资料与证据 五、原则、准则、标准
1、原则：独立性、权威性、客观性、公正性、效益性 2、准则：1）《内部审计实务准则》2）《内部审计标准（草案）》
3、标准：法律、命令、法规、方针、政策、决策、计划、规章制度、规范、方案协议、技术经济指标、业务处理惯例 9.3.2 影响规划管理的因素 一、影响规划管理的因素 （一）决定竞争实力的因素
1、资本充足率 4、信息资源2、资产质量5、金融创新能力3、人力资源 6、新技术的应用 （二）选择市场时应考虑的因素
1、资金、人力资源及其成本2、客户在市场中的地位3、金融机构间的竞争4、新市场及新产品的潜力 9.4.1 财务管理的内容与步骤 一、财务管理的内容
1、筹资管理4、成本管理2、资产管理5、收入和利润管理3、财务收支管理 6、财务报告与评价 二、财务管理的步骤
1、财务预测4、财务控制2、财务决策5、财务分析3、财务计划6、财务评估 9.4.2 商业银行成本管理 一、银行成本的构成
1、利息支出 3、经营管理费用2、员工工资 4、营业性与非营业性支出 二、成本管理的程序
成本预测—成本计划—成本控制—成本核算—考核与评价 三、成本管理的方法
1、计划管理3、制度控制2、定额管理 4
1、资产管理方法P3082、 持续期+敏感性; 持续期缺口管理 持续期 概念
持续期也称久期，是固定收入金融工具的所有预期现金流入量的加权平均时间，也可以理解为金融工具各期现金流抵补最初投入的平均时间。有效持续期实际上是加权的现金流量现值与未加权的现值之比。
偿还期是指金融工具的生命周期，即从其签订金融契约到契约终止的这段时间；持续期则反映了现金流量，比如利息的支付、部分本金的提前偿还等因素的时间价值。
对于那些分期付息的金融工具，其持续期总是短于偿还期。持续期与偿还期呈正相关关系，即偿还期越长、持续期越长；持续期与现金流量呈负相关关系，偿还期内金融工具的现金流量越大，持续期越短。
持续期缺口
持续期缺口是指银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘机的差额。用公式表示为： DGAP=DA-μDL 其中，DGAP为持续期缺口；DA为资产持续期；DL为负债持续期；N为负债资产系数，即总负债/总资产=VL/VA （由于负债不能大于资产，故μ<1）银行净值变动，持续缺口与利率变动三者之间的关系为： 1)当持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降，随利率下降而上升； 2)当持续期缺口为零时，银行净值在利率变动时保持不变；
3)当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率下降而下降。
持续期缺口管理
1）原则：使持续期口尽可能的接近于零（零缺口管理）
2）方法：正缺口下——缩短资产的持续期；减少负债的持续期；增加总负债在总资产中的比例。负缺口则反之
当市场利率变动时，不仅仅是各项利率敏感资产与负债的收益与支出会发生变化，利率不敏感资产与负债的市场价值也会不断变化，银行所要考虑的是整个银行的资产和负债所面对的风险。持续期缺口管理可以用来分析银行的总体利率风险。
具体方法事先计算出每笔资产和每笔负债的持续期，再根据每笔资产和负债在总资产或总负债中的权数，计算出银行总资产和总负债的加权平均持续期。
我们用DA表示总资产的平均持续期，DL表示总负债的平均持续期，VA表示总资产的初始值， VL表示总负债的初始值。当市场利率变动时，资产和负债价值的变化可由下式表示：△ VA=－[DAVA/(1+i)] △i；△ VL=－[DLVL/(1+i)] △i
当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向和市场利率变动的方向相反，而且银行资产与负债的持续期越长，资产和负债价值变动的幅度越大，也就是利率风险越大。
当市场利率发生变化时，并非所有的资产和负债都会受到影响，在分析商业银行的利率风险时，我们应该考虑的是那些对利率变化非常敏感的资产和负债，即利率敏感性资金（Interest Rate Sensitive Fund）。只有它们才会对银行的利率风险产生巨大影响。
10.4.1 衡量资产负债利率敏感程度的一些指标 1. 资金缺口
所谓利率敏感性资金，又称浮动利率或可变利率资金，包括两部分：利率敏感资产（IRSA，Interest Rate Sensitive Assets）和利率敏感负
率等。
所谓利率敏感资产和利率敏感负债，是指那些在一定时限内（考察期内）到期的或需要重新确定利率的资产和负债。而这类资产和负债的差额便被定义为资金缺口（Funding GAP），即：资金缺口（GAP）=利率敏感资产（ISRA）—利率敏感负债（IRSL）资金缺口用于衡量银行净利息收入（即利息总收入和总支出之间的差额）对市场利率的敏感程度。 正缺口： 银行在利率上升时获利，利率下降时受损； 负缺口：银行在利率上升时受损，利率下降时获利； 零缺口：银行对利率风险处于“免疫状态”。
资金缺口是一个与时间长短相关的概念。缺口数值的大小与正负都依赖于计划期的长短，这是因为资产或负债的利率调整期限决定了利率调整是否与计划期内利率相关。
一般而言，银行的资金缺口绝对值越大，银行所承受的利率风险也就越大（无论是正缺口还是负缺口），如果银行能够准确预测利率走势的话，银行可利用较大资金缺口赚取较大的利息收入；但如果银行经营管理人员预测失误，较大的资金缺口也会导致巨额的利息损失。 2. 利率敏感比率指标
除了上面谈到的资金缺口指标外，我们还可以用利率敏感比率（Interest Rate Sensitive Ratio）来衡量银行的利率风险。利率敏感比率为利率敏感资产与利率敏感负债之比，即:利率敏感比率=利率敏感资产÷利率敏感负债 ,当利率敏感资产大于利率敏感负债时，该比率大于1；反之则小于1
利率敏感比率和资金缺口之间的关系是： 当利率敏感比率大于1时，资金缺口为正值；当利率敏感比率小于1时，资金缺口为负值； 当利率敏感比率等于1时，资金缺口为零。
二种方法的区别在于：资金缺口表示了利率敏感资产和利率敏感负债之间绝对量的差额，而利率敏感比率则反映了它们之间相对量的大小。比如，当利率敏感比率接近于1时，银行经营管理人员仅知道利率敏感资产与利率敏感负债相当接近，但它们之间的差额是多少并不知道，而资金缺口则准确反映了银行资金利率敞口部分的大小。
3、增量
缺口和累计缺口的关系
1）增量缺口——某个考察期内的利率敏感性缺口 2）累计缺口——个考察期增量缺口的总和
从理论上来说，银行经营管理人员可以运用缺口管理来实现计划的净利息收入，即根据预测的利率变动，通过调整资产和负债的结构、数量和期限，保持一定的资金正缺口或负缺口。
假设银行有能力预测市场利率波动的趋势，而且预测是较准确的，那么在不同的阶段运用不同的缺口策略，就可以使银行获取更高的收益率。
如果银行难以准确地预测利率走势，采取零缺口资金配置策略显得更为安全。 管理原则 ：利率敏感性资产=利率敏感性负债策略 持续期与偿还期不是同一概念
偿还期是指金融工具的生命周期，即从其签订金融契约到契约终止的这段时间；持续期则反映了现金流量，比如利息的支付、部分本金的提前偿还等因素的时间价值。对于那些分期付息的金融工具，其持续期总是短于偿还期。持续期与偿还期呈正相关关系，即偿还期越长、持续期越长；持续期与现金流量呈负相关关系，偿还期内金融工具的现金流量越大，持续期越短。 2、持续期缺口
持续期缺口是指银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘机的差额。用公式表示为： DGAP=DA-μDL 其中，DGAP为持续期缺口；DA为资产持续期；DL为负债持续期；N为负债资产系数，即总负债/总资产=VL/VA （由于负债不能大于资产，故μ<1）
银行净值变动，持续缺口与利率变动三者之间的关系为：1)当持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降，随利率下降而上升；2)
1）原则：使持续期口尽可能的接近于零（零缺口管理）
2）方法：正缺口下——缩短资产的持续期；减少负债的持续期, 增加总负债在总资产中的比例,负缺口则反之 银行增加利润的主要途径
1）提高每种资产的收益率2）重新安排收益资产的比例，增加高收益率资产的比重3）降低存款，非存款借款，股东权益的利息成本或非利息成本4）重新安排资金来源比例，增加低成本存款和借款的比例5）降低雇员成本，管理费，贷款损失准备和其他营业费用6）提高赋税管理水平，减少应付税金 对存续期间缺口管理的评价 （一）存续期间缺口的优点
1.为银行资产负债综合管理，特别是为利率风险管理提供了一个综合性指标。一般情况下，存续期间缺口的绝对值越小，银行的股权市场价值对利率变动的敏感性就越低；反之则反是。所以，商业银行可以通过调整存续期间缺口值，对资产负债进行合理配置。
2.存续期间缺口是在考虑了每种资产或负债的现金流量的时间价值基础上计算出来的，避免了利率敏感性缺口模型中由于时间间隔划分不当出现的问题，从而使存续期间缺口模型更具有操作意义。 （二）存续期间缺口的缺点
1.存续期间缺口计算所需要的资产、负债等项目未来现金流的数值较难取得，其计算过程比较复杂，尤其是要对资产、负债重新定价的时间进行分析，这对大多数中、小银行来说，是难以把握的。在市场竞争中，中、小银行多采取占有率定价法，以避免单独定价的风险。
【精典篇】2016年各大银行笔试经验，笔试真题汇总 我是一个设立了目标，非银行不可，那就早准备，从业类证件都是早早通过，六级也刷了出来。9月份10月份跟着舍友参加了m场应聘，虽然都不想去，但是为了银行面试攒经验和rp，豁出去了。
就这样在两三个月的锻炼中，我从一个开始会面试脸红的人到后来可以各种群面撕b而不紧张的面霸。当然，这两三个月目送着舍友一个个签约。。。。。因为还是想进银行，哈哈原谅我就是这么俗。 好吧，再说说银行还需要准备什么。本人的优势就在于本地户口，男，银行业实习经验，研究生。好了，长得也不算磕碜。。。好歹也是舍草。。。对，宿舍四个人。如果你决定了进入银行系统，你就跟我一样吧，早点准备笔试。。淘宝买一本通，再把从业的书拿出来看看，得行测者得天下，行测的书也要看。推荐华图一本通，中公金融人的行测和模拟试卷。。当然很多人会说银行笔试太水，这个咱们控制不了，只能说多学没坏处，金融常识也是必备的。本人特别喜欢高鸿业的西经，考研时候看的不要太熟，后来也带过课，这会儿估计有人会猜出我的学校了，哈哈。。好了，笔试就是这样，来，我们往前跳一步，说说网申。网申这个很多人都有抱怨，没办法，我觉得我优势还行，所有银行机会都报了，但是也只过了八家吧，，，这几家真是识货。网申一定要用心，能多填入的部分不可少，态度决定一切啊，再就是宣讲会能去就去吧，听听吹牛还是可以的，因为有的银行是可以接受现场简历的，相信我现场简历肯定有用，不然不会多此一举。至于一些银行的初面，就是自我介绍，刷脸的时代啊，不要有压力，自我介绍一定要突出自己的特点，你说你交了简历还照着背诵，有啥意思，一定要心机一些，提起面试官的兴趣。比如，你可以说你为什么选择这家银行，实习中的收获等等。面试官会因此记住你，提问你，你不就赢了吗。
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